Кто такой «страхователь» при оформлении полиса ОСАГО или КАСКО?
При оформлении договора ОСАГО или КАСКО главным лицом, которое выбирает условия страхования, подписывает полис и, в конечном итоге, платит за него компании страховую премию, является страхователь. Кто может стать страхователем автомобиля, и какие он имеет права и обязанности перед страховщиком?
Поделиться
Кто такой «страхователь» при оформлении ОСАГО?
Многие автовладельцы, желающие заключить договор по ОСАГО, полагают, что «страхователь» и «собственник» — это, в обязательном порядке, одно и то же лицо. И бездумно записывают в качестве «страхователя» бабушку-владелицу ТС, проживающую в деревне, и не имеющую к своей собственности никакого отношения, кроме формального «подкинутого» родственниками права владения.
Между тем, правила ОСАГО (ч. 1, п. 4) дают следующее определение: «страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования». Попросту говоря, страхователь – это тот, кто платит деньги за страховку ОСАГО и вносит в дальнейшем необходимые изменения в полис: изменяет период использования, вписывает новых водителей, просит выдать дубликат и пр. И совсем не требуется, чтобы страхователь являлся собственником ТС, имел от него нотариально заверенную доверенность или был вписан в полис. Страхователем может выступить один человек, собственником являться другой, а управлять застрахованным автомобилем будут вправе третьи лица. Обязанности страхователя просты.
- Представить достоверные сведения, действительные документы или их ксерокопии, необходимые для правильного расчета страховой премии и заключения договора ОСАГО.
- Вовремя вносить в полис необходимые изменения, если таковые произойдут в течение года.
Кто получит деньги при досрочном расторжении договора ОСАГО, и кому страховая компания возместит ущерб после ДТП?
Несмотря на то, что страхователь платит за полис, это отнюдь не дает ему права на получение страхового возмещения по ОСАГО и возможности вернуть деньги за неиспользованный период страхования при продаже авто. Для того чтобы получить от страховщика деньги без присутствия собственника ТС, требуется предъявить в страховой компании нотариально заверенную генеральную доверенность, в которой есть фраза «с правом получения денежных средств от организаций и частных лиц» или «с правом получения страховых возмещений».
Еще одна важная деталь. Если раньше право на прямое возмещение (возможность обратиться за выплатой по ОСАГО в свою страховую компанию) имел только собственник, с 14 февраля 2010 года в процедуру возмещения убытков была внесена существенная поправка. Согласно ей, право получать прямое возмещение ущерба получили все водители, которые были записаны в полисе ОСАГО. И конечно, имели озвученную выше нотариальную доверенность от собственника ТС.
Страхователь по договору КАСКО
При страховании КАСКО ситуация примерно такая же, как и при оформлении автогражданки. Страхователем может выступить любой человек или юридическое лицо. Отличие заключается в следующем. Кто бы ни оформил полис ОСАГО, выгодоприобретателем, по умолчанию, становится владелец пострадавшего авто. Поэтому, понятие «выгодоприобретатель» в страховании ОСАГО отсутствует. В полисе автокаско же, кроме понятий «страхователь» и «собственник», есть пункт договора, называемый «выгодоприобретатель». Поэтому, при страховании каско возникает несколько вариантов условий заключения договора:
- Страхователь и собственник – одно и то же лицо. Право на получение выплат принадлежит только ему.
- Страхователь и собственник – одно и то же лицо, но в качестве выгодоприобретателя в договоре указывается вписанный в полис водитель, который обязательно должен иметь нотариально оформленную генеральную доверенность от собственника, оговаривающую его право на получение страхового возмещения.
- Страхователь – человек, владеющий и распоряжающийся ТС по генеральной доверенности с правом получать страховое возмещение. В этом случае, он либо сам будет являться выгодоприобретателем (автоматически), либо может указать в качестве выгодоприобретателя собственника ТС.
- Страхователь и выгодоприобретатель – собственник ТС. Но при этом заключает и подписывает договор КАСКО лицо, имеющее от собственника нотариальную доверенность с правом заключать договор страхования от имени и в интересах собственника.
Итак, страхователь по КАСКО – это лицо, заключающее договор страхования. Только ему принадлежит право рассчитывать КАСКО, выбирать условия страхования и назначать выгодоприобретателя. Но выгодоприобретателем страхователь может назначить только лиц, имеющих по закону интерес в сохранении страхуемого транспортного средства. Причем, часто имеют место и такие случаи, когда интерес к имуществу есть не только у собственника. Например, при страховании кредитного авто, когда банк кровно заинтересован в сохранении страхуемого автомобиля и при заключении договора по КАСКО обязательно выступает одним из выгодоприобретателей.
Банк России разъяснил, кто может быть страхователем при оформлении электронного полиса ОСАГО
На основании системного анализа ст. 929 Гражданского кодекса, ст. 1 и ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Банк России пришел к выводу, что в качестве страхователя по договору ОСАГО вправе выступать законный владелец транспортного средства либо иное лицо, имеющее имущественный интерес в страховании ответственности владельца (Письмо Банка России от 23 июля 2018 г. № ИН-06-53/49).
В том случае, если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, такой страхователь, по мнению Банка России, должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.
Читать ГАРАНТ.РУ в и
Документы по теме:
- Гражданский кодекс Российской Федерации
- Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Получите полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня!
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2024. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС» (ИНН 7718013048, ОГРН 1027700495745). Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.
Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.
ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.
Разработчик ЭПС Система ГАРАНТ – ООО «НПП «Гарант-Сервис-Университет»
8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)
Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru
Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца
Страхование автогражданской ответственности – обязанность любого водителя. Но как быть, если вы управляете чужим автомобилем, а у хозяина нет возможности оформить ОСАГО и вписать вас в полис? В статье расскажем, как застраховать машину без собственника.
- Кто может оформить ОСАГО
- Нужна ли доверенность при оформлении ОСАГО без собственника
- Как оформить страховку без собственника
- Лично
- Онлайн
Месяц назад Дмитрий уехал в командировку на Кубу на год. Свою любимую KIA Rio он оставил под присмотром старшего брата Евгения. Чтобы машина не пылилась в гараже без дела, мужчина разрешил родственнику ею пользоваться. Однако они не учли, что полис ОСАГО истекает задолго до приезда хозяина. Может ли Евгений застраховать машину без Дмитрия?
Что такое ОСАГО: все, что нужно знать
Кто может оформить ОСАГО
Страхование автогражданской ответственности регулируется законом №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года . В нем четко разграничены категории пользователей транспортным средством:
- Собственник – человек, которому принадлежит автомобиль. Именно он указан в ПТС .
- Владелец – тот, кто непосредственно управляет машиной. Им может быть как собственник, так и его доверенное лицо.
- Страхователь – тот, кто заключает договор со страховой компанией.
Согласно тому же закону, страхователем должен быть владелец ТС. То есть оформить ОСАГО может любой человек, которого хозяин допустил к управлению автомобилем. В полисе даже есть отдельные графы для собственника и страхователя на случай, если это разные люди.
Сам вопрос, можно ли оформить страховку без хозяина, возник из-за путаницы определений. Люди, которые никогда не сталкивались с законом об ОСАГО, зачастую не различают понятия «владелец» и «собственник» авто.
В 16 веке в Венеции платили монетку-«газетту» за чтение публичного листка с информацией. Позже это название перешло к листку — так появилось слово «газета».
Другой факт
Нужна ли доверенность при оформлении ОСАГО без собственника
До 2012 года ездить за рулем чужого автомобиля можно было только при наличии доверенности. Сейчас такого правила нет. Достаточно иметь при себе документы на авто и полис ОСАГО со вписанным водителем.
Однако при покупке страховки в офисе фирмы доверенность может потребоваться. В документе указывают, кто имеет право страховать машину без присутствия хозяина.
Заверять бумагу у нотариуса необязательно. Исключение – если собственник хочет передать доверенному лицу право на получение страхового возмещения. При наличии такой доверенности человек, признанный в ДТП пострадавшей стороной, сможет получить компенсацию на ремонт автомобиля.
Если нет возможности составить доверенность, не отчаивайтесь. Не все страховые компании ее требуют. Рекомендуем обзвонить несколько фирм и уточнить этот вопрос, прежде чем ехать в офис. Более простой вариант – оформить страховку онлайн.
Согласитесь, управлять своей машиной намного приятнее, чем чужой. Автокредит от Совкомбанка поможет осуществить мечту о собственном автомобиле!
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Покупка машины в кредит: личная история
Как оформить страховку без собственника
Есть два варианта – обратиться лично в страховую компанию или проделать все через интернет. Если у вас есть вопросы и сомнения, лучше воспользуйтесь первым способом.
Лично
Процедура покупки полиса без хозяина машины почти ничем не отличается от стандартной. Первым делом нужно подготовить документы:
- паспорт и водительское удостоверение страхователя;
- и ПТС ;
- водительские права всех лиц, допущенных к управлению ТС (или их копии);
- паспорт собственника автомобиля (или его копия);
- предыдущий полис (необязательно);
- доверенность;
- диагностическую карту (для автомобилей, осуществляющих пассажирские перевозки).
Один из ключевых этапов – выбор страховой компании. Удобнее всего оформлять полис там, где был выдан предыдущий. Данные есть в базе, поэтому процедура займет меньше времени.
Если понадобится доехать до офиса возьмите такси и получите солидный кешбэк за поездку.
получают владельцы Халвы за поездки на Яндекс GO
- Клиент приезжает в офис компании и пишет заявление на специальном бланке.
- Сотрудник вносит информацию в базу и рассчитывает стоимость полиса.
- Страхователь проверяет корректность внесенных данных. Если все верно, оплачивает страховку на месте или в ближайшем отделении банка.
- Специалист выдает готовые документы: полис, квитанцию об оплате, бланк извещения о ДТП.
Онлайн
В большинстве страховых компаний сегодня можно купить полис через интернет. Так же, как и при личном обращении, быть хозяином машины необязательно. При оформлении заявки нужно заполнить графы «Страхователь» и «Собственник» и указать паспортные данные обоих.
- Зайдите на страницу компании и зарегистрируйтесь, если пользуетесь сервисом впервые. На некоторых сайтах можно авторизоваться через портал госуслуг.
- Перейдите по ссылке для онлайн-оформления ОСАГО.
- Укажите всю необходимую информацию: номера водительских удостоверений всех допущенных к управлению водителей, сведения об автомобиле, страхователе и собственнике.
- Дождитесь, пока сервис обработает данные и высветит стоимость страховки. Это займет пару минут.
- Оплатите полис банковской картой.
- Проверьте электронную почту, указанную при оформлении, – документ придет туда. Распечатайте его и возите с собой.
У Евгения нет доверенности, поэтому он выбрал онлайн-оформление. Чтобы сократить время на заполнение анкеты, мужчина обратился в страховую компанию, выдавшую предыдущий полис. Через 15 минут готовый документ был у мужчины в кармане.
Кстати, с помощью карты «Халва» можно оформить ОСАГО в рассрочку в компании «Совкомбанк Страхование». А также получить скидку, выполнив условия программы «Бонус 5х10».
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Нужно ли доплачивать при оформлении ОСАГО без хозяина авто
Стоимость рассчитывается по стандартной схеме и зависит от:
- региона, в котором зарегистрирован собственник;
- мощности и возраста машины;
- стажа и уровня безаварийности всех водителей, допущенных к управлению ТС.
По поводу последнего пункта стоит сказать отдельно. Чем больше у человека стаж вождения и меньше количество аварий, тем ниже стоимость полиса. Если в страховку вписаны несколько водителей, для расчета используют показатели «худших» из них – самого неопытного и самого «аварийного».
Евгений водит машину 15 лет. За это время он не спровоцировал ни одной аварии. Дмитрий же получил права всего три года назад и уже успел врезаться в Hyundai, стоявший на перекрестке. Если бы Дмитрий решил вписать старшего брата в полис, то его стоимость бы не изменилась.
А вот Евгению невыгодно включать Дмитрия в ОСАГО, тем более брат вернется только к концу действия полиса. Поэтому для него становится актуальным следующий вопрос.
Обязательно ли включать собственника в страховку
Закон такой обязанности не предусматривает. Вписывать нужно только тех, кто будет управлять автомобилем. Это хорошая новость для Евгения – ему не придется переплачивать за ОСАГО. Когда Дмитрий вернется, срок действия страховки уже истечет. Новый полис собственник автомобиля оформит уже от своего имени и при необходимости впишет в него брата.
Подведем итог. Оформить ОСАГО может любой человек, которому хозяин доверил управление своим автомобилем. Процедура оформления без собственника почти ничем не отличается от стандартной, разве что некоторые страховые компании требуют предоставить доверенность.
Статьи на автотематику у вас в почте
Подпишитесь на подборку статей на автомобильную тематику. Все самое интересное из автомобильной рубрики будем присылать вам на почту.
Страхователь и собственник в полисе ОСАГО
Не все автомобилисты знают, что у страхователя и собственника автомобиля разные права по договору ОСАГО. Рассказываем, чем они отличаются и, как правильно застраховать автомобиль.
Обновлено: 09.04.2023
Кто такие страхователь и собственник
В любом бланке полиса ОСАГО есть две отдельные строки с данными: для собственника автомобиля и для страхователя.
Страхователь — это человек, который заключает со страховщиком договор обязательного страхования. Он оплачивает стоимость полиса ОСАГО и вносит в него необходимые изменения: меняет период использования, вписывает новых водителей, продляет страховку.
Собственник — законный владелец машины. Он вписан в СТС и ПТС и вправе распоряжаться автомобилем по личному усмотрению.
Застраховать автомобиль по ОСАГО может любое лицо: владелец машины, член семьи или водитель, который управляет машиной по работе. Страхователем может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Собственником авто и страхователем, может быть одно и то же лицо, а могут быть и разные лица.
Какие права у собственника и страхователя
Страхователь и собственник автомобиля различаются полномочиями. Страхователь может проводить любые действия с договором ОСАГО, а собственник — с автомобилем.
Страхователь может:
- вписывать водителей в страховку;
- менять сведения о собственнике машины в договоре, если по документам сменился владелец авто;
- продлить срок действия договора ОСАГО;
- расторгнуть договор автострахования и вернуть часть страховой премии;
- менять сведения об автомобиле, например, госномер или мощность двигателя.
Собственник автомобиля может:
- подать заявление в страховую компанию о наступлении страхового случая;
- ознакомиться с результатами экспертизы, страховым актом и другими документами по ДТП;
- выбрать способ компенсации ущерба после ДТП: ремонт или выплата денег;
- получить выплату компенсации на свой счет;
- подать страховщику претензию по качеству проведенного ремонта или касательно размера компенсации.
Если собственник и страхователь — разные лица, получать выплату в случае ДТП будет собственник.
Как оформить ОСАГО, если страхователь и собственник — разные лица
Процедура оформления полиса без собственника машины почти не отличается от стандартной. Страхователю нужно подготовить документы:
- свой паспорт и водительские права;
- СТС и ПТС;
- водительские права всех, кто будет допущен к управлению, или их копии;
- паспорт собственника автомобиля или его копия;
- рукописная доверенность от собственника на оформление ОСАГО.
Заключить договор можно в офисе страховой компании или онлайн на ее сайте или в агрегаторе ОСАГО. Некоторые страховые компании отказывают в оформлении полиса онлайн, если страхователь и собственник — разные лица.
Если автомобилист оформляет ОСАГО в электронном виде и страхователь не является собственником машины — страхователь должен быть вписан в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Если этого не сделать, страховая компания может отказать в оформлении полиса или впоследствии предъявить регрессное требование к страхователю.
Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.
п. 2 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»