Что такое национальная система платёжных карт. Объясняем простыми словами
Национальная система платёжных карт (НСПК) — организационно-техническая структура, отвечающая за обработку операций по банковским картам внутри страны без участия зарубежных систем.
НСПК также выступает оператором платёжной системы «Мир» и обеспечивает функционирование Системы быстрых платежей (СБП). Надзор за национальной платёжной системой осуществляет Банк России.
При каждом переводе денег с банковской карты или на неё оператор платёжной системы обрабатывает транзакцию в собственном процессинговом центре. Это значит, что в отсутствии НСПК операторы международных платёжных систем, таких как Visa и Mastercard, фиксируют все транзакции, сделанные с помощью их карт. Также у них есть техническая возможность ограничить или заблокировать эти переводы.
В свою очередь, НСПК не зависит от международных и локальных платёжных систем. Эта платформа обеспечивает проведение расчётов, взаимозачётов и платежей в пределах страны с помощью национальных платёжных инструментов. Также она имеет возможность использовать собственные процессинговые центры для транзакций международных платёжных систем внутри страны, вместо того чтобы отправлять запрос за рубеж.
Такая мера позволяет установить контроль над действиями международных платёжных систем. Кроме того, большинство операторов платёжных систем взимают комиссию за проведённую транзакцию. При переводе с помощью международной платёжной системы эти деньги остаются за рубежом, а НСПК позволяет сохранять их внутри страны.
Пример употребления на «Секрете»
«Национальная система платёжных карт обрабатывает весь внутрироссийский трафик по платёжным картам. Карты международных платёжных систем, выпущенные банками, попавшими под санкции, продолжат работать внутри страны как обычно».
(Эльвира Набиуллина — о готовности инфраструктуры к работе в условиях отключения от международной платёжной системы.)
История
Попытки запустить российскую НСПК предпринимали ещё в начале нулевых, но очевидная необходимость внедрения этой системы возникла в мае 2014 года. Тогда, в рамках санкций США против РФ, Visa и Mastercard временно прекратили обслуживать карты ряда отечественных банков.
Сразу после этого власти внесли поправки в закон «О национальной платёжной системе». В нём чётко прописаны как сам механизм и платёжные инструменты, так и основные участники платёжного рынка. Уже в июле 2014 года Центробанк зарегистрировал дочернюю компанию «Национальная система платёжных карт».
К лету 2015 года НСПК начала обрабатывать все внутрироссийские транзакции крупнейших международных платёжных систем. А в декабре того же года семь российских банков выпустили первые платёжные карты «Мир».
С 1 июля 2016 года изменились условия оказания услуг денежных переводов внутри страны. Теперь расположенные в России операторы по переводу средств могут привлекать только тех операторов услуг платёжной инфраструктуры, которые находятся на территории РФ. Передавать данные об этих транзакциях за рубеж или предоставлять доступ к ним с территории другого государства запрещено.
В 2017 году российская НСПК присоединилась к Совету по стандартам безопасности данных индустрии платёжных карт (PCI SSC) и начала участвовать в разработке международных стандартов безопасного хранения и передачи данных. С 28 января 2019 года в России функционирует Система быстрых платежей (СБП), позволяющая владельцам карт совершать мгновенные переводы по номеру телефона без комиссии (в рамках определённого лимита, составляющего по состоянию на март 2022 года 100 000 рублей в месяц).
В марте 2022 года российские банки лишились возможности выпускать новые карты Visa и Mastercard из-за международных санкций. Владельцы карт этих систем больше не могут расплачиваться ими за рубежом. Однако карточки продолжили функционировать внутри страны благодаря НСПК. Клиентам доступны все средства на счетах, а также привычные платёжные операции.
Факт
К марту 2022 года к платёжной системе «Мир» подключились 240 банков. Карты действуют на территории Турции, Вьетнама, Армении, Узбекистана, Белоруссии, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии.
Банк России, Visa и НСПК заключили договор о переводе внутрироссийских транзакций по картам Visa на процессинг в НСПК
Банк России, международная платежная система Visa и Национальная система платежных карт 18 февраля 2015 года подписали трехсторонний договор об организации оказания расчетных услуг по осуществляемым на территории Российской Федерации переводам денежных средств с использованием международных платежных карт системы Visa.
Между НСПК и Visa подписано соглашение о выполнении НСПК функций операционного и платежного клирингового центра. Заключение данного договора позволяет приступить к поэтапному переводу внутрироссийских транзакций по картам Visa на процессинг НСПК.
Ольга Скоробогатова, заместитель Председателя Банка России:
«Мы достигли окончательной договоренности с компанией Visa о проведении расчетов по внутрироссийским операциям Visa через Банк России и переводе транзакций по картам Visa на обработку в процессинговый и клиринговый центр НСПК. Данные соглашения подписаны и являются важнейшим шагом по обеспечению доступности и бесперебойности операций с картами международных платежных систем».
Эндрю Торре, генеральный директор Visa в России:
«С момента вступления в силу поправок к закону «О Национальной платежной системе» Visa работала с Банком России над поиском устраивающего все стороны решения по обработке внутрироссийских транзакций. На протяжении нескольких месяцев эксперты Visa совместно со специалистами ЦБ РФ и НСПК планомерно создавали условия для бесперебойного обслуживания карт Visa в России. Мы благодарны коллегам за все их усилия и высоко ценим тот факт, что мы сотрудничаем с настоящими профессионалами своего дела».
Владимир Комлев, генеральный директор АО «Национальная система платежных карт»:
«Подписанию соглашения с Visa предшествовала долгая совместная работа наших специалистов и разработчиков. Благодаря этому взаимодействию и поддержке Банка России, НСПК сможет осуществить перевод внутрироссийских транзакций по картам Visa на обслуживание в процессинговый и клиринговый центр НСПК».
Справка о Национальной системе платежных карт
«Национальная система платежных карт» (НСПК) — оператор национальной платежной системы. АО «Национальная система платежных карт», 100% акций принадлежит Центральному Банку России, создано в июле 2014 г. в соответствии с Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе», а также «Стратегией развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт».
Предусматривается три этапа развития АО «НСПК». На первом этапе (до конца I квартала 2015 года) планируется создание инфраструктуры для оказания участникам рынка со стороны ОПКЦ (Операционный и платежный клиринговый центр) услуг по обработке операций, осуществляемых с использованием международных платежных карт. В рамках второго этапа (I квартал 2015 года – IV квартал 2015 года) – создание национальной платежной системы карт, выпуск российскими банками собственной платежной карты НСПК с собственным национальным платежным приложением и ее прием в платежной инфраструктуре российских банков. Третий этап (2016 – 2018 годы) предусматривает мероприятия по насыщению продуктовой линейки НСПК актуальными платежными продуктами и сервисами, их продвижению и развитию на территории России, а также по продвижению национальных платежных карт и иных ЭСП (электронные средства платежа), а также сервисов НСПК за пределами России.
Справка о компании Visa
Visa является глобальной платежной системой, которая обеспечивает доступ держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах мира к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей. Электронные платежи осуществляются посредством глобальной инновационной процессинговой системы VisaNet, которая способна обрабатывать более 56 000 транзакций в секунду, обеспечивая защиту от мошенничества для потребителей и гарантии осуществления платежей для торгово-сервисных предприятий. Visa не является банком, не выпускает платежные карты, не устанавливает комиссии или процентные ставки для потребителей, а также не выдает кредиты держателям карт. В свою очередь, инновационные решения Visa позволяют финансовым организациям предлагать своим клиентам широкий выбор финансовых инструментов, включая дебетовые, предоплаченные и кредитные карточные продукты.
Национальная платежная система
Национальная платежная система обеспечивает безналичные расчеты и платежи граждан и юридических лиц.
По итогам девяти месяцев 2023 года доля безналичных платежей в розничном обороте составила
На 1 октября 2023 года в национальную платежную систему входят 27 платежных систем, 361 оператор по переводу денежных средств.
Банк России обеспечивает устойчивость и бесперебойное функционирование национальной платежной системы, необходимую инфраструктуру для осуществления безналичных расчетов на территории Российской Федерации.
В 2014 году Банк России учредил Национальную систему платежных карт (НСПК), на базе которой были созданы карты «Мир» и Система быстрых платежей (СБП). Также через НСПК обрабатываются все внутрироссийские платежи по картам международных платежных систем.
По итогам III квартала 2023 года выпущено почти 256,0 млн карт «Мир».
На «Мир» приходится 52,5% объема всех операций по картам в России и 51,6% выпущенных карт.
Карту «Мир» может открыть любой гражданин России, обязательно картой «Мир» обеспечиваются пенсионеры, государственные служащие, работники бюджетной сферы, люди, получающие бюджетные выплаты (например, получатели государственных пособий и студенты).
На 1 января 2024 года в СБП 221 банк-участник. В системе было совершено 11,2 млрд операций на 51,3 трлн рублей.
В зоне особого внимания Банка России — развитие платежных технологий и сервисов. Так, в 2019 году была запущена Система быстрых платежей (СБП), которая позволяет гражданам мгновенно переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, платежи ЖКХ и совершать многие другие виды переводов.
Что такое нспк в банке
История развития Реквизиты Руководители банка Участники банка Наши награды Аудит Сведения о лицензиях Раскрытие информации для регулятивных целей Размер уставного капитала Новости Вакансии Надзорное учреждение Залоговое имущество Сборник тарифов Дополнительная информация
Отделения банка Банкоматы
Пресс-служба
Пресс-служба
КАРТА САЙТА
Ваша заявка успешно отправлена. Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время.
Ваша заявка успешно отправлена. Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время.
Кредитование
Денежные переводы
Банковское обслуживание
Обмен валют
Аренда сейфов
/ Пластиковые карты
Банковский счет
Пластиковые карты
Дистанционное банковское обслуживание
Оплата услуг
Пластиковые карты
Пластиковые карты ПС «МИР»
Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (НСПК) – оператор национальной платежной системы «МИР», создано 23 июля 2014 года. 100% акций АО «НСПК» принадлежит Центральному Банку Российской Федерации. Национальная система платежных карт — это важный государственный проект, который должен обезопасить держателей банковских карт и сделать все платежные операции внутри страны бесперебойными. Карты ПС «МИР» соответствуют требованиям мировых стандартов безопасности, в том числе при совершении платежей в Интернете. Никакие внешние экономические и политические факторы не могут повлиять на совершение платежей по картам «МИР». По карте «МИР» доступны все привычные платежные операции. Оплату по картам «МИР» принимают тысячи онлайн-площадок, в том числе AliExpress. С картами «МИР» можно смело отправляться в Крым. На полуострове созданы все условия для функционирования платежной системы «МИР», к приему и обслуживанию карт готовы все банкоматы в регионе. Список банков, обслуживающих карты «МИР», размещен на сайте АО «НСПК» (http://www.nspk.ru).
Условия выдачи карты ПС «МИР»
- Карта выдается сроком на 3 (три) года.
- Валюта счета: рубли РФ.
- К одному счету клиента допускается выдача одной основной карты и двух дополнительных карт.
Лимиты по карте ПС «МИР»
- Выдача наличными денежными средствами в день 100 000 руб.
- Безналичная оплата на предприятиях торговли или сферы услуг в день 500 000 руб.
В случае утери, кражи банковской карты или подозрении на совершение мошеннических операций по карте НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО позвоните в Контакт-Центр по телефонам 8-495-924-7500, +7 (383) 363-11-58 (действуют на территории РФ и за пределами РФ, звонки на данные номера тарифицируются соответствующим оператором) или обратитесь в отделение Банка.
Документы:
- Условия обслуживания по операциям с использованием банковских карт ПС МИР, скачать .pdf (860 КБ)
- Памятка Клиента при совершении операций с использованием банковской карты ПС МИР в сети Интернет, скачать .pdf (163 КБ)
- Правила совершения операций с использованием банковской карты в банкомате и при безналичной оплате товаров и услуг, скачать .pdf (140 КБ)
- Памятка «О мерах безопасного использования банковских карт», скачать .pdf (228 КБ)
- Типовые бланки по операциям с картами МИР, скачать .pdf (1,5 МБ)
- Сборник финансовых продуктов по операциям с физическими лицами, скачать .pdf (160 КБ)