Сколько длятся торги по банкротству физических лиц

Из должников в банкроты: сколько длится банкротство физического лица?

Каждого должника, которого жизнь поставила перед необходимостью списать долги через банкротство, тревожит вопрос длительности процесса. Мало кому охота влезать в долгую судебную процедуру. Да, вас ждет не одно заседание, где судья демонстративно ударит молотком, сказав: «Банкрот!», как показывают в кино. Признание финансовой несостоятельности — это ряд этапов, идущих в определенной последовательности и имеющих свои сроки. И для каждого человека длительность процедуры будет разной.

Личное банкротство в арбитражном суде: срок процедуры

При всей вариативности сроков признания лица банкротом, закон содержит конкретные временные рамки для каждого из этапов процесса. Ознакомившись с ними, можно составить представление о том, сколько времени длится процедура банкротства физического лица.

Судебный порядок признания человека несостоятельным — вопрос не новый. Процедура банкротства регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ, которая действует с 2015 года. С момента подачи заявления в суд решение признать заявителя банкротом выносится минимум через 7 месяцев. А вот максимальный срок банкротства может достигать нескольких лет.

Почему так происходит?

1. Решение провести реструктуризацию задолженностей. Этап может занимать до трех лет. Если же должник не справляется с графиком платежей, финансовый управляющий переходит к реализации имущества. Таким образом, процедура может стать дольше на три года, чем если бы сразу начались торги, минуя реструктуризацию. Но об этом чуть позже.
2. Наличие спорного имущества. Должник может оспаривать включение в конкурсную массу каких-либо объектов бывшей собственности (например, подаренную два года назад племяннице дачу), а кредиторы, само собой, будут на этом настаивать. Долгие диспуты в инстанциях приводят к затягиванию процесса.
3. Выставление на торгах неликвидного имущества. Если к реализации предлагается собственность, не имеющая успеха у потенциальных покупателей (старенький «Запорожец» или участок в десять соток, затерянный в Сибири и т.п.), торги длятся дольше, т.к. каждый их этап требует времени, а имущество так никто и не приобретает.

Чтобы разобраться более подробно в том, какие сроки рассмотрения дела предусмотрены законодательством, из чего они складываются и от чего зависят, рассмотрим подробнее каждый этап банкротства.

Какие документы понадобятся вам
для банкротства?

Подготовка к подаче заявления

Подготовительный период включает в себя:

• разработку и направление заявления в суд;
• сбор документов;
• поиск финансового управляющего и юриста для сопровождения процесса.

От этих двух лиц будет зависеть доведение процесса до логического завершения, а также его сроки.

Финансовый управляющий — лицо, которое «закрепляется» за будущим банкротом. Он занимается распоряжением счетами должника, распределением его доходов, выявлением скрытых счетов и фиктивных договоров, а также курирует другие сопутствующие вопросы. На финуправляющем лежит сопровождение реструктуризации долгов «подопечного», а организация процесса реализации имущества должника и вовсе полностью зависит от действий этого специалиста. Без его участия судебное банкротство не может состояться.

Самостоятельный поиск финансового управляющего — дело хлопотное и не всегда увенчивающееся успехом. Зачастую бывает, что ни один член выбранной СРО АУ не берется за банкротное дело должника. Именно поэтому здесь не лишним будет обращение в юридическую компанию по сопровождению банкротства — юристы, имеющие опыт в этой сфере, знают, как найти подходящего финуправляющего.

Не стоит пренебрегать помощью профессионального юриста и заключать договор с первым встречным человеком из флаера, попавшего вам в руки у метро. Чем оперативнее действует юрист, тем меньше «головных болей» будет у должника, ведь от банкротства и так хватает стресса.

Лучше потратить неделю на изучение рынка юристов, сравнения стоимости услуг, опрос знакомых и изучение кейсов — и выбрать профессионалов, чем довериться дилетантам, которые затянут без того небыстрый процесс. Помните, что скупой платит дважды. Легкомысленный — тоже.

Определенное время займет и подготовка пакета документов. Казалось бы, что так долго собирать? Но список документов, которые надо приложить, достаточно объемный.

Помимо копий основных документов гражданина (паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении и т.д.), к заявлению прикладываются:

• сведения о доходах и удержанном налоге (2-НДФЛ);
• документы о праве собственности (на авто, недвижимость и т.п.);
• копии документов обо всех имущественных сделках за последние 3 года;
• копии договоров по кредитам и займам;
• справки о задолженностях и так далее.

Сбор нужных документов у разных людей занимает разное время, в зависимости от ситуации — так как и сам итоговый перечень у каждого будет разным. Все может осложниться восстановлением утерянных бумаг, нерасторопной работой банков и другими обстоятельствами.

Опытный юрист понимает, насколько важно действовать оперативно. Если гражданин, как правило, проходит банкротство впервые, то хороший специалист легко ориентируется в ситуации и сразу определяет, какие документы нужно подготовить и сколько времени это займет.

Поэтому, изучив документы должника, юрист при необходимости запросит у того (или напрямую у соответствующих органов и организаций) недостающие бумаги. На основании этого он профессионально составит заявление, которое будет принято судом с первого раза.

При банкротстве ИП потребуется больше времени, т.к. индивидуальным предпринимателям также необходимо собрать дополнительный пакет документов, касающийся их профессиональной деятельности.

С момента получения заявления арбитражный процессуальный кодекс устанавливает для суда пятидневный срок на его принятие и возбуждение производства (ст. 127 АПК РФ).

Итого протяженность подготовительной работы:

• поиск юриста и финансового управляющего — 1-2 недели;
• сбор необходимых документов — до месяца;
• подготовка документов для банкротства ИП — плюс 2 недели;
• оформление заявления в арбитражный суд — 1-2 дня;
• принятие судом заявления — 5 дней.

Обязательная часть процесса — отправление письменных извещений. Будущий банкрот должен уведомить своих кредиторов о предстоящем «радостном» событии. Как долго будет идти письмо — зависит от почтовой организации. Но для должника имеет значение сам факт отправки уведомлений.

При соблюдении всех требований законодательства заявление будет принято. Если заявление подано с недостатками (например, не хватает каких-либо документов или сведений) — судом устанавливается разумный срок для их устранения.

Бывают ситуации, когда принять заявление суд не может — например, нет основания для банкротства. Тогда документы возвратят обратно должнику. При этом, если впоследствии причины для признания несостоятельности все же возникнут, заявитель не лишается права повторного обращения с заявлением в суд.

Роман Чулков
руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Введение реструктуризации долгов

Законодательство предусматривает сроки, в которые решается вопрос признания обоснованности подачи заявления (ст. 213.6 № 127-ФЗ), после чего суд назначит проведение реструктуризации. Все начинается с первого заседания суда. По закону на рассмотрение вопроса отводится срок от 15 дней до 3 месяцев с момента поступления заявления в суд.

Реструктуризация — это второй шанс должника «начать все с начала», попытка финансового оздоровления. Для проведения реструктуризации необходимо установить новый график погашения задолженностей и выплачивать их в регулярном порядке.

На данном этапе составляется план реструктуризации, содержащий порядок и временные рамки для погашения требований кредиторов. Срок реструктуризации зависит от материального положения должника и общей суммы его задолженностей, но при этом закон о банкротстве ограничивает этот этап трехлетним сроком.

Источник

Статья 213.14. Содержание плана реструктуризации долгов гражданина

1. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года. В случае, если план реструктуризации долгов гражданина утвержден арбитражным судом в порядке, установленном пунктом 4 статьи 213.17 настоящего Федерального закона, срок реализации этого плана должен составлять не более чем два года.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Однако, реструктуризацию можно и исключить, если:

• один из участников процесса (взыскатели или сам должник) подают ходатайство о начале реализации собственности, и суд его удовлетворяет;
• в отношении лица невозможно утвердить график реструктуризации — тогда суд в принудительном порядке сразу переходит к этапу реализации.

Кроме того, если план реструктуризации все же был утвержден, но должник его нарушает (например, сроки и порядок внесения платежей), реструктуризация прекращается. Тогда финуправляющий переходит к реализации имущества должника.

Утверждение плана реструктуризации, как и сама процедура — в интересах должника. Так он может сохранить свое имущество и избежать статуса банкрота, а значит, неблагоприятных последствий, предусмотренных законом. Важно помнить, что реструктуризация долгов произойдет только при наличии у должника стабильного дохода, достаточного для погашения всех задолженностей в течение максимум трех лет.

Помощь в подготовке плана реструктуризации ваших долгов

Реализация собственности должника и завершение процесса

После попыток реструктуризации или минуя ее, идет процедура реализации имущества и погашения требований кредиторов. По закону срок реализации имущества должника должен составлять не более 6 месяцев (п. 2 ст. 213.24 № 127-ФЗ). При этом участвующие в деле о банкротстве лица могут продлить этот период, подав соответствующее ходатайство. Срок реализации может быть затянут оспариванием сделок, сложностями с продажей залогового имущества, другими обстоятельствами.

Если должник вовсе без имущества — процесс банкротства заканчивается куда быстрее, так как реализовать нечего.

По итогам реализации имущества арбитражным судом выносится определение, которым завершается процедура, и должник освобождается от исполнения непогашенных обязательств. Соответствующий отчет на рассмотрение судьи предоставляет финансовый управляющий. Это занимает не более тридцати дней.

Подведем итоги:

• подготовка плана реструктуризации — от 15 дней до 3 месяцев;
• проведение реструктуризации — до 3 лет;
• реализация имущества должника — от 6 месяцев;
• завершение банкротства, списание задолженностей — 30 дней.

Банкротство граждан во внесудебном порядке: срок процедуры

Банкротство через МФЦ — относительно новый способ признания несостоятельности, введенный только в 2020 году.

По истечении шести месяцев с момента начала процесса МФЦ вносит в ЕФРСБ информацию о завершении процедуры, после чего должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств по кредитам и прочим долгам, кроме несписываемых.

От чего зависят сроки банкротства

Некоторые считают процедуру банкротства «волшебной таблеткой», после которой человек перестает быть должником и обретает долгожданную финансовую свободу. Отчасти это так. Однако, как вы уже поняли, процесс может быть достаточно затяжным.

Исключение: банкротство через МФЦ, срок которого жестко ограничен шестью месяцами. Но далеко не все должники подходят под внесудебный порядок.

Сроки судебного банкротства также установлены законодательно. Однако на деле они могут меняться. Практика показывает, что самый короткий возможный срок банкротства составляет около 7 месяцев. Но однозначно ответить, сколько времени длится банкротство в суде, сколько судов пройдет должник в процессе — не получится.

Колебание сроков рассмотрения дела о банкротстве и количества заседаний суда зависит от множества индивидуальных факторов:

• суммы задолженностей;
• материального положения должника;
• усложняющих дело обстоятельств;
• количества и статуса кредиторов;
• и даже от выбора грамотного юриста, сопровождающего весь процесс.

Возникающие сложности, вроде оспаривания крупных имущественных сделок, способны сделать банкротство более длительным, и тогда оно может проходить в течение года и даже дольше.

Мы в нашей компании знаем, насколько важен выбор юриста. Имея за плечами большой опыт сопровождения процедур банкротства, наши специалисты дают каждому клиенту уверенность в том, что его банкротство пройдет успешно и с минимальными потерями.

Получить бесплатную консультацию юриста по банкротству

Может ли суд отказать должнику в банкротстве?

Когда у должника присутствуют все законные основания стать банкротом — никто ему в этом не откажет. Если требование лица необоснованное — например, суд установит, что потенциальный банкрот вполне платежеспособен, то заявление принято не будет. Иногда документ заявителя содержит неточности. В этой ситуации суд даст должнику разумный срок подачи обновленного заявления после устранения всех ошибок.

Отразятся ли последствия признания банкротства на родственниках должника?

Как правило (поскольку банкротство — дело личное) его ограничения касаются только самого должника. Но есть и исключения. Они, как правило, имущественного характера и имеют прямое отношение к второй половине банкрота, поскольку совместно нажитое в браке имущество включается в конкурсную массу. А если за последние три года банкрот оформлял дарственную на кого-то из родных, такое дарение могут оспорить.

Что выбрать: судебное или внесудебное банкротство?

Зачастую такой вопрос не ставится. Обе процедуры имеют свои плюсы и минусы, но их условия сильно разнятся. Редкий должник имеет возможность выбора. Люди с небольшими долгами и закрытыми производствами вряд ли остановятся на платной судебной процедуре — это слишком дорого. А человек с миллионными задолженностями, наоборот, не сможет позволить себе банкротство через МФЦ. В любом случае, ключевой момент — финансовое состояние будущего банкрота.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Как проходят торги по банкротству физических лиц?

Процедуру банкротства инициируют, когда у должника нет возможности погашать финансовые обязательства. Во время каждого процесса суд назначает принудительную реализацию имущества, чтобы кредиторы смогли вернуть свои деньги, хотя бы частично. Это последний этап процедуры, носящий название «торги по банкротству».

Правила проведения

Для оценки имущественных объектов должника и продажи суд назначает арбитражного управляющего.

В ФЗ № 127 от 26.10.2002г. определяется, что торги следует проводить на электронных торговых площадках. Участвовать в аукционах могут обычные граждане и организации.

Каждые торги отличаются абсолютной прозрачностью. Они легко отслеживается и при появлении подозрений в честности организаторов, подается жалоба. В случае обнаружения мошеннической деятельности, управляющего и всех замешанных лиц привлекают к административному или уголовному наказанию.

К торгам принимаются следующие виды имущества должника:

• транспорт;
• земельные участки;
• дачные дома;
• жилые помещения;
• гаражи;
• техника бытового назначения и т.д.

Что не может быть продано с торгов по банкротству?

К имуществу которое нельзя отобрать можно отнести:

1. Единственное жилье;
2. Участки земли, на которых стоит единственное жилье (если частное домовладение банкрота);
3. Вещи, носящие личный и индивидуальный характер, например, личная одежда, средства гигиены;
4. Средства выращивания продуктов питания (например, семена и саженцы, а также дворовый скот, который используется для получения готовой для реализации продукции и получения с этого итогового дохода для жизни;
5. Рабочий инструмент банкрота, если его стоимость не превышает сумму в 10 000 рублей;
6. Денежные средства в сумме установленного прожиточного минимума;
7. Продукты питания;
8. Автомобиль, если он является средством передвижения в связи с инвалидностью;
9. Топливо и средство обогрева в холодное время года.

Единственное жилье может быть включено в конкурсную массу, если оно приобреталось при помощи ипотечного кредитования и является предметом залога в банке. К вещам, носящим личный и индивидуальный

Цель торгов – погасить задолженность перед кредиторами в полном или частичном объеме.

Продажа имущества проводится по следующим схемам:

Открытый аукцион. В нем позволяется участвовать всем желающим лицам. Но иногда допуск на торги предоставляется не всем. Связано это с реализацией объектов, которые не могут находиться в свободном обороте (эксклюзивные ювелирные изделия, драгоценные камни, оружие).

Закрытый конкурс. Лоты на аукционе данного типа – культурные, исторические ценности, памятники наследия и пр.

Победителем открытого аукциона считается участник, предложивший более высокую цену за лот. В конкурсе же победить может только тот, кто выдаст согласие на полное исполнение всех условий, которые описаны в договоре о покупке имущества и других документах (ст. 447 ГК РФ).

Стадии торгов

Аукцион проводится в соответствии с регламентом и включает в себя три этапа: первичные, повторные и публичные торги.

Под первичными торгами следует понимать начальную стадию, в ходе которой участниками делаются ставки по представленному лоту. Его стоимость постепенно повышается на разрешенную величину. Следующую ставку можно предлагать только после принятия предыдущей.

Повторные торги назначают, когда первый этап организаторы признали несостоявшимся. Цена за лот при этом снижается на 10%.

Если первые два этапа не удалось провести, полагается устраивать публичные торги. На них цены на товары снижаются спустя определенный промежуток времени. Стоимость может уменьшиться значительно, главное, успеть заявить о покупке раньше других участников аукциона.

Сроки проведения процедуры торгов

Торги должны быть проведены в течение 6 месяцев с момента утверждения Арбитражным судом этой процедуры. Это достаточно сжатый срок при том условии, что финансовый управляющий должен произвести следующие действия:

1. Сформировать имущественную массу для торгов;
2. Произвести оценку продаваемого имущества;
3. Непосредственно произвести торги.

Для первого этапа упрощена задача управляющего. Должник обязан самостоятельно предоставить перечень предметов, находящихся в собственности. Но этот перечень необходимо проверить, запросить точную информацию о имуществе банкрота в государственных органах, реестрах. Также, на этом периоде осуществляется проверка осуществлённых сделок с недвижимостью банкрота и принятие мер к отмене сделок, если будут соответствующие основания. Первый этап должен быть завершен за месяц. В конце месяца отчет направляется на рассмотрение в суд.

Для выполнения оценки привлекаются специалисты различных областей. Например, специалистов по оценки недвижимости или специалистов по оценке стоимости транспортных средств, технически сложных механизмов (трактора, бульдозеры, иные механизмы). Результаты проведенных экспертиз сообщаются всем заинтересованным сторонам процесса, то есть кредиторам, должнику, суду. Участники вправе оспорить результаты проведенной оценки и повторить процедуру.

Имущество должника, чья стоимость превышает 100 000 рублей должно быть реализовано в рамках открытых торгов. Для упрощения процедуры используются электронные цифровые площадки.

Как проходит процедура торгов?

Сначала участник аукциона оформляет и получает электронную подпись. Под ней понимается набор символов, который в дальнейшем будет идентифицировать подписанта. Для этого применяется специальное устройство, имеющее вид внешнего накопителя. С его помощью ведется электронный документооборот, бумажные носители не применяются. По электронной подписи можно получить доступ на определенные площадки.

Важно заранее узнать о функциях и услугах, которые предлагает электронная подпись.

После получения ЭП участники регистрируются на электронных торговых площадках. Им необходимо загрузить сканы документов из установленного перечня. Рекомендуется заблаговременно выяснить, какие бумаги потребуются для аукциона. Ведь аккредитация на площадке занимает 3-5 дней.

После регистрации можно начинать подбирать интересующие лоты и внимательно изучать документы по ним. Если планируется приобрести автомобиль или объект недвижимости, потенциальный покупатель вправе заранее осмотреть лот. Проведение предварительного анализа любого реализуемого товара помогает получить адекватную оценку целесообразности покупки лота.

Для участия в торгах настраивается программа на компьютере: Internet Explorer, КриптоПро (для применения электронных подписей).

После этого участником подготавливается заявка, и перечисляется задаток. Эту процедуру нужно производить заранее, чтобы при обнаружении недостатка бумаг или ошибки успеть сделать исправления. К заявке прикладывается платежное поручение, которое подтверждает факт внесения задатка. Его сумма составляет около 5% от цены лота. Перед подачей заявки необходимо выяснить у организаторов аукциона, нужна ли на платежном поручении отметка банка или подойдет квитанция в электронном виде. Если участник не смог ничего купить на торгах, задаток возвращается в течение срока, установленного в документах на проведение торгов. Обычно этот период равняется 1 месяцу.

Электронные площадки для проведения торгов физических лиц

Электронные торговые площадки первоначально использовались только для тендерной работы. На них осуществлялись закупки для государственных бюджетных организаций. Изначально было только пять площадок. Сейчас реестр насчитывает около 50.

Для работы площадки она должна быть соответствующим образом аккредитована. Финансовый управляющий организует выставку лотов на площадку при помощи разделения имущества должника на отдельные категории. Например, для приобретения недвижимости банкрота необходимо:

1. Воспользоваться процедурой аккредитации на конкретной торговой площадке;
2. Получить ЭЦП (электронный аналог живой подписи);
3. Установить необходимое программное обеспечение на компьютер;
4. Подать заявку и внести задаток за лот;
5. Принять участие в самих торгах;
6. Дождаться результата торга;
7. Оплатить лот;
8. Оформить право собственности на недвижимость.

Примерно такой же перечень этапов присутствует при проведении торгов по лотам, не относящимся к недвижимости (транспортные средства, техника). Открытый и закрытый аукцион

Если проводится закрытый аукцион при банкротстве физического лица , то в определенное время все принятые заявки становятся активными. Победителем будет считаться тот, кто предложит более высокую цену за представленный лот.

При открытом аукционе устанавливается сумма, на которую повышается стоимость товара, и интервал времени, по истечении которого участник делает следующее предложение. Сами участники могут видеть лишь номера других потенциальных покупателей и предлагаемые ими суммы. В таких аукционах победу одерживает тот, у кого получилось предложить ставку последним до завершения торгов.

С победителем заключается договор, затем на указанный счет переводится оставшаяся часть стоимости объекта. При отказе от сделки задаток не возвращают.

Последствия не реализации имущества

Вырученные денежные средства финансовый управляющий передает в пользование кредиторов. Требования исполняются в соответствии с очередностью, установленной законом. Первоначально погашаются кредиты, по которым есть договор залога имущества. Также, первым делом погашаются долги, которые появились в результате причинения вреда жизни и здоровью.

Очередность погашения требований остальных кредиторов определяется финансовым управляющим. Если денежных средств, вырученных с торгов не хватило для полного погашения требований кредиторов, долги считаются списанными.

Если реализация не произошла, управляющий обязан предложить имущество кредиторам в естественной форме. Если кредитор отказывается от приема такого имущества, оно возвращается должнику по акту приема-передачи.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица?

Сроки процедуры банкротства физических лиц устанавливаются законодательством, но не все они имеют четкие рамки. Обращение к юристу сокращает длительность процесса.

Какой срок банкротства физических лиц

• на сбор документов обычно уходит от одного до трех месяцев;
• на регистрацию заявления отводится 1-3 дня;
• в течение пяти дней после подачи заявления, суд должен принять его к рассмотрению или оставить без движения (например, если недостаточно документов) или вернуть заявителю;
• первое судебное заседание, как правило, проводится через 1,5-2 месяца после принятия заявления;
• срок реализации имущества составляет не более шести месяцев, однако он может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в банкротном деле (ч. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.).

Хотя законом устанавливается максимальный срок банкротства физического лица, он может быть продлен. Некоторые дела рассматриваются от года до трех лет.

Что влияет на сроки рассмотрения банкротного дела

Согласно ч. 1 ст. 6.1 АПК РФ, судопроизводство в арбитражном суде осуществляется в разумные сроки.

То, сколько рассматривается дело, может зависеть от:

• сложности спора;
• количества кредиторов;
• состава имущества должника;
• сделок с активами за последние три года;
• наличия у гражданина стабильного дохода.

Увеличение длительности процедуры несостоятельности, может быть обусловлено реализацией имущества должника.

Продолжительность торгов определяется:

• состоянием собственности;
• ликвидностью движимого и недвижимого имущества;
• общей стоимостью активов;
• текущим положением собственности на рынке.

Если имущество не реализуется с первого раза, то торги проводятся повторно. Правда, не всегда активы должника удается реализовать.

Причины увеличения срока процедуры банкротства

Срок признания гражданина банкротом может увеличиться, если:

• между кредиторами возникли разногласия по реструктуризации долгов;
• пришлось отложить судебное разбирательство по основаниям, установленным ст. 158 АПК РФ;
• нужно привлечь профессионального оценщика для определения стоимости имущества должника (ст. 130 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.);
• финансовый управляющий своевременно не предоставил отчет о своей работе;
• оспариваются сделки должника за последние три года.

Даже небольшая ошибка гражданина при банкротстве может стоить ему потерянного времени и усложнения процедуры. Это нужно понимать человеку, рассчитывающему сколько по времени длится банкротстве физических лиц. От правильности действий физлица в деле о несостоятельности зависит, в том числе, последствия и срок рассмотрения дела судом.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Какой срок банкротства физических лиц

• на сбор документов обычно уходит от одного до трех месяцев;
• на регистрацию заявления отводится 1-3 дня;
• в течение пяти дней после подачи заявления, суд должен принять его к рассмотрению или оставить без движения (например, если недостаточно документов) или вернуть заявителю;
• первое судебное заседание, как правило, проводится через 1,5-2 месяца после принятия заявления;
• срок реализации имущества составляет не более шести месяцев, однако он может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в банкротном деле (ч. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.).

Хотя законом устанавливается максимальный срок банкротства физического лица, он может быть продлен. Некоторые дела рассматриваются от года до трех лет.

Что влияет на сроки рассмотрения банкротного дела

Согласно ч. 1 ст. 6.1 АПК РФ, судопроизводство в арбитражном суде осуществляется в разумные сроки.

То, сколько рассматривается дело, может зависеть от:

• сложности спора;
• количества кредиторов;
• состава имущества должника;
• сделок с активами за последние три года;
• наличия у гражданина стабильного дохода.

Увеличение длительности процедуры несостоятельности, может быть обусловлено реализацией имущества должника.

Продолжительность торгов определяется:

• состоянием собственности;
• ликвидностью движимого и недвижимого имущества;
• общей стоимостью активов;
• текущим положением собственности на рынке.

Если имущество не реализуется с первого раза, то торги проводятся повторно. Правда, не всегда активы должника удается реализовать.

Причины увеличения срока процедуры банкротства

Срок признания гражданина банкротом может увеличиться, если:

• между кредиторами возникли разногласия по реструктуризации долгов;
• пришлось отложить судебное разбирательство по основаниям, установленным ст. 158 АПК РФ;
• нужно привлечь профессионального оценщика для определения стоимости имущества должника (ст. 130 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.);
• финансовый управляющий своевременно не предоставил отчет о своей работе;
• оспариваются сделки должника за последние три года.

Даже небольшая ошибка гражданина при банкротстве может стоить ему потерянного времени и усложнения процедуры. Это нужно понимать человеку, рассчитывающему сколько по времени длится банкротстве физических лиц. От правильности действий физлица в деле о несостоятельности зависит, в том числе, последствия и срок рассмотрения дела судом.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

При признании гражданина банкротом вводится процедура называемая реализация имущества.

Процедура реализации имущества

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве регламентирует №127-ФЗ. Не зависимо от того, есть ли у банкрота активы процедура проходит и завершается освобождением гражданина от долгов.

Этап №1. Формирование конкурсной массы

Процедура банкротства реализации имущества гражданина стартует с определения перечня его активов. Для этого управляющий получает официальные сведения от государственных органов (гибдд, росреестр), банков, а также самого должника. В конкурсную массу входят все активы должника, включая:

• денежные средства;
• ценные бумаги;
• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.

Этап №2. Оценка имущества

На этом этапе происходит оценка имущества, которое будет выставляться на торги. После оценки, управляющий подготавоивает положение о торгах, согласно которому будет реализовано имущество.

Если имущество, которое выставляется на торги принадлежит залоговому кредитору, то положение о торгах, а следовательно и начальную цену по которой оно будет выставляться на торги определяет кредитор.

Этап №3. Объявление о проведении торгов

Законодательство дает четкий ответ на вопрос, как проходит реализация имущества при банкротстве физлиц. Торги юв формате электронного аукциона, что обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.

Важно. Все расходы, сопутствующие организации торгов, включая подачу объявления о их проведении, компенсируются за счет имущества должника, которое реализуют.

Этап №4. Проведение торгов

Организатором электронных торгов выступает финансовый управляющий. Имущество, как правило, продается с дисконтом в 15-20%, но если имущество совсем нерентабельное, то может быть и большая скидка.

Активы, которые не находят покупателя по итогам торгов, возвращаются должнику. Это оформляется соответствующим актом передачи, который включается в итоговый отчет управляющего.

Этап №5. Расчеты с кредиторами

Полученные по итогам электронного аукциона денежные средства распределяются между кредиторами. При этом учитывается как очередность выплат, так и величина финансовых обязательств должника.

Помимо погашения кредиторской задолженности, деньги от реализации имущества расходуются на компенсацию сопутствующих затрат, например, выплату вознаграждения управляющему, судебные издержки, расходы на проведение аукциона.

Этап №6. Отчет финансового управляющего

Завершающей стадией описываемой процедуры становится оформление отчета управляющего. К нему прилагаются документы, подтверждающие движение денежных средств в части расчетов с кредиторами, перечень реализованного имущества и вырученную в результате сумму. Если имущества к реализации не было, то в отчете указывается эта информация

В обязательном порядке формируется реестр финансовых требований кредиторов с учетом произведенных выплат.

Все погашенные и не погашенные требования кредиторов в процедуре банкротства списываются, а процедура банкротства завершается.

Особенности реализации собственности банкротов

Контроль над активами должника на время формирования конкурсной массы и последующей реализации имущества в деле о банкротстве передается управляющему. Действия последнего могут быть обжалованы в суд как физлицом, так и его кредиторами.

Важно. Порядок реализации имущества при банкротстве физлица в статусе ИП несколько отличается от обычного. Активы, которые использовались непосредственно для ведения бизнеса, распродаются по правилам, установленным для юридических лиц, а остальное имущество – по стандартной процедуре.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве

Статья 446 ГПК РФ определяет имущество, не подлежащее реализации в рамках процедуры банкротства физлица. К таковому относятся:

• единственное жилье (за исключением приобретенного в ипотеку) и земля, на которой оно расположено;
• предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
• имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
• продовольственные товары и продукты питания;
• денежные средства (в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца);
• корма и семена;
• личные награды, призы и знаки;
• транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.

Важно. Если часть активов является общей собственностью супругов, имущество также подлежит реализации. Доля второго супруга возвращается после продажи в виде денежных средств.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?

Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве.Он предусматривает следующие возможные решения суда, которые принимаются по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:

• открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
• признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества;
• оставление заявления без движения;
• отказ в принятии заявления, возврат заявления.

Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:

• отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
• отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
• неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.

На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.

В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют реализацию имущества и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.

Сроки реализации имущества

Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.

Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: если имущества нет, то завершается обычно ровно через 6 месяцев, если все кредиторы успели включиться в реестр требований. Если имущество есть, то обычно этот период чуть дольше, ввиду необходимости организовывать торги и ждать продажи, но в целом не более 10-12 месяцев.

Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.

Последствия реализации имущества физлица при банкротстве

Главным последствием введения процедуры реализации имущества гражданина становится включение в конкурсную массу всех активов должника. Исключение составляют те из них, которые освобождены положениями №127-ФЗ и ГПК. Контроль над имуществом переходит к финансовому управляющему,который должен его реализовать и хотябы частично погасить требования кредиторов.

Важно помнить, что в конкурсную массу включается и совместно нажитое имущество должника и его супруга. При его реализации учитываются требования семейного законодательства, а часть полученных в ходе торгов денежных средств возвращается второму супругу, если не было заключено брачного договора.

После оканчания процедуры, гражданин освобождается от уплаты всех долгов, даже если у него не было никакого имущества к реализации.

Автор: Юлия Комбарова

Должность: Директор, управляющий партнер компании «Юридическое бюро №1» и Центра списания долгов «Физбанкрот»

Узнайте более подробную информацию прямо сейчас!

Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц Статья: Реализация имущества при банкротстве физических лиц Array