Информация для получателей страховых услуг
Банк в процессе осуществления своей деятельности соблюдает принципы в области защиты прав и интересов получателей страховых услуг, установленные Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации, утвержденным Решением Комитета финансового надзора Банка России, Протокол от 09.08.2018 № КФНП-24 и Базовым стандартом совершения страховыми организациями и иностранными страховыми организациями операций на финансовом рынке, утвержденным Банком России, Протокол от 27.10.2022 № КФНП-39.
Являясь членом Ассоциации банков России (далее – Ассоциация «Россия»), АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – Банк) при осуществлении деятельности, связанной с реализацией финансовых продуктов страховых компаний, руководствуется требованиями разработанного Ассоциацией «Россия»
Информацию о страховых компаниях – партнерах, с которыми у Банка заключены соглашения о реализации их финансовых услуг, пределах полномочий Банка, предусмотренных указанными соглашениями и финансовых услугах, Вы можете увидеть ЗДЕСЬ .
Приобретение реализуемых Банком услуг страховых компаний осуществляется клиентом добровольно, на основании свободного волеизъявления клиента и не влияет на решение Банка о предоставлении банковской услуги (выдаче потребительского кредита, предоставлении кредитной карты).
Клиент, обратившийся в Банк для получения банковской услуги (потребительского кредита, банковской карты), может отказаться от предлагаемой Банком услуги страхования либо выразить согласие на ее получение в предоставляемом в Банк заявлении о предоставлении потребительского кредита.
В случае, если выбранным клиентом тарифом по программе кредитования физических лиц на цели приобретения транспортного средства предусмотрено обязательное страхование заложенного транспортного средства, лицо по своему выбору может воспользоваться предлагаемой Банком услугой страхования или самостоятельно заключить договор страхования со страховой компанией, соответствующей Требованиям к страховым компаниям и договорам страхования.
Досрочное исполнение обязательства по предоставленной Банком банковской услуге (досрочный возврат потребительского кредита) не влечет автоматического расторжения договора страхования и возврата денежных средств, уплаченных за предоставление дополнительной финансовой услуги за исключением случаев, когда договор добровольного страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя по договору потребительского кредита. В последнем случае, страховщик на основании заявления страхователя обязан возвратить ему страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления страхователя, при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Информация о возможности отказаться от договора страхования:
Страхователю предоставлено право отказаться от заключенного договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В случае если страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования. страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.
В случае если страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.
Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.
В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя по договору потребительского кредита, в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, страховщик обязан при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, возвратить страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.
Страховая премия возвращается в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.
Заявление об отказе от заключенного договора страхования должно быть направлено в страховую компанию одним из следующих способов:
- непосредственно в офис страховой компании;
- посредством направления письма в адрес страховой компании Почтой России;
- через сайт страховой компании;
- посредством направления заявления в Банк:
- через Отделения Банка, находящиеся: https://www.crediteurope.ru/branches/list/,
- через Почту России,
- через сайт Банка:
https://www.crediteurope.ru/faq/,
https://www.crediteurope.ru/about/kontakty/ - В страховую компанию:
а) направив информацию непосредственно в страховую компанию;
б) направив информацию в Банк:- через Отделения Банка, находящиеся: https://www.crediteurope.ru/branches/list/
- через Почту России
- через сайт Банка: https://www.crediteurope.ru/about/kontakty/
Перечень страховых организаций, отвечающих требованиям банка Банка и условиям предоставления страховых услуг
Примечание: Данный Перечень страховых организаций не является исчерпывающим. Клиенты Банка могут страховать свои риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг (для страхования рисков заемщиков — физических лиц к таким организациям относятся страховые организации при наличии у них уровня кредитного рейтинга не ниже «BB-» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации), а также — сменить ранее выбранную страховую организацию на иную, отвечающую требованиям Банка, в течение всего срока кредитования; Информация о рейтинговых агентствах находится по адресу: https://cbr.ru/finm_infrastructure/ra/ На официальных сайтах вышеуказанных рейтинговых агентств можно найти актуальную информацию о присвоенных кредитными рейтинговыми агентствами кредитных рейтингах страховых организаций.
- Кредитный продукт «СВОБОДА ДВИЖЕНИЯ»
- Кредитный продукт «Всё лучшее — просто»
- Кредитный продукт для корпоративных клиентов «Надежный партнер»
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Кредиты для бизнеса на любые цели
- Малый и средний бизнес
- Корпоративный бизнес
- Работа со страховыми организациями
- Требования банка к страховым организациям
- Перечень документов СО для предоставления в Банк
- Перечень страховых организаций, отвечающих требованиям банка Банка и условиям предоставления страховых услуг
Страховые услуги
Имущество предприятия – один из основных активов, определяющих стоимость бизнеса. Наиболее цивилизованным и эффективным способом контроля непредвиденных расходов сегодня является страхование.
Страховые компании из числа партнеров ВТБ Регистратор регулярно обновляют свою продуктовую линейку, анализируют предложения конкурентов и проводят мониторинг клиентских запросов. Данная политика позволяет формировать для каждой компании оптимальные тарифы и пакеты услуг, а при комплексном страховании экономить им до 30% бюджета на страхование. Наличие персонального менеджера позволяет снизить временные затраты на обслуживание до 40%.
Доступны следующие виды страховых услуг:
1. Страхование имущества
2. Страхование гражданской ответственности
3. Страхование торговых кредитов
4. Страхование строительно-монтажных рисков (СМР)
5. Страхование от несчастных случаев и болезней (НС)
6. Добровольное медицинское страхование (ДМС)
7. ОСАГО
8. КАСКО
9. Финансовое КАСКО
и другие виды страхования.
Основной задачей наших партнеров является поддержание финансовой стабильности клиентов с помощью страховых инструментов. В своей работе они придерживаются европейских стандартов страхования и неукоснительно выполняют взятые на себя обязательства.
- Прейскуранты
- Услуги акционеру
- Электронный документооборот
- Оплатить счёт
Взаимодействие со страховыми организациями
Для заключения предусмотренного условиями кредитования договора страхования клиент Банка вправе выбрать любую страховую организацию, отвечающую прилагаемым Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям предоставления страховой услуги заемщикам и залогодателям Банка страховыми организациями (далее – Требования к условиям страхования), включенную Банком в перечень аккредитованных страховых организаций, отвечающих требованиям к страховым организациям (далее – Перечень страховых организаций).
Аккредитация предоставляется страховым организациям, отвечающим Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования, на срок не более одного года и включает в себя:
- оценку соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования;
- внесение страховой организации в Перечень страховых организаций;
- последующий мониторинг Банком текущего соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования.
Для рассмотрения вопроса о соответствии Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования страховая организация письменно обращается в головной офис Банка с соответствующим заявлением по прилагаемой форме. Заявление подписывается руководителем или уполномоченным соответствующей доверенностью работником страховой организации, подпись заверяется оттиском печати страховой организации (при наличии).
К заявлению должны быть приложены документы и информация, предусмотренные Перечнем сведений и документов, предоставляемых страховой организацией для проверки ее соответствия требованиям Банка (далее – Перечень сведений и документов, прилагается), в том числе справка-подтверждение в соответствии с прилагаемой формой.
Оценка соответствия страховой организации Требованиям к условиям страхования для целей ее внесения в Перечень страховых организаций (аккредитации) производится, в том числе, на основании представляемых в Банк в соответствии с Перечнем сведений и документов типовых форм договоров страхования, которые после проверки их соответствия Требованиям к условиям страхования, в том числе действующему законодательству, а также условиям кредитования, и согласования Банком подлежат применению страховой организацией при страховании заемщиков и залогодателей Банка, предусмотренном условиями кредитования.
Рассмотрение представленных страховой организацией сведений и документов осуществляется в срок не более 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты предоставления в Банк полного и надлежащим образом оформленного пакета документов в соответствии с Перечнем сведений и документов.
В течение действия аккредитации Банк осуществляет текущий мониторинг и контроль соответствия аккредитованных страховых организаций Требованиям к страховым организациям, Требованиям к условиям страхования. В целях мониторинга страховые организации, включенные в Перечень страховых организаций, обязаны в течение действия аккредитации предоставлять в Банк информацию и документы в соответствии с разделами 3 и 4 Перечня документов.
Банк вправе досрочно прекратить действие аккредитации страховой организации и исключить ее из Перечня страховых организаций по следующим основаниям:
- Несоответствие страховой организации Требованиям к страховым организациям, выявленное в результате текущего мониторинга деятельности страховой организации;
- Невыполнение страховщиком при заключении и/или исполнении договоров страхования клиентов Банка Требований к условиям страхования (включая состав страховых рисков), в том числе применение условий страхования, ограничивающих ответственность страховщика по отношению к условиям страхования, предусмотренным Требованиями к условиям страхования, согласованным страховой организацией с Банком типовым формам договоров страхования, нормам законодательства Российской Федерации;
- Непредставление страховой организацией в установленный срок документов, необходимых для осуществления Банком мониторинга состояния страховых организаций;
- Обнаружение недостоверных данных, используемых Банком для оценки соответствия страховой организации требованиям Банка в документах, представленных страховой организацией для получения аккредитации или в представленной для мониторинга отчетности;
- Разглашение страховой организацией конфиденциальной информации, полученной в результате взаимодействия с Банком;
- Нарушение страховой организацией требований действующего законодательства и/или условий договоров страхования, которое влечет или может повлечь нарушение прав страхователей – клиентов Банка, подтвержденное судебными решениями.
Последствия заключения договоров страхования со страховыми организациями, не отвечающими Требованиям к страховым организациям и/или Требованиям к условиям страхования (в том числе исключенными по этим основаниям из Перечня страховых организаций), определяются в кредитных договорах/договорах залога.
Особенности взаимодействия со страховыми организациями при кредитовании физических лиц
Клиент-физическое лицо вправе выбрать любую Страховую организацию для заключения Договора страхования во исполнение условий Кредитной сделки при наличии у неё кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не ниже уровня «А-» по шкале одного из национальных кредитных рейтинговых агентств, входящих в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России, а также в случае соответствия условий Договора страхования Требованиям АО «Россельхозбанк» к условиям предоставления страховой услуги Страховыми организациями, включая рекомендуемые формулировки условий Договоров страхования.
Клиент-физическое лицо вправе сменить ранее выбранную страховую организацию на иную, отвечающую указанным Требованиям, в течение всего срока кредитования.
При соответствии Страховой организации требованию в части рейтинга предоставление сведений и документов для проведения оценки соответствия Страховой организации Требованиям к страховым организациям не требуется.
В случае отсутствия требуемого рейтинга Страховая организация может пройти оценку на соответствие Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям предоставления страховой услуги Страховыми организациями на основании перечня документов, размещенного на сайте Банка в сети «Интернет»
Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе страхователя от договора страхования по истечении предусмотренного выше 14-тидневного срока для отказа от договора, возврат уплаченной страхователем страховой суммы может быть не предусмотрен договором страхования.
В случае если выбранными клиентом условиями договора потребительского кредита (индивидуальными условиями договора потребительского кредита) предусмотрено обязательное заключение договора страхования передаваемого в залог Банку транспортного средства, отказ от услуги страхования в период действия договора потребительского кредита может повлечь наступление неблагоприятных последствий, предусмотренных договором потребительского кредита (Банк в этом случае вправе потребовать полного или частичного досрочное погашения клиентом кредита)