Осз на дату страхования что это

Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 10

1. Страховая сумма — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Страховая выплата — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

(в ред. Федерального закона от 18.07.2005 N 90-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

4. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, — организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 234-ФЗ, от 01.05.2019 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

(в ред. Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

С 01.01.2025 в абз. 2 п. 6 ст. 10 вносятся изменения (ФЗ от 25.12.2023 N 631-ФЗ).

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

С 01.01.2026 в абз. 3 п. 6 ст. 10 вносятся изменения (ФЗ от 25.12.2023 N 631-ФЗ).

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

7. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

8. Юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и информацию, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 14.07.2022 N 327-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Предоставление страховщикам по их запросам либо на основании соглашений о взаимодействии документов и информации (в том числе в отношении которой установлено требование об обеспечении ее конфиденциальности), связанных с наступлением страхового случая и необходимых для решения вопроса о страховой выплате по договорам страхования, сведения о которых отражены в единой автоматизированной информационной системе, созданной в соответствии с пунктом 3.1 статьи 3 настоящего Закона, осуществляется органами исполнительной власти Российской Федерации, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, Банком России безвозмездно, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и гражданами безвозмездно либо за плату, если ее взимание предусмотрено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или нормативными актами Банка России. Указанные документы и информация могут также предоставляться путем подключения страховщиков к государственным информационным системам в случае, если технические средства, используемые для обработки информации, содержащейся в соответствующих государственных информационных системах, в том числе программно-технические средства и средства защиты информации, позволяют такое подключение.

(абзац введен Федеральным законом от 14.07.2022 N 327-ФЗ)

Состав указанных в настоящем пункте органов исполнительной власти, перечень предоставляемых ими в соответствии с настоящим пунктом документов и информации, а также порядок их предоставления устанавливается Правительством Российской Федерации по предложению Банка России.

(абзац введен Федеральным законом от 14.07.2022 N 327-ФЗ)

Страховщики обязаны соблюдать установленные законодательством Российской Федерации режимы защиты, режим обработки информации, которую они получают и в отношении которой установлено требование об обеспечении ее конфиденциальности, и порядок ее использования, а в случае их нарушения несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.

(абзац введен Федеральным законом от 14.07.2022 N 327-ФЗ)

9. Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

(п. 9 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

ВТБ страхование ипотеки

У многих лиц, оформляющих ипотечный кредит, возникает вопрос: «Можно ли отказаться от покупки страховки?». По закону страхование жизни и здоровья – это добровольное решение клиента.

Тем не менее, банк заинтересован в том, чтобы страховка была оформлена. Так, годовой процент по займу зависит от наличия страховки от несчастного случая.

В данной ситуации клиент сомневается, что лучше выбрать – приобрести полис страхования или платить повышенный процент. Выгоднее первый вариант, поскольку полис выйдет дешевле, чем увеличение ставки по кредиту. Также со страховкой можно будет получить выплаты в случае наступления инвалидности или смерти.

Условия ипотечного страхования в 2024 году

По требованию банка клиент должен заключить договор на сумму остатка займа, которая увеличена на 10%.
Необходимо заключать договор страхования на весь срок кредитования.
Если вы оформляете ипотеку в строящемся доме, то сначала потребуется только страхование жизни и здоровья. После сдачи жилья оформляется страховка на квартиру.
Банк ВТБ обязует защищать риски как основного заемщика, и созаемщика.
Заемщик вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора.

Для чего нужно страхование квартиры и жизни

Обязательным условием ипотечного займа является страхование имущества. Это предусмотрено для того, чтобы при наступлении страхового случая заемщик смог не потерять вложенные деньги.

Добровольным является страхование жизни и здоровья. Если банк не повышает ставку при отсутствии данного полиса, клиент может отказаться от него.

Страхование личных рисков предполагает финансовую защиту клиента в случае его смерти или получения инвалидности, а также при временной потери трудоспособности.

Обратите внимание, что банк снижает ставку по ипотеке при оформлении добровольных видов защиты.

Как сэкономить на страховании ипотеки

Сразу отметим, что нет одной страховой компании, где всем клиентам было бы застраховаться одинаково дешево. В каждой СК свои тарифы. Именно поэтому не стоит выбирать компанию только по рекомендациям.

Удобнее всего воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости страховки и выбрать вариант, который подобран по вашим параметрам.

4 способа сэкономить на ипотечном страховании

Не оформлять полис в самом банке. Наверняка при оформлении ипотечного кредита вы столкнулись с тем, что сотрудник банка навязывает услуги от партнеров. Но в большинстве случаев страхование в банке дороже, чем у других страховщиков. Некоторые клиенты соглашаются на такой вариант, поскольку попросту не знают, что имеют право обратиться к страховщику, который аккредитован в ВТБ.
Основным заемщиком лучше сделать женщину. Тарифы для женщин зачастую значительно ниже, чем для мужчин. Об этом пункте лучше знать до оформления кредита.
Скидки при наличии других полисов от страховщика. Если вы доверяете какой-то определенной СК, где у вас уже имеются другие действующие договоры, то вы можете рассчитывать на скидку для постоянных клиентов.
Переход в другую компанию. При продлении страховки по ипотеке вы можете перейти в другую страховую компанию. Некоторые страховщики за такой переход дают 10-15% скидки.

Аккредитованные компании для ипотеки ВТБ

Проверить актуальную информацию по аккредитованным компаниям можно на официальном сайте ВТБ.

В какой компании дешевле ипотечное страхование

Стоимость напрямую зависит от суммы текущего ипотечного долга. Поскольку страховой полис заемщик обязан оформлять каждый год, цена страховки будет пересчитываться в соответствии с остатком по кредиту.

Итоговая цена ипотечной страховки рассчитывается в процентах от суммы долга и составляет меньше 1%. Как правило, они варьируются от 0,15% до 1%.

Тарифы на ипотечное страхование в 2024 году

ВТБ страховка ипотеки на ПОЛИС812

У нас Вы можете выгодно оформить страхование ипотеки банка ВТБ. Всем клиентам дарим скидку на страхование ипотеки по промокоду 7%. Также за регистрацию в личном кабине на сайте ПОЛИС812 вы получаете 500 баллов, которые можно потратить на любую услугу.

Для покупки страховки введите данные (банк, выдавший ипотеку; сумму кредита; тип жилья; дату рождения, пол).
Выберите, что хотите застраховать – квартиру, жизнь, жизнь + квартира. Если вы страхуете жизнь заемщика + квартиру, то необходимо выбрать два полиса одновременно.
Заполните форму с личными данными для оформления полиса. Готовая страховка придет на вашу электронную почту.

Добавить комментарий Отменить ответ

10 комментариев

Ольга Редакция
26.07.2023 11:09

Добрый день, подскажите пожалуйста, можно ли оформить комплексное страхование на ипотеку ВТБ( вторичное жилье: недвижимость+жизнь+титул?)

Кристина Редакция
27.07.2023 13:21

Добрый день! Да, укажите в фильтрах все виды страхования https://polis812.ru/mortgage?partner_id=899#/

Артем Редакция
08.05.2023 20:45

Господа не подскажите а титульное страхование это какое?

Кристина Редакция
10.05.2023 17:01

Добрый день! Титульное страхование — это защита от утраты права собственности на приобретаемое в ипотеку жилье. Как правило, необходимо для вторичной недвижимости.

Ольга Редакция
19.07.2022 13:46

Страхование жизни и здоровья

Кристина Редакция
19.07.2022 14:51

Если вас интересует стоимость и дальнейшее оформление, перейдите по ссылке и рассчитайте цену https://polis812.ru/mortgage?partner_id=899#/

Римма Редакция
15.09.2021 12:31

Отражается ли на стоимости страховкипке кварт

Отражаются ли на стоимости страховки родственные отношения продавца и покупателя ?

Полис Редакция
15.09.2021 12:36

Добрый день, не понятен вопрос)) как родственные отношения могут влиять на тариф по страхованию?)

Анатолий Редакция
22.08.2021 23:40

Добрый день, остаток задолженности нужно указывать +10% ?

Полис Редакция
23.08.2021 10:02

Добрый день, у СК ПАРИ учитывается автоматически, а для других компаний, да, добавляете 10 % к остатку.

500 в подарок на первую покупку страховки

Осз на дату страхования что это

Банковское приложение ВТБ на Карте москвича выпуска 2000 года полностью заблокировано при смене карты на новую Карту москвича (уже без банковских приложений)

Отсутствие бонусов за покупки в бонусируемых категориях.
Отсутствие бонусов за покупки в бонусируемых категориях.
Не обновляется кредитная история с октября месяца
Последние вопросы по теме
Столкнулась с проблемой начисления мультибонусов. Кормят завтраками
Столкнулась с проблемой начисления мультибонусов. Кормят завтраками
Столкнулась с проблемой начисления мультибонусов. Кормят завтраками
Столкнулась с проблемой начисления мультибонусов. Кормят завтраками
Ошибочное распределение дс банком при погашении ипотеки ,чтобы купить у продавцов купить квартиру
Не могу войти в мультибонус.
Анализ деятельности ПАО ВТБ в Чукотском АО
Не начисляют мультибонусы и деньги за рекомендации друзьям.
Как наказать банк за навязанный пакет услуг и списание комиссии за это?
Передача прав по кредитным договорам из ПАО ВТБ в ООО СФР Оптимум Финанс
Последние вопросы организациям
Здравствуйте,постоянно списывают деньги с карты.Как вернуть деньги?ни каких подписок не оформляля!
Как вернуть комиссию за ошибочный перевод с кредитной карты на счет копилку в банке Открытие
Как вернуть комиссию за ошибочный перевод с кредитной карты на счет копилку в банке Открытие
Как изменить паспортные данные?
Как изменить паспортные данные?
бот олег уменьшил лимит по кредитке. поддержка не исправляет за ним.

Условия по карте все выполнила, но банк по не понятной причине начислил проценты. В баке была акция, год без процентов

Банк требует справку за давностью 20 лет при оформлении ипотеки

Банк тянет время запрашивая справку которая вышла за рамки 20 лет о зарегистрированных на момент приватизации ранее 20 лет

Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Страхование ипотеки

В случае смерти застрахованного лица (заемщика или созаемщика) или установления ему I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни Ингосстрах выплатит банку оставшуюся сумму задолженности по ипотечному кредиту.

Титул собственности

Если по решению суда право собственности страхователя на недвижимость прекращается из-за признания сделки по ее покупке недействительной или ограничивается, Ингосстрах выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке.

Рассчитать стоимость ипотеки
Поможем рассчитать стоимость ипотеки и составим график платежей

Какие риски можно включить в полис страхования ипотеки

Пожар, взрыв Стихийное бедствие Залив Противоправные действия третьих лиц Другие риски по требованию банка

Жизнь и здоровье

Смерть заемщика или созаемщика Инвалидность * Получение заемщиком или созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая

Титул собственности
Прекращение права собственности по решению суда Ограничение права собственности по решению суда
+300 Ингорублей в подарок за регистрацию

Карта с повышенным кешбэком

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, покупайте полезные товары для дома у наших партнеров, платите картой и получайте повышенный кешбэк

Программы страхования

Ипотечное страхование

В полис можно включить:

Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Страхование имущества обязательно по закону. Выбирать остальные виды страхования или нет — зависит от требований вашего банка

Росвоенипотека

В полис можно включить:

Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 200 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается банками: Промсвязьбанк, СберБанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека»

Полезные сервисы

Продлить полис

Сервис быстрого продления полиса

Оплатить полис

Сервис оплаты очередного платежа

Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку «Подробнее».

Документы для страхования ипотеки

Правила комплексного и ипотечного страхования
Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования)
Заявление на комплексное ипотечное страхование
Заявление на перерасчет страховой премии
Заявление на расторжение Договора
Список документов при страховании титула

Вопросы и ответы

Что влияет на стоимость полиса?
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

Выбранные риски.
Размер ипотечного кредита
Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий,
Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)
Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)

Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?
Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.
Сколько действует договор ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.

Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?

Продлить договор или оплатить выставленный счет можно онлайн на нашем сайте Ingos.ru в сервисах Продление и Оплата.

Можно ли заменить банк в течение действия договора?

Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?

Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

Наши контакты

с 9–00 до 18–00 ежедневно, кроме выходных и праздничных дней
Мобильное приложение IngoMobile
Страховой онлайн-офис, который
всегда под рукой
Наведите камеру на QR-код, чтобы скачать приложение
Страхование ипотеки в разных городах
Страхование ипотеки для банков
Виды ипотечного страхования
Полезные статьи

Страхование ипотеки является обязательным для всех покупателей недвижимости, которые получают ипотечный кредит в банке. Это связано с тем, что банк берет на себя риски, связанные с невозвратом кредита, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства.

Одним из способов снизить риск невозврата кредита является страхование жизни и здоровья заемщика. Этот полис позволяет банку компенсировать свои убытки в случае смерти или инвалидности заемщика, что снижает вероятность отказа в выплате ипотеки.

Кроме того, страхование имущества является обязательным по закону и защищает банк от возможных убытков, связанных с повреждением или уничтожением недвижимости.

Ипотечное страхование предлагает различные виды полисов, включая страхование титула, страхование жизни ипотеки, а также защиту от рисков, связанных с недвижимостью. Полис предназначен для всех, кто берет ипотечный кредит, чтобы обезопасить себя и свою семью в случае непредвиденных обстоятельств.

Купить страховку можно онлайн – это быстро и удобно. С помощью калькулятора вы можете рассчитать стоимость и выбрать оптимальный план страхования, а также оформить полис в несколько простых шагов.

Получить кешбэк при оплате страхового полиса картой Ингосстраха Бонус можно, если оплатить полис в течение 30 дней после его оформления. Кешбэк составляет 5% от стоимости полиса.