Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу

Как открыть счет за рубежом и не ошибиться с выбором банка

Открыть счет в иностранном банке может любой желающий, однако эта процедура не столь проста. Нюансы работы зарубежных кредитных организаций, пошаговая инструкция по открытию счета в иностранных банках, а также особенности этой процедуры для юридического лица — в нашей статье.

Счет за границей дает российскому бизнесмену массу преимуществ. И мы говорим про открытие счета именно за рубежом, а не просто в иностранном банке, имеющем представительство в России. Европейские банки, работающие в нашей стране, по сути своей являются российскими, даже если они и основаны на иностранном капитале. А следовательно, они подвержены тем же рискам.

Кому и зачем нужен счет за рубежом

Такой счет может понадобиться тем, кто намерен вести дела за границей, открыть мерчант-аккаунт для интернет-бизнеса. А еще и тем, кто просто хочет приумножить свои средства, так как некоторые зарубежные банки предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, чем российские. Стоит отметить, что счет в иностранном банке — это еще и приватность. Западные банкиры действительно заботятся о конфиденциальности, и слова «банковская тайна» для них не пустой звук.

Открытие счета в иностранном банке: пошаговая инструкция

Этот процесс достаточно сложен, и без знания его нюансов добиться поставленной цели практически невозможно. Попробуем разобраться в тонкостях каждого из этапов открытия счета за рубежом.

Непредставление в налоговый орган уведомления об открытии (закрытии) резидентом счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории РФ, влечет наложение административного штрафа:

на граждан — в размере от 4 до 5 тысяч рублей; на должностных лиц — от 40 до 50 тысяч рублей; на юридических лиц — от 800 тысяч до 1 миллиона рублей [1] .

Шаг 1. Выбираем страну

Выбор страны для открытия счета юридического лица зависит от того, зачем именно вам нужен счет за границей. Западноевропейские банки — это престижно, однако большинство из них не заинтересовано в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов. Поэтому для подобных целей они не годятся — это будет попросту нерентабельно для клиента. Такие операции лучше проводить через финансовые учреждения Латвии и Эстонии. Банки Сингапура и Гонконга рады иностранцам, ведущим бизнес в Юго-Восточной Азии, а вот депозиты принимают неохотно — разве что размер вклада будет очень солидным. Счет в Швейцарии подойдет тем, кто хочет сохранить свой капитал, а не участвовать в активной международной торговле. Ведь требования к неснижаемому остатку здесь высоки, а количество операций ограничено (исключение составляет лишь CIM Banque). При выборе страны нужно быть в курсе политической и экономической обстановки в регионе: желательно, не только текущей, но и в ближайшей перспективе — чем она стабильнее, тем, разумеется, лучше.

Шаг 2. Регистрируем новую или покупаем готовую компанию

Для открытия счета юридического лица потребуется компания, зарегистрированная за рубежом. Офшорные компании далеко не всегда используются для ведения бизнеса — многие создаются только для владения зарубежными активами и открытия банковского счета. Сегодня можно купить готовую офшорную компанию. Приобретение базового пакета офшор-компании, например, в Гонконге, обойдется в сумму от 2240 евро (около 160 тысяч рублей). Для покупки потребуется обратиться в фирму соответствующей специализации. Процедура займет от одного дня.

Другой вариант — регистрация своего ООО на офшор. Этот путь подойдет тем, кто действительно намерен заниматься бизнесом за границей. Зарубежная компания, которая принадлежит российскому бенефициару, обеспечивает решение любых имущественных споров в зоне международного права и в случае банкротства защищает настоящего владельца от субсидиарной ответственности.

Шаг 3. Выбираем банк

Сегодня все более популярными становятся банки Прибалтики, где возможно обслуживание на русском языке, а стоимость банковских продуктов невелика. Кроме того, считаются удобными и надежными банки Дании, Австрии и Германии. Выбирая финансовую организацию для открытия счета за рубежом, следует изучить немало информации о ней. Это и рейтинг надежности банка, и размер минимального вклада (например, в Швейцарии он велик), и требования к иностранным клиентам (далеко не все банки готовы вести дела с иностранцами), и возможность удобного и оперативного пополнения счета. К наиболее востребованным у россиян зарубежным банкам относятся:

• KfW (Германия).
• Caisse des Depots et Consignations (Франция).
• Bank Nederlandse Gemeenten (Голландия)
• Zurcher Kantonalbank (Швейцария).

Популярны среди российских вкладчиков и такие банки, как Hermes (Сент-Люсия), Rietumu (Латвия), CIM Banque (Швейцария).

Шаг 4. Подаем заявку в банк на открытие счета

Чтобы открыть корпоративный счет в иностранном банке, требуется наличие определенного пакета документов (во многих случаях банк требует полную информацию на каждого из директоров, бенефициаров, уполномоченных подписантов) [2] :

• Заполненная и подписанная анкета.
• Нотариально заверенная копия паспорта.
• Оригинал или заверенная копия счета за коммунальные услуги либо выписка из банка (как подтверждение текущего адреса проживания, давностью не более трех месяцев).
• Оригинал или заверенная копия рекомендательного письма из банка, в котором открыт счет.
• Личное резюме. В этом документе должен быть указан опыт работы, квалификация, образование, текущее место работы и должность.
• Полный апостилированный пакет корпоративных документов:
• свидетельство о регистрации;
• список директоров и акционеров;
• сертификаты акций;
• копия Декларации доверия от номинальных акционеров;
• информация о бенефициарных владельцах;
• отчетные документы о финансовом состоянии компании (если компания существует в течение 12 месяцев и более).

На заметку!

Если у клиента имеется открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, процесс подготовки документации можно упростить. Обратившись к менеджеру сегмента Private banking, работающему в дочернем подразделении, клиент сможет получить исчерпывающую консультацию по интересующему вопросу. К тому же это будет бесплатно.

Обычно для открытия счета юридического лица банк требует личного присутствия потенциального вкладчика в головном офисе. Однако некоторые финансовые учреждения идут навстречу нерезидентам, предлагая организовать встречу с сотрудником банка в ближайшем филиале или представительстве.

Сроки рассмотрения заявки зависят от страны и внутренних правил банка: где-то на эту процедуру уходит всего один день, а где-то требуется не меньше месяца.

Значение имеет и вид счета.

Расчетный счет открывается для обслуживания текущих расходов. Он удобен, если предполагается большое количество торговых операций в значительном объеме. Проценты по расчетному счету обычно очень низкие или вообще не предусмотрены.

Сберегательные счета открываются для долгосрочного или кратковременного хранения средств и предполагают следующие варианты:

• Депозитные счета подходят для того, чтобы не только сохранить, но и приумножать средства за счет высоких процентов, однако снимать деньги до окончания срока вклада нельзя.
• Инвестиционные счета созданы для долгосрочных вложений в акции и другие ценные бумаги. Некоторые банки специализируются на открытии исключительно таких счетов. При этом вкладчикам предлагают на выбор инвестиционные программы с различной доходностью.

На инвестиционных счетах могут устанавливаться ограничения по количеству транзакций: в среднем не более пяти–десяти в месяц. Также на счетах подобного типа, как правило, предусматривается наличие неснижаемых остатков.

Офшорная компания без счета, или непродуманная экономия

Миф о доступности европейских банков, готовых сражаться за каждого клиента, прочно укоренился в сознании россиян. И тем не менее это не соответствует действительности. Иностранные банки не испытывают недостатка в клиентах и отбирают их со всей строгостью, так что в наши дни открытие счета за рубежом может быть сопряжено с трудностями. Особенно если вы решили открывать его самостоятельно. Следует быть готовым к долгим переговорам с представителями банка. Причем диалог, скорее всего, будет вестись на английском или немецком.

Открыть счет за границей можно и с помощью фирмы, специализирующейся на подобных услугах. Такие компании имеют наработанные контакты с банками, помогут с выбором конкретной финансовой организации, проведением переговоров, а также с оформлением пакета документов.

Такой способ открытия счета за рубежом — самый простой. И все же необходимо правильно подобрать компанию, так как есть риск столкнуться с мошенниками, которые получат доступ к копиям заверенных документов и образцу подписи.

Нужно иметь в виду, что некоторые посредники, регистрирующие офшоры и обещающие открыть в выбранной юрисдикции еще и банковский счет, последнего сделать не могут. Как правило, такие фирмы предлагают более низкие цены на услуги. Результатом сотрудничества с подобной «горе-фирмой» станет безвозвратная потеря средств, выплаченных за открытие счета, и бесполезная офшорная компания. Дело в том, что солидные организации, способные реально открыть банковский счет, не будут работать с чужим офшором. В итоге экономия на репутации посредника приведет к двойным тратам и еще раз подтвердит поговорку «Скупой платит дважды».

Процедура открытия счета в иностранном банке довольно сложна. При решении возникающих при этом вопросов понадобится знание законодательства РФ. Необходимо также иметь представление о том, какие именно документы удовлетворят иностранных финансистов, руководствующихся законодательством своей страны. При обращении к услугам фирм-посредников следует убедиться, что выбранная компания заслуживает доверия.

• 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/6b4b5e3b403626eed65f94df14c1fa2c8449b5af/
• 2 https://offshorelicense.com/faq

Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу

4 февраля 2024 Регистрация Войти
6 февраля 2024

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

12 февраля 2024

Программа разработана совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Новости и аналитика Правовые консультации Налоги и налогообложение Юридическое лицо — резидент Российской Федерации открыло мультивалютный расчетный счет в Республике Казахстан. Какие государственные органы Российской Федерации и в какие сроки надо уведомить об открытии такого счета?

Юридическое лицо — резидент Российской Федерации открыло мультивалютный расчетный счет в Республике Казахстан. Какие государственные органы Российской Федерации и в какие сроки надо уведомить об открытии такого счета?

18 апреля 2023

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:

Организации следует уведомить налоговый орган по месту регистрации общества с ограниченной ответственностью об открытии счета (любого типа) в иностранном банке в месячный срок со дня открытия.

Обоснование вывода:

Юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ (далее — резиденты РФ), вправе открывать без ограничений счета (вклады) в иностранной валюте и валюте РФ в иностранных банках (подп. «в» п. 6 ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон N 173-ФЗ)).

Обязанность получать какое-либо разрешение на открытие такого счета законодательством РФ не установлена.

Юридическое лицо обязано уведомить налоговый орган по месту своего нахождения в течение одного месяца со дня открытия такого счета или изменении его реквизитов (ч. 2 ст. 12 Закона N 173-ФЗ). Формы уведомлений утверждены приказом ФНС России от 24.04.2020 N ЕД-7-14/272@.

При этом согласно абзацу 2 ч. 3 ст. 26 Закона N 173-ФЗ ч. 2 ст. 12 действует в отношении всех счетов, открываемых резидентами в банках за пределами территории РФ. Каких-либо исключений Закон N 173-ФЗ не содержит (письма ФНС России от 28.08.2020 N 17-3-02/0122@, от 12.10.2016 N ОА-3-17/4712@, от 08.08.2006 N ШТ-6-09/777@, информация ФНС России от 03.04.2018, представленная в разделе «Часто задаваемые вопросы»).

Таким образом, организации следует в месячный срок уведомить налоговый орган по месту регистрации ООО об открытии счета в банке Республики Казахстан.

Также следует отметить, что российская организация обязана представлять в налоговые органы отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ (ч. 7 ст. 12 Закона N 173-ФЗ, письмо ФНС России от 06.04.2022 N БС-3-11/3182@)*(1).

Указанные положения распространяются на всех лиц (как физических, включая ИП, так и юридических) и действуют в отношении всех счетов, открываемых этими лицами в зарубежных банках и иных организациях финансового рынка, за исключением счетов (вкладов), открытых в расположенных за пределами территории РФ филиалах уполномоченных банков (ч. 3 ст. 26, ч. 9 ст. 12 Закона N 173-ФЗ).

Уведомление о счетах в зарубежных банках и иных организациях финансового рынка, а также отчеты о движении средств по ним и отчеты о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием ИЭС представляются только в налоговые органы. Сообщать о таких счетах в ПФР и ФСС России не требуется.

Соответствующее уведомление (отчет) направляется в тот налоговый орган, в котором налогоплательщик-Организация состоит на налоговом учете по месту своего нахождения (если ООО не относится к крупнейшим налогоплательщикам).

Уведомление может быть направлено в налоговый орган одним из следующих способов:

1) лично резидентом или его уполномоченным представителем;

2) по почте с уведомлением о вручении;

3) в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи (при наличии у заявителя усиленной квалифицированной электронной подписи лица, его представляющего, или его представителя);

4) через личный кабинет налогоплательщика.

За нарушение положений, установленных ч. 2 и ч. 7 ст. 12 Закона N 173-ФЗ, резиденты несут административную ответственность в соответствии со ст. 15.25 КоАП РФ (ст. 25 Закона N 173-ФЗ).

Ответственность установлена как за несоблюдение порядка представления отчета о движении средств по счетам (ч. 6 ст. 15.25 КоАП РФ), так и за нарушение срока представления такого отчета, а также соответствующих уведомлений (ч. 2, ч. 2.1, чч. 6.1-6.3 ст. 15.25 КоАП РФ).

При этом правонарушением признается каждый факт нарушения по конкретному счету за конкретный период, а не единое длящееся действие, состоящее из тождественных эпизодов, образующих одно единое нарушение (постановление Двенадцатого ААС от 15.10.2021 N 12АП-6737/21).

За непредставление уведомления об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счета (вклада) в банке или иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ, предусмотрен штраф в размере (часть 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ):

• для юридических лиц — от 800 000 до 1 000 000 рублей;
• для должностных лиц — от 40 000 до 50 000 рублей.

Рекомендуем также ознакомиться с материалами:

• Энциклопедия решений. Счета, сведения об открытии (закрытии) которых банк обязан сообщить налоговому органу;
• Энциклопедия решений. Уведомление налоговых органов о зарубежных счетах и вкладах, представление отчетов о движении средств по ним и отчетов о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием ИЭСП;
• Энциклопедия решений. Ответственность за непредставление сведений об открытии счетов (вкладов) в банках за пределами РФ и отчетов о движении денежных средств по таким счетам;
• Вопрос: Как заполнить уведомление об открытии счета в зарубежном банке или иной организации финансового рынка и отчет о движении средств по нему, если это депозитарный или кастодиальный счет для учета ценных бумаг, у которого отсутствует номер, а его идентифицирующим признаком является Ф.И.О. физического лица — владельца счета. На какую дату в отчете должна быть представлена оценочная стоимость, по какой методике может быть произведена такая оценка и в какой валюте? (официальный сайт ФНС России, раздел «Часто задаваемые вопросы», сентябрь 2020 г.)
• Вопрос: Организация открыла мультивалютный счет в зарубежном банке. Какую методику ведения бухгалтерского и налогового учета движения денежных средств следует применять по данному виду банковского счета? (ответ службы Правового консалтинга ГАРАНТ, сентябрь 2012 г.)

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Графкин Олег

Ответ прошел контроль качества

30 марта 2023 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

(1) Форма отчета и Правила его представления утверждены постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 N 819 (далее — Правила) (ч. 7 ст. 12 Закона N 173-ФЗ). При этом с 01.10.2021 они обновлены (постановление Правительства РФ от 27.09.2021 N 1618).

Организация должна представлять Отчет о движении денежных средств и иных финансовых активов в течение всего периода действия счета, в срок не позднее 30 дней по окончании каждого квартала (п. 4 Правил).

Вместе с отчетом в налоговый орган надлежит представить документы (выписки или другие документы, выданные банком или иной организацией финансового рынка, иностранным поставщиком платежных услуг в соответствии с законодательством той страны, где они зарегистрированы), подтверждающие сведения, указанные в отчете (п. 4 Правил).

Подтверждающие документы к отчету о движении денежных средств и иных финансовых активов представляются за период с первого числа (даты открытия вклада после первого числа) по последнее число (дату закрытия вклада до последнего числа) отчетного квартала.

К документам, составленным на иностранном языке, прилагается перевод на русский язык, надлежащим образом заверенный в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Действующим законодательством РФ не регламентируется порядок перевода документов с иностранного языка на русский язык. Перевод может быть осуществлен как специалистом самой организации, на которого возложена такая обязанность (ИП), либо организацией, которая занимается переводческой деятельностью (ИП).

При этом перевод на русский язык документов должен быть заверен лицом, осуществившим такой перевод, а также юридическим лицом — резидентом (ИП), которым представляется отчет (письмо ФНС России от 12.11.2020 N ВД-4-17/18594@).

Нотариально заверенный перевод на русский язык представляется только по запросу налоговых органов (п. 7 Правил).

Счет компании в иностранном банке

Политическая ситуация в мире и последовавшие за ней санкции существенно повлияли на процедуру открытия счетов в иностранных банках. Однако, открыть иностранный счет компании всё-таки можно. Рассказываем о том, как это сделать.

Зачем нужен зарубежный счет и в каких странах его открывают?

Счет в иностранном банке становится обязательным требованием для бенефициарных собственников, решивших зарегистрировать собственное дело за границей. Сегодня открытие счета в иностранных юрисдикциях стало методом компенсации санкционных рисков. На фоне введенных ограничений подобная мера становится единственным способом рассчитаться с иностранными поставщиками.

Российскому предпринимателю все еще готовы предоставить услуги по открытию счета банки СНГ, Китая, ОАЭ, США и некоторых стран ЕС.

Открытие счета в Китае может стать отличным решением для тех, кто планирует продолжать сотрудничество с контрагентами за рубежом. Для того чтобы открыть счет, необходимо создать юридическое лицо на территории Китая. При этом Генеральному директору компании необязательно иметь местный паспорт. Китайские банки сверяются с санкционным списком в каждом конкретном случае, поэтому если российская компания в нем присутствует, ей могут отказать в открытии счета.

Важно! Переводы денежных средств из Китая в РФ на данный момент осуществляются только в юанях.

Банки стран СНГ — Киргизия, Казахстан и Армения без проблем открывают россиянам счета. Обычно для этого необходимо личное присутствие в банке. В Киргизии можно подать заявление дистанционно. Банки этих стран СНГ работают с рублем и конвертируют валюту в американские доллары и евро, которыми можно рассчитаться с иностранными поставщиками.

Иная ситуация складывается со странами ЕС. Из-за введенных санкций выбор банков для открытия счетов существенно сократился. Однако, сегодня еще остались страны ЕС, в которых можно открыть счет. Среди них Кипр и Венгрия.

Несмотря на кризис 2013 года, на данный момент банковская система Кипра является относительно безопасной и надежной. К её преимуществам можно отнести высокий сервис по доступным ценам, возможность удаленного открытия счета в разных валютах, высокие страховые выплаты, а также широкий спектр банковских продуктов, доступных для иностранцев и нерезидентов. Важно отметить, что банки страны не открывают счета оффшорным компаниям и LP. Кипр входит в систему обмена налоговой информацией.

Венгерские банки открывают счета для местных и европейских компаний. Собственная валюта в обращении диверсифицирует валютные риски, тем самым создавая привлекательные условия для открытия счетов иностранцами. Помимо этого, в государстве фактически отсутствует валютный контроль, а российские клиенты имеют возможность обслуживаться на родном языке.

Открытие коммерческого счета нерезидентам в США трудный, но вполне осуществимый процесс. Соединенные Штаты открывают счета американским компаниям. Альтернативный вариант – создать LLC, Corp. или американский филиал вашей фирмы. Многие банки США открывают счета исключительно при наличии минимального депозита.

Арабские Эмираты славятся надежной банковской системой и выгодными условиями для ведения бизнеса. Банки ОАЭ предоставляют своим клиентам высокий уровень конфиденциальности и премиальное качество услуг. После регистрации компании, дочернего предприятия или филиала в Эмиратах, вы можете обратиться в местный банк для открытия счета. В среднем этот процесс занимает 3 недели. Большинство банков требуют поддерживать на счете среднемесячный баланс в размере 13,650 долларов. Подробнее об этом читайте в нашей статье

Что необходимо учесть при выборе иностранного банка?

Размер компенсационного пакета при банкротстве банка – важный показатель, который позволит защитить активы от независящих от клиента обстоятельств. К сожалению, иностранная юрисдикция не гарантирует банку защиту от банкротства, поэтому поинтересуйтесь какие гарантии от государства положены клиентам обанкротившихся банков. Обычно размер компенсации зависит от многих показателей, в том числе кредитного рейтинга страны, в которой находится банк.

Стоит отметить, что большинство крупнейших банков обеспечивают дополнительное страхование ответственности, выходя за рамки обязательных государственных программ.

Устойчивость и надежность банковской системы позволяет отказаться от фиксированных выплат в пользу полного возврата денежных средств.

Что такое банковский комплайенс?

Те, кто когда-либо открывал иностранные счета, так или иначе сталкивались с этим определением, которое означает внутренние операции банка по идентификации и оценке будущего клиента. Банк обладает не только той информацией, которую предоставил клиент, но и сведениями, собранными из других доступных банку источников. Таким образом, крупные банки следуют принципу «знай своего клиента», а в более широком смысле реализуют стратегию «должной осмотрительности» (due diligence). Следуя данным принципам, банки выполняют требования национальных и наднациональных регуляторов, которые заключаются в противодействии финансированию терроризма и отмыванию незаконной прибыли.

Санкции, направленные в сторону РФ, могут создать существенные проблемы с открытием счетов, особенно, если акционером или бенефициаров компании является гражданин России, находящийся в санкционных списках.

Если вы решили открыть иностранный счет, будьте готовы сообщить банку подробности резидентского бизнеса, данные владельцев компании, а также информацию об источниках их доходов.

Как россияне должны отчитываться перед налоговой за открытие иностранных счетов?

Вопросы, касающиеся закрытия, открытия и ведения счетов отечественными организациями в зарубежных банках регулирует ст. 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон № 173-ФЗ).

Юридическому лицу-резиденту РФ при открытии\закрытии иностранных счетов необходимо сообщить налоговому органу по месту учета изменения, касающиеся иностранных счетов, не позднее одного месяца со дня их наступления.

Форма уведомления утверждена федеральным органом исполнительной власти в сфере налогов и сборов. По месту учета необходимо предоставить налоговым органам отчеты, касающиеся движения денежных средств заграницей. К отчетам необходимо приложить документы, подтверждающие банковские операции в порядке, утвержденном Правительством РФ по согласованию с Центральным банком России.

По общему правилу отчет о движении денежных средств подается раз в год до 1 июня года, следующего за отчетным. Стоит отметить, что отчет заполняется в той валюте, которая присутствует на счете, а информация состоит из 4 показателей: остаток на начало года общая сумма поступлений, общая сумма списаний и остаток на конец года.

Если счет был закрыт, то отчет о движении денежных средств подается в течение месяца с даты закрытия счета с уведомлением о его закрытии.

На что следует обратить внимание при ведении иностранного счета?

Открытие и ведение счетов имеет некоторые особенности. Будущему владельцу счета не помешает выяснить, какие программные инструменты используются для управления счетами, а также, каким именно образом происходит идентификация действий пользователя. В случае использования ЭЦП узнайте, как обновить или аннулировать ключ.

Довольно часто банки требуют от клиентов отчетных процедур или просят заверить автоматические отчеты. Заранее узнайте, что включает эта процедура, а также выясните, какие последствия вас ждут за невыполнения этапов отчетности.

Вместе с тем учитывайте требования, которые предъявляет государство к собственным банкам, в том числе относительно процедуры отправки отчетов и уведомлений.

Открытие банковского счета для бизнеса за рубежом

В последнее время рост спроса на открытие корпоративных банковских счетов за границей стремительно растет. Это связано со многими факторами, одним из которых является желание выхода на международный рынок или релокация бизнеса.

Однако, самостоятельно открыть счет за рубежом не так уж и просто. Многие зарубежные банки не слишком охотно открывают счета нерезидентам либо попросту отказывают в предоставлении банковских услуг, от чего страдают как обычные люди, так и предприниматели.

Однако, несмотря на такую тенденцию, есть способы решения данной проблемы. Для открытия зарубежного корпоративного счета потребуется зарегистрировать бизнес за границей . Подробнее обо всей процедуре рассказываем далее в статье.

Мини Промо Онлайн-банки

Виды счетов

Существуют несколько видов банковских счетов:

• сберегательные;
• инвестиционные;
• расчетные.

Выбор счета зависит от того, с какой целью он открывается, как и в каком режиме будет использоваться.

Сберегательный

Это депозит, предназначенный для хранения и увеличения капитала. Помещенные на такой счет средства дают прирост за счет начисления процентов, однако чтобы получить доход, деньги нельзя снимать со счета до окончания срока договора.

Инвестиционный

Такой счет необходим компании, которая планирует вести инвестиционную деятельность: приобретать ценные бумаги, облигации, вкладывать средства в драгоценные металлы и т. д. Активами может управлять банк (за это он получает от вкладчика 1–5% от суммы инвестиций) или сам клиент, который в этом случае оплачивает только банковское обслуживание.

Расчетный

Расчетные счета, которые обычно открывают при открытие компании за рубежом и не только, необходимы для ведения бизнеса и реализации его транзакций и поэтому являются самыми востребованными у нерезидентов . Средствами на таких счетах клиенты распоряжаются по своему усмотрению, банк в управление не вмешивается. Однако во многих банках действуют требования по минимальному годовому обороту на расчетных счетах, а также размеру среднемесячного остатка.

Лид-магнит Платежки

Для чего нужен счет на иностранную компанию?

Открытие зарубежного банковского счета для коммерческих организаций позволяет полноценно вести финансовую деятельность как в стране регистрации юридического лица, так и на международном рынке. Особенно актуально владение счетом в зарубежном банке, если:

• бизнес масштабируется и выходит на международный уровень, что влечет за собой необходимость поиска новых и эффективных финансовых решений;
• деловые партнеры и поставщики компании находятся в другой стране, и зарубежный счет является единственным инструментом для осуществления платежей;
• юридическое лицо занимается международной инвестиционной деятельностью;
• требуется максимальная защита финансовой информации, которую невозможно обеспечить на родине;
• в партнерских договорах есть условия, ограничивающие работу с банковскими счетами в определенных юрисдикциях.

Но проблема в том, что большинство зарубежных банков все больше и больше ужесточают условия для нерезидентов и усложняют процедуру открытия счета.

Как выбрать банк для открытия счета?

Выбор банка для открытия расчетного счета за рубежом — сложная задача, а чтобы не ошибиться, нужно тщательно изучить рынок банковских услуг в конкретной юрисдикции и получить максимум информации об интересующем вас банке:

• работает ли он с нерезидентами (как компаниями, так и физлицами);
• можно ли открыть в нем именно расчетный счет;
• в каких валютах банк осуществляет операции;
• с какими клиентами работает (тут имеет значение сфера деятельности компании, виды и направления платежей, личности и статус бенефициаров и т. д.)

Кроме того, необходимо узнать, насколько надежна конкретная финансовая организация, есть ли у нее сеть банков-корреспондентов, и, конечно, ознакомиться с информацией об условиях обслуживания. Также при выборе банка нужно учитывать тенденции в сфере открытия счетов, так как они серьезно влияют на готовность отдельных банков работать с компаниями-нерезидентами.

Среди наиболее значимых тенденций:

1. Реальность бизнеса — банк предпочтет сотрудничество с компанией, которая реально присутствует в стране (имеет офис, сотрудников, активы, платит налоги и т. д.). Рекомендуем ознакомиться со статьей «Что такое сабстенс (экономическое присутствие), и как его получить» .
2. Снижение доли офшорных компаний среди клиентуры — сейчас финансовые организации с настороженностью относятся не только к фирмам с офшорной юрисдикцией, но и к так называемым shell companies (компаниям–пустышкам), не имеющим экономического содержания.
3. «Прозрачность» клиентов — чтобы зарубежный банк согласился открыть компании-нерезиденту расчетный счет, бизнес должен быть понятным и прозрачным (это касается движения денежных потоков, происхождения капитала, личности бенефициаров).
4. Отказ от стартапов — открыть расчетный счет у молодой компании, которая не может подтвердить успешный опыт деятельности и представить контрагентов, в зарубежном банке получится с трудом. Такие компании банки могут относить к категории high-risk, как и криптовалюты, игорный бизнес, нелицензированный форекс. Выходом из этой ситуации может стать покупка готовой компании.
5. Санкционная лихорадка — отказать в открытии расчетного счета банк может и в том случае, если среди бенефициаров или учредителей окажется человек, попавший в санкционные списки или являющийся гражданином страны, против которой наложены санкции.

Наиболее лояльно банки относятся к компаниям-нерезидентам, занимающимся IT-проектами, международной торговлей, логистикой, транспортно-экспедиционной деятельностью.

Требования для открытия счета в зарубежном банке

Прежде чем собирать пакет документов, нужно ознакомиться с требованиями, которые выбранный банк предъявляет к нерезидентам, желающим открыть расчетный счет. Каждый банк может выставлять свои требования и запрашивать дополнительные документы. Что же касается стандартного пакета, то в него входят:

1. Учредительные документы компании, а также выписка из реестра.
2. Описание видов деятельности фирмы.
3. Список директоров и учредителей юрлица, а также копии их действующих загранпаспортов.
4. Копии приказов о назначении директора и главного бухгалтера.
5. Финансовая отчетность юр. лица (обычно она запрашивается за последние двенадцать месяцев).
6. Документы, подтверждающие адреса проживания владельца/директоров (это может быть договор аренды, счета на оплату коммунальных услуг и т. д.).
7. Сведения об основных контрагентах, а также заключенные с ними договоры.
8. Все документы должны быть переведены, заверены нотариусом и апостилированы. Также они должны быть действительны на момент предоставления их на рассмотрение.

Процедура открытия счета в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счет для компании в иностранном банке, необходимо:

1. Выбрать подходящую финансовую организацию, которая работает с нерезидентами.
2. Собрать пакет необходимых документов (кроме стандартного перечня банк может запросить дополнительные бумаги).
3. Заполнить заявку.
4. Обратиться в банк. Это можно сделать лично, посетив офис банка за рубежом, или попробовать открыть счет удаленно в иностранном банке, воспользовавшись услугами специализированной фирмы-регистратора (банки некоторых европейских стран допускают дистанционную процедуру, но, например, в Прибалтике, Гонконге и Сингапуре клиент должен подавать документы лично).
5. Ожидать решения банка об открытии счета.

Заявки на открытие счета банки рассматривают долго — процесс изучения документов и проверки потенциального клиента может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Ускоренная процедура в данном случае не предусмотрена, и гарантий, что банк согласится обслуживать компанию, тоже нет. Но если вопрос решится положительно, нерезиденту будет открыт счет, предоставлены средства для удаленного доступа к нему, а также карта иностранного банка (если в ней будет необходимость).

Причиной отказа в открытии счета и обслуживании юридического лица может стать банальная ошибка, допущенная при заполнении анкеты, или опечатки в документах. Но чаще всего зарубежные банки отказывают нерезидентам, предоставившим недостоверные сведения о компании, происхождении капитала, контрагентах или бенефициарах.

Что такое Compliance и процедура KYC?

Пока вы оцениваете зарубежный банк, решая, стоит ли открывать в нем счет, банк оценивает вас. Речь идет о таких процедурах, как Compliance, предполагающих идентификацию и детальную оценку соответствия клиента. Эта процедура реализуется по принципам know-your-customer («знай своего клиента») и due diligence (так называемая политика «должной осмотрительности»), это означает, что она:

1. Учитывает информацию, предоставленную непосредственно потенциальным клиентом (кроме стандартных документов банк может затребовать дополнительные данные, например, сведения о происхождении капитала или биографическую справку о бенефициарах).
2. Предполагает самостоятельный сбор данных о потенциальном клиенте из различных источников, доступных банку.
3. Направлена на противодействие легализации преступных доходов и «отмывания денег».

Где открыть банковский счет?

В списке надежных юрисдикций для открытия счета компании-нерезидента существует множество вариантов.

Европа

• работают со всеми основными валютами, мультивалютными счетами и картами;
• не отказывают офшорным предприятиям;
• не устанавливают валютных ограничений;
• обеспечивают доступ к средствам в режиме 24/7;
• предоставляют услугу удаленного управления счетом;
• используют систему переводов SEPA IBAN.

В Европе выгодно не только открывать счета, но и регистрировать компании. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

Наиболее лояльными к компаниям-нерезидентам являются финансовые организации Кипра, Мальты и некоторых других стран. А вот британские банки максимально усложняют процесс открытия счета и часто отказывают потенциальным клиентам. Несмотря на это, вы можете воспользоваться альтернативным вариантом открытия счета – интернет-банкингом. Подробнее читайте в нашей статье «Лучшие необанки для открытия счета за рубежом» .

Азия

1. Гонконг. В Гонконге действую жесткие требования по проверке потенциальных клиентов, а работать с нерезидентами могут не все банки. Кроме того, для открытия расчетного счета фирма должна иметь реальный офис в Сянгане. Если же компания соответствует требованиям, и банк согласен провести переговоры, для процедуры потребуется личное присутствие клиента.
2. Сингапур. Сингапур более лоялен к нерезидентам, открывает счета зарубежным компаниям, дает возможность проводить платежи партнерам в США, Китае, Гонконге, Европе, однако банки там также требуют от иностранцев подтверждения адреса офиса в Сингапуре.

Объединенные Арабские Эмираты

В ОАЭ достаточно развитая банковская индустрия, которая привлекает все больше и больше нерезидентов с разных стран. Эффективная банковская система обеспечивает благоприятные условия для предпринимательской деятельности с целью ускорения экономического роста бизнеса в стране и на международном рынке. Дополнительной причиной для открытия корпоративного счета в Эмиратах является повышенный уровень конфиденциальности. Клиенты местных банков могут быть полностью уверены в надежной защите их денежных средств.

Группа офшорных банков

Такие финансовые организации есть в Малайзии, на Маврикии, в Сент-Винсенте, на Сейшелах, Гренадинах, в Сент-Люсии. Сегодня они тоже ужесточают требования к клиентам — проводят проверки и настаивают на том, чтобы компания-нерезидент обеспечила экономическое присутствие в регионе. В остальном же требования к желающим открыть счет не слишком жесткие, но у банков периодически возникают сложности с проведением транзакций в некоторых валютах, включая доллар США.

Страны СНГ

В связи с нестабильной ситуацией в мире многие компании из России релоцируются в страны ближнего зарубежья. Принимающие государства настроены на развитие своей экономики и зачастую лояльно относятся к нерезидентам, желающим открыть бизнес и корпоративный банковский счет. Можно рассмотреть такие страны, как Казахстан, Узбекистан, Киргизия, Армения, Азербайджан, Грузия и другие, если подобные юрисдикции подходят под ваши цели и задачи.

О том, как оформить зарубежную карту в СНГ для нерезидентов, мы подробно рассказывали в статье. Для чего россиянам могут пригодиться банковские карты с системами VISA и MasterCard, можно прочитать здесь.

Открываете компанию за рубежом? Мы поможем!

Чтобы вести успешный бизнес с партнерами из других стран, нужны современные и эффективные финансовые инструменты, и расчетный счет в зарубежном банке — один из них.

Самым удобным способом получить корпоративный счет сейчас является регистрация компании за рубежом . Наш сервис Easy Payments помогает зарегистрировать бизнес в выбранной юрисдикции и, тем самым, решить финансовые вопросы компании-нерезидента. А чтобы узнать, как открыть счет в банке другой страны, оставьте заявку на нашем сайте.

Промо Платежки

6 шагов для успешной регистрации компании за рубежом в 2023

Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах открытия и ведения бизнеса за границей для граждан СНГ.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных

Как подключить платежную систему для приема зарубежных платежей?

Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах приема денежных средств онлайн из-за границы.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных

Регистрация компании за рубежом

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес за границей и стабильно работать на мировом рынке.

Регистрация компании в Великобритании

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес в Англии и стабильно работать на мировом рынке.

Регистрация компании в США

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес в США и стабильно работать на мировом рынке.

Регистрация компании на Кипре

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес на Кипре и стабильно работать на мировом рынке.

Регистрация компании в ОАЭ

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес в Эмиратах и стабильно работать на мировом рынке.

Подключение Stripe, Paypal и других платежных систем

Поможем подключить международный эквайринг и начать стабильно принимать платежи со всего мира.

Открытие бизнес-счетов
в международных банках

Поможем зарегистрировать корпоративные аккаунты Payoneer, Wise и других платежных сервисов.

Оформление иностранных банковских карт

Поможем удаленно открыть зарубежную мультивалютную карту Visa / Mastercard на ваше имя.

Регистрация аккаунтов на Amazon и Etsy

Поможем пройти верификацию и начать успешно продавать товары на международных маркетплейсах.

Получите консультацию нашего специалиста

Бесплатно ответим на все интересующие вас вопросы и подберем наиболее подходящий вариант регистрации компании за рубежом в зависимости от ваших целей.