Передача банковской карты третьему лицу
Подборка наиболее важных документов по запросу Передача банковской карты третьему лицу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Гражданский процесс:
- Адрес восьмого кассационного суда
- Апелляционная жалоба ГПК
- Апелляционная жалоба на решение районного суда
- Апелляционное обжалование в гражданском процессе
- Аудиозапись судебного заседания в гражданском процессе
- Показать все
- Гражданский процесс:
- Адрес восьмого кассационного суда
- Апелляционная жалоба ГПК
- Апелляционная жалоба на решение районного суда
- Апелляционное обжалование в гражданском процессе
- Аудиозапись судебного заседания в гражданском процессе
- Показать все
- Арбитражный процесс:
- Апелляционная жалоба на определение арбитражного суда
- Апелляционная жалоба на решение арбитражного суда
- Апелляция в арбитражном процессе
- Апк вступление решения в законную силу
- Апк отказ от апелляционной жалобы
- Показать все
Судебная практика
Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 28.11.2022 N 33-17694/2022 по делу N 2-279/2022
Категория спора: Неосновательное обогащение.
Требования: О взыскании неосновательного обогащения.
Обстоятельства: В результате мошеннических действий между истцом и банком был заключен кредитный договор. Поступившие на счет истца денежные средства были направлены на различные счета, в том числе на счет ответчика.
Решение: Удовлетворено. Довод представителя ответчика о том, что поступившими на счет банковской карты денежными средствами ответчик не пользовался, и их не снимал, банковскую карту передал третьему лицу Х., судебная коллегия отклоняет, поскольку ответчик, передавая банковскую карту третьему лицу и ПИН — код от нее, будучи осведомленным о правилах использования банковских карт, и о запрете передачи банковской карты третьим лицам, в отсутствие доказательств обращения в банк с заявлением о блокировании карты, несет риск негативных последствий, обусловленных данным обстоятельством. При этом банковская карта является индивидуальной, привязана к счету, открытому на имя ответчика, который при должной степени осмотрительности и осторожности, мог и должен был контролировать поступление денежных средств на его счет. Распоряжение им банковской картой по своему усмотрению и передача ее третьему лицу не свидетельствует о правомерности получения денежных средств от истца.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Субсидиарная и иные виды ответственности главбуха. Когда и чем рискует «второе» лицо компании. Анализ споров
(Кузина М.)
(«Трудовое право», 2021, N 6) Главбуху грозит ответственность, если будет установлено, что данное лицо не только вело операции, но и осуществляло действия, запрещенные законом. Иногда они могут проводиться не по поручению директора или иного лица, а непосредственно самим бухгалтером по его инициативе. Если он действовал в своих интересах, то нести ответственность будет он лично. Например, суд установил, что бухгалтер имел умысел на хищение средств. Он искал банковскую карту для обналичивания денег компании, с которой заключил трудовой договор. Главный бухгалтер договорился о передаче ему банковской карты с третьим лицом. Далее он внес заведомо ложные сведения о перечислении части средств компании-работодателя в качестве оплаты за ремонт. После этого главбух передал в банк платежное поручение для списания средств со счета организации, выполнив рукописную подпись руководителя организации. Такие действия лицо проводило неоднократно, меняя суммы и основания платежа. Главбух указывал на оплату по договору за ремонтные и другие работы. Общий размер ущерба компании составил более 400 тыс. руб. Избежать ответственности по ст. 159 и 187 УК РФ в таком случае было невозможно, поскольку лицо, на карту которого приходили средства, работы по поручению организации не выполняло, средствами распоряжался бухгалтер (приговор Домодедовского городского суда МО N 1-499/2020 от 27 июля 2020).
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Можно ли давать другому человеку свою банковскую карту для снятия денег и оплаты покупок?
Полагаем, хотя бы раз в жизни каждый наш читатель давал близкому свою банковскую карту. Кто-то наверняка отправлял с нею ребенка за покупками, кого-то просили с неё обналичить деньги пожилые родственники и т.д. Могут ли такие действия привести последствиям? Грозит ли какая-либо ответственность владельцу банковской карты и тому, кто её использовал, если «что-то пойдет не так»? Давайте разбираться!
Начнем с того, что тайно снять деньги с банковской карты невозможно. Если Вы нашли чей-то «пластик» на улице, не пытайтесь обналичить его баланс. В такой ситуации лучше позвонить в банк, выпустивший найденную карту и попросить её заблокировать: все дальнейшие действия будет предпринимать её владелец, когда обнаружит пропажу.
Оплата покупок картой без ведома её держателя, снятие наличных, осуществление безналичных переводов без разрешения владельца платёжного средства являются преступлениями, за которые предусмотрена ответственность. Кстати, наказание приходится нести и за использование конфиденциальных данных владельца как пластиковой, так и виртуальной карты:
- ФИО;
- номера карты (16 знаков на лицевой стороне карты);
- срока действия;
- пин-кода;
- цифр из СМС-сообщений;
- CVC/CVV-кодов (трёх цифр на обратной стороне карты).
Правила банковского обслуживания таких платежных средств гласят: передавать карту третьим лицам (куда входят даже члены семьи и другие ближайшие родственники) нельзя. Фактически право применять банковскую карту есть только у гражданина, чьи имя и фамилия на ней зафиксированы.
Отметим также, что противозаконным является использование карты умершего родственника до момента вступления в наследство. В ситуации, когда деньги требуются для организации похорон, необходимо обращаться к нотариусу: он вынесет соответствующее постановление. Сумма, на которую можно рассчитывать в таком случае, не будет превышать 100 000 рублей.
Как пользоваться чужой картой легально?
Идеальный вариант — оформить нотариальную или банковскую доверенность на право использовать банковскую карту другого. Чем именно различаются такие доверенности мы рассказывали в статье «Какие банковские операции могут выполняться по доверенности?», на которую оставили ссылку в конце материала.
Какие возможности появятся у поверенного при наличии доверенности?
Круг возможных действий определяется типом доверенности. Как правило, в числе базовых возможностей поверенный обретает права:
- вносить деньги на банковский счёт доверителя;
- полностью распоряжаться имеющимися на балансе карты средствами: оплачивать покупки, обналичивать баланс в банкоматах, перечислять финансы на другие счета, закрывать счёт;
- запрашиваться и получать выписки и справки из банка.
Могут ли отказать в сделке, если увидят, что я плачу чужой картой?
Да. Если продавец обратит внимание на то, что, например, женщина платит банковской картой, на которой зафиксировано мужское имя.
Может ли банкомат прервать операцию, если станет известно, что я использую чужую карту?
Прервать — вряд ли. Здесь нужно обратить внимание на другой момент: в каждом устройстве самообслуживания есть камера. Средства видеонаблюдения также всегда фиксируются в помещениях, где расположены банкоматы. Если Вы воспользуетесь чужой банковской картой без разрешения, её владелец может обратиться в банк. Впоследствии сотрудники финансового учреждения легко узнают историю действий по выписке: там будет подробно описано, какие операции по карте были произведены, где и когда они совершались. Для расследования дела обязательно будут использоваться записи с камер видеонаблюдения.
Если держатель карты подаст в полицию заявление о хищении карты/денежных средств, тому, кто распоряжался чужим платёжным средством, ответственности не избежать. Наказание в таком случае — от штрафа в размере 100 000 рублей до лишения свободы сроком до шести лет.
Может ли быть наказание, если знакомый сам попросил меня воспользоваться его банковской картой?
Если близкий человек добровольно доверил Вам карту, проблем с законом не будет. Самое неприятно, что может произойти при таких обстоятельствах — банк откажет обслуживать счёт. Рассматривать ситуацию, когда постфактум близкий передумал и, действуя из личных мотивов, заявил, что разрешение на пользование картой не давал, не будем: это тема для отдельной публикации.
Суд разъяснил, как пользоваться чужой картой с разрешения ее хозяина
Восьмой кассационный суд общей юрисдикции сделал принципиально важное разъяснение: передать кому-то банковскую карту и назвать пин-код вовсе не то же самое, что отдать деньги. Но если человек что-то снимет без разрешения, то будет осужден за кражу.
Сергей Куксин/РГ
Фактически кассационный суд разрешил называть посторонним пин-код своей карты и даже пароли к онлайн-банкингу. Впрочем, это не означает, что мы можем теперь бездумно раздавать направо и налево свои самые сокровенные коды.
Никакие повороты судебной практики не отменяют простого правила: носить голову на плечах и не говорить лишнего. Однако, если мы кому-то доверили пин-код, тот человек не вправе творить с нашим счетом все, что захочет. Такое разъяснение прозвучало в свежем обзоре судебной практики Восьмого кассационного суда общей юрисдикции.
Поводом послужила житейская история в Алтайском крае. Некая жительница Хабарского района попросила сходить в магазин за покупками своего близкого знакомого. Назовем его: гражданин А. Чтобы мужчине не пришлось краснеть перед кассирами, женщина передала ему свою банковскую карту и назвала код.
«После этого А. произвел через банкомат снятие наличных денежных средств, принадлежащих женщине, в сумме 900 рублей, из которых 400 рублей потратил на оговоренную ими покупку, а оставшиеся денежные средства обратил в свою пользу», — рассказывают в кассационном суде.
Таким образом, «прибыль» мужчины составила 500 рублей. Вероятно, он искреннее полагал, что раз получил пин-код из уст хозяйки, то его рука теперь — владыка. Но — нет.
Как указал кассационный суд, ничто в деле не указывает на то, что, передавая карту, женщина доверила мужчине абсолютно все средства.
Таким образом, правило, как пользоваться чужой картой с разрешения хозяина, совершенно простое: надо снять ровно столько, сколько сказано. Ни копейкой больше. А потом лучше насовсем забыть пин-код. Не стоит заглядываться на чужой счет.
Кстати, еще в 2018 году в УК были внесены изменения, согласно которым кража денег с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, приравнивается к краже в крупном размере. Это называется квалифицирующим составом. Так что какую бы сумму ни снял без спроса человек, это будет кражей. Причем кражей такой, будто бы он вытащил из чужого кармана крупную сумму.
«Мы все реже расплачиваемся наличными, а кражи все чаще становятся электронными. При этом преступления совершают не только закоренелые уголовники. Даже обычный человек, тайно снявший деньги с карты знакомого или родственника, становится преступником. Это надо понимать», — пояснил председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.
Судебная практика показывает: все чаще по статье кража на скамье подсудимых оказываются люди, обчистившие чужие счета. И среди них немало родных и близких потерпевших.
Например, в городе Череповец Вологодской области 20-летняя Анастасия Б. получила год условно, потому что попыталась оплатить за счет бабушки онлайн-курсы по продюсированию.
«Из материалов дела следует, что в ноябре 2020 года Б. в квартире в Череповце, где живет со своей бабушкой, через мобильное приложение перевела с карты последней на свой счет и счета знакомых 57 тысяч 045 рублей 37 копеек, которыми распорядилась по своему усмотрению, — рассказывают в объединенной пресс-службе судов Вологодской области. — В судебном заседании подсудимая вину в совершении преступления признала в полном объеме».
Как утверждала девушка, раньше она обсуждала с бабушкой свое желание пройти обучение на онлайн-курсах, та согласилась его оплатить. Правда, конкретную сумму и дату платежа они не обговаривали. А в ноябре прошлого года внучка сняла с банковского счета бабушки без ее ведома крупную сумму.
«Часть денег она потратила на мелкие нужды, а часть хотела потратить на оплату онлайн-курсов по продюсированию, но не успела подать на них заявку, — продолжают в пресс-службе. — Хищение денег со счета бабушки она совершила, когда та разрешила оплатить со своей карты проездной младшей внучке с помощью мобильного приложения. Причиненный бабушке ущерб она полностью возместила, извинилась. Между ними сохранились хорошие отношения, они по-прежнему живут вместе».
Любопытно, что в суде и сама бабушка пыталась защитить внучку. В итоге Анастасии сначала был назначен условный срок. Но потом суд изменил категорию совершенного девушкой преступления на менее тяжкую и освободил ее от отбывания назначенного наказания в связи с примирением с потерпевшей.
Хотя суд и готов в подобных семейных историях проявить снисхождение, с картами родных надо обращаться бережно. В случае чего, не удастся списать все на финансовые разногласия.
Передача банковской карты другому лицу чем грозит
- Приемная комиссия
- День открытых дверей
- Общежитие для иногородних студентов
- О колледже
- Специальности
- Подать заявление
- Проверка поданного заявления
- Тест на профессиональное самоопределение
- Профориентация
- Объявления
- Объявления
- Видео
- Расписание звонков
- Расписание занятий
- Документы
- Промежуточная и итоговая аттестация
- Практика
- Методические материалы
- Заочное обучение
- Профориентация
- Олимпиады и конкурсы
- Трудоустройство выпускников
- Объявления
- Студенческая жизнь
- Студенческий совет
- Центр размещения студентов
- Центр карьеры
- Вход в электронный дневник
- Проекты
- Мероприятия
- Организация электронного и дистанционного обучения
- Оплата обучения
- Чемпионатное движение
- Волонтерское движение
- Демонстрационный экзамен
- Общежитие для иногородних студентов
- ЭДО (Дистанционное обучение)
- Питание и здоровье
- Воспитательная работа
- Классные руководители
- Объявления
- О колледже
- Подать заявление
- Проверка поданного заявления
- Вход в электронный дневник
- Приемная комиссия
- День открытых дверей
- Общежитие для иногородних студентов
- Мероприятия
- Документы
- Организация электронного и дистанционного обучения
- Мероприятия
- Аттестация
- Документы
- Методические материалы
- Объявления
- Передовые педагогические технологии
- Мероприятия
- Организация электронного и дистанционного обучения
- Конкурс «Мастер года»
- Внутренняя система оценки качества образования
- Музей
- Обучение сотрудников
- Переподготовка
- Электронный колледж
- ФИС ФРДО
- Главная
- Родителям
- Объявления
- Почему нельзя передавать свои банковские карты в чужие руки? Узнайте сами и расскажите своим детям.
Почему нельзя передавать свои банковские карты в чужие руки? Узнайте сами и расскажите своим детям.
Почему нельзя передавать свои банковские карты в чужие руки? Узнайте сами и расскажите своим детям.
Почему нельзя передавать свои банковские карты в чужие руки? Узнайте сами и расскажите своим детям.
Хоть раз вы видели объявление, предлагающее купить «пустые» банковские карты или оформить на себя карту специально и передать ее для «работы» другому человеку. Покупатели чужих карт предлагают хорошее вознаграждение (иногда ежемесячное) за кусок пластика и пароль.
Отдать банковскую карту, зарегистрированную на ваше имя, в чужие руки – самая фатальная ошибка, которую вы можете допустить в деле с картами. Рассказываем, почему.
Из пресс-релиза Прокуратуры РФ: «Результаты прокурорского надзора свидетельствуют о распространенности случаев вовлечения студентов учебных заведений и иных граждан в незаконные финансовые операции с использованием банковских карт. В таких случаях неизвестные лица размещают объявления о приобретении банковских карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты за небольшое вознаграждение. Затем такие карты используются для осуществления незаконных операций, направленных на транзит и обналичивание денежных средств, путем зачисления на них крупных сумм со счетов «фирм-однодневок» и дальнейшего обналичивания данных средств через банкоматы».
Кто и зачем выкупает карты?
Главным образом те, кто хочет совершать банковские операции при этом не называть своего имени. Понятно, что такие операции находятся вне закона.
Что делают с купленными картами?
На карты физических лиц переводятся деньги со счетов фирм-однодневок. Потом деньги снимаются через банкоматы. При этом всегда деньги нелегальные. То есть полученные не совсем законным путем. Это могут быть утаенные налоги, деньги, полученные от продажи краденных объектов искусства, доход от продажи наркотиков.
Проблема в том, что электронные расчеты вести в случае серых и черных сделок для преступников безопаснее – меньше шанса быть пойманным полицией. А вот вывести деньги в нал – уже проблема. Кроме того, карты покупают те, кто обманывает пенсионеров, притворяясь попавшими в беду родственниками, те, кто «продает» несуществующие вещи и даже вымогает деньги у «друзей» в соцсетях. И во всех случаях, если карта ваша, вы будете соучастником.
Что будет с вами, если картой пользуются мошенники?
Вы станете соучастником возможных преступлений, к вам может нагрянуть полиция и налоговая. Дело в том, что на такие карты деньги переводятся со счетов компаний. А деньги переведенные физлицу компанией считаются прибылью и облагаются НДФЛ. При условии, что обнальщики снимают огромные суммы, где счет идет на миллионы, через вашу карту, даже за короткий срок, могут прогнать невероятное для физического лица количество денег. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в нашей стране – 13%. Даже если с вашей карты выведут около миллиона, сможете ли вы заплатить 130 тысяч налога за доход, который не увидели? И это не считая возможного тюремного срока за кражи и мошенничества.
Более того, в отношении номинальных владельцев банковских карт также могут быть применены меры внутреннего контроля, реализуемые кредитными организациями в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денежных средств, в результате чего держателям таких карт может быть отказано в совершении собственных финансовых операций или в заключении договора банковского счета.
Что значит попасть в «черный список»?
Так называемые меры «внутреннего контроля» — это нормативы, которые выполняют банки по указанию Центрального Банка РФ. Есть такой закон ФЗ-115 — о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Одного подозрения на незаконные операции хватит, чтобы отправить в черный список физическое лицо. Последнее имеет множество тяжелых и необратимых последствий.
Не думайте, что если банк занес вас с черный список, вам просто не будут одобрять кредиты. Нет. Вы не сможете совершать никакие банковские операции. Вам не откроют даже дебетовую зарплатную карту. При устройстве в серьезные компании службы безопасности на вас будут смотреть с подозрением.
Выбраться из черного списка очень сложно. И возможность дается только в том случае, если человек попал туда случайно или принес все документы, подтверждающие законное происхождение денег.