Статья 28. Межбанковские операции
Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 162-ФЗ в статью 28 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу по истечении одного года после дня официального опубликования названного Федерального закона
Статья 28. Межбанковские операции
ГАРАНТ:
См. комментарии к статье 28 настоящего Федерального закона
Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.
Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.
Кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России.
ГАРАНТ:
О порядке установления корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, см. также Указание Банка России от 7 августа 2003 г. N 1317-У
О счетах резидентов в банках за пределами территории РФ см. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ
Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на договорных началах.
Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.
Кредитные организации вправе осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Федерального закона «О национальной платежной системе».
| Межбанковские отношения и обслуживание клиентов (ст.ст. 28 — 34.1) | Статья 29. >> Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации |
| Содержание Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» |
Как устанавливаются корреспондентские отношения между банками
Статья 28. Межбанковские операции
Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.
(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.
Кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России.
(часть третья введена Федеральным законом от 05.07.1999 N 126-ФЗ)
Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на договорных началах.
Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.
Кредитные организации вправе осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Федерального закона «О национальной платежной системе».
(часть седьмая введена Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
Раздел 1. Установление корреспондентских отношений с иностранными банками
16. Внешторгбанк СССР осуществляет международные расчеты, валютные и иные банковские операции, как правило, через иностранные банки, с которыми установлены корреспондентские отношения, т.е. имеется договоренность о порядке и условиях проведения банковских операций.
Корреспондентские отношения устанавливаются с банками тех стран, с которыми Советский Союз имеет дипломатические отношения. Корреспондентские отношения с банками стран, с которыми Советский Союз не имеет дипломатических отношений, могут устанавливаться по согласованию с Министерством иностранных дел СССР.
Работа по установлению корреспондентских отношений с банками развивающихся и развитых капиталистических стран осуществляется Валютным управлением, а с банками социалистических стран — Управлением социалистических стран.
17. При выборе иностранных корреспондентов предпочтение отдается национальным центральным и крупным коммерческим банкам, а также отделениям крупных иностранных банков в данной стране, по обстоятельствам которых их главные конторы подтвердили свою ответственность.
Предложения об установлении корреспондентских отношений подготавливаются Валютным управлением и Управлением социалистических стран и должны содержать данные о финансовом положении и кредитоспособности иностранного банка, особенностях его деятельности и месте в кредитной системе страны, об условиях выполнения им банковских операций и другие сведения, необходимые для решения вопроса о целесообразности установления корреспондентских отношений. При подготовке предложений должны быть, в частности, изучены и проанализированы баланс банка, тариф комиссионных ставок, данные о размере процентных ставок по счетам, данные печати и материалы, полученные в необходимых случаях по запросам от иностранных банков — корреспондентов.
18. Установление корреспондентских отношений Внешторгбанка СССР с иностранными банками и открытие счетов производится по письменному разрешению начальника Валютного управления (Управления социалистических стран) или его заместителя.
Заключение межбанковских соглашений на основе международных договоров СССР, устанавливающих клиринговую систему расчетов и открытие клиринговых счетов, осуществляется в порядке, установленном пунктом 21.
Корреспондентские отношения оформляются заключением межбанковского корреспондентского соглашения в форме двустороннего договора или обмена письмами.
(в ред. Приказа Внешэкономбанка СССР от 17.04.90 N 45)
19. Корреспондентским соглашением, предусматривающим открытие счетов банками друг у друга или открытие счета в одном из банков , определяются:
Иностранный банк, с которым установлены такие отношения, называется «корреспондент со счетом».
а) вид и валюта открываемых счетов; порядок начисления процентов; возможность перевода средств со счетов в другие страны; право конверсии средств на счетах в другую валюту; перечень поступлений и платежей, которые могут осуществляться по счетам; возможность получения и предоставления кредита в форме овердрафта или иной форме; лимит такого кредита и порядок погашения; защитная оговорка к сальдо счетов и др.;
Федеральным законом от 14.03.2013 N 29-ФЗ установлен запрет открытия филиалов иностранных банков в Российской Федерации.
б) перечень учреждений и филиалов иностранного банка, которым предоставляется право совершать операции по счетам с указанием их точного адреса, номеров телексов и других необходимых данных;
в) формы и порядок расчетов (порядок открытия, авизования, подтверждения и исполнения аккредитивов, условия рамбурсирования, порядок осуществления инкассовых, переводных и иных расчетных операций);
г) порядок взимания комиссионного вознаграждения и возмещения почтовых, телеграфных и иных расходов, применения переводного телеграфного ключа;
д) другие вопросы, представляющие взаимный интерес.
Корреспондентские отношения с иностранными банками могут устанавливаться также без открытия счетов . В этом случае по договоренности между банками расчетные операции отражаются по счетам, открытым в других банках — корреспондентах Внешторгбанка СССР или во Внешторгбанке СССР на имя других банков — корреспондентов.
Иностранный банк, с которым устанавливаются также отношения, называется «корреспондент без счета».
20. В рамках общего лимита принятия денежных обязательств, утверждаемого по каждому иностранному банку — корреспонденту в соответствии с действующим во Внешторгбанке СССР порядком, начальник Валютного управления или его заместитель устанавливают лимит по документарным операциям, сумма которого не должна превышать, как правило, 100% оплаченного капитала и резервов иностранного банка. В большом размере лимит по документарным операциям может быть установлен с разрешения Председателя Правления или его заместителя.
Лимит по документарным операциям относится к авизованию и подтверждению аккредитивов иностранного банка, принятию его гарантий, контргарантий, акцептов и других денежных обязательств. Перечень видов этих обязательств, подлежащих учету, определяется Валютным управлением.
Для главной конторы иностранного банка и его отделений в стране местонахождения главной конторы устанавливается единый лимит по документарным операциям, а для отделений банков в других странах — отдельные лимиты. Обязательства, принятые в разовом порядке с разрешения Валютного управления, от отделений, которым не установлен отдельный лимит, включаются в лимит, установленный для главной конторы этого банка.
Установленные лимиты по мере необходимости, но не реже 1 раза в два года, пересматриваются с учетом изменений финансового положения банков — корреспондентов и объема расчетных операций, осуществляемых с ними Внешторгбанком СССР. Лимиты могут быть доведены до сведения иностранного банка — корреспондента.
Подразделения и учреждения Банка исполняют поручения своих иностранных корреспондентов в пределах свободного остатка лимита, установленного данному банку. Свободный остаток лимита иностранного банка определяется как разница между установленной суммой лимита и общей суммой обязательств банка, значащихся на учете во Внешторгбанке СССР. При превышении установленного лимита поручения банка — корреспондента исполняются с разрешения и в порядке, установленном начальником Валютного управления.
21. Внешторгбанк СССР в соответствии международными договорами СССР устанавливает с уполномоченными иностранными банками корреспондентские отношения и заключает соглашения о порядке осуществления международных расчетов и ведения клиринговых счетов.
Межбанковским соглашением определяются:
а) режим клиринговых счетов, перечень платежей, которые могут отражаться по этим счетам;
б) сроки и порядок сверки записей по клиринговым счетам, начисления процентов и погашения задолженности;
в) размер технического кредита и защитные оговорки к сальдо счетов;
г) порядок расчетов между уполномоченными банками, а также между банками и внешнеторговыми организациями и фирмами договаривающихся стран;
д) порядок взимания комиссионного вознаграждения и возмещения почтовых, телеграфных и иных расходов;
е) другие положения, вытекающие из условий международных договоров, а также согласованные банками.
Проект межбанковского соглашения по клиринговым счетам утверждается (визируется) заместителем Председателя Правления и согласовывается с Минфином СССР, Минвнешторгом и ГКЭС.
22. Иностранным банкам, с которыми установлены корреспондентские отношения, на основании письменного указания Валютного управления (Управления социалистических стран), ВО «Союзрасчетимпорт» направляет альбом образцов подписей работников, уполномоченных подписывать документы и корреспонденцию от имени Внешторгбанка СССР, переводный (телеграфный) ключ и другие необходимые контрольные документы.
Указанные управления обеспечивают получение соответствующих контрольных документов и тарифных справочников комиссионного вознаграждения от иностранных банков — корреспондентов.
В отдельных случаях с разрешения начальника Валютного управления или его заместителя контрольные документы Внешторгбанка СССР могут быть направлены иностранным банкам, не являющимся его корреспондентами. В таком же порядке могут быть приняты для использования в работе контрольные материалы от указанных банков, присланные Внешторгбанку СССР.
23. Валютное управление (Управление социалистических стран) в течение семи рабочих дней после заключения корреспондентского соглашения составляет распоряжение о порядке расчетов с банком — корреспондентом по установленной форме (Приложение N 1), которое визируется ДПУ управления бухгалтерского учета и отчетности. Распоряжение является основанием для включения иностранного банка в Список иностранных банков — корреспондентов Внешторгбанка СССР, а также для открытия на балансе Внешторгбанка СССР соответствующих счетов.
Подразделения и учреждения Внешторгбанка СССР осуществляют операции по международным расчетам в строгом соответствии с указанными распоряжениями.
(в ред. Приказа Внешэкономбанка СССР от 17.04.90 N 45)
24. Подписанное распоряжение передается в Канцелярию, которая регистрирует его и обеспечивает размножение и рассылку не позднее следующего рабочего дня копий распоряжений соответствующим подразделениям и учреждениям Банка согласно данным разнарядки. Каждому распоряжению присваивается самостоятельный номер, состоящий из двух последних цифр года издания распоряжения, порядкового номера за текущий год и номера кода иностранного банка. Номер распоряжения может содержать также буквенное обозначение валюты счета и другие особые отметки. При этом порядковый номер, а также дата распоряжения проставляются Канцелярией. Оригинал подписанного распоряжения с указанием даты рассылки копий возвращается Канцелярией Валютному управлению (Управлению социалистических стран) для хранения в досье банка — корреспондента.
При внесении изменений в условия корреспондентских соглашений Валютное управление (Управление социалистических стран) подготавливает соответствующее дополнение к распоряжению по установленной форме (Приложение N 2), либо составляет в установленном порядке новое распоряжение взамен утратившего силу.
Начальники подразделений и учреждений Банка обеспечивают надлежащее хранение копий распоряжений, своевременное и точное внесение в них необходимых изменений и дополнений.
25. Валютное управление (Управление социалистических стран) ведет досье на каждый иностранный банк, с которым установлены корреспондентские отношения.
В досье хранятся подлинные (первые) экземпляры распоряжений о порядке расчетов с банком — корреспондентом и подлинные тексты соглашений об установлении корреспондентских отношений, а также изменения и дополнения к ним, другие документы и переписка, касающиеся отношений с данным банком.
(в ред. Приказа Внешэкономбанка СССР от 17.04.90 N 45)
26. Валютное управление и Управление социалистических стран на основе распоряжений составляют Список иностранных банков — корреспондентов Внешторгбанка СССР, а также дополнения и изменения к нему. Указанный список издается типографским способом и рассылается подразделениям и учреждениям Банка, а также другим заинтересованным организациям в соответствии с указаниями начальника Валютного управления (Управления социалистических стран) или его заместителя.
Из числа банков — корреспондентов Внешторгбанка СССР выделяются банки, рекомендуемые Валютным управлением для проведения расчетов по экспортно — импортным операциям. Список указанных банков также рассылается заинтересованным подразделениям и учреждениям Банка и его клиентам.
27. Вычислительный центр, подразделения и учреждения Банка представляют Валютному управлению и Управлению социалистических стран сведения по установленной форме об объеме операций с каждым иностранным банком, а В/О «Союзрасчетэкспорт» ежеквартально (не позднее 15 числа первого месяца следующего квартала) представляет сведения о просроченной задолженности.
Подразделения и учреждения Внешторгбанка СССР сообщают также Валютному управлению и Управлению социалистических стран свои замечания о работе иностранных банков. В информации, в частности, указываются факты невыполнения или ненадлежащего выполнения банком — корреспондентом его обязательств, вытекающих из корреспондентских отношений.
Валютное управление (Управление социалистических стран) принимает меры к устранению недостатков в работе банков — корреспондентов и в необходимых случаях направляет соответствующие рекомендации о работе с такими банками подразделениям и учреждениям Банка, внешнеторговым организациям и другим клиентам Банка, а также Торгпредствам СССР в соответствующих странах.
28. Валютное управление (Управление социалистических стран) обеспечивает постоянное совершенствование корреспондентской сети Внешторгбанка СССР, условий и порядка осуществления международных расчетов.
Систематически, но не реже одного раза в год, управление докладывает Правлению Банка о проделанной работе по развитию корреспондентских отношений с иностранными банками.
29. Прекращение корреспондентских отношений, а также закрытие корреспондентских счетов, оформляются распоряжением по установленной форме (Приложение N 3). По инициативе Внешторгбанка СССР корреспондентские отношения могут быть прекращены только с разрешения Председателя Правления или его заместителя.
Межбанковские корреспондентские отношения
Межбанковские корреспондентские отношения – основа организации международных расчетов. Это всевозможные формы сотрудничества между двумя банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений. Иными словами, предметом корреспондентских отношений являются отношения между двумя банками, связанными деловым партнерством.
Банк-корреспондент – это банк-партнер, который в оговоренных взаимным соглашением пределах представляет и защищает интересы другого банка там, где последний не может или считает неэффективным делать это самостоятельно.
Корреспондентская сеть банка, т.е. совокупность, система корреспондентских отношений данного банка с другими банками – это одна из важнейших внешних организационных структур, через посредство которых банк проводит свои деловые операции. Банки-корреспонденты, как правило, предоставляют друг другу на регулярной основе услуги в виде стандартных банковских продуктов. Каждый банк может использовать услуги, получаемые от своих корреспондентов, как для ведения операций за свой счет, так и в качестве основы для создания собственных стандартных продуктов, для их последующей продажи своим клиентам или другим корреспондентам. Кроме того, банки-корреспонденты эпизодически выполняют нестандартные поручения друг друга. К числу стандартных услуг на регулярной основе относятся услуги по проведению международных расчетов.
Корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются на добровольной основе. Каждый банк, осуществляющий международные расчеты, имеет корреспондентские отношения с одним или несколькими банками. Таким образом, все банки, занятые обслуживанием международных расчетов во всех странах, связаны между собой корреспондентскими отношениями в единую всемирную сеть. Возникновение, структура и развитие этой сети определяются рыночными закономерностями.
Корреспондентские отношения прежде всего имеют весомое значение в межбанковских (и в том числе в международных) расчетах. Вопрос о привлечении другого банка возникает обычно тогда, когда следует совершить операции в других регионах, особенно операции, переходящие национальные границы. Во многих случаях вследствие неумения, неудовлетворительного знания языков, незнакомых правовых положений, законов, запрещающих деятельность зарубежных банков, и многого другого представляется не только целесообразным, но иногда и крайне необходимым прибегать к банку-партнеру за рубежом для совершения сделки.
Различные банки устанавливают корреспондентские отношения с различной интенсивностью. Сегодня ни один крупный банк не в состоянии обойтись без широкой корреспондентской сети, т.е. вынужден устанавливать прямые корреспондентские отношения с большим количеством банков. Термин «прямые корреспондентские отношения» широко распространен на практике и подразумевает отсутствие промежуточных банков-корреспондентов. Мелкие и средние банки могут обходиться ограниченным числом корреспондентов. Однако число корреспондентов у банков, масштабы деятельности которых примерно одинаковы, может различаться очень существенно и во многом зависит от маркетинговой стратегии. Как правило, более широкую корреспондентскую сеть имеют банки, ориентированные на посредничество на межбанковском рынке или делающие акцент на продажу продуктов, связанных с расчетами, или те, у кого география хозяйственных связей клиентов очень разнообразна.
Существуют три вида корреспондентских отношений:
• без открытия счета,
• с открытием счета одного банка в другом,
• с взаимным открытием счетов.
Последние два вида корреспондентских отношений более распространены.
Счет одного банка-корреспондента в другом называется корреспондентским счетом. Счет другого банка в нашем называется корреспондентский счет типа «лоро» или «лоро — счет» (от итальянского loro – «их»). Счет нашего банка в нашем называется корреспондентский счет типа «ностро» или «ностро-счет» (от итальянского nostro – «наш»).
Иногда корреспондентские отношения оформляются договором, однако в некоторых странах традиции банковской практики предусматривают только обмен письмами о согласии установить корреспондентские отношения. Ведение корреспондентского счета одного банка в другом по своим организационным, правовым и экономическим характеристикам во многом напоминает ведение счета клиента в банке.
В информационном обмене между банками-корреспондентами применяются различные средства связи, основные из них:
почта (обычная и курьерская),
электронный обмен текстовыми сообщениями (телекс, электронная почта, СВИФТ, телеграф),
управление счетом с удаленного терминала в режиме реального времени или периодически.
Средства связи различаются по скорости и стоимости передачи сообщений. Как правило, используется несколько видов связи одновременно. Сообщения в межбанковском информационном обмене подразделяются на аутентифицируемые и неаутентифицируемые. Под аутентификацией понимается заверка подлинности сообщения тем или иным взаимосогласованным способом. Неаутентифицируемые сообщения либо не требуют аутентификации по своей природе или по соглашению об установлении корреспондентских отношений, либо дублируют аутентифицированные сообщения.
К основным видам аутентификации, применяемым в современной практике межбанковских корреспондентских отношений, относятся:
подпись уполномоченного лица,
ручное ключевание текстовых сообщений,
автоматизированное ключевание текстовых сообщений (программное или аппаратно-программное),
автоматизированное шифрование и аутентификация электронных сообщений (программное или аппаратно-программное),
система паролей доступа.
Для целей обслуживания международных расчетов, как правило, применяются электронный обмен текстовыми сообщениями и управление счетом с удаленного терминала. Наибольшая часть информационного обмена, связанного с международными расчетами, приходится на телекс и СВИФТ ( S . W . I . F . T . или SWIFT ). СВИФТ представляет собой международную систему передачи электронных сообщений со встроенными средствами аутентификации на базе специализированного аппаратно-программного комплекса. При использовании телекса в качестве средства связи для аутентификации сообщений, как правило, применяется так называемый «телеграфный ключ» ( telegraphic test key или test key ). При этом сам текст сообщения не кодируется, но в него вводится «ключ» – число, которое рассчитывается по специальным правилам и составные части которого соответствуют тем или иным элементам текста сообщения. При установлении корреспондентских отношений банки на строго конфиденциальной основе обмениваются специальными таблицами, которые устанавливают такое соответствие и правила расчета ключа.
Смотрите также:
ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПРЕДПРИЯТИЯ.
Внешнеэкономическая деятельность (ВЭД) представляет собой
bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya-3/90.htm
В учебнике рассматриваются все стороны деятельности предприятия с
момента его . 1. Формы внешнеэкономической деятельности предприятия .
www.bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya/
На современном этапе экономического развития можно выделить два
направления внешнеэкономической деятельности предприятия: совместное .
bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya-3/92.htm
Реализуя свои цели во внешнеэкономической деятельности через другие
предприятия, предприятие-экспортер (импортер) использует договоры .
bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya-3/93.htm
Во внешнеэкономической деятельности предприятие сталкивается с
различными видами цен. Основными среди них являются: • мировая цена .
bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya-3/98.htm
В той или иной мере многие тысячи предприятий включены во
внешнеэкономическую предпринимательскую деятельность. При этом за
bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya-3/106.htm
внешнеэкономическая деятельность предприятия. Методы исследования.
Экономика предприятия, как и любая другая наука, имеет особые методы .
bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya/2.htm
Особое внимание следует обратить на внедрение в практику
внешнеэкономической деятельности предприятия грузовой таможенной
bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya-3/95.htm
ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПРЕДПРИЯТИЯ. 1. Формы внешнеэкономической
деятельности предприятия. Виды внешнеэкономических сделок .
www.bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya-3/
В.Д. Новодворской) и др. — М.: Бухгалтерский учет, 1994. 7.
Внешнеэкономическая деятельность предприятия: Учебник/Под ред. Л.Е.
bibliotekar.ru/biznes-39/index.htm