Банк отказывает в закрытии счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк отказывает в закрытии счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Банковский счет:
- 201 23
- Акт инвентаризации расчетного счета
- Арест банковского счета
- Арест счета
- Банк клиент
- Показать все
- Банковский счет:
- 201 23
- Акт инвентаризации расчетного счета
- Арест банковского счета
- Арест счета
- Банк клиент
- Показать все
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 15 ГК РФ «Возмещение убытков» 1.1.12.6. Отказ банка исполнить исполнительный документ по причине прекращения договора банковского счета с должником может быть основанием для взыскания с банка убытков, если на момент отказа счет должника не закрыт (позиция ВС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет 4.1. Вывод из судебной практики: Банк вправе отказать клиенту в закрытии счета в связи с расторжением договора банковского счета по его заявлению при наличии обеспечительных мер, наложенных судебным приставом-исполнителем в отношении этого счета.
Вопрос: Банк, в котором у ООО открыт счет, при реализации правил внутреннего контроля признал операцию ООО по переводу денежных средств сомнительной и ограничил операции по счету. В дальнейшем банк отказал обществу в закрытии счета и перечислении средств на счет учредителя. Правомерны ли действия банка?
(Консультация эксперта, 2022) Вопрос: Банк, в котором у ООО открыт счет, при реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, признал операцию ООО по переводу денежных средств сомнительной и ограничил операции по счету. В дальнейшем банк, ссылаясь на п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, отказал клиенту в выполнении распоряжения о закрытии счета и перечислении средств на счет учредителя в связи с подозрением в намерении общества вывести остаток денежных средств на счет физического лица с дальнейшим обналичиванием. Правомерны ли действия банка?
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Что делать если банк отказывается закрыть счет
ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 859 ГК РФ
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента — гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента — юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения.
3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи.
4. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:
когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России.
По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России.
7. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Что делать, если банк отказывается закрывать счет и карту
Житель Пермского края оформил кредитку, а через несколько недель понял, что она ему не нужна, и решил закрыть счет и карту, так и не активировав ее. Клиент обратился в банк, но тот отказался закрывать пластик — сделать это можно якобы только через два месяца после оформления, сообщил пользователь в отзыве в Народном рейтинге Банки.ру. Разобрались, в течение какого времени финансовая организация должна закрыть карту и счет.
Как подать заявление на закрытие счета и карты и есть ли ограничения
- в отделении банка (понадобится паспорт);
- в мобильном приложении (необходимо выбрать карту, нажать на кнопку «Закрыть счет», заполнить заявление);
- по телефону горячей линии (следует позвонить по телефону кол-центра финансовой организации и по запросу оператора назвать данные для идентификации — паспортные сведения, кодовое слово). Эта функция доступна не во всех банках.
Действие договора прекращается с момента получения банком заявления, а сам счет будет закрыт через 30 дней, в некоторых случаях — через 45 дней. Важно! В течение этого времени банк не может брать плату за обслуживание счета.
Почему банк не закрывает счет моментально
Дело в том, что платежи за обслуживание, а также расчеты с продавцами и сервисами за покупки, оплаченные картой, могут производиться с задержкой, объясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко. Финансовая организация должна удостовериться, что все операции по карте оплачены, и только тогда закроет счет.
Можно ли закрыть счет, если есть долг по кредитке
Нельзя. Это считается односторонним изменением кредитных обязательств (кредитного договора).
«Банк не вправе препятствовать закрытию счета. Но если по кредитной карте есть задолженность, ее сначала нужно погасить. Лишь потом можно будет подать заявление на закрытие счета кредитной карты. Объясняется это тем, что кредитный счет связан не только с размещением на нем средств, но и с внесением денег для погашения задолженности», — говорит эксперт.
Важно! Если на кредитке хранятся собственные средства, то при закрытии счета они возвращаются владельцу.
14.03.2023 18:24
Чем закрытие карты и счета отличается от блокировки карты
Закрытие карты и счета и блокировка, которую посоветовали пользователю Народного рейтинга — не одно и то же. В первом случае действие карты и счета полностью прекращается. Во втором же — действия приостанавливаются временно.
Блокировка карты актуальна при утрате пластика и его компрометации. Она позволяет предотвратить использование средств с карты третьими лицами. Важно! Блокировка карты не прекращает договор банковского обслуживания и не прекращает кредитные обязательства, поэтому все комиссии и текущие платежи будут начисляться.
Закрытие счета актуально, если нет потребности в дальнейшем использовании карты.
Куда жаловаться, если банк долго не закрывает счет и карту
Если банк не закрывает счет и карту слишком долго, а плата за обслуживание и прочие комиссии продолжают начисляться, это повод для жалобы. Прежде всего следует подать письменную претензию в саму финансовую организацию. Можно обратиться в интернет-приемную Центробанка России и оставить отзыв в Народном рейтинге Банки.ру.
19.07.2022 19:30
После обращения клиента в Народный рейтинг об отказе принимать заявление на закрытие карты и счета банк провел проверку и подтвердил ошибку своего сотрудника. Счет кредитки закрыли.
Важно! После закрытия счета и карты (особенно, если это была кредитка) обязательно запросите в банке подтверждающий документ и справку об отсутствии задолженности. Они пригодятся на случай, если банк по ошибке начислит плату за какую-либо комиссию.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как закрыть счета во всех банках сразу, кроме одного?
У меня уже несколько раз возникала необходимость закрыть все счета во всех банках, кроме одного. Но я даже не помню, где именно их открывал.
Можно ли подать запрос в налоговую, прокуратуру или куда-то еще, чтобы мне дали такую информацию? Это важно, например, чтобы сдать декларацию как муниципальному депутату.
работала в банке
Закрыть все счета в один клик не получится — придется обращаться в каждый банк отдельно. А если у вас есть кредитные счета, нужно будет проверить, нет ли задолженностей, иначе их не закроют.
Как узнать о дебетовых счетах
Узнать обо всех открытых дебетовых счетах можно в ФНС: с 1 июля 2014 года банки обязаны предоставлять ей такие сведения. Правда, если вы открыли какой-то счет раньше и больше им не пользовались, у налоговой может не быть информации о нем.
Самый быстрый способ узнать о счетах — через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Мне, например, этот сервис помог узнать, что Сбербанк не закрыл мой счет, хотя я им не пользуюсь с 2016 года и оставляла заявку на расторжение договора.
Если у вас нет ЛК, его можно быстро создать с помощью учетной записи на портале госуслуг.
Информация об открытых и закрытых российских и зарубежных дебетовых счетах отображается на главной странице кабинета налогоплательщика. Проскролльте страницу вниз до карточки «Счета», а потом нажмите «Перейти в раздел». Либо наведите курсор на свои имя и фамилию в правом верхнем углу и выберите пункт «Сведения», а потом слева — вкладку «Счета». Ну а поскольку вы ищете действующие счета, для удобства можно нажать «Показать только открытые».
Если вам почему-то неудобно пользоваться ЛК налогоплательщика, вы можете обратиться в ближайшую налоговую инспекцию и получить нужную информацию там.
Так в личном кабинете налогоплательщика выглядит страница, на которой отображается информация по всем вашим дебетовым счетам — открытым и закрытым. Здесь же можно увидеть свои инвестиционные и зарубежные счета
Как закрывать дебетовые счета
Чтобы закрыть свои счета, придется обращаться отдельно в каждый банк. Вы можете сообщить, что хотите закрыть счет, дистанционно или в офисе — зависит от банка. Но на сайтах банков не всегда выложена актуальная информация, поэтому лучше уточнять, как расторгнуть договор, в колцентре или отделении.
Например, на сайте «Альфа-банка» написано, что нужно приехать в отделение, а дистанционно закрыть счет можно, только если в вашем городе нет офиса банка. Но в декабре 2022 года я без проблем закрыла счета в мобильном приложении, хотя в моем городе отделений много.
БЕСПЛАТНЫЙ КУРС
Как управлять личными финансами
И перестать беспокоиться о деньгах, наладить с ними отношения и двигаться к целям и мечтам
Как закрывать кредитные счета
Информацию о кредитах можно узнать в бюро кредитных историй — БКИ. Сейчас в России работают семь таких бюро, и ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или нескольких — смотря с кем сотрудничает банк.
Чтобы узнать, в каких бюро есть ваша кредитная история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Проще всего это сделать в личном кабинете на портале госуслуг: информацию обещают прислать в течение дня, а на практике это обычно занимает 10—15 минут. Но в ЦККИ нет информации о самой кредитной истории — только данные о БКИ, в которых она хранится.
Когда вам пришлют список бюро, нужно запросить кредитный отчет в каждом из них. В любом БКИ это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчетах будет информация обо всех кредитных счетах.
Важно учитывать порядок расторжения договора с банком. Например, по потребительским кредитам и ипотеке счета закрываются автоматически после погашения задолженности. По кредитным картам нужно погасить задолженность и оставить заявку о расторжении договора, иначе счет будет действовать.