Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательства пример

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Подборка наиболее важных документов по запросу Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Закупки:
• 14.12.30.190
• 141 КОСГУ
• 17 12 14
• 17.12.14
• 17.12.14.119
• Показать все

• Обязательства:
• Административные правоотношения
• Акт сверки взаимных расчетов
• Акт сверки взаимных расчетов кто подписывает
• Акт сверки взаимных расчетов это
• Акт сверки как признание долга
• Показать все

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 376 «Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара» ГК РФ «Вместе с тем исходя из существа независимой гарантии как неакцессорного способа обеспечения исполнения обязательств возражения заявителя, основанные на его взаимоотношениях с заказчиком, не могут служить основанием для признания недействительным требования заказчика об осуществлении выплаты по банковской гарантии.

Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 370 «Независимость гарантии от иных обязательств» ГК РФ «Суд указал в решении, что при получении требования о платеже по банковской гарантии банк осуществляет проверку этого требования и приложенных к нему документов по формальным, внешним признакам на предмет соответствия данных документов условиям выданной гарантии. Несоблюдение положений банковской гарантии о комплектности документов, прилагаемых к требованию о платеже, является основанием к отказу в удовлетворении требования бенефициара. Указанное единственное основание для отказа в удовлетворении требования бенефициара (некомплектность приложенных документов) и формальный подход к проверке требования обусловлены правовой природой банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, не зависящего от основного обязательства по смыслу статьи 370 ГК РФ.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

«Способы обеспечения исполнения договорных обязательств в предпринимательских отношениях: учебное пособие»
(Астапова Т.Ю.)
(«Проспект», 2022) Независимая гарантия — способ обеспечения исполнения обязательства, по которому гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Статья: К вопросу об обеспечении исполнения застройщиком-банкротом обязательств по договору участия в долевом строительстве неустойкой и сроке исковой давности по требованию о неустойке
(Рогова Ю.В.)
(«Вестник арбитражной практики», 2021, N 4) Среди цивилистов ведется давний спор о правовой природе неустоечного соглашения — о том, является ли неустойка акцессорным, дополняющим основное требование обязательством, или же это часть основного обязательства, или же просто отдельное, самостоятельное соглашение. Большинство цивилистов склоняются к тому, что неустойка, как и все остальные (кроме независимой гарантии) способы обеспечения исполнения обязательств, является акцессорным (дополнительным) обязательством, что прямо вытекает из ее природы — служить неким побудителем, некой гарантией надлежащего исполнения главного обязательства.

Нормативные акты

Федеральный закон от 08.12.2003 N 164-ФЗ
(ред. от 25.12.2023)
«Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности» 2) обеспечивает исполнение обязательств резидентов Российской Федерации и их иностранных контрагентов при экспорте и осуществлении инвестиций за пределами Российской Федерации, в том числе путем выдачи независимых гарантий, предоставления поручительств и применения иных способов обеспечения исполнения обязательств в отношении проектов, имеющих общегосударственное, стратегическое или приоритетное значение для экономики Российской Федерации, определяемых в порядке, установленном Правительством Российской Федерации;

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательства пример

Бесплатная
Консультация:
Москва и МО

С-Петербург и ЛО

• Автострахование
• Жилищные споры
• Земельные споры
• Административное право
• Участие в долевом строительстве
• Семейные споры
• Гражданское право, ГК РФ
• Защита прав потребителей
• Трудовые споры, пенсии

• Главная
• Публикации и практика

• Главная
• Статьи и комментарии ПЦ «Логос»
• Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств. Понятие, форма, существенные условия

Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств. Понятие, форма, существенные условия

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 статьи 329 ГК РФ).

До недавнего времени одним из способов обеспечения исполнения обязательств являлась банковская гарантия. Из наименования данной гарантии уже следует, что круг субъектов, правомочных давать независимую от основного обязательства гарантию был ограничен.

Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ, в гражданский оборот вместо «банковской гарантии» введена «независимая гарантия«. Претерпели изменения и иные правила § 6 ГК РФ.

Цель упомянутых изменений в законодательстве – расширение сферы применения в гражданском обороте и усилении независимости гарантии от основного обязательства.

Независимую гарантию вправе выдавать не только кредитные и страховые организации (как это было ранее при «банковской гарантии»), но и любые коммерческие организации. То есть п. 1 статьи 368 ГК РФ, не определен субъектный состав гаранта и усилена независимость гарантии указанием на то, что недействительность основного обязательства не влияет на обязанность гаранта уплатить бенефициару определенную денежную сумму. Кроме того, под бенефициаром понимается не кредитор принципала, а третье лицо, указанное принципалом, что еще больше подчеркивает независимость гарантии от основного обязательства.

Предметом обязательства гаранта является уплата денежной суммы, которая может быть определена разными способами. Это может быть указание на твердую денежную сумму или на способ ее определения, позволяющий установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

1. Понятие независимой гарантии

Согласно п. 1 статьи 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Субъектами отношений по независимой гарантии являются:

• принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;
• бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому независимой гарантией обязательству;
• гарант — банк или иная кредитная организация, а также другие коммерческие организации;

2. Существенные условия независимой гарантии

В п. 4 статьи 368 ГК РФ перечислены существенные условия независимой гарантии: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Отсутствие хотя бы одного из них может стать основанием для оспаривания независимой гарантии (п. 1 ст. 168 ГК РФ).

Ссылка в гарантии на договор, порождающий обеспечиваемое обязательство достаточна для соблюдения требования об указании основного обязательства

В п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 марта 2012 г. N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий» содержатся следующие разъяснения:

«При рассмотрении дел об оспаривании банковских гарантий судам необходимо иметь в виду следующее. ГК РФ устанавливает, что предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (статья 370 ГК РФ). В связи с этим судам следует учитывать, что неуказание в банковской гарантии всех условий обязательства, обеспеченного гарантией, не является основанием для ее оспаривания.

Положение пункта 1 статьи 369 ГК РФ об указании в банковской гарантии обеспеченного обязательства следует считать соблюденным и в том случае, если из содержания гарантии можно установить, кто является должником по обеспеченному обязательству, указана сумма, подлежащая уплате гарантом при предъявлении бенефициаром соответствующего требования, и в гарантии содержится отсылка к договору, являющемуся основанием возникновения обязательств принципала перед бенефициаром, либо указан характер обеспеченного гарантией обязательства».

3. Форма независимой гарантии

В соответствии с п. 2 статьи 368 ГК РФ независимая гарантия выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Банковская гарантия может быть односторонней сделкой, подтверждаемой электронным сообщением

В п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий» содержатся следующие разъяснения:

«Рассматривая вопрос о соблюдении стороной, выдавшей банковскую гарантию, требования закона о письменной форме обязательства гаранта, судам необходимо учитывать следующее. ГК РФ не запрещает совершение односторонней сделки путем направления должником кредитору по обязательству, возникающему из односторонней сделки, соответствующего документа посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от лица, совершившего одностороннюю сделку (статья 156, пункт 1 статьи 160, пункт 2 статьи 434 Кодекса). Следовательно, требования статьи 368 ГК РФ о письменной форме банковской гарантии считаются соблюденными, к примеру, когда гарантия выдана в форме электронного сообщения с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ).

Кроме того, суды должны учитывать, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности; заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (пункт 1 статьи 162 ГК РФ)».

Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное (статья 373 ГК РФ).

4. Пределы обязательства гаранта

Согласно п. 1 статьи 377 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

В соответствии с п. 2 статьи 377 ГК РФ ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Иными словами, п. 1 ст. 377 ГК РФ ограничивает размер денежных сумм, которые гарант обязуется уплатить бенефициару по гарантии в связи с неисполнением принципалом (должником) обеспеченного гарантией обязательства.

В то время как п. 2 ст. 377 ГК РФ предусматривает, что ответственность в связи с неисполнением самим гарантом своего обязательства произвести выплату по гарантии не ограничивается указанной суммой.

Бенефициар вправе требовать от неисправного гаранта проценты по ст. 395 ГК РФ

В п. 19 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержится следующее разъяснение:

«Обязательство гаранта по банковской гарантии выплатить сумму бенефициару при соблюдении условий гарантии является денежным. В соответствии с п. 2 ст. 377 Кодекса ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Следовательно, при отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со ст. 395 Кодекса».

5. Прекращение независимой гарантии

Согласно п. 1 статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;
2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

В п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 марта 2012 г. N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий» содержатся следующие разъяснения:

«В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана. Между тем ГК РФ, регулируя содержание банковской гарантии, не требует, чтобы срок, на который выдана гарантия, был равен или превышал срок исполнения обязательства, которое обеспечивается гарантией.

Суды, рассматривая споры по банковским гарантиям, не вправе оценивать действительность соответствующих сделок только с точки зрения наличия или отсутствия у них обеспечительной функции, так как, выдавая и принимая гарантию, гарант и бенефициар действуют своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 1, ст. 156, ст. 421 ГК РФ).

Банковская гарантия, выданная на срок меньший, чем срок исполнения обеспеченного обязательства, не может быть признана недействительной по названному основанию, так как она обеспечивает иные обязательства, которые могут возникнуть между принципалом и бенефициаром до наступления срока исполнения основного обязательства (например, в связи с односторонним отказом от исполнения договора, расторжением договора, которые влекут возникновение у кредитора права требовать возмещения убытков, возврата предварительной платы и т.п.)».

6. Обзор Верховного Суда РФ 2019г.
о применении положений законодательства
о независимой гарантии

5 июня 2019 года Президиумом Верховного Суда РФ утвержден «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии».

В целях обеспечения единообразных подходов к разрешению споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, определены следующие правовые позиции.

1. Обязательства из независимой гарантии возникают у гаранта в момент выдачи гарантии (см. подробнее п. 1 Обзора)
2. Обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим по мотиву неуказания наименования бенефициара (см. подробнее п. 2 Обзора)
3. Начало срока действия независимой гарантии может определяться моментом совершения бенефициаром действий по исполнению основного договора (см. подробнее п. 3 Обзора)
4. Требование о платеже по независимой гарантии считается представленным своевременно, если оно направлено гаранту в пределах срока действия гарантии (см. подробнее п. 4 Обзора)
5. Требование об определении в независимой гарантии денежной суммы, подлежащей выплате бенефициару, считается соблюденным, если условия гарантии позволяют установить эту сумму на момент исполнения обязательства гарантом (см. подробнее п. 5 Обзора)
6. При внесении изменений в обеспеченный гарантией основной договор, объем обязательств гаранта не изменяется (см. подробнее п. 6 Обзора)
7. Недействительность или незаключенность соглашения о выдаче независимой гарантии не свидетельствуют об отсутствии обязательства из гарантии (см. подробнее п. 7 Обзора)
8. Нарушения при выдаче независимой гарантии, могут быть противопоставлены требованию бенефициара о платеже по гарантии (см. подробнее п. 8 Обзора)
9. Гарант не вправе отказать бенефициару в выплате, если приложенные документы соответствуют условиям независимой гарантии (см. подробнее п. 9 Обзора)
10. Условие банковской гарантии, обеспечивающей государственный контракт, о приложении оригинала гарантии является ничтожным (см. подробнее п. 10 Обзора)
11. Обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия (см. подробнее п. 11 Обзора)
12. Суммы, уплаченные гарантом бенефициару по независимой гарантии, возмещаются принципалом в порядке ст. 379 ГК РФ и не являются неосновательным обогащением гаранта (см. подробнее п. 12 Обзора)
13. Расходы принципала на оплату банковской гарантии по контрактам, прекращенным по вине бенефициара, являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром (см. подробнее п. 13 Обзора)
14. Банкротство гаранта в период действия гарантии, не является основанием для прекращения обязательств из гарантии (см. подробнее п. 14 Обзора)
15. Исковая давность по требованию бенефициара к гаранту о взыскании денежной суммы по банковской гарантии (см. подробнее п. 15 Обзора)
16. Принципал вправе взыскать с бенефициара превышение суммы, полученной бенефициаром по независимой гарантии от гаранта (см. подробнее п. 16 Обзора)
17. Направление бенефициаром гаранту требования о платеже считается соблюдением досудебного порядка урегулирования спора (см. подробнее п. 17 Обзора)

Обеспечение обязательств — независимая гарантия!

Использование независимых гарантий — один из самых универсальных способов обеспечения обязательств. Ведение любого бизнеса — высокорискованная деятельность. Залогом успешности любой компании является снижение коммерческих рисков.

Коммерческие мероприятия требуют взаимодействия с большим количеством контрагентов:

• продавцами;
• поставщиками;
• транспортными компаниями;
• государственными органами и т. д.

Даже плодотворное сотрудничество с надежными организациями не является страховкой от нарушения условий договора. Обеспечение обязательств позволяет снизить риск коммерческих сделок.

Независимая гарантия повышает безопасность операций, а невысокая стоимость делает ее востребованным инструментом.

Обеспечение обязательств — только гарантия!

Независимая гарантия — официальное обязательство кредитной или иной коммерческой компании, выдаваемое по просьбе гражданина или юридического лица, выплатить деньги в соответствии с гарантийными условиями по требованию третьей стороны.

В финансовых отношениях задействованы три субъекта:

1. должник, инициирующий услугу — принципал;
2. кредитор, который требует выплату в оговоренных случаях — бенефициар;
3. компания, обеспечивающая выдачу денежных средств по обязательству — гарант.

Правовая основа отношений между участниками заложена в § 6 Гражданского Кодекса России.

Причиной выпуска независимой гарантии являются долговые отношения между бенефициаром и принципалом. Она обеспечивает погашение долга в случае нарушения обязательств принципалом.

Обязательства банков или других кредитных организаций называются банковскими гарантиями. Они более востребованы из-за высокой надежности финансовых организаций.

Второе дыхание банковские гарантии получили после отмены поручительства в качестве обеспечения по государственным закупкам. Сегодня гарантийные обязательства банков единственная альтернатива внесения денежных средств на счета госзаказчиков.

Обеспечение обязательств: выдача гарантии

Гарантия неизменна и безотзывна, если иное не установлено в условиях. Включение условий отзыва или одностороннего изменения условий теряет смысл гарантийного обязательства. Поэтому такие обязательства не интересны кредиторам. Чаще встречается ситуация, когда условия можно изменить с согласия бенефициара. Например, продлить гарантию при увеличении срока по основному договору.

Предоставленная гарантия не зависит от основного обязательства. При поступлении требования бенефициара гарант не разбирается во взаимоотношениях между должником и кредитором. Он предупреждает принципала о поступлении требования и извещает обоих, если ему известно о выполнении основного обязательства.

Гарантия предоставляется на конкретный срок. Отсутствие срока ведет к ее признанию недействительной.

Право требования денежных средств не передается другим лицам без согласия гаранта. Возможность передачи прописывается в условиях гарантии.

Обеспечение обязательств: погашение гарантии

Законодательством установлен срок рассмотрения требований выплаты по обязательству: 5 дней. Иной период проверки может быть установлен в условиях гарантии. В течение этого срока гарант проверяет представленные документы и осуществляет платеж.

О наличии оснований неисполнения требования гарант обязан предупредить бенефициара в течение срока рассмотрения документов.

Приостановить выплату до 7 дней возможно в случаях:

• разумного сомнения в достоверности документов;
• отсутствия причин для выплаты;
• недействительности основного обязательства;
• выполнения основного обязательства без нареканий со стороны кредитора.

Гарант предупреждает принципала и бенефициара о наличии оснований приостановки выплаты. Но, если после предупреждения поступит повторное требование бенефициара, гарант обязан выплатить деньги.

Обязанность выплаты денег даже при условии погашения основного обязательства выявляет необходимость принципала удостовериться в надежности контрагента до выдачи гарантии. Бенефициару со своей стороны следует убедиться в надежности гаранта, чтобы получить деньги в случае неисполнения обязательств по основному договору.

Обеспечение обязательств: прекращение гарантии

Взаимодействие сторон в обеспечении обязательств

Предоставление независимых гарантий — коммерческая операция. За ее исполнение гарант получает комиссию от принципала. Комиссия зависит от суммы обязательства, срока, вида обеспечения, финансовой устойчивости клиента. Отношения гаранта и принципала регулируются заключенным между ними соглашением.

Для принципала привлекательность получения гарантии заключается в возможности участия в более выгодных проектах и сохранении собственных денежных средств. Стоимость услуги, как правило, невысока, 1-8% суммы. Для гаранта достоинством гарантии является возможность получения прибыли без привлечения денежных средств.

В случае погашения гарантии гарант получает регрессивное право взыскания уплаченной суммы с принципала. Выплата денег может предусматривать взыскание дополнительных комиссий с клиента. Для обеспечения возмещения выданных средств гарант использует залог, поручительство иные способы обеспечения.

Заключительные положения об обеспечении обязательств

Независимые гарантии — выгодный вариант обеспечения обязательств. Высокая надежность и быстрое получение денег позволяют использовать гарантии во заимоотношениях с государственными заказчиками, крупными корпорациями и международными компаниями. Это расширяет круг потенциальных контрагентов предприятий малого, среднего и крупного бизнеса.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Отличия независимой гарантии от поручительства

Гарантия и поручительство имеют близкую природу — это способы обеспечения исполнения обязательств по Гражданскому кодексу. Они выполняют важную страховочную роль. Сходны эти механизмы и тем, что в отличие от других обеспечительных инструментов за основного исполнителя поручается третье лицо .

Пример . Молодая строительная фирма готова выполнить крупный договор подряда и просит заказчика перевести аванс на закупку стройматериалов, так как не имеет достаточно собственных средств. Тот опасается, что подрядчик получит деньги и исчезнет, ведь у него нет репутации или активов, которые он мог бы предложить в залог.

В таком случае на помощь приходит третье лицо, которое согласно подстраховать риски заказчика.

Упрощённо схема в обоих случаях работает так: если сторона отношений, чьи обязательства обеспечены гарантией/поручительством, не выполняет их, другая сторона обращается с требованием о получении исполнения к гаранту/поручителю.

Предоставление независимой гарантии

Правила использования гарантии регулируются статьями 368–379 ГК РФ.

Независимой гарантия называется, поскольку гарант выплачивает деньги по требованию бенефициара вне зависимости от того, действительно ли обеспечено обязательство.

Предоставление поручительства

Порядок применения поручительства тоже описан в ГК РФ (статьи 361–367).

• Обязанности перед кредитором возникают на основании договора поручительства.
• Поручитель отвечает за должника в случаях, когда тот нарушает договорные обязанности. Ответственность по умолчанию является солидарной, однако договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель после исполнения обязательства за должника получает по отношению к нему права кредитора.

На первый взгляд, инструменты очень похожи, однако между ними есть заметная разница.

Независимость

Это ключевое различие между двумя способами обеспечения.

Гарантия — инструмент, независимый от обязательства, которое она обеспечивает. Ссылка на договор между принципалом и бенефициаром в тексте документа служит скорее для идентификации причин выдачи гарантии.

Более того, в ст. 370 ГК РФ сказано, что у гаранта отсутствует право выдвигать против доводов бенефициара возражения, связанные с основным обязательством — например, оспаривать наличие нарушения договора принципалом. То есть гарант должен произвести выплату на основании формальных документов, указанных в гарантии. Как правило, достаточно одного письменного требования бенефициара.

Отказать в выплате гарант может исключительно по описанным в законе причинам (ст. 376 ГК РФ):

• обращение бенефициара по форме и составу не соответствует условиям гарантии;
• срок ее действия истёк.

Между тем, в отношении поручительства в ст. 364 ГК РФ сказано обратное: поручитель имеет право возражать кредитору в том же объёме, что и сам должник. Из-за этого большое количество сделок с участием поручителей доходит до суда.

Пример. Допустим, заказчик строительных работ решает воспользоваться обеспечением, так как ошибочно считает, будто подрядчик нарушил договор — некачественно выполнил ремонт.

• Если заказчик придёт в банк с требованием по гарантии, тот произведёт выплату и спишет соответствующую сумму со счёта принципала. Далее подрядчику придётся спорить уже с кредитором по поводу неправомерности требования и взыскивать с него утраченную сумму.
• Если же заказчик обратится к поручителю, тот изучит ситуацию, соберёт доказательства надлежащего выполнения строительных работ и откажет кредитору.

А теперь представим, что заказчик был прав: ремонт действительно выполнен с дефектами, которые подрядчик отказывается устранять. В таком случае при обеспечении обязательств с помощью гарантии бенефициару удастся быстро защитить интересы, а с поручителем придётся спорить вплоть до привлечения экспертов и суда. В конечном итоге заказчик, вероятно, выиграет, но потеряет время.

Банковская гарантия

Оказываем услуги по получению банковской гарантии

Получить банковскую гарантию

Объём ответственности и последствия

Независимая гарантия — это финансовый инструмент: бенефициар обращается к гаранту и получает указанную в документе денежную сумму, быстро и без разбирательств.

Но организация, которая выдала гарантию, не отвечает за убытки, понесённые бенефициаром в результате неправомерных действий принципала. Личную ответственность гарант понесёт, только если сам нарушит обязательства по своевременной выплате суммы.

Пример . Продавец поставил покупателю некачественное оборудование, поэтому тот своевременно не смог запустить производство и понёс убытки в 10 миллионов рублей. Обязанности поставщика были обеспечены банковской гарантией на сумму 1 миллион рублей. Именно её и получит заказчик, независимо от величины фактических потерь.

Но если банк проигнорирует требование бенефициара и не заплатит сумму гарантии, пострадавший сможет взыскать с гаранта убытки, связанные уже с этим нарушением.

К поручителю же кредитор имеет право требования, размер которого может варьироваться с учётом объёма неисполненных основным должником обязательств — денежных и неденежных. Поручитель отвечает по всем долгам подопечного, в том числе по уплате процентов, возмещению судебных расходов и прочих убытков кредитора, возникших из-за неисполнительности должника.

Причём, если в договоре поручительства не указано иное, поручитель отвечает солидарно с должником. Это значит, что кредитор может требовать исполнения обязательств от обоих одновременно. Если это сделает поручитель, он получит право регрессного возмещения от основного исполнителя.

Но стороны могут согласовать и субсидиарную ответственность поручителя: тогда кредитор вправе обратиться к нему только после получения отказа от основного должника.

Пределы ответственности поручившегося лица тоже устанавливаются в договоре поручительства.

Момент прекращения обеспечения

Поручительство неразрывно связано с обеспеченным обязательством, а потому прекращается одновременно с ним, например, когда должник его исполнил или основная сделка была признана недействительной. В договоре между поручителем и кредитором может быть указан иной срок действия или события, при которых он теряет силу.

С гарантией всё обстоит иначе в силу её независимости. Гарант освобождается от обязательств перед бенефициаром после:

• истечения указанного в гарантии срока действия обеспечения;
• выплаты гарантированной суммы;
• отказа бенефициара от прав требования к гаранту;
• отзыва гарантии, если ей предусмотрена такая возможность.

То есть никакой привязки к исполнению принципалом обязанностей нет.

Пример . Гарантия, обеспечивающая исполнение госконтракта, по требованиям № 44-ФЗ должна действовать как минимум ещё один месяц после выполнения поставщиком обязательств.

Случаи использования

Независимая гарантия применяется чаще поручительства как более универсальный способ обеспечения обязательств.

Особенно активно инструмент используется в сфере закупок по итогам конкурсных процедур по № 44-ФЗ и № 223-ФЗ. Гарантия может служить как на этапе проведения тендера для подтверждения серьёзности намерений участников, так и после заключения контракта в качестве обеспечения обязательств поставщика по исполнению.

Поручительство часто встречается в сфере кредитования, когда заёмщик привлекает третье лицо, согласное выплатить долг перед банком-кредитором в случае неплатёжеспособности основного клиента. Также оно используется в качестве подстраховки при заключении коммерческих сделок.

Но услуги поручителя не получится задействовать в рамках № 44-ФЗ и № 223-ФЗ: такой механизм обеспечения обязательств законами не предусмотрен.

Особенности оформления

Оба механизма предполагают письменное оформление обязательств третьего лица. Но гарантия — это односторонняя сделка, а поручительство закрепляется договором. Правда, это необязательно двухстороннее соглашение: кредитор и поручитель могут подтвердить своё согласие на сделку путём обмена документами.

Содержание договора поручительства зависит от воли сторон: поручитель может отвечать по обязательствам должника полностью или частично, солидарно или субсидиарно. Вступление договора в силу можно обусловить определёнными событиями в будущем. Договор поручительства может быть заключён даже без согласия должника.

Гарантия, хоть и является односторонним волеизъявлением, тоже должна содержать условия, согласованные бенефициаром. Просто требования кредитора к независимой гарантии прописываются в основном договоре между ним и принципалом, а тот берёт на себя задачу найти соответствующего гаранта. Также условия гарантии могут быть указаны в тендерной документации.

• Гарантом может быть банк, другая кредитная или коммерческая организация, выдающая гарантии, а поручителем — любое правоспособное физическое или юридическое лицо.
• За выпуск гарантии принципалу необходимо заплатить комиссию, а поручительство может быть безвозмездным.
• И поручитель, и гарант требуют документы, подтверждающие платёжеспособность потенциального подопечного, но их состав отличается: у банков, выпускающих гарантии, есть отработанная процедура оценки клиентов с учётом суммы обеспечения, а масштабы проверки при оформлении поручительства будут зависеть от ситуации и состава обеспечиваемых обязательств.
• При оформлении гарантии основной объём согласовательной работы проводится между гарантом и принципалом, а при поручительстве — между кредитором и поручителем.

Получить банковскую гарантию Подать заявку

Плюсы и минусы независимой гарантии и поручительства

Положительные и отрицательные стороны каждого инструмента зависят от того, чьими глазами их оценивать.

1. Со стороны кредитора:

• гарантия более надёжна, шансы получить выплату выше, чем в случае с поручительством: поручитель сам может оказаться неплатёжеспособным или оспаривать требования кредитора, а гарант безусловно выплачивает деньги при предъявлении запроса;
• зато от поручителя можно требовать не только фиксированную сумму, но и возмещение дополнительных убытков, если это предусмотрено договором поручительства.

2. Со стороны должника:

• гарантию получить проще, и этот вид обеспечения подходит для большего количества взыскательных кредиторов. Однако её оформление не бесплатно, а любой гарант проводит проверку благонадёжности потенциального принципала, чтобы минимизировать свои риски;
• с поручителем можно договориться о гибких условиях сотрудничества, но найти такого, да ещё и с солидной репутацией, которая устроит кредитора, непросто.

Заключение

Привлечение третьих лиц для обеспечения обязательств значительно расширяет диапазон возможностей бизнеса по заключению новых интересных и крупных контрактов. Ведь потенциальный контрагент скорее согласится на приемлемые условия сделки, если будет уверен в страховке своих рисков.

Особенно привлекательный и универсальный инструмент — независимая гарантия, выдаваемая крупными банками. Её принимают в качестве обеспечения и государственные, и коммерческие заказчики. Поэтому услуги по ее выдаче весьма распространены на рынке и предлагаются многими кредитными организациями.

Чтобы оперативно найти лучшее предложение и согласовать с банком комфортные условия оформления гарантии, воспользуйтесь онлайн-сервисом TenderHelp. Мы сотрудничаем с профессиональными гарантами и поможем подобрать оптимальный вариант обеспечения с учётом индивидуальных потребностей.

Об авторе статьи

Алла Блинова

Эксперт в области банковских продуктов и обеспечения госконтрактов.

10-летний опыт работы в крупнейших банках на руководящих позициях, опыт внедрения финансовых онлайн-систем и настройки интеграционных бизнес-процессов. Автор статей и спикер отраслевых мероприятий.

Председатель ревизионной комиссии в ТПП г. Дубна.