Что является предметом банковского права

Что является предметом банковского права

Понятие банковского права, его предмет и метод.

Понятие банковского права, его предмет и метод

Банковское право – отрасль российского права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирующих организацию банковской системы, денежное обращение, правовой статус и банковские операции кредитных организаций.

Предмет правового регулирования –банковского права – отношения между Центральным банком и кредитными организациями по поводу банковской деятельности и в связи с регулированием банковских операций, т. е. отношения, в рамках которых осуществляется банковское регулирование и банковский надзор.

Метод правового регулирования банковского права – императивный, это метод власти и подчинения. Это положение объясняется особенной ролью Банка России, ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» наделил его властными полномочиями, веления ЦБ РФ, не выходящие за пределы его компетенции, подлежат безусловному исполнению всеми кредитными организациями, так как банковское право применяется главным образом внутри банковской системы, за состояние которой отвечает Центральный банк.

Что является предметом науки банковского права

Наука банковского права представляет собой систему категорий, выводов и суждений о правовых и экономико-правовых явлениях, составляющих ее предмет, т.е. определенную совокупность знаний, теоретических положений, понятий и выводов о содержании, роли и значении, а также развитии банковского права как отрасли российского права.

Предметом науки банковского права является действующее банковское право и банковское законодательство. Однако, как отмечается в литературе, предмет правовой науки нельзя раскрыть только через действующее право. Такой подход не дает полного представления о предмете науки, не может показать ее широты и специфики, обосновать ее методологию и систему» .

Наука банковского права включает в себя также деятельность по получению новых сведений об изучаемом предмете, в связи с чем она претерпевает постоянные изменения, отражающие процесс развития банковской системы Российской Федерации и банковского законодательства. Названная наука исследует вопрос о том, что есть банковское право, изучает его происхождение и закономерности развития, состав и систему норм банковского права, их содержание и роль, которую данные нормы играют в общественной жизни.

Исследуя объективные закономерности и тенденции развития банковской системы, конкретные жизненные ситуации и положения, наука банковского права изучает социально-экономические и политико-правовые процессы, связанные с регулированием нормами права деятельности кредитных организаций, Банка России, а также юридических и физических лиц, выступающих в качестве клиентов кредитных организаций.

Предмет науки банковского права обусловлен наличием отрасли банковского права. Изучая банковское право, эта наука призвана обосновать положение о том, что оно является комплексной отраслью в системе российского права, установить предмет и методы правового регулирования и систему действующих в этой отрасли норм, исследовать вопросы, связанные с совершенствованием банковского законодательства России и повышением его значения в условиях рыночной экономики.

Таким образом, предметом науки банковского права в общих чертах следует считать изучение правовых норм и правоотношений, возникающих в процессе построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации, в том числе в процессе регулирования банковской системы со стороны Банка России и других государственных органов, а также союзов и ассоциаций кредитных организаций в целях обеспечения паритета интересов граждан, организаций и государства.

В предмет науки банковского права дополнительно к информации, составляющей систему банковского права как отрасли права, включаются следующие самостоятельные разделы:

— принципы банковского права;

— метода банковского права;

— источники банковского права;

— нормы банковского права и регулируемые ими общественные отношения;

— правоприменительная и правотворческая практика;

— история развития банковской системы России и ее нормативно-правовое регулирование;

— современный опыт экономически развитых стран в области строительства банковских систем рыночного типа и совершенствования банковского законодательства;

— понятийный аппарат, раскрывающий специальную терминологию, применяемую в банковском праве;

— тенденции и прогнозы развития банковской системы и банковского законодательства России.

Рассмотрим подробнее каждый из этих разделов.

Принципы банковского права могут не только непосредственно объективироваться в нормах банковского права (нормах-принципах и нормах-дефинициях), но и являться идеальными конструкциями (абстракциями), отражающими наиболее значимые, сущностные характеристики как действующего банковского права, так и законодательства, рассматриваемого с точки зрения перспектив его развития. В определенной мере отдельные принципы банковского права являются «надправовыми», т.е. не закрепленными правовыми средствами, но тем не менее составляющими, исходную базу для исследования характеристик банковского права.

В литературе по банковскому праву проблеме его принципов уделяется недостаточное внимание. Авторы учебных изданий обычно вообще ничего не говорят по этому вопросу, что, конечно, является упущением. Между тем изучение банковского права, как и любой юридической науки, невозможно без рассмотрения основных начал, на которых базируется «здание» этой науки и отрасли права. Принципы права — это в известной степени система координат, обусловливающая действие и развитие норм банковского права.

Методы банковского права. Понятие методов банковского права связано с вопросом о том, как общественные отношения, составляющие предмет этого права, регулируются его нормами. Между предметом и методами правового регулирования существует устойчивая взаимосвязь, что предопределяет наличие в банковским праве не одного, а нескольких методов правового регулирования.

Источники банковского права. Изучение и систематизация источников банковского права составляет элемент предмета науки банковского права в силу того, что реализация его принципов, принципов правового государства вообще, верховенства Конституции РФ, строгой иерархии нормативных правовых актов, содержащих нормы банковского права, наконец, существование банковского права как отрасли права объективно предполагают наличие научно обоснованной концепции источников банковского права.

Нормы банковского права и регулируемые ими общественные отношения. Неотъемлемой частью предмета науки банковского права является банковское законодательство как совокупность юридических норм. Действующие нормы банковского права классифицируются и систематизируются, объединяются в субинституты и институты, складываются в определенную внутренне взаимосвязанную и скоординированную систему, на основании которой исследователи банковского права имеют возможность не только его изучать, но и понимать внутреннюю логику этой отрасли, .формулировать научные определения, строить концепции и т.д.

Круг общественных отношений, регулируемых банковским правом, чрезвычайно обширен и разнообразен, что создает значительные трудности для составления их исчерпывающего перечня. Да этого делать и не следует, так как в задачу науки банковского права входит не перечисление с возможно большей тщательностью всех общественных отношений, регулируемых банковским правом, а выявление тех их общих свойств и специфических особенностей, которые позволили их вычленить и объединить в предмете единой отрасли.

Правоприменительная и правотворческая практика. Российское право традиционно рассматривало практику как необъемлемую часть предмета правовой науки. В частности, указывалось, что науке не только приходится относительно каждого учреждения обращать внимание на то, каковым представляется оно в законодательстве или в воззрениях народа, но ей следует также определить, в каком виде представляется учреждение; под влиянием практики, сохраняет ли оно свой первоначальный вид или ему приходится измениться, подчиниться влиянию действительности. Сама характеристика учреждения находится под сильным влиянием его значения в действительности; оттого практический элемент в науке получает особую важность .

Изучение практики применения норм права невозможно в отрыве от изучения самих правовых норм. Анализ и обобщение практики помогают изучению норм права и определению путей их совершенствования. Однако нельзя считать практику применения норм отдельным (самостоятельным) предметом изучения, изолированным от других элементов того же единого предмета .

Сейчас, когда разработан и принят ряд основополагающих нормативных актов в области банковского дела, что предполагает их практическое применение, неизбежен более или менее длительный период проб и ошибок — период, обычный для претворения в жизнь решений, принятых без их достаточной согласованности между собой. Опасно то, что терминологическая неточность изложения закона или методологической рекомендации по его исполнению, столь характерная для современного российского банковского законодательства, может повлечь за собой неправильное его применение, а следовательно, и негативные последствия.

Комплексный характер банковского законодательства, обусловливающий включение в него норм различных отраслей законодательства зачастую без соблюдения необходимого системного подхода, в силу того, что эти отрасли законодательства сами претерпевают качественные изменения в связи с осуществлением общей реформы российского права, делает возможными несогласованность отдельных его положений, наличие пробелов, несоответствий, а подчас и прямых противоречий в нормативных правовых актах.

Ряд обстоятельств способствовали превращению этой возможности в действительность.

Во-первых, банковское законодательство призвано обеспечивать потребности новой беспрецедентно быстро развивающейся банковской системы в условиях смены общественно-экономического строя, демонтажа социалистической системы хозяйствования и становления рыночных отношений в сжатые исторические сроки.

Во-вторых, различные законодательные акты, так или иначе влияющие на развитие банковской системы, разрабатывались и принимались в разное время, в условиях изменения «внешних причин», вызвавших их принятие, когда на повестку дня со всей остротой вставали новые, ранее неведомые задачи. В этих условиях обеспечить преемственность и согласованность различных законов было чрезвычайно трудно, а иногда и просто невозможно. Противоречивость современного политического и социально-политического развития России порой порождает юридическую неразбериху. Правовая система непрерывно трансформируется, и связи между нормативно-правовыми актами нарушаются.

В-третьих, законодательные акты принимались по инициативе и с целью обеспечения интересов различных субъектов. А эти интересы часто не совпадают, образуют довольно сложную иерархическую систему и могут оказаться прямо противоположными.

В-четвертых, связи между вновь принимаемыми и существующими нормативными правовыми актами, являющиеся основой системности права, изначально формируются без необходимого глубокого обоснования, что приводит к дополнительному давлению на правовую систему в сторону ее деформации.

Наиболее рельефно это проявляется во взаимных отсылках одних нормативных правовых актов к другим нормативным правовым актам, которые являются одним из способов обеспечения нормативных связей между нормативными правовыми актами. Зачастую неудачно выбираются виды отсылок к конкретным актам, не соблюдается мера отсылок — в одних случаях их неоправданно много, в других — мало, а иногда бывает не вполне понятным юридический «адрес».

Таким образом, необходимость срочной разработки юридических основ кредитно-банковских отношений в связи с появлением и бурным развитием в России двухуровневой банковской системы привела к не всегда корректному формулированию ряда основополагающих правовых понятий в этой области. Понятно, что законодатель, стремясь удовлетворить потребности большого количества быстро развивающихся отраслей права, нормы которых используются банковским законодательством для правового регулирования банковской деятельности, далеко не всегда мог обеспечить скрупулезное отношение к правилам законодательной техники, что привело к наличию в банковском законодательстве указанных выше недостатков.

Смотрите также:

Банковское право содержит нормы и использует методы иных отраслей права, однако это не
особенностей, позволяющих вычленить эти отношения в предмет самостоятельной отрасли права; игнорированием распространенной в российской правовой науке.

а) коммерческие банки, имеющие исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во
Предпринимательское право — наука и отрасль в современных условиях становления рыночной экономики выдвигается в число.

Таким образом, право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е
Другими словами, банковское право включает нормы, в той или иной степени соотносимые с банковской деятельностью.

Банковское право

Учебная дисциплина «Банковское право» посвящена изучению актуальных вопросов теории и практики банковского права Российской Федерации. Дисциплина «Банковское право России» является дисциплиной по выбору. Она включает в себя 12 тем, окончание изучения первых 10 тем завершается промежуточным контролем в виде написания теста. В конце курса предусмотрено написание итоговой контрольной работы по всем пройденным темам курса. Экзамен по дисциплине не проводится. Итоговая оценка по дисциплине определяется оценкой промежуточной аттестации, вычисляемой в соответствии с формулой, приведенной в программе дисциплины. Блокирующие элементы контроля отсутствуют. Изучение дисциплины базируется на имеющихся у студентов базовых знаниях гражданского и предпринимательского права. Для освоения учебной дисциплины, студенты должны владеть следующими знаниями и компетенциями: 1. знать основные положения гражданского и предпринимательского права; 2. уметь оперировать юридическими понятиями и категориями; анализировать юридические факты; 3. иметь навыки анализа различных правовых явлений, юридических фактов, правовых норм и правовых отношений.

Цель освоения дисциплины

ознакомление бакалавров с теоретическими и практическими проблемами правового регулирования банковской деятельности с учетом новейшего законодательства и судебной практики.

Планируемые результаты обучения

Знает основные понятия банковского права; систему законодательства, регулирующего банковскую деятельность в Российской Федерации; принципы и приемы правового регулирования банковской деятельности;

Умеет выбирать нормы права, применимые в конкретной ситуации; использовать полученные знания на практике и на государственном экзамене по дисциплинам специализации «Предпринимательское право»;

Обладает навыками разрешения проблемных вопросов правового регулирования банковской деятельности; работы с актами судебной практики.

Содержание учебной дисциплины

«Правовое регулирование банковской деятельности. Предмет и основные понятия банковского права»

Банковское право как комплексное образование и подотрасль предпринимательского права. Принципы правового регулирования банковской деятельности. Особенности правового регулирования банковской деятельности. Система банковского законодательства. Разрешение коллизий между нормами, регулирующими банковскую деятельность. Банковские отношения (банковская деятельность) как предмет банковского права. Банковские операции и банковские сделки: критерии разграничения и классификация. Субъекты банковской деятельности. Понятие клиента кредитной организации. Банковская система РФ. Договоры с участием кредитных организаций и их существенные условия.

«Правовой статус Банка России и государственных корпораций, действующих в банковской сфере»

Характеристика правового статуса Банка России как субъекта права. Подотчетность Банка России. Цели деятельности и функции Банка России. Классификация функций Банка России. Организационная структура Банка России. Органы Банка России. Государственные корпорации как организационно-правовая форма юридического лица, особенности их правового статуса. Цели деятельности и функции государственных корпораций, действующих в банковской сфере. Управление государственными корпорациями.

«Особенности правового статуса кредитных организаций»

Понятие и виды кредитных организаций. Содержание правоспособности кредитных организаций, ее возникновение и прекращение. Особенности создания, государственной регистрации и лицензирования кредитных организаций. Реорганизации кредитных организаций: отличия от изменения статуса и особенности проведения. Соблюдение кредитными организациями банковской тайны. Соотношение банковской тайны с иными видами конфиденциальной информации. Особые требования к системе органов управления кредитной организации и к лицам, занимающим руководящие должности в кредитных организациях. Объединения с участием кредитных организаций (банковские и консолидированные группы, банковские холдинги). Подразделения кредитных организаций.

«Система требований, обеспечивающих надежность кредитных организаций»

Повышение эффективности корпоративного управления в кредитных организациях. Управление банковскими рисками. Порядок формирования и значение обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Отличительные признаки и значение резервов на возможные потери. Соблюдение обязательных нормативов. Организация внутреннего контроля в кредитных организациях. Аудит кредитных организаций. Виды мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, основания и порядок их применения. Финансовое оздоровление кредитной организации. Назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией как мера по предупреждению ее несостоятельности (банкротства). Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению ее несостоятельности (банкротства).

«Надзор за кредитными организациями, осуществляемый Банком России (банковский надзор). Отдельные виды государственного контроля в банковской сфере»

Сущность банковского надзора. Формы надзора за кредитными организациями: назначение кураторов (контактный надзор), проверка отчетности (дистанционный надзор), проведение проверок (инспекционный надзор). Применение Банком России к кредитным организациям мер воздействия. Антимонопольный контроль в банковской сфере (контроль за приобретением акций (долей) кредитных организаций, за злоупотреблением кредитной организацией доминирующим положением, за экономической концентрацией в банковской сфере). Контроль за соблюдением требований законодательства о рекламе банковских услуг. Предотвращение легализации (отмывания) через кредитные организации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

«Виды ликвидации кредитных организаций. Концептуальные особенности процедуры несостоятельности (банкротства) кредитных организаций»

Виды ликвидации кредитных организаций. Соотношение добровольной и принудительной ликвидации. Соотношение ликвидации в связи с нарушениями законодательства и в связи с несостоятельностью (банкротством). Процедура принудительной ликвидации кредитной организации в связи с нарушением законодательства, ее соотношение с процедурой несостоятельности (банкротства). Особые признаки несостоятельности (банкротства). Отсутствие цели восстановления платежеспособности кредитной организации в рамках процедуры несостоятельности (банкротства). Назначение Временной администрации после отзыва лицензии. Особый конкурсный управляющий. Основания отзыва банковских лицензий. Последствия отзыва банковской лицензии. Приостановление действия банковских лицензий. Обжалование решения Банка России об отзыве банковской лицензии. Внесудебный порядок отзыва банковских лицензий.

«Банковские вклады (депозиты)»

Понятие банковского вклада (депозита). Отличительные признаки отношений по банковскому вкладу (депозиту). Договоры банковского вклада (депозита). Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты). Виды вкладов (депозитов). Порядок начисления процентов по банковскому вкладу (депозиту). Конструкция страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Порядок включения банков в систему страхования вкладов физических лиц. Сфера действия системы страхования. Определение размера страхового возмещения. Процедура получения страхового возмещения вкладчиками. Характеристика страхования вкладов как вида страхования. Выплаты по вкладам физических лиц в банках, не включенных в систему страхования вкладов. Наследование денежных средств граждан в банках. Расходы на похороны. Наследование по завещательным распоряжениям, оформленным по ранее действующему законодательству.

«Банковские счета. Понятие, виды, основные элементы правового режима»

Понятие банковского счета в российском праве. Разграничение понятия банковского счета со смежными понятиями: критерии и значение. Разграничение банковских счетов и банковских вкладов. Виды банковских счетов. Открытие банковских счетов. Распоряжение средствами на банковском счете. Основные элементы правового режима банковских счетов (кредитование счета (овердрафт), ограничения по распоряжению счетами, правовые основания списания денежных средств со счета, очередность списания средств со счета, банковская тайна). Закрытие банковских счетов.

«Банковское кредитование»

Понятие банковского кредитования, его формы, основное отличие от небанковского кредитования. Производные признаки банковского кредитования. Способы банковского кредитования. Виды банковского кредитования. Правовые особенности потребительского кредитования. Вексельные кредиты. Возврат кредитов. Гражданско- правовая ответственность заемщиков в кредитных отношениях. Кредитные истории.

«Расчетные операции кредитных организаций»

Понятие межбанковских переводов (расчетов). Виды счетов, через которые осуществляются межбанковские переводы (расчеты). Понятие маршрута платежа, его выбор. Способы межбанковских переводов (расчетов). Структура платежных систем. Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при переводах денежных средств (безналичных расчетах). Порядок исчисления. Соотношение с общим сроком переводов денежных средств (безналичных расчетов). Определение момента исполнения обязательств плательщиками и кредитными организациями (окончательности перевода) при переводах денежных средств (безналичных расчетах). Расчетные документы: понятие, значение. Требования к оформлению расчетных документов, последствия несоблюдения этих требований. Использование расчетных документов в электронном виде. Документооборот при осуществлении расчетов платежными поручениями, аккредитивами, чеками. Особенности переводов электронных денежных средств. Документооборот при осуществлении расчетов по инкассо. Использование платежных требований, оплачиваемых с акцептом и без акцепта плательщика. Особенности бесспорного взыскания средств. Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц. Сущность банковских карт, их виды. Субъекты отношений, связанных с использованием банковских карт. Отличие кассовых операций от расчетов наличными деньгами. Понятие кассового обслуживания клиентов кредитными организациями. Основные положения порядка совершения кассовых операций. Установление лимита наличных денег в кассах организаций. Получение наличных денег в кредитных организациях. Операции инкассации: понятие, значение, порядок осуществления, отличие от перевозки. Административная ответственность за нарушение порядка осуществления кассовых операций.

«Операции кредитных организаций с ценными бумагами».

Привлечение кредитными организациями денежных средств за счет выпуска ценных бумаг. Порядок выпуска облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, векселей. Кредитные операции с ценными бумагами. Особенности залога отдельных видов ценных бумаг. Купля-продажа ценных бумаг кредитными организациями. Кредитные организации как профессиональные инвесторы на рынке ценных бумаг Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, осуществляемые кредитными организациями. Порядок лицензирования этой деятельности. Ограничения на совмещение отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг для кредитных организаций.

«Валютные операции кредитных организаций. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями»

Классификация валютных операций. Валютные операции резидентов. Валютные операции нерезидентов. Валютные операции между резидентами и нерезидентами. Ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг. Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации. Органы и агенты валютного контроля. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями и лицензирование. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами, осуществляемые на основании лицензии на совершение операций с драгоценными металлами. Порядок осуществления операций с драгоценными металлами кредитными организациями.

Принципы организации деятельности банков (М. Исаева, ведущий специалист СМЭС г. Астаны)

Банковское право — это совокупность правовых норм, которые регулируют деятельность банков в РК, их взаимоотношения с клиентами (юридическими и физическими лицами), которые обслуживаются банками, а также порядок осуществления банковских операций.

Предметом банковского права являются общественные отношения, которые возникают в процессе банковской деятельности, в частности, отношения, регулирующие принципы организации деятельности банков и порядок осуществления ими услуг. Эти методы правовой регуляции банковской деятельности неоднородны. Банковскому праву свойственны оба указанных метода, поскольку благодаря первому государство прямо и непосредственно регулирует поведение субъектов этих отношений, а второму — устанавливает только пределы для самостоятельного урегулирования взаимоотношений субъектов. Отмеченный метод правовой регуляции как способ влияния на сознание и волю людей определяет поведение субъектов в регуляции банковских общественных отношений. В систему банковского права включаются не только нормы, которые закрепляют общие положения банковского права, понятия и структуру банковской системы, правовой статус органов, которые занимаются данной деятельностью, но и нормы, регулирующие отношения, связанные с организацией расчетов, операциями с ценными бумагами, регуляцией кредитования и правил валютных операций. Банковское право регулирует правовые основы расчетов, исходя из принципа, что все предприятия, учреждения и организации разных форм собственности обязаны хранить средства на счетах в банках и придерживаться установленного порядка проведения безналичных расчетов. В законодательстве четко установлены определенный порядок открытия счетов в кредитных учреждениях, правовые формы расчетов и порядок осуществления расчетов по этим формам. В Казахстане развита система рыночных отношений, и банк стал если не главной, то одной из важнейших ее структур. Собственная банковская система появилась после получения нашей страной суверенитета, в декабре 1990 г. Уже в январе 1991 г. был принят Закон «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР», что было по существу началом банковской реформы в стране. Республиканский государственный банк был преобразован в Национальный банк РК с областными управлениями и отделениями. В 1993 г. акционерно-коммерческие банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан. Сейчас в Казахстане, согласно ст. 3 Указа Президента РК «О банках и банковской деятельности», действует двухуровневая банковская система. Национальный банк является центральным банком государства и представляет собой верхний уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Нацбанка определяются Указом Президента РК, имеющем силу закона, «О Национальном банке Республики Казахстан». Все иные банки представляют собой нижний уровень банковской системы. Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду — новые требования к заемщику. Процесс создания новых обязательств и требований составляет основу финансового посредничества, включающего в себя движение, перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и связанную с ними деятельность финансовых институтов. Банковское законодательство РК основывается на Конституции РК, состоит из настоящего Закона и иных законодательных актов РК, а также нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального банка, издаваемых на основании и во исполнение законодательных актов и актов Президента страны по вопросам, отнесенным к их компетенции. Если международным договором, ратифицированным РК, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, то применяются правила международного договора.