Какие бывают счета в банке

Какие бывают счета в банке

Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)

2.1. Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения расчетов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

(в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.4. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации.

2.5. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

(п. 2.8 в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N 2868-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.9. Депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов открываются соответственно судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством Российской Федерации деятельности и в установленных законодательством Российской Федерации случаях.

2.10. Счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

(в ред. Указания Банка России от 25.11.2009 N 2342-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Какие бывают счета в банке

Глава 2. Виды счетов

2.1. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве индивидуального предпринимателя или с частной практикой, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», не являющимся индивидуальными предпринимателями или физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций при ведении деятельности, в связи с которой указанные физические лица применяют специальный налоговый режим.

2.2. Расчетные счета открываются юридическим лицам, в том числе для совершения операций их филиалами (представительствами), не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или с частной практикой. Расчетные счета открываются кредитным организациям для совершения операций их представительствами, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы. Расчетный счет в соответствии с требованиями, установленными Банком России, открывается кредитной организации при изменении ее статуса на микрофинансовую компанию.

2.3. Счета, предусмотренные бюджетным законодательством Российской Федерации, открываются Федеральному казначейству (его территориальным органам) и иным субъектам в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации.

2.4. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

2.5. Корреспондентские субсчета открываются кредитным организациям для совершения операций их филиалами.

2.6. Публичные депозитные счета открываются нотариусу или иным лицам, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства в депозит, в целях приема и зачисления в пользу бенефициара денежных средств, поступающих от должника или иного указанного в законе лица.

2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

2.8. Специальные банковские счета (в том числе залоговые счета, номинальные счета, счета эскроу) открываются клиентам в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

2.9. Счета по вкладам и депозитам открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств (драгоценного металла), размещаемых (размещаемого) в банках в целях получения доходов в виде процентов.

Как выбрать банковский счет: виды счетов в банке для физических лиц

Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, какие виды банковских счетов существуют и какой подойдет вам.

Что такое банковский счет

Банковский счет – это один из основных элементов банковских операций, расчетов и транзакций. Он существует виртуально и используется для безналичного оборота денег.

По данным ЦБ РФ, на январь 2022 года в стране было более миллиарда счетов. Счета выполняют разные функции:

• Хранение денег в безналичной форме.
• Выплата кредита.
• Получение пенсий и пособий.
• Начисление зарплат.

Безналичные операции с помощью счетов упрощают жизнь и помогают быстро перевести деньги между счетами. Счет можно открыть в банке или любой другой кредитной организации, которая имеет лицензию ЦБ. Счет обозначается 20 цифрами, и этот номер будет отличаться от номера банковской карты, который можно увидеть на ее лицевой стороне. Карта обязательно будет привязана к определенному счету.

Виды счетов для частных лиц

Для частных лиц (тех, которые не занимаются предпринимательской деятельностью) существует несколько видов банковских счетов с разными функциями.

Текущий (лицевой) счет

Когда вы оплачиваете покупки в магазине или интернете картой, вы используете как раз текущий счет. С его помощью можно совершать покупки, делать переводы другим людям, снимать наличные в банкоматах. К такому счету банк выдает пластиковую или виртуальную карту, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом. Он привязан к карте, срок действия которой может истечь, карта может быть украдена или утеряна, но со счетом при этом ничего не происходит (если реквизиты и пароли не оказались у мошенников). Для личных нужд физическое лицо может открыть счет в любом банке, а количество счетов не ограничено. Важно, что доступ к лицевому счету имеет только его владелец. Счет может быть в рублях и в иностранной валюте.

Нужно помнить, что такой счет нельзя использовать для бизнес-транзакций, иначе его могут заблокировать.

Кредитный счет

Такой вид счета могут завести для выплаты потребительского кредита. Изначально он будет с минусовым балансом. Клиент должен уже не тратить с него, а пополнять. И когда баланс достигнет нуля, счет закроют.

В случае кредитной карты банк сначала зачисляет на него определенную сумму, и, если вы потратили хотя бы рубль, счет активируется. Клиент должен возместить банку заемные средства и заплатить проценты.

Депозитный счет

Функция такого счета противоположна кредитному. Вы открываете депозит, тем самым вы одалживаете банку деньги в пользование. Теперь уже не вы платите проценты, а финансовое учреждение платит вам процент с той суммы, которую вы ему одолжили. Депозит тоже может быть как в рублях, так и в другой валюте. С него нельзя оплачивать покупки и переводить другим людям средства.

Обычно депозитный счет открывается на определенное время. По истечении срока банк возвращает вам все деньги и проценты. Процентная ставка по вкладам обычно фиксированная на весь срок вклада, и она не меняется, если иное не указано в договоре. Некоторые вклады можно пополнять в течение всего срока, но некоторые пополнять нельзя. Разрешено выводить с вклада проценты на текущий счет (если это оговорено).

Накопительный счет

По сути, это гибрид текущего и депозитного счетов. От обычного лицевого он отличается тем, что по нему начисляются проценты, хотя вы можете с помощью него и расплачиваться, и переводить деньги другим людям. На остаток средств начисляются проценты, которые могут быть соизмеримы с депозитами.

По накопительным счетам может меняться ставка, если это предусмотрено договором. До определенной суммы на счету процент будет один, свыше нее – уже может быть меньше.

Достоинство такого счета в том, что, в отличие от депозита, он не имеет срока действия. Деньги можно тратить, класть снова, снимать проценты или не снимать.

Обезличенный металлический счет

Это способ вложения в драгоценные металлы. Золото, платина, серебро, палладий можно купить в любых количествах, от нескольких граммов до нескольких слитков. За обслуживание банк может брать комиссию, и металлический счет открывают не все банки. Такой счет выгодно открывать на долгий срок (более трех лет), тогда не нужно будет платить НДФЛ с дохода. Обычно счет можно закрыть в любой момент, банк просто выкупает драгметалл обратно. Проценты по ним не платят, а доход получается за счет разницы между стоимостью покупки и продажи.

На что обратить внимание при выборе банка

На рынке финансовых услуг иногда приходится выбирать между десятками банков. Риск нарваться на фальшивый банк сейчас минимален, но ознакомиться с информацией об организации, которой вы собираетесь доверить свои деньги, все равно нужно.

Надежность банка

Самый важный критерий. Не помешает проверить лицензию, а также посмотреть, есть ли банк в списке Агентства по страхованию вкладов. Так вы будете уверены, что ваши вклады до 1,4 млн рублей застрахованы, если с банком что-то случится. Если же вы собираетесь доверить организации сумму более 1,4 млн рублей по депозиту или открываете там обезличенный металлический счет, к устойчивости банка стоит отнестись еще серьезнее.

Проверьте отчеты ЦБ о выбранном банке, почитайте, что пишут эксперты.

Система управления счетом

Узнайте, как долго оформляется выбранный вами счет, есть ли у банка поддержка и как быстро с ее помощью можно получить ответы на нужные вопросы. Оцените мобильное приложение банка, насколько оно функционально. Узнайте, можно ли решать вопросы по своим счетам удаленно, или по каждой мелочи придется идти в отделение.

Крупный банк – единственно верное решение?

Крупные банки имеют определенные преимущества, но не стоит открывать в крупном банке счет только потому, что он один из гигантов финансового рынка. Для депозитов и накопительных счетов стоит учитывать процентные ставки, срок хранения вклада и условия выплаты процентов. Сравнивайте предложения по конкретному виду счета между крупными и средними игроками. Возможно, условия по одному из нужных вам счетов будут более выгодными, чем у крупной организации.

Не забывайте читать договор, какой бы счет вы ни предпочли. Это залог успешного выбора.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Виды банковских счетов для бизнеса

После регистрации новой организации необходимо создать банковский счет, с помощью которого станут возможным хранение средств фирмы в банке, а также проведение различных денежных операций. Клиент получает доступ к счету и может осуществлять с ним любые операции. Как правило, доступ к счёту предоставляется сотруднику, кто занимается ведением бухгалтерии. В этой статье вы сможете найти полезную информацию о том, какие банковские счета бывают, а также какие операции доступны для расчётного счёта.

Основные виды банковского счета для предпринимателей

• Расчетный счет. Предназначен для выполнения текущих операций организации.
• Кредитный счет. Нужен для фиксирования данных обо всех денежных операциях, а также для начисления процентов по ссудам от банка, которые могут быть предоставлены как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Типы: простой, кредитная линия, овердрафт.
• Валютный счет. Служит для проведения операций в иностранной валюте.
• Депозитный счёт. Такой счет учитывает свободные средства, которые были внесены в банк под определенный процент для того, чтобы получить дополнительный доход.

Расчетный счет

Данный вид предполагает выполнение следующих операций:

• Оплата услуг или товаров,
• Поступление оплаты товара или услуги от клиентов,
• Расчет заработной платы для персонала,
• Оплата налогов,
• Расчеты с контрагентами.

Значение цифр в расчетном счете

Глядя на номер расчетного счет можно узнать следующую информацию:

• Владелец счета и деятельность, которой он занимается,
• С какой целью был открыт счет,
• В какой валюте хранятся денежные средства,
• Конкретное отделение банка, в котором счет был открыт.

Набор цифр банковского счета

• 1–3 цифры: категория владельца (госорганы, юридическое лицо, физическое лицо, вклад госоргана, вклад юридического лица, депозит и т. д.);
• 6–8 цифры: валюта (рубль, доллар, евро);
• 9 цифра: код проверки счета. Расшифровывать его могут только банковские сотрудники.

Как можно узнать номер расчетного счета своей организации?

• Посмотреть в договоре по открытию счета;
• Обратиться в банковское отделение;
• Связаться со службой поддержки банка, в котором был открыт счет;
• Найти на сайте или в мобильном приложении банка.