Какой процент берут за обналичивание денег
Перейти к содержимому

Какой процент берут за обналичивание денег

  • автор:

Снятие наличных со счёта ИП

Бизнес связан с оборотом денежных средств, в том числе наличных. ИП могут потребоваться деньги, чтобы рассчитаться за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. О том, как правильно снять деньги со счёта ИП, расскажем в статье.

Поделиться

Возможно ли снятие наличных с расчётного счёта ИП

Снятие денег с расчётного счёта может потребоваться ИП для получения личного дохода, для выдачи зарплаты работникам, для оплаты текущих расходов и хозопераций. Снять деньги с р/с ИП легче, чем со счёта юридического лица. О нескольких способах обналичивания читайте далее.

Как снять наличные с расчётного счёта ИП

Немного устаревший, но всё же используемый способ – чековая книжка. Процедура обналичивания длится, как правило, около 2 дней – сначала подаётся заявка, и только на следующий день можно получить деньги. К тому же, за снятые средства удерживается комиссия, которая списывается со счёта.

Ещё один вариант – вывод через корпоративную карту. Она привязывается к счёту ИП. Средства можно получить в банкомате. Заранее уточните в своём банке дневной лимит и комиссию за выдачу.

Можно снять деньги с расчётного счёта ИП через личный счёт физлица. Самый простой способ – перевести себе же на пластик. Опять же: уточните лимиты и процент. Порой внутри банка комиссия либо нулевая, либо минимальная. Если нужно перевести деньги на карту другого банка, комиссия бывает больше.

Комиссия за снятие наличных со счёта ИП

Комиссия за снятие денег со счёта ИП зависит от банка, а также от цели обналичивания (её потребуется указать при подаче заявки в кредитное учреждение). Как правило, минимальный процент действует при получении средств, предназначенных для выплаты зарплаты. Обычно это менее 1% от суммы снятия.

При снятии денег на личные нужды комиссия обычно составляет от 1% до 1,5%. Часто кредитные учреждения устанавливают минимальную сумму – например 1,4%, минимум 250 руб.

По корпоративным картам процент за снятие сильно разнится. Он может не достигать и 1%, а может быть больше 5%.

Сравним комиссии для разных способов в Альфа-Банке для тарифа «Просто 1%». Снятие наличных с карты возможно на сумму не более 300 тыс. руб. в день и 5 млн руб. в календарный месяц. Снятие с виртуальной карты – не более 100 тыс. руб. в месяц. Комиссия составит:

  • до 1 500 000 руб. в месяц – бесплатно;
  • от 1 500 000,01 до 2 000 000 руб. в месяц – бесплатно в кассе банка, 10% с помощью карты;
  • от 2 000 000,01 ₽ в месяц – 11% в кассе банка, 10% с помощью карты.

Переводы на счета физлиц, в том числе на личный счёт ИП до 6 млн руб. в месяц комиссией не облагаются, на большую сумму – 10%, минимально 100 руб. Но стоит понимать: данный пакет РКО предполагает удержание 1% от поступлений.

Обратите внимание: при закрытии счёта ИП комиссия за снятие денег с него может быть больше стандартной.

Вывод средств со счёта ИП через карту

Перевод денег со счёта ИП на карту – простой способ, поскольку клиенту не нужно подавать заявку в банк и лично обращаться в отделение, чтобы получить наличные. При перечислении средств на личную карту комиссия часто не взимается, если пластик оформлен в том же банке.

Подробнее рассмотрим вариант с корпоративной картой. Для примера возьмём бизнес-карту Сбербанка. Предприниматель может выпустить любое количество бизнес-карт к 1 счёту, ограничений нет. Дебетовая бизнес-карта предоставляет доступ к средствам на счёте круглосуточно и без выходных. Обслуживание пластика в год стоит 2500 руб.

С него можно снимать наличные, но взимается комиссия. Если у расчётного счёта стартовый тариф, она составляет 3%; для остальных – 1,8% от суммы, мин. 300 руб. При этом процент за выдачу в любом случае ниже, чем при использовании чековой книжки. Обратите внимание, что при безналичной оплате по карте комиссию банк не берёт.

Операции перевода с бизнес-карты на личную или другую корпоративную карту не предусмотрены.

Держатель бизнес-карты может получать по всем счетам не более 170 тыс. руб. в сутки и не более 5 млн руб. в месяц.

Условия снятия наличных со счёта ИП

В Альфа-Банке снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц по тарифу «Просто 1%». По тарифу «Стартап» от банка Уралсиб взимается 2%, минимум 200 руб., при переводе денег со счёта на бизнес-карту. Локо-Банк берёт 0,6% при снятии средств на зарплату по всем тарифам, от 1% составляет комиссия за перевод на бизнес-карту.

На стартовом тарифе ВТБ выдача наличных со счета на з/п обойдётся в 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1% от суммы. В Промсвязьбанке снятие наличных на з/п облагается комиссией 0,5%.

Заключение

Не занимайтесь обналичиванием денег с расчётного счёта через карты сотрудников и посторонних лиц. Не используйте для вывода средств компании-однодневки. Если подобная фирма станет объектом расследования, подозрение падёт и на бизнесменов, которые ранее с этим юрлицом сотрудничали.

Применяйте законные способы и указывайте в платёжных поручениях реальные цели снятия. Если хотите иметь круглосуточный доступ к деньгам, получите бизнес-карту. Заранее уточните комиссию банка и не выходите за установленные лимиты.

  • Возможно ли снятие наличных с расчётного счёта ИП
  • Как снять наличные с расчётного счёта ИП
  • Комиссия за снятие наличных со счёта ИП
  • Вывод средств со счёта ИП через карту
  • Условия снятия наличных со счёта ИП
  • Заключение

Обналичивание денег через ИП: ответственность, схемы, последствия для участников

Для чего, в сущности, нужен обнал? Если не брать во внимание явное воровство из бюджета, к обналу прибегают обычно в 3-х случаях:

• Выплата конвертной зарплаты

• Откаты (так называемые, подарки)

• Личные нужды собственника

Безобидные с виду статьи толкают бизнесменов на умышленное преступление. Именно в таком контексте — как противоправное деяние — обналичивание средств и упоминается в прессе и судебной практике. Причины этого — цели, ради которых производится обналичка. А также методы, которые используют для нее.

Ищете законный способ получить наличные деньги для нужд компании? Задумались, как снизить налоги, при этом не попасть в поле зрения налоговой?
Получите консультацию +7(831)410-91-94

Поговорим о методах.

Чаще всего обналичивают средства, совершая мнимые сделки. Их участниками — непосредственными или в цепочке — становятся ООО – фирмы однодневки, индивидуальные предприниматели или простые физические лица.

При совершении таких сделок в бюджет не уплачиваются налоги, страховые взносы и другие сборы. Это одна из причин наступления уголовной ответственности по операциям обналичивания. Она установлена статьями 199, 199.1 УК РФ.

Справедливости ради скажу, что многие предприниматели не стремятся таким образом заработать. Они просто вынуждены снижать налоги путем обнала. Это обусловлено сложившейся ситуацией в малом и среднем бизнесе. К сожалению, снижение налогов в наше время — это часто вопрос выживания самого бизнеса в обмен на возможные уголовные последствия.

Но есть и такие предприниматели, которые используя свое ИП не прочь подзаработать! Они специально открывают ИП, чтобы предоставить за n-й % бизнесменам наличку. В разные периоды такой процент варьировался от 0,5% до 12%. Все зависит, как говориться, от качества услуги! Менее качественная услуга — менее защищенная схема – меньший процент. Более качественная услуга – и процент больше, но зато и гарантии выше (если так можно сказать).

Ну а предпринимателю, как на рынке, приходится самому выбирать: дешевле или дороже брать услугу!

Однако налоговые органы знают об этих схемах не хуже предпринимателей. И постоянно ищут способы если не закрыть схему, то хотя бы наказать за ее использование.

В рассмотренном нами деле (Президиумом ВАС РФ, дело № А65-28019/2011) ИП применяя ЕНВД и УСН одновременно (вид деятельности — оказание автотранспортных услуг по перевозке), получал значительные денежные средства с назначением платежа «оплата услуг».

Эти денежные средства предприниматель снимал со своего счета в основном в день поступления денег на расчетный счет или на следующий. Либо перечислял денежные средства на банковскую карту жены, где также производилось снятие наличных в «сжатые сроки».

Данная ситуация заинтересовала налоговый орган, который без особого труда увидел данную схему. Тем более, что речь шла о сумме свыше 23 млн. руб., зачисленной на счет ИП за период 15 мес.! Ну не промышленные, конечно, масштабы, но сумма показалась для ИФНС значительной!

Поговорим об ответственности.

Инспекторы заподозрили схему обналичивания. Они направили запросы в отношении организаций-контрагентов в налоговые органы и в правоохранительные органы по месту учета этих компаний. А также требование самому ИП.

На поверку крнтрагенты оказались фирмами-однодневками, а сам предприниматель не смог представить в ходе проверки доказательств, подтверждающих фактическое оказание услуг по перевозке грузов. Единственными подтверждающими документами были платежные поручения. Ни о каких договорах и тем более, товарно-транспортных накладных не могло быть и речи!

Налоговая доказала в рассматриваемом деле отсутствие реальной хозяйственной деятельности!

На этом основании налоговым органом и судом был сделан вывод, что доход получен вне рамок осуществления предпринимательской деятельности и подлежит включению в налоговую базу по НДФЛ. Это позволило доначислить предпринимателю НДФЛ на сумму свыше 3 млн. рублей, а также пени и штрафы на сумму свыше 1,7 млн. рублей.

Таким образом, «упрощение» схемы работы предпринимателем обернулось для него доначислениями. Причем в данном деле заказчики обналички действовали осторожно — выйти на них налоговые органы не смогли. И применили новую тактику — не стали доказывать факт обналички, а обосновали отсутствие связи получения средств с предпринимательской деятельностью. Возможно, что эту тактику будут внедрять повсеместно, особенно учитывая, что это решение поддержано Президиумом ВАС РФ.

О чем следует помнить бизнесмену: Обвинения в обналичке грозят любой компании. Касаться они могут как самостоятельного обналичивания денег, так и услуг сомнительных фирм: ООО и ИП. Несмотря на то, что инспекторы обычно опираются на косвенные доказательства (редко, кто ловит курьера за руку), суды прислушиваются к ним.

Слабые места большинства схем — это сомнительные контрагенты, нереальные услуги, перечисления в адрес ИП и физлиц и расходы, оплаченные неучтенной наличкой.

Выхода два: Либо не работайте по таким схемам. Либо заранее продумайте линию защиты, если фискалы Вас заподозрят и предъявят претензии.

Мы знаем как правильно оптимизировать налоги и получить легальные наличные средства для бизнеса и собственника. Подробнее об услуге здесь

Средняя комиссия за незаконное обналичивание в РФ остается на уровне 14-15%

Полиция проверяет московский рынок

МОСКВА, 2 апр — ПРАЙМ. Средняя комиссия за незаконное обналичивание в России остается на уровне 14-15%, сообщил журналистам зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин.

Ранее, в сентябре он говорил, что российские банки в последние два года перестали активно заниматься незаконным обналичиванием денег, а комиссия за такие услуги достигла нерентабельных 15-17%. По его словам, основными каналами нелегальной «обналички» остаются рынки, в том числе торговый комплекс «Садовод» в Москве.

«Мы сейчас наблюдаем около 15% (процент за обналичку — ред.). Он колеблется в зависимости и от сезонности, и от объемов денег. Ведь когда идут какие-то налоговые платежи, выплаты социального характера — это все варьируется. Если брать в среднем «температуру по больнице» — то 14-15%», — сказал он.

По его словам, иногда комиссия за «обнал» может достигать и 25%, если деньги нужны участнику «преступной схемы» срочно, но это не повсеместное явление.

Комиссия банка за обналичивание денежных средств для ИП или ООО

Баннер

Государство и банки заинтересованы в том, чтобы бизнес использовал безналичные расчеты. Однако иногда без наличных не обойтись. Рассказываем, какие комиссии удерживает банк за обналичивание денежных средств для ИП и ООО.

  • Сколько стоит обналичить деньги законно
  • Как снять наличные с банковского счета
    • Снятие через корпоративную карту
    • Снятие в кассе банка
    • Как лучше снимать наличные

    Сколько стоит обналичить деньги законно

    Снятие наличных это опция расчетно-кассового обслуживания бизнеса. Обычно банки берут процент за обналичивание денег, какой — зависит от конкретной кредитной организации.

    В комиссию может входить процент от суммы снятия + фиксированная дополнительная сумма. Например, 1.5% + 89 рублей. Также банки устанавливают минимальный размер комиссии. Например, не менее 300 рублей за транзакцию. Иногда эти варианты совмещают.

    Крайне редко банки предлагают бесплатную опцию по снятию наличных средств для и но тариф РКО здесь может быть дороже.

    Процент за обналичивание денежных средств обычно списывают в момент проведения операции. Вы можете понять это по итоговому размеру списания.

    На то, какой процент берут за обналичивание денег, влияет множество факторов. Это может быть объем операций по счету: чем он больше, тем меньше будет размер комиссии.

    Также на условия влияет выбранный тариф РКО. На минимальном тарифе могут быть более низкие суточный и месячный лимиты снятия, на премиальном – вы получите более выгодные условия как в части предельных сумм, так и в части комиссии. Однако за него бизнесу придется вносить чуть большую ежемесячную плату.

    Учитывая лимиты по обналичиванию денежных средств для бизнеса, важно использовать их рационально. Например, не стоит снимать наличные, чтобы выдавать из них зарплату сотрудникам. Проще подключить зарплатный проект с безналичными переводами на карты физических лиц. Так вы и лимит не потратите, и массу привилегий и бонусов от банка получите.

    С зарплатной картой «Халва» ваши сотрудники смогут позволить себе больше! Подключите зарплатный проект, а ваши работники сами решат, как им расплачиваться за товары и услуги: своими средствами или деньгами банка в рассрочку. В их распоряжении будет большой выбор банковских и страховых продуктов на специальных условиях.

    Как снять наличные с банковского счета

    Есть два способа снятия наличных денежных средств со счета: в операционной кассе или через корпоративную карту.

    Снятие через корпоративную карту

    Эту опцию предлагают в расчетно-кассовом обслуживании. Клиенту банка необязательно идти в офис банка для получения денег, он может проводить платежи дистанционно с помощью банковской карты: оплачивать товары и услуги, получать процент на остаток по счету, кешбэк за покупки. Есть и возможность снятия денег.

    Что такое обнал и почему он черный

    Снять деньги можно в банкомате. Размер комиссии будет зависеть от выбранного устройства. Если это банкомат другого банка, придется заплатить больше. Приятное исключение — Халва для бизнеса, по ней Совкомбанк дает снять наличные в банкоматах любых банков на одинаковых условиях .

    Лимиты по снятию зависит от выбранного тарифа . Например, по Халва Business можно снимать до 600 000 рублей в месяц наличными, по Халва Business Premium лимит на снятие увеличивается до 1 млн рублей ежемесячно.

    Чтобы бизнес нормально функционировал, нужен расчетный счет. Важно оформить его выгодно, дабы не лишать себя части прибыли в будущем.

    Есть прекрасная возможность открыть расчетный счет в Совкомбанке с выгодными предложениями для предпринимателей! Подайте заявку, чтобы узнать индивидуальные условия, которые банк подберет для вас.

    Снятие в кассе банка

    Снимать наличные деньги предприниматели могут в операционной кассе. Но есть ряд издержек:

    • Время. Предпринимателю придется доехать до офиса банка и дождаться своей очереди. Если сумма крупная, ее предварительно нужно будет заказать, хотя бы накануне снятия. Говорить об оперативности, которая так нужна в бизнесе, не приходится.
    • Размер платежа. Банки устанавливают более высокие комиссии за снятие наличных в кассе, поскольку в проведении операции участвует кассир. Иногда сбор слишком большой и превышает 10% от суммы снятия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *