Юрист объяснил, как вернуть украденные с банковской карты деньги
Заслуженный юрист России Иван Соловьев объяснил, как вернуть украденные с карты деньги. На это имеет право каждый россиянин, если хищение произошло без его ведома. Советы эксперта приводит агентство «Прайм».
По словам юриста, вернуть деньги можно, если человек никому не сообщал данные с карты, не взаимодействовал с телефонными мошенниками и никому не давал права проведения операций по своему счету.
Первым делом нужно сразу же заблокировать карту и сообщить о случившемся в банк.
«Лучше это сделать дважды — сначала по телефону, а затем лично, придя в отделение. Помните, что о подозрительной операции с вашим счетом в банк необходимо сообщить не позднее следующего дня после ее обнаружения — именно в этом случае у вас будут все основания требовать возврата украденной суммы», — отметил Соловьев.
Впрочем, если банк никак не уведомил клиента об операции (смс, электронным письмом, звонком), то срока давности для требования возврата похищенных денег нет.
В заявлении о возврате средств обязательно нужно указать, что хищение произошло именно без вашего ведома, говорит юрист.
Затем гражданин должен обратиться в органы внутренних дел по месту жительства или нахождения отделения банка, поскольку кража денег с карты — это уголовное преступление. Все заявления нужно составлять в двух экземплярах и требовать отметку об их принятии.
«На проведение внутреннего расследования о краже денег со счета клиента у банка есть 30 календарных дней. И вдвое больше, если окажется, что преступники действовали из-за рубежа», — отмечает эксперт.
И, если выяснится, что кража произошла не по вине владельца карты, то деньги в итоге должны быть возвращены. В противном случае нужно обращаться уже в Банк России и готовить иск в суд.
Юрист напомнил, что нельзя никому передавать свою карту, нельзя сообщать пин и cvv-коды, а все подозрительные операции по счету уточнять в банке лично или по официальному телефону «горячей линии».
Ранее менеджер по развитию бизнеса группы компаний Angara Анна Михайлова дала советы, как избежать кражи денег с бесконтактной карты.
Эксперт Минфина объяснила, когда и как можно вернуть украденные с карты деньги
В каких случаях банк обязан гарантировать возврат средств
Банк обязан будет вернуть деньги, если он:
- Не уведомил клиента о списании.
- Не обеспечил безопасность счетов и переводов.
- Провел трансакцию, зная, что данные украдены.
- Не приостановил операцию, имеющую признаки незаконной.
- Допустил техническую ошибку.
Чтобы иметь шансы доказать вину банка, пострадавшему важно подать заявление не только в банк, но и в полицию. В таком случае в суде будет больше шансов разобраться, кто в действительности несет ответственность за случившееся, объяснила эксперт НИФИ Минфина.
Проблемой банковских мошенников в настоящее время занимаются в Госдуме. Нижняя палата парламента, в частности, рассматривает законопроект о «заморозке» банковских переводов: банки обязаны будут проверять входящие платежи на мошенничество и в случае подозрений приостанавливать перевод на два дня. За это время пострадавший сможет осознать случившееся и отменить операцию.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как вернуть деньги, украденные с карты
Карты Сбербанка, согласно многочисленным опросам и рейтингам, в России наиболее распространены. Это понятно: крупный банк, огромное количество банкоматов и отделений, множество пакетных услуг, возможностей получать бонусы. Но это не только плюсы, как кажется. Популярный банк привлекает и повышенное внимание мошенников. Первый раз с мошенничеством такого рода я столкнулась в 2011 году, когда вместо купюр банкомат Сбербанка выдал информацию о том, что денежные средства на моей карте отсутствуют. Уведомление от мобильного банка не приходило и операций по снятию денег не было зафиксировано. Позвонив по справочному номеру обслуживания клиентов банка, я уточнила, есть ли денежные средства на счете. Оператор ответил, что денежных средств на счете нет, так как поступил запрос на их списание, хотя пароль на подтверждение такой операции мне не приходил. Это означало только одно — с моей картой поработали мошенники. Второй случай произошел уже в апреле этого года. С интервалом в несколько минут мне стали приходить уведомления от «Сбербанка-онлайн» о том, что с моего счета списываются средства порциями по $30–50. Учитывая, что при списании денег мобильный банк отражает, кто произвел списание, я успела отследить некий сайт, с которого поступали запросы на списание денег. В конечном итоге сумма списаний достигла приблизительно 28000 руб.
Что делать в таких (или подобных) ситуациях и как вернуть свои деньги? В обоих случаях мне удалось вернуть свои деньги. Алгоритм действий, которые помогут сделать это, я сейчас опишу.
Если вы оказались в аналогичной ситуации, не паникуйте. Первое, что нужно сделать, — позвонить на горячую линию поддержки клиентов банка (у Сбербанка это номер 8-800-555-55-50) и уточнить, произошло ли списание со счета. Иногда уведомление о списании денег мобильный банк высылает моментально после операции, а реальное списание со счета банк проводит только через 3–4 дня после совершения операции. Необходимо выяснить у оператора банка, что это за сумма — возможно, это штраф, арест средств со стороны судебных приставов или плата за обслуживание карты.
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры
Если банковский работник исключает подобные варианты, то необходимо заблокировать карту для дальнейшего несанкционированного списания денег. И сразу стоит написать заявление об оспаривании операции (о несогласии с проведенной транзакцией) и подать его в отделение банка, в котором выдана карта, либо в центральный офис. Ждать придется около месяца, закон дает банкирам время на изучение ситуации — банк рассмотрит заявление, проведет внутреннее расследование, проверит правомерность списания денег со счета и отзовет их. Если по какой-то причине банк отказывается принимать заявление, нужно подать в прокуратуру заявление уже на сам банк — за нарушение права на предоставление безопасных услуг. Параллельно надо написать заявление в отделении полиции на мошеннические действия, совершенные по отношению к вам со стороны неустановленных лиц. Возможны два варианта развития событий. Если банк вернет деньги, на этом все закончится. Карта будет перевыпущена, код CVV изменен и можно будет пользоваться ею снова. Если банк заявление принял, но деньги в итоге не вернул, ваш путь опять лежит в прокуратуру — надо написать заявление на банк. Если не поможет и прокуратура, то лучше не тянуть время и обратиться с иском в суд. Основанием для подачи такого иска будет являться ст.7 (потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях использования не причиняла вред имуществу потребителя; требования, которые должны обеспечивать безопасность услуги, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке) и 14 (вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению в полном объеме) закона «О защите прав потребителей». Бремя доказывания обстоятельств в суде будет возложено на поставщика услуг, то есть на банк. Сроки рассмотрения заявления в прокуратуре, как и в суде при предъявлении иска, могут быть довольно длительными. Но если речь идет о несанкционированно списанной крупной сумме, то за ее возврат стоит побороться. Мне не пришлось идти в суд или давать ход заявлению в прокуратуру — и в первый и во второй раз Сбербанк деньги вернул, рассмотрев мое заявление, хотя не обошлось без многочисленных звонков на горячую линию и поездок в отделение банка. Но лучше, конечно, не попадать в такую ситуацию — не доверять никому свой CVV, не подтверждать сомнительных операций по sms, если возникли подозрения, что с личным кабинетом что-то не так (например, неоднократный запрос пароля, выбрасывает из личного кабинета, проводимая операция прерывается). В таких случаях немедленно звоните на горячую линию банка и блокируйте карту до выяснения ситуации о состоянии счета.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.
Как вернуть украденные деньги с карты сбербанка
https://ria.ru/20230216/sberbank-1852380514.html
Сбербанк начнет возвращать клиентам деньги, переведенные мошенникам
Сбербанк начнет возвращать клиентам деньги, переведенные мошенникам — РИА Новости, 16.02.2023
Сбербанк начнет возвращать клиентам деньги, переведенные мошенникам
Сбербанк в мае запустит услугу, с помощью которой начнет возвращать клиентам переведенные на счета предполагаемых мошенников средства, заявил зампред правления. РИА Новости, 16.02.2023
2023-02-16T12:48
2023-02-16T12:48
2023-02-16T20:16
сбербанк россии
станислав кузнецов
новости компаний — экономика
ЕКАТЕРИНБУРГ, 16 фев — РИА Новости. Сбербанк в мае запустит услугу, с помощью которой начнет возвращать клиентам переведенные на счета предполагаемых мошенников средства, заявил зампред правления банка Станислав Кузнецов. «Сегодня в зону нашего внимания попадают те самые переводы денежных средств, которые наши клиенты под воздействием мошенников сами, как мы говорим, «относят» деньги мошенникам. Сегодня мы в активной фазе поиска инструментов, чтобы даже эту категорию клиентов уметь защищать», — сказал он, выступая на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах». «Мы планируем в мае запустить новый продукт, когда даже в этой ситуации, если мы заблокировали по 115-ФЗ деньги на счету Сбербанка предполагаемого мошенника на 10 дней, при получении доверенности от нашего клиента сразу вернуть ему денежные средства и самостоятельно уже через судебное решение добиваться соответствующего решения о возврате», — добавил зампред правления Сбербанка. Позже в банке пояснили схему возврата: кредитная организация будет блокировать перевод на счета дропперов (физических или юридических лиц, на счета которых выводятся украденные мошенниками деньги) в рамках «антиотмывочного» закона 115-ФЗ, сообщать об этом клиенту и затем будет помогать их вернуть. Для этого клиент должен предоставить банку заявление на возврат средств, после чего банк сразу вернет ему деньги. При этом клиент также должен будет оформить доверенность банку на право представлять его в суде, чтобы кредитная организация смогла в судебном порядке изыскать эти средства.