Как получить деньги из за границы

Как перевести деньги в Россию из-за границы: все актуальные способы

Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.

1. С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

• «Золотая Корона»;
• «Юнистрим»;
• Contact.

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Вы можете отправить перевод с карт «Мир», Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками России. В Узбекистане деньги можно отправить с карт платежных систем Uzcard или HUMO, выданных любым банком страны», — указано на сайте сервиса. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать сумму, эквивалентную $10 тыс. по официальному курсу, установленному ЦБ. Максимальный размер переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, исходя из объема подтвержденной информации о клиенте. При этом сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», «МегаФон», МТС, kari и других.

«Юнистрим»

На сайте «Юнистрим» или банка-партнера за один операционный день в Россию можно совершить до трех переводов на сумму не более ₽450 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию, а за месяц — не более десяти переводов на общую сумму, не превышающую ₽700 тыс.

В офисах банков за один операционный день можно перевести в иностранной валюте до $10 тыс. или эквивалент в другой валюте. В российских рублях этот эквивалент составляет $5 тыс. Месячный лимит составляет $10 тыс. в иностранной валюте или эквиваленте, в российских рублях — ₽1,5 млн.

В службе поддержки сервиса «Юнистрим» также уточнили, что лимиты на переводы в Россию могут отличаться в зависимости от страны отправления. Так, например, суточный лимит на переводы из Армении в Россию составляет ₽2 млн, в месяц — ₽6 млн.

«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

Contact

На своем сайте сервис указывает, что ограничений на прием переводов из других стран в Россию нет: «Подробности рекомендуем уточнять по месту отправки в системах-партнерах, которые работают на территории других стран». Перевод через онлайн-сервис с карты иностранного банка отправить не получится, для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Mastercard и «Мир» российских банков, также недоступны переводы через онлайн-сервис на карту другой страны.

Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало 2024 года, действует в десяти странах.

В конце декабря 2023 года Душанбе Сити Банк (Таджикистан) начал выпускать совмещенные карты российской платежной системы «Мир» и национальной платежной системы «Корти милли». В банке сообщили, что кобейджинговая карта позволяет делать беспроцентные переводы между двумя странами. Срок действия такой карты составляет три года.

С 2023 года российским банкам законодательно разрешили дистанционно открывать счета туристам из другой страны и зарубежным юридическим лицам. С помощью карты можно бронировать тур и расплачиваться за покупки в России. Первую подобную карту гражданину Таджикистана выдал Московский кредитный банк совместно с Душанбе Сити Банком.

3. Банковскими трансграничными переводами

Перевести деньги из-за рубежа в Россию можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета через ряд банков, которые по-прежнему сохраняют такую возможность, в их числе «Тинькофф», Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

При этом в банках предупреждают, что со стороны иностранных банков могут быть ограничения на переводы в Россию, поэтому перед отправкой денег следует уточнить в банке-отправителе, возможен ли такой перевод и размер комиссии.

Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

4. Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether, она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников.

«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

С 31 января 2024 года гражданам и резидентам России станут недоступны операции с российскими рублями — как при торгах, так и в других внутренних сервисах криптобиржи Binance, в том числе, на p2p-платформе. В официальном сообщении площадка подчеркнула, что доступ к Binance P2P для граждан РФ, проживающих за ее пределами и подтвердивших это с помощью адреса проживания, останется без изменений.

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

Карты UnionPay из-за санкций перестали работать за рубежом у многих банков. Эмитентами UnionPay, по данным на начало 2024 года, остаются четыре российских банка:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Примсоцбанк;
• Азиатско-Тихоокеанский банк.

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person). Но перевод средств между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

На территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

• с другой карты UnionPay;
• через пополнение своей карты UnionPay;
• через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, когда законодательством разрешается осуществлять расчеты в иностранной валюте (например, в магазинах беспошлинной торговли), указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Глеб Кухарчук, Ольга Копытина, Ксения Котченко

Как перевести деньги в Россию? Топ способов отправить перевод из-за границы в 2023 году

Денежные переводы стали неотъемлемой частью современного мира. Каждый день множество людей осуществляют транзакции, пересылая средства близким, друзьям или деловым партнерам. Непосредственным участником процесса всегда была и Россия. Она остается им и сейчас, однако с марта 2022 года процесс трансграничных переводов в страну существенно усложнился, но не перестал в целом быть доступным. «Лента.ру» рассказывает, как в 2023 году можно перевести деньги из любой страны в Россию и какие существуют ограничения.

• Как изменились денежные переводы в Россию в 2023 году?
• Как можно отправить деньги в Россию?
• Сколько денег можно привезти в Россию с собой?
• Сколько денег можно потерять на комиссиях при переводах?

Наиболее многочисленный контингент, кому такие трансграничные транзакции могут понадобиться, — граждане России, продолжающие работать на иностранные компании. Это касается как тех, кто оказывает услуги дистанционно (им нужно получать заработанные деньги в России), так и выехавших за границу (требуется, например, переводить часть денег семье, пополнять собственные российские карты для оплаты ЖКХ и других услуг). Об этом в беседе с «Лентой.ру» рассказал кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики РАНХиГС Олег Рябов.

Как изменились денежные переводы в Россию в 2023 году?

Еще в 2022-м платежные системы Visa и Mastercard ушли из России, перестав обслуживать все свои карты, выпущенные отечественными банками. Транзакции по ним теперь проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК), то есть самими картами можно пользоваться, но только внутри России. Во всех остальных странах российские Visa и Mastercard больше не работают. Кроме того, большинство крупнейших российских банков отключили от SWIFT — крупнейшей в мире системы обмена сообщениями между банками. Санкции ввели и против российской платежной системы «Мир», и если в 2022 году в некоторых странах карты «Мир» еще принимали, то в 2023-м таких государств из-за риска вторичных санкций от США осталось очень мало. В их числе Белоруссия, Куба, Венесуэла, Армения, Абхазия, Южная Осетия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия и Таджикистан.

Тем не менее, как рассказал «Ленте.ру» сопредседатель общероссийской общественной организации «Инвестиционная Россия» Александр Беспалов, в целом россиянам на 2023 год доступны все те же способы перевода денег, что и раньше. Однако теперь можно столкнуться с большим количеством ограничений. Руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых добавляет, что эти ограничения так или иначе внесли свои корректировки в получение денег из-за рубежа.

Россия не ограничивает поступление денег, в том числе в валюте иностранного государства, но выдать средства получателю могут только в рублях по курсу Центробанка

Как можно отправить деньги в Россию?

Как говорит Александр Беспалов, перевести денежные средства в Россию можно следующими способами:

• SWIFT-переводы;
• прямые банковские переводы в нацвалютах;
• системы денежных переводов;
• криптовалюта;
• наличные деньги.

SWIFT-переводы полностью или частично закрыты для подсанкционных банков, отмечает эксперт. В одних банках есть ограничения по валюте (доллару или евро), в других — по суммам, в третьих — по направлениям (странам и даже отдельным банкам) выросли комиссии. SWIFT-переводы в несанкционные банки, как правило, доступны без ограничений. «Однако нужно понимать, что существует множество неявных ограничений, переводы из и в Россию находятся на особом контроле и могут быть остановлены в любой момент, поскольку идут через банки-корреспонденты в Европе и США», — добавляет Александр Беспалов.

SWIFT-переводы пока доступны, в частности, клиентам таких крупных банков, как «Тинькофф», «Росбанк», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк», «ЮниКредит»

«Помимо SWIFT, появилась альтернатива для расчетов с Китаем через китайскую платежную систему CIPS. Основным же камнем преткновения остается усиленный комплаенс . Почти каждый перевод подвергается проверке: пока клиент не дает ответ, деньги остаются «в заморозке»», — добавляет начальник ДО «Финансовый клуб» петербургского филиала «РосДорБанка» Яна Граф.

Прямые банковские переводы в нацвалютах наоборот стали более доступными и востребованными. Ведь раньше, как подмечает эксперт, в них не было особой необходимости, поскольку без проблем осуществлялись SWIFT-переводы. Увеличение спроса привело к тому, что российские банки открывают все больше корреспондентских счетов в банках дружественных стран.

Двухступенчатые переводы совмещают описанные выше способы. Например, деньги отправляются SWIFT-переводом из Европы в Казахстан, там конвертируются в рубли и отправляются рублевым переводом в Россию. Чаще всего этот способ используют при переводах денег из России, но и в обратном направлении такие транзакции возможны.

Банковские переводы осложнены не только ограниченным числом банков, проводящих их в принципе, но и высоким риском блокировки денег до выяснения обстоятельств. Причем получатель обязан оплатить стоимость перевода, существуют потери при получении перевода в рублях при конвертации, а также риски того, что перевод «зависнет». При трансграничных переводах оперативно выяснить причины и сроки получения денег крайне проблематично, рассказывает Сергей Соловых.

Несмотря на сложности, с которыми сталкиваются россияне при перечислении средств в Россию, банковский перевод остается самым безопасным и надежным способом расчетов. Важно отметить, что для поступления денег на счет в российском банке не существует предельного лимита по сумме. Главное, чтобы на стороне отправителя не было введено собственных ограничений

Яна Граф начальник ДО «Финансовый клуб» петербургского филиала «РосДорБанка»

Системы денежных переводов (например, «Золотая корона», Contact, «Юнистрим») в целом заточены на переводы из России в соседние страны, но транзакции возможны и в обратном направлении. Здесь деньги одновременно переводятся и конвертируются.

Говоря о недостатках этого способа, Александр Беспалов указывает на довольно жесткие лимиты на переводы: до 10 тысяч долларов в месяц в эквиваленте. Это, соответственно, ограничивает возможность операций в крупных суммах. Кроме того, «Юнистрим» попал под санкции и перестал работать во многих странах, а «Золотая корона» не работает с подсанкционными банками.

Сергей Соловых относит к минусам платежных систем:

• получение денег в России исключительно в рублях;
• высокие комиссии за переводы.

«Конкретные цифры комиссий и потерь на конвертациях можно получить непосредственно у системы переводов, предоставив в пункт выдачи детали — страну, из которой осуществляется перевод, сумму, способ перевода (их тоже несколько и от них зависят потери)», — добавляет эксперт.

Криптовалюты. Средства переводятся в стейблкоинах, обычно USDT, курс которого привязан к доллару. Некоторые трудности при таких транзакциях могут быть связаны с конвертацией в фиатные, то есть традиционные, валюты (как в России, так и в стране зачисления). Кроме того, сложности могут возникнуть с документацией и подтверждением доходов.

«Из-за минусов вышеуказанных способов люди пользуются неофициальными онлайн-обменниками, криптобиржами, личными контактами людей, у которых имеются и российские счета, и зарубежные, и возможности отправлять деньги со счета физического лица на счет физического лица сразу в нужной валюте. Здесь также есть риски, поскольку в данной сфере много мошенников, а переводы, если они регулярные или совершаются на крупные суммы, также могут блокироваться банками до выяснения обстоятельств», — рассказывает Сергей Соловых.

В целом эксперты сходятся в том, что легче всего перевести деньги в Россию из стран бывшего СССР, в том числе тех, которые входят в Евразийский экономический союз (ЕАЭС)

«Легче всего переводить деньги из дружественных стран (Казахстан, Кыргызстан, Армения, Грузия), особенно если речь идет о переводах в нацвалютах. Сложнее всего — из Евросоюза (в США несколько проще, чем в Европе). Что касается криптопереводов, то здесь от направления ничего не зависит — сложности везде одни и те же», — говорит Александр Беспалов. Проще обстоят дела с банками соседних стран — Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Узбекистана и некоторых других, поскольку они могут использовать альтернативные SWIFT системы переводов, добавляет Сергей Соловых.

При этом Олег Рябов советует не забывать про карты «Мир». В том или ином виде их принимают в девяти странах, в частности, в Армении, Белоруссии, Вьетнаме и Казахстане. По его мнению, самые удобные способы переводов денег в Россию — через SWIFT, систему «Мир», «Золотую корону» и с использованием криптовалюты.

Сколько денег можно привезти в Россию с собой?

Российским законодательством допускается свободный ввоз валюты на сумму до 10 тысяч долларов США или эквивалента в другой валюте. Все, что свыше этой суммы, нужно задекларировать. А если сумма больше 100 тысяч долларов, то будет необходимо еще и подтвердить происхождение этих средств.

Эти ограничения не касаются средств на банковских картах

При этом эксперты напоминают, что нужно учитывать лимиты, которые введены в отдельных странах на вывоз наличности.

В частности, Яна Граф указывает, что санкции со стороны Евросоюза на ввоз наличных евро и валют стран, входящих в ЕС, запрещают перемещать их через границу с Россией. «Ввоз разрешен для туристов, направляющихся в Россию и только для личных нужд — оплата питания, проживания и прочее. При этом если россиянин выезжает из стран ЕС в другую страну, например, Турцию, данное ограничение не действует. Также нет ограничений на чеки и банковские карты», — говорит эксперт.

Одним словом, следует заранее изучить нюансы, чтобы избежать проблем при пересечении границы. Если в стране есть лимит на вывоз валюты, то он распространяется, например, на каждого конкретного человека или на всех членов семьи в целом.

Сколько денег можно потерять на комиссиях при переводах?

«При правильно организованном процессе перевода потери не должны превышать один-два процента, иначе сама транзакция не имеет особого смысла. При двухступенчатых переводах, разумеется, потери могут быть повыше», — говорит Александр Беспалов.

При проведении SWIFT-переводов ввиду описанных выше сложностей некоторые банки вводят гораздо более крупные комиссии — до пяти процентов. Однако почти всегда существует ограничение комиссии сверху, поэтому при переводах достаточно крупных сумм потери все равно составят те же самые один-два процента, добавляет эксперт.

«Если использовать банковские переводы, то, например, в UnionPay за переводы просят 1,5 процента, у P2P-переводов комиссии нет, но есть плата за вывод средств. При SWIFT-переводах комиссия обычно составляет три-четыре процента, «Золотая корона» берет один процент за перевод до 100 тысяч рублей», — рассказывает Олег Рябов. Если человек пользуется переводами с карты на карту сам себе, то с него, как с отправителя, может быть снята комиссия за комплаенс в зарубежном банке, уточняет Яна Граф.

Как я получаю платежи из-за границы в 2023

За прошедший год, со всеми известными событиями, получение платежей из‑за границы стало серьезной проблемой, как для фрилансеров, работающих с иностранными заказчиками, так и для компаний, предоставляющих онлайн сервисы и продающих товары зарубеж. Почти все Российские банки отключены от SWIFT, а те, кто остались, существенно увеличили лимиты, как по бизнес, так и по индивидуальным счетам клиентов. Возможностей получать деньги, с каждым днем, становится все меньше и меньше.

У меня есть несколько проектов с клиентами из США и ЕС. Мне очень не хотелось их терять и в 2022 году я попробовал, как мне кажется, все доступные способы, как приема платежей из‑за рубежа, так и оплаты различных сервисов и услуг: SWIFT‑переводы, счета в зарубежных банках, крипто‑процессинговые операции, посреднические сервисы и платформы. Идеального решения нет, все они имеют свои плюсы и минусы, далее, собрал и описал те, которые попробовал я сам.

До того, как появились известные нам ограничения со стороны международных финансовых структур, я получал платежи на валютный счет своего российского ИП, а в некоторых случаях на свой PayPal кошелек (который в 2022 году ушел из России и Белорусии, а в ближайших к нам Казахстане, Армении, Кыргыстане, Узбекистане, Турции и др. он не работает на прем платежей). В 2022 году все крупные бизнесы и малые предприниматели, работающие с другими странами, метались по Казахстану, Армении, Турции и ОАЭ, в попытках решить вопрос с открытием счетов и переводами денег из или в Россию. Как вижу я, «гайки постепенно закручиваются», и работающих способов становиться меньше с каждым днем. Здесь, я собрал известные мне на сегодняшний день способы, поехали.

Это легально?

Давайте сперва разберемся, легально ли сейчас получать деньги из‑за границы. Если внимательно прочитать все разъяснения Российского ЦБ, то никаких ограничений на получение денег из‑за рубежа сейчас нет (в том числе и из недружественных стран). Причем, платежи имеют право получать и компании и физические лица. Но есть нюансы, так как российские банки попали под санкции и оказались во всевозможных международных «черных списках». Теперь, их корреспондентские счета в банках других стран стали токсичными, и проведение операций по ним невозможно. Однако, у нескольких банков SWIFT еще живой (по информации на апрель 2023).

Банковский swift-перевод

Несколько банков все еще переводят деньги через SWIFT. Переводы проходят, хоть и не стабильно. Также, зарубежный банк в большинстве случае, может отказаться отправлять деньги в российский, взвесив все риски и сославшись на свои внутренние правила. Если вам не нужно отправлять или получать доллары или евро, то есть много банков, через которые можно проводить операции в лирах, дирхамах, йенах, драмах, лари и др. Например: ЛОКО Банк, Росбанк, Банк‑петербург, Зенит, Русский стандарт. Однако уже многие из них не открывают валютные счета новым клиентам. Вам сильно повезло, если вы работаете с Китаем, так как Китайские банки нормально отправляют и принимают юань (например Bank of China).

Совсем все плохо с валютами США и ЕС. Фактически, осталось два банка, которые делают SWIFT‑переводы: Кредит Европа Банк (только через офис банка, минимальная сумма 10 тысяч у.е.) и Экспобанк (Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает. Минимальная сумма перевода составляет 15 тыс. евро или долл.).

Скорее всего, вы начнете меня поправлять и возможно, вспомните про Райффайзенбанк. Сразу расскажу про него, в течение 22 года, я и мои партнеры, как отправляли деньги в ЕС (Испания), так и получали на счет. С 3 апреля сильно увеличились лимиты и размер комиссий. Поэтому, работать с Райфф‑ом уже практически невозможно. Официальная информация от менеджера: «Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг „Премиальный“ или „Премиальный 5“, подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Также, я постоянно читаю новости, о том, что штаб‑квартира очень озабочена, как им эффективно избавиться от российской дочки, поэтому, думаю, что в ближайшей перспективе банк перестанет отправлять и принимать деньги.

Банковские карты ближайших стран

Съездить в Армению, Казахстан, Узбекистан или Грузию за картой — заманчиво и многие уже реализовали такой сценарий. Также, есть посредники, открывающие карты по доверенности удаленно. Я вижу в этом способе и плюсы и существенные минусы.

Плюсы:

Возможность оплачивать сервисы, использовать карты в зарубежных поездках, оплачивать покупки в зарубежных магазинах (если найти хорошего посредника по доставке в РФ).

Минусы:

1. Частично реализовавшийся РИСК, что банки этих стран начнут блокировать счета россиян. Бизнес‑карту и счет моего партнера в Грузинском Bank of Georgia заблокировали в ноябре 2022 без объяснения причин. Мне кажется, что это не последний случай, особенно учитывая, что на конец апреля в Казахстан и Кыргызстан запланированы визиты представителей Минфина США.

2. Если посчитать все расходы, карта не кажется таким выгодным решением: Стоимость поездки и проживания, прохождение KYC (Know Your Customer) банка, во многих случаях большая комиссия при открытии или обязательное условие сразу положить на счет 3000–7000 долларов (как в Турецких банках).

3. Обязательное уведомление налоговой об открытии счета и ежегодные отчеты о движениях средств по нему. Хочу отметить, что ФНС уже начала рассылать уведомления и штрафы.

4. Систематически получать деньги на счет зарубежного банка, и при этом не вызвать вопросов со стороны местной налоговой вряд ли получится. Придется зарегистрировать компанию, оплачивать услуги бухгалтера и платить налоги. Опять же, не ясно, что будет с компаниями, зарегистрированными на граждан РФ в будущем. Моему знакомому с ВНЖ Германии принудительно закрыли счет в феврале 23, хотя транзакций с РФ не было.

5. Для того, чтобы использовать полученные зарубежом деньги, их нужно каким‑то образом перевести в Россию. SWIFT‑переводом = ограничения банка + риск закрытия счета за перевод в санкционную страну.

Криптовалюты

Данный способ используется для международных расчетов между контрагентами. Стоит отметить, что способ неоднозначный, так как, во‑первых, к нему настороженно относятся западные заказчики (скорее откажутся, так как нет механизма возврата, в случае не выполнения обязательств, также никак не показать расходы). Во‑вторых, с точки зрения российского законодательства, ИП или компания не может открыть криптокошелек на себя.

Небольшие суммы можно получать на счет криптобиржи и выводить на российскую карту через P2P. Риски (на мой взгляд) максимальные: нет никакого подтверждения получения средств, существует множество случаев мошенничества. Например, совсем недавно я читал о кейсе, в котором человек получил условный уголовный срок лишь за то, что получил деньги на карту от пострадавшего в телефонном мошенничестве в обмен на криптовалюту на P2P бирже (кажется, эта схема называется «треугольник»).

Легально принимать такие платежи можно через центры процессинга криптоплатежей. Клиент переводит деньги в процессинговый центр, центр переводит крипту исполнителю. Здесь, опять же, возникают вопросы с дальнейшим получением денег, комиссии довольно высоки, плюс вы зависите от курса криптовалют.

Для меня в этом способе самым сложным оказалось договориться с клиентом, так как, что в США, что в ЕС, бизнесу нужно учитывать и официально показывать расходы, что в случае с криптой сделать нельзя либо сложно, и никто не хочет заморачиваться.

Посредники и сервисы

Сервисы, которые принимают оплаты от физических и юридических лиц в любой стране мира.Такими сервисами сейчас в основном и пользуются фрилансеры, онлайн‑сервисы и бизнес‑проекты, находящиеся в России и работающие с клиентами из других стран. Сервисы берут комиссию за операции в среднем от 8 до 12%.

Deal (ранее LetsDeal)

Глобальный сервис, работает не только с россиянами, а по всему миру. https://www.deel.com/

Схема работы: Ваш контрагент отправляет деньги на счет компании, зарегистрированной в США (deel inc.), Далее вы выводите через доступные в сервисе способы (они сокращаются). Нюанс состоит в том, что заказчик должен (как и вы) зарегистрироваться в сервисе для работы с вами.

Расходы на стороне заказчика:

• 49$ ежемесячная абонентская плата deel
• 1% платеж за разовый перевод в сторону сервиса с банковского счета

Расходы на стороне исполнителя:

• Bank Transfer: $5 (сейчас не выводит в российские банки, только на счета в банках зарубежом)
• Payoneer: 1% ( В РФ не работает)
• Binance: 1.6% — 3%

Таким образом, фактически, остается только Binance, со всеми вытекающими рисками и расходами. Последнее время ужесточились требования и проверки к клиентам из РФ.

Jet‑Pay — платформа приема платежей и PayPal‑эквайринг

Схема работы: ваш клиент отправляет деньги на счет юридического лица, зарегистрированного в ЕС. Вам переводят рубли на счет физического лица, ИП или криптокошелек.

Возможности приема средств:

• PayPal: возможность получения единоразовых платежей, выставления инвойсов и ссылок на оплату, настройка оплаты на сайте (если продаёте товар или услугу через сайт по всему миру)
• Платеж на расчетный счет зарубежной компании
• Оплата картой.

• Поступление на счет: от 8 до 15%, в зависимости от суммы и способа получения средств
• На вывод денег (в зависимости от способа вывода): 1,5% — 6%

Также, оказывают услуги по оплате сервисов. Мне удобно, что с баланса можно оплатить хостинг или Zoom.

На мой взгляд, комиссии высокие (в старой жизни, но не в текущих реалиях), но есть возможность продолжать оказывать услуги зарубежом. Сервисом пользуюсь сейчас, за неимением альтернатив с лучшими условиями, проблем не было.

Вместо заключения

Хочу отметить, что способов приема платежей осталось очень ограниченное количество. Многие пострадали от санкций и остались без возможности работать с платежами из-за границы. Платежные платформы не могут свободно взаимодействовать с российскими клиентами, так как имеют финансовые лицензии и скованы ограничениями США и Евросоюза. Причем, в последнее время, мы видим, что санкции начинают поддерживать и финансовые институты таких, казалось бы, нейтральных стран, как Турция и ОАЭ. С грустью вспоминаю российские финансовые технологии, которые опережали решения других стран. Будем следить за меняющейся ситуацией и стараться решать проблемы по мере их поступления.

• платежи из-за границы
• платежи из-за рубежа
• paypal
• freelance
• оплаты
• paypal вывод
• работа за границей
• работа в it

• Платежные системы
• Лайфхаки для гиков

Как перевести деньги в Россию: доступные способы

Мы уже рассказывали, как перевести деньги за рубеж и как россиянам расплачиваться за границей. В этом материале разбираем, какие действуют ограничения на ввоз валюты в Россию, чем осложняются SWIFT-переводы и можно ли доверять посредникам.

Можно ли получать из-за рубежа евро и доллары

07.09.2023 17:44

Банки до 9 сентября 2023 года не имеют права брать комиссию за выдачу наличной валюты. Также комиссия на берется за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.

Как теперь проходят SWIFT-переводы в Россию

• ВТБ;
• «РОССИЯ»;
• «Открытие»;
• Новикомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ВЭБ.РФ;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк.

Однако если банк не попал под блокирующие санкции, это не значит, что он свободно принимает и переводит средства за рубеж. Некоторые зарубежные банки самостоятельно закрывают корреспондентские счета — как свои в России, так и российских партнеров. Особенно это коснулось банков, которые находятся под санкциями, но не отключены от системы: «Тинькофф», Уралсиб, ЗЕНИТ и так далее. И это приводит к сложностям:

• нужно отдельно уточнять в каждом банке, отправит ли он в конкретный российский банк средства;
• перевод от россиян могут задержать или приостановить без объяснения причин.

Поэтому, если вы отправляете деньги «свифтом» в Россию из-за рубежа, лучше выбирать те банки, которые не попали под санкции. Такие еще остались, полный список вот здесь.

02.11.2023 17:28

До недавнего времени надежным способом было переводить в Россию деньги через австрийский Raiffeisen Bank International, но в мае 2023 года банк закрыл у себя корреспондентские счета всех российских партнеров, кроме своего дочернего Райффайзен Банка. Так же еще в прошлом году поступили Citigroup и JP Morgan.

Австрийский Raiffeisen Bank International закрыл у себя корреспондентские счета всех российских банков. Исключение сделали только для своего дочернего местного Райффайзен Банка, следует из финансовой отчетности RBI за I квартал 2023 года.

Альтернативы SWIFT

У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод из других стран принимается в национальных валютах, а далее в России конвертируется в рубли. Уточнить возможность такого перевода можно в банке, приведем два примера.

Армянская и таджикская «дочки» ВТБ переводят национальные валюты в российские отделения банка, но только по личному визиту. Переводить можно до 1 млн рублей в сутки или эквивалент в другой валюте. В планах у ВТБ расширить список доступных стран до Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Узбекистана.

Клиенты киргизского банка «Компаньон» могут отправить перевод по номеру телефона клиентам Тинькофф Банка. Перевод можно оформить в мобильном приложении банка-отправителя. «Тинькофф» не взимает комиссию за входящие переводы.

Возможны ли переводы с зарубежной карты на карту российского банка

В России сейчас действуют карты двух крупных платежных систем: российской «Мир» и китайской UnionPay.

«Мир», помимо России, работает в следующих странах:

• Армения. Из-за угрозы вторичных санкций часть банков не сотрудничает с российской платежной системой.
• Белоруссия. Самый удобный способ, так как с 2022 года все банки, которые выпускают местные «Белкарты», должны принимать к оплате, а также проводить переводы платежной системы «Мир».
• Вьетнам. Один банк — VRB.
• Казахстан. Ситуация как с Арменией: некоторые банки не принимают к оплате и для переводов карты «Мир», особенно если ее выпустил подсанкционный банк.
• Таджикистан. Два крупнейших банка Таджикистана («Амонатбонк» и «Душанбе Сити») поддерживают работу с российской платежной системой «Мир».
• Куба. Пока доступно только снятие наличных в стране, но в планах расширить возможности.
• Южная Осетия.

Если банк из государств выше проводит платежи по картам «Мир», это еще не значит, что он готов переводить деньги на российские карты. Как правило, такая возможность есть у зарубежных «дочек» российских банков либо у банков, ориентированных на работу с Россией. В Белгазпромбанке, например, клиенты со своих любых карт могут переводить белорусские рубли на российские карты «Мир».

21.04.2023 12:55

Карты UnionPay для переводов из-за рубежа в Россию не подходят. Пока обычные трансграничные переводы для физических лиц UnionPay не проводит. Для переводов с карты на карту физическими лицами используется система MoneyExpress, работающая в 45 странах. Она позволяет пересылать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

15.06.2023 13:00

Системы денежных переводов

«Золотая корона»

С помощью «Золотой короны» можно отправить деньги в Россию из любой страны, где есть пункты обслуживания: из Азербайджана, Белоруссии, Грузии, Израиля, Казахстана, Киргизии, Молдавии, Сербии, Турции, Узбекистана и Южной Кореи. Есть также отдельный онлайн-сервис для переводов из Европы. Перевести деньги можно четырьмя способами:

• наличные;
• банковский счет;
• банковская карта;
• шведский сервис klarna (резидентов России не регистрируют).

Отправить деньги можно в евро, долларах США, российских рублях или украинских гривнах. Комиссия зависит от страны, из которой поступит перевод, и выбранного способа перевода. За раз в Россию можно перевести не больше 1 млн рублей, 10 тыс. долларов или 20 тыс. евро, а в течение 30 дней один человек не может получить перевод больше пяти раз.

Наличными в России вы получаете только рубли, как и в случае со SWIFT-переводами.

Учитывайте, что курс у «Золотой короны» невыгодный: вместо привычных плюс 1% к биржевым ставкам, у сервиса порядка 6%.

Unistream

Как и в случае с «Золотой короной», есть несколько способов отправки денег в Россию:

• наличные через пункты обслуживания;
• банковские карты;
• карта «Юнистрим» (вы кладете на нее деньги через пункты обслуживание, а далее делаете перевод в Россию; такую карту выдают в Армении, Грузии, Казахстане, Узбекистане и Таджикистане).

При переводах с карты на карту максимальная сумма в месяц составляет 1 млн рублей. За сутки можно сделать не больше пяти переводов, каждый из которых должен быть менее 75 тыс. рублей. Максимальная сумма перевода за сутки в целом — 100,5 тыс. рублей. Ограничение за 30 дней для одного получателя — 900 тыс. рублей.

Комиссия составляет 0–7% плюс разница в курсе валют по сравнению с биржевым (может достигать 5–6%).

20 июля 2023 года Коммерческий банк «Юнистрим» попал в SDN-лист (блокирующие санкции) США. После этого Банки Армении, Грузии и Киргизии начали приостанавливать работу с сервисом. При этом на рубли ограничение не распространяется.

Contact

Самый понятный способ — через отделение. Перевести можно не только по номеру карты, но и по реквизитам счета. Пункты обслуживания есть в США, Африке и Европе.

Максимальная сумма денежного перевода между Россией и странами ближнего зарубежья — 600 тыс. рублей, 20 тыс. долларов, 20 тыс. евро. Проверить тарифы и ограничения можно на сайте сервиса в специальном разделе.

Карты зарубежных банков сервис не принимает, поэтому этим способом воспользоваться не получится, если нужно валюту перевести в Россию.

Profee

Самый простой и быстрый способ перевода предлагает Profee. Прямо на сайте вы оплачиваете перевод с карты любой страны, в которой работает сервис. Получателю деньги приходят на карту российского банка. Есть важное ограничение: сервис не проводит переводы на карты тех банков, которые попали под санкции.

Сейчас в Россию деньги переводят на карты, которые не попали под какие-либо санкции. Это, к примеру, ЮниКредит Банк, ОТП, Хоум Кредит банк и другие. Полный список на сайте сервиса.

Сам сервис не берет открытую комиссию за переводы на карту, но она скрыта в курсовой разнице. Валютная конвертация в сервисе отличается от биржевой на 1–2%.

Без регистрации за 30 дней можно перевести не больше 1 тыс. евро или эквивалентную сумму в другой валюте. Лимит можно увеличить до 15 тыс. евро, но придется подтвердить личность.

09.06.2023 18:31

Посредники: для тех, кто не боится

Из-за сложностей с трансграничными переводами появились сервисы, которые помогают переводить средства в Россию. Как это работает: отправитель платит посреднику сумму в одной стране, а получатель получает деньги в России за вычетом комиссии за перевод. Помимо вознаграждения сервиса потери в конечной сумме происходят также из-за двойной конвертации.

Рынок сравнительной новый, поэтому соизмеряйте риски: мошенники в этой сфере встречаются. Не пользуйтесь сервисами, если не уверены в их надежности и безопасности, даже если вам предлагают подписать договор.

Личные контакты

В сообществах релокантов в разных странах также пользуются обменом. Если вам нужно перевести деньги в Россию, а у вас только местная валюта, то вы находите и вживую встречаетесь с человеком, который недавно переехал и у которого есть рубли. Россиянин с рублями переводит при вас деньги с помощью мобильного банка, а вы ему отдаете валюту по курсу, о котором заранее договорились.

Главное, помните о мерах предосторожности: лучше встречаться лично, отдавать наличные только после того, как получателю придут деньги, и так далее.

Вторая проблема такого обмена — неясность с точки зрения Налогового кодекса. Проверок и блокировок от налоговиков пока не было, но если речь идет о крупных суммах, то рано или поздно придется объяснять ФНС происхождение средств.

Можно ли в Россию привезти наличную валюту

Без дополнительного декларирования ввозить в Россию можно до 10 тыс. долларов и евро или эквивалент в рублях. Суммы свыше провозить можно, но только официально задекларировав и подтвердив в процессе их легальное происхождение.

При этом Европейский союз ввел свои ограничения на ввоз наличных в Россию. Из ЕС запретили вывозить наличные банкноты евро и валюты других стран Евросоюза: болгарские левы, венгерские форинты, польские злотые, румынские леи, хорватские куны, датские, чешские и шведские кроны. Другие валюты вывозить можно.

Правила не действуют для сотрудников дипломатических служб и международных организаций, а также для физлиц, если деньги вывозятся для личного пользования. Как доказывать последний пункт, даже спустя год после введения ограничений, разъяснений нет, поэтому каждая таможня стран ЕС трактует это по-своему. Как правило, разрешают вывезти 300 евро или эквивалент в других валютах, а наличные сверх этой суммы конфискуются.

Если гражданин России направляется из страны Евросоюза в другое государство, например в Турцию или ОАЭ, ограничения не действуют. Но тут есть нюанс: если у вас единый авиабилет, в котором аэропорт другого государства — стыковочный, а конечная цель маршрута — российский город, то это приравнивается к вывозу валюты в Россию.

С долларами из США ситуация понятнее: запрет на вывоз американской валюты в Россию действует только для предпринимателей, поэтому физлица могут вывезти из Штатов до 10 тыс. долларов без декларирования.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >