Пени и неустойка в чем разница

Пени и неустойка в чем разница

Положения данного документа (в ред. Федерального закона от 24.07.2023 N 351-ФЗ) применяются к правоотношениям, возникшим после 01.10.2023.

ГК РФ Статья 330. Понятие неустойки

Позиции высших судов по ст. 330 ГК РФ >>>

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пени и неустойка в чем разница

Бесплатная
Консультация:
Москва и МО

С-Петербург и ЛО

• Автострахование
• Жилищные споры
• Земельные споры
• Административное право
• Участие в долевом строительстве
• Семейные споры
• Гражданское право, ГК РФ
• Защита прав потребителей
• Трудовые споры, пенсии

• Главная
• Публикации и практика

• Главная
• Отличия понятий «неустойка», «штраф» и «пени»

Отличия понятий «неустойка», «штраф» и «пени»

Понятие неустойки

Неустойка — один из наиболее распространенных способов обеспечения обязательств.

Неустойка (штраф, пени) — определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Помимо неустойки обязательство может обеспечиваться залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 статьи 329 ГК РФ).

Прежде всего следует сказать, что Гражданский кодекс РФ не установил различий между собственно «неустойкой», «штрафом» и «пеней». В статье 330 ГК РФ штраф, пеня и неустойка выглядят скорее как синонимы.

В теории и практике сложилось следующее понимание указанных понятий:

1. «Штраф» и «пеня» являются разновидностью неустойки

Штраф — неустойка, которая устанавливается либо в точно определенной сумме (например, 10000 руб.) или в процентах к определенной величине (например, 10% суммы долга). Штраф взыскивается однократно. Например, в договоре условие о штрафе за просрочку исполнения выглядит так: «В случае просрочки поставки, Поставщик обязан уплатить Покупателю штраф в размере 10000 рублей».

Пени — неустойка, которая устанавливается в процентах за каждый день просрочки от суммы неисполненного обязательства. Например, «За ненадлежащее исполнение обязательств по внесению арендной платы, Арендатор обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки».

2. В зависимости от метода исчисления различают три формы неустойки:

• собственно неустойка (в узком смысле);
• штраф;
• пеня.

1) Неустойка в узком смысле. Собственно неустойка или неустойка в узком смысле установлена, как правило, за длящееся нарушение, исчисляется в процентном отношении к сумме неисполненного обязательства или в твердой денежной сумме;

2) Штраф взыскивается за разовое или длящееся нарушение в твердой денежной сумме или в процентном отношении к сумме неисполненного обязательства;

3) Пеня применяется при просрочке исполнения в основном денежных обязательств. Исчисляется за каждый день просрочки в процентном отношении к сумме неисполненного обязательства.

В теории отмечается, что «между штрафом и собственно неустойкой различий практически нет — одно и то же понятие обозначается различными терминами».

«Неустойка — наиболее оперативная форма имущественной ответственности. Ответственность в форме неустойки (штрафа, пени) следует немедленно после нарушения.

С помощью этой формы можно проводить дифференциацию ответственности по различным основаниям.

Под пеней понимается такая неустойка, которая устанавливается на случай просрочки исполнения и исчисляется за каждый определенный отрезок времени с нарастающим итогом. Неустойка и пеня обычно устанавливаются в виде процента к цене нарушенного обязательства. Штраф — неустойка, установленная в твердой сумме (пеня, взыскиваемая однократно)» (Постановление ФАС Московского округа от 03.09.2007 N КГ-А40/8531-07 по делу N А40-74809/06-31-590).

Как назвать в договоре денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства существенного правового значения не имеет.

См. далее: Законная и договорная неустойка (пеня); виды неустойки (зачетная, штрафная, исключительная, альтернативная)

Энциклопедия решений. Пеня и штраф как разновидности неустойки (январь 2024)

Наряду с термином «неустойка», гражданское законодательство использует понятия «штраф» и «пеня», однако не устанавливает отличительных признаков каждого из них. В теории и на практике традиционно принято рассматривать штраф и пеню в качестве разновидностей неустойки, различающихся порядком начисления.

Штраф начисляется однократно за каждое нарушение обязательства, в отношении которого он установлен*(1). Пеня же начисляется нарастающим итогом за каждый определенный договором или законом период времени (час, день, месяц или др.), в течение которого имеет место нарушение обязательства.

Обычно пеня устанавливается на случай просрочки исполнения обязательства, а штраф — за иные нарушения (например, поставку товара ненадлежащего качества). Вместе с тем в целом законодательство не исключает возможности установления штрафа за просрочку исполнения, а пени — за нарушение иных обязанностей*(2). Как штраф, так и пеня могут быть выражены в твердой денежной сумме либо в доле от определенной величины (денежной суммы, уплата которой просрочена, стоимости не поставленных своевременно товаров, цены договора или др.)*(3).

Судебная практика не исключает возможности установления за одно нарушение неустойки в виде сочетания штрафа и пени. В подобных случаях вопрос об уменьшении размера подлежащей уплате неустойки на основании ст. 333 ГК РФ решается судом исходя из общей суммы штрафа и пени (п. 80 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7). По условиям договора основанием уплаты штрафной части такой «комбинированной» неустойки может быть сам факт нарушения обязательства или последующий отказ стороны от договора в связи с нарушением, допущенным другой стороной (см. постановление Президиума ВАС РФ от 11.06.2013 N 1396/12).

*(1) В случае нескольких однородных нарушений штраф может быть начислен за каждое из них, если иное не вытекает из договора или закона.

*(2) Однако в некоторых случаях закон императивно определяет вид неустойки, применяемой за то или иное нарушение обязательства (см., например, ч. 5 — 8 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ).

*(3) Нормами специальных законов могут быть предусмотрены обязательные правила определения размера неустойки (см. там же).

Что такое пени

Пени — это разновидность штрафных санкций. Чем они отличаются от неустойки, недоимки и процентов?

• Штраф, пени, неустойка — в чем разница
• Пени за просрочку налога
• По кредиту
• По микрозаймам
• По платежам ЖКУ
• Коротко о главном

Штраф, пени , неустойка — в чем разница

Штрафы, пени, неустойки — все это плата за нарушение обязательств, обозначенных в договоре. Примеры обязательств — поставка товара, выплата долга, уплата налогов и внесение других обязательных платежей, например, за коммунальные услуги.

Неустойка — более широкое понятие, а пени и штрафы — его разновидности.

Они подразумевают выплату дополнительных денег за нарушение договоренностей. Но в случае штрафа речь идет о конкретной сумме. Например, санкция за просрочку платежа по кредиту может составлять 500 рублей при первом нарушении графика платежей, а при повторном — 1000 рублей.

Также при определении санкций могут использовать непостоянные величины. Иногда их рассчитывают на основе суммы долга, ключевой ставки Центробанка или другого показателя — такие неустойки называют пенями.

В этом случае за основу принимается недоимка — не уплаченная вовремя часть обязательного платежа, обозначенного в договоре (в случае с кредитом) или в законе (когда речь идет о налогах и коммунальных платежах).

Например, если заемщик не внес очередной платеж по кредиту, банк может прибавить 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки.

Как именно начисляются пени , какова их величина и от чего зависит размер, обязательно указывают в договоре.

Следить за всеми финансовыми операциями — просто! Наше приложение значительно упрощает контроль.

Привыкли держать финансы под полным контролем? Мобильное приложение «Халва – Совкомбанк» поможет управлять картой одним движением пальца. Владельцы Android и Huawei могут скачать приложение на смартфон, обладатели «яблочных» гаджетов — воспользоваться web-версией приложения. Все возможности банка и предложения Халвы в вашем телефоне: откройте вклад или инвестиционный счет, оставьте заявку на кредит и храните доступ ко всем бонусным картам!

Пени за просрочку налога

В налоговом законодательстве пени — сумма, которую начисляют на задолженность. Она увеличивается с каждым днем просрочки. Неустойку следует оплатить в момент погашения основного долга, и тогда ее перестанут начислять.

Каждый гражданин обязан платить налог. На доходы физлиц, транспортный, земельный, на недвижимость — разновидностей много, и у каждой своя методика начисления и срок оплаты.

Налоговый календарь 2023: когда и какие налоги платить

Так, за наемных сотрудников налог на доход физических лиц, как правило, перечисляет работодатель. Также его необходимо оплатить в некоторых других случаях. Один из них — при продаже недвижимости, которой владели меньше пяти лет. В этом случае продавец квартиры или дома должен подать налоговую декларацию и уплатить 13% в бюджет.

Если этого не сделать вовремя, то налоговики начислят пени. Их размер оговаривает 75-я статья Налогового кодекса РФ . Основой для расчета служит сумма недоимки, затем ее умножают на процент.

Для физического лица это 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка РФ. Ее приравнивают к ключевой ставке. В октябре 2023 года обе составляют 13%. Актуальную информацию можно проверить на сайте ЦБ РФ .

Для юрлиц процент тоже равен 1/300 ставки рефинансирования — но только в первые 30 дней. С 31-го дня коэффициент повышают: пени за неуплаченный вовремя налог рассчитывают как 1/150 ставки рефинансирования.

О долгах и неустойках по налогам можно узнать в личном кабинете налогоплательщика или на портале госуслуг. Ищите информацию в разделе «Налоги».

Самая крупная по размеру — памятная банкнота Малайзии номиналом в 600 ринггитов образца 2017 года. Ее размер чуть больше листа А4.

Другой факт

По кредиту

Максимальный размер пеней по потребительским кредитам оговаривает статья 5 закона «О потребительском кредите» . Банк самостоятельно определяет, какой из двух способов начисления использовать:

• начислять и пени, и проценты по кредитному договору. В этом случае неустойка не может превышать 20% годовых;
• начислять только неустойку в размере 0,1% в день.

Как показывает практика, большинство кредиторов предпочитают использовать первый способ. Подробности ищите в кредитном договоре — в разделе с индивидуальными условиями.

Чтобы заемщикам было проще сориентироваться и не пропустить важную информацию, законодатели определили формат, в котором ее должны указывать.

Сумму кредита, срок действия договора, процентную ставку приводят в виде таблицы. Информацию об ответственности заемщика за ненадлежащее выполнение условий договора указывают в двенадцатой строке. Форма санкции, способ расчета — все указывают в этом пункте.

Екатерина взяла потребительский кредит на ремонт в новой квартире. Ежемесячный платеж составляет 22 тысячи рублей, дата оплаты — 10 число месяца. Екатерина решила поменять работу. Со старой уволилась, но с новой не сложилось — не прошла испытательный срок. Екатерина не внесла нужную сумму в указанную дату и не предупредила банк о затруднительном положении, в котором оказалась, — решила, что потом как-нибудь разберется. Банк начал начислять пени за просрочку платежа по договору . Сумму рассчитывают так: Пени= (сумма задолженности × 20%/365) × количество дней просрочки. Таким образом, к 13 октября, когда Екатерина отправилась в банк, чтобы внести платеж, сумма неустойки составила 783,56 рублей.

Если вы чувствуете, что долговая нагрузка вам не по силам, обязательно обсудите это с кредитором — банк предложит пути выхода. И даже в случае, казалось бы, безнадежно испорченной кредитной истории можно исправить свой рейтинг.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

• если проценты продолжают начислять, то пени не могут превышать ключевую ставку ЦБ РФ на день заключения договора;
• если начисление процентов приостанавливают, то пени не могут превышать 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день пропущенного срока.

Пени по микрозаймам

Пени на сумму долга в случае с микрофинансовыми организациями начисляют по той же схеме, как и у банковских кредитов. Таким образом они не должны превышать 20% годовых. Однако в период просрочки, кроме неустойки, продолжают начислять проценты по займу.

Раньше они могли достигать и 1% в день, однако с 1 июля 2023 года законодатели ограничили величину — теперь они не могут превышать 0,8% в день. Получается все равно много — 292% годовых.

Между тем закон отдельно оговаривает, что предельный размер задолженности по процентам не может превышать 130% от суммы займа.

Например, если человек одолжил в микрофинансовой организации 10 тысяч рублей и не смог вернуть их вовремя, максимальная сумма, которую может получить кредитор сверх возврата долга, — 13 тысяч рублей. В нее входят как проценты за пользование деньгами, так и пени.

Таким образом, он обязан вернуть МФО 23 тысячи рублей: из них 10 — одолженные деньги, а 13 — проценты и пени.

По платежам ЖКУ

Порядок начисления неустойки за задержку оплаты коммунальных платежей прописан в части 14 статьи 155 Жилищного кодекса РФ .

Общий порядок таков. Пени начисляют с 31-го дня задержки платежа. Размер — 1/300 от ключевой ставки Центробанка РФ за каждый день просрочки. Напомним, в октябре 2023 года она составляет 13% — это 0,04% в день.

Коротко о главном

Повторим основную информацию, которую должен знать каждый.

• Пени — разновидность неустойки за нарушение обязательств.
• В отличие от штрафов, которые представляют собой постоянную величину, пени составляют определенный процент от суммы долга.
• Неустойку оплачивают одновременно с закрытием основного долга, и в этот же момент ее перестают начислять.
• Сумма начисленных пеней растет с каждым днем — неустойку начисляют за каждый день просрочки.

Внимательно рассчитывайте свои возможности при оформлении займов, чтобы не попасть в трудную ситуацию!

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.