На утерянный паспорт оформили кредит что делать

На мой паспорт взяли кредит. Что делать?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

• никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
• не позволяйте копировать его без весомого повода;
• не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
• вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
• не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Что делать, если по вашему потерянному паспорту взяли кредит

Кредитование, без сомнения, одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня взять потребительский кредит предлагают и по одному, и по двум документам. А что делать, если документ ваш, а кредит по нему взяли совсем не вы, притом несколько раз?

МОСКВА, 26 сен — РИА Новости, Валерия Мишина. Кредитование, без сомнения, одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня взять потребительский кредит предлагают и по одному, и по двум документам. А что делать, если документ ваш, а кредит по нему взяли совсем не вы, притом несколько раз?

Пять кредитов

Москвич Тимофей в конце июня 2013 года потерял паспорт, точнее, сначала думал, что потерял. Заметив исчезновение, он пошел в отделение УФМС своего района и написал заявление о пропаже. Через полтора месяца на его почтовый адрес стали приходить письма о просроченных платежах по кредитам. Оказалось, что взятых кредитов уже пять, а брали их еще в течение почти 20 дней после подачи заявления о пропаже паспорта.

«После получения первого письма о кредитной задолженности я пошел в полицию и написал заявление. В тот же день я обратился и в банк. Сотрудница банка сказала, что такие вопросы обычно решаются в пользу их клиентов. Хотелось бы, конечно, напомнить, что их клиент — это совсем другой человек», — рассказал Тимофей РИА Новости.

Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.

Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка. Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП. Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают.

«А он на вас совсем не похож», — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал. Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию. Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы», — рассказал пострадавший «клиент» четырех банков.

В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. «Айфон купили», — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.

Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.

МВД рекомендует

Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.

«Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита», — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

«Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок», — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.

«Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию», — рекомендует полиция.

Статистика банков

Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.

«В последнее время прослеживается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных групп, использующих поддельные паспорта. Так, количество предъявленных в банк поддельных паспортов за последние два года в сравнении с 2011 годом снизилось на 34%. Благодаря проводимым в банке мероприятиям, за последние три года удалось предотвратить ущерб от таких преступных проявлений на сумму 70,8 миллиона рублей», — рассказала РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тризонова.

Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.

«Мы рекомендуем гражданину обратиться с заявлением в полицию по месту жительства и написать обращение в банк, в котором выдан кредит, с приложением копий необходимых документов (талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии, сведения о новом паспорте). Рассмотрение банком обращения клиента и подготовка ответа занимает не более 30 суток», — сказала представитель Сбербанка.

Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.

«Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется», — сказала она.

Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.

«Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре», — рассказала она.

Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.
«В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые», — отметил представитель банка.

Вернуть «чистую» кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.
«Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его. Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

«Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте. Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса. Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет. Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он. Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.
«Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.

Могут ли мошенники оформить кредит на ваш паспорт?

Оформление кредита по утерянному паспорту — распространенная мошенническая схема. Если паспортные данные оказываются у злоумышленников, они могут попытаться взять займ на чужое имя. О том, почему так происходит и как быть в такой ситуации, читайте в статье.

Могут ли мошенники оформить кредит на ваш паспорт?

Как преступники берут кредит на ваше имя?

Мошенники могут пользоваться поддержкой банковского сотрудника – соучастника преступления. Есть даже форумы, где злоумышленники ищут работников банков, предлагая им «хороший дополнительный заработок». Иногда в своих сообщениях они указывают банк, который их интересует, и конкретный процент за услугу.

Мошенники пользуются и существованием микрофинансовых организаций, которые гонятся за максимальной прибылью и готовы заключать сделки при предоставлении минимума информации о клиенте. Аферисты рассылают онлайн-запросы в разные МФО, дожидаясь одобрения от одной из них. Финансовые учреждения с хорошей репутацией не примут онлайн-заявку, подкрепленную только паспортными данными. Надежный кредитор оценивает платежеспособность и кредитную историю клиента, чтобы не рисковать своими деньгами. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все ради прибыли.

Для чего еще аферисты могут использовать попавшую к ним копию или оригинал паспорта:

получение частных займов;

регистрация теневой фирмы;

получение прав на имущество владельца документа.

Человек не сразу понимает, что по его паспорту оформили кредит. По прошествии времени ему могут позвонить коллекторы или работники банка и рассказать о просрочке по кредиту.

Что делать при потере паспорта?

Если вы потеряли паспорт, немедленно подайте заявление в отделение МВД России. Вам выдадут талон-уведомление, подтверждающий утерю документа. На нем проставляется дата, которая может помочь доказать, что кредит на ваше имя оформил другой человек.

По закону вы обязаны в течение месяца уведомить государство о потере паспорта, подав заявление в паспортный стол. Это делается по месту жительства или через Госуслуги. Если в заявлении вы написали, что документ украли, нужно будет принести справку из полиции, а еще оплатить госпошлину в размере 1500 руб. Когда ваша невиновность в утере не доказана, заплатить также придется штраф за небрежное хранение паспорта – от 100 до 300 руб.

Что делать, если на вас уже взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вы попали из-за мошенников, тяжело. Кредитор не хочет терять деньги, а взыскать долг ему не с кого, так как найти преступника удается редко. Попросите банк провести расследование. Предупреждаем, что для этого придется приложить немало усилий.

Как действовать?

Отправьте запрос в Бюро кредитных историй для изучения своей кредитной истории.

Затребуйте у кредитора личное кредитное дело и убедитесь, что займ был оформлен по вашему паспорту.

Подайте заявление в банк об осуществлении мошеннических действий с использованием ваших документов.

Подайте заявление в правоохранительные органы.

Если кредитор настаивает, что именно вы брали кредит, обратитесь в суд.

Как обезопасить себя?

Чтобы не оказаться в долговой яме, рекомендуется принять меры предосторожности.

Будьте аккуратны с паспортом и паспортными данными. Не передавайте документ другим людям (даже родственникам).

Будьте внимательны и с ксерокопиями паспорта, не теряйте их, не забывайте в принтере и т. д.

Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям, промышляющим в сети.

Потеряв паспорт, как можно быстрее напишите заявление в органы МВД. Даже день промедления может обернуться серьезными убытками.

Периодически делайте запрос в БКИ, чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Для этого сначала подайте заявку через Госуслуги и узнайте, в каком бюро находятся данные. Дальше перейдите на сайт БКИ и отправьте онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить: цена зависит от того, какая организация предоставляет историю.

Чем раньше удастся принять меры по розыску настоящего получателя кредита, тем выше шанс того, что вам не придется возвращать чужие долги.

Будьте предельно осторожны и следите за всеми своими документами, чтобы однажды не узнать, что вы должны банку или МФО круглую сумму.

Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?

Человек может стать должником, даже не догадываясь об этом, ведь мошенники активно оформляют кредиты по чужим паспортам. По данным за 2021 год, более 15 000 преступников были осуждены за мошенничество в сфере кредитования [1] Судебная практика РФ 2021. URL: https://stat.xn—-7sbqk8achja.xn--p1ai/ . Как уберечь себя от подобных махинаций? Попробуем разобраться в этой статье.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту

Перед тем как одобрить кредит, банк должен удостовериться в платежеспособности клиента, ведь он заинтересован в том, чтобы заем вернулся в полном объеме со всеми начисленными процентами. При личном обращении в отделение банка или в микрофинансовую организацию (МФО) заемщику предстоит пройти идентификацию. В большинстве случаев для этого необходим только паспорт.

Как проверяют заемщика в крупном банке?

Рассмотрение заявки потенциальных заемщиков проходит в несколько этапов. В надежном банке получить кредит по чужому паспорту маловероятно. Такой кредитор обязан проверить не только личность клиента, но и уровень его доходов. Для этого запрашивается справка 2НДФЛ с данными о заработной плате. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также оценена надежность работодателя заемщика. Банковскому сотруднику приходится изучать кредитную историю, анализируя все прошлые заявки клиента на получение кредита и текущие (а также завершенные) долговые обязательства. Принимая решение, кредитор может руководствоваться набранным баллом в скоринговом рейтинге, который позволяет оценить уровень кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Еще один этап — проверка правонарушений. Кредитор учитывает, есть ли у заемщика неуплаченные налоги или алименты, наличие административной или уголовной ответственности за совершенные преступления. Только результат такой глубокой проверки позволяет банку принять решение об одобрении кредита определенному человеку. Однако далеко не все организации проводят подобную детальную проверку, из-за чего риск мошеннических действий возрастает.

Если требования к заемщикам не слишком жесткие, у преступников появляется лазейка. Для оформления кредита мошенники могут предоставить в кредитную организацию утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию. Гораздо проще злоумышленники получают желаемое при оформлении онлайн-заявки на кредит.

Условия, на которых можно взять кредит в МФО

Некоторые кредитные организации не требуют личного присутствия заемщика. Возможность оформить заем онлайн развязала руки мошенникам, потому что процедура идентификации в этом случае практически упразднена. Упрощенная идентификация личности подразумевает собой предоставление клиентом скана паспорта или выборочных данных из него. В некоторых случаях кредитор может запросить фотографию заемщика с паспортом в руках. Подделать личность в таких условиях довольно просто, поэтому преступник получает возможность оформить кредит на другое лицо.

При обращении человека за займом в микрофинансовую организацию МФО имеет право запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк [2] Федеральный закон N271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». 2019. URL: https://docs.cntd.ru/ . Для подтверждения личности сотрудник банка сверяет данные по заявке из МФО с информацией на портале госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС, контактный номер телефона. Но это право, а не обязанность кредитной организации — чаще она ограничивается процедурой упрощенной идентификации.

Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам. Заемщик с паспортом встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Аналогичную схему используют многие российские банки при выдаче кредитных карт.

Схемы преступников: как мошенники оформляют кредиты на других людей

В обход процедуры идентификации и проверок клиента мошенники вывели собственные схемы оформления кредитов на других людей. Наиболее часто встречаются следующие махинации:

1. Получение кредита на утерянный паспорт. Нет ничего проще, чем воспользоваться чьим-то документом для дистанционного оформления займа в организации с упрощенной системой проверки личности заявителя. Ведь при личном посещении отделения мошеннику пришлось бы подделывать документ и имитировать внешность владельца паспорта, а при обращении онлайн нужно лишь предоставить паспортные данные.
2. Оформление без владельца — по ксерокопии. Так как ксерокопия не имеет юридической силы, при оформлении кредита она бесполезна. Но мошенники с помощью нее могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с нотариально заверенной доверенностью, тоже поддельной. В любом случае копия удостоверения личности дает преступникам паспортные данные человека, которые мошенники могут использовать ради своей выгоды.
3. Получение данных через звонок владельцу паспорта от лица банковского служащего. Телефонные мошенники придумывают самые разные сценарии, вынуждая человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Заполучив эту информацию, злоумышленники могут оформить заем в онлайн-банке. Особое доверие у клиентов вызывают роботизированные обзвоны и имитация голосового меню банка, которые также выуживают персональные данные [3] Телефонное мошенничество. 2022. URL: https://www.tadviser.ru/ . Важно помнить: настоящие сотрудники финансовой организации не будут спрашивать конфиденциальную информацию.

1. Получение доступа к различным базам данных. Получить персональные данные мошенники могут благодаря утечкам информации из банковских систем. Даже надежные кредиторы не застрахованы от утечки данных клиентов по вине недобросовестных сотрудников или в результате фишинговой атаки — кражи информации через удаленный доступ. К сожалению, продажа персональных данных стала частью бизнеса на черном рынке.
2. Получение данных с помощью вируса. Кибератаки, фишинговые письма от важных для человека отправителей с предложением выполнить действие на стороннем сайте позволяют мошенникам заразить компьютер жертвы и завладеть персональными данными. Вирус дает возможность получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS и push-сообщения с секретными кодами на номер преступника.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Если обнаружилось, что на вас оформлен кредит, первым делом следует обратиться к кредитору, который одобрил заем. Ваша задача выяснить, когда и как была оформлена заявка и как преступникам удалось взять кредит на другого человека. Заявление организация должна рассмотреть в течение 10 рабочих дней [4] Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй. 2022. URL: https://www.cbr.ru/ . В таких случаях важно разобраться, как мошенники завладели данными заемщика — был ли паспорт утерян или жертва самостоятельно предоставила информацию злоумышленникам. Человеку, на имя которого был взят кредит, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и добиться расторжения мошеннического кредитного договора.

Кредитная организация может признать договор недействительным и удалить данные о нем из кредитной истории. Если она отказалась это делать, жертве мошенников придется оспаривать это решение в суде. Ссылаться в данном случае нужно на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ) [5] УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования. URL: http://www.consultant.ru/ . Если суд решит дело в пользу невиновного гражданина, то он обяжет кредитора удалить запись о займе из кредитной истории заемщика.

Параллельно можно направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй (БКИ). При этом БКИ будет проводить дополнительную проверку и со своей стороны запросит информацию у организации, выдавшей кредит. На рассмотрение заявки от заемщика отводится 20 рабочих дней [6] Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй. 2022. URL: https://www.cbr.ru/ .

Судебная практика по кредитам на чужие паспорта

Потерпевший, на чье имя был взят кредит по чужому паспорту, вправе обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет с момента оформления кредитного договора. Чтобы оценить свои шансы на успех в суде, человек должен понимать, какие аргументы имеются в его защиту. Если в ответ на запрос жертвы преступления банк предоставил подписанный договор, можно провести почерковедческую экспертизу — это позволит доказать, что подпись подделана злоумышленником. Экспертиза поможет установить и наличие поддельных документов. Если же паспорт был утерян и в дальнейшем использован мошенниками, в суд нужно предоставить заявление в полицию об утере документа.

Доказать свою невиновность сложно, но возможно. Так, в 2021 году Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа признал невиновным человека, на имя которого был взят кредит в размере 567 000 рублей. Было установлено, что кредитный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью. Для оформления кредита злоумышленник представился по телефону сотрудником банка и смог получить присланный банком SMS-код. В ходе разбирательства было доказано, что договор потребительского кредита в дистанционном формате был заключен с нарушением закона, что делает его недействительным. Ответственность с жертвы мошенников была снята [7] Адвокат добился признания недействительным кредитного договора, заключенного с помощью СМС. 2021. URL: https://www.advgazeta.ru/ .

Мошеннические действия для получения денежных средств путем предоставления заведомо ложных сведений кредитору являются нарушением статьи 159 УК РФ [8] Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования. URL: https://sudact.ru/ . Наказание за такое преступление зависит:

• от размера кражи: свыше 1,5 млн рублей — кража в крупном размере, свыше 6 млн рублей — в особо крупном;
• от того, кто совершил преступление: один человек, группа лиц или сотрудник, использовавший служебное положение.

Если злоумышленник использовал поддельный документ, то, помимо статьи 159.1 УК РФ, он будет обвинен в нарушении статьи 327 УК РФ о подделке, изготовлении и обороте поддельных документов [9] УК РФ Статья 327. Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков. URL: http://www.consultant.ru/ . К примеру, в 2012 году в Москве мошенница была осуждена по трем статьям. Женщина похитила паспорт и получила в банках кредиты по поддельным документам [10] Судебная практика рассмотрения уголовных дел о мошенничестве в сфере кредитования. URL: http://zheleznodorozhny.alt.sudrf.ru/ .

Как можно защитить себя от оформления кредита на свое имя

Для того чтобы минимизировать риск мошеннических действий со своими документами, нужно заранее позаботиться о собственной финансовой безопасности.

• Никогда не предоставлять персональные данные по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете.
• Вводить свои личные данные только на сайтах с защитой персональных данных.
• Не вести диалог с мошенниками — если звонит представитель банка, лучше положить трубку и перезвонить в отделение самостоятельно. Сообщать кому-либо секретные коды из push и SMS-сообщений нельзя — эта информация строго конфиденциальна и позволяет злоумышленникам оформить кредит на другого человека или украсть средства с банковского счета.
• При потере или краже паспорта нужно сразу обратиться с заявлением в полицию. Все действия с паспортом, произошедшие после подачи заявления об утере, будут считаться мошенническими. Если потерялась банковская карта, ее следует быстро заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Отдельного внимания заслуживает ситуация, когда какая-либо организация, к примеру пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Во-первых, изъятие паспорта в залог является административным правонарушением (часть 2 статьи 19.17 КоАП РФ) [11] КоАП РФ Статья 19.17. Незаконное изъятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), или принятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), в залог. URL: http://www.consultant.ru/ . Во-вторых, это отличная возможность для мошенников завладеть персональными данными человека. В случае с пунктом проката нужно либо предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, либо отказаться от услуг подобной организации.

Для того чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который честный заемщик не оформлял, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Сделать это можно с помощью регулярной ручной проверки или оформления подписки. Клиенту, оформившему подписку, незамедлительно поступает уведомление, если происходят изменения в его кредитной истории. Так можно обезопасить себя от несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Чтобы не оказаться в числе жертв мошенников, получающих кредиты по чужим документам, нужно максимально внимательно следить за своими персональными данными. Множество схем позволяют злоумышленникам взять кредит на чужой паспорт. Оспаривать договор, оформленный на честного заемщика без его ведома, придется через суд. Регулярные проверки своей кредитной истории помогают избежать сюрпризов в виде новых долговых обязательств.

• 1 Судебная практика РФ 2021. URL: https://stat.xn—-7sbqk8achja.xn--p1ai/stats/ug/t/14/s/17
• 2 Федеральный закон N271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». 2019. URL: https://docs.cntd.ru/document/560855153
• 3 Телефонное мошенничество. 2022. URL: https://clck.ru/RvXRv
• 4,6 Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй. 2022. URL: https://www.cbr.ru/ckki/faq_ckki/
• 5 УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/823429f3a37857573b519d0b17fd14f96a99bca4/
• 7 Адвокат добился признания недействительным кредитного договора, заключенного с помощью СМС. 2021. URL: https://www.advgazeta.ru/novosti/advokat-dobilsya-priznaniya-nedeystvitelnym-kreditnogo-dogovora-zaklyuchennogo-s-pomoshchyu-sms/
• 8 Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования. URL: https://sudact.ru/law/uk-rf/osobennaia-chast/razdel-viii/glava-21/statia-159.1/
• 9 УК РФ Статья 327. Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/eb1160e707f86680589d651351beda77dbbde1f5/
• 10 Судебная практика рассмотрения уголовных дел о мошенничестве в сфере кредитования. URL: http://zheleznodorozhny.alt.sudrf.ru/modules.php?name=docum_sud&id=857
• 11 КоАП РФ Статья 19.17. Незаконное изъятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), или принятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), в залог. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/25b5e8aec0ab19ce7465d3b1502673ba68cdf78c/