Какие требования предъявляются к хранению кредитных досье

Какие требования предъявляются к хранению кредитных досье

Справка Оглавление Редакции Приложения pdf

Справка к документу

Приложения с текстом в формате pdf

Оглавление

Сравнить редакции

Отметьте 2 редакции, чтобы сравнить их

Подтверждающие документы

Поиск похожих судебных актов по упоминанию норм

Чтобы найти похожие акты, отметьте важные для вас нормы (лучше не более 3-х) и нажмите «Найти».
Система подберет судебные решения с одновременным упоминанием всех выбранных норм.

Найти Выбрано 0 из 0 Отменить выбор

Кредитное досье утеряно

Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитное досье утеряно (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Иное:
• Доплата членам летного экипажа
• Соглашение о доплате
• Линии энергопередачи
• Приготовитель кормов
• Рыбохозяйственные заповедные зоны
• Показать все

• Иное:
• Доплата членам летного экипажа
• Соглашение о доплате
• Линии энергопередачи
• Приготовитель кормов
• Рыбохозяйственные заповедные зоны
• Показать все

Судебная практика

Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 19.07.2023 N 88-21132/2023
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Необходимых действий для установления юридически значимых обстоятельств — заключения кредитного договора на указанных в исковом заявлении условиях судом не осуществлено.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. В обоснование заявленных требований ПАО Банк «ФК Открытие» сослался на заключенный 12 декабря 2015 года с К.С. кредитный договор N SAMMC04000568304129, однако в нарушение вышеприведенных положений закона оригинал документа, равно как и надлежащим образом заверенная копия в материалы дела не представлены. Напротив, к исковому заявлению истец приложил акт об утрате кредитного досье от 20 апреля 2022 года, из которого следует, что кредитное досье по вышеуказанному кредитному договору утрачено при неустановленных обстоятельствах (л.д. 28).

Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2023 N 07АП-3412/2023(1) по делу N А45-28812/2022
Требование: Об отмене определения о включении требования в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения. В апелляционной жалобе ее податель указывает, что утрата кредитного досье на заемщика по форс-мажорным обстоятельствам, отсутствие у Банка кредитных договоров не является препятствием для включения требований Банка в реестр требований кредиторов должника, учитывая представленные Банком в материалы дела копии отчетов по операциям, осуществленным по банковским счетам должника.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Вопрос: Обязаны ли банки хранить кредитные досье на своих клиентов и каков срок хранения документов?
(Консультация эксперта, 2023) При этом, если в случае признания кредитной организации несостоятельной (банкротом) необходимая документация (включая кредитные досье) будет утеряна и не предъявлена руководством банка, действия последнего могут быть квалифицированы в качестве затрудняющих проведение процедур банкротства, а сами руководители — привлечены к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 53 «О некоторых вопросах, связанных с привлечением контролирующих должника лиц к ответственности при банкротстве», Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30.03.2021 N Ф05-2555/2018 по делу N А40-196844/2016).

Вопрос: Является ли отсутствие кредитного договора в связи с его утерей кредитной организацией основанием для признания отсутствия кредитных правоотношений?
(Консультация эксперта, 2023) Есть также противоположная судебная практика, согласно которой для признания наличия кредитных отношений между сторонами при отсутствии оригинала кредитного договора можно предъявить документы, которые в их совокупности позволят сделать вывод о том, что кредитный договор состоялся. К таким документам относятся, в том числе сводный акт об утрате кредитного досье, копии графика платежей, копии кредитного договора и закладной, выписки по счету и др.

Нормативные акты

Положение Банка России от 25.02.2019 N 676-П
(ред. от 03.12.2021)
«О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций»
(Зарегистрировано в Минюсте России 17.05.2019 N 54647) В ходе обследования временной администрацией проводится анализ качества активов кредитной организации в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года N 47384, 3 октября 2018 года N 52308, 19 декабря 2018 года N 53053, 23 января 2019 года N 53505 (в том числе исходя из фактического наличия заемщиков по адресам, указанным в кредитных досье, и (или) последним известным местам их нахождения), Положением Банка России от 23 октября 2017 года N 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 марта 2018 года N 50381, 19 декабря 2018 года N 53054 (далее — Положение Банка России N 611-П), Указанием Банка России от 17 ноября 2011 года N 2732-У «Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 декабря 2011 года N 22544, 1 августа 2012 года N 25070, 11 декабря 2014 года N 35134, 18 декабря 2015 года N 40170, 16 октября 2017 года N 48551, 7 февраля 2019 года N 53707, Указанием Банка России от 22 июня 2005 года N 1584-У «О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 июля 2005 года N 6799.

«Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье»
(утв. Банком России) С учетом требований Положения Банка России от 23.10.2017 N 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».

Правовые ресурсы

• «Горячие» документы
• Кодексы и наиболее востребованные законы
• Обзоры законодательства
  • Федеральное законодательство
  • Региональное законодательство
  • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
  • Другие обзоры
  • Календари
  • Формы документов
  • Полезные советы

  Порядок ведения кредитного досье

  Кредитное дело является не документом, а внутренней, хронологической и всеобъемлющей регистрацией всех взаимоотношений между банком и клиентом этого банка.

  Содержание кредитного дела обычно выходит за рамки чисто кредитных взаимоотношений и затрагивает регистрацию всех видов деятельности между контрагентами (кроме трастовых взаимоотношений).

  Всеобъемлющая природа такого кредитного дела необходима для определения рентабельности или рискованности состояния всего комплекса взаимоотношений. Содержание кредитного дела, помимо всего прочего, должно включать:

  1. копии всей корреспонденции между клиентом и банком;
  2. все записи, подготовленные персоналом банка в качестве детального отчета о своих контактах с клиентом;
  3. копии всех письменных кредитных анализов и утверждений ссуд, подготовленных служащими банка, содержащие подписи утверждавших сотрудников и, в случае отказа на просьбу о ссуде, причины этого отказа;
  4. копии всех извещений об открытии кредитной линии и аккредитивов, кредитных валютных лимитов и всей остальной документации, относящейся к взаимоотношениям с клиентом;
  5. копии анализов прибыльности, относящихся к взаимоотношениям.

  Форма для предоставления кредита к одобрению

  С тем, чтобы содействовать процессу одобрения кредита, департамент кредитной политики обычно разрабатывает специальный формат, в котором представляются для рассмотрения все новые кредиты и соглашения о резервировании возможностей получить кредиты, также как и делаются ежегодные обзоры состояния отношений по действующим кредитным сделкам. Данные презентационные формы и ежегодные обзоры обеспечивают служащих, ответственных за одобрение кредитов, и ссудные комитеты детальными и всесторонними аналитическими данными о недавнем, текущем и будущем финансовом состоянии (возможного) заемщика; надлежащей информацией о его бизнесе и менеджменте; обзорными данными об общем состоянии отношений банка с клиентом, включая возможные объемы потерь и прибыльность отношений с клиентом. Образец формы для представления кредита к одобрению приведен в Приложении 11.

  Изменения, внесение новых условий, краткосрочные кредитные услуги.

  В течение года клиент, получивший ссуду, может затребовать изменений или внесения новых условий в кредитную услугу, новую краткосрочную ссуду или кредитную линию для краткосрочных заимствований; или даже новый кредит сроком свыше одного года. Если по отношениям с ним был недавно совершен детальный обзор, презентационная форма может быть подготовлена в более короткой форме на основе отсылки к материалам последнего обзора или тем секциям в обзоре, которые остались неизменными.

  Кредитное досье заёмщика — это история заёмщика в документах, которые банком собираются, формируются в определённой последовательности и подшиваются в одно дело (в папку), начиная с первой консультации заёмщика по оформлению кредита и заканчивая закрытием дела и сдачей его в архив, после полного погашения/списания оформленного кредита или после отказа в выдачи кредита.

  К формированию кредитного досье в каждом коммерческом банке предъявляются свои требования, утверждённые в установленном высшим органом банка порядке. В перечень требований по сбору документов входят и практически одинаковые для всех банков документы.

  Количество документов, входящих в кредитное досье клиента впрямую зависит от вида кредита, условий кредитования и требований по его обеспечению залогом или поручительством.

  • Все документы, представляемые Заёмщиком, на основании которых принимается решение кредитного комитета банка о выдаче кредита. Перечень таких документов определён в условиях выбранного кредита.
  • Заключение кредитного работника о финансовом положении будущего заёмщика и его предложение по кредитованию для кредитного комитета.
  • Подлинники всех заключаемых с клиентом договоров (кредитный договор, договор залога имущества, все дополнительные соглашения, договора на открытие сопутствующих счетов и др.).
  • Все выписки из решений кредитного комитета банка по рассмотрению кредитной истории данного заёмщика, в том числе и первоначальное решение по выдачи кредита.
  • Все распоряжения по бухгалтерским проводкам.
  • Акты текущих проверок сохранности залога и анализы финансового состояния заёмщика в процессе кредитования.
  • Заключения о необходимости формирования кредитной организацией резерва на возможные потери по ссуде (см. Положение БР от 26 марта 2004 г. N 254-П).
  • Все документы по проводимой работе в случае невозврата кредита (решения суда, заключения по оценке изымаемого имущества и др.)

  

  Кредитное досье в архиве

  Исходя из вышеизложенного можно сказать, что, документы или копии документов, переданных банку для получения кредита, клиенту никогда не возвращаются. То есть, если вам отказали в кредите в одном банке, то для обращения в другой банк вам потребуется новый пакет документов.

  9.5Кредитное досье клиента, порядок его формирования

  Кредитное досье предназначено для сбора
  и хранения документов, полученных
  банком при рассмотрении заявления на
  получение кредита, выдаче кредита,
  в процессе контроля за его целевым
  использованием и погашением.

  Все документы, представленные клиентом,
  подлежат систематизации в кредитном
  досье, которое хранится в соответствующем
  структурном подразделении
  банка до полного исполнения
  кредитополучателем обязательств перед
  банком по кредитному договору, а при
  списании задолженности по кредиту за
  счет специального резерва на покрытие
  возможных убытков по активам банка,
  подверженным кредитному риску, — до
  истечения срока учёта этой задолженности
  на внебалансовых счетах.

  Кредитные досье должны храниться в
  металлических шкафах (сейфах), закрываемых
  на ключ. Доступ посторонних лиц к ним
  ограничен. При полном исполнении
  кредитополучателем обязательств
  перед
  банком по кредитному договору,
  а также при списании в установленном
  порядке
  задолженности по кредиту и процентам,
  кредитные досье передаются в
  архив.

  • Кредитное досье формируется отдельно
    по каждому кредитному договору.
  • Систематизация документов в досье в
    каждом банке может осуществляться
    по-разному: хронологическая или
    тематическая.
  • Пример содержания кредитного досье
    с тематической систематизацией:
  • 1 Документы по изучению юридической
    правоспособности;
  • 2 Документы по изучению финансового
    положения;
  • 3 Документы по обеспечению исполнения
    обязательств;
  • 4 Документы по оформлению кредита
    (договора, дополнительные соглашения
    к ним);
  • 5 Платежи (копии платежных документов,
    оплаченных за счет выделенного кредита);
  • 6 Проценты (распоряжения банка по их взысканию и копии платежных поручений
    клиента на их перечисление);
  • 7 Материалы проверок целевого использования
    кредита и иных проверок (наличия и
    сохранности залога, условий хранения
    залога);
  • 8 Переписка с клиентом

  9.6 Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

  1. Возвратность является сущностной
     характеристикой кредита, отличающей
     его от других экономических отношений.
  2. Первичные источники возврата кредита
     обусловлены характером кругооборота
     фондов кредитополучателей.
  3. Источником возврата кредитов,
     предоставленных:
  • в оборотные активы — является выручка от реализации;
  • во внеоборотные — прибыль от реализации инвестиционного проекта.

  Если у клиента к моменту погашения
  кредита ухудшилось финансовое положение,

  первичные источники могут отсутствовать.
  В этом случае в банковской практике
  предусматривается использование
  вторичных источниковвозврата
  кредита.

  Почему может так получиться, если банк
  до выдачи кредита оценивает
  кредитоспособность клиента и вступает
  в кредитные взаимоотношения только с
  теми клиентами, которых оценил как
  кредитоспособных?!

  Изучение кредитоспособности потенциального
  кредитополучателя основано на
  ретроспективном анализе до предоставления
  кредита, но к моменту погашения кредита
  финансовое положение и кредитоспособность
  клиента могут ухудшиться.

  В связи с этим
  банковское законодательство Республики
  Беларусь предусматривает для предотвращения
  кредитного риска выдачу кредитов с
  использованием различных способов
  обеспечения исполнения обязательств
  по кредитным договорам.

  Под формой обеспечения исполнения
  обязательствкредитополучателем
  понимается конкретный источник погашения
  имеющегося долга, юридическое оформление
  права кредитора на его использование
  и организацию контроля за достаточностью
  и приемлемостью данного источника.

  Существуют
  различные формы обеспечения исполнения
  обязательств по кредитным договорам.
  Банковским кодексом Республики Беларусь
  предусмотрены следующие способы
  исполнения обязательств по кредитному
  договору:

  • гарантийный депозит денег (залог депозитных счетов);
  • залог недвижимого и движимого имущества (при залоге имущества залогодателем может быть как сам кредитополучатель, так и другое лицо);
  • перевод на кредитодателя правового титула на имущество и имущественные права (залог прав);
  • поручительство;
  • гарантия (в соответствии с законодательством Республики Беларусь гарантии и поручительства по кредитным договорам должны быть обеспечены залогом);
  • страхование кредитодателем риска невозврата кредита.
  • Исходя из приведенной выше информации
    можно заключить, что основной формой
    обеспечительных обязательств (прямо
    или косвенно) является залог.
  • Гражданским кодексом Республики Беларусь
    предусмотрены и такие способы обеспечения
    исполнения обязательств по кредитному
    договору, как неустойка, удержание
    имущества должника, задаток.
  • Помимо способов обеспечения исполнения
    обязательств по кредитному договору,
    возвратность кредита может обеспечиваться
    и способами прекращения обязательств,
    к которым относятся перевод долга,
    уступка, мена, новация, отступное.
  • Залог– способ обеспечения исполнения
    обязательств, при котором кредитор
    (залогодержатель) имеет право в случае
    невыполнения должником (залогодателем)
    обеспеченного залогом обязательства
    получить удовлетворение своего требования
    из стоимости заложенного имущества
    преимущественно перед другими кредиторами.

  Читайте также: Проведение командно-штабных учений

  Отношения по залогу регламентируются
  Законом Республики Беларусь «О залоге»№ 338-З от 09.07.2012г. и Гражданским кодексом
  РБ.

  Залогом могут обеспечиваться обязательства
  как юридических, так и физических лиц.

  Предметом залогаможет быть любое
  имущество (имущественный комплекс,
  предприятие, здание, сооружение,
  оборудование, ценные бумаги, денежные
  средства и др.), не изъятое из гражданского
  оборота, направление взыскания на
  которое и залог которого не запрещены
  законодательством, а также имущественные
  права, которые в соответствии с
  законодательством могут быть отчуждены.

  Следует иметь ввиду, что существуют
  определенные ограничения на отчуждение
  имущества предприятий и организаций
  государственной формы собственности.
  При предоставлении в залог их имущества
  они должны получить соответствующее
  разрешение своей вышестоящей организации.

  При залоге имущества залогодателем
  может быть как сам кредитополучатель,
  так и другое юридическое или физическое
  лицо, за исключением банка-кредитодателя.

  Не допускается использование в качестве
  обеспечения исполнения обязательств
  по кредитному договору залога акций
  банка-кредитодателя.

  Залог возникает на основании договора.
  Договор о залоге должен быть составлен
  в письменном виде и зарегистрирован. Форма и порядок составления договора и его регистрации установлены гражданским
  законодательством. В договоре должно
  быть указано:

  • наименование и местонахождение сторон;
  • вид залога;
  • существо обеспеченного залогом требования, его размеры;
  • сроки исполнения обязательств;
  • состав и стоимость заложенного имущества (может быть составлена отдельно опись заложенного имущества с указанием единиц измерения, количества, стоимости единица имущества и другие данные);
  • местонахождение залога (он может находиться не только по месту расположения кредитополучателя или кредитодателя, но и на хранении у третьих лиц).

  Различают два вида залога:

  1. Предмет залога может оставаться у залогодателя (кредитополучателя);
  2. Предмет залога передается в распоряжение или владение залогодержателю (кредитору).

  Наибольшее распространение имеет первый
  вид залога. При этом залогодатель вправе:

  • владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением;
  • распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом.

  Залог, при котором предмет залога
  остается у залогодателя может выступать
  в нескольких формах:

  — залог товаров в обороте. Он означает,
  что кредитополучатель вправе реализовывать
  заложенные ценности при условии
  одновременного погашения определенной
  части задолженности или замены выбывающих
  товаров другими, соответствующими
  данному виду кредитования ценностями
  на равную или большую сумму;

  — залог сырья в переработке. При
  этой форме залога кредитополучатель вправе перерабатывать в своем производстве
  заложенное сырье, материалы, полуфабрикаты,
  но при этом залоговое право будет
  распространяться на выработанные
  полуфабрикаты, незавершенное производство,
  готовую продукцию, товары отгруженные.;

  — залог недвижимого имущества(ипотека)
  — это залог предприятий, строений,
  зданий, сооружений или иных объектов,
  непосредственно связанных с землей,
  вместе с соответствующими земельными
  участками или правом пользования ими.

  Первые два вида залога представляют
  собой залог с переменным составом.

  Вид залога, когда предмет залога
  передается залогодержателю (кредитору) называется закладом.Он практикуется
  реже, но является наиболее предпочтительным
  в банковской деятельности, поскольку
  банк может осуществлять наиболее
  действенный контроль за состоянием
  имущества. Данный вид залога может
  выступать в таких формах, как твердый
  залог и залог прав и ценных бумаг.

  Твердый залог в классическом виде
  предусматривает передачу предмета
  залога кредитору и хранение его на
  складе залогодержателя.

  Залог прав – достаточно новая и
  недостаточно отработанная в законодательном
  отношении форма заклада. В качестве
  заклада могут выступать документы,
  свидетельствующие о передаче банку
  прав владения и пользования имуществом,
  прав на объекты интеллектуальной
  собственности, авторских прав на
  промышленные образцы, товарные знаки
  и т.д.

  В ряде случаев, предусмотренных
  законодательством, требуется обязательное
  страхование залога.

  К залогу применяются требования
  приемлемости идостаточности.
  Под приемлемостью понимаются качественные
  характеристики предмета залога
  (ценность, сохранность и т.д.), под
  достаточностью – количественные.

  Рекомендуется, чтобы сумма залога не
  только полностью покрывала сумму
  выданного кредита, но и могла служить
  источником погашения задолженности по
  процентам за пользование данным кредитом и компенсировала различные издержки
  банка, связанные с реализацией залогового
  права.

  1. Гарантийный депозит денег (БК 148).
  2. Для обеспечения исполнения обязательств
     по кредитному договору кредитополучатель
     или третье лицо могут передать банку денежные средства в белорусских рублях
     либо в иностранной валюте.
  3. В балансе банка гарантийный депозит
     денег отражается на счетах группы 315
     «Средства, полученные в качестве обеспечения исполнения обязательств».
     Начисление процентов на гарантийный
     депозит, как правило, не производится
  4. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному
     договору кредитодатель вправе
     самостоятельно удовлетворить свои
     имущественные требования за счет
     депонированных сумм.

  Страхование кредитодателем риска
  невозврата (непогашения) кредита и
  (или) просрочки возврата (погашения)
  кредита (БК.146).

  По договору страхования риска невозврата кредита страховая организация обязуется
  возместить страхователю ущерб, причиненный
  его имущественным интересам непогашением
  кредита. Страхователями по такому
  договору могут быть только кредитодатели
  (банк).

  • К страховщику, выплатившему страховое
    возмещение страхователю (кредитору)
    переходит в пределах выплаченной суммы
    право страхователя (кредитора) на
    возмещение ущерба (суброгация)
  • Перевод на кредитодателя правового
    титула на имущество
  • На кредитодателя на основании отдельного
    договора может быть переведен правовой
    титул на имущество и на имущественные
    права.
  • Перевод правого титула может осуществляться кредитополучателем либо третьим лицом.
  • Имущество или имущественные права
    должны принадлежать им на праве:
  • — собственности;
  • — хозяйственного ведения;
  • — оперативного управления.

  В договоре о перевод правового титула на имущество (имущественные прав),
  должно быть предусмотрено право
  кредитополучателя выкупить путем
  возврата кредита переданное кредитодателю
  имущество в течении определенного в
  кредитном договоре срока возврата
  кредита. Кредитодатель не вправе
  отчуждать имущество до истечения срока
  реализации права выкупа.

  1. Перевод на кредитодателя правого
     титула на имущество не требует обязательной
     передачи ему имущества.
  2. Кредитодатель приобретает право собственности на имущество, если
     кредитополучатель не возвратил в срок
     кредит.
  3. Поручительство

  Сущность поручительства
  — поручитель обязуется отвечать
  перед кредитором другого лица за
  исполнение последним его обязательства
  полностью или частично. При неисполнении
  должником обеспеченного поручительством
  обязательства поручитель и должник
  отвечают перед кредитором солидарно.

  • Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая
    уплату процентов и др.
  • К поручителю, исполнившему обязательство,
    переходят права кредитора по данному
    обязательству.
  • Гарантии

  Гарант обязуется перед кредитором
  другого лица отвечать полностью или
  частично за исполнение обязательства
  этим лицом. Гарантийное обязательство
  возникает на основании договора.

  В случае неисполнения обязательства гарант отвечает перед кредитором как субсидиарный (дополнительный) должник.
  При исполнении обязательства гарант не приобретает права регрессного требования к должнику о возврате
  уплаченной суммы.

  Вопросы для самоконтроля:

  1. Что понимать под кредитными операциями?
  2. Какие виды активных кредитных операций с клиентами Вы знаете?
  3. Что такое клиентский кредитный портфель и его основные виды?
  4. По каким критериям можно классифицировать кредиты?
  5. По каким критериям классифицируется кредитный портфель?
  6. Назовите этапы кредитного процесса.
  7. В чем содержание стадий процесса кредитования по предоставлению, погашению кредита, уплате процентов за него?
  8. В чем суть системы управления кредитным риском?
  9. Какими нормативными документами регламентируется предоставление и погашение кредитов клиентов? Их основное содержание.
  10. Каковы функции и задачи Кредитного комитета?
  11. Каковы существенные условия кредитного договора?
  12. Каковы основные разделы кредитного договора, их содержание?
  13. Назовите этапы заключения кредитных договоров.
  14. Для чего предназначено кредитное досье? Его содержание.
  15. Какие источники возврата кредита?
  16. Какие способы обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам предусмотрены банковским законодательством Республики Беларусь?
  17. Какие виды и формы залога различают?

  Читайте также: Пленум по ст. 264

  1. Банковский кодекс Республики Беларусь (гл.18 «Банковский кредит»).;

  Кредитное досье

  Устойчивое положение кредитной организации на рынке во многом зависит от правового положения и финансовой устойчивости ее клиентов.

  Хорошее финансовое положение, открытость, надежность клиентов уменьшают банковские риски и способствуют повышению доходности банка. Экономический анализ деятельности клиента позволяет оценить вероятность выполнения им своих обязательств, уровень риска заключаемой сделки, возможные варианты его снижения.

  Именно поэтому важнейшей задачей любого банка является объективная оценка легитимности, финансовой устойчивости и потенциала клиента, анализ сильных и слабых сторон его деятельности.

  Поскольку действующим законодательством процедура оценки потенциального заемщика не регламентируется, порядок сбора необходимой для банка документации, ее экспертизы и принятия решения о выдаче кредита (отказе в выдаче кредита) регулируется локальными актами самих кредитных организаций (внутрибанковскими правилами, инструкциями, положениями). Эти акты зачастую довольно объемны и устанавливают перечень документов, подлежащих получению от клиента (включая формат их заверения клиентом), а также порядок проверки полученной документации и информации и порядок принятия окончательного кредитного решения.

  • Принятию положительного решения о кредитовании того или иного клиента предшествуют определенные действия, направленные на изучение его правоустанавливающих и финансово-экономических документов.
  • К таковым относится:
  • — сбор документов, подтверждающих легитимность деятельности и финансовое положение потенциального заемщика;
  • — формирование кредитного досье.
  • Кредитное досье представляет собой систематизированную определенным образом подборку документов о клиенте, запрашиваемых банком до принятия кредитного решения, включающую заключенные с клиентом договоры, а также материалы последующего мониторинга исполнения клиентом договорных обязательств.

  Из анализа кредитного досье можно составить представление о динамике финансового положения заемщика, изменениях его правового статуса, соблюдении им платежной дисциплины и договорных обязательств, получить информацию о поручителях и залогодателях. В случае ипотечного кредитования, выдачи инвестиционного кредита или кредита на участие в долевом строительстве кредитное досье будет также содержать информацию о проекте, на участие в котором испрашивается кредит.

  Известно, что в ряде случаев одним из условий банковского кредитования является открытие и ведение заемщиком расчетного счета в банке-кредиторе. Оригиналы документов на открытие и ведение банковского счета содержатся в другом досье, по банковскому счету. Копии указанных документов также могут содержаться в кредитном досье.

  Сами кредитные досье систематизируются по каждому клиенту и хранятся в специализированных помещениях (по действующим клиентам) либо в архиве. Информация в досье обычно классифицируется логически и разделяется с помощью указателей, которые помогают найти нужный информационный отдел.

  Кредитное досье должно открываться по каждому предоставленному кредиту. Ведение кредитного досье, а также обеспечение полноты документов в нем должно быть поручено ответственному сотруднику банка.

  Вкр на тему: электронное досье заемщиков — юридических лиц. часть 2

  1 2 3

  1.2 Порядок ведения кредитного дела

  • На каждый кредитный договор заводится кредитное дело, которому присваивается номер, соответствующий номеру кредитного договора.
  • Кредитный инспектор по обслуживанию обеспечивает сохранность кредитного дела, своевременное пополнение кредитного дела необходимой информацией, отражение всех операций по обслуживанию кредита.
  • Информация может быть представлена в любой форме, в том числе на электронных и бумажных носителях.
  • Все документы, формирующие кредитное дело, по режиму хранения подразделяются на две категории:
  • рабочие документы, не представляющие собой особой ценности с точки зрения их утери, порчи и прочие, они имеют обычный режим хранения и хранятся в рабочих комнатах кредитных подразделений в закрытых шкафах;
  • рабочие документы конфиденциального характера, к которым относятся: нотариально заверенные копии учредительных документов заемщика, оригиналы кредитных договоров, договоров аваля и прочих документов, регулирующих договорные отношения между банком и заемщиком, финансовая отчётность; копии контрактов и другие документы, имеющие соответствующий режим секретности; должны храниться в сейфах, доступ к которым ограничен и определяется руководителем кредитного подразделения.

  Кредитное дело должно храниться в кредитном отделе в сейфе или закрывающемся шкафу. Оно должно быть доступно для ограниченного круга сотрудников (кредитного инспектора по обслуживанию, начальника отдела ипотечного кредитования, работника ревизионного подразделения и др.).

  К сейфам в банках, как к гарантам сохранности ценностей, предъявляются особые требования.

  Вообще сейфы классифицируются в зависимости от размеров, веса, особенностей замка, а также активной и пассивной систем защиты. Для банковских сейфов особую роль играют прочность замковой системы и соответствующий класс взломостойкости, который определяется во время испытаний при сертификации. Для банковских сейфов класс взломостойкости должен быть не ниже третьего.

  Основные характеристики такого банковского оборудования: заполненные стенки и двери сейфа, наличие особого усиления стенок и корпуса, своеобразного устройства ригельной системы, которое препятствует пробиванию двери вовнутрь, высверливания и выбивания замка, а также мощных петель, обеспечивающих плавную работу и защиту от проседания двери.

  Что касается усиления стенок сейфа, то в конструкциях большинства моделей банковских сейфов используются следующие особо прочные материалы: фибробетон, бетон смешанный с гранитной крошкой, а также армированный бетон.

  Кроме того, сейфы обладают термоизоляцией, которая защищает содержимое от действия высоких температур в случае пожара. Существует отдельный класс сейфов, которые сочетают взломостойкость и огнестойкость – это огневзломостойкие.

  Дополнительная безопасность банковских сейфов обеспечивается благодаря анкерному креплению к полу, что исключает возможность выноса сейфа из помещения.

  Стоит понимать, что ценности можно хранить только в сейфе, имеющем необходимый сертификат. Любой сейф должен иметь соответствующие документы, сертификаты качества.

  В кредитном отделе обычно содержится книга учета кредитных дел, в которой отражаются все перемещения кредитных дел. Кредитное дело может быть передано другому сотруднику банка на основании служебной записки, подписанной начальником отдела ипотечного кредитования.

  При выполнении заемщиком всех обязательств по кредиту кредитный инспектор по обслуживанию подготавливает кредитное дело для сдачи на хранение в архив банка. Для этого составляется окончательный перечень документов, содержащихся в кредитном деле, осуществляется сквозная нумерация страниц всех документов. Кредитное дело передается в архив на основании акта сдачи-приемки.

  Кредитные дела должны формироваться и вестись грамотно и аккуратно, причем, обязательным условием ведения кредитного дела является нумерация страниц кредитного дела наличие описи документов, находящихся в нем. Вне зависимости от результатов рассмотрения обращения клиента за займом, кредитное дело должно оставаться в банке и храниться в кредитном подразделении.

  1. Информация в досье обычно классифицируется логически и разделяется с помощью указателей, которые помогают найти нужный информационный отдел.
  2. На законодательном уровне определение кредитного дела (досье) и требования к оформлению содержащихся в нем документов не закреплены.
  3. Согласно рекомендациям Банка России до принятия банком решения о целесообразности предоставления денежных средств клиенту банк должен обеспечить сбор и провести экспертизу следующих документов: копий учредительных документов, бухгалтерской, статистической и финансовой отчетности (баланс и приложения к нему, расшифровки отдельных показателей деятельности); бизнес-планов, планов маркетинга, производства и управления, прогноза денежных потоков заемщика с его контрагентами на период погашения предоставленных денежных средств (график поступлений и платежей клиента-заемщика); технико-экономического обоснования, характеризующего сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки.

  От того, насколько полную и актуальную информацию о клиенте содержит кредитное досье, во многом зависит финансовое благополучие (стабильность) самой кредитной организации, поскольку оперативное принятие управленческих решений, высокое качество обслуживания, оптимизация операционных и административных издержек позволяют повысить конкурентоспособность банка. Ошибки в формировании и оформлении этих документов недопустимы и зачастую не подлежат исправлению.

  Состав данных о клиенте может быть различным: от анкетных, статистических данных, а также данных, характеризующих финансово-экономическое состояние клиента, до данных, позволяющих сделать прогноз денежных потоков заемщика с его контрагентами на период погашения предоставленных денежных средств, сведений, позволяющих подготовить анализ реструктуризации долга.

  Банк определяет порядок формирования досье по действующим клиентам и организовывает их хранение. При погашении обязательств по сделке и (или) по истечении установленных банком сроков документы передаются в архив для последующего хранения в установленном порядке.

  Специфику состава документов кредитного досье определяют организационно-правовая форма заемщика, условия предоставления кредита, конкретные виды обеспечения сделки.

  Читайте также: Смерть частного обвинителя

  2 Анализ состава кредитного дела и порядка его ведения в Российской Федерации (на примере ПАО «Сбербанк России»)

  2.1 Характеристика ПАО «Сбербанк России»

  Публичное акционерное общество «Сбербанк России» — это крупнейший банк России, а также Центральной и Восточной Европы, на долю которого приходится более 30% всех банковских активов страны.

  В группу входят 12 территориальных банков, которые отвечают за работу более 14 тысяч подразделений, функционирующих в 83 субъектах Российской Федерации.

  Банк имеет представительства в 22 странах мира, включая США, Великобританию, а также страны СНГ и Восточной Европы.

  Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуги вкладов населения, создания материальнотехнической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

  К 1996 году период гиперинфляции закончился, и экономическая ситуация в стране существенно изменилась. Основная задача Банком была решена: система Сбербанка России устояла и сохранила основу. Банк сформировал стабильную ресурсную базу, нарастил потенциал отделений и филиалов.

  Перед Банком встала задача эффективного управления привлекаемыми ресурсами.

  Принятая в 1996 году собранием акционеров Концепция развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на трансформацию в универсальный коммерческий банк, в частности, через развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и лидерства на рынке розничных услуг.

  Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение.

  Достигнутые Сбербанком за этот период результаты показывают, что поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего развития. Несмотря на крайне неблагоприятные условия, в которых осуществлялась реализация Концепции 2 финансовых кризиса .Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

  Экономические результаты, достигнутые Россией в 1999 году и в первые месяцы 2000 года, внушают значительный оптимизм: впервые за годы реформ заметно вырос ВВП, компенсирован спад промышленного производства 1998 года, выпуск промышленной продукции превышает докризисный уровень.

  Положительные тенденции в экономике создают основу для расширения банковских операций, позволяют Сбербанку России более эффективно использовать накопленную ресурсную базу, расширяют сферу возможных инвестиций, повышают потребность клиентов в получении качественных банковских услуг.

  Задача новой концепции развития Сбербанка России до 2005 года — «выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы.

  Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством» По организационной структуре Сбербанк Российской Федерации является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным банком Российской Федерации как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20.06.1991 г. Органы управления Сберегательного банка включают: общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Президента Сберегательного банка. Компетенция органов управления банка определена в его Уставе. Сбербанк Российской Федерации — это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 видов разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка — дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посредническими и др.

  Клиентская база Сбербанка — это более 150 млн клиентов по всему миру. Из них около 92 млн человек являются активными розничными клиентами (включая 43 млн зарплатных клиентов и пенсионеров). Также банк обслуживает 2,4 млн корпоративных клиентов из России.

  • На рынке ипотечного кредитования Сбербанк занимает доминирующее положение с долей 56% и остаётся лидером в России по размеру вкладов физических лиц и объёму выданных средств.
  • Рисунок 1 — Количество дебетовых карт, млн шт.
  • Рисунок 2 — Количество кредитных карт, млн шт.

  Клиентская база Сбербанка — это более 150 млн клиентов по всему миру. Из них около 92 млн человек являются активными розничными клиентами (включая 43 млн зарплатных клиентов и пенсионеров). Также банк обслуживает 2,4 млн корпоративных клиентов из России.

  Основной целью деятельности Сбербанка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

  Основные направления деятельности ПАО Сбербанк России:

  • кредитование российских предприятий;
  • кредитование частных клиентов;
  • вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;
  • осуществление операций на комиссионной основе.

  Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

  • Сберегательный банк РФ;
  • территориальные банки;
  • отделения;
  • филиалы;
  • агентства.

  Дополнительный офис №8597, на основании доверенности, выданной его руководителю, осуществляет следующие банковские операции:

  • привлечение и размещение денежных средств физических и юридических лиц;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • выдача банковских гарантий, поручительств за третьих лиц по обязательствам в денежной форме, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  • брокерские и консультационные услуги, лизинговые операции;
  • другие операции по банковскому обслуживанию клиентов по лицензии ЦБ РФ.
  1. Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.
  2. Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.
  3. Органами управления Банка являются:

  — общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год.

  Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;

  — наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

  — правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

  Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

  Основной целью банковского регулирования и надзора в России является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

  Конкретные задачи, которые ставятся перед надзорными органами в каждый данный период времени, непосредственно определяются этой главной целью осуществления надзора за кредитными организациями и современным состоянием банковской сферы.

  Основной акцент в деятельности надзорных органов перенесен на обеспечение надлежащего качества работы функционирующих кредитных организаций, их ликвидности и платежеспособности.

  Под регулированием банковской деятельности понимают, прежде всего, создание соответствующей правовой базы. Во-первых, это разработка и принятие законов, регламентирующих деятельность банков.

  Во-вторых, это принятие соответствующими учреждениями, уполномоченными государством, положений, регламентирующих функционирование банков, в виде нормативных актов, инструкций.

  Они основаны на действующем законодательстве и конкретизируют, разъясняют основные положения законов.

  Основные нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность кредитных учреждений:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая);
  • ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

  Какие требования предъявляются к хранению кредитных досье

  

  4 февраля 2024 Регистрация Войти
  6 февраля 2024

  

  Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

  12 февраля 2024

  Программа разработана совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

  Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П “Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (не вступило в силу)

  

  Обзор документа

  Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П “Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (не вступило в силу)

  16 декабря 2015

  Настоящее Положение на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 33, ст. 3418; 2002, № 30, ст. 3029; № 44, ст. 4296; 2004, № 31, ст. 3224; 2005, № 47, ст. 4828; 2006, № 31, ст. 3446, ст. 3452; 2007, № 16, ст. 1831; № 31, ст. 3993, ст. 4011; № 49, ст. 6036; 2009, № 23, ст. 2776; № 29, ст. 3600; 2010, № 28, ст. 3553; № 30, ст. 4007; № 31, ст. 4166; 2011, № 27, ст. 3873; № 46, ст. 6406; 2012, № 30, ст. 4172; № 50, ст. 6954; 2013, № 19, ст. 2329; № 26, ст. 3207, № 44, ст. 5641; № 52, ст. 6968; 2014, № 19, ст. 2311, ст. 2315, ст. 2335; № 23, ст. 2934; № 30, ст. 4214, ст. 4219; 2015, № 1, ст. 14, ст. 37, ст. 58; № 18, ст. 2614, № 24, ст. 3367; № 27, ст. 3945, ст. 3950, ст. 4001) (далее — Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ) и Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004; № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; 2008, № 42, ст. 4696, ст. 4699; № 44, ст. 4982; № 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, № 1, ст. 25; № 29, ст. 3629; № 48, ст. 5731; 2010, № 45, ст. 5756; 2011, № 7, ст. 907; № 27, ст. 3873; № 43, ст. 5973; № 48, ст. 6728; 2012, № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 14, ст. 1649; № 19, ст. 2329; № 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6695, ст. 6699; № 52, ст. 6975; 2014, № 19, ст. 2311, ст. 2317; № 27, ст. 3634; № 30, ст. 4219; № 45, ст. 6154; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, ст. 37; № 27, ст. 3958, ст. 4001; № 29, ст. 4348; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 6 октября 2015 года) устанавливает требования к идентификации (в том числе упрощенной идентификации) кредитными организациями клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПОД/ФТ).

  Глава 1. Общие положения

  1.1. Кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать:

  физическое или юридическое лицо, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которое принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 6, ст. 492; 1998, № 31, ст. 3829; 1999, № 28, ст. 3459; 2001, № 26, ст. 2586; № 33, ст. 3424; 2002, № 12, ст. 1093; 2003, № 27, ст. 2700; № 50, ст. 4855; № 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 1, ст. 18, ст. 45; № 30, ст. 3117; 2006, № 6, ст. 636; № 19, ст. 2061; № 31, ст. 3439; № 52, ст. 5497; 2007, № 1, ст. 9; № 22, ст. 2563; № 31, ст. 4011; № 41, ст. 4845; № 45, ст. 5425; № 50, ст. 6238; 2008, № 10, ст. 895; 2009, № 1, ст. 23; № 9, ст. 1043; № 18, ст. 2153; № 23, ст. 2776; № 30, ст. 3739; № 48, ст. 5731; № 52, ст. 6428; 2010, № 8, ст. 775; № 27, ст. 3432; № 30, ст. 4012; № 31, ст. 4193; № 47, ст. 6028; 2011, № 7, ст. 905; № 27, ст. 3873, ст. 3880; № 29, ст. 4291; № 48, ст. 6728, ст. 6730; № 49, ст. 7069; № 50, ст. 7351; 2012, № 27, ст. 3588; № 31, ст. 4333; № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7605, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 19, ст. 2317, ст. 2329; № 26, ст. 3207; № 27, ст. 3438, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 40, ст. 5036; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6683; ст. 6699; 2014, № 6, ст. 563; № 19, ст. 2311; № 26, ст. 3379, ст. 3395; № 30, ст. 4219; № 40, ст. 5317, ст. 5320; № 45, ст. 6144; ст. 6154; № 49, ст. 6912; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 37; № 17, ст. 2473; № 27, ст. 3947, ст. 3950; № 29, ст. 4355, ст. 4385), а также при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (далее соответственно — операция, клиент);

  лицо (включая единоличный исполнительный орган юридического лица), при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе (далее — представитель клиента);

  лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее — выгодоприобретатель).

  Идентификация юридического лица, являющегося представителем клиента, осуществляется в объеме, предусмотренном для клиентов — юридических лиц, за исключением сведений, предусмотренных подпунктами 2.6 — 2.9 пункта 2 приложения 2 к настоящему Положению.

  Кредитная организация при проведении идентификации (упрощенной идентификации) оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 6 апреля 2012 года № 23744, 27 января 2004 года № 31125, 6 марта 2004 года № 31531, 24 июля 2014 года № 33249, 10 апреля 2015 года № 36828 («Вестник Банка России» от 18 апреля 2012 года № 20, от 6 февраля 2014 года № 12, от 20 марта 2014 года № 29, от 13 августа 2014 года № 73, от 22 апреля 2015 года № 36), (далее — Положение Банка России № 375-П) независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

  Оценка степени (уровня) риска клиента не осуществляется в случаях, когда идентификация (упрощенная идентификация) клиента в установленных случаях не проводится.

  1.2. Кредитная организация, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ и настоящим Положением, обязана принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации физического лица, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц, в том числе через юридическое лицо, нескольких юридических лиц либо группу связанных юридических лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом — юридическим лицом либо прямо или косвенно контролирует действия клиента — юридического или физического лица, в том числе имеет возможность определять решения, принимаемые клиентом (далее — бенефициарный владелец).

  Кредитная организация принимает решение о признании физического лица бенефициарным владельцем с учетом факторов, предусмотренных правилами внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

  В случае если структура собственности и (или) организационная структура клиента — юридического лица — нерезидента не предполагает наличие бенефициарного владельца и (или) единоличного исполнительного органа (руководителя), кредитная организация фиксирует информацию об этом в анкете (досье) клиента.

  1.3. Идентификация не проводится:

  в отношении клиента, выгодоприобретателя, являющихся органом государственной власти Российской Федерации, органом государственной власти субъекта Российской Федерации, органом местного самоуправления, органом государственной власти иностранного государства, Банком России;

  в отношении бенефициарных владельцев в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся лицами, указанными в абзаце втором настоящего пункта;

  в отношении выгодоприобретателей, если клиентом является лицо, указанное в абзаце втором настоящего пункта.

  Кредитная организация идентифицирует представителей лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта.

  1.4. Кредитная организация вправе не идентифицировать выгодоприобретателя, если:

  клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, или лицом, указанным в статье 7.1 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, и выгодоприобретатель является клиентом такого клиента;

  клиент является банком — резидентом иностранного государства — члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), имеющим показатель рейтинговой оценки, присвоенной российским национальным рейтинговым агентством или международным рейтинговым агентством*, и включенным в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства.

  Настоящий пункт не применяется в случае, когда у кредитной организации в отношении клиента, указанного в настоящем пункте, или в отношении операции с денежными средствами или иным имуществом этого клиента возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

  1.5. В случае если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован кредитной организацией до приема клиента на обслуживание в связи с отсутствием выгодоприобретателя в планируемых им к совершению операциях, кредитная организация осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня совершения операции.

  1.6. Кредитная организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента в сроки, установленные Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.

  Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев клиента, а также обновление оценки степени (уровня) риска клиента осуществляются в отношении клиентов, находящихся на обслуживании в кредитной организации на момент наступления у кредитной организации обязанности по обновлению соответствующих сведений, оценки степени (уровня) риска клиента.

  Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, может не проводиться при наличии в совокупности следующих условий:

  кредитная организация предприняла обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по обновлению сведений об указанных лицах, в результате которых обновление сведений не было завершено;

  со дня предпринятия мер по обновлению сведений об указанных лицах не проводились операции клиентом или в отношении клиента (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет (вклад) клиента).

  При обращении клиента в кредитную организацию для проведения операции обновление сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце должно быть завершено до ее проведения.

  Глава 2. Порядок идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев и обновления сведений о них

  2.1. При идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

  С учетом требований настоящего Положения кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

  В случае привлечения кредитной организацией к сбору сведений и документов, указанных в абзацах первом и втором настоящего пункта, третьих лиц идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца осуществляется непосредственно кредитной организацией либо лицом, которому в случаях, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации).

  2.2. При идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате их идентификации, кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сеть «Интернет»), либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе:

  сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц;

  сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов;

  информацию о наличии в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

  Для установления сведений, предусмотренных абзацем третьим настоящего пункта, кредитная организация использует соответствующие информационные сервисы, размещаемые на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети «Интернет» либо в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

  Кредитная организация также вправе использовать иные источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.

  2.3. Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца осуществляется кредитной организацией в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 настоящего Положения.

  2.4. Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента — физического лица при наличии в совокупности следующих условий:

  идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца ранее проведена, и клиент находится на обслуживании;

  у кредитной организации отсутствуют сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации;

  к сведениям об этом клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме в порядке, установленном кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

  2.5. При установлении корреспондентских отношений с банком — нерезидентом, за исключением банка, являющегося государственным (национальным) банком иностранного государства или межгосударственным банком, кредитная организация осуществляет сбор сведений, предусмотренных пунктом 1 и подпунктами 2.5, 2.6 и 2.8 пункта 2 приложения 2 к настоящему Положению, а также сведений о принимаемых таким банком — нерезидентом мерах по ПОД/ФТ.

  При установлении корреспондентских отношений с государственным (национальным) банком иностранного государства или межгосударственным банком кредитная организация осуществляет сбор сведений, предусмотренных подпунктами 1.1, 1.2 и 1.5 пункта 1 и подпунктами 2.5 и 2.6 пункта 2 приложения 2 к настоящему Положению, а также сведений о принимаемых таким банком мерах по ПОД/ФТ.

  Решение об установлении корреспондентских отношений с банками, указанными в настоящем пункте, принимается при наличии согласия единоличного исполнительного органа кредитной организации или уполномоченного им сотрудника кредитной организации.

  Глава 3. Требования к документам и сведениям, представляемым кредитной организации при проведении идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев

  3.1. Документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

  3.2. Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

  В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

  Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения кредитной организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

  Достоверность таких сведений подтверждается клиентом в порядке, установленном кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

  Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личность физического лица, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов, принимаются кредитной организацией при условии их легализации (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации).

  Требование о представлении кредитной организации документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личность физического лица, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, виза, миграционная карта).

  В случаях и в порядке, предусмотренных кредитной организацией во внутренних документах, перевод документа (его части) на русский язык вправе выполнить сотрудник кредитной организации либо сотрудник лица, которому на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ предоставлены полномочия по проведению идентификации, либо сотрудник специализированной организации, предоставляющей услуги перевода. Перевод должен быть подписан лицом, его осуществившим, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии последнего), должности или реквизитов документа, удостоверяющего личность лица, осуществившего перевод.

  3.3. Кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ требования к документам клиента, являющегося юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации и не позволяет представить в кредитную организацию сведения (документы), указанные в подпункте 2.7 пункта 2 приложения 2 к настоящему Положению, а также требования к документам юридического лица — нерезидента, представляемым в соответствии с подпунктом 2.7 пункта 2 приложения 2 к настоящему Положению.

  Глава 4. Особенности идентификации клиентов при совершении отдельных видов банковских операций и иных сделок

  4.1. При проведении упрощенной идентификации клиента идентификация, в том числе упрощенная идентификация, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

  4.2. При совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации — эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией — эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

  Глава 5. Анкета (досье) клиента

  5.1. Сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, приведенные в приложении 3 к настоящему Положению, фиксируются кредитной организацией в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленный на бумажном и (или) электронном носителе.

  Форма анкеты (досье) клиента определяется кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

  По усмотрению кредитной организации в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения.

  Анкета (досье) клиента, заполненная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью уполномоченного сотрудника кредитной организации.

  5.2. Сведения, указываемые в анкете (досье) клиента, могут фиксироваться и храниться кредитной организацией в электронной базе данных, к которой сотрудникам кредитной организации, осуществляющим идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, может быть обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце.

  5.3. Анкета (досье) клиента подлежит хранению в кредитной организации не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

  Глава 6. Заключительные положения

  6.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

  6.2. Со дня вступления в силу настоящего Положения объем сведений и документов, собираемых в целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, должен соответствовать требованиям настоящего Положения.

  Анкеты (досье) клиентов, принятых на обслуживание до дня вступления в силу настоящего Положения, должны быть приведены в соответствие с требованиями настоящего Положения при очередном обновлении сведений о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах.

  6.3. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившими силу:

  Положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года № 6005 («Вестник Банка России» от 10 сентября 2004 года № 54);

  Указание Банка России от 14 сентября 2006 года № 1721-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 11 октября 2006 года № 8374 («Вестник Банка России» от 18 октября 2006 года № 56);

  Указание Банка России от 10 февраля 2012 года № 2785-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 14 марта 2012 года № 23468 («Вестник Банка России» от 21 марта 2012 года № 15);

  Указание Банка России от 21 января 2014 года № 3179-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 11 марта 2014 года № 31560 («Вестник Банка России» от 18 марта 2014 года № 28).

  Председатель Центрального банка Российской Федерации

  Э.С. Набиуллина

  Директор Федеральной службы по финансовому мониторингу

  Ю.А. Чиханчин

  * Справочно: Moody»s Investors Service, Standard & Poor»s, Fitch Ratings.

  Зарегистрировано в Минюсте РФ 4 декабря 2015 г.
  Регистрационный № 39962

  Приложение 1
  к Положению Банка России
  от 15 октября 2015 г. № 499-П
  «Об идентификации кредитными
  организациями клиентов,
  представителей клиента,
  выгодоприобретателей и бенефициарных
  владельцев в целях противодействия
  легализации (отмыванию) доходов,
  полученных преступным путем,
  и финансированию терроризма»

  Сведения,
  получаемые в целях идентификации (упрощенной идентификации) клиентов — физических лиц, идентификации представителей клиента — физических лиц, выгодоприобретателей — физических лиц и бенефициарных владельцев

  1. Сведения, получаемые в целях идентификации клиентов — физических лиц, представителей клиента — физических лиц, выгодоприобретателей — физических лиц и бенефициарных владельцев.

  1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего).

  1.2. Дата и место рождения.

  1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

  В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

  1.4.1. для граждан Российской Федерации:

  паспорт гражданина Российской Федерации;

  паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

  свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);

  временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации;

  1.4.2. для иностранных граждан:

  паспорт иностранного гражданина;

  1.4.3. для лиц без гражданства:

  документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

  разрешение на временное проживание, вид на жительство;

  документ, удостоверяющий личность лица, не имеющего действительного документа, удостоверяющего личность, на период рассмотрения заявления о признании гражданином Российской Федерации или о приеме в гражданство Российской Федерации;

  удостоверение беженца, свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу;

  1.4.4. иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации, и документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина и лиц без гражданства в соответствии с законодательством Российской Федерации и международным договором Российской Федерации.

  1.5. Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации.

  Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных лиц и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если необходимость наличия у них миграционной карты предусмотрена законодательством Российской Федерации.

  1.6. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).

  Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных лиц и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если необходимость наличия у них документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, предусмотрена законодательством Российской Федерации.

  1.7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

  1.8. Идентификационный номер налогоплательщика (при наличии).

  1.9. Контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии).

  1.10. Должность клиента, являющегося лицом, указанным в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, наименование и адрес его работодателя.

  1.11. Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента (по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ).

  1.12. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности.

  1.13. Сведения о финансовом положении.

  1.14. Сведения о деловой репутации.

  1.15. Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

  1.16. Сведения о бенефициарном владельце клиента, включая решение кредитной организации о признании бенефициарным владельцем клиента иного физического лица с обоснованием принятого решения (в случае выявления такого бенефициарного владельца).

  1.17. В отношении представителя клиента — наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, подтверждающего наличие у лица полномочий представителя клиента.

  Сведения, предусмотренные подпунктами 1.12 — 1.14 пункта 1 настоящего приложения, устанавливаются кредитной организацией в отношении клиентов с повышенной степенью (уровнем) риска клиента.

  Сведения, предусмотренные подпунктом 1.15 пункта 1 настоящего приложения, устанавливаются в случае реализации кредитной организацией права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7, а также в случае, предусмотренном подпунктом 3 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.

  2. Сведения, получаемые в целях упрощенной идентификации клиентов — физических лиц.

  Сведения, определенные в Федеральном законе от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, в зависимости от выбранного способа упрощенной идентификации.

  Приложение 2
  к Положению Банка России
  от 15 октября 2015 г. № 499-П
  «Об идентификации кредитными
  организациями клиентов,
  представителей клиента,
  выгодоприобретателей и бенефициарных
  владельцев в целях противодействия
  легализации (отмыванию) доходов,
  полученных преступным путем,
  и финансированию терроризма»

  Сведения,
  получаемые в целях идентификации клиентов — юридических лиц, выгодоприобретателей — юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой

  1. Сведения (документы), получаемые в целях идентификации клиентов — юридических лиц и выгодоприобретателей — юридических лиц.

  1.1. Наименование, фирменное наименование на русском языке (полное и (или) сокращенное) и на иностранных языках (полное и (или) сокращенное) (при наличии).

  1.2. Организационно-правовая форма.

  1.3. Идентификационный номер налогоплательщика — для резидента; идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, присвоенный до 24 декабря 2010 года, либо идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный после 24 декабря 2010 года, — для нерезидента.

  1.4. Сведения о государственной регистрации:

  основной государственный регистрационный номер согласно Свидетельству о государственной регистрации юридического лица (Свидетельству о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года) — для резидента;

  номер свидетельства об аккредитации филиала либо представительства иностранного юридического лица, выданного федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации на аккредитацию филиалов, представительств иностранных юридических лиц, в случае отсутствия такого свидетельства — регистрационный номер юридического лица по месту учреждения и регистрации — для нерезидента;

  место государственной регистрации (местонахождение).

  1.5. Адрес юридического лица.

  1.6. Код в соответствии с Общероссийским классификатором объектов административно-территориального деления (при наличии).

  2. Дополнительные сведения (документы), получаемые в целях идентификации клиентов — юридических лиц.

  2.1. Код юридического лица в соответствии с Общероссийским классификатором предприятий и организаций (при наличии).

  2.2. Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности.

  2.3. Банковский идентификационный код — для кредитных организаций — резидентов.

  2.4. Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица, за исключением сведений о персональном составе акционеров (участников) юридического лица, владеющих менее чем одним процентом акции (долей) юридического лица).

  2.5. Контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии).

  2.6. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях по счету в течение определенного периода (за неделю, месяц, квартал, год): количество операций, сумма операций, включая операции по снятию денежных средств в наличной форме и операции, связанные с переводами денежных средств в рамках внешнеторговой деятельности; и (или) виды договоров (контрактов), расчеты по которым юридическое лицо собирается осуществлять через кредитную организацию; и (или) основные контрагенты юридического лица, планируемые плательщики и получатели по операциям с денежными средствами, находящимися на счете).

  Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента устанавливаются однократно при приеме клиента на обслуживание и обновляются при возникновении сомнений в их достоверности.

  2.7. Сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении юридического лица производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети «Интернет» на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств*.

  Кредитная организация в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ самостоятельно определяет количество и виды документов, из числа указанных в настоящем подпункте, которые используются кредитной организацией в целях определения финансового положения клиента.

  2.8. Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о юридическом лице других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица).

  Кредитная организация в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ самостоятельно определяет иной вид документов, которые могут быть использованы кредитной организацией в целях определения деловой репутации клиента в случае отсутствия возможности получения сведений в виде документов, перечисленных в абзаце первом настоящего подпункта.

  2.9. Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

  2.10. Сведения о бенефициарном владельце (бенефициарных владельцах) клиента.

  3. Сведения (документы), получаемые в целях идентификации индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

  3.1. Сведения, предусмотренные приложением 1 к настоящему Положению.

  3.2. Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: основной государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя согласно Свидетельству о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (Свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года), место государственной регистрации.

  3.3. Сведения (документы), предусмотренные подпунктами 2.2, 2.6 — 2.9 пункта 2 настоящего приложения.

  Сведения, предусмотренные подпунктом 2.9 пункта 2 настоящего приложения, устанавливаются в случае реализации кредитной организацией права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.

  * Справочно: Moody»s Investors Service, Standard & Poor»s, Fitch Ratings.

  Приложение 3
  к Положению Банка России
  от 15 октября 2015 г. № 499-П
  «Об идентификации кредитными
  организациями клиентов,
  представителей клиента,
  выгодоприобретателей и бенефициарных
  владельцев в целях противодействия
  легализации (отмыванию) доходов,
  полученных преступным путем,
  и финансированию терроризма»

  Сведения,
  включаемые в анкету (досье) клиента

  1. Сведения, полученные в результате идентификации клиента, выгодоприобретателя, представителя клиента, бенефициарного владельца, указанные в приложениях 1 и 2 к настоящему Положению, либо сведения, полученные в результате идентификации клиента, проведенной в соответствии с пунктом 4.2 настоящего Положения.

  2. Сведения о результатах проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности: дата проверки, результаты проверки, при наличии информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму указываются также номер и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, содержащего сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента.

  3. Сведения о степени (уровне) риска клиента, включая обоснование степени (уровня) риска клиента в соответствии с Положением Банка России № 375-П.

  4. Дата начала отношений с клиентом, в частности дата открытия первого банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также дата прекращения отношений с клиентом.

  5. Дата оформления анкеты, даты обновлений анкеты (досье) клиента.

  6. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего), должность сотрудника кредитной организации, принявшего решение о приеме клиента на обслуживание, а также сотрудника, заполнившего (обновившего) анкету (досье) клиента.

  7. Иные сведения по усмотрению кредитной организации.

  Обзор документа

  Утверждено новое положение об идентификации кредитными организациями клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма.

  Учтены поправки к «антиотмывочному» закону, требования международных стандартов в данной сфере, а также накопленный Банком России опыт правоприменительной практики.

  В частности, установлены требования к перечню сведений, получаемых в целях идентификации, правила их фиксирования и обновления, порядок проведения упрощенной идентификации клиентов — физлиц.

  Положение вступает в силу по истечении 10 дней после даты его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

  Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

  Похожие публикации:
  1. Весьма срочно это сколько дней
  2. Как отключают воду за неуплату в одной квартире
  3. Что делать при обыске в офисе
  4. Что запрещается на объектах с массовым пребыванием людей