По какой методике проводится расчет страховой выплаты потерпевшему

Обновлена единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства

Утвержденное положение содержит единые требования к определению размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства в рамках договора ОСАГО.

Требования положения являются обязательными для применения страховщиками или их представителями, если они самостоятельно проводят осмотр транспортного средства, определяют размер расходов на восстановительный ремонт и выплачивают страховое возмещение, экспертами-техниками, экспертными организациями при проведении независимой технической экспертизы транспортных средств, судебными экспертами при проведении судебной экспертизы транспортных средств, назначаемой в соответствии с законодательством РФ в целях определения размера страхового возмещения потерпевшему и (или) стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора ОСАГО.

Положение вступает в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу положения признано утратившим силу аналогичное Положение Банка России от 19.09.2014 N 432-П.

По какой методике проводится расчет страховой выплаты потерпевшему

8 (800) 500-76-44 Заказать звонок info@ceur.ru

• Способы оплаты
• Условия доставки документов
• Прайс-лист
• Условия гарантии и возврат
• Отзывы
• Контакты, телефон и адрес
• Реквизиты
• Политика обработки персональных данных

График работы: Пн.-Пт. 9.00-18.00, Сб., Вс. Выходной

© 2019-2024, Институт судебных экспертиз и криминалистики
НОЧУ ДПО «Институт СЭиК», ИНН: 7730184427, ОГРН: 1117799014178

Вся информация, размещенная на сайте, в том числе сведения о цене оказываемых услуг, не является публичной офертой. Условия оказания соответствующей услуги, в том числе её стоимость, определяются индивидуально на момент заключения договора, в зависимости от сложности поставленных задач и количества объектов для исследования.

Все вопросы о выплате по ОСАГО при ДТП

Полис обязательного автострахования защищает гражданскую ответственность автовладельца в случае виновности в дорожной аварии. Страховая компания покрывает ущерб, причиненный пострадавшему, в пределах установленных лимитов. Как получить выплату по ОСАГО, что потребуется для получения компенсации, каков срок выплаты по ОСАГО при ДТП потерпевшему — читайте далее.

За что выплачивается компенсация

Сперва давайте разберемся, как фактически происходит выплата по ОСАГО. Страховое возмещение по «автогражданке» производится в рамках правил, установленных статьей 12 Федерального закона № 40 (Закона об ОСАГО).

Компенсация предусмотрена за ущерб, причиненный имуществу пострадавшей стороны, а также за вред, причиненный жизни или здоровью гражданина в результате дорожного столкновения.
Размер страхового возмещения определяется индивидуально, исходя из полученных травм или повреждений.

• 400 тыс. рублей — на восстановление автомобильного транспорта;
• 500 тыс. рублей — на восстановление здоровья.

Что касается размера выплат по ОСАГО при обоюдной вине водителей, то компенсация производится в равных долях. При наличии разногласий между сторонами или неравноценной виновности в ДТП также требуется обращение в суд.

Что не покрывает полис

О всех тонкостях оформления выплат по страховому полису ОСАГО наши читатели могут узнать из отзывов, оставленных владельцами страховки от компании «Зетта Страхование».

Формы выплат

• автомобиль не подлежит восстановлению;
• потерпевший погиб в результате столкновения;
• потерпевший является инвалидом;
• результатом аварии стали повреждения, относящиеся к средней тяжести и выше;
• для полного ремонта автомашины требуется большая сумма, которая будет взыскиваться с виновника в судебном порядке;
• между сторонами действует дополнительное соглашение к основному договору, которое предусматривает необходимость выплаты компенсации деньгами;
• ремонтная организация не отвечает установленным требованиям.

Требования к СТОА

Автомобиль не может быть направлен на ремонт в компанию, расположенную далее 50 км от места проживания автовладельца, если транспортировка поврежденного транспорта до СТОА и обратно не оплачивается страховщиком дополнительно.
Автотранспорт, находящийся на гарантии производителя, должен восстанавливаться исключительно у официального дилера.
Выбранный автосервис по каким-либо причинам может не выполнить ремонт поврежденной машины в течение установленного срока (30 дней): отсутствуют необходимые запасные части, специалисты сильно загружены и т.д. В таком случае возможна выплата компенсации деньгами.

Какая форма выплат по ОСАГО лучше: деньги или ремонт

Каждая форма страхового возмещения имеет свои достоинства и недостатки. Направление на ремонт полностью избавляет автовладельца от хлопот, связанных с восстановлением машины (поиска запасных частей, лучшего мастера и т.д.). На поврежденный автомобиль устанавливаются только новые детали, без учета стоимости естественного износа транспорта. Работы выполняются оперативно, в течение 30 суток с момента предоставления автомобиля. На весь перечень оказанных услуг распространяется гарантия, действующая от 6 до 12 месяцев.

Однако при выборе компенсации в виде восстановления машины собственник не может контролировать ход выполнения работ. Готовый автомобиль выдается только после полного ремонта, предусмотренного сметой.

Документы, необходимые для оформления страхового случая

Чтобы получить выплату в рамках договора ОСАГО, надо оформить дорожное происшествие в соответствии с установленными правилами и в течение 5 дней подать заявление на компенсацию в страховую компанию.

• в аварии участвуют только 2 автомобиля (прицепы не учитываются);
• у каждого есть действующая автостраховка, позволяющая покрыть ущерб;
• вред причинен исключительно имуществу (пострадавших людей нет);
• водители не спорят между собой о виновности;
• компенсации в 400 тыс. рублей достаточно, чтобы полностью восстановить поврежденное имущество.

Сотрудники ГИБДД на месте происшествия расследуют ДТП, фиксируют повреждения, устанавливают виновность и составляют протокол об аварии и протокол об административном правонарушении (при необходимости).

• копии паспорта автовладельца и водительских прав человека, находившегося за рулем;
• копии ПТС и свидетельства, подтверждающего регистрацию авто;
• европротокол или протокол, составленный представителем правоохранительных органов;
• действующий страховой договор;
• нотариальная доверенность, если документы автостраховщику подает представитель автовладельца;
• банковские реквизиты (требуются для зачисления компенсации в денежной форме).

Если пострадавший умер, то компенсация выплачивается наследникам после предоставления свидетельств о смерти и вступлении в права наследования.

Часто возникающие вопросы

Как рассчитывается выплата по ОСАГО?

Расчет компенсации производится по единой методике, разработанной Банком России (Положение № 755-П).

При определении суммы страховой выплаты учитываются возраст автомашины, размер естественного износа, перечень повреждений, наличие/отсутствие скрытых дефектов, полученных при столкновении, регион происшествия и дата аварии. Последние два фактора влияют на среднюю стоимость запасных частей и других расходных материалов, необходимых для восстановления авто.

Чтобы узнать сумму страховой выплаты по ОСАГО, используется следующая формула:

Размер компенсации = Стоимость материалов + Стоимость запасных частей, подлежащих замене + Стоимость ремонтных работ.

Рассчитать сумму компенсации за вред, причиненный здоровью, самостоятельно нельзя. При определении выплаты учитывается множество различных факторов: степень тяжести полученных повреждений, последствия, стоимость лечения и реабилитации и т.д.

При получении инвалидности I степени ребенком или взрослым человеком размер выплаты составит 100% от максимальной суммы, то есть 500 тыс. рублей.

Если в результате аварии пострадавшим получена инвалидность, которая относится ко II степени, то выплата составит 70%, или 350 тыс. рублей, а III степени — 50%, или 250 тыс. рублей.

Сколько ждать выплату по ОСАГО?

Если компенсация выплачивается в денежной форме, для проверки документов и перевода средств отводится 20 дней (выходные и праздничные даты не учитываются). В случае выбора ремонта все работы должны быть закончены в течение 30 дней после предоставления автомашины.
Несоблюдение сроков выплаты страхового возмещения является основанием для начисления пени. Штрафные санкции ежедневно увеличивают сумму выплаты на 0,5%.

Что делать, если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО?

Чаще всего причинами занижения размера компенсации являются большой износ автомашины, плохо проведенная экспертиза и умышленные действия автостраховщика.

Размер износа оспаривать бесполезно, так как для его расчета применяется специальная формула. Если причиной недостаточности компенсации для проведения ремонта стала халатность автостраховщика или экспертов, то надо сначала обратиться в страховую компанию с просьбой предоставить результат экспертизы по оценке ущерба и детали проведенного расчета. В случае обнаружения недостатков в полученных документах автостраховщику направляется письменное заявление о несогласии с суммой выплаты (бланк документа размещается на сайте компании). Заявление можно подать лично, онлайн на сайте организации или на электронный адрес, а также по почте. На рассмотрение и принятие решения отводится 30 дней.

При получении отказа в пересмотре суммы выплаты необходимо самостоятельно провести независимую экспертизу по оценке повреждений и стоимости ремонта и подать жалобу финансовому омбудсмену.

Наиболее удобным каналом подачи жалобы является портал государственных услуг. Допускается направление документов обычной или электронной почтой. Жалобы рассматриваются в течение 18 дней. Срок принятия решений при оспаривании суммы страховой выплаты по ОСАГО может быть увеличен на 10 дней — если необходимы дополнительные исследования.
Положительный ответ финансового омбудсмена является основанием для подачи судебного иска.
Исковое заявление подается мировому судье, если сумма иска не превышает 50 тыс. рублей, или в районный суд по месту нахождения страховщика.

К иску прикладываются копии документов о ДТП, решение экспертной комиссии, решение омбудсмена, расчеты, произведенные страховой компанией, и отказ в пересмотре размера возмещения.
Судебные разбирательства нередко длятся несколько месяцев. В это время ремонтировать автомашину не рекомендуется, так как могут потребоваться дополнительные экспертизы.

Единая методика определения размера расходов на ремонт

Нельзя согласиться и с выводом суда апелляционной инстанции о том, что при расчете суммы восстановительного ремонта поврежденного автомобиля в рамках заключенного договора добровольного страхования автотранспортных средств необходимо руководствоваться положениями Закона об ОСАГО и Единой методики.
Судом не было установлено, что условиями договора добровольного страхования предусматривался иной принцип определения размера причиненного ущерба, а не использованный судебным экспертом.

Требование истца

К. И.А. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Наименование Компании С.» (далее — СК «Наименование Компании С.») о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов на проведение независимой оценки транспортного средства, расходов на нотариальное заверение полномочий представителя, расходов на оплату услуг представителя, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от разницы между присужденной суммой страхового возмещения и размером страховой выплаты.

В обоснование иска К. И.А. указала, что 26 июня 2013 г. между ней и ответчиком заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства. 30 июля 2013 г. в период действия указанного договора наступил страховой случай, в результате которого автомобилю истца причинены механические повреждения. Страховщиком была организована независимая техническая экспертиза, по результатам которой истцу было выплачено страховое возмещение в размере 60 010 руб.

Не согласившись с размером страховой выплаты, К. И.А. организовала независимую оценку повреждений транспортного средства, согласно которой сумма восстановительного ремонта автомобиля составила 1 023 842,32 руб., величина утраты товарной стоимости — 139 200 руб.

19 ноября 2014 г. истцом в адрес СК «Наименование Компании С.» направлена досудебная претензия, которая была получена представителем страховщика 20 ноября 2014 г., однако оставлена без ответа.

Решением Ленинского районного суда г. Краснодара от 15 апреля 2015 г. года иск удовлетворен частично. Суд взыскал с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 1 045 683 руб., включающее в себя стоимость восстановительного ремонта и утрату товарной стоимости, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 124 131 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 10 000 руб., судебные расходы. В остальной части в удовлетворении иска было отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 10 сентября 2015 г. решение суда первой инстанции отменено, по делу вынесено новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

Определением Ленинского районного суда г. Краснодара от 31 января 2017 г. К. И.А. восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи кассационной жалобы на указанное выше апелляционное определение.

В кассационной жалобе К. И.А. поставлен вопрос об отмене судебного постановления суда апелляционной инстанции, как незаконного.

Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации К.А.П. от 23 марта 2018 г. кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Выводы суда по делу

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе и в возражениях на кассационную жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит жалобу подлежащей удовлетворению.

Фактические обстоятельства
по делу

• Как следует из судебных постановлений и материалов дела, 26 июня 2013 г. между К. И.А. и СК «Наименование Компании С.» заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства — автомобиля марки «Mercedes-Benz E200». Страховая сумма составила 1 600 000 руб.
• 30 июля 2013 г. в результате падения града автомобилю истца причинены механические повреждения. В установленном порядке К. И.А. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.
• Страховщиком, признавшим случай страховым, по результатам технической экспертизы истцу выплачено страховое возмещение в размере 60 010 руб. Не согласившись с размером выплаченной суммы, истец обратилась в ООО «Наименование Компании Э.», представив автомашину на осмотр.
• Согласно отчету N 14-1163 от 30 июля 2014 г. сумма восстановительного ремонта составила 1 023 842,32 руб., величина утрата товарной стоимости — 139 200 руб.

Для определения действительного размера стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства судом была назначена автотовароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Наименование Компании К.» от 13 февраля 2015 г. размер среднерыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля марки «Mercedes-Benz E200» на момент дорожно-транспортного происшествия составляет 966 493 руб., величина утраты товарной стоимости составляет 139 200 руб.

Разрешая спор и удовлетворяя иск частично, суд первой инстанции, руководствуясь заключением судебной экспертизы, пришел к выводу о том, что на ответчике лежит обязанность по выплате истцу страхового возмещения по договору добровольного страхования автотранспортного средства.

Отменяя решение суда первой инстанции и отказывая в иске, судебная коллегия указала, что принятый судом во внимание отчет ООО «Наименование Компании Э.», представленный истцом, является ненадлежащим доказательством по делу, поскольку получен с нарушением норм Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ (далее — Закон об ОСАГО); исследование проводилось не по правилам, утверждаемым Банком России, и с неиспользованием Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Центрального Банка России 19 сентября 2014 г. N 432-П (далее — Единая методика).

С выводом судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда согласиться нельзя по следующим основаниям.

Какие нормы права
подлежат применению

В соответствии со статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (абзацы первый и второй части 1).
Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда (часть 2).

В силу части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно части 1 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

В обоснование заявленного требования К. И.А. представила отчет ООО «Наименование Компании Э.» N 14-1163 от 30 июля 2014 г.

Для определения действительного размера стоимости восстановительного ремонта транспортного средства по делу была назначена судебная автотовароведческая экспертиза, проведение которой поручено ООО «Наименование Компании К.», определившему стоимость восстановительного ремонта автомобиля в размере 966 493 руб., величину утраты товарной стоимости — в размере 139 200 руб.

Вынося решение, суд первой инстанции указал, что выводы судебной экспертизы могут быть применены при определении размера причиненного ущерба, учитывая, что экспертиза выполнена экспертом, сведения о квалификации которого не вызывают у суда сомнений.

При таких обстоятельствах ссылка суда апелляционной инстанции на то, что суд первой инстанции при вынесении решения руководствовался иным заключением, а именно заключением, подготовленным ООО «Наименование Компании Э.», не соответствует мотивировочной части решения Ленинского районного суда г. Краснодара от 15 апреля 2015 г.

Нельзя согласиться и с выводом суда апелляционной инстанции о том, что при расчете суммы восстановительного ремонта поврежденного автомобиля в рамках заключенного договора добровольного страхования автотранспортных средств необходимо руководствоваться положениями Закона об ОСАГО и Единой методики.

В соответствии с преамбулой Закона об ОСАГО в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Законом об ОСАГО определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно преамбуле к Единой методике, утвержденной положением Центрального Банка России 19 сентября 2014 г. N 432-П, данная Методика является обязательной для применения страховщиками или их представителями, если они самостоятельно проводят осмотр, определяют восстановительные расходы и выплачивают страховое возмещение в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», экспертами-техниками, экспертными организациями при проведении независимой технической экспертизы транспортных средств, судебными экспертами при проведении судебной экспертизы транспортных средств, назначаемой в соответствии с законодательством Российской Федерации в целях определения размера страховой выплаты потерпевшему и (или) стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Между тем правоотношения сторон возникли не из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а из договора добровольного страхования гражданской ответственности и на дату наступления страхового случая — 30 июля 2013 г. — Единая методика не действовала.

Кроме того, судом не было установлено, что условиями договора добровольного страхования, заключенного между К. И.А. и СК «Наименование Компании С.») 26 июня 2013 г., предусматривался иной принцип определения размера причиненного ущерба, а не использованный судебным экспертом.

Названный договор отсутствует в материалах дела и не являлся предметом исследования и оценки суда по правилам части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Допущенные нарушения являются существенными, они повлияли на исход дела, и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов заявителя.

В связи с изложенным Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации полагает необходимым апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 10 сентября 2015 г. отменить и направить дело на новое апелляционное рассмотрение.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 24 апреля 2018 г. N 18-КГ18-22