Как финансовый управляющий дает деньги на жизнь

Как финансовый управляющий выдаёт прожиточный минимум?

Обязанность формирования конкурсной массы и ее выделения возложена на финансового управляющего. По закону 1 , на 2-й день после признания несостоятельности и ввода процедуры реализации имущества в АС должник обязан передать управляющему все банковские карты, доступ к счетам и электронным кошелькам. Далее – дело техники: управляющий закрывает счета, снимает деньги и переносит все на спецсчет. Именно сюда будут поступать все доходы гражданина, включая зарплату и другие начисления.

Какие деньги финансовый управляющий обязан платить должнику?

• У будущего банкрота есть иждивенцы. Тогда он получает выплаты из зарплаты и на них. Например, в той Свердловской области МРОТ на ребенка составляет 11 850 рублей. То есть человек, имея одного ребенка, уже будет получать 23 816 рублей.
• Должник получает социальные пособия, компенсации и алименты. Такие выплаты считаются дополнительно и плюсуются к МРОТ (в том числе – на иждивенцев).

В рамках дела о банкротстве нужно самостоятельно заявить о праве на выделение денежных средств из конкурсной массы. Должник подает ходатайство, и уже на его основе суд решает, одобрить его или отказать.

Ходатайствовать можно не только о выделении МРОТ, но и о других компенсациях:

• на лечение – если у должника есть медицинские заключения и диагнозы;
• на аренду жилья – если должник снимает квартиру;
• на другие потребности.

Некоторые виды начислений должника оспариваются. Весьма интересным было дело № А09-2730/2016, где должник ходатайствовал об исключении из конкурсной массы денег на оплату алиментов на троих детей. Он платил по 90% своего дохода. Оставшиеся 10% направлялись в конкурсную массу.

Кредиторы вознегодовали. Они начали оспаривать соглашение об алиментах. По их мнению, 10% недостаточно, и соглашение явно содержит признаки причинения вреда интересам кредиторов.

К такому же выводу пришел арбитражный управляющий. Он начал оспаривать соглашение по алиментам. Хронология событий была следующей:

1. АС и Апелляция пришли к выводу, что соглашение не причиняет вреда кредиторам. Финуправляющему отказали.
2. Кассационная инстанция пришла к выводу, что дело нужно пересмотреть.
3. В результате дело дошло до ВС и было рассмотрено экономической коллегией. Жалобы направили супруги.

Супруги заключили соглашение об алиментах еще в 2014 году. В 2016 году кредиторы решили обанкротить супруга. Но ВС счел, что соглашение об алиментах не нарушает интересы кредиторов, и оставил его в силе.

Кто считается иждивенцем?

Лица, которые «сидят» на материальном обеспечении должника, обладают следующими признаками:

• они являются членами семьи;
• они потеряли трудоспособность – например, это инвалидность или возрастная нетрудоспособность;
• они материально зависят от должника.

В частности, к таким лицам обычно относятся:

• родители, бабушки и дедушки на пенсии или с инвалидностью;
• супруги – если являются нетрудоспособными;
• дети – обычно до 18 лет, иногда до 23 лет (если учатся в универе);
• братья, сестры, внуки – если у них нет трудоспособных родителей и они не достигли совершеннолетнего возраста (или учатся до 23 лет).

Соответственно, должник вправе выделить деньги на каждого из таких иждивенцев. В частности, на ребенка и на родителей.

Как происходит выдача денег в процедурах банкротства?

Это зависит от того, какая именно процедура введена.

При реструктуризации долгов

В рамках дела у должника есть право на открытие специального счета, по которому могут осуществляться операции величиной до 50 000 рублей ежемесячно. При определенных обстоятельствах минимальное ограничение меняют, но это исключительно по решению суда.

Если судебного решения нет, все равно лимит может увеличиваться, но при этом должно быть письменное согласие управляющего. На этот счет должник получает свои доходы. Если это невозможно, их можно получить наличными под расписку.

Для открытия спецсчета потребуются:

• решение суда о вводе процедуры;
• согласие управляющего в письменной форме.

Документы нужно подать в выбранный банк для открытия. Интересно, что зарплатная карта тоже может превратиться в спецсчет.

При реализации имущества

С момента ввода процедуры карты и денежные счета должника подлежат блокировке, деньги получает только финуправляющий. Ему потребуется:

• прийти в банк;
• написать заявление;
• приложить судебный акт.

Далее все средства должника переводятся на спецсчет, который находится под управлением ФУ. Деньги должнику выдают только под расписку. Также можно запросить выдачу части зарплаты, например, на счет родственника. Для этого потребуется составить заявление на имя управляющего и указать реквизиты карты для переводов.

Иногда с работодателем можно договориться, чтобы он выплачивал часть ЗП наличными. Для этого необходимо согласовать порядок таких выплат с финансовым управляющим. Тот обязан направить в адрес работодателя уведомление, где указаны суммы, на которые вправе рассчитывать должник.

То есть не должно быть ситуации, когда, к примеру, должнику положены 15 000 рублей, а он получает по 24 000 рублей. В уведомлении обязательно указываются и сроки, в течение которых действует документ 3 .

Почему управляющий не платит?

Иногда случаются задержки, и должник не сразу получает законно положенные ему деньги. Почему так происходит:

1. Зарплату задерживает работодатель. Выяснить этот момент можно в бухгалтерии на предприятии или в компании, где вы работаете.
2. Задержки в банке. Об этом обстоятельстве можно узнать непосредственно у финансового управляющего. Бывает, что у банка возникает конфликт с управляющим – например, блокируют спецсчет.
3. Занятость финуправляющего. Такое тоже случается. Многие из них берут по несколько дел в производство. Ими в большей степени занимаются помощники, а не сами управляющие, поэтому нужно пытаться связываться с управляющим доступными способами.

Если в задержках виновен финансовый управляющий, попробуйте написать жалобу в СРО АУ, где он числится членом. Как правило, таких мер достаточно, чтобы решить проблему.

«Можно написать жалобу в адрес управляющего с требованием начать выплаты. Важно при этом отправлять жалобу заказным письмом. Следующие инстанции для направления жалоб: СРО, Росреестр, АС». Мустафина Елена , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Направлять жалобы можно сразу во все инстанции. Они обязаны рассмотреть суть спора и дать мотивированный ответ либо провести проверку. В целом тут работает принцип, что спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Пока вы не начнете действовать, положение дел не изменится.

Спрос на управляющих сейчас сильно превышает предложение. Управляющие востребованы, и из-за этого многие из них считают, что могут вести себя высокомерно. Поэтому, если не сможете дозвониться до своего ФУ – вас это не должно удивлять.

Вряд ли вас радует перспектива названивать управляющему и упрашивать его перевести вам ваши же деньги. Доверив банкротство компании «Нет Долгов», вы точно не окажетесь в подобной ситуации. Наше агентство работает вместе с финансовым управляющим, который так же, как юристы, заинтересован, чтобы банкротство прошло «без сучка и задоринки» и претензий со стороны клиента.

Записаться на консультацию

Начисление денег в обход управляющего: работает ли это на практике?

Пенсионеры в банкротстве могут рассчитывать на прожиточный минимум из пенсии, исходя из МРОТ в регионе. Если человек еще и работает, он получает МРОТ в размере для трудоспособного населения.

В случае с пенсией дело обстоит достаточно просто: вам нужно отказаться от пенсионного счета в банке и перевести получение пенсии на Почту России. В таком случае ежемесячные «приветы» из ПФР вам будут передавать сотрудники местного почтового отделения в конверте.

Что будет, если вы получаете больше МРОТ? Все просто: связываемся с финуправляющим и передаем ему остатки под расписку 4 .

Но что делать с остальными видами начислений? Тут необходимо искать решения. В целом они сводятся к тому, чтобы получать деньги без «цифрового следа»:

1. Зарплата. Многие должники пытаются договориться о получении полной зарплаты в обход конкурсной массы, «в конверте». На деле подобные случаи быстро раскрывают. Поступая таким образом, человек рискует быть уличенным в недобросовестности. А вот получать часть денег – вполне реально.
2. Алименты и компенсации. Можно договориться о переводе через почту, но в целом это долгая и трудоемкая процедура.

«Проще всего перевести пенсию на почту России. Остальные виды платежей будут идти долго и с задержками. В отношении зарплат лучше не рисковать. Если даже вы неофициально трудоустроены, высок риск признания недобросовестности. Тогда долги не спишут». Мустафина Елена , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Как получать деньги, если управляющего отстранили от дела?

Такие ситуации, как правило, рассматриваются индивидуально. Многое зависит от того, сформировали ли реестр кредиторов:

1. Если еще не сформировали реестр кредиторских требований, должник получает свои деньги, как и раньше. Суд при этом запрашивает кандидатуру нового управляющего в СРО.
2. Если реестр сформировали, нового кандидата утверждают на собрании кредиторов. Вам потребуется подать ходатайство в суд, чтобы получать деньги из конкурсной массы.

Если управляющего так и не выберут, дело о банкротстве закроют. Процедура так и не будет доведена до конца, долги не спишут. Вам придется заново открывать дело и проходить банкротство.

Должны ли вы «бегать» за финансовым управляющим, чтобы получить собственные деньги? Мы считаем, что нет. Вы и так платите ему хорошие деньги – может и постараться быть пунктуальным.

Нашим клиентам не приходится переживать по поводу того, куда запропастился финансовый управляющий. Наше преимущество – мы всегда на связи, в том числе в What’s App. Даже если ФУ настолько занят, что не может ответить немедленно, с вами поговорит один из наших лучших юристов. Пройдите банкротство с компанией «Нет Долгов» – мы отвечаем не только за результат, но и за ваше спокойствие!

Записаться на консультацию

Автор: Белозеров Илья , ведущий юрист

Закажите обратный звонок
Мы перезвоним Вам с номера

У вас появились вопросы? задайте их юристу!

Режим работы
Схема проезда

• Адрес: ул.Каланчёвская, 16c1, оф. 4.07.16, 4-й этаж
• БЦ «Каланчевская плаза»
• Станция метро «Комсомольская»

© 2018-2024 NetDolgov.org — юридическая компания

ООО «Агентство правового сопровождения «СПЕКТР»

ИНН 7743868819, ОГРН 1127747111030

Спасибо за Вашу заявку!

• Наши юристы свяжутся с Вами
  в ближайшее время.
• А если Вам «горит», и ждать нельзя,
  скорее звоните нам:

А пока Вы ждете звонка юриста,
Вы можете ознакомиться с подробным разбором
самых частых и спорных вопросов при банкротстве в наших соц. сетях:

Спасибо за обращение в юридическую компанию NetDolgov.org

Продолжить
Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время
Пожалуйста, введите код подтверждения из смс:

Бесплатная
первичная консультация по банкротству

Закажите обратный звонок
Мы перезвоним Вам с номера

Отзыв

Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.

Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.

Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.

Отзыв

Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov.org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.

Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.

И не ведитесь ни на какие «говорящие головы» из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.

Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю 🙂

Отзыв

Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!

Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!

Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своём интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ, зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: АДРЕС КОМПАНИИ (далее по тексту — Оператор).

Персональные данные — любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

• Имя;
• Телефон;
• E-mail;
• Комментарий.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.

Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам) ТРЕТЬИ ЛИЦА для обработки моих персональных данных в следующих целях:

• предоставление мне услуг/работ;
• направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
• подготовка и направление ответов/коммерческих предложений на мои запросы;
• направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего уведомления на электронный адрес ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Как финансовый управляющий дает деньги на жизнь?

По данным РБК, за первый квартал 2021 года обанкротилось 22,4 тыс. россиян. Это на 70% больше показателя за аналогичный период в 2020 году. И каждому из 22,4 тыс. пришлось столкнуться с финансовыми управляющими (далее – ФУ), ведь без их участия процедура банкротства невозможна. Именно управляющий выдает деньги на жизнь и распоряжается средствами должника. Поверьте, сейчас у управляющих как никогда много работы. Если вы участвуете в процедуре банкротства или только планируете обратиться в арбитражный суд, вам лучше сразу узнать, сколько денег в месяц вы будете получать, что входит в обязанности ФУ и что делать, если он не выдает средства или просит дополнительное вознаграждение помимо положенного по закону. Это позволит избежать неприятных сюрпризов, которые управляющие нередко преподносят должникам.

Как назначается финансовый управляющий?

Обратиться в суд с заявлением о признании физического лица банкротом могут сам должник или его кредиторы. В заявлении сразу может быть указана кандидатура арбитражного управляющего. Если же сведений о ФУ там нет, суд сам выберет и утвердит арбитражника в протоколе собрания кредиторов.

Иногда финансового управляющего называют еще «арбитражным», «конкурсным», «внешним». Юридически это неверно: например, конкурсный управляющий участвует в банкротствах юрлиц. Но суть от этого не меняется: как только суд рассмотрит ваше заявление, всеми вашими деньгами будет распоряжаться именно ФУ. Также он будет контролировать исполнение требований кредиторов и все ваше имущество.

Что происходит с деньгами должника при банкротстве?

На время процедуры банкротства счета должника блокируются, исполнительные производства приостанавливаются 1 . Определение о введении судом наблюдения направляется во все банки, где у должника есть счета. Если должнику перечисляют пенсию или зарплату на банковскую карту, этими деньгами будет распоряжаться ФУ. Он будет выдавать сумму в размере прожиточного минимума на личные нужды должника. Остальное направляется в конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами.

Размер прожиточного минимума зависит от региона. Например, если вы живете в Москве, в 2021 году вам будут выдавать 20 589 руб. Это величина для трудоспособного населения. Для пенсионеров сумма иная – 13 496 руб.

В ходе реструктуризации

Если введена реструктуризация долгов, деньгами по-прежнему распоряжается управляющий. Но с оговоркой: должник может тратить их по собственному усмотрению, если сумма не превышает 50 000 руб. в месяц 2 . Следовательно, если ежемесячный доход не более 50 000 руб., банкрот получает все деньги. Выплаты на счета приставов и коллекторов не производятся. Чтобы должник сам распоряжался деньгами, ФУ должен подать в банк заявление о согласии на распоряжение доходом, но не более 50 000 руб. в месяц. Банк даже может разблокировать карту и установить лимит. Если же доход больше 50 000 руб., разница будет включена в конкурсную массу.

Вот вам пример: Банкрот зарабатывает ежемесячно 70 000 руб. Из них 50 000 руб. в ходе реструктуризации он может тратить на себя, остальные 20 000 руб. направляются в конкурсную массу и впоследствии будут распределены между кредиторами в равных долях.

«В зависимости от жизненной ситуации сумму можно увеличить и получать более 50 000 руб. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд и представить документы, подтверждающие, что должнику не хватает 50 000 рублей на проживание, лечение, аренду жилья». Гаврилова Карина , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Что можно позволить себе на 50 тыс. рублей в месяц? Этих денег явно не хватит на полноценную и насыщенную жизнь. А если у вас еще и есть дети, вам точно придётся затянуть пояса.

Не хотите выживать всё то время, пока будете в банкротстве? Тогда позвольте нам помочь. Юристы агентства «Нет Долгов» точно знают, за какие ниточки нужно потянуть, чтобы суд выделил вам больше денег. Позвоните и запишитесь на бесплатную консультацию. Мы расскажем вам вещи, о которых не пишут в интернете.

Записаться на консультацию

В ходе реализации

Если имущество должника реализуется, у него нет доступа к банковским счетам. Деньгами полностью распоряжается ФУ, выдавая ему только прожиточный минимум. Как только суд признает гражданина банкротом, управляющий обращается в банки, где у должника открыты счета. Счета блокируются. Хотя обычно сами банки отслеживают информацию в Едином реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и блокируют счета еще до обращения управляющего. После блокировки счетов ближе к концу месяца, когда должнику перечисляют зарплату или пенсию, ФУ обращается в банк, чтобы разблокировать счет и снять деньги. Потом во избежание незаконных операций счет снова блокируется. Так – каждый месяц.

Что еще входит в обязанности управляющего

1. Организация возврата денег кредиторам в счет погашения задолженности.
2. Реализация имущества должника через торги или публичное предложение.
3. Поиск имущества должника и банковских счетов через запросы в Росреестр и банки.
4. Ведение реестра требований кредиторов, организация их собраний.
5. Ведение отчета о выполненной работе.
6. Выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.
7. Оспаривание подозрительных сделок должника.

«Скрывать от управляющего имущество нет смысла – как и подозрительные сделки. Обнаружить нарушения должника в его интересах, поскольку для ФУ в процедуре много рисков. Например, если должник перед обращением в арбитражный суд продаст квартиру, но фактически она останется в его пользовании, с ФУ могут взыскать убытки, которые не покроет даже страховка, регулярно им уплачиваемая». Гаврилова Карина , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

На что можно получить деньги от финансового управляющего?

Банкрот вправе получать ежемесячно по прожиточному минимуму (ПМ) и тратить деньги по своему усмотрению. Отчитываться о расходах не нужно. Однако, если у банкрота есть несовершеннолетний ребенок, на него выделяется еще 0.5 ПМ. Даже если второй родитель живет отдельно и не платит алименты, по закону считается, что он все равно участвует в содержании сына или дочери, поэтому на них выделяется именно 0.5 ПМ.

Если родитель-должник воспитывает ребенка в одиночку, можно получать на него целый 1 ПМ. Но есть условие: сведений об отце (или матери) в свидетельстве о рождении быть не должно. Если же отец (мать) указан в документах, но не платит алименты, родитель не считается одиноким.

Какие деньги остаются должнику?

В конкурсную массу включаются не все деньги. Помимо прожиточного минимума должник может получать:

• алименты;
• пенсию по потере кормильца;
• пособия на детей;
• социальные выплаты и компенсации.

Эти деньги остаются с ним.

Когда и как можно получать больше ПМ?

Банкрот вправе обратиться в суд с просьбой увеличить лимит и выдавать ему больше прожиточного минимума:

1. На аренду жилья – если у него нет недвижимости в собственности и приходится снимать. Для подтверждения затрат понадобится договор с наймодателем.
2. На покупку жизненно важных лекарств. Подтверждается рецептами, чеками об оплате.
3. На лечение ребенка. Опять же нужно заключение врача.

Точного перечня расходов, на которые деньги из конкурсной массы исключаются, нет. В теории можно попросить суд выделять деньги и на обучение совершеннолетнего ребенка в вузе на очном отделении.

«На практике не все так просто. По закону считается, что после 18 лет дети должны содержать себя самостоятельно, даже если учатся очно. Чаще всего суды не разрешают выделять деньги на них.» Гаврилова Карина , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Вот пример из реальной судебной практики:

В отношении банкрота введена процедура реализации имущества. Должница обратилась в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы суммы в размере 29 978 руб. на личные нужды и содержание ребенка. Однако суд требования удовлетворил частично и выделил только 1 ПМ на сына до совершеннолетия, а также 1 ПМ на саму должницу.

Женщина подала апелляционную жалобу на определение, объяснив тем, что ее ребенок учится в вузе и после 18 лет будет на ее иждивении. Плюс были разногласия по срокам выплат. В итоге обжалуемые определения нижестоящих судов отменили 3 .

Способы получения денег

Чаще всего ФУ выдают деньги наличными. Для этого должникам нужно приходить за ними в офисы. Но возможные и иные варианты.

Вот как финансовый управляющий дает деньги на жизнь:

• перевод на счет близкого родственника или супруга;
• перечисление средств представителю банкрота.

Если же должник получает пенсию или зарплату наличными, по договоренности с ФУ он может распоряжаться суммами сам. Излишек свыше прожиточного минимума передается в конкурсную массу.

Сколько денег остается управляющему?

Платить управляющему дополнительно за распоряжение деньгами должник не обязан. Эта работа закладывается в те 25 000 руб., которые будущий банкрот вносит на депозит перед подачей заявления о банкротстве.

Дополнительно придется заплатить 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов, если план реструктуризации долгов гражданина исполнен. Если же имущество реализуется, выплачиваются те же 7%, но уже от вырученной суммы после продажи.

Затраты на реализацию имущества, публикацию сведений в реестре о банкротстве и газете «КоммерсантЪ» оплачивает должник.

Сколько времени управляющий распоряжается деньгами?

Зависит от конкретного дела. Вообще ФУ участвует в процедуре с первого заседания, на котором суд рассматривает заявление, определяет, насколько оно обоснованно, вводит одну из процедур. Заканчивается участие управляющего после принятия судом решения о списании долгов либо об отказе в признании гражданина банкротом.

Конкретно по срокам все выглядит так:

1. 6 месяцев – если вводится одна реализация имущества.
2. До 3 лет – если сначала вводится реструктуризация.

Все это время должник не волен сам распоряжаться своими деньгами. Ему просто не выдадут сумму свыше ПМ. Дополнительные средства можно получить только через суд. Управляющий не имеет права принимать решение об их выдаче.

Что делать, если управляющий не дает денег на жизнь?

В такой ситуации банкрот может обратиться в арбитражный суд, который рассматривает его дело, чтобы заменить ФУ на другого. Если введена реструктуризация, проще открыть в банке специальный счет – тогда деньгами в пределах 50 000 руб. можно будет распоряжаться без согласования с управляющим.

Найти управляющего, в числе достоинств которого – пунктуальность, задача сложная. Каждый ФУ единовременно ведет 5–10 клиентов, поэтому не стоит удивляться, если о вас будут периодически забывать.

Хотите ли вы через чувство унижения выпытывать у управляющего свои собственные деньги? Нет? Тогда доверьте банкротство компании «Нет Долгов»! Наша система надёжна как швейцарские часы. Мы гарантируем своевременность выплат – для нас важно, чтобы вы не только стали банкротом, но и прошли этот путь, не утратив чувства собственного достоинства.

Записаться на консультацию

Автор: Кузнецов Роман , арбитражный управляющий

Как финансовый управляющий выдает деньги при банкротстве?

Перед процедурой банкротства должника волнует вопрос о том, сколько денег на проживание у него останется, и как он сможет их получать. После судебного заседания у банкрота заблокируют счета и карты, распоряжаться средствами сможет только финансовый управляющий. Эти деньги специалист не оставляет себе, он распределяет их среди кредиторов должника. В этой статье расскажем о том, сколько средств останется банкроту на жизнь, и как он сможет их получать.

Что делает финансовый управляющий в рамках процедуры банкротства

• Выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;

О признаках и последствиях фиктивного и преднамеренного банкротства мы рассказали в статье.

• Создает запросы в банки, Росреестр и другие государственные органы и организации, чтобы обнаружить счета и имущество должника;
• Оспаривает подозрительные сделки должника;
• Возвращает деньги кредиторам в счет погашения задолженностей;
• Реализует имущество должника через торги;
• Ведет реестр требований кредиторов;
• Ведет отчет о работе, которую выполнил.

Финансовый управляющий не получает дополнительных средств за то, что распоряжается деньгами банкрота. Работа специалиста заложена в 25 тысяч рублей, которые вносит должник на депозит перед тем, как обратиться в суд. Также финансовый управляющий получает 7% от стоимости реализованного имущества.

Сколько средств остается банкроту после процедуры

Финансовый управляющий ежемесячно передает банкроту сумму прожиточного минимума на личные нужды. В каждом регионе прожиточный минимум может быть разным. Если по региону прожиточный минимум ниже, чем федеральный, то финансовый управляющий будет выдавать именно федеральный, более высокий.

Для Москвы прожиточный минимум с 1 января 2023 года составляет:

• в расчете на душу населения — 21 718 рублей;
• для трудоспособного населения — 24 801 рубль;
• для пенсионеров — 16 257 рублей;
• для детей — 18 770 рублей.

Постановление Конституционного суда Российской Федерации от 14.04.2022 № 15-П сообщает, что если у банкрота есть несовершеннолетний ребенок, то для него финансовый управляющий выделяет дополнительно сумму прожиточного минимума.

Кроме прожиточного минимума, должник вправе получать:

• пособия на детей,
• алименты,
• пенсию по потере кормильца,
• компенсации и социальные выплаты.

Есть несколько случаев, в которых банкрот вправе обратиться в суд и увеличить количество средств на свои нужды:

1. Требуются жизненно необходимые лекарства. При обращении нужно прикрепить выписку от врача, рецепты и чеки об оплате;
2. Тяжело болен ребенок. Также потребуется выписка от врача;
3. Необходимо оплачивать аренду жилья. В данном случае к обращению нужно приложить договор с арендодателем.

Как банкроту получать средства на жизнь после процедуры банкротства

Если у гражданина есть доход или зарплата, финансовый управляющий обязан выдать ему распоряжение для банка на снятие денежных средств. Получить документ можно лично в офисе, либо по почте. Сотрудники банка, перед тем как разблокировать счет и выдать деньги, потребуют оригинал распоряжения с подписью и печатью финансового управляющего. Получить на руки банкрот сможет исключительно ту сумму, которая указана в распоряжении. После снятия средств банк вновь блокирует счет.

Хотим обратить внимание, что в любой сфере деятельности могут быть недобросовестные специалисты. Случается такое, что финансовый управляющий халатно относится к своим обязательствам перед банкротом. Если вы сами инициировали процедуру банкротства, рекомендуем внимательно отнестись к выбору финансового управляющего. О том, какие есть способы проверить работу специалиста, мы рассказали в статье « Как проверить арбитражного управляющего: 5 советов от эксперта ».

На что жить должнику во время банкротства?

Если вы уже начали изучать тему банкротства, то наверняка узнали, в этой процедуре есть обязательный участник – финансовый управляющий. Внушительное название должности вкупе со слухами, активно распространяемыми кредиторами и коллекторами, представляет его этаким контролёром, который на протяжении всего банкротства лишает должника привычных удобств.

Но на самом деле профессиональный финансовый управляющий делает только то, что необходимо для соблюдения строгих требований закона о банкротстве. В статье разберёмся, каким образом специалист управляет текущими доходами гражданина и сколько денег выдаёт на жизнь, пока длится банкротное дело.

Выделить главное в тексте

Сколько денег остаётся у должника в ходе банкротства

События развиваются по-разному в зависимости от того, какая введена банкротная процедура . В делах о несостоятельности физических лиц их применяется две:

Стадия реструктуризации долгов

Этот этап хоть и проходит в рамках банкротного дела, но, по сути, банкротством ещё не является. Наоборот, на этой стадии ситуацию должника оценивают, не в состоянии ли он постепенно восстановить платёжеспособность, если будет погашать долги перед кредиторами в щадящем режиме.

Тем не менее, для гражданина вводятся определённые ограничения, чтобы его материальное положение не ухудшилось. Человеку запрещено без разрешения финансового управляющего совершать сделки с имуществом стоимостью больше 50 000 руб., оформлять новые кредиты и т.д.

Что касается распоряжения финансами, должник имеет право открыть специальный отдельный счёт в банке и тратить с него 50 000 рублей ежемесячно, не запрашивая разрешение финансового управляющего . Более значительные траты, а также операции по другим счетам должны быть согласованы со специалистом. Однако гражданин может ходатайствовать в суд о повышении лимита . Чтобы получить положительное решение, нужно убедить судью в такой необходимости. Например, речь может идти о дорогостоящем лечении, прописанном врачом.

Впрочем, практика банкротств физлиц складывается таким образом, что процедура реструктуризации вводится редко . Закон позволяет пропустить её, если у гражданина нет доходов, позволяющих постепенно рассчитаться с кредиторами. А ведь именно при таких обстоятельствах частные лица, как правило, и приходят к идее банкротства.

Этап реализации имущества

На этой стадии должник более ограничен в управлении своими ресурсами. Реализация имущества – это банкротство как таковое . Раз реструктуризация долгов не состоялась, значит, финансовый управляющий и суд пришли к выводу, что восстановить платёжеспособность гражданина невозможно. Остаётся один путь – признание человека банкротом и списание его задолженностей . Но сначала предпринимается попытка хотя бы частично удовлетворить кредиторов. Для этого часть имущества гражданина реализуется на торгах, а выручка пополняет конкурсную массу. В конце процедуры накопленные средства распределяются между кредиторами.

В конкурсную массу полагается помещать и текущие доходы банкрота, которые он получает на протяжении процедуры . К ним относятся:

• зарплата;
• пенсия;
• стипендия;
• заработки от деятельности в качестве ИП или самозанятого;
• другие доходы.

Логика тут простая: гражданин и так должен был использовать данные поступления для расчётов по долгам. Но при этом учитываются принципы социальной гарантии и защиты конституционных прав должника и его семьи . Благодаря этому у него забирают не все текущие доходы.

Нормативную основу такого подхода составляют:

• п. 3 статьи 213.25 ФЗ о банкротстве;
• п. 1 статьи 446 ГПК РФ;
• разъяснения этих пунктов из Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 25.12.2018.

Вот о чём идёт речь:

В распоряжении банкрота ежемесячно остаётся сумма прожиточного минимума , чтобы он мог оплачивать свои базовые жизненные потребности.

При этом используется среднероссийский показатель прожиточного минимума для трудоспособных лиц. Однако, если в регионе должника для его социально-демографической группы установлен более высокий индикатор (то есть по статистике жизнь в этом субъекте РФ обходится населению дороже), используется именно он.

Пример. На 2023 год в России утвержден средний прожиточный минимум для трудящихся на уровне 15 669 руб. Но для пенсионеров в Москве в этом году он составляет 16 257 руб. Значит, именно эту сумму будут оставлять банкроту пенсионного возраста в столице.

Если у гражданина есть иждивенцы, зависящие от него материально, на каждого выделяется ещё один прожиточный минимум : например, на несовершеннолетних детей и нетрудоспособного супруга, который не в состоянии зарабатывать собственными силами.

На практике встречается ситуация, когда финансовый управляющий, а за ним и суд утверждают на ребёнка в возрасте до 18 лет половину прожиточного минимума. Такой подход объясняется тем, что оставшиеся 50% должен внести второй родитель, несущий равные обязанности по содержанию отпрыска. Однако Конституционный суд в 2022 году отметил, что это неправильно: банкрот должен получать 100% прожиточного минимума на ребёнка независимо от поведения другого родителя (см. Постановление № 15-П от 14.04.2022)

Выплаты, которые формально поступают на имя банкрота, но предназначаются для его домочадцев, в конкурсную массу не изымаются, так как не принадлежат должнику . Типичные примеры: государственные пособия на ребёнка и алименты на него от другого родителя, выплаты для ребёнка по случаю потери кормильца или инвалидности и т.п.

Если у банкрота есть неизбежные расходы, на которые не хватает прожиточного минимума, он вправе просить о выделении дополнительной суммы . Это, например, могут быть:

• затраты на медицинские услуги и лекарства для самого должника или его иждивенца;
• оплата обучения ребёнка;
• расходы на аренду жилья в отсутствие у гражданина собственной недвижимости и др.

Гарантии одобрения таких экстра-отчислений в законе не закреплены. Человек должен подтвердить документами существование и размер подобных обязательных расходов . Причём, если решение о выделении прожиточных минимумов финансовый управляющий принимает самостоятельно, то дополнительные суммы утверждаются судом по ходатайству должника с приложенными к нему доказательствами . Рассматривая запрос, судья ориентируется на необходимость соблюдения баланса интересов должника, его подопечных и кредиторов.

Как финансовый управляющий выдаёт деньги

Сегодня практически все заработки выплачиваются гражданам в безналичной форме, на банковские счета и карты. Между тем, после введения процедуры реализации имущества они оказываются в ведении финансового управляющего:

Должник обязан сдать специалисту карты сразу после вынесения судом решения о признании его банкротом.

Счета гражданина блокируются, точнее накладывается запрет на снятие денежных средств и безналичные платежи . Разблокировка счетов и операции по ним возможны только по инициативе финансового управляющего. Лишние счета он иногда вообще закрывает, оставляя тот, на который поступают доходы гражданина, или открывая для этого отдельный.

Если должник обнаружит, что по какой-то причине счёт не заблокирован, и банк разрешает снять деньги, делать этого не следует . Последствия будут неприятными:

• когда манипуляция обнаружится, с кредитной организации взыщут убытки в конкурсную массу, а она в свою очередь потребует компенсации от банкрота;
• в худшем случае такое поведение должника может быть признано недобросовестным, что повлияет на решение суда о списании долгов.

Так что на период банкротства должнику придётся поменять привычки и вспомнить правила использования «налички»: рассчитываться картой в магазинах и совершать Интернет-покупки, пользоваться платёжными онлайн-сервисами и переводами по СБП не получится. Это неудобно, но результат того стоит.

Существует несколько вариантов получения гражданином положенной ему части текущих поступлений:

Традиционный. Финансовый управляющий раз в месяц посещает отделение банка, разблокирует счёт и снимает с него «свежую» зарплату или пенсию. Часть суммы он затем передаёт лично должнику под расписку , а остальное вносит на специальный счёт, на котором аккумулируются средства конкурсной массы.

Для получения выплаты гражданину нужно регулярно посещать офис управляющего. Если это неудобно, стороны могут договориться, что управляющий будет перечислять средства на счёт родственника или другого представителя должника . Операция по переводу денег с учётом банковских регламентов занимает до нескольких дней.

Загруженный работой специалист может выплачивать деньги банкроту из собственного кармана. Со счёта он снимет поступившие туда средства в конце процедуры реализации имущества, когда придёт время рассчитываться с кредиторами.

В последние годы распространилась более удобная практика: финансовый управляющий выдаёт письменное разрешение на снятие части денег со счёта . После этого гражданин может самостоятельно получать в банке подтверждённую управляющим сумму .

Аналогичное согласие по договорённости с должником финансовый управляющий может оформить и в адрес работодателя . На его основании бухгалтер компании будет выдавать на руки сотруднику указанную в письме сумму, а оставшуюся часть зарплаты перечислять управляющему.

Наконец, иногда встречается и более «вольный» вариант: по согласованию с управляющим должник полностью получает на руки наличные выплаты от нанимателя или эпизодических заказчиков, а затем передаёт специалисту излишек для пополнения конкурсной массы.

Напоследок отметим, что отчитываться о расходовании выделяемых ежемесячно денег должник перед управляющим не обязан .

Как долго управляющий распоряжается финансами должника

Описанное выше положение дел сохраняется ровно до того момента, пока арбитражный суд не проведёт итоговое заседание . По результатам этого события судебный орган выносит определение, которым завершает банкротство и освобождает гражданина от обязательств перед кредиторами. Финансовый управляющий публикует соответствующее сообщение в онлайн-реестре ЕФРСБ .

Это точка в банкротном деле, когда с человека снимаются все наложенные ограничения. Касается это и распоряжения доходами . Банк России в письме 2020 года рекомендовал кредитным организациям самостоятельно отслеживать публикации в ЕФРСБ и, как только там появляется объявление о завершении банкротства клиента, снимать ограничения с его счетов.

По срокам ситуация выглядит так:

реструктуризация долгов длится до 5 лет (раньше этот срок составлял 3 года, но в 2023 году был увеличен), либо за несколько месяцев формируется понимание, что план погашения задолженностей не будет утвержден, и стартует вторая банкротная процедура;

реализация имущества вводится на 6 месяцев, но может продлеваться , если в ходе процедуры возникнут сложности.

Немного о претензиях и нарушениях

Должнику не стоит упрекать управляющего в том, что тот забирает деньги, оставляя минимальную сумму на жизнь. Специалист обязан делать это по закону, в противном случае кредиторы пожалуются на него в суд и потребуют возмещения убытков .

Средства, которые оказываются в распоряжении управляющего, ему не принадлежат . Он не вправе класть часть денег себе в карман – даже в размере законного вознаграждения и уж тем более сверх него. Все суммы должны быть направлены в конкурсную массу, а свой гонорар управляющий получает в конце процедуры банкротства :

• фиксированную часть – с депозита суда, куда её перечислил должник в начале процесса;
• процентную часть – из конкурсной массы.

С другой стороны, финансовый управляющий обязан соблюдать интересы должника . Если он будет пренебрегать обязанностями по регулярному выделению прожиточного минимума из текущих доходов, гражданин тоже имеет право подать жалобу в суд и саморегулируемую организацию, в которой состоит специалист .

И, как бы ни складывались отношения с финансовым управляющим, есть ещё одна важнейшая рекомендация: ни в коем случае не стоит скрывать от эксперта информацию, прятать имущество, счета и деньги . Скорее всего, это будет обнаружено, а наказание за такое поведение очень болезненно: суд может завершить банкротство без списания долгов гражданина . Все усилия и затраты окажутся напрасными, формальный банкрот так и продолжит жить под прицелом взыскателей, коллекторов и приставов.

Оптимальный вариант для должника – перед подачей заявления о банкротстве выбрать грамотного финансового управляющего и выстроить с ним конструктивные отношения . Тогда не придётся проходить банкротство «с протянутой рукой» и выпрашивать деньги у управляющего. В команде «МФЦБ» работают опытные эксперты, которые всегда заботятся о том, чтобы процесс банкротства прошёл для человека комфортно и почти незаметно.