Чем гарантия отличается от поручительства

Сравнение поручительства и независимой гарантии

Для того, чтобы минимизировать риск невозврата займа, кредиторы требуют у заемщиков представления обеспечения в виде независимой гарантии или поручительства. Сущность двух этих финансовых инструментов хеджирования риска одинакова, однако каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. На чем же остановить свой выбор кредитору?

Понятия «независимая гарантия» и «поручительство»

Независимая гарантия – одностороннее обязательство, которое банк-гарант предоставляет исполнителю-принципалу. В соответствии с его условиями: если принципал окажется не в состоянии выполнить свои обязательства по контракту, то гарант выплатит сумму обязательств заказчику-бенефициару.

Поручительство – схожий вид правоотношений, в рамках которых невыполненные обязательства принципала ложатся грузом финансовых затрат на поручителя.

Хотя в основе поручительства и гарантии лежит договор между исполнителем и заказчиком, они связаны с ним по-разному:

Если основной договор прекращает свое действие, то поручительство тоже аннулируется;
Независимая гарантия продолжает свое действие вне зависимости от условий основного договора.

К тому же, если исполнитель не выполняет взятых на себя обязательств, то банк покрывает убытки без разбирательств. Уплаченную сумму он взыщет с исполнителя уже позже. Что же касается поручительства, то поручитель играет роль стороны, несущей ответственности наравне с исполнителем. Оттого предпосылкой погашения обязательств перед заказчиком обычно выступают судебные тяжбы (поручитель имеет право возражать против всех пунктов, не описанных в договоре).

Важно! Независимые банковские гарантии могут выдаваться банками или иными аккредитованными финансово-кредитными учреждениями. Поручительства вправе выдавать любые физические и юридические лица.

В чем отличия поручительства от независимой гарантии?

Существует несколько явных отличий поручительства от независимой гарантии:

Гарантию могут оформлять только финансовые институты, а поручительство – любые физические и юридические лица;
Поручительства могут обслуживать любые обязательства, а банковская гарантия – только финансовые;
Гарантом может выступать только юридическое лицо, в то время как поручителем – как юридические, так и физические лица;
Гарант всегда получает вознаграждение за свои услуги даже в случае выполнения обязательств принципалом, а поручитель чаще всего не получает финансовой компенсации за участие в сделке.

Различия поручительства и независимой гарантии

Поручительство

Независимая гарантия

Зависит от основного соглашения

Не зависит от основного соглашения

Выдается любыми физическими и юридическими лицами

Выдается банками и иными финансовыми институтами

Затрагивает любые обязательства

Касается только финансовых обязательств

Учитывая сходства и различия поручительств и независимых гарантий, можно установить, что каждый из документов может использоваться только для конкретных случаев. Тем не менее, по ним сложно судить о степени удобства применения того или иного обеспечения обязательств. В связи с этим стоит рассмотреть более подробно преимущества каждого из них.

Преимущества поручительств и независимых гарантий

Поручительство

Независимая гарантия

Отсутствие необходимости вносить депозит на специальный счет и замораживать капитал фирмы

Бесспорное списание денежных средств в пользу бенефициара при невозможности принципалом выполнить условия контракта в полном объеме

Отсутствие вероятности отзыва лицензии

Перечисление средств в течение 5 дней

Формирование кредитной истории для поручителя

Гарантированная оплата обязательства

Простые требования к процессу оформления

Отсутствие необходимости оплачивать проценты по кредиту

Поручительства от крупных компаний высоко ценятся даже на мировом рынке

Высокая степень доверия со стороны бенефициаров

Стоит добавить, что и поручительства, и независимые гарантии требуют представления принципалом обеспечения в виде 30% от суммы контракта. Оба документа оформляются только после подписания основного договора.

Отличия независимой гарантии от поручительства

Гарантия и поручительство имеют близкую природу — это способы обеспечения исполнения обязательств по Гражданскому кодексу. Они выполняют важную страховочную роль. Сходны эти механизмы и тем, что в отличие от других обеспечительных инструментов за основного исполнителя поручается третье лицо .

Пример . Молодая строительная фирма готова выполнить крупный договор подряда и просит заказчика перевести аванс на закупку стройматериалов, так как не имеет достаточно собственных средств. Тот опасается, что подрядчик получит деньги и исчезнет, ведь у него нет репутации или активов, которые он мог бы предложить в залог.

В таком случае на помощь приходит третье лицо, которое согласно подстраховать риски заказчика.

Упрощённо схема в обоих случаях работает так: если сторона отношений, чьи обязательства обеспечены гарантией/поручительством, не выполняет их, другая сторона обращается с требованием о получении исполнения к гаранту/поручителю.

Предоставление независимой гарантии

Правила использования гарантии регулируются статьями 368–379 ГК РФ.

Независимой гарантия называется, поскольку гарант выплачивает деньги по требованию бенефициара вне зависимости от того, действительно ли обеспечено обязательство.

Предоставление поручительства

Порядок применения поручительства тоже описан в ГК РФ (статьи 361–367).

Обязанности перед кредитором возникают на основании договора поручительства.
Поручитель отвечает за должника в случаях, когда тот нарушает договорные обязанности. Ответственность по умолчанию является солидарной, однако договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель после исполнения обязательства за должника получает по отношению к нему права кредитора.

На первый взгляд, инструменты очень похожи, однако между ними есть заметная разница.

Независимость

Это ключевое различие между двумя способами обеспечения.

Гарантия — инструмент, независимый от обязательства, которое она обеспечивает. Ссылка на договор между принципалом и бенефициаром в тексте документа служит скорее для идентификации причин выдачи гарантии.

Более того, в ст. 370 ГК РФ сказано, что у гаранта отсутствует право выдвигать против доводов бенефициара возражения, связанные с основным обязательством — например, оспаривать наличие нарушения договора принципалом. То есть гарант должен произвести выплату на основании формальных документов, указанных в гарантии. Как правило, достаточно одного письменного требования бенефициара.

Отказать в выплате гарант может исключительно по описанным в законе причинам (ст. 376 ГК РФ):

обращение бенефициара по форме и составу не соответствует условиям гарантии;
срок ее действия истёк.

Между тем, в отношении поручительства в ст. 364 ГК РФ сказано обратное: поручитель имеет право возражать кредитору в том же объёме, что и сам должник. Из-за этого большое количество сделок с участием поручителей доходит до суда.

Пример. Допустим, заказчик строительных работ решает воспользоваться обеспечением, так как ошибочно считает, будто подрядчик нарушил договор — некачественно выполнил ремонт.

Если заказчик придёт в банк с требованием по гарантии, тот произведёт выплату и спишет соответствующую сумму со счёта принципала. Далее подрядчику придётся спорить уже с кредитором по поводу неправомерности требования и взыскивать с него утраченную сумму.
Если же заказчик обратится к поручителю, тот изучит ситуацию, соберёт доказательства надлежащего выполнения строительных работ и откажет кредитору.

А теперь представим, что заказчик был прав: ремонт действительно выполнен с дефектами, которые подрядчик отказывается устранять. В таком случае при обеспечении обязательств с помощью гарантии бенефициару удастся быстро защитить интересы, а с поручителем придётся спорить вплоть до привлечения экспертов и суда. В конечном итоге заказчик, вероятно, выиграет, но потеряет время.

Банковская гарантия

Оказываем услуги по получению банковской гарантии

Получить банковскую гарантию

Объём ответственности и последствия

Независимая гарантия — это финансовый инструмент: бенефициар обращается к гаранту и получает указанную в документе денежную сумму, быстро и без разбирательств.

Но организация, которая выдала гарантию, не отвечает за убытки, понесённые бенефициаром в результате неправомерных действий принципала. Личную ответственность гарант понесёт, только если сам нарушит обязательства по своевременной выплате суммы.

Пример . Продавец поставил покупателю некачественное оборудование, поэтому тот своевременно не смог запустить производство и понёс убытки в 10 миллионов рублей. Обязанности поставщика были обеспечены банковской гарантией на сумму 1 миллион рублей. Именно её и получит заказчик, независимо от величины фактических потерь.

Но если банк проигнорирует требование бенефициара и не заплатит сумму гарантии, пострадавший сможет взыскать с гаранта убытки, связанные уже с этим нарушением.

К поручителю же кредитор имеет право требования, размер которого может варьироваться с учётом объёма неисполненных основным должником обязательств — денежных и неденежных. Поручитель отвечает по всем долгам подопечного, в том числе по уплате процентов, возмещению судебных расходов и прочих убытков кредитора, возникших из-за неисполнительности должника.

Причём, если в договоре поручительства не указано иное, поручитель отвечает солидарно с должником. Это значит, что кредитор может требовать исполнения обязательств от обоих одновременно. Если это сделает поручитель, он получит право регрессного возмещения от основного исполнителя.

Но стороны могут согласовать и субсидиарную ответственность поручителя: тогда кредитор вправе обратиться к нему только после получения отказа от основного должника.

Пределы ответственности поручившегося лица тоже устанавливаются в договоре поручительства.

Момент прекращения обеспечения

Поручительство неразрывно связано с обеспеченным обязательством, а потому прекращается одновременно с ним, например, когда должник его исполнил или основная сделка была признана недействительной. В договоре между поручителем и кредитором может быть указан иной срок действия или события, при которых он теряет силу.

С гарантией всё обстоит иначе в силу её независимости. Гарант освобождается от обязательств перед бенефициаром после:

истечения указанного в гарантии срока действия обеспечения;
выплаты гарантированной суммы;
отказа бенефициара от прав требования к гаранту;
отзыва гарантии, если ей предусмотрена такая возможность.

То есть никакой привязки к исполнению принципалом обязанностей нет.

Пример . Гарантия, обеспечивающая исполнение госконтракта, по требованиям № 44-ФЗ должна действовать как минимум ещё один месяц после выполнения поставщиком обязательств.

Случаи использования

Независимая гарантия применяется чаще поручительства как более универсальный способ обеспечения обязательств.

Особенно активно инструмент используется в сфере закупок по итогам конкурсных процедур по № 44-ФЗ и № 223-ФЗ. Гарантия может служить как на этапе проведения тендера для подтверждения серьёзности намерений участников, так и после заключения контракта в качестве обеспечения обязательств поставщика по исполнению.

Поручительство часто встречается в сфере кредитования, когда заёмщик привлекает третье лицо, согласное выплатить долг перед банком-кредитором в случае неплатёжеспособности основного клиента. Также оно используется в качестве подстраховки при заключении коммерческих сделок.

Но услуги поручителя не получится задействовать в рамках № 44-ФЗ и № 223-ФЗ: такой механизм обеспечения обязательств законами не предусмотрен.

Особенности оформления

Оба механизма предполагают письменное оформление обязательств третьего лица. Но гарантия — это односторонняя сделка, а поручительство закрепляется договором. Правда, это необязательно двухстороннее соглашение: кредитор и поручитель могут подтвердить своё согласие на сделку путём обмена документами.

Содержание договора поручительства зависит от воли сторон: поручитель может отвечать по обязательствам должника полностью или частично, солидарно или субсидиарно. Вступление договора в силу можно обусловить определёнными событиями в будущем. Договор поручительства может быть заключён даже без согласия должника.

Гарантия, хоть и является односторонним волеизъявлением, тоже должна содержать условия, согласованные бенефициаром. Просто требования кредитора к независимой гарантии прописываются в основном договоре между ним и принципалом, а тот берёт на себя задачу найти соответствующего гаранта. Также условия гарантии могут быть указаны в тендерной документации.

Гарантом может быть банк, другая кредитная или коммерческая организация, выдающая гарантии, а поручителем — любое правоспособное физическое или юридическое лицо.
За выпуск гарантии принципалу необходимо заплатить комиссию, а поручительство может быть безвозмездным.
И поручитель, и гарант требуют документы, подтверждающие платёжеспособность потенциального подопечного, но их состав отличается: у банков, выпускающих гарантии, есть отработанная процедура оценки клиентов с учётом суммы обеспечения, а масштабы проверки при оформлении поручительства будут зависеть от ситуации и состава обеспечиваемых обязательств.
При оформлении гарантии основной объём согласовательной работы проводится между гарантом и принципалом, а при поручительстве — между кредитором и поручителем.

Получить банковскую гарантию Подать заявку

Плюсы и минусы независимой гарантии и поручительства

Положительные и отрицательные стороны каждого инструмента зависят от того, чьими глазами их оценивать.

1. Со стороны кредитора:

гарантия более надёжна, шансы получить выплату выше, чем в случае с поручительством: поручитель сам может оказаться неплатёжеспособным или оспаривать требования кредитора, а гарант безусловно выплачивает деньги при предъявлении запроса;
зато от поручителя можно требовать не только фиксированную сумму, но и возмещение дополнительных убытков, если это предусмотрено договором поручительства.

2. Со стороны должника:

гарантию получить проще, и этот вид обеспечения подходит для большего количества взыскательных кредиторов. Однако её оформление не бесплатно, а любой гарант проводит проверку благонадёжности потенциального принципала, чтобы минимизировать свои риски;
с поручителем можно договориться о гибких условиях сотрудничества, но найти такого, да ещё и с солидной репутацией, которая устроит кредитора, непросто.

Заключение

Привлечение третьих лиц для обеспечения обязательств значительно расширяет диапазон возможностей бизнеса по заключению новых интересных и крупных контрактов. Ведь потенциальный контрагент скорее согласится на приемлемые условия сделки, если будет уверен в страховке своих рисков.

Особенно привлекательный и универсальный инструмент — независимая гарантия, выдаваемая крупными банками. Её принимают в качестве обеспечения и государственные, и коммерческие заказчики. Поэтому услуги по ее выдаче весьма распространены на рынке и предлагаются многими кредитными организациями.

Чтобы оперативно найти лучшее предложение и согласовать с банком комфортные условия оформления гарантии, воспользуйтесь онлайн-сервисом TenderHelp. Мы сотрудничаем с профессиональными гарантами и поможем подобрать оптимальный вариант обеспечения с учётом индивидуальных потребностей.

Об авторе статьи

Алла Блинова

Эксперт в области банковских продуктов и обеспечения госконтрактов.

10-летний опыт работы в крупнейших банках на руководящих позициях, опыт внедрения финансовых онлайн-систем и настройки интеграционных бизнес-процессов. Автор статей и спикер отраслевых мероприятий.

Председатель ревизионной комиссии в ТПП г. Дубна.

Поручительство и банковская гарантия – в чём разница?

Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить гарантийную сумму по письменному заявлению бенефициара, в случае невыполнения принципалом условий договора.

Банковское поручительство предполагает ответственность банка за исполнение должником своих обязательств перед кредитором. При этом финансовое учреждение берет на себя солидарную ответственность, что значит, что кредитор вправе потребовать от поручителя полного исполнения обязательств в случае их невыполнения должником.

5 шагов для получения банковской гарантии

Банки присылают
свои предложения
Вы выбираете банк и согласовываете текст банковской гарантии
(при необходимости)
Оплачиваете выдачу гарантии на счет
банка
Получаете готовую
гарантию с внесением
в государственный реестр

Отличия поручительства от банковской гарантии

Гарантия и поручительство имеют много общего. Как финансовые инструменты они обеспечивают исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. При нарушении договорных отношений выплату оговоренных денежных средств берет на себя третья сторона-гарант (банк).

В современной сфере государственных закупок есть только два способа обеспечения контракта, которые примет заказчик. В первом случае компания-исполнитель изымает деньги из собственного оборота, заказчик получает к ним доступ и, в случае невыполнения условий контракта, забирает себе оговоренную сумму. Второй вариант наиболее востребованный и популярный: для обеспечения контрактов компании используют банковские гарантии. Это избавляет от необходимости изымать средства из оборота компании, к тому же такой документ можно получить, даже если в наличии нет денег на обеспечение контракта — достаточно только предоставить банку залоговое имущество.

Многие считают банковскую гарантию чуть ли не поручительством перед заказчиком сделки. И это близко к фактическому положению вещей. Однако есть и существенные отличия поручительства в чистом виде от банковской гарантии.

Примечательно, что до вступления в силу ФЗ-44 существовал и третий способ обеспечения контрактов. Это как раз и было поручительство. Данный вариант являлся самым популярным, однако его быстро ликвидировали. Все потому, что в тендерной сфере было распространено очень много фальшивых поручительств от серьезных компаний, а заказчику было крайне трудно обнаружить подделку.

Тем не менее, есть несколько важных отличий:

Поручительство является двухсторонним договором (оформляется при согласии и участии кредитора), в то время как банковская гарантия – это одностороннее и самостоятельное обязательство;
Поручительство является дополнением к основному обязательству (например, к кредиту) и прекращает свое действие при его исполнении или изменении, в то время как гарантия может быть действительна и после этого;
Выдача банковских гарантий может осуществляться только лицензированной организацией, в то время как поручителем может выступать любое лицо;
Банковское поручительство не может быть обеспечением исполнения государственных контрактов.

Банковская гарантия и поручительство также отличаются особенностями оформления и требованиями к субъектам.

Для получения БГ потребуются учредительные и финансовые документы. Исключение: обращение в банк, в котором клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании. Если до 85% оборотов заявителя проходят через его счет, то пакет может ограничиться паспортом — для ИП и бухгалтерской отчетностью за последний период — для ООО. Вопрос залога прорабатывается отдельно в зависимости от структуры сделки.

Потенциальный поручитель может запросить свой пакет документов для оценки предполагаемых рисков по договору. Обычно его интересует контрактная программа (количество заключенных договоров, их стадии выполнения, наличие поступлений денег по ним и сроки полного взаиморасчета), активы соискателя (наличие транспортных средств, оборудования и спецтехники для выполнения работ, оказания услуг, поставки товаров), укомплектованность штата, особенно, если для исполнения обязательств необходимы квалифицированные кадры, результаты хозяйственной деятельности (промежуточная отчетность + отчетность за 5 последних периодов). Стоимость такой услуги всегда выше, чем предоставление банковской гарантии.

Выдача банковских гарантий и поручительств

Банковская гарантия может быть выдана только теми организациями, которые имеют лицензию на занятие банковской деятельностью. Для участия в государственных торгах (44, 185 и 223 ФЗ) принимаются только гарантии банков из перечня Министерства финансов.

Внимание! Банковское поручительство не может быть обеспечением для исполнения государственных контрактов, поэтому подходит только для гражданско-правовых сделок.

В отличие от поручительства, оформление банковской гарантии занимает больше времени и требует достаточно широкого пакета документов.

Перед обращением за обеспечением исполнения обязательств по контракту или участия в тендере рекомендуем проверить бизнес на соответствие простым требованиям. В их числе:

наличие хозяйственной деятельности (отсутствие признаков ликвидации, слияния, поглощения, инициированного банкротства);
своевременная уплата налогов в бюджет (кредитор проверяет информацию через портал «Бакинформ»);
отсутствие у первых лиц компании (главного бухгалтера и руководителя) судимости по экономическим преступлениям;
работа в рамках налогового законодательства РФ;
срок ведения бизнеса превышает 6 месяцев;

наличие выполненных контрактов в сроки по 44 и 223-ФЗ (требование для претендентов на обеспечение от 5 млн рублей).

Как показывает практика, самостоятельное обращение в банк часто заканчивается отказом или повышенными ставками для соискателей. Обратившись в нашу компанию, вы сможете получить банковскую гарантию гораздо быстрее и на более выгодных условиях.

При обращении к нам вы получаете:

высокий шанс одобрения заявки на гарантию у надежных банков, входящих в ТОП-10 по версии Минфина;
полное соответствие документа требованиям законодательства и оперативное размещение в едином реестре;
сопровождение сделки на любом этапе работы с кредитором: от заполнения анкет, сбора документов, оценки залога (при наличии) до согласования текста с бенефициаром и проверки его на предмет ошибок, недочетов;
консультацию по любым вопросам, связанным с системой закупок;
гибкую систему ценообразования (подберем гарантию с минимальной стоимостью).

Так в чем же разница между банковской гарантией и поручительством?

В договоре поручительства участвуют три стороны: заказчик, исполнитель и поручитель. Контракт с обеспечением по банковской гарантии подписывается только принципалом и бенефициаром. Банк-гарант не имеет никакого отношения к договору и осуществляет исключительно наблюдательные функции.
В случае с поручительством при невыполнении условий контракта должниками заказчика становятся как исполнитель, так и поручитель. В случаях с банковскими гарантиями заказчик требует деньги от финансового заведения. Кредитор проверяет обоснованность требования бенефициара, оперативно уведомляет принципала и переводит деньги по реквизитам. В дальнейшем он может взыскать все убытки с исполнителя.
Поручительство может быть прекращено по целому ряду условий. Отзыв банковской гарантии невозможен, она теряет юридическую силу только по окончании срока действия договора или после выплаты средств по страховому случаю.
Поручителем может выступить любая организация, которая докажет свою финансовую состоятельность. Банковские гарантии выдаются только финансовыми учреждениями, у которых есть соответствующая лицензия Центробанка. Их перечень размещен на сайте Минфина.

Кроме того, существуют абсолютно разные виды поручительств и банковских гарантий, которые друг к другу не имеют совершенно никакого отношения. В любом случае в сфере госзакупок поручительство уже неактуально, а потому у исполнителей контрактов есть только один вариант — обращаться в банк или к брокерам, с помощью которых и можно сделать гарантию.

Соискатели могут получить экспресс-гарантию, подписанную усиленной ЭЦП кредитора, или документ на бумажном носителе. Во втором случае экземпляр можно забрать в офисе банка или заказать курьерскую доставку. Условия выдачи оговариваются на этапе заполнения заявки.

Привлечение поручителя для обеспечения исполнения обязательств по контракту является более рискованным мероприятием, поэтому многие заказчики неохотно рассматривают этот вариант. Обычно к нему прибегают крупные корпорации при размещении коммерческих контрактов. Такой инструмент отсутствует в рамках 44 и 223-ФЗ.

С нашей помощью вы сможете предоставить заказчику банковскую гарантию (поручительство) в течение нескольких дней после начала оформления и отправки необходимых документов. При этом наши услуги для вас будут абсолютно бесплатны, так как их стоимость входит в стандартную комиссию банка.

Независимая гарантия и поручительство, сравнение

Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником. Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия. Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской гарантии от поручительства все же есть. Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже.

Понятие гарантии и поручительства

Гарантия – это одностороннее обязательство, которое банк выдает принципалу.

Поручительство – соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника. Договор поручительства действует только при условии, что действует основной договор, в котором описаны обязательства должника. Если основной договор перестает действовать, то и договор поручительства тоже. В этом еще одно отличие поручительства от гарантии, которая действует независимо от других обязательств.

Отличие поручительства от банковской гарантии еще и в том, как несут ответственность стороны. Если используется гарантия, гарант выплачивает оговоренную сумму бенефициару без задержек на разбирательства, а уже потом взыскивает ее с принципала. Поручитель же несет ответственность наравне с должником, более подробное соотношение требований определяется договором.

Отличие банковской гарантии от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе. Поручитель же может возражать по всем пунктам, точно не описанным в договоре.

Среди способов обеспечения обязательств нужно прояснить отличие банковской гарантии от гарантии. Независимая гарантия выдается не только банком, но и другим финансовым учреждением.

Независимая гарантия и ее особенности

Независимая гарантия подразумевает некоторые требования к оформлению:

предоставляется письменно;
указывается дата, когда ее выдали;
указывается сумма гарантийной выплаты;
прописываются гарантийные случаи;
прописан срок действия гарантии;
перечисляются все возможные дополнительные условия, которые могут повлиять на выплату;
перечисляются все участники договора: кто является гарантом, принципалом и бенефициаром.

Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что ее могут выдавать любые финансовые учреждение и коммерческие организации, тогда как банковскую – только банки.

Отличие независимой гарантии от поручительства состоит в том, какие обязательства они обеспечивают. В случае независимой гарантии – только финансовые вопросы, в случае поручительства – любые обязательства.

Следующее отличие поручительства от независимой гарантии – грантом может быть только юридическое лицо, поручителем – любое лицо.

Отличие гарантии от поручительства в аспекте выгоды заключается в том, что гарант действует для получения вознаграждения за услугу, поручитель зачастую не получает компенсацию за участие в соглашении.

Банковская гарантия и поручительство: отличия

Рассмотрим подробнее, чем отличаются банковская гарантия и поручительство, таблица ниже покажет подробности.

Банковская гарантия и поручительство, сравнительная таблица

Банковская гарантия	Поручительство
Соглашение не зависит от основного соглашения	Если меняется соглашение, меняется и ответственность сторон
Выдается банком	Дается любым лицом
Гарантируются только денежные отношения	Поручительство касается любых обязательств
Гарантия – односторонний договор, подписанный гарантом после рассмотрения данных принципала	Поручитель является стороной многостороннего соглашения

Классификация поручительства и гарантий

И поручительство, и гарантии имеют несколько форм. Поручительство рассматривают:

поручительство-исполнение – поручитель должен выполнить обязанность вместо должника;
поручительство-ответственность – поручитель должен компенсировать неустойку, связанную с неисполнением основного обязательства, при этом не обязан возмещать основной долг;
замещающе-компенсационное – поручитель обязан возместить и основной долг, и неустойку;
полное поручительство обязывает поручителя возместить все убытки должника;
по частичному поручительству ответственность сторон прописывается в договоре;
субсидиарное поручительство подразумевает, что ответственность поручителя наступает только после того, как должник откажется ее возмещать;
солидарное поручительство не обязует бенефициара к какому-либо порядку в требовании компенсации, он может обратиться к должнику или его поручителю в любом порядке.

Гарантия тоже делится на подвиды:

Отзывная и безотзывная – зависит от того, может ли гарант отозвать гарантию. Если нет дополнительных оговорок, все гарантии – безотзывные.
Условная и безусловная – учитывая, нужны ли дополнительные условия для выплаты гарантом оговоренных сумм бенефициару за принципала.
Гарантия платежа – требуется при продаже услуг или товаров. Гарант обязуется выполнить обязательства принципала по оплате.
Гарантия возврата аванса – при договоре на выполнение работ подрядчик запрашивает аванс. Если работы не были выполнены, аванс нужно вернуть, именно он и является предметом гарантии.
Гарантия выполнения условий контракта покрывает неустойки бенефициара, если принципал отказывается выполнять свои обязательства.
Тендерная гарантия выдается для участия принципала в торгах, как обеспечение его тендерной заявки. Это делается для того, чтобы отсеять недобросовестных конкурентов, и подтвердить свои серьезные намерения перед организатором тендера.
Таможенная гарантия используется при наличии экспортно-импортной деятельности принципала. В случае если он попадает под таможенные санкции из-за нарушений правил экспортно-импортной деятельности, неуплаты пошлин, гарант покрывает эти обязательства. Бенефициаром тут являются органы таможенного контроля. Выдается такая гарантия на год

Стоимость гарантий и поручительства

Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии — банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.

Когда банк становится гарантом сделки, он тщательно проверяет все аспекты финансовой деятельности возможного принципала. Он старается выдавать такие гарантии, по которым не придется уплачивать гарантийные выплаты. Если предприятие неплатежеспособно и вряд ли сможет выполнить свои обязательства, банк не будет участвовать в сделке.

Поручитель зачастую не получает за свое участи в договоре никакой выгоды, хотя это и не возбраняется принципами поручительства. При этом поручитель получает равные права и обязанности с должником. Это означает, среди прочего, что он может оспорить обязательства перед кредитором.