При банкротстве физ лица что могут забрать у жены

Судьба совместно нажитого имущества при банкротстве супруга

Брачный договор или соглашение о разделе общего имущества помогут минимизировать риски имущественных потерь до возбуждения дела о банкротстве. Если же они не были заключены, супругу, не являющемуся должником, сохранить свою долю поможет обращение в суд с требованием о разделе совместно нажитого имущества

Институт банкротства гражданина уже успел набрать популярность. По данным Федресурса, количество решений судов о банкротстве граждан, включая индивидуальных предпринимателей, за I полугодие 2020 г. увеличилось c 29 014 до 42 718, т.е. на 47,2%. В июне 2020 г. суды признали банкротами 11 483 человека – в 2,18 раза больше, чем в том же месяце прошлого года.

Как показывает анализ судебной практики, по состоянию на I полугодие 2020 г. 94% дел были возбуждены на основании заявлений должников. Для сравнения: в I полугодии 2019 г. процент дел, инициированных должниками, составлял 89,8%. Но с заявлением о признании гражданина банкротом обращаются и кредиторы, что может негативно сказаться на жизни должника. Об одном из таких случаев пойдет речь в статье.

С чего начинается банкротство?

Весной 2019 г. в нашу юридическую компанию обратилась клиентка с просьбой спасти единственное жилье их семьи. До этого она уже обращалась к юристам, однако их действия не дали положительных результатов. Но обо всем по порядку.

История нашей клиентки началась в 1980 г., когда она, уроженка Грузинской ССР, вышла замуж. Затем последовали рождение троих детей, переезд в Москву и поиск подходящего жилья. Москва всегда была недешевым городом, поэтому новоиспеченным жителям столицы было весьма затруднительно обзавестись жильем. На помощь пришли знакомые, которые согласились дать взаймы. В 1995 г. глава семейства по расписке получил денежные средства на покупку квартиры и в том же году заключил договор купли-продажи. Забегая вперед, отмечу, что заемные средства удалось вернуть лишь в 2002 г.

Время шло, наша клиентка со своей семьей прочно закрепилась на новом месте. В квартире регулярно делали ремонт, кто-то из детей переехал на новое место жительства, кто-то привел в отчий дом жену и наполнил его долгожданным смехом внуков. Однако тихая, размеренная жизнь стала рушиться, когда началась череда неутешительных событий. В 2014 г. глава семьи заявил, что намерен развестись, поскольку встретил другую женщину.

Пережив тяжелый развод и уход мужа из семьи, клиентка начала приходить в себя, но в 2017 г. раздался тревожный звонок в дверь. Выйдя на порог, она увидела человека, который представился судебным приставом-исполнителем. Гость сообщил, что квартира, в которой она проживает, передана на торги.

В дальнейшем выяснилось, что за месяц до развода ее супруг оформил кредит на сумму 4 млн руб. под залог общей квартиры. У нас сразу возник вопрос: как такая сделка могла быть совершена без согласия жены, ведь она ничего не знала о взятом кредите. Но внятного ответа получить не удалось. В итоге: кредит выдан, залог оформлен, долг просрочен – да так просрочен, что общий его размер составил более 6 млн руб.

Понимание того, что вся семья может оказаться на улице, заставило нашу клиентку и ее младшего сына, живущего в этой квартире со своей женой и малолетними детьми, прибегнуть к юридической помощи. Как я писала, изначально они обратились к другим юристам, которые подали иск о признании договора залога недействительным. В обоснование своих требований коллеги указали, что в 2014 г., перед тем как был взят заем под залог квартиры, супруги оформили соглашение о разделе совместно нажитого имущества, согласно которому квартира является общей собственностью и каждому из них принадлежит по ½ доли. Но этот документ суд не принял во внимание, поскольку не была соблюдена нотариальная форма соглашения. А в удовлетворении иска было отказано на основании того, что квартира оформлена только на супруга, поэтому согласие жены на заключение договора залога не требовалось.

Помимо иска о признании договора залога недействительным от имени мужа нашей клиентки другие юристы подали административный иск о признании незаконным постановления о передаче на торги арестованного имущества (квартиры), а также иск об освобождении этого имущества от ареста. Ввиду того что данные требования были незаконными, в удовлетворении исков было отказано.

В сентябре 2017 г. последовал новый удар. В Арбитражный суд г. Москвы обратился один из кредиторов бывшего мужа с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). Оказалось, что был не один долг, а два. Причем второй на большую сумму – 8 млн руб. Он тоже возник в браке, о чем нашей клиентке не было известно. Кредитная организация, у которой в залоге находилась спорная квартира, поспешила включиться в реестр требований кредиторов. Далее события начали разворачиваться более стремительно: квартира снова стала предметом реализации на торгах, но уже в рамках дела о банкротстве.

Только спустя два года, когда торги дважды признавались несостоявшимися, клиентка обратилась к нам. Команда наших юристов сразу начала искать подходящие пути решения. Ситуацию осложняло то, что юристы, ранее занимавшиеся этим делом, уже успели подать несколько исков, которые не спасли положение. Действовать надо было быстро, и права на ошибку не было. Выяснив, как нам казалось, все детали, мы решили подать иск в Кунцевский районный суд г. Москвы о разделе совместно нажитого имущества, чтобы спасти хотя бы его часть.

Как делится имущество супругов при банкротстве?

Хотелось бы более подробно остановиться на нашей правовой позиции, изложенной в иске.

Согласно семейному законодательству РФ, раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов (п. 1 ст. 38 СК РФ). При этом срок исковой давности по требованиям о разделе совместно нажитого имущества составляет три года, который начинает течь с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ от 5 ноября 1998 г. № 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака»). Ввиду того что о нарушении своего права наша клиентка узнала лишь в 2017 г., срок исковой давности не был пропущен.

Спор о разделе совместно нажитого имущества осложнялся тем, что в отношении ответчика была введена процедура реализации имущества, поэтому необходимо было учесть и нормы законодательства о банкротстве. Обосновывая исковые требования, мы обратили внимание суда на то, что при наличии спора о разделе общего имущества супругов оно не может быть включено в конкурсную массу. В противном случае будет иметь место принудительная реализация имущества супруга, не являющегося должником. К исковому заявлению мы приложили тексты судебных решений, которые подтверждали законность наших требований. Суды при рассмотрении аналогичных споров удовлетворяли требования о разделе совместно нажитого имущества, несмотря на то что оно являлось предметом торгов в рамках дела о банкротстве. Более того, для сохранения имущества до рассмотрения дела о его разделе мы направили заявление о принятии обеспечительных мер, которое было удовлетворено.

Пока шли судебные разбирательства по нашему делу, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появилась информация о том, что финансовый управляющий провел торги и выбрал победителя, который уже внес полную плату за квартиру. Однако, поскольку по ранее поданному нами заявлению на квартиру были наложены обеспечительные меры, заключение сделки купли-продажи было невозможно.

Позже на одно из судебных заседаний пришел финансовый управляющий, который сообщил, что спорное имущество было приобретено в браке не с нашей клиенткой, а с другой женщиной. Поворот, которого мы не ожидали. После небольшого расследования наши юристы выяснили, что в 1987 г. супруги развелись, но продолжали жить вместе. В 1992 г. муж нашей клиентки зарегистрировал брак с некой Светланой, который был расторгнут в 1995 г. А в 1996 г. брак снова был зарегистрирован с нашей клиенткой.

Вопросов было больше, чем ответов: почему не рассказали всю правду сразу? Зачем оформлялся развод? Зачем нужен был брак с посторонней женщиной? Но искать логику в поступках было поздно. Мы выяснили, что брак был фиктивный. Муж нашей клиентки, чтобы трудоустроиться и обеспечивать свою семью, принял решение заключить брак со знакомой своих друзей с целью оформить регистрацию у нее в квартире. К слову, прописка в московской квартире в 1990-е позволяла заниматься предпринимательской деятельностью «без лишних проблем», что и требовалось главе семейства.

Пришлось срочно разыскивать вторую бывшую жену, которая смогла бы подтвердить в суде правду. Ведь наша клиентка и ее муж на протяжении долгих лет проживали вместе, растили детей, приобрели квартиру, долг по которой был выплачен в 2002 г., уже после того, как в 1996 г. был зарегистрирован второй брак. С фиктивной женой мужчина виделся несколько раз: когда заключал брак и когда разводился. Все указывало на то, что квартира является общим имуществом нашей клиентки и ее бывшего мужа как с точки зрения закона, так и фактически.

В день последнего судебного заседания мы пригласили нашего ключевого свидетеля – фиктивную жену Светлану. Она подтвердила, что не имеет никакого отношения к спорной квартире. Ей было известно, что наша клиентка и ее муж приобрели квартиру и проживали в ней одной семьей на протяжении 20 лет. Пришел и ответчик, который не возражал против удовлетворения исковых требований.

Финансовый управляющий, в свою очередь, заявил ходатайство о снятии обеспечительных мер, обосновывая его тем, что договор купли-продажи уже заключен с победителем торгов и ему необходимо завершить процедуру реализации имущества. Замечу, что иск был подан 20 мая 2019 г., во время процедуры реализации, но до проведения торгов. И только спустя два месяца после подачи иска, а именно 16 июля 2019 г., финансовый управляющий провел торги. Они были признаны состоявшимися и договор купли-продажи заключили, когда судебный процесс был в самом разгаре, на что мы и обратили внимание судьи. Однако она сняла ею же наложенные обеспечительные меры, руководствуясь п. 5 ст. 213.25 Закона о несостоятельности. Эта норма гласит, что с даты признания гражданина банкротом снимаются ранее наложенные аресты на его имущество и иные ограничения распоряжения им.

Как итог: отказ в удовлетворении исковых требований и судебное решение на двух страницах, из которых полторы страницы содержали банальные нормы семейного законодательства. Из решения Кунцевского районного суда по гражданскому делу № 2-3217/2019 следует, что спорная квартира была приобретена в период нахождения ответчика в другом браке, поэтому она не является совместно нажитым имуществом. Судья не дала должной правовой оценки тому факту, что денежные средства, взятые на покупку квартиры в 1995 г., были возвращены в 2002 г., когда наша клиентка и ее муж состояли в браке.

Обжалование этого решения в вышестоящие инстанции не дало положительного результата, чего и следовало ожидать. Квартира была приобретена в браке с другой женщиной. Да, брак был фиктивным, но тем не менее.

Какие доказательства увеличат шансы на выигрыш в суде? Есть два варианта.

1. Супруга может потребовать взыскания компенсации произведенных платежей в счет уплаты долга за квартиру. Для этого необходимо представить в суд:

• документы, подтверждающие, что денежные средства, на которые приобреталось имущество, являются заемными (расписки, договоры и т.д.);
• документы, подтверждающие выплаты (расписки, акты, выписки по банковскому счету и т.д.);
• свидетельские показания.

2. Супруга может потребовать признания имущества совместно нажитым, если в период брака за счет доходов семьи производились такие вложения, которые значительно увеличили стоимость имущества. Для этого необходимо представить в суд:

• документы, подтверждающие стоимость квартиры (до и после); сравнение оценки БТИ (старой и новой);
• фотографии (до и после ремонта);
• квитанции, чеки на приобретение стройматериалов, договоры на ремонтные работы;
• свидетельские показания.

Как выделить супружескую долю из конкурсной массы?

Процедура банкротства может затрагивать интересы не только должника, но и его супруга, в том числе бывшего. При этом действующее законодательство позволяет супругу должника сохранить часть совместно нажитого имущества, о чем свидетельствует положительная судебная практика.

В феврале 2019 г. Ленинский районный суд г. Воронежа удовлетворил исковые требования о разделе совместно нажитого имущества 1 . Так, обращаясь с иском в суд, истица указала, что она состоит в зарегистрированном браке с ответчиком. Решением Арбитражного суда от 18 декабря 2017 г. ответчик признан банкротом. В отношении него была инициирована процедура реализации имущества. Поскольку оно являлось общим имуществом супругов, истица просила произвести его раздел.

В своем решении Ленинский районный суд г. Воронежа отметил, что, по общему правилу, имущество, приобретенное супругами по возмездным сделкам в период брака, является совместно нажитым, если не доказано иное. Более того, суд указал на разъяснения, содержащиеся в п. 7 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан». Из этого пункта следует, что в деле о банкротстве гражданина-должника подлежит реализации его личное имущество и имущество, принадлежащее на праве общей собственности ему и супругу, в том числе бывшему (п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве, п. 1, 2 ст. 34, ст. 36 СК РФ). Вместе с тем если супруг (бывший супруг) полагает, что реализация общего имущества в рамках процедуры банкротства не учитывает его правомерные интересы или интересы находящихся на его иждивении лиц, в том числе несовершеннолетних детей, то он вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества до его продажи (п. 3 ст. 38 СК РФ). На основании вышеуказанных норм исковые требования о разделе совместно нажитого имущества были удовлетворены.

В августе 2018 г. Верховный Суд РФ в одном из своих определений сделал вывод о том, что при наличии спора о разделе совместно нажитого имущества супругов оно не может быть включено в конкурсную массу, даже если является залоговым. В противном случае будет иметь место принудительная реализация имущества супруга, не являющегося должником 2 .

И наконец, после того как супруг – не должник осуществит раздел совместно нажитого имущества в суде общей юрисдикции, он вправе обратиться в арбитражный суд с требованием об исключении из конкурсной массы принадлежащей ему ½ доли в праве общей долевой собственности на квартиру, которая была обременена залогом 3 .

Финансовый управляющий в деле о банкротстве самостоятельно формирует конкурсную массу. В нее включается имущество, приобретенное в браке и являющееся совместной собственностью. Но как быть с имуществом, которое было приобретено на личные денежные средства супруга – не должника? Законодательством о банкротстве предусмотрено, что в конкурсную массу включается имущество, которое принадлежит должнику или находится в совместной собственности супругов (бывших супругов). Имущество, которое было приобретено на личные денежные средства супруга – не должника, не может быть включено в конкурсную массу, на него не будет распространяться режим общей совместной собственности (п. 10 Обзора судебной практики ВС РФ № 2 (2017)). Если у супругов имеется имущество, приобретенное в браке, но на личные денежные средства одного из них, рекомендуется обращаться в суд с иском о разделе совместно нажитого имущества. В таком случае оно не будет включено в конкурсную массу должника, и удастся избежать дальнейших судебных разбирательств.

Особое внимание стоит уделить исключению из конкурсной массы имущества, которое было приобретено одним из супругов и является залоговым. Арбитражным судом Свердловской области было рассмотрено банкротное дело № А60-71030/2018. В рамках этого дела от финансового управляющего поступили письменные пояснения, в которых он указал, что супруга должника приобрела транспортное средство на залоговые денежные средства. При этом поручителем (созаемщком) по договору залога должник не выступал. Кредит супруга выплачивала самостоятельно, что подтверждалось представленной выпиской по счету. Финансовый управляющий счел, что транспортное средство не могло быть включено в конкурсную массу, поскольку его последующая реализация была невозможна ввиду нарушения прав залогодержателя – банка ВТБ (ПАО). Суд с выводами финансового управляющего согласился.

Порой должники идут на различные ухищрения, чтобы сохранить свое имущество. Например, заключают сделки, направленные не его отчуждение, в том числе брачные договоры, соглашения о разделе совместно нажитого имущества, договоры купли-продажи и т.д. Аналогичная ситуация возникла при рассмотрении Арбитражным судом Амурской области дела о банкротстве № А04-8007/2016. В рамках этого дела финансовый управляющий обратился в суд с заявлением о признании недействительным договора купли-продажи автомобиля, который был заключен между должником и его супругой. На основании п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве суд требования удовлетворил, поскольку сделка была совершена в пределах трехгодичного срока до принятия судом заявления о признании должника банкротом в условиях недостаточности его имущества, к тому же участником ее выступило заинтересованное лицо – супруга должника, а результатом сделки стало причинение вреда имущественным правам кредиторов.

Возможны ли совместное банкротство супругов и реализация общего имущества единым лотом?

Закон обязывает обоих супругов выплачивать долги, нажитые в браке. Это правило действует, если деньги ушли на общие нужды семьи. Но оно не распространяется на те случаи, когда кредит был взят втайне от второго супруга или деньги были потрачены на личные, а не семейные нужды. Бывает, оба супруга выступают должниками по договору (чаще такие ситуации возникают в ипотечном и потребительском кредитовании). Или один супруг является должником, а второй – поручителем.

Когда супруги-должники понимают, что не в состоянии погасить долг, нередко встает вопрос о банкротстве, а ему сопутствуют и другие вопросы: как будет происходить банкротство, ведь долг общий и имущество находится в совместной собственности. Можно ли банкротиться вместе, или суд будет рассматривать каждое дело по отдельности? В законодательстве процедура совместного банкротства супругов не предусмотрена. А вот судебная практика дает неоднозначный ответ на этот вопрос.

В 2016 г. Арбитражный суд Новосибирской области рассмотрел дело с участием двух должников-банкротов, которые состояли в зарегистрированном браке. Поскольку их имущество находилось в совместной собственности и оба супруга являлись должниками, суд счел возможным формирование единой конкурсной массы 4 .

В том же году Арбитражный суд Московской области удовлетворил ходатайство должницы об объединении в одно производство двух дел о банкротстве – ее и супруга. Удовлетворяя ходатайство, суд указал, что супруги имеют одних кредиторов, а все имущество находится в совместной собственности 5 .

Похожее дело Арбитражный суд Московской области рассмотрел в 2017 г. Супруги выступали созаемщиками по кредитному договору. Спустя время они поняли, что выплачивать кредит больше не в состоянии, и обратились с заявлениями о признании их несостоятельными. Затем супруга обратилась с ходатайством об объединении дел в одно производство, обосновывая это тем, что кредит общий, а имущество находится в совместной собственности. Суд согласился с ее доводами и удовлетворил ходатайство 6 .

Вместе с тем в 2017 г. Верховный Суд РФ рассмотрел жалобу супругов-должников, которые обратились в арбитражный суд с совместным заявлением о банкротстве. Однако суды первой и апелляционной инстанций отказали в принятии заявления. Верховный Суд встал на сторону нижестоящих судов и указал, что действующим законодательством не предусмотрена возможность подачи супругами совместного заявления о банкротстве 7 .

Ситуация прояснилась, когда было опубликовано Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» (читайте об этом в новости «ВС дал разъяснения о формировании конкурсной массы при банкротстве граждан»). Из постановления следовало, что в целях процессуальной экономии, упрощения порядка реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов суд может рассмотреть вопрос об объединении двух дел о несостоятельности супругов. Финансовый управляющий назначается из того дела, которое было возбуждено первым. Он ведет отдельно реестр требований кредиторов по общим обязательствам супругов и реестры требований кредиторов по личным обязательствам каждого из них. Сумма, полученная от реализации личного имущества одного из супругов, не может быть направлена на погашение личных обязательств другого. Стоит отметить, что противоречий с упомянутым выше определением Верховного Суда, которое было вынесено в 2017 г., здесь нет: рассмотрение совместного заявления о признании супругов банкротами не допускается, а вот объединение их банкротных дел в одно производство возможно.

Совместное банкротство супругов и дальнейшая реализация общего имущества единым лотом удобнее, чем раздельное банкротство. Это позволяет экономить на судебных расходах; проще вести реестр кредиторов; отпадает вопрос о том, в каком именно деле о банкротстве реализовывать совместное имущество супругов.

В ноябре 2019 г. в Госдуму был внесен законопроект № 835938-7 (читайте о нем в новости «Предлагается установить возможность совместного банкротства супругов, имеющих общие долги»). Этот законопроект как раз предусматривает возможность совместного банкротства супругов. Примечательно, что с совместным заявлением смогут обратиться и бывшие супруги. В июле 2020 г. законопроект был принят в первом чтении, потому в скором времени можно ожидать существенных изменений в законодательстве о банкротстве.

Как минимизировать риски имущественных потерь при банкротстве супруга?

Вернемся к тем случаям, когда банкротится один из супругов. Как спасти имущество второго супруга? Рассмотрим несколько вариантов.

• Брачный договор. Брачным договором определяются имущественные права и обязанности супругов. В случае если один из них будет признан банкротом, то имущество второго не пострадает. Реализации будет подлежать лишь то имущество, которое является собственностью должника. Однако заключение брачного договора непосредственно перед введением процедуры банкротства или в процессе банкротства не спасет имущество второго супруга, поскольку такой договор легко оспаривается. Поэтому следует заблаговременно позаботиться о своем имущественном положении и заключить брачный договор до того, как возникнут денежные обязательства.
• Соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Этот способ схож с заключением брачного договора, только соглашение распространяется лишь на то имущество, которым супруги владеют в момент его подписания. Опять же, делать это перед введением процедуры банкротства не рекомендуется, поскольку соглашение может быть признано недействительным.
• Раздел имущества. Если в отношении одного из супругов уже возбуждено дело о банкротстве, то второй вправе обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о разделе совместно нажитого имущества. Когда дело о банкротстве возбуждено, раздел имущества возможен исключительно в судебном порядке. После того как оно будет разделено и реализовано, часть денежных средств перейдет второму супругу пропорционально его доле.

1 Решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 27 февраля 2019 г. по делу № 1165/2019.

2 Определение Верховного Суда РФ от 7 августа 2018 г. по делу № 80-КГ18-7.

3 Постановление Арбитражного суда Московской области от 15 декабря 2017 г. по делу № А40-197841/2015.

4 Решение Арбитражного суда Новосибирской области от 9 ноября 2015 г. по делу № А45-20897/2015.

5 Определение Арбитражного суда Московской области 12 октября 2016 г. по делу № А41-38515/16.

6 Решение Арбитражного суда Московской области от 18 января 2016 г. по делу № А41-85634/2015.

7 Определение Верховного Суда РФ от 5 мая 2017 г. № 307-ЭС17-4301 по делу № А56-91219/2016.

Как сохранить имущество при банкротстве физлица

Положения Федерального закона, позволяющие физическим лицам официально списать свои долги в ходе банкротства, вступили в силу еще в 2015 году. Однако большинство россиян опасаются запускать процедуру, полагая, что их квартиру, машину при банкротстве физлица могут забрать, и ценные вещи уйдут «с молотка».

В чем-то они правы, так как для погашения просроченной задолженности финансовый управляющий обязан распродать с аукциона движимое и недвижимое имущество должника. Но судебная практика говорит об обратном. В 67% случаев (по итогам 2020 года) дела о признании граждан несостоятельными завершились списанием всех долгов без реализации имущества банкротов — ввиду отсутствия у них собственности, которая годилась бы для включения в конкурсную массу.

Мы расскажем, как сохранить имущество при банкротстве физического лица и не наделать при этом ошибок, а также о том, как банкротящемуся должнику поступать не нужно.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Что происходит с имуществом должника при процедуре банкротства

В соответствии с положениями Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо, участвующее в процедуре банкротства, обязано представить суду и финансовому управляющему сведения о движимом и недвижимом имуществе, находящемся в его собственности.

К такой информации относятся:

• справки и выписки с дебетовых счетов гражданина.
• свидетельство о праве собственности на квартиру, загородный коттедж, садовый дом или земельный участок.
• ПТС, СТС, договор купли-продажи легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Далее события развиваются по следующему сценарию:

1. Проверку информации выполняет финансовый управляющий, назначенный судом. Если человек намеренно пытается скрыть или иным способом вывести имущество из конкурсной массы, с вероятностью в 90% данный факт будет выявлен. Последствия неправомерных действий физического лица при банкротстве наступают разные — вплоть до отказа в признании должника банкротом , ареста и последующей продажи собственности без списания долгов с назначением административного или уголовного наказания.
2. Если предоставленные гражданином сведения совпадают с данными из государственных реестров, финуправляющий составляет опись включенных в конкурсную массу активов, распределяет, что могут забрать и продать для погашения долгов, организует оценку и проводит электронные торги.
3. В среднем процедура реализации имущества должника продолжается до полугода, но может быть и продлена. К примеру, попытки должника скрыть свои активы путем заключения фиктивных сделок негативно влияют на срок реализации имущества — ведь тогда требуется время на розыск имущественных средств, оспаривание сделок и включение высвободившихся активов в конкурсную массу.

Что забирают при банкротстве физических лиц?

Банкротство, если есть недвижимость и другая собственность, пройдет с процедурой реализации на торгах. В конкурсную массу обязательно попадут транспортные средства, второе и последующее жилье, оформленные на должника, ценные вещи и предметы, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей; а также доли в общем имуществе. Не минует чаша торгов залоговое и совместно нажитое в браке имущество.

Однако в соответствии с действующим законодательством далеко не вся собственность должника подлежит реализации. Будущий банкрот может списать долги без потери имущества и обезопасить все, что входит в перечень, закрепленный ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ: предметы домашнего быта, одежду, единственную квартиру или частный дом, животных, вещи, которые необходимы для работы или же жизнедеятельности, если должник является инвалидом.

Залог при банкротстве физического лица

Отдельно стоит рассмотреть продажу залогового имущества в процессе банкротства физ. лиц. Так, многим людям, планирующим пройти процедуру банкротства, не до конца ясно, что будет с ипотечной квартирой или машиной в автокредите. Как сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц?

Законодатель дает однозначный ответ — при банкротстве залоговые имущественные активы реализуются финуправляющим безусловно. Даже если часть ипотеки погашалась за счет материнского капитала, а залоговая квартира является единственным жильем семьи, и платежи по ней вносятся регулярно, шансов сохранить такую недвижимость при банкротстве очень мало.

Существует лишь один вариант, позволяющий сберечь ипотечную квартиру — реструктуризация просроченной задолженности. Судебная реструктуризация проводится в срок не более 3 лет. За это время должник обязан выплатить часть ипотеки. Суд разрешает реструктуризировать задолженность только тем должникам, которые имеют постоянный подтверждённый доход.

Вполне возможно, что в 2024 году изменятся правила обращения взыскания на единственное жилье при банкротстве гражданина. Если такое жилое помещение обременено ипотекой, владелец сможет сохранить его, заключив мировое соглашение с банком, выдавшим ипотечный кредит. Соответствующий законопроект принят Госдумой в первом чтении осенью 2023 года.

Что будет с имуществом супруга при банкротстве физического лица

Чтобы ответить на вопрос, забирают ли имущество супругов, потребуется обратиться к Семейному кодексу РФ, устанавливающему два юридических термина:

• общее имущество супругов — все виды собственности, приобретенной в браке и поэтому относящейся к совместно нажитому имуществу, права на которое есть как у мужа, так и у жены. При банкротстве оно должно делиться пополам, при этом второй супруг получит свою долю в денежном эквиваленте после реализации совместной собственности.
• личное имущество супругов — это все, что приобреталось супругами до брака или во время семейной жизни путем получения в наследство или в дар.

Но эти правовые нормы действуют лишь в случае, если муж и жена не заключили брачный договор, который вводит дополнительные условия регулирования имущественных прав супругов. Здесь также есть некоторые нюансы.

Например, Семейный кодекс РФ не устанавливает дату, когда может быть заключен брачный договор. Этим пользуются недобросовестные должники и пытаются вывести имущество из конкурсной массы. Однако подобные попытки изначально провальны, так как брачный контракт должен заверяться нотариусом, а значит скрыть дату его заключения, равно как и истинные намерения супругов, не удастся.

Если супруги проживают без заключения официального брака в ЗАГСе, их имущество не будет считаться совместно нажитым, а значит, его следует расценивать, как единоличную собственность того, на кого она документально оформлена.

Процедура раздела и последующей продажи общего имущества супругов:

1. Суд рассматривает заявление о признании гражданина банкротом и выносит решение о возбуждении судебного производства.
2. Назначенный судом финансовый управляющий на основании предоставленной должником информации и сведений государственных органов составляет опись имущества должника, формируя конкурсную массу.
3. При наличии общего имущества супругов происходит выделение долей мужа и жены.
4. Проводятся электронные торги, после которых доля банкрота направляется для погашения долгов, а вторая доля возвращается его супругу.

Если общим имуществом супругов является единственное жилье (квартира или дом) согласно ГК РФ оно не может быть продано при банкротстве. Но опять же, правило действует, только если собственность не в залоге у банка.

Нужно ли спрашивать согласие супруга на реализацию совместно нажитого имущества при банкротстве? Согласно нормам 127-ФЗ, получение данного согласия необязательно, так как право супругов на половину всей собственности, приобретенной в браке, бесспорно и сохраняется при банкротстве.

Пройти банкротство вместе с супругом

Имущество детей и родственников при банкротстве физического лица

При банкротстве родителей движимое и недвижимое имущество, принадлежащее детям на основании права собственности, не может выставляться на торги. Например, это может быть доля в квартире бабушки, которая была получена ребенком в дар или по наследству.

В отношении вещей, принадлежащих детям и родственникам должника, действует общее правило, закрепленное федеральным законодательством — по своим долгам гражданин должен отвечать личным имуществом. Ситуация осложняется, если физическое лицо является, например, долевым собственником.

Например, должник, его мать и брат владеют земельным участком и домом на правах долевой собственности. Имущество им перешло по наследству после смерти отца, соответственно, каждому собственнику принадлежит 1/3 от общего имущества.

В случае признания должника банкротом на продажу будет выставляться только его доля недвижимости. При этом продать такую собственность затруднительно, и часто она просто сохраняется за гражданином после закрытия процедуры несостоятельности.

Закон не запрещает родственникам и супруге должника участвовать в торгах. Этот вариант наиболее выгоден для должника, так как позволяет выкупить реализуемое имущество за небольшую цену в единоличную собственность.

Что нельзя делать с имуществом при банкротстве

Сегодня банкротство для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, является единственным законным способом выбраться из долговой ямы. Чтобы погасить долги хотя бы частично, должник должен подвергнуть реализации имущество, находящееся в его личной собственности.

Однако многие физические лица в попытках сохранить квартиру, дом или машину совершают поступки, которые влекут весьма негативные последствия.

Что будет, если продать имущество

Иногда должники пытаются всеми правдами и неправдами спрятать свою собственность от кредиторов, управляющего и судей. Может показаться, что самым простым вариантом станет фиктивная продажа имущества перед банкротством. Вот только в процессе проверки материального положения должника финансовый управляющий анализирует все сделки с собственностью за последние 3 года.

Если факт продажи недвижимости, машины или любых других личных вещей вызовет подозрение (цена ниже рыночной, в роли покупателей выступают родственники и знакомые физлица), то такая сделка будет оспорена и признана недействительной в судебном порядке.

В итоге имущество все равно будет возвращено в конкурсную массу, а гражданину может быть отказано в списании долгов на основании пункта 4 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Источник

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

1. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»

Читать полностью

Что будет, если подарить имущество

Еще один часто встречающийся способ уберечь имущество от продажи — отчуждение его по договору дарения в пользу родственников или третьих лиц. Чаще всего этот вариант заранее провальный. Правда, если дарение было совершено более чем за три года до момента рассмотрения дела о банкротстве, в суде оспорить его будет достаточно сложно, почти невозможно.

Но здесь есть один нюанс. Если финансовому управляющему удастся доказать, что физическое лицо готовилось к банкротству заранее, постепенно переписывая имущество на родственников, вполне вероятно, что в этом случае гражданин будет привлечен к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Проанализировав историю изменений финансового положения человека, сопоставив время, когда он начал допускать просрочки по кредитам и когда «избавился» от имущества, а также оценив его доходы в этот период, специалист может без труда сделать выводы о недобросовестности банкрота.

Почему нельзя скрывать имущество при банкротстве?

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, все сделки с имуществом физических и юридических лиц подлежат обязательной регистрации в соответствующих органах государственной власти (Росреестре, ГИБДД, ФНС и других официальных ведомствах).

По этой причине скрыть факт передачи прав собственности (дарения, купли-продажи) с сохранением активов при банкротстве не удастся. Это значит, что любые попытки банкротящегося человека скрыть личное имущество — это пустая трата времени, сил и денег.

Анализ имущества должника перед банкротством

4 способа сохранить имущество при банкротстве

У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:

1. Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам. Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад. При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.
2. Выкупить имущество на торгах через родственников или знакомых. Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом,следует изучить порядок проведения торгов.
3. Договориться с кредитором. Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.
4. Обратиться за помощью к профессионалам. Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.

Желаете узнать больше о том, как сохранить имущество при банкротстве физического лица в рамках закона? Получите консультацию от наших кредитных юристов по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Удастся ли сохранить ваше имущество
от реализации?

Поможем списать долги уже сейчас

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

В собственности только квартира и дача, расположенная в далеком регионе и не подходящая для постоянного проживания. Продадут ли эту дачу в банкротстве?

Дача будет включена в конкурсную массу и оценена финансовым управляющим. Далее ее выставят на торги. Если дачный домик так никто и не купит, его предложат кредиторам в качестве компенсации. Если и они откажутся, то неликвидная недвижимость вернётся к вам по акту приема-передачи.

Что будет с машиной в банкротстве?

С 2020 года автомобили, в том числе, те, на которых должники работают, больше не исключаются из конкурсной массы. Поэтому машина будет описана, оценена и выставлена на продажу. Исключение — если она жизненно необходима должнику-инвалиду, тогда можно попробовать ее сохранить.

У меня дочь-инвалид, ДЦП. Как этот факт изменит условия моего банкротства в плане конкурсной массы?

Имущество, описанное в ст. 446 ГПК РФ, подлежит исключению в любом случае. С инвалидностью можно дополнительно исключить автомобиль, если вы докажете необходимость транспорта для дочери. Разумеется, выплаты и пособия на ребенка тоже не войдут в конкурсную массу.

Какую часть моего дохода (зарплата 40 тысяч рублей) мне сохранят, если у меня двое детей?

Доход банкрота поступает на спецсчет, открытый финуправляющим, и идет на погашение требований кредиторов. При этом исключаются прожиточные минимумы на самого банкрота и на его несовершеннолетних детей. Но в отношении детей их нужно делить на два (по закону, оба родителя должны принимать участие в воспитании и обеспечении детей, поэтому исключается только половина прожиточного минимума).

Если, к примеру, на взрослого он составляет 13 тысяч, а на ребенка — 11 тысяч, то исключить можно 24 тысячи рублей ежемесячно. Но если банкрот — одинокий родитель, не получающий алиментов (это придется доказать), советуем подать ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы на себя и на обоих детей.

Что будет с супругом должника при его банкротстве?

Банкротство физического лица имеет ряд серьезных последствий для самого должника, но некоторые из них коснутся и того, с кем он состоит в браке.

При признании человека банкротом, то есть несостоятельным должником, формируется так называемая конкурсная масса: все то имущество материального и нематериально характера, которое может быть реализовано с целью покрытия долга, а также дебиторская задолженность, то есть долги других лиц несостоятельному должнику.

В том случае, если должник на момент банкротства состоял в браке, часть имущества семьи также попадает в категорию конкурсной массы. В частности, имущество, которое было приобретено в браке хоть должником, хоть его супругом, может рассматриваться, как активы для покрытия долга.

Итак, банкротство и имущество супругов

Когда человек признан несостоятельным должником, для выплат его долга может быть реализовано его имущество: недвижимость, бизнес, интеллектуальная собственность и т.д., а также могут вычитаться средства из его доходов, таких, как заработная плата, пенсия, авторское вознаграждение и т.д.

Общая недвижимость семьи также может быть использована для этой цели, но с определенными условиями:

Может быть продана недвижимость, которая не является единственным жильем семьи. Как правило, предлагается продать ту недвижимость, где семья не прописана. Однако супруг должника имеет права на имущество, нажитое в браке, поэтому для покрытия долгов используется половина денежных средств от продажи имущества, а вторая половина должна быть передана тому супругу, который должником не является.

Внимание: жилье, взятое в ипотеку, может быть реализовано для покрытия долгов, даже если это единственное жилье семьи.

В том случае, если супруг должника подтвердит, что какое-либо имущество семьи принадлежало ему до вступления в брак, было им унаследовано или было подарено ему лично до наступления банкротства, то он вправе требовать, чтобы это имущество в конкурсную массу не включали. Так, например, если жена должника до брака имела свою квартиру, получила наследство от бабушки или бриллиантовый гарнитур в качестве личного подарка – это ее имущество, которое к банкротству отношения не имеет. А вот если на ее имя было приобретено жилье, машина, предметы роскоши в то время, когда она уже состояла в данном браке, то это будет считаться общим имуществом, и может попасть в конкурсную массу.

Доходы супругов при банкротстве

Личные доходы супруга должника в определенных случая могут оставаться его личными средствами. То есть та же жена должника полностью распоряжается своей зарплатой, пенсией, доходами от другого имущества, полученного до брака или в качестве личного подарка. Пример: если она имеет свой собственный бизнес, сдает в аренду купленную до брака квартиру или получает доход с ценных бумаг, полученных в наследство от родственников, то это тоже ее личные средства, также к банкротству мужа не относящиеся.

С 2018 года появилась практика по которой 50% дохода второго супруга попадает в конкурсную массу на основании Семейного кодекса. Тут все зависит от региона где происходит процедура, от кредиторов и финансового управляющего.

Пример, если бизнес жены должника был начат уже в браке, кредиторы могут попытаться связать его развитие с полученными от них средствами и настаивать на его включении в конкурсную массу.

Кроме чисто финансовых и имущественных последствий на должника могут быть наложены такие ограничения:

• запрет на выезд за пределы страны
• временный запрет на продажу и покупку недвижимости, другого ценного имущества
• временный запрет на занятие ряда руководящих должностей, открытие индивидуального предпринимательства
• запрет пользоваться банковскими картами и счетами до завершения процедуры банкротства

Важно знать: эти последствия на супруга должника не распространяются никак. То есть ему разрешено и выезжать за рубеж, и заниматься предпринимательской или руководящей деятельностью. Также за ним остается право распоряжаться своими счетами и картами.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию

Банкротство одного из супругов в период брака

1. ПРОЦЕСС РАЗДЕЛЕНИЯ СОВМЕСТНОГО ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ СУПРУГА.
Процедура банкротства супруга открывается с целью признать в судебном порядке неспособность погашения должником его кредитных и других финансовых задолженностей. Ответчик будет обязан оплатить задолженность в полной мере за исключением штрафов. Накладываются ограничения и на имущество, в том числе общее, если ответчик находится в семейных отношениях. Так же Семейный кодекс и Закон о банкротстве предусматривают возможность взыскание доли должника в совместно нажитом имуществе семьи для предотвращения сомнительных сделок по «переписыванию активов» на мужа или жену. К такому имуществу относят накопления, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, которые были приобретены за счет общих доходов во время супружеской жизни. Некоторые идут на различные хитрости, чтобы спасти имущество при банкротстве супруга. Например, пытаются переписать все имущество на того супруга, который не участвует в банкротстве. Но действия по переписыванию имущества супруга банкрота на второго могут быть оспорены в случае наличия прямых доказательств умышленного сокрытия собственности, ведь все юридические договора банкрота за три года до запуска процесса признания финансовой несостоятельности подвергаются тщательному исследованию.
Процедура банкротства супруга и реализации общего имущества супругов происходит в таком порядке:
1. Сначала суд рассмотрит дело о личном банкротстве супруга как физического лица и вынесет решение о реализации имущества.
2. Затем финансовый управляющий произведет подробную опись и оценку имущества супруга банкрота — в опись включит личную и совместную собственность.
3. Далее будет происходить раздел имущества: в совместной собственности супругов выделяются доли мужа и жены.
4. В конце осуществляются торги, после которых доля супруга банкрота предназначается для расчета с кредиторами, а доля второго супруга остается у него. Если продать физически разделить объект невозможно — например, это дом — то на торги выставляется весь объект, и супруг банкрота вправе либо выкупить половину объекта, либо получить половину денег от его продажи.
2. МОЖЕТ ЛИ СУД ЗАБРАТЬ ДОЛЮ ВТОРОГО СУПРУГА В СЧЕТ ПОГАШЕНИЯ ДОЛГОВ ДРУГОГО?
Да, такое может быть. Несмотря на то, что при банкротстве кого-либо из супругов, кредиторские долги могут быть принудительно взысканы только с личного имущества должника, т.е. второй супруг не теряет ничего ни с совместно нажитого имущества, ни свое личное, если сумма долга будет превышать стоимость обращенного на погашение долгов имущества, то по требованию кредитора взыскание может быть обращено и на совместную собственность. И кредиторы при банкротстве супруга вправе потребовать включения в конкурсную массу всего совместно нажитого имущества супругов. Для этого им придется доказать, что все кредитные средства были потрачены в общих интересах семьи. И тогда второй супруг при банкротстве супруга рискует лишиться материальных благ, приобретенных в браке в полном объеме – если кредитор докажет суду общий характер просроченных кредитных обязательств, и суд признает солидарную ответственность обоих супругов по взятым займам.

3. ЧТО ДЕЛАТЬ ВТОРОМУ СУПРУГУ И КАК ОБЕЗОПАСИТЬ СВОЕ ИМУЩЕСТВО?
1. Не бояться за свою зарплату при банкротстве супруга.
При банкротстве супруга, зарплата самого банкрота зачисляется на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Должнику ежемесячно выплачивают сумму МРОТ на проживание, также из его зарплаты высчитывают алименты (если они назначены), либо платят по детскому прожиточному минимуму на каждого иждивенца (если в семье есть несовершеннолетние дети). Остаток зарплаты поступает в конкурсную массу, управляющий использует деньги для оплаты процедуры и расчетов с кредиторами. Зарплата мужа или жены при банкротстве супруга не учитывается и вообще не фигурирует в деле — его доход не забирают, на работу не сообщают, счета не блокируют.
2. Оценить и подсчитать свое личное имущество при банкротстве супруга.
Каждый гражданин, состоящий в браке, может иметь свою личную собственность. Это может быть:
— собственность, приобретенная им до брака;
— собственность, полученная по безвозмездным сделкам (дарение, наследство);
— приобретенные до и во время брака личные вещи, драгоценности;
— права на результаты интеллектуальной деятельности.
Так жена или муж смогут выделить ту долю, которая не будет подлежать взысканию при банкротстве супруга.
3. Оценить и подсчитать совместно нажитое имущество, и четко определить, на какие нужды были потрачены кредиты и долговые обязательства.
Этот пункт очень важен для процедуры банкротства одного из супругов. Ведь от того, на какие цели были потрачены средства от кредитов, будет зависеть останется ли доля второго супруга неприкосновенной. Например, супруг взял деньги на покупку автотранспортного средства и купил его. А еще, например, бывает, что цель кредита установить сложно или даже невозможно. В некоторых случаях второй супруг и вовсе не догадывается о полученных в долг деньгах, пока не начнется процедура банкротства другого супруга. Если кредит был взят для нужд семьи, то в таком случае общая собственность супругов подлежит взысканию в ходе процедуры банкротства одного из супругов. Самым лучшим считается вариант приобретения супругами активов. Тогда, при банкротстве одного из супругов, взыскание может быть обращено лишь на 50% их доли.
Если же приобретенные денежные средства потрачены не на нужды семьи, (например, приобретение коммерческих активов), то взыскание при банкротстве супруга обращается именно на эти активы. В расчет не берутся те поступления, которые получены от них.
Кстати, многие семейные пары, узнавая о наложении взыскания на имущество при банкротстве супруга, решают фиктивно развестись. Таким способом они хотят спасти хотя бы малую его часть. Кредиторы давно знают эту схему, и знают, как ее пресечь. Поэтому развестись, чтобы спасти совместно нажитое имущество при банкротстве супруга — вряд ли получится. В случае, когда муж и жена решили развестись, имея при этом долги, они должны договориться о дальнейшем их погашении. Оптимальным вариантом будет совместная выплата 50/50.

4. ПОМОЖЕТ ЛИ БРАЧНЫЙ ДОГОВОР ПРИ БАНКРОТСТВЕ СУПРУГА?
Брачный договор при банкротстве супруга должен быть:
— составлен не менее, чем за три года до прохождения процедуры банкротства;
— в нем должны отсутствовать явно неравномерное и несправедливое распределение имущества.
Если в договоре указывается, что одному из супругов положено, например, 10, 20 или 30% от всего нажитого, а другому – все остальное, управляющий может оспорить договор при банкротстве супруга. Соглашение между супругами могут признать недействительным полностью или частично (в части распределения долей).
Составление брачного договора незадолго до прохождения банкротства супруга – это признак недобросовестности должника. На этом основании процедуру несостоятельности по ходатайству конкурсных кредиторов и управляющего могут прекратить.

ИТОГ. Ситуация с долгами всегда вызывает некие трудности. Чтобы не ухудшить свое положение, следует изучить вопрос о долговых обязательствах досконально, и предпринять все попытки, чтобы избежать неблагоприятных последствий банкротства. Как правило, на имущества супруга должника не налагается взыскание, но бывают и свои исключения, о которых лучше знать заранее, чтобы аккуратно их обойти. Лучшим выходом из ситуации при банкротстве супруга станет обращение за профессиональной помощью к опытному юристу по банкротству. Это позволит сохранить совместное имущество при банкротстве и списать накопившуюся задолженность.