Осаго без выплат как сделать самому

ОСАГО без выплат: не стоит вступать в такую авантюру

Регулярный рост тарифов на ОСАГО вынуждает автовладельцев отказываться от дополнительных услуг и обращаться в те страховые компании, которые предлагают наибольший размер дисконта.

Иногда в интернете встречаются предложения следующего содержания: «Предлагаем страховку ОСАГО без выплат за 1 500-2 000 рублей». Почему эта программа стоит так дешево и могут ли возникнуть риски для водителя после ее приобретения? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Но сразу скажем, что подобные объявления исходят не от страховых компаний и являются мошенническими.

Что это такое

Страховой полис ОСАГО без выплат — это может быть документ, который зарегистрирован в реестре Российского союза автостраховщиков (РСА) как действующий, но который может содержать информацию, не имеющую никакого отношения к владельцу транспортного средства. Соответствовать действительности зачастую будут лишь данные о госномере и VIN автомобиля.

Если сотрудники ГИБДД проверят такой документ по базе, то будет установлено, что полис действующий. Мошенники уверяют, что процедура, осуществляемая в режиме онлайн, не позволит представителям дорожной полиции получить исчерпывающие сведения о страхователе. Но они попросту обманывают клиентов.

В результате проверки по базе РСА система выдаст полную информацию о страховании, включая данные о VIN, госномере машины, названии СК и статусе договора. Но злоумышленники стараются усыпить бдительность клиента, убеждая его в том, что система проверки выдает минимум сведений об автовладельце и деталях страхования. С целью реализовать противоправный умысел агент приобретает полис е-ОСАГО на интернет-портале страховой фирмы. Затем он вносит в него сведения, которые удешевляют стоимость продукта (указывает место регистрации с низким коэффициентом территориальности, прибавляет водительский стаж, фиксирует минимальный показатель аварийности и прочее). После он получает документ на электронную почту, вносит в бланк окончательные правки и сбывает программу обязательного страхования потенциальным клиентам за примерные 2 000 рублей.

В случае дорожной аварии сами мошенники рекомендуют не показывать документ, а взамен заплатить штраф за отсутствие ОСАГО.

Зачем владельцы авто приобретают ОСАГО без выплат

Желание сэкономить — главная причина, по которой владельцы авто соглашаются оформить ОСАГО без выплат. Но клиенты могут приобрести дешевую страховку, преследуя другую цель — чтобы зарегистрировать движимое имущество в базе ГИБДД. Например, если человек вступил в наследство и ему в качестве актива достался автомобиль, он обязан в десятидневный срок переоформить документы на себя. Чтобы оперативно решить данную задачу, новый владелец имущества приобретает полис ОСАГО без выплат для постановки на учет.

Такой формат страховки зачастую выбирают перекупщики автомобилей, чтобы хватило времени на проведение ремонтных работ, перепродажу, а у сотрудников ГИБДД не возникло лишних вопросов.

Покупая фиктивную программу ОСАГО без выплат, собственники транспортных средств не ограничены в том, чтобы:
забирать машину со штрафных стоянок;
проезжать без штрафов под камерами фиксации страховки.

Степень легальности документа

Вопрос о том, законно ли ОСАГО без выплат, не теряет актуальности в среде автомобилистов. Но ответ на него не может быть положительным.

В настоящем бланке полиса предусмотрена ссылка на соглашение с СК, в котором зафиксированы условия его подписания, а также реальные сведения о клиенте и его транспортном средстве. Формуляр фиктивной страховки зачастую не содержит такой ссылки либо в нем упоминается аналогичный договор, который не имеет ничего общего с оригиналом. Но удостовериться в разночтениях можно, сделав соответствующий запрос. Поверхностную проверку полис ОСАГО без выплат пройдет, но на денежную компенсацию по нему клиент может не рассчитывать.

Аргументы мошенников

Недобросовестные агенты СК, предлагая программы без денежной компенсации, делают акцент на их низкой стоимости. При общении с клиентом мошенники заявляют, что только в единичных случаях сотрудники дорожной полиции будут досконально проверять данные, содержащиеся в страховке.

На рекламных интернет-ресурсах публикуется огромное количество объявлений о продаже программ, которые не предусматривают денежного возмещения при наступлении страхового случая. На таких сайтах мошенники делают ОСАГО без выплат за 1 000 рублей. Но более опытные из них увеличивают прайс до 4 000–5 000 рублей, а взамен анонсируют готовность оформить программу с расширенным перечнем информации (категория в/у, мощность авто, стаж безаварийной езды и прочее). Такой документ будет зарегистрирован в реестре, но если его фиктивность вскроется, то владельца авто накажут в соответствии с действующим законодательством.

Наказание для предъявителя поддельной страховки

Нужно минимальное время на то, чтобы выявить фиктивность полиса. С правовой точки зрения полис ОСАГО, в рамках которого не предусмотрена денежная выплата, считается поддельным документом. Предъявитель такого полиса несет ответственность по ч. 5 ст. 327 УК РФ. За использование фиктивного полиса виновное лицо могут обязать заплатить штраф в сумме до 80 000 рублей либо арестовать на срок до 6 месяцев. Но довести дело до суда следователям удается в единичных случаях.

Фактически владельцы полиса ОСАГО привлекаются по ст. 12.37 КоАП РФ. За езду без документа предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

Попытка приобрести фиктивную программу страхования чревата серьезными рисками для собственника машины. Страховка ОСАГО без выплат окажется бесполезной при ДТП, компания откажется компенсировать ущерб, а стоимость ремонта придется возмещать за счет собственных средств. Практика показывает, что реализовать идею постановки авто на учет в ГИБДД посредством фиктивной страховки зачастую не удается. Сотрудники дорожной полиции проявляют бдительность при проверке всех документов. Желание сэкономить на страховке может обернуться для автовладельца большими расходами.

К тому же страховая компания вправе расторгнуть договор ОСАГО, но не возвращать такому недобросовестному покупателю деньги.

И помните, «законной» страховки без выплат не бывает. С точки зрения страховщика и закона это противоправные действия, влекущие наказание.

Если вы хотите сэкономить на ОСАГО, лучше изучите пристальнее предложения самих страховщиков. Возможно, вы найдёте компанию, которая вам предложит приемлемую цену. Например, можно посмотреть на маркетплейсах и агрегаторах, где можно в одном месте посмотреть предложения десятков компаний. Второй способ: искать компанию с низкой средней премией в рэнкинге АСН по ОСАГО. В таблице в статье перечислены средние премии всех страховщиков ОСАГО за 2022 г.

Доступ ограничен: проблема с IP

Иногда такое случается — подождите немного и обновите страницу. Если проблема не уходит, вот что можно сделать:

Отключить VPN.
Включить и выключить режим «В самолёте».
Подключиться к другой сети.
Перезагрузить роутер.

Если и это не сработает, напишите в поддержку. В письме укажите город, провайдера и (его можно посмотреть на yandex.ru/internet). Постараемся разобраться как можно скорее.

Страховка «Без выплат»

Доброго времени суток. Встал вопрос о постановке авто на учет. Отдавать ради этого мероприятия около 10к ( за страховку на 1 год) как-то рука не поднимается. Поэтому хотелось бы узнать кто пользовался услугой «полис за 1000-1500р без выплаты» и можно ли с таким полисом ехать ставить на учет и бъется ли такая страховка по базам?

1 апреля 2015
Поделиться:

Комментарии 64

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы писать комментарии, задавать вопросы и участвовать в обсуждении.

Нет денег на бензин — ходи пешком, нет денег на смену масла — ходи пешком, нет денег на нормальную резину — ходи пешком, нет денег на страховку — ходи пешком!
Потому что жизнь такая штука, может всякое случиться, все мы люди, а людям свойственно ошибаться. И если вы с такой псевдостраховкой по своей вине попадете в ДТП и накосячите штук на 100, то выплачивать их вам придется из своего кармана. Если с нормальной страховкой — за вас заплатит страховая, накосячите на большую сумму — с вас взыщут только разницу между суммой ущерба и максимальной выплатой по страховке, это все дешевле будет. А с учетом того, что автопарк уверенно обновляется, а стоимость ремонта и запасных частей на иномарки растет, то возможность залета на крупную сумму с каждым днем увеличивается. Так что я бы не стал так рисковать.
То же самое по поводу «расхода на месте» при мелких ДТП — сейчас это попросту невыгодно. Личный пример — два года назад мой Авенир поцарапали, при выезде паренек шоркнул мне передний бампер, бампер был не первой свежести, весь в коцках. Из реальных повреждений — сеточка из глубоких царапин, ни трещин, ни отколов. Вызвали ДПС, оформили, потеряли день, но… страховая насчитала 7500! А сколько бы вы взяли с него на месте? 500 руб? 1000? 3000? Так что страхуйтесь в нормальных компаниях и будьте внимательны за рулем, такой мой выбор. Много стоит? Откладывайте каждый месяц по 1000 руб, и у вас всегда будут деньги на ОСАГО, ведь это всего 34 руб/день, задумайтесь, на самом деле это не так много, если заранее к этому готовиться.

ОСАГО без выплат: что это за полис и почему его лучше не покупать

Это недействительный полис ОСАГО, который продают недобросовестные посредники под видом сайтов для подбора страховок или частных агентов.

Они указывают в объявлениях низкую цену полиса и обещают, что страховка официальная — она появится в базах ГИБДД и Российского союза автостраховщиков, РСА. Но при оформлении ОСАГО передают в страховую недостоверные данные покупателя либо просто подделывают полис. Когда по вине водителя происходит авария, обман вскрывается. А страховая отказывается выплачивать за него компенсацию потерпевшим, потому что в полисе есть ложные сведения.

В отличие от такого поддельного полиса, настоящая автостраховка ОСАГО защищает водителей, пешеходов и других участников дорожного движения. С ней виновнику не придется самому возмещать причиненный вред, а пострадавшие точно получат компенсацию — до 400 000 ₽ за ущерб авто и до 500 000 ₽ за вред здоровью.

Зачем покупают ОСАГО без выплат

ОСАГО без выплат оформляют, чтобы сэкономить. Поддельная страховка стоит в несколько раз дешевле настоящего полиса — как правило, от 1000⁠—⁠2500 ₽.

Иногда такой полис покупают по незнанию или ошибке. Например, автовладелец находит сайт или объявление с недорогими страховками. Низкие цены на нем продавцы объясняют тем, что оформляют полис без посредников, допуслуг или по акции с большой скидкой. Водитель добросовестно оформляет ОСАГО и спокойно ездит с ним — до первой аварии.

blog image

Цена ОСАГО не фиксированная, ее рассчитывают индивидуально для водителя и авто. Сразу точную стоимость называют только недобросовестные продавцы

Другой вариант — умышленная покупка поддельного полиса с расчетом, что о нарушении не узнают. По камерам ОСАГО пока не проверяют, а если ездить осторожно и не попадать в аварии, подделка не вскроется. Если остановят сотрудники ГИБДД, можно просто заплатить небольшой штраф за отсутствие страховки.

Еще ОСАГО без выплат могут использовать, чтобы поставить авто на учет: сделать это без страховки нельзя. Сам полис при регистрации не нужен, достаточно реквизитов в заявлении — названия страховой компании, серии и номера полиса, даты действия. Расчет на то, что в ГИБДД не будут сверять информацию в полисе с реальными данными машины и водителя. Но это большой риск: при простейшей проверке видно, что ОСАГО поддельное.

Как оформляют ОСАГО без выплат

У мошенников есть два способа оформления таких страховок.

Подделка. Используют украденные или фальшивые бланки, подделывают печати, если полис электронный — подставляют данные в графических редакторах. Информации о таком полисе в базах нет.

Полис с недостоверными данными водителя или автомобиля. Посредники меняют их, чтобы снизить коэффициенты, которые влияют на цену ОСАГО. Например, могут изменить регион, возраст водителя, стаж, мощность двигателя. В результате полис становится дешевле.

Пример. Антону 30 лет, он живет в Москве. Только что получил права и купил первую машину — Haval Jolion с двигателем мощностью 143 л. с. Полис оформляет на год, других водителей не вписывает. Самая дешевая настоящая страховка для него будет стоить 7571 ₽.

Как считали

Но если изменить часть данных и указать, что Антон зарегистрирован в Ямало-Ненецком автономном округе, а мощность двигателя его авто — всего 110 л. с., цена полиса снизится больше чем вдвое — до 3028 ₽.

Как считали

Полис с измененной информацией похож на настоящий: его оформляют в страховой и вносят в базы. Но при сверке данных — например, если остановит сотрудник ГИБДД или страховая проверит полис после аварии — расхождения заметят и ОСАГО признают недействительным.

Легален ли полис автогражданки без выплат при ДТП

ОСАГО без выплат нелегален, хотя недобросовестные посредники уверяют в обратном. Разберем их аргументы.

«Все законно». Нет, изменять данные при оформлении полиса нельзя: по закону об ОСАГО водитель обязан сообщать страховой только достоверные сведения. Если страховщик узнает, что в полисе занизили мощность двигателя или завысили стаж, он может расторгнуть договор. А если по полису уже были выплаты — потребовать у виновного в ДТП водителя вернуть всю сумму, которую выплатили потерпевшим.

«Полис можно проверить по базам ГИБДД и Российского союза автостраховщиков». Не совсем так. Если продавец полностью подделал полис, в базе РСА информации о страховке не будет. Если полис оформили с неверными данными, в базе он действительно отобразится, но при проверке несоответствия увидят. Сотрудник ГИБДД может сделать это прямо на дороге за несколько минут, страховая — при регистрации страхового случая после аварии или если вам потребуется внести какие‑либо изменения в полис, например добавить водителей, которые допущены к управлению. Водители тоже могут проверить полис по базе РСА — достаточно ввести серию и номер страховки либо реквизиты авто: VIN, госномер, номер шасси или кузова. Если полиса нет в базе, нужно купить новый. Если в нем указаны неточные сведения, их можно исправить через страховую. Но некоторые данные изменить нельзя: например, указать другое транспортное средство или срок страхования. Если ошибка в этой информации, придется купить новый полис.

«Оформим ОСАГО на несколько дней, так будет дешевле. А когда поставите машину на учет, расторгнем договор». Досрочно расторгнуть договор ОСАГО просто так нельзя. По закону для этого есть всего несколько причин, например смена собственника авто или отзыв лицензии у страховой — подробнее читайте в Тинькофф Помощи. Поэтому продавец скорее всего оформит полис с недостоверными данными, чтобы страховка стоила меньше.

«При ДТП на месте сможете оформить электронный ОСАГО, чтобы были выплаты пострадавшим». Это не так: ОСАГО начинает действовать не ранее чем со следующего дня после покупки. Даже если оформить полис сразу после аварии, момент ДТП он не покроет — выплат от страховой не будет, виновнику придется возмещать ущерб самому.

blog image

Продавец поддельных страховок может говорить, что инспекторы ГИБДД не будут проверять полис виновника аварии, — но это не так

Какие последствия грозят за оформление страховки без выплат

Предусмотрено два вида наказания:

Штраф 800 ₽ за отсутствие ОСАГО. Его может выписать сотрудник ГИБДД, если остановит водителя для проверки документов или из‑за нарушения правил.

Уголовная ответственность за подделку документов, максимальное наказание — лишение свободы до одного года. Нарушением считается покупка поддельного полиса и его использование — например, если водитель показал такую страховку сотрудникам ГИБДД на дороге или предъявил при постановке авто на учет.

На практике к уголовной ответственности водителей привлекают редко. Но в любом случае автовладельцу придется нанимать адвоката и доказывать, что он не намеренно оформил поддельный полис.

Что будет, если водитель с полисом ОСАГО без выплат станет виновником ДТП

Автовладелец с поддельным полисом, который спровоцировал аварию, должен компенсировать ущерб: выплатить до 400 000 ₽ каждому потерпевшему, если пострадали машины, и до 500 000 ₽ — за вред жизни и здоровью людей.

Если виновник не захочет платить добровольно, потерпевший может обратиться в суд, а затем к приставам. Они будут списывать деньги в счет компенсации из официальной зарплаты, с банковских карт и счетов. В крайних случаях могут арестовать и продать имущество должника.

Почти 6 миллионов водителей в России ездят без ОСАГО, по данным РСА. Защитить себя на случай аварии, которую спровоцирует такой автовладелец, можно с полисом Каско Драйв в Тинькофф Страховании. С тарифами «Оптимум» или «Угон» починим машину потерпевшего, даже если у виновника не было страхового полиса.

Как легально снизить стоимость полиса

Рассказываем, как законно сэкономить на ОСАГО.

Ездить аккуратно и не становиться виновником ДТП. Так будет постепенно снижаться коэффициент бонус-малус — показатель безаварийности вождения. Максимальная скидка по нему — 54%. Поэтому чем ниже КБМ, тем дешевле полис.

Ограничить срок использования ОСАГО. Если машина нужна не весь год, например только летом, покупайте сезонную страховку — цена будет ниже.

Сравнить стоимость полиса и условия в разных страховых. Например, оформить ОСАГО в Тинькофф Страховании можно с кэшбэком: 5% от стоимости полиса при оплате картой с подпиской Tinkoff Pro, 10% — с сервисом Tinkoff Premium. Кэшбэк начисляем на карту в рублях.

Рассчитать цену полиса ОСАГО можно в приложении Тинькофф, на сайте tinkoff.ru или прямо в этой статье.