Сумма ущерба после ДТП больше 400 000. Как поступать?
Лимит выплаты по полису ОСАГО — 400 000 рублей. Все что сверху, страховая компания не обязана компенсировать. Это при том, что ущерб автомобиля, страховая компания считает с учетом износа. Это значит, что, если новый бампер стоит 30 000 рублей, а автомобиль 2010 года, сумма компенсации, будет около 15 000 рублей. И так по каждой детали.
Если сумма ущерба более 400 000 рублей, оставшуюся часть можно взыскать с виновника ДТП.
Причем с виновника, сумма взыскивается иначе. Эксперт в своем заключении, указывает как сумму с учетом износа, так и без. Виновник выплачивает сумму без учета износа.
Для этого необходимо провести независимую экспертизу.
О дате, времени и месте экспертизы виновника нужно уведомить отдельно. Далее, два варианта:
— договориться добровольно о выплате;
— взыскать компенсацию через суд.
Основная трудность
Выиграть суд взыскивая с виновника — не сложно. Главное — получить деньги по решению суда. В этом основная сложность. Обычно, люди возмущаются:
— у него ничего нет;
— за рулем был молодой парень;
— потом будет платить 10 лет по 500 рублей и т.д.
Здесь, главное понять, другого способа взыскания здесь не существует. Только если, виновник ДТП и собственник автомобиля разные люди. Тогда, к ответственности можно привлечь и собственника ТС. Возможно у него с материальным положением будет лучше.
Различия
В споре со страховой компании, вас защищает закон о защите прав потребителей. Это значит, что при неурегулировании спора в досудебном порядке, в суде, можно получить компенсацию в виде различных штрафов, пеней и т.д., но как я писал выше, страховая компания выплачивает сумму с учетом износа.
С виновника ДТП, проценты, пени и штрафы взыскать не получится. Однако, сумма ущерба взыскивается без учета износа.
Судебные приставы
Основная работа, начинается после судебного решения. Если виновник вам не выплачивает, придется работать с судебными приставами.
Что может сделать судебный пристав:
— наложить арест на счета;
— наложить арест на имущество;
— конфисковать имущество для реализации с торгов;
— снимать деньги со счетов, в пользу истца;
— наложить запрет на выезд заграницу;
— описать имущество по месту регистрации или проживания должника;
— отменить сделку купли-продажи или даже дарения имущества, если она произошла в момент судебного процесса.
Итог
При сумме ущерба более 400 000 рублей, оставшуюся сумму можно взыскать либо с виновника, либо с собственника ТС. Проведите независимую экспертизу и обращайтесь в суд.
Материал статьи взят из открытых источников
Остались вопросы к адвокату по данной тематике?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!
ВС РФ: Выплаты по ОСАГО не отменяют выставление счета виновнику аварии
Потерпевший может требовать компенсацию и с виновника ДТП после выплаты по ОСАГО
Потерпевший в аварии, который получил возмещение ущерба от страховщика по ОСАГО, может потребовать доплаты от виновника ДТП. На это указал Верховный суд в новом обзоре судебной практики. Этот обзор, по сути, руководство к действию для всех остальных судей при решении схожих дел. Именно на него они будут ориентироваться в дальнейшем.
waldemarus / iStock
Итак, машина некоего автовладельца получила повреждения в ДТП. По оценкам экспертов, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляла 312 тысяч рублей. С учетом износа — 95 тысяч. При этом автовладелец настоял на том, чтобы страховая компания компенсировала ему ущерб деньгами. Страховщик выплатил ему 95 тысяч, после чего автовладелец подал в суд на виновника аварии с требованием компенсировать ему оставшуюся часть суммы. Суд назначил судебную экспертизу, которая установила, что стоимость восстановительного ремонта без износа составляет 268 тысяч рублей. Автовладелец скорректировал свои требования, и суд взыскал разницу с виновника аварии.
Однако апелляционная инстанция это решение отменила и отказала в иске. Она сослалась на то, что истец не вправе требовать возмещения ущерба с причинителя вреда, поскольку сам выбрал получение страхового возмещения в денежной форме. Поэтому причинитель вреда освобождается от ответственности за возмещение образовавшейся разницы за счет учета износа.
С этим не согласилась кассационная инстанция, указав на неправильное применение норм материального права, и оставил в силе решение суда первой инстанции. Дело дошло до Верховного суда, который поддержал решение кассационного суда. Он напомнил, что в соответствии с Гражданским кодексом, пострадавший имеет право на полное возмещение убытков от причинителя вреда. Закон об ОСАГО нацелен на защиту прав потерпевших, но гарантирует возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевших, в пределах, установленных этим законом. Пределы — это не только ограничение по выплате в размере 400 тысяч рублей, но и порядок расчета страховой выплаты с учетом износа деталей.
Согласно статье 1072 ГК, причинитель вреда, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить вред, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. При этом, как ранее разъяснил Конституционный суд, требования к страховщику, застраховавшему ответственность, и к причинителю вреда — это самостоятельные требования. Одно другого не может заменить или подменить. Осуществление страховой выплаты не может приводить к безосновательному снижению размера возмещения, которое потерпевший вправе требовать от причинителя вреда. Закон об ОСАГО не исключает распространение общих норм Гражданского кодекса на отношения между потерпевшим и тем, кто причинил ему вред.
Кроме того, закон об ОСАГО предусматривает возможность по письменному согласию со страховой компанией получить возмещение в денежной форме, но с учетом износа запчастей. При этом согласия виновника аварии на это не требуется. И это право потерпевшего, которое не может быть признано злоупотреблением правом.
В общем, если пострадавший требует компенсировать только причиненный ему вред, то он вполне имеет на это право, если страховой выплаты на это не хватило.
Это не первое подобное решение Верховного суда. Но, по всей видимости, такие решения до сих пор вызывали споры. Поэтому наш случай и был включен в обзор судебной практики.
Теперь у судов не должно вызывать сомнений, что если пострадавший получил выплату по ОСАГО, то это не отменяет его права на выставление счета виновнику аварии, если полученная сумма не полностью возмещает ущерб. А такое может произойти в двух случаях: когда не хватило лимита ОСАГО — 400 тысяч рублей, или когда страховая компания произвела денежную выплату с учетом износа, вместо того чтобы направить машину на ремонт.
Что делать, если сумма ущерба по ОСАГО превысила лимит ответственности страховщика?
Очевидно, что существующие на сегодняшний день лимиты выплат по ОСАГО способны полностью покрыть расходы на ремонт разве что стареньких и порядком изношенных авто. В реальности, сумма ущерба, нанесенного дорогой иномарке, вполне может «не вписаться» в отведенные законом выплаты даже при самой незначительной аварии.
Поделиться
Многие автовладельцы всерьез полагают, что если полис ОСАГО в порядке, никакие финансовые проблемы в случае ДТП им не грозят. И даже не пытаются вчитаться в п.4 полиса ОСАГО, который разъясняет, что по Закону об ОСАГО страховая компания обязуется возместить ущерб при наступлении страхового случая (независимо от их количества в течение срока действия полиса ОСАГО) в следующих пределах:
- За вред жизни и здоровью водителей, пассажиров и пешеходов – не более 160 тыс. руб. на каждого пострадавшего;
- За вред, причиненный одному ТС – не более 120 тыс. руб.
- За вред, причиненный нескольким ТС – не более 160 тыс. руб. на всех.
И надеяться на то, что «крутые» автомобили, как правило, застрахованы по КАСКО тоже нельзя. Потому что каждый страховщик, выплатив своему клиенту по КАСКО, предположим, 300 000 рублей, обязательно предъявит виновнику ДТП и его страховщику регрессное требование и заставит возмещать понесенные расходы. В этом случае 120 000 заплатит, конечно, страховая компания, а вот остальные 180 000 виновному лицу придется доставать из собственного кармана.
Таким образом, если сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты по ОСАГО, разницу потерпевшему или его СК должен будет возместить виновник аварии.
Некоторые варианты развития событий
- Если виновник недоволен калькуляцией потерпевшего.
Виновник-ответчик всегда может оспорить заявленную истцом сумму ущерба и организовать собственную независимую экспертизу стоимости ремонта ТС. Возможно, суд утвердит альтернативную калькуляцию. Такие случаи нередки. А если он «скостит» ее до 120 000 рублей, весь ущерб компенсирует страховка. - Если пострадавший автомобиль был на гарантии.
Наиболее неудачный вариант для виновника ДТП. Потерпевший скорее всего отремонтирует свое авто по гарантии, после чего предоставит в суд документы, подтверждающие расходы фирмы на произведенные работы. В этом случае оспорить требуемую сумму будет намного сложнее. - Иногда лучше пойти на мировое соглашение, чем дожидаться суда.
Если автомобиль попал в ДТП и ущерб превысил 120 000 рублей, потерпевший вправе подать на виновника аварии в суд, чтобы взыскать с него недостающую сумму. И суд, безусловно, встанет на сторону потерпевшего. Предположим, виновник готов расплатиться, но его зарплата и материальное положение не позволяют сделать это единовременно? В этом случае лучшим выходом для обеих сторон может стать не судебное разбирательство, которое только увеличит расходы ответчика и потреплет всем нервы, а мировое соглашение, согласно которому требуемая сумма будет выплачиваться в рассрочку, например, помесячно. Если виновник сумеет быть убедительным, как правило, и СК, и потерпевший согласятся на его предложение о мировой с рассрочкой. - Если потерпевший был один, а в аварии признали виновными двух водителей.
Юристы Единого центра урегулирования убытков считают, что в этом случае ограничение в 120 000 рублей правомерно применять в рамках каждого полиса ОСАГО. И потерпевший может рассчитывать на максимальную выплату в 240 000 рублей — по 120 000 за обоих водителей, застраховавших свою гражданскую ответственность.
ДСАГО увеличит лимит ответственности и убережет при страховом случае от больших денежных затрат
Не стоит уповать на собственное безупречное вождение. Оказаться виновником аварии может даже самый аккуратный водитель. И хорошо, если он понимает, что максимальный размер выплат, гарантированных по ОСАГО не всегда оказывается достаточным для полной компенсации ущерба при серьезном ДТП.
Поэтому дальновидные страхователи заранее расширяют ответственность по ОСАГО до 300 000 — 500 000(и даже до 1 000 000 рублей), оформляя вместе с обычной автогражданкой полис ДСАГО (добровольного страхования ответственности). Стоимость ДСАГО в несколько раз ниже цен на ОСАГО, зато такая страховка гарантирует уверенность в любой непредвиденной ситуации.
Выплата деньгами или ремонт: как выгоднее возмещать ущерб по ОСАГО
С 2017 года ФЗ «Об ОСАГО» обязывает страховщиков сначала предлагать попавшим в аварию клиентам ремонт. При этом большинство автовладельцев предпочитают деньги ремонту, хотя в свое время изменения в закон о приоритетности ремонта внесли именно из-за многочисленных жалоб страхователей на заниженные суммы выплат.
Ремонт автомобиля по ОСАГО: в каких случаях авто потерпевшего в ДТП отправят на ремонт
По закону об ОСАГО ремонт — это приоритетный способ возмещения вреда. Поэтому формально страховщик должен отправлять клиента на ремонт в любом случае. В реальности так происходит не всегда. Сегодня отмечаются задержки с поставками оригинальных запчастей, из-за этого сроки ремонта затягиваются, и страховщикам приходится платить неустойку. Также ремонт может быть заменен на выплату, если клиента не устраивают предложенные страховщиком сервисные станции или возникают вопросы к СТОА по срокам проведения ремонта. В этом случае страховая компания подписывает с клиентом соглашение о выплате денежной компенсации.
Оформить ОСАГО c экономией до 74% на Банки.ру
Как оформить заявку на ремонт по ОСАГО у страховщика
- паспорт. Если обращается не владелец авто, нужна нотариально заверенная доверенность;
- извещение о ДТП, если оно заполнялось в бумажном виде;
- копию протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, если ДТП оформлялось с их участием;
- СТС или ПТС;
- водительское удостоверение;
- полис ОСАГО;
- заключение экспертов, если проводилась независимая экспертиза;
- квитанцию на оплату услуг эвакуатора, если авто эвакуировали;
- фото- или видеоматериалы, показания свидетелей.
После подачи заявления также в течение пяти дней нужно будет отправить машину на осмотр или вызвать оценщика из страховой компании, если машину нельзя транспортировать. Нарушать сроки не рекомендуется, иначе у страховой компании будут основания отказать в ремонте или выплате компенсации.
Куда отправят автомобиль для ремонта по ОСАГО
Автомобиль отправляют на ремонт на СТОА, с которым у страховой компании заключен договор. Важно помнить, что если автомобилю меньше двух лет, его в любом случае обязаны ремонтировать у официального дилера. Станция ремонта должна находиться в радиусе 50 км от места проживания автовладельца. Если эти условия не соблюдаются, можно потребовать компенсацию деньгами или направление на ремонт к официальному дилеру, даже если у СК нет с ним договора.
Оформление ОСАГО c экономией до 74%
От самых популярных страховых компаний
Компании Стоимость
Все предложения
Стоимость ремонта
После ДТП страховая компания оценивает масштаб повреждений и определяет стоимость ремонта. Если она превышает 400 тысяч рублей (максимальный размер компенсации по ОСАГО), разницу придется доплачивать из своего кармана (или требовать ее оплаты через суд у виновника ДТП).
Размер ущерба определяется по справочникам, в которых прописана стоимость запчастей. Порядок формирования справочников утверждает ЦБ, а фактически их составлением занимается РСА. Ранее в справочниках фигурировали и оригинальные запчасти, и их аналоги, однако без учета цен оригиналов рассчитать стоимость запчастей было невозможно. Даже если оригинальных запчастей на рынке не было, страховщикам приходилось учитывать их стоимость при расчете ремонта. По факту это стало невыполнимым требованием в последние месяцы (из-за логистических проблем с поставкой запчастей), поэтому с расчетом ущерба возникали сложности. С 11 сентября 2022 года Центробанк разрешил не учитывать при расчете стоимость запчастей-оригиналов, если их фактически нет на рынке.
Не исключены ситуации, когда страховая компания рассчитала ремонт с учетом запчастей-аналогов, а официальный дилер выставляет счет, сумма в котором превышает цифры страховщика. Это может произойти из-за того, что официальный дилер учитывает именно оригинальные запчасти. В такой ситуации нужно обращаться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) при Банке России. Заявление омбудсмену передается онлайн, его услуги бесплатны. К заявлению прикладываются все расчеты, далее омбудсмен принимает решение. Оно приравнивается к решению суда и обязательно к исполнению страховой компанией.
Сроки ремонта
Срок ремонта автомобиля — 30 дней, за каждый следующий день страховая компания выплачивает неустойку 0,5% от стоимости компенсации. При максимальной сумме компенсации 400 тыс. руб. и просрочке на 10 дней страховая компания заплатит неустойку 20 тыс. руб.
Можно ли выбрать СТО самостоятельно и что делать, если автомобиль на гарантии
Если автомобиль на гарантии, страховщик обязан организовать его ремонт у официального дилера. В противном случае хозяин авто потеряет право на гарантийное обслуживание. Нужно учитывать, что страховая компания отправляет авто на ремонт на СТО, с которыми у нее заключен договор. Если среди станций, с которыми сотрудничает СК, нет официального дилера страхователя, есть два варианта. Во-первых, можно отказаться от ремонта и выбрать денежную компенсацию. Во-вторых, страховщик может направить страхователя к официальному дилеру, даже если у него нет с ним договора о сотрудничестве, и компенсировать ремонт.
«Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты», — говорится в пункте 15.2 ст.12 закона «Об ОСАГО».
Памятка:
- Клиент может самостоятельно выбрать удобную для него СТО из списка страховой компании.
- Если речь идет о ремонте автомобиля на гарантии, нужно обращаться к официальному дилеру.
- Если в списке страховщика официального дилера нет, можно выбрать компенсацию деньгами или попросить направление к дилеру в любом случае — страховщик не имеет права отказать в оплате такого ремонта.
Что делать, если ремонт по ОСАГО некачественный
Если проведенный по ОСАГО ремонт сделан некачественно, первое, что нужно делать — обратиться в страховую компанию с претензией. После этого страховщик обязан будет за свой счет провести повторный ремонт с соблюдением сроков (не более 30 дней). Закон предусматривает в этом случае и возможность договориться об иных способах исправления неисправностей — например, о выплате денежной компенсации после некачественного ремонта. С ней страхователь сможет закончить ремонт самостоятельно. Важно в таком случае обязательно зафиксировать все договоренности со страховой компанией (отказ от повторного ремонта и согласие на выплату) в письменной форме.