Расписка или договор займа между физическими лицами что лучше

Расписка между физическими лицами

Долговая расписка между физическими лицами и договор займа от частного лица — это разные вещи.

Заем — это двусторонняя сделка. По ней кредитор передает заемщику деньги, а тот, в свою очередь, обязуется в оговоренный срок вернуть их. Участники правоотношений вправе договориться о том, что за период пользования денежными средствами заемщик выплачивает проценты. Отметим, договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей.

Таким образом, заем от частного лица — это двусторонний документ, его в обязательном порядке подписывают и кредитор, и должник.

По желанию участников его может удостоверить нотариус.

При этом заем от частного лица может быть как письменным, так и устным. Статья 808 Гражданского кодекса РФ устанавливает правило о том, что, если и кредитором, и должником являются граждане, сделку займа от частного лица можно заключить устно при размере задолженности менее 10 000 рублей. Если же она превышает 10 000 рублей, следует составить полноценный документ.

Долговая расписка — это односторонний документ, его выдает должник в качестве подтверждения, что он получил деньги. То есть долговая расписка между физическими лицами должна оформляться как дополнение к сделке займа от частного лица.

Расписка — это необязательный документ. Гражданский кодекс РФ говорит о том, что зафиксировать факт передачи денег можно и другим способом.

Таким образом, считать, что долговая расписка между физическими лицами заменяет соглашение займа от частного лица или сама является им, неверно.

На практике, разумеется, люди далеко не всегда составляют письменную сделку займа от частного лица. Ими составляется только долговая расписка между физическими лицами.

Взыскать долг, если на руках у кредитора только долговая расписка между физическими лицами, может быть значительно сложнее, чем когда оформлено нотариальное соглашение займа от частного лица. Однако долговая расписка между физическими лицами — это все же лучше, чем вообще ничего.

Как оформить долговую расписку?

Долговая расписка между двумя людьми обязательно оформляется письменно. Важно, чтобы должник составил ее от руки. Это не нормативное требование, но, если у сторон возникнет спор по поводу факта передачи денежных средств и заемщик заявит, что ничего не получал, а долговая расписка между физическими лицами поддельная, ее подлинность легко доказать с помощью почерковедческой экспертизы.

Долговая расписка между физическими лицами должна содержать следующую информацию:

● реквизиты соглашения займа, если он составлен;

● фамилии, имена, отчества, даты рождения, адреса проживания и паспортные данные обоих участников отношений;

● сумму займа, ее следует прописать как числом, так и прописью;

● четкое описание действия, например «. Ивановым И.И. от Петрова П.П. получена в долг сумма в размере. »;

● когда и где долговая расписка между физическими лицами была составлена.

Также хорошо, если долговая расписка между физическими лицами будет содержать такие пункты, как:

● срок возврата — можно как предусмотреть конкретную дату, так и поставить условие «до востребования», но во втором случае деньги могут быть возвращены не сразу, а в течение 30 дней;

● проценты, которые будут начислены;

● ответственность за невозврат средств в оговоренный срок или по требованию кредитора.

После того как расписка составлена, ее забирает заимодавец и хранит до момента погашения задолженности. А в момент погашения он передает ее заемщику или она уничтожается.

Правильно оформленная долговая расписка между физическими лицами значительно повышает шанс, что заемщик исполнит свои обязательства и вернет взятые в долг средства вовремя.

Как правильно давать деньги в долг?

Правильное оформление займа от частного лица позволит заимодавцу быть уверенным, что, даже если заемщик окажется недобросовестным, он сможет взыскать задолженность.

Первое, о чем необходимо позаботиться, — это полноценное оформление займа от частного лица. То есть необходимо оформить двусторонний договор, по которому одна сторона передает другой некоторую сумму, а вторая обязуется эту сумму вернуть. В тексте необходимо предусмотреть не только размер займа от частного лица, но и такие условия, как:

● срок передачи денег обратно;

● условие о процентах;

● ответственность за опоздание с погашением.

Идеальным вариантом является удостоверить заем от частного лица у нотариуса.

Нотариус проверит законность всех положений сделки займа от частного лица, благодаря чему его будет практически невозможно оспорить в суде.

Мало того, если заем удостоверяет нотариус, это значительно облегчает взыскание долга — заимодавцу будет достаточно прийти к нотариусу, получить исполнительную надпись, а затем обратиться к судебным приставам. Приставы тут же приступят к процедуре взыскания. То есть не потребуется обращение в суд.

Однако необходимо помнить, что за совершение нотариальных действий законодательно предусмотрена плата. Поэтому оформление отношений у нотариуса влечет для участников сделки дополнительные расходы.

С другой стороны, участие нотариуса значительно снижает будущие риски, в том числе материальные, если кто-то не исполнит обязательства.

Если сделка не оформлена или оформлена в простой письменной форме без нотариуса, взыскание усложняется. Не исключено, что придется обращаться в суд с иском о взыскании долга. А потом, в случае удачного разрешения спора в суде, взыскивать долг с помощью приставов.

После заключения договора в простой письменной или нотариальной форме можно (но необязательно) оформить долговую расписку между физическими лицами. Она в случае спора послужит подтверждением факта передачи денег в долг.

Таким образом, если у заимодавца на руках будут и договор, особенно если его удостоверил нотариус, и долговая расписка между физическими лицами от заемщика, подтверждающая передачу суммы задолженности, его шансы на взыскание долга в случае спора будут практически стопроцентными.

Деньги в долг. Что лучше: расписка или договор займа?

Каждый человек хотя бы раз в течение жизни занимал у кого-то или одалживал кому-то деньги. Чтобы передать деньги или другие материальные ценности от одного физического лица к другому или от физического лица к юридическому, следует оформить расписку или заключить договор займа.

Чтобы не было проблем с правильным и своевременным возвратом денежных средств, необходимо разбираться в том, какое правовое значение имеют эти документы, какие между ними существуют различия, а также в том, что в конкретной ситуации будет более оптимальным: расписка или договор займа?

Что такое расписка и как она составляется

Расписка — это письменный документ, который составляет заёмщик. Она подтверждает факт того, что займодатель передал денежные средства в размере от 10 и более МРОТ.

Специальной формы расписки не существует. Но чтобы она соответствовала нормам гражданского законодательства, в ней в обязательном порядке должны быть отражены следующие данные:

полная информация о сторонах соглашения (ФИО заёмщика и займополучателя), а также их паспортные данные;
город или другой населённый пункт, в котором был подписан документ;
переданная сумма в цифрах и прописью;
проценты за пользование деньгами;
срок возврата по договорённости сторон;
штрафные санкции за нарушение и несвоевременное исполнение условий сделки (размер процентов от суммы за каждый день задержки);
подпись получателя денег и её расшифровка;
дата подписания расписки.

Обратите внимание! Если в расписке не будет указана дата возврата денег, то после предъявления письменного требования займополучатель обязан их возвратить в течение 30 суток.

Расписку необязательно писать от руки. Неважно, кто и как её напишет. Она может быть напечатана. Главное, чтобы в ней стояла подпись получателя. Если составить самостоятельно этот документ не получается, следует обратиться за помощью к юристу.

Если в расписке будут стоять подписи свидетелей, присутствовавших в момент её составления, то в случае возникновения спорного вопроса это будет дополнительным доказательством для обеих сторон.

Если стороны решили удостоверить сделку у нотариуса, то это будет гарантией того, что он будет признан в случае возникновения спора. Оспорить совершённую сделку можно будет только в судебном порядке. Поводом может быть составление документа под угрозой или под влиянием обмана.

Особенности договора займа

Этот договор может заключаться не только с физическими лицами, но также с ИП или юридическими лицами. В отличии от расписки, это соглашение подписывают обе стороны. Если расписка может иметь произвольную форму, то в договоре должны быть обязательно указаны некоторые пункты, предусмотренные нормами статей 807 и 808 ГК РФ.

В дополнение к договору займа нужно составить ещё и расписку, подтверждающую получение денежных средств заёмщиком.

Договор займа составляется в двух экземплярах и выглядит как расширенная расписка. В большинстве случаев он заключается с целью подтверждения долговых обязательств, которые берут на себя юридические лица, а также в тех случаях, когда денежные средства предоставляются в долг под залог транспортного средства или недвижимого имущества.

Обратите внимание! Если сумма займа более 50 МРОТ, то в соглашении должны быть обязательно указаны проценты, которые получит займодатель, т.е. договор в этом случае безвозмездным быть не может.

Если проценты в договоре прописаны не были, то они по требованию заинтересованной стороны устанавливаются судом с учётом принятой и действующей на данный момент в РФ ставки рефинансирования.

Что лучше выбрать при оформлении долговых обязательств между физическими лицами

Между распиской и договором есть одно существенное различие. Расписку подписывает только заёмщик, а договор — обе стороны.

Даже если соглашение о займе было подписано двумя сторонами, это не будет подтверждением того, что материальные ценности были переданы от одного лица другому. Только дополнительно составленная расписка, приложенная к договору, подтвердит факт принятия денег. Именно по этой причине в договоре займа стороны часто указывают, что этот документ имеет одновременно силу расписки, а значит, факт передачи и получения денег имел место.
В договоре займа обязательно и подробно отражаются условия возврата денежных средств, а также варианты разрешения спорных вопросов и любые иные условия. По сравнению с долговой распиской, такое соглашение поможет избавить стороны от возможных неприятностей.

Расписку, так же, как и договор займа, в случае неисполнения обязательств займодатель вправе за дополнительную плату передать коллекторским агентствам, которые будут заниматься взысканием долга.

Почему при заключении договора займа лучше сразу обращаться к нотариусу

Если стороны решили сделать нотариальное удостоверение сделки, то они обезопасят себя от дополнительных временных и денежных затрат. Документ в этом случае приобретает повышенную доказательственную силу. Дополнительно доказывать что-то в суде будет не нужно.

Нотариус удостоверяет сделку только после того, как убедится, что стороны делают это по собственной воле, и разъяснит им последствия совершения сделки.

После тщательной проверки всех документов заинтересованные лица получат копию документа с исполнительной надписью и оригинал, на котором будет проставлена отметка о совершении сделки. Удостоверительная надпись, которую делает нотариус, придаёт этому документу исполнительную силу. Возможно внесудебного взыскания долга.

Нотариальный акт приобретает силу исполнительного документа, поэтому стороны могут сразу обращаться к судебным приставам или в банк должника о взыскании денег. Имея на руках исполнительную надпись нотариуса, как и на основании решения судебного органа, приставы вправе будут сделать опись имущества должника, арестовать его банковские счета, ограничить ему выезд за пределы России, а также использовать иные предусмотренные законом меры воздействия, позволяющие максимально быстро взыскать с должника причитающиеся суммы.

Как написать расписку?

Прежде чем говорить о том, как написать расписку, следует определить, что это такое и чем она отличается от договора займа.

Расписка представляет собой односторонний документ, в котором должник подтверждает, что принял от кредитора сумму денег. По сути, это главная задача расписки — оформить документально факт передачи средств. При этом нередко в расписках фиксируются и другие условия сделки между должником и кредитором.

Важно помнить, что долговая расписка и договор займа — это не одно и то же.

Договор займа — это двустороннее соглашение, по которому заимодавец передает заемщику деньги. А заемщик, в свою очередь, обязуется в оговоренный сторонами срок вернуть эту сумму кредитору. Если срок возврата договором не установлен, вернуть деньги заемщик обязан в течение месяца с момента требования заимодавца. Стороны вправе договориться о том, что за период пользования деньгами заемщик выплачивает проценты, но сделка может быть и беспроцентной.

Договор займа — это двусторонний документ, а расписка — односторонний, она призвана подтвердить исполнение кредитором его обязанности по передаче денег должнику; это документ, который составляется в дополнение к основной сделке.

На практике, разумеется, все совсем не всегда происходит так: стороны, особенно если и заемщик, и кредитор — физические лица, далеко не всегда составляют договор займа и часто ограничиваются составлением одной только расписки, полагая, что в случае спора этого документа будет достаточно, чтобы его разрешить.

В действительности это не так. Взыскать деньги с должника, который отказывается вернуть долг, если оформлена только расписка, может быть значительно сложнее, чем когда у сторон составлен полноценный договор. Однако оформить расписку — это все же лучше, чем вообще ничего.

Таким образом, если стороны не составляют полноценный двусторонний договор, им следует уделить особенное внимание тому, как написать расписку на деньги в долг.

Условия расписки

Говоря о том, как написать расписку на деньги в долг, важно помнить об обязательных условиях, которые должны в ней присутствовать:

● если сторонами составлен двусторонний договор займа — его реквизиты;

● фамилии, имена, отчества, даты рождения, адреса проживания и данные паспортов заемщика и кредитора;

● сумма займа, написать ее необходимо как числом, так и прописью;

● четкое описание действия; пример того, как пишется расписка в этой части: «. гражданином Ивановым И.И. от гражданина Петрова П.П. получена в долг сумма в размере. »;

● дата и место оформления документа.

Непременным условием при оформлении расписки на деньги в долг является личная подпись заемщика в конце расписки.

Также в документе следует написать и другие условия сделки, составленной между сторонами.

Говоря о том, как написать расписку на деньги в долг, если между заемщиком и кредитором не оформлено полноценное двустороннее соглашение, важно уделить внимание таким пунктам, как:

● срок возврата — можно написать как конкретную дату, так и условие «до востребования». При этом важно учитывать, что во втором случае деньги заемщик будет вправе передать не сразу после получения требования, а в течение 30 дней;

● проценты по займу;

● ответственность заемщика, если он не вернет сумму вовремя.

Как оформить расписку?

Расписка всегда оформляется письменно. Более того, говоря о том, как написать расписку на деньги в долг правильно, надо учесть, что сделать это необходимо от руки. То есть заемщик собственной рукой оформляет документ от начала и до конца, а в завершение еще и ставит личную подпись.

Это необходимо для того, чтобы, если у сторон возникнет спор по поводу факта передачи денежной суммы и заемщик заявит, что ничего не получал, а расписка поддельная, можно будет доказать ее подлинность с помощью почерковедческой экспертизы.

После того как расписка составлена, ее забирает кредитор и хранит до тех пор, пока должник не вернет деньги.

Важный вопрос: нужно ли удостоверять документ у нотариуса?

Нотариусы не удостоверяют долговые расписки. Однако они удостоверяют договоры займа, и вот оформление у нотариуса сделки между кредитором и заемщиком — это очень оправданный шаг.

Нотариальные документы обладают большей доказательной силой, а значит, если между кредитором и должником возникнет конфликт, оспорить нотариальную сделку будет практически невозможно.

Кроме того, на приеме нотариус ответит сторонам на все возникшие у них вопросы и при необходимости проконсультирует, как написать расписку на деньги в долг правильно.

Взыскать принудительно сумму займа и проценты по документу, составленному в нотариальной форме, значительно проще. Кредитору достаточно обратиться к нотариусу, оформить исполнительную надпись и пойти напрямую к судебным приставам. Подавать иск в суд не придется.

Таким образом, полноценный ответ на вопрос, как написать расписку на деньги в долг правильно, следующий:

1) обратиться к нотариусу и оформить нотариальную сделку займа;

2) во исполнение договора составить расписку, которую должник напишет от руки.

Образец документа

У такого документа, как долговая расписка, нет строго установленной и нормативно зафиксированной правильной формы или образца — его можно составить с том виде, который удобен сторонам. Также в законе отсутствует какая-то четкая, общеобязательная инструкция, как написать расписку на деньги в долг.

Примерный образец документа:

16 июня 2023 года г. Санкт-Петербург

Я, Иванов Андрей Иванович, 01.01.1980 г.р., проживающий по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Первая, д. 2, кв. 3, паспорт серии 0000 № 000000 выдан ТП № 1 по Василеостровскому р-ну гор. Санкт-Петербурга, 13.02.2009, именуемый далее „Заемщик“,

получил от Петрова Платона Петровича, 04.04.1994 г.р., проживающего по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Седьмая, д. 7, кв. 7, паспорт серии 1111 № 111111 выдан ТП № 1 по Василеостровскому р-ну гор. Санкт-Петербурга, 13.02.2015, именуемого далее „Заимодавец“, денежные средства в сумме 200 000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек.

Заемщик и Заимодавец договорились, что указанная сумма передается на условиях займа.

На период займа начисляются проценты в размере 5% от суммы непогашенного долга за каждый день пользования денежными средствами Заимодавца.

Указанную сумму вместе с начисленными процентами я обязуюсь вернуть Заимодавцу не позднее 31 августа 2023 года.

Настоящая расписка составлена в 2 (двух) экземплярах.

Заемщик _________________________ Иванов А.И.».

Как заключить договор займа между физическими лицами

Просить деньги в долг – вполне обыденная практика для большинства людей. Небольшие суммы чаще занимают устно, без расписок и других способов подтверждения. И все же более безопасным способом для займа денежных средств между физлицами служит его документальное закрепление с помощью расписки или договора займа. Практика показывает, что любые финансовые договоренности следует фиксировать юридически. Существуют определенные тонкости относительно составления расписки и договора займа, о которых мы поговорим далее.

О специфике договора займа

Для понимания особенностей и правовой природы данного договора следует разобраться с определением займа. Под заемом понимается процедура передачи денежных средств на определенное время и на согласованных сторонами условиях. Главным источником законодательного регулирования долговых отношений служит ГК РФ. Субъекты данных правоотношений – кредитор и должник (либо займодавец и заемщик). Для закрепления факта передачи денежных средств и условий их использования стороны заключают договор займа. Крайне важно, что само подписание договора не подтверждает факт займа. Соглашение приобретает юридическую силу только с времени передачи финансов. Именно с данного времени кредитор получает право требования возврата переданных денег в период, прописанный договорными обязательствами.

В чем опасность займа между физлицами?

Кредитор всегда несет определенный риск и не может быть полностью застрахован от возможных потерь. Даже грамотный и продуманный договор займа не служит абсолютной гарантией защиты. К примеру, получатель займа может игнорировать судебное решение, утратить способность к труду и т.д. Также займодавец не застрахован от банкротства должника и его последствий. Если заемщик имеет многочисленные долги перед разными людьми, займодавец может быть внесен в реестре требований кредиторов. Чем данный реестр шире, тем дольше ожидание возврата финансов. В отдельных случаях долг можно не получить вовсе, о чем гласит ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если вы планируете предоставить финансы в долг, позаботьтесь о грамотном составлении договора займа. Лучшее решение – доверить данную работу профильному юристу.

В каком формате прописываются договорные отношения займа?

Предоставление финансов в долг приравнивается к сделке, По нормам ГК РФ любая сделка, сумма которой составляет более 10 тысяч рублей, должна иметь письменную форму. Письменной фиксации подлежат абсолютно все договоренности между сторонами. Таким образом, гораздо проще исключить спорные ситуации и защитить себя от их последствий. Единой формы договора займа на сегодняшний день не предусмотрено. Отчасти по этой причине с возвращением долга часто возникают трудности и путаница. Всегда ли договор требует письменной формы? Нет, письменная форма обязательна для договоров при размере займа превышающей 10 тысяч руб. Если речь идет о меньших суммах, договор вступает в действие даже при устной договоренности. В отдельных случаях стороны попросту забывают заключить договор и ограничиваются распиской. Такой подход особенно опасен при передаче крупной денежной суммы. Согласно нормам ГК РФ, признать данный факт займом можно только в судебном порядке. Важно, чтобы в расписке было указано, что денежные средства переданы не на безвозмездной основе. Необходимо прописать, кем, кому, когда и на каких условиях были переданы деньги и указать сроки возврата долга. При отсутствии перечисленных нюансов в расписке она не служит удостоверением получения денег. Фактически, она подтверждает передачу денег на безвозмездной основе. Подходить к составлению расписки нужно ответственно, иначе можно понести серьезные финансовые потери. Более предпочтительное решение – составление стандартного договора и получение расписки и расписки.

Надо ли оформлять расписку у нотариуса?

Нет, расписка не требует нотариального заверения. Из норм ГК РФ такого требования не установлено, что не позволяет ссылаться в суде на отсутствие нотариального заверения в качестве основания для признания займа недействительным.

Что должен содержать договорные обязательства займа между физлицами?

Указать стороны (кем и кому предоставляются средства).
Ключевые параметры договора (определенная сумма денег).
Валюта, предоставленная займом.
Валюта возврата денежных купюр.
Период, на который предоставляются деньги.
Порядок возврата денежных средств (единой суммой или по-частям).
Особые параметры. Кредитор вправе взимать с заемщика проценты за использование средств (или выдает займ без процентов).
Указать залоговое обеспечение (на усмотрение кредитора).
Прописать штрафные санкции, предусмотренные за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора (к примеру, размер неустойки).

Почему столь важно подробно расписать в договоре все перечисленное? Каждое из существенных условий прямым образом влияет на исполнение договора. Рассмотрим данные условия по пунктам:

Участники. Нужно четко указать личные сведения все участников и обозначить, кто из них предоставляем займ, а кто — получает.

Предмет договора. Следует указать сумму предоставленных денежных средств и валюту. Если каждая из сторон является полноправными гражданами РФ, рекомендуется указывать российские рубли.

Порядок возвращения долга. Обязательно уточните то, в каком порядке и каким образом денежные средства будут возвращены кредитору. Займ может быть передан наличными, переведен на банковский счет, возвращен в полном объеме или по-частям. Также важно прописать возможность и условия досрочного возврата долга, прописать условия возврата средств по требованию кредитора.

Проценты за использование займа. Кредитор имеет право установить определенный процент за использование его денежных средств. При отсутствии такого требования важно указать, что займ предоставляется на беспроцентной основе. Если договорные обязательства включают проценты за использование займа, важно указать ставку и порядок их начисления. Также возможна выплата процентов единым платежом.

Залоговое обеспечение. Для допзащиты в документе может быть прописан залог. Он рассматривается в качестве страховки от неисполнения договора. Залоговым обеспечением могут быть транспортное средство или объект недвижимости получателя займа. Если условия договора не будут соблюдены должником, залоговое обеспечение реализуется на торгах.

Какие правовые обязательства имеются у сторон

у кредитора – предоставить денежные средства и получить их в согласованный срок на условиях, установленных договором;
у должника – получить денежные средства и своевременно вернуть долг на условиях договора;
при спорной ситуации – соблюдение сторонами претензионного порядка решения спора и рассмотрения вопроса в суде;
для страховки – указание, что кредитор не может передать денежные средства иным лицам;
обозначить, что должник может вернуть долг ранее установленного срока и не выплачивать проценты за период, оставшийся по условиям договора.

Последствия неисполнения договорных обязательств. Если получатель займа не возвращает его в указанный период, он обязан выплатить неустойку. При отсутствии в договорном обязательстве прописанной процентной суммы стороны придерживаются ставки Центробанка, актуальной на дату предполагаемого платежа.

Подписи кредитора и заемщика. Если таковые отсутствуют, договор не имеет силы. Получателю займа необходимо поставить подпись дважды: в самом документе и расписке, подтверждающей факт передачи средств.

Условия корректировки и расторжения договора. Изменение условий договорных обязательств или его прекращение легитимности в одностороннем порядке невозможны. Изменить договор в таком порядке можно только путем подачи искового заявления. Правовым основанием для обращения в суд может стать существенное нарушение положений договора одной из сторон.

Обстоятельства, не зависящие от воли сторон. При возникновении форс-мажорных ситуаций стороны в полной мере или частично освобождаются от возложенной ответственности. К таким обстоятельствам законом отнесены природные катастрофы, военные действия, терроризм. Однако при нормализации обстановки стороны обязуются выполнить обязательства, установленные договором.

Типы договора займа

Беспроцентный займ. Согласно такому договору заемщику передаются денежные средства, которые он должен вернуть в обозначенный срок. При этом заемщик не платит проценты за использование займа. Выплата процентов причитается с должника только при нарушении срока возврата долга.
Процентный займ. По условиям такого договора получатель займа должен вернуть сумму долга, а также проценты за использование денежных средств.
Целевой займ. В таком договоре прописывается особое условие: кредитор предоставляет денежные средства на конкретную цель, а заемщик должен ее реализовать. В противном случае заемщик должен вернуть полную сумму займа с учетом процентов (либо без таковых). Если заемщик достигает цели займа, долг не возвращается и засчитывается в пользу другой сделки, совершенной ранее.
Займ с залоговым обеспечением. Договор устанавливает, что получатель займа предоставляет кредитору залог (автотранспорт или объект недвижимости) в качестве обеспечения.

Стоимость имущества, передаваемого в залог, необходимо указать в договоре займа либо определить в судебном порядке. Также залоговое имущество подлежит обязательной регистрации в Росреестре.

Договорные обязательства для займа в зарубежной валюте

Если кредитор предоставляет займ не в российских деньгах, сумму необходимо указать в зарубежном номинале. При этом расчет между сторонами производится в рублях. Если иностранные резиденты являются гражданами РФ и постоянно проживают на ее территории, они могут заключать сделки только российских рублях.

Рекомендация юриста: При заключении договора займа лучше выбирать российскую валюту. Такое решение наиболее безопасно и прозрачно для сторон. В практике известны случаи заключения договорных обязательств в иностранной валюте с последующим обогащением кредитора вследствие увеличения курса. Чтобы не допустить обогащения за его счет, должнику необходимо внимательно отслеживать валютный курс, особенно – в период полного расчета и погашения процентов (актуально для процентного займа). При увеличении курса валюты сумма долга по договору соответственно увеличивается. В таком случае сократить ее уже невозможно.

Договор займа с иностранцем

До конца марта текущего года действовала временная норма, позволяющая гражданам РФ предоставлять займы иностранцам из «дружественных государств» как в иностранной, так и в национальной валюте. При этом иностранный гражданин должен быть валютным резидентом и не иметь ВНЖ в России.

Данное правило действует и в отношении граждан стран, практикующих «недружественное» отношение, направленное против РФ, но только частично. Граждане РФ могут предоставлять им займы только в российских рублях. Перечень «недружественных» государств официально утвержден в 2022 году.

Если гражданин РФ и иностранец из «недружественной» страны уже заключили сделку, рассчитываться они могут только в российской валюте. При этом не имеет значения, какая валюта была выбрана ими для передачи денежных средств.

В каких случаях кредитор и должник обязаны платить налог?

Когда кредитор получает проценты и пени по договору процентного займа, это приравнивается к доходу, с которого необходимо платить налог. У должника материальная выгода появляется в случае, если кредитор является его работодателем и имеет статус индивидуального предпринимателя (либо компании). В таком случае доход с займа рассчитывается по схеме, установленной ЦБ.

При этом действует норматив, согласно которому до конца 2024 года в перечисленных случаях доход, облагаемый налогом, не формируется. Соответственно, платить налог по нему не придется. При упразднении данной нормы кредитору нужно платить налог.

На заметку: если налоговый орган узнает о договоре процентного займа, по которому кредитором был получен доход без уплаты налога, в отношении займодавца будут применены штрафные санкции.

Должник не возвращает деньги: что делать?

Если получатель займа не соблюдает условия договора, кредитор вправе воспользоваться несколькими способами возврата денежных средств. Рассмотрим данные способы по очередности:

Требование о денежных средств. Составляется в произвольной форме, может быть вручено лично под подпись или отправлено заказным письмом (либо на электронный адрес). Срок, в который должник обязан вернуть средства, отсчитывается с даты получения им требования или получения информации о том, что получатель не явился за письменным уведомлением.

Решить спор о возврате долга возможно уже на данном этапе. Однако в практике все чаще встречаются случаи, когда кредитору приходится прибегать к дополнительным мерам.
Обращение в суд с исковым заявлением. Подача иска требует оплаты госпошлины, сумма которой определяется в зависимости от размера искового требования.
Заявитель вправе запросить в суде отсрочку уплаты госпошлины. В случае удовлетворения ходатайства, платить пошлину придется проигравшей стороне.

Другой способ возврата долга по договорным обязательствам займа – обращение к прокурору. Такой метод актуален, если кредитор не может отстаивать свои права самостоятельно ввиду проблем со здоровьем или преклонного возраста. Прокурор рассматривает все детали данной ситуации и направляет дело для стандартного рассмотрения в судебный орган.

Продажа имущества, переданного должником в качестве залога. Кредитор имеет право выставить на продажу залоговое имущество должника, если иное не установлено договором. Имущество выставляется на торги, а вырученные средства передаются кредитору.

Уступка права требования денежных средств. Данный метод допускается, если в договоре не установлено прямого запрета на такие действия кредитора. В результате уступки займодавец получает денежные средства, тогда как судебными спорами занят уже новый кредитор. Важно понимать, что в результате продажи долга коллекторам кредитор может получить не всю сумму задолженности.

Памятка

Вне зависимости от условий, согласованных сторонами, их следует закрепить в письменном виде. Отсутствие грамотно составленного договора займа — огромный риск как для кредитора, так и для должника.
Расписку можно рассматривать как альтернативу договору, однако в ней требуется прописать все существенные условия (период, способы расчета, обязанности сторон, штрафные санкции и прочее). В противном случае расписка не защитит права сторон.
Договор займа начинает действовать с момента передачи денежных средств. Для подтверждения данного факта необходимо получить документ о переводе денежных средств на счет, карту (либо расписку о вручении суммы наличными).
Займ может обеспечить стабильный доход кредитору, если указать в договорных обязательствах проценты за использование финансов. Все условия по данному вопросу согласовываются сторонами. При определении процентов сторонам нужно придерживаться актуальной ключевой ставки Центробанка.
Граждане РФ могут заключать договор займа исключительно в рублевом эквиваленте. При этом в документе можно указать, что на дату возврата денежных средств сумма будет считаться согласно курсу иностранной валюты.
Для страховки договор займа можно дополнить залоговым обеспечением.
Заключение договора займа возможно с гражданами любых стран, однако в отношении иностранцев из «недружественных» государств предусмотрены некоторые ограничения.
В случае нарушения должником условий по возврату денежных средств кредитор вправе применять против него штрафные санкции.

Также напомним, что составлением договора займа следует заниматься квалифицированному юристу. Специалист знает, какие условия требуют особого внимания и что нужно прописать в договоре для защиты интересов каждой стороны.