Как списать долги через суд до нуля

Как граждане теперь могут бесплатно списать безнадежные долги

Новый закон, который публикует «Российская газета», дает возможность людям избавиться от непосильных кредитов.

Он вводит внесудебную процедуру банкротства по долгам на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (по более крупным долгам возможно банкротство через суд). С 1 сентября должники вправе подавать заявление о банкротстве в МФЦ «Мои документы». В отличие от банкротства через суд, не нужно собирать много документов, привлекать финансового управляющего и платить ему. Специалисты центра госуслуг зарегистрируют дело в федеральном реестре сведений о банкротстве и возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами. С этого момента прекращается начисление процентов и штрафов, и через полгода долг может быть списан. Еще через пять лет жизнь начинается с чистого листа — банкрот может не указывать факт банкротства при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели — могут снова регистрировать ИП.

Такое банкротство доступно только тем людям, в отношении которых уже окончено исполнительное производство, то есть судебные приставы не нашли у них ни недвижимости, ни автомобилей, ни денег на счетах, на которые можно обратить взыскание. По мнению банков, эффективность работы приставов, в том числе в части розыска имущества, остается крайне низкой, говорит источник «РГ» в Альфа-Банке, поэтому банки предлагали много критериев, помимо оконченного исполнительного производства. В закон вошла норма о праве кредитора в течение 6-месячного срока процедуры еще раз запросить госреестры об имуществе должника.

Правительство своим постановлением должно определить перечень источников, из которых кредиторы могли бы получать эту информацию через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). «На наш взгляд, в этот перечень требуется включить все источники, доступные финансовым управляющим и используемые ими при выявлении конкурсной массы», — сообщил представитель ВТБ. Иначе, указывает он, у кредиторов не будет объективной картины, чтобы решить, надо ли «перевести» внесудебное банкротство в судебное, что может повлечь за собой дополнительные потери и рост числа случаев мошеннических банкротств.

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

У большинства граждан, которые становятся банкротами через суд, арбитражные управляющие не находят ничего. По данным Федресурса, доля таких дел достигает 80%, а доля дел, в которых кредиторы получили ноль, держится в интервале 64-68%.

Законом воспользуются граждане, имеющие длительную (более года) просроченную задолженность. Большая часть таких кредитов передана коллекторам

К внесудебному банкротству будут прибегать граждане, имеющие длительную (более года) просроченную задолженность, и большая часть таких кредитов уже передана на взыскание коллекторам. Несмотря на закредитованность граждан, банки не ждут массовых банкротств по новой процедуре, во всяком случае в первое время. Так было и с законом о судебном банкротстве, который заработал в 2015 году. В первый год фиксировалось менее тысячи обращений, спустя пять лет их число выросло до 60 тысяч в год (в первые шесть месяцев этого года банкротами признаны почти 43 тыс. граждан). В случае с новым законом время реакции граждан сократится, поскольку для них предусмотрено меньше барьеров. В ВТБ не ожидают массовых банкротств в том числе и потому, что банкроты в течение нескольких лет ограничиваются в получении кредитов, замещении руководящих должностей. В то же время есть риски, что недобросовестный заемщик передаст свое имущество родным, близким, знакомым и далее предпримет процедуру внесудебного банкротства, говорит собеседник «РГ» в Альфа-Банке. Возможности банков по контролю за действительным положением заемщика остаются крайне ограниченными.

Кому подходит судебное банкротство?

Пандемия подкосила всех, а ее экономические последствия добили тех, кто еще держался на плаву.

Не удивительно, что в январе-июне 2021 года российские суды признали банкротами 88 тысяч россиян, что в 2,1 раза больше показателей аналогичного периода прошлого года, согласно данным Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Связанные материалы

Таким образом, с начала работы закона о личном банкротстве от долгов освободились уже 370 тысяч человек. При этом львиная доля банкротств проводилась по инициативе самих должников. 95% граждан, сумевших вырваться из финансовой кабалы, сами осознавали, что дальше так продолжаться не может, обращались к банкротным юристам и становились инициаторами судебного процесса. Как итог — признание финансовой несостоятельности и списание всех кредитов, займов, пени и штрафов.

Другой вопрос — как понять, что пришло время идти к юристам и готовиться к нескольким месяцем наличных расчетов? Можете ли конкретно вы списать все свои долги подчистую и навсегда забыть о текущих кредитах, долгах за ЖКУ и задолженностям по распискам? Сейчас расскажем.

Что нужно для банкротства

Все требования к потенциальному банкроту укладываются в три простые правила:

• Наличие долгов от 500 тысяч рублей (на самом деле от 300 тысяч),
• Неуплата по долгам от 90 дней (тоже не обязательно),
• Низкий официальный доход.

Казалось бы, все просто, но все эти пункты содержат определенные нюансы. Впрочем, давайте по порядку.

1. Сколько нужно задолжать, чтобы полностью списать кредиты

Закон гласит: долг должен быть более полумиллиона рублей. Однако тут нас ждет важный нюанс — в долг включаются абсолютно все обязательства: кредиты, займы, долги по распискам перед физическими лицами, задолженности по коммуналке и другие виды заемных сумм. При этом пени и штрафы, а также проценты по кредитам также включаются в общую массу. Таким образом, иногда формальный долг в 300 тысяч рублей оказывается на самом деле задолженностью в полмиллиона и более.

Кроме того, часто должники пытаются перекредитоваться: берут кредиты в других банках, платят несколько месяцев, а потом также осознают свою несостоятельность и все-таки идут на банкротство. Тут нужно отметить важный нюанс:

Чтобы вас не заподозрили в преднамеренном банкротстве, по каждому из кредитов необходимо внести минимум три платежа

Если же вы взяли в долг и сразу перестали платить, вас могут обвинить в мошенничестве.

2. Сколько нужно не платить, чтобы списать долги

Если в один прекрасный момент вы поймете, что не можете отнести в банк нужную сумму — ее просто нет, — потенциальным банкротом в глазах государства вы станете уже спустя три месяца просрочки. Но лучше до такого не доводить.

К профессиональным банкротным юристам — экспертам Национального центра банкротств — стоит обращаться еще на стадии предчувствия своего финансового краха

Такая предусмотрительность позволит:

1. Подготовить план банкротства заранее, когда еще не нужно отбиваться от коллекторов и судебных приставов,
2. Избежать принятия опрометчивых решений, которые поставят под сомнение вашу добросовестность,
3. Заранее предусмотреть возможные риски и взвесить «за» и «против» банкротства для вашего случая.

Если же вы просто перестанете платить кредиты и будете сидеть и ждать счастливого избавления от долгов, ничего не предпринимая, у нас для вас плохие новости. Ни год, ни два, ни три года неуплаты автоматически не списывают долг.

Многие граждане ошибочно полагают, что, если скрываться от банка три года, рано или поздно банк про вас забудет и все простит. И это обман! Да, в российском законодательстве есть пункт про три года, но он относится к исковой давности. То есть, у банка есть три года, чтобы подать на вас в суд. Если за три года он это не сделает, долг окажется списан. Но вот каков шанс, что кредитная организация про вас забудет? Вероятность примерно такая же, как завтра из Москвы-реки выйдет Годзилла, то есть близка к нулю.

Если банк успел подать на вас в суд и справедливо потребовать свои деньги, про «три года» можно забыть. Исполнительный лист уйдет к судебным приставам, а «продлевать» его можно уже сколько угодно.

Не платить можно только в одном случае — когда вы осознаете, что впереди у вас процедура банкротства

В обратном случае будет только хуже: приставы арестуют все счета, карты, закроют выезд за рубеж, ограничат в специальном праве (лишат водительских прав), а сам автомобиль уйдет с молотка.

3. Какой доход нужно иметь для списания долгов

Важным и незыблемым условием банкротства является невозможность оплачивать свои долги. Можно сказать, это процедура применяется тогда, когда остальное уже бессмысленно (то есть, процедура реструктуризации не подходит).

Официальный доход потенциального банкрота должен быть меньше, чем платежи по кредитам и прожиточный минимум на каждого из иждивенцев

Например: Алексей понял, что больше не вытягивает, и решил стать банкротом. Его официальный доход составляет 20 тысяч рублей. При этом у Алексея есть ребенок, на которого он выплачивает алименты в размере 5 тысяч рублей. Прожиточный минимум в регионе проживания Алексея составляет 13 тысяч рублей. Таким образом, на погашение долгов остается всего две тысячи рублей при общей задолженности перед банком, МФО и коммунальщиками в миллион рублей. При таком раскладе на погашение долга у нашего героя уйдет 500 месяцев или 41 год, не считая процентов! Логично, что процедура банкротства для Алексея — единственный вариант решить вопрос с долгами. Это также понимает и банк, и суд, который и запустит процедуру списания без лишних вопросов.

Так кому же в итоге подходит банкротство?

Подходит или не подходит — это вопрос вкусовщины. В случае с банкротством правила задает закон Российской Федерации. Поэтому каждому потенциальному банкроту стоит помнить:

Банкротство – это не право, а обязанность человека, осознающего, что больше не может платить по своим долгам

Таким образом, банкротство подходит тем, кто понимает, что финансово не тянет кабалу из-за низкого официального дохода. Главное правило успеха — вовремя обратиться за помощью к профессионалам, которые помогут собрать все нужные документы, подготовят заявление и за вас пойдут в суд.

Они же возьмут на себя общение с кредиторами. Вам останется только подождать несколько месяцев, пока завершится работа арбитражного управляющего, а все ваши долги будут окончательно и бесповоротно списаны.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

За прошедший год через банкротство от долгов освободились 278 тысяч россиян

Все больше россиян обращаются к списанию долгов по кредитам через банкротство. Несмотря на общие темпы снижения банкротства, в 2022 году полностью списать свои долги смогли более 278 тысяч человек. Как россиянину освободиться от долгов, что происходит сейчас на рынке банкротства, какие у людей есть варианты, читайте в этой статье.

Судебное банкротство: как россияне списывают долги

Согласно данным Федресурса, в 2022 году через суд банкротами были объявлены 278 тысяч 137 жителей России, что на 44,2% больше, чем годом ранее. В 2021 году прирост составил 62%, а количество людей, избавившихся от долгов, превысило 192 тысячи человек.

Связанные материалы

Таким образом, на 1 января 2023 года несостоятельными были признаны 753 тысячи 250 человек. То есть, более 750 тысяч россиян смогли под ноль списать кредиты и другие долги и начать жить с чистого листа и «нулевой» кредитной историей.

При этом правила для запуска процедуры списания долгов остались прежними:

1. Нужно накопить долгов более 500 тысяч рублей
2. Не платить по ним три месяца
3. Ваш официальный доход должен быть меньше суммы всех платежей по кредитам и прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца. Формула выглядит так:

Банкрот = платеж по кредиту + прожиточный минимум ˃ официального дохода

То есть, законно списать долги и стать банкротом можно, если суд признает, что вы не можете платить по своим долгам. Чтобы запустить процедуру, нужно обратиться в Национальный центр банкротств, где юристы помогут собрать документы и подать заявление. Если у вас есть сомнения, подходите ли вы под банкротство, пройдите специальный тест.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Внесудебное банкротство: как бесплатно списывают долги через МФЦ

Внесудебное бесплатное банкротство было запущено только в 2021 году. По сути, это продукт для людей, живущих на минималку и не имеющих других способов дохода. В 2022 году долги списали всего 5303 россиянам. При этом за 12 месяцев принято в работу было 7118 заявлений, что на 52,6% больше, чем годом ранее.

Почему так мало, ведь процедура бесплатная? Ответ прост. Несмотря на бесплатность процедуры, пройти ее до конца сможет далеко не каждый. При поданных 7118 заявлениях назад гражданам было возвращено 4403. То есть, львиной доле должников просто отказали в бесплатном списании долгов, несмотря на полный состав документов.

Почему людям отказывают в бесплатном банкротстве?

Все дело в сложных условиях списания. Процедура рассчитана на тех, кто действительно находится за гранью нищеты. Для подачи заявления нужно:

• не иметь имущества;
• иметь доход, не превышающий прожиточный минимум;
• иметь закрытые исполнительные производства.

То есть, если на вас открыто дело у судебных приставов, во внесудебном банкротстве вам откажут, однако есть большой шанс списать свои долги через суд в рамках судебного банкротства.

Также проблем добавляет длительность процедуры: на протяжении года материальное положение должника не должно улучшиться. То есть, весь год ваш доход не может превышать прожиточного минимума. При этом не стоит думать, что вы самый умный — наверняка чиновники и ваши кредиторы смогут проверить, не появились ли у вас какие лишние деньги на карте? Если вдруг вы начнете зарабатывать чуть больше, а жить чуть лучше — процедуру закроют, а долги не спишут.

Также явные минусы такой процедуры: сумма долга до 500 тысяч рублей и ограниченное количество долгов под списание — спишут только долги, указанные должником в заявлении. Сейчас по поручению президента разрабатывается закон, который должен увеличить сумму задолженности и облегчить процедуру для пенсионеров. Но когда он вступит в силу — большой вопрос, а по кредитам и займам платить надо каждый месяц.

Внесудебное или судебное банкротство: что выбрать для списания долгов

Если вы хотите гарантированно списать абсолютно все долги подчистую, выбирайте судебное банкротство.

Минус судебного банкротства

При этом придется оплатить работу юристов, судебные письма, иски, работу арбитражного управляющего и публикации в специализированных изданиях. Однако в НЦБ вносить оплату можно в рассрочку.

При этом, как только судья объявляет о запуске процедуры, все ваши долги ставятся «на стоп» — платить больше не нужно! То есть, эту же сумму вы сможете тратить на списание долгов, а не на их обслуживание, и уже через несколько месяцев получить полную амнистию.

По остальным параметрам судебное банкротство сильно выигрывает перед бесплатным внесудебным.

Минусы бесплатного банкротства

1. Долги должны быть «просужены», а исполпроизводства закрыты. То есть, списать долги можно только в том случае, когда кредиторы на вас подали в суд и отправили исполнительные листы судебным приставам. Последние должны провести полную проверку карт, счетов, имущества, убедиться, что у вас ничего нет, и закрыть исполнительный лист.
2. Сумма задолженностей — до 500 тысяч рублей. Если ваши долги превышают эту сумму, рассчитывать на бесплатное банкротство не стоит.
3. Срок. Процедура длится 6 месяцев. Все это время за вами наблюдают. Если вы найдете работу получше, где официально платят чуть больше, придется закрыть банкротство и вернуться к оплате долгов.

Я больше не могу платить кредит, что выбрать — банкротство через суд или банкротство через МФЦ?

Тут стоит отталкиваться от того, в какой вы ситуации находитесь. Если ваш долг менее 300 тысяч рублей, вы живете на минималку, не имеете никакого имущества, и даже судебные приставы от вас уже отстали, выбирайте банкротство через МФЦ. Это бесплатно.

Если у вас много кредитов, которые вы хотя бы частично еще платите, банкротство через МФЦ вам не подойдет. Для связи с юристами не стоит ждать три месяца просрочки. В вашем случае стоит немедленно обратиться в Национальный центр банкротств, где вам подробно расскажут, как легче избавиться от долгов в вашем конкретном случае.

Важный нюанс: при судебном банкротстве списываются абсолютно все долги, включая задолженность по коммуналке, перед налоговой и даже по распискам перед физическими лицами. Бесплатное банкротство списывает только невозвратные долги — те, которые не надеются взыскать даже судебные приставы.

Если у вас нет денег для оплаты займов, вам звонят коллекторы, но в суд на вас никто не подавал, через МФЦ вы долг не спишете. Вам остается ждать, когда президент примет новый закон (которого пока даже нет в проекте), либо попробовать списать долги в судебном порядке через НЦБ.

Выражаю огромную благодарность юристу Козловой Виктории, финансовому управляющему Дорош Дарье Андреевне, бухгалтеру Полине за ваш труд, отзывчивость, терпение, понимание! В максимально короткие сроки Виктория подготовила документы и направила заявление в суд, от меня понадобилось минимум действий, а дальше — просто ожидание. И вот этот день настал — моя процедура успешно завершена! Спасибо всему коллективу НЦБ за то, что помогаете людям в тяжёлой жизненной ситуации.

30 ноября 2023 года
Оксана Некрасова

Здравствуйте! Хотела бы выразить свою благодарность компании НЦБ. В частности Ажаж Ольге Алексеевне! За время моего дела о банкротстве , Ольга проявила себя, как профессионал с большим опытом. Очень чуткая, отзывчивая, внимательная.Всегда отвечала на все мои вопросы , информировала меня , давала разъяснения. Еще хочу сказать большое спасибо за помощь , бухгалтеру Полине! Вы молодцы. Благодарю вас за помощь! Всем рекомендую!

30 ноября 2023 года
Владимир Б.

Хочу выразить огромнейшую благодарность данной организации. В частности Анне Алистратовой и Дорош Дарье. Проходил процедуру от начала и до конца. Все прошло отлично, все выплаты были без задержек, оперативно. По всем вопросам разжевывали и консультировали. Всегда были на связи. Наконец то вздохнул свободно ))) Если у кого-то из читающих есть потребность в банкротстве, то смело делайте в данной компании, точно не пожалеете .

30 ноября 2023 года
Александр Савин

Хочу выразить большую благодарность НЦБ!Все долги списаны! Спасибо большое Анне Алистратове! Всегда поможет, подскажет и всегда с вами на связи!

28 ноября 2023 года
Мария Казакова

Хочу выразить благодарность НЦБ! Благодаря им смогла выйти из сложившейся ситуации. Мои долги списали и теперь я свободна. Во время процедуры юристы отвечали на все вопросы, доходчиво обьясняли все нюансы процедуры. Большое спасибо всей команде юристов

27 ноября 2023 года

Отличная организация. Хорошо помогли. Прозрачная система. Виктория Козлова юрист профессионально сделала всё. Спасибо большое. Рекомендую.

25 ноября 2023 года

обращались в центр по поводу банкротства мамы, все оказалось достаточно просто, нам все подробно объяснили, если бы знали что такая фирма существует, то давно бы обратились, чуть больше полгода и проблема решилась! отдельное спасибо нашему юристу — Марине Захватовой, всегда вежлива, тактична и на связи. Молодцы!

21 ноября 2023 года
Денис Семёнов

Хочу выразить огромную благодарность Н.Ц.Б. Особенно юристу Скороходову Николаю. Действительно это огромная помощь людям , которые оказались в финансовом затруднении. Дай бог Вам крепкого здоровья,успехов и карьерного роста в вашем труде.Спасибо ещё раз.

19 ноября 2023 года

Выражаю огромную благодарность всем сотрудникам НЦБ, особенно Ажаж Ольге Алексеевне. Ольга Алексеевна профессионал с большим опытом! Помогла собрать все необходимые документы, на всех этапах информировала меня, давала пояснения. Ещё хочу сказать спасибо и поблагодарить бухгалтера Полину. Я оказалась в трудной ситуации. С мужем разошлись. Оставшись одна с тремя детьми и с долгами почти в миллион не знала что делать. Бывший муж помогать платить по кредитам отказался. Знакомая посоветовала обратиться в НЦБ. Сейчас я без долгов, всё списали. Благодарна Вам от всей души!

18 ноября 2023 года

Огромнейшую благодарность всем сотрудникам НБЦ, особенно Скороходову Николаю, очень грамотный специалист и человек который помогал пережить трудные ситуации, всегда был на связи и отвечал на все возникающие вопросы, благодарен ему за ее грамотную и профессиональную работу . Спасибо финансовому управляющему Буйволову Владиславу за отличную и профессиональную работу. Огромное искреннее спасибо за списание долгов и за очень хорошее отношение к людям. СПАСИБО. Также большое спасибо бухгалтеру Полине.

Как проходит процедура банкротства физических лиц в 2024 году

Россияне все больше интересуются процедурой банкротства физического лица — как списать долги через суд, через МФЦ, сколько это стоит, и что будет потом. Рассказываем, как проходит признание банкротства физлица в 2021 году, а также какие условия и последствия установлены законом №127-ФЗ.

Узнайте, можно ли списать ваши долги через банкротство

Основные понятия в процедуре банкротства физлиц

Что такое банкротство?

Банкротство физических лиц — это законная процедура проверки финансов физлица, по результатам которой арбитражный суд или МФЦ освобождает должника от обязательств по кредитам и займам. Регулируется Главой Х Закона о банкротстве № 127-ФЗ.

В мировой практике законодательство о банкротстве физлиц — это легальный способ защитить человека от произвола коллекторов и банков и дать финансовым учреждениям основания для списания долга.

В России банкротство физических лиц носит социальную и защитную функцию. Гражданин рассматривается как потребитель банковских услуг, который считается добропорядочным, пока не доказано обратное. Признание несостоятельности не влечет наказаний: человека не увольняют с работы, не ограничивают право на труд, не выселяют из квартиры, не лишают пенсий, пособий, социальных благ.

Цель банкротства — финансовая реабилитация граждан и предпринимателей, чтобы дать людям возможность сохранить чувство собственного достоинства, разобраться с кредиторами по закону и начать новую жизнь.

Кто проверяет неплатежеспособность физлица?

В судебной процедуре проверки делает финансовый управляющий, и на основании его отчета суд признает банкротство.

Внесудебная процедура строится на том, что проверку ранее провели судебные приставы — проанализировали ситуацию и вынесли постановление о невозможности взыскания. МФЦ признает банкротство, основываясь на решении ФССП об окончании исполнительного производства. Исключение: пенсионеры, получатели ежемесячного пособия на детей и обладатели «застарелых» долгов, исполнительно производство по которым было начато 7 лет назад и раньше.

Пока идет процесс, кредиторы вправе еще раз самостоятельно проверить собственность физлица, запросив выписки из Росреестра и ГИБДД о правах и сделках за три года. Если обнаружится обман, внесудебное списание прекращают, дело передают в арбитраж.

Как списывают долги в суде?

1. В арбитражный суд подается заявление о несостоятельности физлица.
2. Человек вправе подать заявление о своем банкротстве, если сумма требований к нему от 300 000 — 350 000 рублей (с меньшей задолженностью процесс перестает быть рентабельным). Чтобы заявление подал банк, недоимка по кредиту должна превышать 500 000 рублей.
3. Суд назначает финансового управляющего, который анализирует причины неплатежеспособности физлица, проверяет признаки мошенничества и фиктивности банкротства.
4. В течение 2 месяцев после первого заседания кредиторы заявляют о своих требованиях к физлицу. Судья рассматривает каждое заявление на отдельном заседании и если задолженность подтверждается, управляющий вносит требование в реестр требований кредиторов (РТК). Когда все заявки рассмотрены, реестр закрывается, и можно сделать вывод об общей сумме обязательств физлица.
5. Если у гражданина есть стабильные доходы, и он может выплатить более 50% всех обязательств за 5 лет (считается остаток займа, без неустоек), суд вводит процедуру реструктуризации. Кредиторы и суд утверждают график платежей на 5 лет, и далее физлицо расплачивается по этому плану. Нет штрафов, пени, арестов и блокировок счета — есть новый режим выплат, где все суммы зафиксированы, и банки не могут списывать деньги в безакцептном порядке. Плюс такой процедуры в том, что если человек соблюдает график и вносит платежи вовремя, в итоге он не признается банкротом, и его собственность не продают.
6. Если очевидно, что рассчитаться за 5 лет физлицо не сможет, вводится процедура реализации имущества. Человека признают банкротом, его собственность подлежит продаже для выплат кредиторам. Ценные объекты финуправляющий продает с торгов — это машины, техника, недвижимость, акции и доли в юрлицах. Единственное жилье у должников не забирают, поэтому опасаться выселения из квартиры не стоит, если нет залога или непогашенной ипотеки.

В 2021 году Конституционный суд разрешил продавать роскошное жилье, если установлен факт недобросовестности физлица.

Например, когда жилье было куплено во время исполнительного производства, то есть у человека были деньги, но он намеренно не платил, и купил себе вместо этого квартиру.

Но большинство физлиц просто хотят списать кредиты, потому что платить нечем — квартира у них только одна, и куплена в лучшие времена. Тогда банкротство физлиц проходит без торгов. В 80% дел у людей нет имущества для торгов: все что было, уже продали приставы или сам должник, чтобы рассчитаться по кредитам. Судебный процесс длится 7-10 месяцев, а долги списывают на последнем заседании по делу.

Подробнее о том, как пройти судебное банкротство физлиц — в этом разделе.

Узнать подробно, что продадут при банкротстве в вашем случае

Что такое внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая позволяет избавиться от долгов без суда.

1. Проводится через МФЦ бесплатно.
2. Требования: сумма обязательств от 25 000 до 1 млн рублей, нет имущества и денег. Приставы окончили дела о взыскании по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 [1]. Если человек является пенсионером или получателем пособия на ребенка, а также если долг взыскивается 7 лет и дольше, это является специальным основанием для прохождения упрощенного банкротства.
3. Должник подает в МФЦ заявление и список кредиторов для списания, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ, через 6 месяцев физлицо освобождают от обязательств.
4. Банки и микрофинансовые организации, коллекторы могут оспорить внесудебную процедуру, если найдут нарушения.

Подробнее о том, как пройти внесудебную процедуру — чуть ниже.

В чем заключается процедура банкротства физлица?

Человек официально признается неплатежеспособным: суд или МФЦ регистрирует претензии к нему и наименования кредиторов. Дальнейшее разбирательство позволяет подтвердить или опровергнуть, что человек не может закрыть долги с зарплаты, пенсии, дохода от ИП или самозанятости, а если продаст ценную собственность — выручки на всех не хватит.

После продажи собственности, а если у человека ничего нет — после проверки имущества и сделок, арбитражный суд или МФЦ признает его банкротом. Задолженности подлежат безвозвратному списанию, должника официально освобождают от оплаты.

Рассчитать стоимость банкротства под ключ

Условия для банкротства физического лица

Судебная процедура

По закону №127-ФЗ для признания банкротства в суде физлицо должно соответствовать следующим требованиям.

• Просрочка от 90 дней. Можно объявить себя банкротом по кредитам, если вы не платите более 3 месяцев хотя бы одному банку, МФО или иному кредитору.
• Сумма задолженностей более 300 тысяч рублей. В законе указано, от какой суммы долга можно объявить физлицо банкротом: банк вправе заявить о несостоятельности заемщика при долге более 500 000 руб. Но это ограничение для банкротства по инициативе кредитора — банка, налоговой, работников ИП или физического лица, перед которым должник не исполняет обязательства на сумму более полумиллиона рублей дольше 3 месяцев. Гражданин может подать на свое банкротство с долгом менее 500 тысяч руб., если не может рассчитаться. Учитывая стоимость процесса, в арбитраж подают с долгом от 300 000 рублей. Предела по сумме нет, это подтверждает судебная практика.
• Недостаточно имущества, чтобы закрыть долги. То есть если продать все кроме квартиры, расплатиться не получится. Например. У человека есть машина, но долги по кредитам вдвое больше стоимости авто. Если платить нечем, перед нами потенциальный банкрот. Машину при банкротстве физического лица финуправляющий продаст с торгов, выручку распределит между кредиторами, а затем суд спишет остатки кредитов под ноль Если имущества нет — это не препятствует возбуждению дела о банкротство физического лица в арбитражном суде.

Мы рассказали об условиях и требованиях для банкротства граждан в этом материале.

Когда нельзя подать на банкротство:

• после предыдущего банкротства не прошло 5 лет;
• была судимость за преступления в экономической сфере — мошенничество;
• уголовная либо административная ответственность за ложное банкротство.

Внесудебное банкротство

В 2024 году в России работает упрощенная процедура списания кредитов — бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Граждане и ИП могут списать долги без суда и управляющего при двух обязательных условиях.

• Сумма всех долгов от 25 тысяч до 1 млн рублей.
• Приставы окончили дело по п.4 ч.1. ст. 46 ФЗ №229. Дела могут быть и открыты: это распространяется на пожилых людей, у которых идут списания из пенсий от года и дольше, а также если производство было открыто 7 лет назад или раньше. Внесудебно списать долги могут и граждане, получающие ежемесячные пособия на детей. Причем пенсия или пособие должно быть основным доходом будущего банкрота.

Как это проверить? Кредитор, например банк или компания ЖКХ, подавал в суд, а затем — в службу судебных приставов. Было проведено исполнительное производство, и пристав окончил взыскание из-за отсутствия денег и собственности: дело прекращено п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

В законе о внесудебном банкротстве сказано, что нужны только эти 2 условия. Судимость и кредитная история роли не играют, как статус ИП или зарплата супругов.

Порядок внесудебного банкротства в МФЦ

Банкротство в МФЦ можно провести, если окончены исполнительные производства, а сумма под списание меньше полумиллиона рублей. Когда оба условия выполнены, гражданин подает в МФЦ заявление и перечень кредиторов.

Список кредиторов нужно заполнить самостоятельно и очень тщательно: если у физлица есть непроплата по алиментам, возмещению вреда, штрафам — эти суммы тоже нужно указать в списке. Алименты при банкротстве не списываются, но по закону указываются все долги, нельзя списать кредиты выборочно.

С собой нужно иметь паспорт, желательно копии ИНН и СНИЛС, свидетельство о временной регистрации, если подаете в МФЦ не по прописке. Документы подаются в любой многофункциональный центр по месту регистрации должника. МФЦ принимает документы, выдает заявителю расписку.

Далее в течение 3 рабочих дня МФЦ проверяет дела в ФССП и делает публикацию в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства. Именно из публикации на сайте ЕФРСБ банки, коллекторы и прочие кредиторы узнают о начале и завершении банкротства физического лица по внесудебной схеме.

После публикации у кредиторов есть 6 месяцев, чтобы проверить ситуацию и подать возражения. Если гражданин не указал кредитора в заявлении, либо написал меньшую сумму требований, кредитор вправе подать жалобу. Например, когда человек решил списать кредиты, но не указал ипотеку. Ипотека — это тоже обязательство, причем обеспеченное залогом квартиры, поэтому банки могут оспорить внесудебное банкротство, если с ипотекой требования к физ.лицу были более 500 тысяч рублей.

Кредиторы вправе проверить имущество и доходы физлица: если найдется ценная собственность, банки пожалуются, и внесудебное списание прекратят. Начнется банкротный процесс в арбитражном суде.

Если никто не подал возражения, через 6 месяцев МФЦ делает второе объявление на ЕФРСБ — о завершении внесудебного банкротства и списании долгов физ. лица. Погашают только суммы, которые были указаны в списке кредиторов. Если должник забыл микрозайм или онлайн-заем на карту — требование останется, причем за полгода обрастает процентами. И придется физлицу платить его после внесудебного банкротства.

Подробнее о процедуре списания кредитов через МФЦ читайте в разборе закона.

Перед тем как подать заявление, проверьте признаки банкротства:

• При сумме обязательств до 500 000 рублей возможна бесплатная внесудебная процедура, если у физлица нет имущества кроме жилья.
• Если сумма больше, есть машина или недвижимость кроме единственного жилья — только платное арбитражное дело.

Как признать банкротство с ипотекой?

Далее рассказываем, как работает процедура банкротства физического лица в Арбитражном суде.

Пошаговая инструкция по банкротству физлиц

Как начать процедуру в суде

1. Должник подает документы в суд

Арбитражный процесс о несостоятельности физлица начинается с подачи заявления о банкротстве.