Кто может быть платежным агрегатором

Кто может быть платежным агрегатором

Статья 14.1. Требования к привлечению платежного агрегатора оператором по переводу денежных средств

(введена Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)

1. Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», вправе на основании договора привлекать платежного агрегатора, признаваемого банковским платежным агентом, для осуществления деятельности, указанной в подпунктах «а» и «б» пункта 31 статьи 3 настоящего Федерального закона (далее — операции платежного агрегатора), в соответствии с требованиями настоящей статьи, а также для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с которыми заключаются договоры о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств.

2. Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента для осуществления операций платежного агрегатора может осуществляться при одновременном соблюдении следующих условий:

1) осуществлении банковским платежным агентом деятельности в форме юридического лица, созданного в соответствии с законодательством Российской Федерации;

2) заключении банковским платежным агентом договоров о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями от имени оператора по переводу денежных средств и на определенных им условиях. Условия таких договоров могут быть определены оператором по переводу денежных средств в стандартной форме, содержащей правила, которые могут быть приняты юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом;

3) предоставлении банковским платежным агентом оператору по переводу денежных средств сведений о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, с которыми заключены договоры о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств, в порядке, установленном договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом;

4) предоставлении банковским платежным агентом оператору по переводу денежных средств информации, необходимой для урегулирования споров, связанных с использованием электронных средств платежа;

5) предоставлении банковским платежным агентом неограниченному кругу лиц в каждом месте осуществления операций платежного агрегатора до начала осуществления таких операций следующей информации:

а) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;

б) номер лицензии оператора по переводу денежных средств на осуществление банковских операций;

в) реквизиты договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, на основании которого осуществляются операции платежного агрегатора;

г) способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;

д) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента.

3. В соответствии с заключенными договорами о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств банковский платежный агент вправе:

1) проводить идентификацию клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, указанных в части 1 настоящей статьи, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

2) предоставлять юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям программные средства и (или) технические устройства, обеспечивающие прием электронных средств платежа;

3) участвовать в переводе денежных средств в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по операциям с использованием электронных средств платежа.

4. В случае проведения банковским платежным агентом идентификации клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, указанных в части 1 настоящей статьи, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма должно обеспечиваться соблюдение следующих требований:

1) наличие в штате банковского платежного агента сотрудника, ответственного за соблюдение требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

2) отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики у физических лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа банковского платежного агента, главного бухгалтера банковского платежного агента (при наличии) и сотрудника банковского платежного агента, указанного в пункте 1 настоящей части.

5. В случае привлечения оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента для осуществления операций платежного агрегатора, предусматривающих предоставление юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям программных средств и (или) технических устройств, обеспечивающих прием электронных средств платежа, должны обеспечиваться:

1) соблюдение банковским платежным агентом установленных Банком России в соответствии с частью 3 статьи 27 настоящего Федерального закона требований к защите информации при осуществлении переводов денежных средств;

2) предоставление банковским платежным агентом оператору по переводу денежных средств информации об операциях с использованием электронных средств платежа, совершенных в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с которыми банковским платежным агентом заключены договоры о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств;

3) запрет на передачу банковским платежным агентом информации о любой операции с использованием электронных средств платежа, совершенной с использованием предоставленных банковским платежным агентом программных средств и (или) технических устройств, обеспечивающих прием электронных средств платежа, на территорию иностранного государства или предоставление доступа к такой информации с территории иностранного государства, за исключением случаев осуществления трансграничного перевода денежных средств.

6. В случае привлечения банковского платежного агента для осуществления операций платежного агрегатора, предусматривающих участие в переводе денежных средств в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по операциям с использованием электронных средств платежа, должно обеспечиваться зачисление указанных денежных средств на отдельный специальный банковский счет, открытый банковскому платежному агенту у привлекшего его оператора по переводу денежных средств.

7. По специальному банковскому счету, предусмотренному частью 6 настоящей статьи, могут осуществляться только следующие операции:

1) зачисление денежных средств, переводимых по операциям с использованием электронных средств платежа в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с которыми банковским платежным агентом заключены договоры о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств;

2) зачисление денежных средств, возвращаемых плательщикам в случае отмены операций с использованием электронных средств платежа;

3) списание денежных средств на банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с которыми банковским платежным агентом заключены договоры о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств;

4) списание сумм вознаграждения банковского платежного агента;

5) списание денежных средств в пользу оператора по переводу денежных средств, включая вознаграждение.

8. Осуществление иных операций, помимо указанных в части 7 настоящей статьи, по специальному банковскому счету, предусмотренному частью 6 настоящей статьи, не допускается.

9. По долгам банковского платежного агента не может быть наложен арест на денежные средства, находящиеся на его специальном банковском счете, предусмотренном частью 6 настоящей статьи, а также не могут быть приостановлены операции по указанному специальному банковскому счету.

10. На денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете банковского платежного агента, предусмотренном частью 6 настоящей статьи, не может быть обращено взыскание по обязательствам банковского платежного агента.

11. Сведения о банковских платежных агентах, осуществляющих операции платежных агрегаторов, включаются в перечень банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов, ведение которого осуществляется Банком России в установленном им порядке.

12. Операторы по переводу денежных средств обязаны предоставлять Банку России сведения о банковских платежных агентах, осуществляющих операции платежных агрегаторов, необходимые для ведения перечня банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов. Порядок, форма, состав и срок предоставления операторами по переводу денежных средств сведений о банковских платежных агентах, осуществляющих операции платежных агрегаторов, устанавливаются Банком России.

13. Положения настоящей статьи распространяются также на случаи заключения банковскими платежными агентами, осуществляющими операции платежных агрегаторов, договоров о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств с нотариусами, занимающимися частной практикой, адвокатами, учредившими адвокатские кабинеты, медиаторами, арбитражными управляющими, оценщиками, патентными поверенными и иными лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а также физическими лицами, применяющими специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Кто может быть платежным агрегатором

Платежные агрегаторы

С 31 декабря 2019 года заработают требования к тому, как банкам сотрудничать с платежными агрегаторами. Рассмотрим некоторые из правил.

Основные требования к агрегатору следующие. Он должен:

— заключать договоры с компаниями и ИП, в частности о приеме к оплате электронных средств платежа, от имени банка и на условиях, которые он определит;

— соблюдать требования ЦБ РФ к защите информации.

Чтобы работать с агрегатором, потребуется заключить с ним договор. В нем можно предусмотреть, что агрегатор вправе проводить идентификацию компаний и ИП, которым он предоставляет возможность принимать к оплате электронные средства платежа. Это снимет с банка часть нагрузки, которая связана с соблюдением Закона о противодействии легализации преступных доходов.

С июля 2020 года банки будут обязаны направлять в ЦБ РФ сведения о поставщиках платежных приложений и об агрегаторах, чтобы регулятор мог вести перечни таких лиц.

Кто такой платежный агент и чем он отличается от платежного агрегатора

Это — юрлицо или индивидуальный предприниматель, принимающий платежи в пользу третьей стороны. Наибольшее распространение такая схема работы получила в сфере ЖКХ. С помощью агентов управляющие компании и коммунальные службы собирают платежи. Наиболее известными агентами выступают «Сбербанк», «Почта России» и компании, обслуживающие терминалы для приема платежей, установленные в магазинах.

Деятельность платежных агентов регулирует 103-ФЗ — «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Обязательным условием работы агента является постановка на учет в Росфинмониторинге. Этот орган контролирует экономическую деятельность компаний и борется с отмыванием доходов. Чтобы принимать платежи физлиц, агент должен соблюсти следующие требования:

• Открыть счет для приема транзакций и зачислять туда все средства (даже наличные), поступившие в пользу третьих лиц.
• Внедрить механизмы идентификации плательщиков.
• Проводить все операции через онлайн-кассу, как того требует 54-ФЗ

За невыполнение требований регулятор назначит штраф: юрлицам — 40–50 тыс. рублей, ИП — 4–5 тыс. рублей.

Платежный агрегатор

Это — сервис для интернет-магазинов, отвечающий за проведение онлайн-транзакций. Он дает возможность подключить сразу множество способов оплаты: от наличных платежей и электронных денег до пластиковых карт и Yandex Pay.Такую функциональность предлагают специализированные компании — например, Robokassa. При оплате товаров или услуг в интернете происходит переход на сайт платежного агрегатора со специальной формой для ввода данных банковской карты (или другой платежной информации).

Работу агрегаторов регулирует 161-ФЗ — «О национальной платежной системе». Он обязывает сервисы идентифицировать пользователей и урегулировать спорные ситуации при переводе средств. В то же время платежный агрегатор может выступать в качестве платежного агента, принимая на себя связанные с этим ограничения.

В чем разница между агрегатором и агентом

Платежный агент только принимает средства физлица в пользу продавца за его товары или услуги. В свою очередь, платежный агрегатор реализует дополнительные функции. Например, избавляет предпринимателей от необходимости заключать несколько договоров с финансовыми организациями и платежными системами.

Также агрегатор предлагает услуги, упрощающие прием транзакций. Например, у Robokassa есть функции «Робочеки», «Рекуррентные платежи», различные функции автоматизации. Первая помогает выполнить требования 54-ФЗ — предпринимателям не нужно приобретать или арендовать онлайн-кассу, с подключением к интернету и самостоятельно передавать данные о финансовых операциях в налоговую инспекцию. Эти задачи ложатся на плечи специалистов Robokassa, которые также обслуживают кассовую технику. Что касается второй функции, то она позволяет принимать абонентскую плату или оплату по подписке, избавляя клиентов бизнеса от повторного ввода данных пластиковых карт.

Платежный агент вместо онлайн-кассы позволяет сэкономить на кассовом обслуживании. Организация заключает договор с агентом, который будет принимать деньги от клиентов и перечислять их на специальный счет. В этом случае именно агент должен использовать кассовое оборудование и формировать чеки. Компании в этом случае платить за обслуживание уже не требуется. Агент берет на себя передачу фискальной информации в налоговые органы.

Банковский агент обходится значительно дешевле использования ККТ и оплаты услуг связи. Robokassa предлагает взять на себя прием платежей, чтобы соблюсти требования финансового законодательства и при этом сократить расходы вашего бизнеса.

Эксперты Robokassa готовы помочь с подключением и проконсультировать по всем имеющимся вопросам — техподдержка работает круглосуточно.

Теги:

• #Эквайринг приход ру
• #Касса интернет магазин игрушек
• #Выгодный интернет эквайринг для ип
• #Подключить оплату в vk

Как работает платежный агрегатор

Наличие удобных способов оплаты интернет-покупок, а также безопасность осуществления платежей имеют определяющее значение для посетителя сайта, интернет-магазина или маркетплейса. Кроме того, несколько способов оплаты дают покупателю возможность выбрать тот, который удобен именно ему – здесь и сейчас. А это повышает шансы совершения покупки.

Конечно, подключение нескольких партнеров сопряжено с рядом сложностей – поэтому правильным решением в этой ситуации станет подписание одного договора с платежным агрегатором.

Далее мы поговорим о том, как работает платежный агрегатор, какие способы оплаты он позволяет подключить, а также о том, как правильно выбирать поставщика услуг.

Платежный агрегатор: принцип функционирования

Платежный агрегатор — вариант, позволяющий предпринимателям подключить свою торговую площадку сразу к нескольким вариантам безналичной оплаты. При этом заключить нужно только один договор.

Агрегатор работает по простому принципу:

Пользователь оформляет заказ на странице оплаты.

Особенности платежных агрегаторов

Предприниматели могут выбрать один из возможных вариантов сотрудничества с сервисом, исходя из способа оплаты за предоставляемые услуги.

• при перечислении абонентской платы;
• за определенный процент от общего объема продаж.

Какие проблемы решает агрегатор?

Подключение к агрегатору даст ряд преимуществ, которые получат пользователи сайта, а также сам предприниматель. Основными из них являются:

• экономия на времени и затратах при подключении нескольких способов приема безналичных платежей — не нужно заключать несколько договоров;
• отсутствие необходимости в самостоятельной доработке сайта — для интеграции не требуется прибегать к платным услугам разработчиков;
• защита данных от мошеннических атак — специальные фильтры требуют дополнительного подтверждения операций, блокируют подозрительные трансакции.

Вместе со стандартным набором опций, которые предлагают своим клиентам агрегаторы платежей, предприниматели могут воспользоваться рядом не менее полезных функций для интернет-площадок.

Как это устроено в Robokassa?

При подключении к Robokassa вам станут доступны следующие дополнительные возможности:

• выставление счетов — там, где удобно. Формировать счет можно даже в мессенджерах с помощью специального чат-бота;
• уведомления – опция, позволяющая оперативно реагировать на поступивший платеж. Площадку, на которую будут приходить уведомления, выбирает сам продавец;
• «Робочеки», чтобы работать в соответствии с законом об онлайн-кассах;
• рекуррентные платежи — полезное решение для настройки автоматического списания сумм для предпринимателей, реализующих продукты или услуги с абонентской платой.

Работаем без штрафов налоговой: как объединить ПА и онлайн-кассу

Ритейл, согласно 54-ФЗ, обязан в своей работе использовать онлайн-кассу для отправки фискального чека в электронном варианте в НС, в противном случае предпринимателю не удастся избежать штрафов. Поэтому для реализации товаров и услуг в сети в рамках закона агрегатор объединяют с онлайн-кассой.

Делают это по следующей схеме:

• подключается платежная система;
• устанавливается онлайн-касса;
• заключается договор с ОФД;
• касса проходит регистрацию;
• выполняются необходимые настройки кассы в Личном кабинете агрегатора платежей.

Впрочем, можно обойтись и без собственной онлайн-кассы, работая законно. Как это делать, можно прочитать в нашей статье. – тут ссылка на статью про работу без кассы

Как воспользоваться услугой

Несмотря на большое количество сервисов, работающих на рынке, алгоритм заключения договора будет аналогичным для большинства агрегаторов.

Чтобы подключить услугу, нужно:

• заполнить форму с указанием данных организации (обычно для клиентов на сайте выделен специальный раздел);
• пройти регистрацию для входа в Личный кабинет;
• выбрать вариант оплаты для своего сайта, магазина, сервиса;
• дождаться проверки технического отдела поставщика услуг.

Рекомендации по выбору агрегатора платежей

Поставщики услуг сегодня предлагают пользоваться разным набором базовых и дополнительных опций, взимают разную комиссию, выделяются среди конкурентов специализацией, уровнем обслуживания. Поэтому, выбирая агрегатор, следует акцентировать внимание на следующих моментах.

• ЦА — поставщик услуг может иметь узкую специализацию, занимаясь обслуживанием только конкретного сегмента бизнеса — крупных компаний, физических лиц, нерезидентов и т. д. Такие детали лучше уточнить заранее.
• Тарифы и комиссии — их размеры могут отличаться в зависимости от способа оплаты и оборота магазина. Также вам могут предложить индивидуальные условия обслуживания.
• Репутация на рынке — надежные компании с большим опытом и клиентской базой, как правило, имеют и соответствующий уровень сервиса.
• Техподдержка — при возникновении трудностей с переводом средств важна оперативная реакция и устранение возможных неисправностей, сбоев. Важно, чтобы поддержка работала в круглосуточном режиме.
• Простое подключение — оформление и установка должны отнимать минимум времени. Стоит заранее ознакомиться с перечнем необходимых документов и требованиями.
• Сроки поступления средств на ваш счет — в каждой компании действуют свои условия, поэтому важно понимать, когда суммы будут зачислены.

Теги:

• #Эквайринг modx
• #Сделать пожертвование онлайн
• #Онлайн касса для фрилансера
• #Онлайн касса в vk