Что делать если на тебя оформили кредит

Как защититься, если мошенники оформили на вас кредит

Суд в Вологодской области принял знаковое решение: освободил женщину от кредита, который кто-то взял в онлайне на ее имя.

«Вместе с развитием сервисов банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают новые способы, как забрать у людей последние деньги», — подчеркивает почетный адвокат России Никита Филиппов.

Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области, финансисты требовали с женщины более 25 тысяч рублей: «Истец утверждал, что в марте 2018 года Галина на сайте срочных займов заполнила заявление с указанием необходимых данных. Галина в судебном заседании пояснила, что договор займа не оформляла, место рождения и адрес в нем указаны неверно, и тот номер телефона ей никогда не принадлежал. Она не умеет пользоваться интернетом, электронной почты у нее нет».

Мировой судья, изучив дело, согласился с тем, что несоответствие введенных данных с реальными не может быть обосновано технической ошибкой. А в соответствии с законом микрофинансовая организация даже при выдаче кредитов дистанционно обязана достоверно установить личность заемщика. В данном случае этого сделано не было. Поэтому долг с женщины сняли. Это принципиальный момент: банк или микрофинансовая организация обязаны убедиться, что кредит берет именно тот самый человек.

25 тысяч рублей такой кредит получили в режиме онлайн мошенники от имени жительницы Вологодской области, даже не умеющей пользоваться интернетом

«Данное решение — говорит Никита Филиппов, — хороший задел на будущее, благодаря которому вопрос о получении кредита конкретным лицом будет изучаться судами более детально».

Банк заплатил штраф за то, что выдал деньги другому человеку

Еще один риск малоизвестен: банк может выдать деньги с вашего вклада другому человеку — по поддельным документам. Такие случае бывали.

В одном из таких дел человек, у которого мошенники сняли со счета деньги, не смог урегулировать спор с банком.

Фото: Zolnierek / iStock

«Тогда мы обратились с исковым заявлением к банку о взыскании задолженности по договору вклада, — рассказывает Никита Филиппов. — В результате нам не только удалось взыскать с банка задолженность и проценты за пользование денежными средствами, но и взыскали штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей».

Советы юриста

Как обезопасить себя и своих близких от мошеннического кредита

1. Первое правило: беречь свои персональные данные. Старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях.

2. Попробуйте договориться и передать организации только реквизиты паспорта, а не снимать с него копию (когда предоставление паспорта не является обязательным).

3. Никогда не направляйте ваши персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий.

4. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото.

5. Целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте госуслуг. Получить информацию о кредитной истории вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн-заявки.

Прямая речь

Константин Корсик, президент Федеральной нотариальной палаты:

Мы видим, что под влиянием процессов глобальной цифровизации сформировалось несколько негативных тенденций, и они независимы друг от друга. Их одновременное сочетание с большой долей вероятности приводит и к нарушению прав граждан.

Сейчас в стране появилась и широко распространенная так называемая псевдодоверенная юридическая среда. Когда граждане также уверены, что документы исходят от лиц, несущих за них ответственность. И подписывают эти документы, не читая.

Недавно проведенные исследования Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации свидетельствуют о продолжающемся росте преступности в обороте недвижимости, в ином обороте ценного движимого имущества. И одновременно снижается раскрываемость таких преступлений. Конечно же, в такой ситуации государство должно обеспечить, чтобы документы, кардинально влияющие на конституционные права граждан в отношении собственности жилища и т.д., подписывались ими только в доверенной юридической среде.

Алгоритм защиты

Что делать, если на вас заочно повесили кредит

Обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о выданном кредите. Необходимо узнать дату оформления кредита, сотрудника, который открывал кредитный счет, способ оформления кредита (электронный или письменный), сумму задолженности и просрочки по кредиту.

Также вы должны сообщить банку, что не обращались за выдачей кредита или банковской картой.

Если у вас есть какие-то подтверждения, что в момент оформления кредита вы находились в другом месте, предоставьте их сотруднику банка. Постарайтесь сначала урегулировать спор мирно.

Если решить проблему через банк не получилось, юристы рекомендуют незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).

Защищаться в таких делах очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.

Человек смог доказать банку, что кредит выдан по поддельному паспорту

В практике бюро адвокатов был случай, когда клиенту начали звонить сотрудники банка и требовать возврата кредита, о котором он слышал впервые.

«Мы посоветовали ему сначала обратиться в банк, которому он якобы должен деньги, и сообщить сотруднику, что они обращаются не к тому лицу», — говорит адвокат Никита Филиппов.

Сотрудник банка проверил информацию, и оказалось, что паспорт, который представили при оформлении кредита, не совпадает с паспортом клиента. Сотрудник сразу внес указанную информацию в систему и исключил номер телефона из базы банка. После этого ни банк, ни коллекторские организации нашего клиента больше не беспокоили.

«Этот кейс доказывает, что порой не нужно сразу бежать в суд, так как ситуация может быть разрешена без него», — подчеркивает Никита Филиппов.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит или займ

Развитие цифровых технологий и онлайн-сервисов проносит людям не только комфорт и скорость в оформлении кредитных продуктов. Мошенники не дремлют, адаптируются под любую ситуацию. Далее вы узнаете об основных мошеннических схемах и способах решить проблему с оформленным на ваше имя кредитом или займом.

Обновлено: 29 июня 2023

Как мошенники оформляют кредиты

Мошенники нередко поражают своей изобретательностью и разнообразием схем обмана. Оформление кредита или займа по чужому паспорту может происходить по нескольким сценариям.

Утерянный паспорт

Если гражданин потерял паспорт или произошла кража документов, нужно незамедлительно обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Обязательно следует взять у правоохранителей справку об утере паспорта с указанием даты.

Если документ попадет в руки мошенников, они могут подменить фото или замаскироваться под владельца паспорта и оформить таким образом на чужое имя любое количество кредитных продуктов. Наличие справки позволит обезопасить себя, так как будет являться доказательством, что в данный период времени вы паспортом не владели и предъявить его для получения кредита не могли.

Займ по ксерокопии

Фото или копия паспорта также дает возможность злоумышленникам воспользоваться чужими персональными данными. Чтобы защититься от подобных проблем, внимательно относитесь к передаче ксерокопии своего паспорта через интернет.

Особенно ненадежными в этом плане являются социальные сети. Старайтесь не давать кому-то лишний раз копию документа, если можно обойтись предоставлением просто данных.

Онлайн-займ

Сервисы по предоставлению микрозаймов активно сотрудничают с клиентами онлайн, предоставляя услуги полностью дистанционно. В заявке необходимо ввести паспортные данные, прикрепить фото самого документа и пройти фото- или видео-идентификацию. Если МФО халатно относится к проверке личности клиента, мошенник может это использовать в своих целях. Обмануть через интернет гораздо легче, чем при личном визите в организацию.

Кредитный брокер

Кредитный брокер оказывает посреднические услуги при оформлении кредита. Если вашу заявку отклонили, такой специалист поможет найти банк, который одобрит кредит, и оформить все документы. Брокеры в процессе сотрудничества с клиентом получают доступ к его данным и документам.

Это может быть использовано со злым умыслом. Получив положительное решение банка, мошенник, находясь в сговоре с сотрудниками кредитной организации или используя другие уловки, берет кредит на чужое имя.

СМС-бомберы

Не так давно появилась новая мошенническая схема — СМС-бомберы. Мошенники могут воспользоваться номером телефона и паспортными данными и по несколько раз будут пытаться зарегистрировать номер на десятках различных ресурсов. Вследствие того, что регистрация не проходит, на телефон жертвы приходят сообщения с кодами подтверждения, число которых может доходить до нескольких сотен.

Далее злоумышленники с помощью номера жертвы регистрируются на сайтах МФО, у которых есть подтверждение аккаунта через СМС-код. Затем просят прислать скриншот экрана с входящими сообщениями якобы для того, чтобы помочь с ними разобраться. С помощью этой информации и паспортных данных они оформляют микрокредит, поскольку для некоторых МФО сведения о номере телефона являются достаточными для того, чтобы получить микрозайм.

Можно ли уладить проблему в досудебном порядке

Если вам звонят по личному или рабочему номеру телефона, информируют о задолженности, штрафах, требуют вернуть долг или пытаются угрожать, общаться необходимо спокойно и вежливо. По голосу собеседника специально обученные сотрудники могут определить, что он находится в растерянности или испуган, и будут оказывать психологическое давление.

Во время телефонного разговора необходимо узнать, какого рода кредит оформлялся, на какую сумму, каков размер задолженности и когда она возникла. Нужно запросить документы, подтверждающие долговые обязательства, и завершить разговор по телефону без агрессии.

В телефонном разговоре нельзя предоставлять никаких сведений о себе, будь то имя, данные карты, код из СМС, и ни в коем случае не нужно отправлять скриншот экрана с кодами злоумышленникам.

Узнайте свою кредитную историю

В случае если вам поступали звонки такого характера, проверьте свою кредитную историю. Бесплатно отправлять запрос в БКИ можно 2 раза в год. Чтобы узнать, в каком бюро хранятся ваши данные, отправьте заявление в ЦБ РФ через портал Госуслуги. Услуга называется «Сведения о бюро кредитных историй». Ответ поступит в личный кабинет в виде списка. Далее необходимо зайти на сайт каждого из указанных бюро и отправить запрос на получение отчета.

Заяление в финансовую организацию

После обнаружения факта мошеннического получения кредита или займа на чужое имя необходимо без промедления обратиться к кредитору. Нужно написать заявление о предоставлении информации с требованием официального ответа. Документы можно отправить заказным письмом, чтобы отследить получение. Заявление пишется в произвольной форме с изложением всех обстоятельств дела и требований заявителя.

Также следует записать беседу с представителем банка или МФО на диктофон, зафиксировать ФИО и должность специалиста.

Некоторые ситуации разрешаются на этом этапе. Финансовая организация поднимает документы и выясняется, что данные не совпадают, кредит получен другим человеком. Обязательно необходимо запросить у кредитора документ об отсутствии претензий и задолженности.

Заявление (претензия) в финансовую организацию

ООО МФК «xxxxxxxx»

Адрес, почтовый индекс

От Иванова Ивана Ивановича

Я, Иванов Иван Иванович, 00.00.0000 года рождения, уведомляю вас о том, что договор №0000 от 00.00.0000 г. между мною и ООО «xxxxxxx» не заключался. На сайте организации ООО «xxxxxxx» никогда не регистрировался и не оформлял займов. Денежных средств от компании и ее представителей не получал ни наличными, ни безналичным путем.

В связи с этим прошу:

1. Признать договор № 0000 от 00.00.0000 г. незаключенным
2. В течение 30 дней с момента получения данного документа принять меры для изъятия недостоверной информации из БКИ для исправления кредитной истории

В случае невыполнения вышеуказанных требований будет подготовлен иск в суд о признании договора № 0000 от 00.00.0000 незаключенным.

Отправить жалобу в ЦБ

Если финансовая организация отказывает в рассмотрении заявления или игнорирует его, следует обратиться с жалобой в Центробанк. Это можно сделать на официальном сайте регулятора в интернет-приемной. Необходимо изложить все обстоятельства произошедшего и приложить доказательства, которые кредитор не принял во внимание. ЦБ РФ в обязательном порядке рассматривает все обращения и запрашивает у банка или МФО ответ на претензию граждан.

Написать заявление в полицию

Одновременно с обращением в банк или МФО следует заявить о произошедшем в полицию. Даже если финансовая организация пошла навстречу и закрыла задолженность на имя клиента, этот случай может быть не последним. Важно поймать и остановить преступников.

Потребуйте у кредитора копии всего комплекта документов, использованного при оформлении займа или кредита. Это может быть анкета, заявление, договор, копии паспорта, ИНН, СНИЛС. Узнайте, в каком офисе была получена услуга, номер счета, на который зачислили средства, ФИО сотрудника, работавшего с заемщиком. В заявлении подробно изложите все детали, приложите все имеющиеся документы в качестве доказательства и просите провести расследование.

Обратиться в суд

В случае получения отказа от претензии в письменной форме следует обратиться в суд и подать исковое заявление на кредитора. Необходимо предоставить весь пакет документов по кредитному договору. Если вы предоставляете договор в бумажном виде, проводится почерковедческая экспертиза и осуществляется просмотр записей с видеокамеры в отделении, где был оформлен кредит. Выявить онлайн-мошенничество сложнее, для этого потребуется больше времени, но тем не менее это возможно. После того, как решение суда будет принято в вашу пользу, кредитор прекратит требовать оплату долга. Если какие-то суммы уже были взысканы, подается иск о возмещении убытков.

Исковое заявление

(ФИО полностью, адрес)

(ФИО полностью, адрес)

о признании договора незаключенным

«___»_________ ____ г. был составлен договор займа _________ (указать, какой договор был составлен, какие условия он содержит).

Мне Иванову Ивану Ивановичу стало известно, что на мое имя в ООО МФО «____________» был оформлен заем на сумму * руб. Однако, каких-либо письменных документов по условиям займа, сумме, срокам и процентам не подписывал, сумму займа не получал, операций по снятию наличных денежных средств не осуществлял, что свидетельствует о том, что кредитный договор является незаключенным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 421, п. 1 ст. 422, ст. 432, п. 1 ст. 807, ст. 808 Гражданского кодекса РФ, статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Признать договор займа от «___»_________ ____ г. между _________ (ФИО истца) и _________ (ФИО ответчика) о _________ (указать сущность договора) незаключенным.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

• Копия искового заявления
• Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины
• Копия оспариваемого договора
• Доказательства, подтверждающие основания искового заявления о признании договора незаключенным

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г.

Подпись истца: _______

Как обезопасить себя от действий мошенников

Чем раньше будет обнаружено мошенническое действие, тем легче будет предотвратить его дальнейшие последствия. Для этого необходимо раз в год проверять состояние вашей кредитной истории в БКИ. Также необходимо внимательно относиться к одному из самых важных ваших документов — паспорту: не размещать его сканированные копии или фотографии в облачных хранилищах, поскольку существует риск того, что аккаунт может быть взломан, произойдет утечка данных; следите за тем, чтобы ксерокопии вашего паспорта не попали к незнакомым вам людям. Если копию паспорта необходимо передать другому лицу, на ней можно указывать примечание (для каких целей предоставляется копия, к какому документу прилагается).

Экспертное мнение
МФК «Честное слово»

Если вы узнали о том, что на ваши персональные данные был оформлен мошеннический кредит или займ, обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ) с требованием исключить запись о нём из вашего дела. Также необходимо удалить информацию о запросе кредитного отчета (ч. 4.1 ст. 8 № 218-ФЗ). В России действуют несколько БКИ: Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, ОКБ. Узнайте, с кем из них сотрудничает «ваш» кредитор, и взаимодействуйте именно с ним.

Также будьте готовы написать заявление в полицию о привлечении к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (мошенничество) неизвестного, который использовал ваши личные данные и получил займ на ваше имя. Дополнительно можно ссылаться на ст. 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни).

После того, как эти действия будут выполнены, можно обращаться к компании-кредитору, которая выдала займ аферистам. Составьте заявление в письменном виде, в котором укажите ваши контакты, дату и номер договора мошеннического займа, сообщите о своей непричастности к нему и попросите признать договор незаключенным. Настаивайте на удалении данных о займе из вашей кредитной истории. К этому заявлению прикрепите скан-копию талона-уведомления из полиции, который подтверждает факт вашего обращения к ним, а также выписку из того банка, на счёт которого был переведен микрозайм.

В документе должно быть указано, открыт ли у вас счёт в этом банке, и если да, то каков номер счёта или карты. В том случае, если счёт ваш, необходимо предоставить выписку о поступлении средств на ваш счёт в течение 5 дней с даты поступления средств. В противном случае, потребуется выписка банка, что счёт вам не принадлежит. Требуйте от работников банка немедленно закрыть его, чтобы предотвратить использование в неправомерных целях.

Для защиты своих прав можно использовать пошаговый алгоритм, составленный юристами МФК «Честное слово». Если на ваше имя оформили мошеннический займ в нашей компании, то служба клиентской поддержки подскажет, что делать. Клиенты «Честного слова» могут получить консультацию, написав свой запрос в форме обратной связи на сайте онлайн-сервиса.

Вместе с тем необходимо отметить, что в нашей практике были случаи, когда клиенты с реально оформленным займом, следуя вышеописанному алгоритму, впоследствии обращались в правоохранительные органы в надежде, что займ будет признан мошенническим. В результате эти лица были привлечены к уголовной ответственности по ст. 306 УК РФ (ложный донос). Крайне не рекомендуем использовать этот алгоритм для введения в заблуждение сотрудников правоохранительных органов, кредитных и микрофинансовых организаций, если вы оформили займ и по каким-либо причинам не можете его вернуть.

Подведем итог

Если стало известно, что мошенники получили на ваше имя кредит или займ, теперь вы числитесь в должниках, проблему необходимо срочно решать. Не нужно возвращать деньги, которых вы не брали. Обратитесь с заявлением в банк или МФО, сообщите в полицию. Если решить вопрос не удалось, жалуйтесь в ЦБ РФ или обращайтесь за защитой своих прав в суд.

Часто задаваемые вопросы

Как доказать что не брал займ в МФО?

Если мошенники оформили микрозайм по вашему паспорту и вы не имеете никакого отношения к этой задолженности, нужно незамедлительно действовать:

Обратитесь к кредитору с заявлением, что договор был заключен другим лицом и вы не получали денег. После этого МФО начнет проверку этого случая, поднимут все документы, записи с камер или фото-идентификацию. При обнаружении доказательств долг будет списан, требования о погашения долга прекращены При отказе МФО признать мошенничество пишите жалобу в ЦБ РФ, приложите подтверждающие документы, например, справку об утере паспорта Напишите заявление в полицию, так как мошенники могут воспользоваться вашим паспортом повторно и взять займ в другой МФК или МКК Обратитесь в суд, если МФО не закрывает долг, требует оплату и начисляет штрафы Регулярно проверяйте в своей кредитной истории, не появились ли в ней другие подозрительный займы или кредиты

Источники

• Финансовая культура. На мой паспорт взяли кредит. Что делать?
• Российская Газета. Как защититься, если мошенники оформили на вас кредит.
• Юридический советник. Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?
• Финансовая культура. Кредитные брокеры: кто это такие и зачем они нужны.

Рекомендовано для вас

• Как правильно выбрать выгодный кредит — на что обратить внимание
• Закроются ли банки из-за коронавируса?
• Мошенники «ерзают» на стуле: комментарий специалиста по оценке кредитных рисков
• МФО MILI повышает защищенность от кредитных мошенников
• Как обеспечить безопасность своих счетов

Что делать если мошенники оформили на вас кредит онлайн

Рынок кредитования всегда страдал от мошенников в большей или в меньшей степени. С развитием интернет-технологий ситуация стала ухудшаться, потребовалось дополнительное законодательное регулирование данной сферы. Сегодня подтверждать личности заемщиков обязаны не только банки, но и микрофинансовые организации. Однако факты мошенничества продолжают фиксироваться, пусть и не в таких количествах, как 5-7 лет назад.

Обычно постановления о взыскании выносятся на основании судебного приказа. При нем вызова сторон не требуется, а из-за несовершенной работы почтовых отделений заемщик может так и не узнать о взятом на его имя кредите. В этой ситуации важно понимать, как отменить судебный приказ даже после 10 дней, которые предусмотрены законом для подачи возражений. Поговорим обо всех возможных вариантах развития событий и способах защиты прав в ситуации, когда на вас оформили кредит по копии паспорта или украденным данным.

Какими способами пользуются мошенники

Актуальных схем сотни, если не тысячи. Но все способы можно разделить на две большие категории:

1. Кредиты, оформляемые злоумышленниками без ведома заемщика.
2. Кредиты, которые жертва сама берет и отдает мошенникам, попав под их влияние.

Избежать выплаты задолженности во втором случае крайне сложно. Но это не значит, что нужно опускать руки. Каждая ситуация индивидуальна – позвоните нам, чтобы оценить перспективы и узнать, реально ли добиться справедливости в вашем случае. Мы работаем честно и сразу оцениваем шансы.

Консультация в офисе бесплатная

Запишитесь к нам на предварительную консультацию и узнайте точную стоимость услуг юриста по Вашему вопросу

Получить консультацию

Как доказать, что не брал микрозайм через интернет?

Единственный вариант – обращаться в суд. Даже если кредит оформлен злоумышленниками онлайн, без вашего ведома, с частично некорректными данными и так далее. Ваша уверенность в своей непричастности не помешает банку или микрофинансовой организации обратиться в суд и взыскать долг. В дальнейшем вы можете столкнуться с блокировкой счетов, арестом имущества, запретом на выезд за рубеж и другими неприятными последствиями.

Внимание: взыскивать долги могут не только банки, но и МФО – бренды «Лайм займ», «Миг Кредит», «Веб банкир» и другие популярные компании часто подают заявления о выдаче судебных приказов собственными силами или через агентов.

Порядок действий если вас обманули

Как только вам стало известно про полученные мошенниками кредиты действуйте без промедлений. Только решительность и инициативность может уберечь вас от выплаты долга. Даже если о его существовании вы узнали лишь несколько часов назад.

Шаг 1: Выводите все доступные средства с ваших счетов

Желательно сделать это до того, как банк успеет заблокировать средства по запросу судебных приставов-исполнителей. На то, чтобы вернуть деньги, в дальнейшем могут уйти месяцы, если не годы. Поэтому лучше перевести все средства кому-нибудь из родственников или снять наличные.

Шаг 2: Проверить кредитную историю в БКИ

Если на вас оформлен кредит, то информация об этом должна фигурировать в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Крупнейшие – Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс».

Сделать запросы стоит во все организации. Начать можно с НБКИ – получить информацию можно даже через Госуслуги. Для этого найдите услугу «Проверка кредитной истории» и запросите отчет. Как только документ будет готов, просмотрите его и отметьте все подозрительные записи. Так вы узнаете, кто именно и когда оформил на ваше имя злополучные кредиты.

Шаг 3: Проверить на сайте суда по месту жительства наличие иска по вашему имени

Перейдите на официальный сайт судебного участка мирового суда, соответствующего месту вашей прописки. Здесь:

1. Выберите пункт меню «Судебное делопроизводство».
2. Перейдите в категорию «Гражданские и административные дела» на открывшейся странице.
3. В строке «Лицо, участвующее в деле (ФИО, наименование)» впишите свою фамилию и инициалы, например: «Иванов И. И.».
4. Оставшиеся строки оставьте пустыми и нажмите на кнопку «Искать».
5. Дождитесь загрузки информации и проанализируйте ее.

По итогам вы получите данные обо всех делах, которые рассматривались в отношении вас мировым судом. Это поможет понять, когда и по чьему заявлению было вынесено постановление о взыскании долга.

Шаг 4: Проверить наличие задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов

Обычно о том, что мошенники оформили на них кредит, граждане узнают именно после возбуждения исполнительного производства приставами. Если это так, то соответствующая информация появляется на сайте ФССП – здесь можно узнать о документе, на основании которого производится взыскание, о датах возбуждения производств и сумме задолженности.

Проверить сведения просто: в меню поиска укажите фамилию и инициалы, свой регион и дату рождения, после чего введите проверочный код.

Шаг 5: Напишите заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по ст. 159.1 (мошенничество в сфере кредитования)

Перед походом в полицию постарайтесь собрать документы, подтверждающие факт наличия кредита, который на ваше имя взял мошенник. Подойдут копии судебных приказов, постановлений о возбуждении исполнительного производства, а также договоров из банка или МФО. Заявление можно написать по образцу. Будьте готовы настаивать на его принятии.

Обратите внимание: часто в полиции не горят желанием принимать подобные заявления. Проявите настойчивость. Но не возлагайте больших надежд: скорее всего, вы получите отказ в возбуждении уголовного дела. Сам факт обращения в полицию при этом может стать аргументом в вашу пользу на стадии судебного разбирательства.

Шаг 6: В случае, если кредитор подал на вас в суд: написать заявление на отмену судебного приказа

Если мошенники получили на ваше имя кредит и общая сумма долга составила до 500 тыс. руб., то банк или МФО, скорее всего, попытаются взыскать его через подачу заявления о выдаче судебного приказа. По закону вы можете отменить его в течение 10 дней с момента получения копии. Если писем из суда вы не получали и о выдаче приказа не знали, то упущенные сроки можно восстановить.

В любом случае стоит обратиться в судебный участок, выдавший приказ и написать заявление на отмену. Если суд примет вашу сторону, то направит вам соответствующее определение.

Шаг 7: Направить судебным приставам определение об отмене судебного приказа с заявлением о прекращении исполнительного производства

Не стоит полагаться на коммуникацию между судом и ФССП: пишите заявление о прекращении исполнительного производство, прикладывайте определение суда и направляйте комплект документов приставам. Они должны будут прекратить взыскание, снять арест со счетов и имущества, а также вернуть ранее удержанные деньги.

Если этого не происходит – отстаивайте свои права. Помните, что жалоба на бездействие судебного пристава-исполнителя часто позволяет ускорить затянувшийся процесс. Ее можно подать старшему приставу. Если это не даст результатов – обратитесь в прокуратуру.

Шаг 8: Составить заявление к кредиторам

Когда вы узнали реквизиты банка или МФО, где мошенниками был получен кредит на ваше имя, обратитесь туда с заявлением о признании сделки незаключенной. Лучше всего подготовить корректную претензию вместе с юристом, на которую кредитор будет обязан дать ответ. Если кредитор проигнорирует ваше требование, то все, что вам останется делать – жаловаться в надзорные органы и обращаться в суд.

Шаг 9: Составить жалобу в Центробанк в случае, если кредитор проигнорировал ваше заявление

О факте выдачи займа на ваше имя мошенникам можно сообщить через интернет-приемную Банка России. Часто регулятор делает запрос в банки и МФО, выясняет все обстоятельства по просьбе заявителя. К сожалению, аннулировать задолженность таким образом почти невозможно. Но вы проявляете стремление к урегулированию спора в досудебном порядке, что становится еще одним аргументом для суда.

Шаг 10: Обращайтесь в суд, если вышеперечисленные пункты не помогли

По факту незаконного оформления кредитов стоит подавать иск с просьбой о признании договора незаключенным. Помните, что недействительной может быть только заключенная сделка – это не ваш случай.

Предварительно соберите комплект документов, подтверждающий вашу правоту. В том числе, возьмите выписки с банковских счетов, которые подтвердят, что средства по кредиту вы не получали. Также приложите копии ранее направленных претензий и заявлений, полученные ответы и другие документы, которые могут послужить доказательством вашей правоты.

Делать это – в ваших интересах. Часто мошенники получают деньги по данным паспорта, но при этом указывают сторонние реквизиты для зачисления средств. В ситуации, когда вы действительно не получали кредит, шансы выиграть дело достаточно высоки.

Как обезопасить себя от кредитов мошенников

Даже постоянная бдительность – не гарантия того, что в определенный момент мошенники не смогут оформить на вас кредиты. Эксперты рекомендуют заботиться о конфиденциальности – не указывать паспортные данные на сомнительных сервисах, и не оформлять займы вы компаниях, не входящих в реестр Банка России.

Однако иногда мошенники умудряются взять по копии паспорта потребительские кредиты и микрозаймы даже по «липовой» доверенности под залог имущества– например, транспортного средства. Но если доказать факт мошенничества по таким договорам вполне реально, то с ситуациями, при которых злоумышленники манипулируют жертвой все намного сложнее.

Пример:

Маму нашей доверительницы обманули мошенники. На ее мобильный телефон поступил звонок. Представившийся сотрудником банка мошенник обманом заставил ее передать конфиденциальную информацию, которую в дальнейшем смог использовать для получения доступа в личный кабинет банковского приложения.

Злоумышленники вынудили женщину отправить все свои сбережения на «секретный счет». Но на этом история не закончилась. Женщине продолжили звонить, теперь уже якобы сотрудники следственного комитета, которые обвиняли ее в мошенничестве.

Давлением и обманом ее заставили обратиться в банк и получить кредит, чтобы это раньше нее не сделали злоумышленники. Женщина заполнила виртуальную анкету, заем был одобрен. Деньги она вновь перевела на «секретный счет». Общая сумма ущерба превысила отметку в несколько миллионов рублей.

К сожалению ситуаций, когда людей разводят буквально грабят и они, подчиняясь голосу из телефона, переводят деньги на «секретные счета» достаточно много. В примере выше мошенники также уговорили женщину на взятие кредита, и банк его выдал. Также пенсионерке навязали огромную страховку.

Схема распространенная, пострадавших тысячи. Но вернуть украденные деньги практически невозможно, равно как и оспорить договор кредитования – такова судебная практика. Чаще всего такие задолженности приходится платить, причем достаточно долго. Единственным вариантом остается списание долгов через банкротство, но и оно доступно не всем заемщикам.

В этой ситуации может помочь юрист по кредитным спорам – опытному специалисту по силам защитить ваши права в суде, добиться возбуждения уголовного дела и обеспечить возврат средств, которые успели списать приставы без ведома доверителя. Однако каждый случай индивидуален и требует детального рассмотрения – позвоните нам и расскажите о сложившейся ситуации, чтобы мы могли оценить перспективы дела.

Кредит для друга: что делать, если вдруг стал должником

Когда вы соглашаетесь взять кредит для другого человека на свое имя, то становитесь кредитным донором. Это риск – друг или родственник может не вносить платежи или скрыться. Рано или поздно из банка позвонят и попросят заплатить долг. Рассматриваем различные варианты развития событий.

Поделиться

Придётся платить

Банк по праву взыскивает деньги, и предстоит начать долгую и трудную борьбу, чтобы компенсировать потерю своих кровных. После осознания этого факта можно приступать к активным действиям.

Сначала нужно узнать сумму долга и выплатить посильную часть. За каждую неуплату капают проценты, и размер долга растёт. Не пропускайте платежи. Параллельно звоните другу.

Если друг общается

1. Сдержите себя и не ругайтесь. Спросите, почему и как долго он не выплачивал банку деньги. Когда он сможет начать платить.
2. Постарайтесь получить с друга расписку, если не взяли её заранее. Идеально, если на ней будет стоять дата передачи денег. Обязательно укажите срок возврата долга. Расписка имеет юридическую силу и может быть доказательством в суде. Впишите в неё максимум информации: реквизиты счёта, с которого снимали деньги, даты, цель и форму передачи средств, данные о получателе – паспорт, ФИО, контакты. Это важный документ, поэтому перед составлением текста лучше проконсультироваться с юристом.
3. Если человек отказывается встретиться, не говорит ничего конкретного, пригрозите заявлением в полицию о мошенничестве по статье 159 УК РФ. Друг может получить до двух лет лишения свободы.

Если написал расписку

Расписка – ключевой документ. Если человек пропадёт или откажется возвращать долг, можно потребовать деньги через суд.

«Когда имеются письменные обязательства по возврату займа, можно обратиться в гражданский суд и получить соответствующее решение о взыскании не только суммы задолженности, но и всех убытков, с этим связанных (судебные расходы и пошлины, проценты по кредиту и т.д.)», – поясняет адвокат и кандидат юридических наук Юлия Вербицкая (Линник).

В расписке укажите порядок возврата долга. Пусть он соотносится с датами выплат по кредиту.

Только в таком случае вы сможете потребовать с товарища все выплаченные банку проценты и штрафы.

Если расписки нет и человек пропал

Направьте письменную претензию в его адрес. Как объясняет адвокат Юлия Вербицкая (Линник), для гражданского суда направление досудебной претензии часто является обязательным этапом: «Если этот порядок не соблюдён, в ряде случаев суд общей юрисдикции может оставить поступивший иск обманутого должника без рассмотрения (ст. 222 ГПК РФ). Когда нет расписки, то нужны неопровержимые доказательства факта обращения с просьбой вернуть долг. Если человек не предоставил возражений на претензию и продолжил уклоняться от исполнения договорённостей, то значит продолжил реализацию преступного умысла».

В документе лучше описать подробности: «Укажите обстоятельства получения денег от банка и детали передачи суммы. Напишите и требования, например: «Прошу вернуть денежные средства в сумме Х рублей ХХ копеек в срок, не превышающий 5 дней с даты направления настоящей претензии. В противном случае – оставляю за собой право обратиться в правоохранительные органы».

Сначала обращайтесь в полицию, а не в гражданский суд.

«Важным отличием правоохранительных органов является то, что гражданский суд будет рассматривать только существующие письменные доказательства, а в порядке уголовного судопроизводства используются и иные средства доказывания, включая показания свидетелей и очные ставки потерпевшего с подозреваемым», – поясняет адвокат. Потом можно надеяться только на результаты следствия.

Если банк подал в суд

Постарайтесь привлечь должника к участию в судебном процессе как третье лицо. Для этого составьте заявление и подробно опишите, как судебное дело затрагивает интересы и обязанности друга. Образец заявления лучше взять в суде. Здесь тоже поможет расписка – она доказывает факт причастности друга к делу.

Если должник будет привлечён к судебному процессу как третье лицо, то решение суда может напрямую его касаться.

Если нет денег для выплаты долга, попробуйте заключить мировое соглашение с банком: договориться об уменьшении суммы долга или увеличить кредитный период. На случай безденежья есть и другие способы уменьшить платеж по кредиту.

Ещё один вариант – заключить договор переуступки долга. Это документ, по которому банк согласится взыскивать задолженность с друга. Но радоваться не стоит. Банки неохотно идут на такой шаг: скорее всего, должник не надёжный заёмщик и ему уже отказывали в получении кредитов.

Как не стать должником поневоле

1. Самое главное – расписка. Если берёте кредит для другого человека, попросите его написать документ. Перед этим согласуйте текст с юристом.
2. Если уже взяли кредит и отдали деньги, подумайте о контроле оплаты. Например, пусть друг передаёт деньги вам, а вы уже расплачиваетесь с банком. Так сразу поймёте, когда у человека не будет средств, и не допустите появления задолженности перед банком.
3. Хорошим подспорьем в суде, если товарищ вдруг пропадёт, будет договор займа. Он заключается письменно, когда сумма долга превышает 10 тыс. руб. «Условия договора должны отражать условия вашего кредитного соглашения с банком, – рекомендует Сергей Королёв, заместитель председателя правления «Ренессанс Кредит». – Лучше заверить его у нотариуса. Удостоверенный договор займа станет для суда весомым аргументом, подтверждающим, что должник обязался вернуть деньги в определённый срок и что получил их на условиях, указанных в договоре. Кроме того, заверенный нотариусом договор займа позволяет воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса».
4. Можно подстраховаться и заключить договор поручительства с банком. Поручителем будет товарищ, которому отдали деньги. «Он позволяет банку обратиться за возвратом выданного кредита как к основному заёмщику, так и к поручителю. В этом случае фактический заёмщик также будет вовлечен банком в процесс взыскания денежных средств», – советует управляющий партнёр юридической компании «Варшавский и партнеры» Владислав Варшавский.

• Придётся платить
• Если друг общается
• Если написал расписку
• Если расписки нет и человек пропал
• Если банк подал в суд
• Как не стать должником поневоле