Почему у банка нет расчетного счета
РАБОТА С БАНКОМ
3 МИН
ТОП-3 ошибки предпринимателей при открытии расчётного счёта
Иногда банки отказывают предпринимателям в открытии расчётного счёта. Не все владельцы бизнеса понимают почему. Рассказываем о типичных причинах отказа, в которых виноваты сами предприниматели.
Ошибка №1
Не подготовились к визиту в банк
Запомните: открыть счёт в банке может только официальный представитель организации, например, генеральный директор компании, или его доверенное лицо с соответствующей доверенностью — исключений нет.
Но банк понимает, что открывать счёт ответственно и волнительно. Поэтому генеральный директор может взять с собой сотрудника компании — например, бухгалтера или финансиста. Это не запрещено.
Однако на все вопросы генеральный директор должен отвечать сам. Нельзя передавать слово коллегам, даже если кажется, что они расскажут красноречивее. Сотрудник банка может решить, что генеральный директор номинальный и организация не планирует вести реальную деятельность. Если генеральный директор молчит или не может внятно сформулировать, чем планирует заниматься компания, банк может отказать в открытии счёта.
Совет от банка
Изучите правила подачи, а также перечень необходимых документов. Если вы как генеральный директор самостоятельно пойдёте подавать документы, подумайте, как будете отвечать на вопросы и не забудьте паспорт.
Ошибка №2
Неправильно подали документы
Каждый банк мониторит операции компаний и может отказать в их проведении, если находит нарушения 115-ФЗ. Он задаёт уточняющие вопросы, запрашивает документы, и компании обязаны ответить на его запрос.
Иногда клиент меняет тактику: уходит в другой банк, надеясь, что там ему не будут задавать лишних вопросов. Но его историю уже знают — первый банк обязан сообщать о случаях и причинах отказа Росфинмониторингу, который, в свою очередь, должен рассказать остальным банкам. Такая механика работает в соответствии с Положением Банка России 764-П. Клиента заносят в так называемый список «отказников». Этот факт становится достаточным основанием для будущего отказа — получается замкнутый круг.
Совет от банка
Отвечайте на запросы банка в течение 7 рабочих дней. Если меняете банк, не оставляйте старые запросы незакрытыми — это повлияет на вашу репутацию.
У организации нет расчетного счета
Подборка наиболее важных документов по запросу У организации нет расчетного счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Банковский счет:
- 201 23
- Акт инвентаризации расчетного счета
- Арест банковского счета
- Арест счета
- Банк клиент
- Показать все
- Банковский счет:
- 201 23
- Акт инвентаризации расчетного счета
- Арест банковского счета
- Арест счета
- Банк клиент
- Показать все
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Арбитражный процесс: Отказ в возбуждении исполнительного производства в арбитражном процессе
(КонсультантПлюс, 2023) . приведены доводы о том, что задолженность, предъявленная фондом к взысканию за счет имущества страхователя, является текущей, поскольку возникла после возбуждения в отношении должника дела о несостоятельности (банкротстве), в связи с чем подлежит взысканию судебным приставом. у фонда отсутствуют сведения о расчетных счетах организации, признанной банкротом, а также возможность бесспорного взыскания задолженности, между тем такая возможность имеется у судебного пристава-исполнителя, который не вправе отказывать в возбуждении исполнительного производства в такой ситуации.
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 172 «Порядок применения налоговых вычетов» главы 21 «Налог на добавленную стоимость» НК РФ
(АО «Центр экономических экспертиз «Налоги и финансовое право») Как указал суд, признавая позицию ИФНС правомерной, спорные контрагенты по месту регистрации не располагались. У них нет трудовых ресурсов, включая квалифицированный персонал, свидетельств о допуске к определенным видам работ и пр. Анализ движения денежных средств по расчетным счетам свидетельствует об отсутствии контрагентов, которым указанные организации осуществляли перечисление денежных средств.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Налоговые вычеты: противоречия и перспективы совершенствования юридического регулирования налогообложения добавленной стоимости
(Бачурин Д.Г.)
(«Финансовое право», 2020, N 5) (4) по вопросам расчетно-кассовой деятельности организаций: «отсутствуют расчетные счета в течение трех месяцев, с даты создания (регистрации) организации»; «расчетные счета закрыты»; «открыто (закрыто) множество расчетных счетов (более 10)»; «движение денежных средств по расчетным счетам носит «транзитный» характер»; «расчетные счета открыты в банках, отличных от места регистрации организации»; «установлено «обналичивание» денежных средств, не устранены расхождения предыдущих периодов»;
Нормативные акты
Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И
(ред. от 10.04.2023)
«Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»
(Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669) 2.2. Расчетные счета открываются юридическим лицам, в том числе для совершения операций их филиалами (представительствами), не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или с частной практикой. Расчетные счета открываются кредитным организациям для совершения операций их представительствами, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы. Расчетный счет в соответствии с требованиями, установленными Банком России, открывается кредитной организации при изменении ее статуса на микрофинансовую компанию.
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Чем отличается расчетный счет от корреспондентского счета? Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету.
Если вы хоть раз задавались вопросами: «Переводить деньги на расчетный счет или корреспондентский?», «Как их различить: что начинается на 3, а что на 4?», получив счет от контрагента, эта статья для вас.
Если коротко, то:
Расчетный счет открывают ИП и юрлица, чтобы принимать оплаты по безналу.
Корреспондентский счет открывает банк в подразделении ЦБ РФ или другой кредитной организации. Он используется для осуществления межбанковских операций.
В платежных реквизитах могут фигурировать оба — важно понимать, как отличить расчетный счет от корреспондентского, и для каких целей используется каждый из них. Об этом и поговорим:
- Что такое расчетный счет?
- Что такое корреспондентский счет?
- Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница
Прежде, чем перевести кому-то деньги, нужно проверить контрагента, потому что из-за неблагонадежного клиента или партнера счет вашей компании может быть заблокирован по 115-ФЗ. Проверить контрагента можно на официальном сайте Сведений ЕГРЮЛ/ ЕГРИП.
Бухгалтерия «под ключ»: от регистрации бизнеса и ведения всех видов учёта, до общения с налоговой. Страхуем от ошибок на миллион рублей!
Что такое расчетный счет?
Расчетный счет — место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.
Существует также понятие банковский счет. «Банковский счет — это расчетный счет или корреспондентский?», спросите вы. Правильный ответ — расчетный.
Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов. В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.
Нужно вывести деньги со счета ООО? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.
Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение. Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее. Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.
Нужно вывести деньги со счета ИП? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.
С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:
- выполнять переводы необходимых сумм для оплаты поставщикам товаров и услуг, а также осуществлять перечисление обязательных платежей (налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды);
- оприходование наличных для дальнейшего выполнения необходимых платежей (за соблюдением кассовой дисциплины – отсутствием превышения суммы денежных средств в кассе установленному банком максимальному значению, тщательно следит финансовое учреждение);
- получение наличных для выдачи их под отчет (на командировки, для приобретения товаров, представительские расходы и так далее) или для выплаты зарплаты.
Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.
Что такое корреспондентский счет?
Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.
Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее. Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.
Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.
В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:
- ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
- лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
- востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).
В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.
Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта:
- посмотреть в разделе «Реквизиты» на сайте банка;
- позвонить по номеру горячей линии (быть клиентом этого банка не обязательно);
- посетить отделение банка.
Если составляете платежное поручение в личном кабинете банка, корреспондентский счет отобразится автоматически после ввода других сведений о получателе.
Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.
Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.
Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница
Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет — это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.
Проще всего их отразить отличия в таблице.
Расчетный счет организации Корреспондентский счет банка Имеется только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Используется при осуществлении расчетов между банками, открывается одним банком в другом или обоими финансовыми учреждениями в Центральном Банке РФ Может использоваться для получения кредита в банке Применяется только для расчетных операций, кредиты Банка России предоставляются финансовым организациям на другие счета Требуется для перечисления средств от отправителя и получателя при помощи банковской системы Требуется для осуществления межбанковских переводов с привлечением дополнительных финансовых организаций или Центрального Банка Основанием для проведения операции является платежное поручение компании или ИП Основанием для выполнения операции является платежное поручение финансовой организации Выставляя счет, вы можете задаться вопросом: «Какой счет указывать: расчетный или корреспондентский?». Ответ: оба. Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто. Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301). Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.
Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.
Наши специалисты понятным языком расскажут про нюансы ведения бухгалтерского учёта, оптимизацию налоговой нагрузки и варианты решения нестандартных бизнес-задач.
Сотрудники Сбербанка не знают что такое расчетный счет
Возникла необходимость перевода остатка средств из МТС на счет банковской карты Сбербанка в связи с переходом к другому оператору домашнего интернета. В офисе МТС дали бланк заявления с полями для заполнения реквизитов счета и подсказали адрес ближайшего отделения СБ, коим оказалось 9038/01454. Подхожу к специалисту по работе с клиентами Оксане Д-ной, прошу предоставить вот такие-то реквизиты для перевода на свою карточку с внешнего счета и отдаю паспорт, карточку.
Распечатывает. Смотрю. В поле «Банк получателя» указан номер отделения. Спрашиваю, как юридически правильно для платежки звучит название банка. Отвечает, что для перевода в их отделение нужно писать так, как в другие не знает. Блин, но название-то банка нужно написать, да я и не в конкретный офис отправляю, а на свой счет. Мне не сложно зайти в интернет или взять брошюру и посмотреть как правильно ОАО «Сбербанк» или ОАО «Сбербанк России» или ОАО «Сбербанк РФ», но раз уж обратился к сотруднику, то уж извольте ответить. Отвечает, ну напишите Сбербанк России. Ладно, с этим вопросом решили.
Смотрю, что нет ИНН, на что обращаю внимание Оксаны. Молча берет лист и вписывает туда ИНН. Далее, в распечатанных реквизитах отсутствует «расчетный счет». Показываю бланк и говорю, что мне нужен номер расчетного счета банка.
Оксана Д-на отвечает мне, что расчетного счета у Сбербанка нет, да и вообще у банков такого счета нет. Ну нет и нет. Прихожу обратно в МТС, а мне говорят, что без расчетного счета перевод сделать не могут. Говорю, что в банке мне сказали, что у них такого счета нет. Мне в ответ улыбаются и отвечают, что я не первый такой. Клерки в банке делятся на профессиональных сотрудников, которые знают, что такое расчетный счет и менее профессиональных, которые этого не знают. И мне просто не повезло. В качестве подтверждения дают заполненную копию аналогичного заявления с реквизитами СБ с указанием расчетного счета.
Прихожу домой, захожу на сайт Сбербанка, нахожу раздел «реквизиты», где первой строчкой указан расчетный счет.
Чтобы все-таки выяснить, утром следующего дня еду в это отделение. Подхожу к руководителю Н.В. К-нко, которая, к слову, была без бейджика. Объясняю ситуацию, что мол, нужны были реквизиты и что ваш сотрудник не смог мне предоставить номер расчетного счета банка. Рассчитываю услышать приблизительно такой ответ: «Извините, вот номер расчетного счета. С сотрудником будет проведена соответствующая беседа». Но как же я ошибался в своих ожиданиях. Отвечает, что у банка нет расчетного счета, они никому его не дают и что мне платеж проведут и без указания номера расчетного счета. Я в шоке. Показываю ей копию бланка с заполненным полем «расчетный счет» и спрашиваю «а что же это тогда такое?». Наступает минута молчания (. это руководитель офиса. ). Потом она дает мне карточку с реквизитами банка, где, действительно не указан р/с и говорит, что больше мы ничего никому не даем, не рассказываем и не объясняем. Если у меня есть вопросы, то я могу позвонить в службу поддержки клиентов. Затем поворачивается спиной и уходит. Уже догоняя, пытаюсь узнать ее имя.
Сотрудники Сбербанка, давайте я вам объясню, как нужно было общаться со мной в такой ситуации. Во-первых, нужно знать, где на сайте родной организации находится волшебная кнопка «реквизиты». Во-вторых, если клиент пришел с проблемой или вопросом, решение которого вам не очевидно, нужно постараться уточнить его у коллег лично или звонком в головной офис, как это делают в других отделениях и достаточно эффективно. В-третьих, если я повторно к вам пришел, значит вопрос не был решен и возникла проблема, которую нужно было хотя бы попытаться решить. Утверждать, что «мне переведут средства и так» — это просто противоречит здравому смыслу, если я (клиент) утверждаю обратное. В-четвертых, если я вам показываю номер расчетного счета вашего банка и это для вас является открытием, то не нужно тупить и посылать меня в поддержку, в другой офис, а нужно просто сказать «минуточку, я уточню». И все это должно сопровождаться словами «пожалуйста, подождите» , «извините за задержку» и прочими словами и действиями, которые минимизируют мой негатив от неполучения услуги должного уровня.
Резюмируем. Сотрудников офиса 01454 Сбербанка по адресу Зеленоград, корпус 1204, включая руководителя К-нко Наталью Вячеславововну нужно срочно отправить на корпоративные тренинги и курсы повышения квалификации.