Когда сделка? Сбер поможет защитить покупку недвижимости
Главное, что изменилось на рынке недвижимости в 2022 году – подход покупателей. Дальневосточники стали тревожнее, сообщает ИА «Хабаровский край сегодня». На 23% увеличилось число сделок с аккредитивом, то есть сделок, защиту которых гарантирует Сбер. Независимо от того какую квартиру вы покупаете или продаете, можно выбрать инструмент, который гарантирует соблюдение всех договоренностей и безопасность для всех сторон сделки. Как работают аккредитивы рассказал Роман Балашов, директор управления торгового финансирования и документарных операций Дальневосточного Сбербанка.
— Что такое аккредитив и чем он может быть полезен, если объяснить просто?
— Что такое счет в банке, знают многие. Аккредитив – это тоже банковский счет, покупатель размещает на нем сумму, прописанную в договоре купли-продажи квартиры. Особенность счета в том, что забрать с него деньги ни покупатель, ни продавец не могут, пока не будут предоставлены документы, подтверждающие, что все условия выполнены.
— Могут ли деньги зависнуть на счете, если условия изменились так, что ни одна из сторон не может выполнить обязательства?
— Зависнуть не могут, у аккредитива ограниченный срок действия. Важно определить параметры аккредитива уже в договоре, учитывая, что любые форс-мажорные обстоятельства могут отсрочить переход права собственности и, соответственно, увеличить срок получения оплаты за продаваемый объект. Продлить срок действия аккредитива, изменить его условия или отказаться от сделки можно только при взаимном согласии сторон. Это залог того, что договоренности точно будут выполнены.
— Такая защита действует для тех, кто покупает квартиру в ипотеку?
— Если вы приобретаете жильё в ипотеку, то после подписания кредитного договора, в день совершения сделки открывается аккредитив. Очень популярен аккредитив при сделках, где объект на данный момент находится в обременении у Сбербанка. Чтобы продавец не изыскивал денег на погашение действующей ипотеки или покупатель не отдавал из своих собственных средств банк предлагает простую схему — аккредитив с трансферацией. При открытии аккредитива продавец пишет заявление о перечислении денежных средств в счет погашения действующей ипотеки, банк дает согласие на отчуждение залогового объекта и после перехода права собственности банк раскрывает аккредитив на ссудный счет ипотечного кредита продавца и остаток перечисляет на его счет, указанный в заявлении на открытии аккредитива. Это позволяет не беспокоится покупателю, о том, что продавец не погасит свою ипотеку. После погашения ипотечного кредита продавца, банк автоматически начнет процесс снятия обременения.
Если вы планируете покупать недвижимость без привлечения кредитных средств, но с использованием аккредитива, просто направляете договор или его проект на электронный адрес accredit@sberbank.ru. Сбербанк составит шаблон заявления на открытие аккредитива. В течение одного рабочего дня придет смс-сообщение о том, что черновик заявления готов. Если сделка стандартная, то можно открыть аккредитив в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (6+), предварительно проверив все пункты черновика или прийти в любой офис банка.
Если сделка осуществляется по доверенности, в ней участвуют несовершеннолетние, нерезиденты РФ или если планируется сложная альтернативная сделка (цепочка покупок и продаж нескольких объектов недвижимости), то открыть аккредитив можно в офисе Сбербанка. Для создания шаблона также можно направить все документы на электронный адрес accredit@sberbank.ru для того, чтобы сотрудники банка сформировали шаблон заявления на открытие аккредитива и внесли соответствующие изменения в договор или доверенность. Операция открытия аккредитивов в офисе займет не более 15 минут.
— Сколько аккредитивов необходимо открыть, если квартира находится в долевой собственности и в договоре указано несколько продавцов?
— Покупатель может открыть несколько аккредитивов в пользу каждого продавца, соответственно в размере причитающейся каждому доли. Также возможно открытие одного аккредитива на полную сумму в пользу одного из продавцов, если остальные продавцы согласны с такими условиями. Порядок проведения расчётов зависит от договорённостей сторон.
— Предположим, регистрация прошла, что нужно сделать для получения оплаты по аккредитиву?
— Для это нужно предоставить документ в банк. Их может передать плательщик, получатель или их представитель, если есть нотариальная доверенность. Если вы привлекаете риелтора, то агентство также может предоставлять документы, если данное условие прописано в аккредитиве и агентство взаимодействует со Сбербанком по дистанционным каналам.
С 2022 года Сбербанк внедрил автоматическое раскрытие аккредитива (если нет дополнительных условий по его раскрытию). На 3 рабочий день после открытия аккредитива Банк автоматически запрашивает выписку из ЕГРН и последующие дни, пока не уведет в правообладателях – покупателя. Таким образом на основании перехода банк раскроет аккредитив.
Срок проверки документов — один рабочий день. При отсутствии расхождений в представленных документах с условиями аккредитива средства будут зачислены на счет продавца не позднее следующего рабочего дня. Если будут расхождения, покупателю необходимо обратиться в офис банка и проставить отметку о согласии или несогласии на оплату документов с расхождениями. Также это можно сделать в мобильном приложении Сбербанк онлайн.
— Распространенная ситуация: человек хочет купить новую квартиру, но не имеет средств, пока не продаст старую. При этом продавец требует ускорить оплату. Как аккредитив может выручить в такой ситуации?
— Это как раз пример альтернативной сделки, при которой проводится обмен квартирами — цепочка договоров купли-продажи. Аккредитив — подходящее решение для подобных сделок. Сбербанк структурирует сделку так, что каждый покупатель откроет аккредитив в рамках общей цепочки, и все аккредитивы в этой цепочке будут раскрываться одновременно, когда в банк поступят документы по всем аккредитивам. При этом у всех продавцов будет уверенность в том, что оплата поступит после перехода права собственности, а все покупатели зарезервируют для себя понравившиеся объекты недвижимости.
Безопасная сделка от Сбербанка
Вторичный рынок недвижимости таит много опасностей для неискушённого продавца, большая их часть исходит от мошенников. Лучший способ минимизации риска обмана – использование для расчётов аккредитива. Про одну из его самых популярных разновидностей и пойдёт речь.
Поделиться
Суть услуги «Безопасная сделка»
«Безопасная сделка» в Сбере отличается от аккредитива продуманной до мелочей схемой расчётов, исключающей риск мошенничества продавца или покупателя. Стоит услуга немного дороже обычного аккредитива, но в большинстве случаев расходы окупаются сохранёнными нервами.
Описание сервиса безопасных расчётов на сайте «ДомКлик»
Стандартный аккредитив в Сбербанке стоит порядка двух тысяч рублей. «Безопасная сделка» обойдется на тысячу рублей дороже. Цены могут отличаться в зависимости от региона оформления услуги. Желательно обратиться за информацией по этому вопросу в ближайший центр ипотечного кредитования Сбера, именно ипотечные менеджеры занимаются оформлением услуги.
В чём же отличие «Безопасной сделки» от аккредитива, кроме цены вопроса?
Стандартный аккредитив предполагает следующий порядок действий:
- Непосредственно перед сделкой или сразу после неё покупатель и продавец объекта недвижимости обращаются в отделение банка для заключения договора аккредитива.
- Менеджер банка переводит нужную сумму денег на специальный счёт покупателя. Оговариваются особые условия доступа к счёту, в частности срок, в течение которого покупатель не сможет в одностороннем порядке расторгнуть договор на аккредитив, и условия, при выполнении которых продавец получит доступ к деньгам.
- После завершения регистрации сделки Росреестром продавец обязан предоставить в банк документы, подтверждающие исполнение обязательств, например, выписку из ЕГРН. После получение необходимых документов банк переводит деньги на счёт, указанный продавцом.
И вроде бы условия аккредитива не таят неудобств и дают возможность исключить риск обмана, но на практике это не совсем так.
Во-первых, ту же выписку из ЕГРН достаточно просто подделать, так как сегодня документ не имеет степеней защиты. Его заверяют печатью Росреестра и подписью ответственного лица. То же самое касается и других документов.
Во-вторых, продавцу придётся везти в банк оговоренные документы. Это дополнительная трата времени, особенно в крупных городах с пробками. Кроме того, у менеджеров банка могут возникнуть сомнения в подлинности документов, что увеличит время получения денег на несколько дней.
«Безопасная сделка» не только лишена этих недостатков, но и имеет ряд преимуществ перед аккредитивом.
Подготовка к безопасной сделке
«Безопасную сделку» оформляют только сберовские ипотечники – люди крайне занятые, поэтому стоит заранее договориться о времени посещения офиса. В противном случае можно прождать в офисе не один час, а то и вовсе придётся уехать ни с чем.
В ходе предварительного посещения офиса Сбербанка нужно узнать:
- в какое время менеджер сможет без очереди оформить «Безопасную сделку»;
- какие потребуются документы, нужны ли их оригиналы или достаточно копий;
- как именно прописать условия расчётов в договоре купли-продажи объекта недвижимости.
Как правило, для оформления безопасных расчётов требуются договор купли-продажи, гражданские паспорта участников сделки и реквизиты счёта продавца.
Также непременно потребуются дебетовая карта Сбербанка и отдельный сберегательный счёт, с которого спишут комиссию за услуги банка и плату по договору купли-продажи.
Проведение безопасной сделки
Сбербанк предоставляет услугу «Безопасная сделка» в качестве посредника. Исполнителем услуги является на 100% дочернее предприятие Сбера ООО «ЦНС» («Центр недвижимости от Сбербанка»). Услугу оказывают менеджеры отдела ипотечного кредитования.
«Безопасная сделка» может использоваться как при ипотеке, так и в случае покупки или продажи недвижимости без заёмных средств.
Процесс оформления документов занимает порядка 15-20 минут, после чего заказчику услуги (им является покупатель объекта недвижимости) выдают договор на оказание услуг. Информация по сделке будет доступна в личном кабинете пользователя на сайте «ДомКлик».
Уведомление об отправке договора на оказание услуги «Сервис безопасных расчётов»
Изначально доступ к информации есть лишь у покупателя, но при желании он может пригласить продавца через личный кабинет. Для этого продавцу потребуется учётная запись на «ДомКлик». Учётную запись покупателя, как правило, создают менеджеры банка.
Финансовые расчёты после регистрации
Для проведения сделки покупателю потребуется сберегательный счёт и дебетовая карта. На счёте должна быть сумма, равная цене объекта недвижимости по договору купли/продажи, плюс стоимость услуг «ЦНС». Например, при цене квартиры в два миллиона рублей на счёте покупателя должна быть сумма 2 003 000 рублей.
После подписания документов деньги переводятся со счёта покупателя на специальный счёт в Сбербанке, где хранятся до момента закрытия сделки.
Уведомление о зачислении средств на номинальный счёт
Банк самостоятельно запрашивает в Росреестре информацию по регистрации сделки. После получения данных о регистрации права собственности деньги переводят на счёт продавца. Ему и покупателю приходят соответствующие уведомления в СМС-сообщениях и на электронную почту.
Уведомление о регистрации сделки в Росреестре
Указанная система расчётов полностью исключает риск мошенничества. Покупатель получает объект недвижимости, продавец – деньги. Конечно, отсутствие риска обмана касается исключительно финансовых расчётов. Поэтому в дополнение к услуге желательно провести юридическую экспертизу рисков, связанных с покупкой конкретного объекта недвижимости.
В день регистрации сделки продавцу и покупателю присылают сообщения о том, что деньги переведены на счёт продавца. Нужная сумма поступает на его расчётный счёт в Сбербанке на следующий день.
Уведомление о переводе средств продавцу
Безопасная сделка и электронная регистрация
Сервис безопасных расчётов ЦНС особенно эффективен при электронном оформлении сделки купли/продажи. Эту услугу также предоставляет Сбербанк. Продавцу и покупателю достаточно посетить отделение банка. Все документы отправляют в Росреестр по защищённому каналу связи. В результате стороны сделки получают электронные документы, которые при необходимости можно заверить у нотариуса.
Электронная регистрация помогает заметно ускорить процесс оформления документов, а значит и срок перечисления денег. Обычно электронная регистрация занимает порядка трёх-четырёх рабочих дней. В некоторых случаях Росреестр регистрирует договор в течение суток.
Возможные проблемы
В случае приостановки регистрации или отказа от сделки покупателю и продавцу нужно сообща обратиться к ипотечному менеджеру, оформлявшему договор, за инструкциями по дальнейшим действиям. В нестандартных ситуациях, когда, например, одна из сторон сделки не готова явиться в банк, другой стороне стоит подать в Сбербанк письменное заявление с изложением возникших сложностей.
Ещё одна возможная проблема – отсутствие уведомлений. В этом случае пригодится личный кабинет на «ДомКлик». Через личный кабинет можно списаться или созвониться с менеджером. Других способов связи просто нет.
- Суть услуги «Безопасная сделка»
- Подготовка к безопасной сделке
- Проведение безопасной сделки
- Финансовые расчёты после регистрации
- Безопасная сделка и электронная регистрация
- Возможные проблемы
Не поступают деньги после раскрытия аккредитива
Была электронная сделка купли продажи , через аккредитив. После того как квартира перешла покупателю, мы поехали раскрыть аккредитив. Сказали деньги ждать либо в этот день либо на следующий. Их нет уже 3 дня. Квартира уже ушла, а деньги не пришли. Когда их ждать?!
Администратор народного рейтинга
2020-08-09T13:15:22+03:00
Спасибо за отзыв. Уточните, пожалуйста, сотрудники озвучивали вам информацию, что максимальный срок составляет 5 рабочих дней?
17.08.2020 13:20 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
2020-08-01T14:00:43+03:00
Срок проверки документов по аккредитиву не должен превышать пяти рабочих дней.
Банк перечислил деньги на счет получателя 17.07.2020.
Простите, если доставили вам неудобства��
С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Предложения компании
- Вклады
- Кредиты
Сбербанк
«Лучший % на 6 месяцев»
Сбербанк
«Накопительный счет»
Сбербанк
Сбербанк
«Лучший % Онлайн»
Сбербанк
«На любые цели»
Сбербанк
«На любые цели»
до 150 000 ₽
Сбербанк
«Рефинансирование»
Сбербанк
«Под залог недвижимости»
Перевод Gubskaia1987 Хочется выразить искренние слова благодарности коллективу Сбербанк, отделению г. Азова, Петровский бульвар 7. Пользуюсь услугами банка много лет. И вот пришлось нам с мужем.
Благодарность elis_elis Много лет обслуживаюсь в доп.офисе 9040/01732, расположенном по адресу: г. Ликино-Дулёво, ул. Советская, д.41 (Московская область). Хочу выразить слова благодарности руководителю Л.
Благодарность сотрудникам ОСБ 9055/0663 KN27 Добрый вечер!
Хочу выразить благодарность сотрудникам отделения Сбербанка на пр. Ветеранов, 141! О-нь Е.А. за оперативную выдачу потребительского кредита 24.09.18 г. и.
Отличная работа Сбербанк Туапсе DELETED В сентябре стал клиентом Юго-Западного Сбербанка филиала по Краснодарскому краю. Был открыт текущий счет и произведены денежные переводы в отделении Сбербанка города Туапсе. Личный.
Спасибо Repin2020 Обратился в отделение 01.10.18 за консультацией по переводу в инвалюте. На входе приветливо встретил зам руководителя филиала и помогла взять верный талон, ожидал не долго, попал.
Лучший банк по скорости обслуживания alfalider Активно взаимодействую с банком более 5 лет.
Лучший банк по скорости совершения операции и сервисов по обслуживанию клиентов.
Оформление перевода Mariya48 Обратилась в банк в Старой Полтавке, хочу сказать огромное спасибо сотрудникам банка, за быстрое и качественное обслуживание. Без проблем произвели перевод денежных средств в.
Раскрытие аккредитива в Сбербанке (Московская область)
Подскажите, сколько времени требуется для раскрытия аккредитива в Сбербанке. Как мне сказали это занимает 4-5 дней и требуется ДКП + ЕГРН покупателя, в то время как для получения денег из ячейки нужен только ДКП и занимает всего пару часов.
Могут подойти
60 000 ₽/мес.
3-комн.кв., 58 м², этаж 5
к431, Зеленоград, Москва
60 000 ₽/мес.
2-комн.кв., 47 м², этаж 5
улица Соловьиная Роща, 10, Москва
37 000 ₽/мес.
1-комн.кв., 38 м², этаж 11
ЖК «1-й Ленинградский», Ленинградское шоссе, 228к3, Москва
17 000 ₽/мес.
апарт.-студия, 21 м², этаж 6
ЖК «My Space в Зеленограде (Май Спейс в Зеленограде)», к814, Зеленоград, Москва
17 000 000 ₽
1-комн.кв., 33 м², этаж 6
ЖК «Discovery Park (Дискавери Парк)», улица Дыбенко, 7/1, Москва
12 260 000 ₽
2-комн.апарт., 43 м², этаж 15
ЖК «Зеленоград Сити», к360А, Зеленоград, Москва
22 200 000 ₽
3-комн.кв., 97 м², этаж 24
Новгородская улица, 37, Москва
13 750 000 ₽
2-комн.кв., 50 м², этаж 12
к1001, Зеленоград, Москва
15 555 000 ₽
2-комн.кв., 64 м², этаж 5
к829, Зеленоград, Москва
12 980 000 ₽
2-комн.кв., 34 м², этаж 17
ЖК «Бусиновский парк», Ижорская улица, 6к2, Москва
Сейчас обсуждают
4 февраля 2024
- Журнал
- Вопросы риелтору
- Городская недвижимость
- Справочный центр
- Юридические документы
- Поиск на карте
- Аукцион
- Реклама ЦИАН на ТВ
- Программа «Работаю честно»
- Тарифы и цены
- Реклама на сайте
- Продвижение
- Вакансии агентств
- Помощь
- Ипотечный калькулятор
- Проверка недвижимости
- Карьера в Циан
- Сайт для инвесторов
Циан — база проверенных объявлений о продаже и аренде жилой, загородной и коммерческой недвижимости. Онлайн-сервис №1 в России в категории «Недвижимость», по данным Similarweb на сентябрь 2023 г. Используя сервис, вы соглашаетесь с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности Циан. Оплачивая услуги, вы принимаете Лицензионное соглашение. ООО «Айриэлтор», email: support@cian.ru. На информационном ресурсе применяются Рекомендательные технологии.