Упрощенное банкротство (внесудебное)
Сеть уже давно наводнена новостями о том, что граждане, которые не могут справиться с долговой нагрузкой смогут бесплатно и без участия суда пройти процедуру банкротства. И вот, 31 июля 2020 года подписан и опубликован Федеральный закон №289-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина”. Действовать этот закон начнет с 1 сентября 2020 года.
При внесении законопроекта было заявлено, что принятие федерального закона будет способствовать снижению нагрузки на суды, повышению доступности и эффективности банкротства для граждан. В этой статье мы проанализируем процедуру бесплатного (упрощенного) банкротства и посмотрим, так ли это на самом деле и для людей ли создана эта новелла.
Что такое упрощенное банкротство?
Обосновывая необходимость введения нового механизма банкротства физических лиц инициатор нововведений указал на ряд причин:
- стабильную динамику роста числа судебных решений о признании граждан банкротами;
- выявленную на практике неэффективность реабилитационной процедуры — реструктуризации долгов;
- рост количества банкротств, в которых кредиторы не получают никаких выплат по окончании ввиду отсутствия доходов и имущества должников;
В совокупности, всеми этими причинами объясняется самая главная: судебная процедура банкротства — трудоемкий, малоэффективный и дорогостоящий процесс.
Банкротство без суда — шанс в более простом порядке избавиться от накопившегося долгового времени бесплатно.
Кто может пройти упрощенное (внесудебное) банкротство?
Упрощенная процедура на то и упрощенная, что для ее возбуждения необходимо соответствовать минимальному количеству условий.
Для того, чтобы бесплатно обанкротится необходимо:
- иметь задолженность по денежным обязательствам или обязательным платежам в бюджет от 50 000 до 500 000 рублей;
- задолженность должна пройти этапы судебного взыскания и исполнительного производства;
- исполнительный лист должен быть возвращен взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом меры по поиску имущества не принесли результата;
- после возврата исполнительного документа исполнительный лист не был вновь предъявлен к исполнению.
Все достаточно просто и гражданин может самостоятельно оценить шансы на подачу заявления о несостоятельности во внесудебном порядке.
Необходимые документы
Законом установлены лишь два обязательных документа, которые необходимы для упрощенной процедуры банкротства: заявление и список кредиторов.
Во время написания данной статьи форма заявления о несостоятельности (банкротстве) в ”упрощенке” еще не определена. Вместе с тем,опираясь на богатый опыт сопровождения судебных дел, полагаем, что обоснованным будет указать в нем основания возникновения и размер задолженности, причины ее возникновения, обосновать свою неплатежеспособность. Если составление документов вызывает у Вас затруднения — лучше обратиться к юристу по банкротству.
Что касается списка кредиторов, то требования к его содержанию указаны в абзаце 4 пункта 3 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ: наименование организации или Ф.И.О. кредитора-физического лица, сумма задолженности, место нахождения (юридический адрес) или место жительства кредитора; отдельной строкой прописывается задолженность по обязательным платежам, возникшая в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Министерством экономического развития России разработана специальная форма списка кредиторов, достаточно понятная для людей, в которую нужно лишь внести необходимые сведения (см. приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом»).
Обращаем внимание, что судебное банкротство предусматривает предоставление целого пакета документов в добавок к заявлению о несостоятельности: личные документы, документы, подтверждающие имущественное положение должника, документы, подтверждающие основание возникновения и размер задолженности и прочие. Бесплатное банкротство освобождает должника от необходимости тратить время на сбор доказательственной базы ввиду того, что вопрос его платежеспособности к моменту подачи заявления исследован судебными приставами.
Порядок оформления упрощенного банкротства через МФЦ
Место суда в “упрощенке” заняли многофункциональные центры, предоставляющие государственные услуги гражданам (МФЦ).
Заявление о признании несостоятельным (банкротом) в упрощенном порядке подается должником в МФЦ по месту жительства или пребывания. В течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку наличия сведений об исполнительных производствах в отношении должника, используя общедоступные сведения сайта Федеральной службы судебных приставов в сети Интернет: https://fssp.gov.ru/iss/IP. Этот ресурс позволяет человеку самостоятельно отслеживать действия судебных приставов — что мы и советуем сделать перед походом в МФЦ.
Для принятия документов должника необходимо, чтобы при осуществлении проверки исполнительных производств:
- были сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным п.4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229-ФЗ “Об исполнительном производстве”;
- отсутствовала информация о ведении иных исполнительных производств, начатых после возвращения исполнительного документа и не оконченных и не прекращенных на момент проверки сведений.
В случае несоответствия результатов проверки в каком-либо из пунктов в течение 3-х дней МФЦ возвращает должнику заявление с указанием причины возврата — повторно должник может обратиться не раньше, чем через один месяц. Если заявитель считает, что отсутствуют законные основания для возврата — отказ может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства должника.
Последствия принятия заявления о признании банкротом в упрощенном порядке
Если в ходе проверки по базе ФССП не было выявлено препятствий для принятия заявления о несостоятельности в упрощенном порядке, МФЦ начинает работу и публикует на ЕФРСБ (Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве) сообщение о признании гражданина банкротом.
Опубликование сообщения на ЕФРСБ порождает ряд последствий:
- вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, за исключением тех, кто не был указан в заявлении о банкротстве; а также требований неразрывно связанных с личностью кредитора (подробнее о том, какие долги не могут быть списаны читайте в нашей статье);
- срок исполнения заявленных обязательств, считается наступившим;
- прекращается начисление процентов, пени и штрафов — долг больше не растет;
- кредиторы теряют возможность предъявить исполнительные документы к исполнению куда-либо (в банк, Пенсионный фонд и т.д.), кроме ФССП;
- все имеющиеся исполнительные производства, за исключением тех, которые открыты в отношении обязательств, долги по которым не могут быть списаны, приостанавливаются;
- заявитель ограничивается в правах на совершение сделок по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иных обеспечительных сделок;
- в случае появления у должника какого-либо имущества или существенного изменения финансовой ситуации (например, трудоустройства на более высокооплачиваемую работу), т.е. наличия обстоятельств, позволяющих полностью или в значительной части погасить требования кредиторов — он должен оповестить об этом МФЦ в течение 5 дней, а тот в свою очередь в течение 3-х дней должен прекратить процедуру внесудебного банкротства.
Последствия упрощенного банкротства
Процедура упрощенного банкротства длится 6 месяцев. Если за это это время у заявителя не было выявлено имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность, не появилась работа с достаточным для удовлетворения требований доходом или неожиданно не свалилось наследство; а кредиторы не начали процедуру банкротства должника в судебном порядке — процедура будет завершена, должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств, а долг будет признан безнадежным.
Для физического лица после завершения процедуры, кроме списания задолженности, наступает еще ряд последствий, аналогичных завершению судом — они перечислены в ст.213.30 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” (подробно об этих последствиях можно узнать в нашей статье о последствиях банкротства физических лиц).
ВАЖНО: списать долги в рамках “упрощенки” возможно только по тем обязательствам и у тех кредиторов, которые указаны в заявлении.
Однако “упрощенка” имеет и несколько отличий от стандартной процедуры:
- если с момента прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя до момента подачи заявления о признании банкротом во внесудебном порядке прошло менее года, по окончании к лицу применяются последствия банкротства не физического лица, а индивидуального предпринимателя по ст. 216 Закона о несостоятельности, в частности, должник не сможет зарегистрироваться как ИП в течение 5 лет;
- повторно стать банкротом через МФЦ можно только через 10 лет.
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ
- определен конкретный срок процедуры — 6 месяцев;
- процедура возможна при сравнительно небольшой задолженности — от 50 000 рублей;
- такое банкротство бесплатно;
- для начала банкротства нужно только заявление и список кредиторов.
- необходимо иметь просуженные долги и исполнительное производство, по которому исполнительный документ возвращен взыскателю по определенному основанию;
- списанию подлежат только те суммы у конкретных кредиторов, которые указал должник;
- кредиторы, не включенные в заявление, могут обратиться в суд с требованием признания гражданина банкротом, что является основанием для прекращения упрощенного банкротства;
- процедура подойдет только для граждан, не имеющих никакого имущества и никакого официального дохода.
Судебное банкротство физического лица – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, а вот бесплатное внесудебное банкротство — новелла законодательства, в которой лучше разбираться не самому, а довериться опыту профессионалов. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.
Получить бесплатную консультацию
Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.
Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время
Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с Политикой конфиденциальности
Читайте также
Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.
Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время
Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с Политикой конфиденциальности
Что нужно знать о банкротстве ИП
Если их сумма составляет от 50 000 до 500 000 рублей, можно подать заявление в МФЦ и признать себя банкротом во внесудебном порядке. Но в этом случае есть много подводных камней.
Если долги больше 500 000 рублей, объявить предпринимателя банкротом может только суд. Для этого сам ИП или те, кому он должен (дальше будем называть их кредиторами), заявляют в арбитражный суд. Там проходит долгая процедура, в результате которой предпринимателя могут объявить банкротом и продать его имущество. Долги, которые не удалось после этого погасить, списывают.
Упрощённое банкротство через МФЦ
В конце 2020 года приняли поправки к закону о банкротстве. Если сумма всех долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей, списать их можно через МФЦ. Это бесплатная внесудебная процедура. Она длится 6 месяцев и проходит без участия финансового управляющего.
Важное условие: у предпринимателя должно быть хотя бы одно приостановленное исполнительное производство. Это значит, что кредитор уже обратился в суд, дело передали судебным приставам, но они не нашли у ИП активов для погашения долга. И в результате дело было закрыто. При этом новых исполнительных производств быть не должно.
Вот что нужно сделать:
- Взять с собой паспорт.
- Заполнить заявление. Формы бывают разные, поэтому лучше взять бланк в отделении МФЦ.
- Приложить список всех кредиторов, указать сумму долга. Если забыть указать кредитора, то такой долг не будет списан.
МФЦ проверит ИП на соответствие условиям. В течение 3 рабочих дней сделают запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Затем кредиторам сообщат о начавшейся процедуре банкротства. Они могут заявить, что знают о неучтётнном имуществе предпринимателя. Тогда из упрощённой процедура перейдёт в обычную, с судом и финансовым управлящим. Поэтому скрывать активы и переписывать всё на родственников перед банкротством точно не стоит. Если за полгода никто из кредиторов не обратится в суд, ИП признают банкротом.
Не получится списать долги по зарплате и алименты. В течение 5 лет нельзя будет вновь зарегистрировать ИП и стать руководителем организации
Банкротство через суд
ИП может самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Этим он как бы говорит «У меня есть долги, по которым я не могу заплатить. Вот список моего имущества, помогите мне с этим разобраться».
Самостоятельное банкротство бывает обязательным и добровольным.
Обязательно нужно заявить о банкротстве, когда долги достигли 500 000 рублей, и всем кредиторам сразу заплатить не получается.
Например, есть два непогашенных кредита в разных банках — 400 000 рублей и 600 000 рублей. Подошёл срок ежемесячных платежей по ним — 30 000 рублей и 40 000 рублей. Доходы должника позволяют перечислять только 20 000 в месяц. Поэтому платить по двум кредитам сразу не получается. Пора подавать заявление о банкротстве.
Заявить о банкротстве нужно в течение 30 дней после наступления такой ситуации. За нарушение этого правила грозит штраф от 5 000 до 10 000 рублей.
Заявление о банкротстве всегда подаётся в арбитражный суд по месту прописки ИП. Такой суд — один на весь регион. К заявлению нужно приложить кучу документов, которые подтверждают долги и доходы. Полный список — в законе о банкротстве.
Когда кредитор может заявить о банкротсве ИП
Если ИП добровольно не сообщает о нехватке денег, это могут сделать его кредиторы — банк, налоговая или поставщики. Они обращаются в суд, когда размер долга достиг 500 000 рублей и просрочка платежей больше 3 месяцев. Поэтому нужно быть внимательным и не доводить долги до опасной границы.
Сколько стоит банкротство через суд
Как ни странно, банкротство — недешёвая процедура. Чтобы стать банкротом, понадобится:
- 300 рублей — госпошлина за подачу заявления;
- 25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего, которое нужно заранее внести на депозит суда. Финансовый управляющий — человек, который занимается делами во время всей процедуры банкротства. Без него не обойтись;
- от 8 000 рублей — на публикации в «Коммерсанте» и реестре сведений о банкротстве. Сумма может быть выше в зависимости от обстоятельств дела и числа публикаций;
- около 1 000 рублей — почтовые расходы;
- расходы на юриста — не обязательно.
В итоге банкротство обойдётся минимум в 34 000 рублей. Если самостоятельно подавать заявление, нужно приложить доказательства, что денег на процедуру хватит.
Если заявление в суд подаёт кредитор, то он платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего на депозит суда.
Что происходит в суде
Если суд признаёт заявление обоснованным, назначается финансовый управляющий. Его выбирает ИП, если сам подаёт заявление о банкротстве. Если же в суд обращаются его кредиторы, то выбор делают они.
Финансовый управляющий собирает информацию по долгам, разыскивает деньги и имущество должника. С этого момента без согласия управляющего нельзя распоряжаться своим имуществом и совершать сделки дороже 50 тыс.руб.
Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные сделки — например, продажа или дарение родственникам — могут признать недействительными. Переданное по ним имущество возвращается должнику и может быть продано для уплаты долгов. Поэтому поспешное переписывание квартиры на брата не защитит её при банкротстве.
Чтобы не доводить дело до продажи имущества, можно предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Это сработает, если есть постоянный доход. В таком случае все долги погашаются по утверждённому плану и ИП не становится банкротом.
Но если план не представлен или не одобрен, начинается продажа имущества. На этом этапе могут запретить заграничные поездки.
Какое имущество могут продать
ИП — обычный человек, который занимается бизнесом. У него нет обособленного имущества, как у ООО. Это значит, что имущество и долги ИП — это имущество и долги обычного человека. Поэтому при банкротстве могут продать не только вещи, которые использовались в бизнесе. Но есть список неприкасаемого имущества, которое не могут забрать:
- Единственное жильё, которое не находится в ипотеке.
- Земельный участок, на котором расположено единственное жильё.
- Личные вещи и необходимые предметы быта: одежда, мебель и посуда. Какие именно вещи необходимы, а без каких можно обойтись, решает суд. К ним точно не относятся драгоценности и предметы роскоши — их могут продать.
- Вещи для работы стоимостью до 10 000 рублей. Продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.
Остальное могут продать на торгах, а полученные деньги направить на погашение долгов.
Новым ИП — год Эльбы в подарок
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Банкротство для физических лиц через МФЦ: новые условия оформления
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее. Гражданин сможет попросить признать его банкротом без суда, если общий размер долга составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей. После объявления человека банкротом финансовые организации и коллекторы не вправе взимать с него долги. Какие изменения претерпит ФЗ о банкротстве — разбирались «Известия».
Что такое банкротство
Банкротство — процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их оплачивать. Банкротство физлиц, как и банкротство юрлиц, регламентирует федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», принятый в 2004 году. Должникам банкротство позволяет полностью или частично избавиться от долгов, кредиторам — получить хотя бы часть средств в счет долга.
Закон о банкротстве физических лиц – 2023: действующая редакция
Закон о банкротстве физлиц стал частью ФЗ «О несостоятельности» 1 октября 2015 года, открыв россиянам возможность получить статус банкрота при необходимости. Чтобы стать банкротом человек должен быть гражданином России и иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. В 2023 году получить статус банкрота можно через арбитражный суд или в упрощенном порядке — через МФЦ.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Закон о банкротстве физических лиц: что изменится с 3 ноября 2023 года
С 3 ноября 2023 года ФЗ о банкротстве физических лиц претерпит изменения, россиянам станет доступнее внесудебное банкротство. Кроме того, срок, после которого можно будет повторно обратиться за банкротством, сокращается с 10 до пяти лет. Для этого необходимо будет подтвердить одно из обстоятельств: — в момент обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания;
— нужно подтвердить, что иных действующих производств тоже нет;
— гражданин пенсионного возраста должен доказать, что его основной доход — пенсия;
— должник получает ежемесячное пособие ввиду рождения и воспитания ребенка;
— гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера (перечень имущества, которое может быть изъято на продажу для погашения долга), который выдали не позже чем за семь лет до даты подачи заявления.
Щедрое положение: сумму внесудебного списания долгов увеличат до 1 млн
Возможность воспользоваться процедурой распространят на пенсионеров и женщин в декрете
До поправок заявить о внесудебном банкротстве можно было при наличии первого обстоятельства. Общий максимальный срок выполнения плана реструктуризации долгов физлица увеличили с трех до пяти лет. Сейчас максимальная сумма для запуска процесса банкротства составляет 500 тыс. рублей, минимальная — 50 тыс. рублей. После вступления в силу поправок максимальная сумма возрастет до 1 млн рублей, минимальный размер долга при этом составит 25 тыс. рублей.
Фото: РИА Новости/Рамиль Ситдиков
Внесудебное банкротство через МФЦ: условия
С 1 сентября 2020 года физлица могут пройти процедуру банкротства внесудебно — через МФЦ. Услуга предоставляется бесплатно и занимает около полугода. Заявитель обязан предоставить постановление об окончании исполнительного производства. С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по микрозаймам, кредитам, процентам по кредитам и займам, налогам и сборам, алиментам, договорам поручительства.
Банкротство при отсутствии имущества для взыскания
Гражданин в тяжелой финансовой ситуации, не имеющий имущества для взыскания, имеет право получить статус банкрота. Отсутствие у должника собственности в рамках судебной процедуры банкротства физического лица является довольно частой практикой. В таком случае процедура будет в большей степени формальной.
Фото: РИА Новости/Алексей Майшев
Банкротство для пенсионеров через МФЦ бесплатно в 2023 году
Раньше для получения статуса банкрота пенсионер должен был обращаться в арбитражный суд. После вступления в силу поправок закон позволит упрощенно списать пенсионеру долг по кредиту, даже если приставы всё еще ведут работу по нему. При этом пенсия должна быть единственным доходом гражданина.
Ссудные дни: средний срок выхода из долговой ямы превысил два года
Как коллекторы и банки реагируют на изменение экономической ситуации
Банкротство для женщин в декрете
По требованиям федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» правила признания физлица финансово несостоятельным для всех едины. Поэтому женщина, находящаяся в декретном отпуске, с 3 ноября имеет право подать на банкротство как через арбитражный суд, так и через МФЦ.
Банкротство при ипотеке
Банкроты-ипотечники смогут сохранить единственное жилье. Такой законопроект поддержал кабмин, следует из проекта официального отзыва правительства. Для этого заемщику нужно будет заключить с банком мировое соглашение или составить план реструктуризации долга.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев
Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, документы
Для подачи заявления на банкротство физлицу требуется пакет документов: — копии кредитных договоров, договоров займа;
— справки из банка о наличии счетов, список кредиторов и должников по форме, установленной Минэкономразвития;
— справки из банка о наличии задолженности;
— опись имущества;
— право собственности гражданина на имущество, указанное в описи;
— копии документов о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иных сделках свыше 300 тыс. рублей;
— сведения из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;
— сведения о полученных физлицом доходах и об удержанных суммах налога за три года;
— выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ;
— копии паспорта, СНИЛС, ИНН.
По долгу служба: число неплательщиков по кредитам превысило 14 млн
Что им грозит и какую сумму приставы намерены списать с физлиц
При наличии можно предоставить: свидетельства о браке, о рождении ребенка, о расторжении брака, а также решения о признании гражданина безработным или соглашение о разделе общего имущества супругов. Порядок действий: 1. Подача заявления через МФЦ с указанием всех кредиторов.
2. Проверка сотрудником МФЦ наличия дохода и имущества.
3. Внесение сведений о начале процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
4. При появлении дохода или имущества необходимо сообщить в МФЦ в течение трех дней.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Артем Коротаев
Закон о банкротстве физических лиц: последствия
Помимо изъятия денег и имущества, у банкротства есть и другие негативные последствия: — банкрот не сможет брать кредиты и займы в течение пяти лет;
— в течение трех лет для него действует запрет на занятие должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
— в течение пяти лет банкроту запрещено занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании;
— если на момент банкротства должник имел статус ИП, в течение пяти лет снова стать предпринимателем не получится.
Течение обязательств: стоимость продажи долгов россиян резко упала
Что стало причиной снижения цен и есть ли от этого польза физлицам
Можно ли взять ипотеку после банкротства
Запрета на оформление нового займа для обанкротившегося человека нет. Поэтому сразу после того, как процедура банкротства завершится, гражданин может вновь обращаться в финансовые организации за кредитованием. Однако банки оставляют за собой право одобрять или не ободрять кредит. Документы подаются на общих основаниях.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
Какие ограничения после банкротства физического лица
С момента признания гражданина банкротом и до реализации имущества автоматически блокируются все банковские счета и карты. Банкрот не может в это время распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными средствами. Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершении никаких запретов на выезд за рубеж нет.
На нет и суда нет: как оформить банкротство через МФЦ без суда
С 1 сентября 2020 года вступил в силу 289-ФЗ, согласно которому банкротство ИП и физических лиц можно проводить во внесудебном порядке. Теперь эта неприятная процедура стала проще, и запустить ее можно, подав заявление в МФЦ. Разбираемся в нюансах.
- В чем суть процедуры
- Кто может воспользоваться
- Какие долги списать не получится
- Условия прекращения процедуры
- Как завершается внесудебное банкротство
- Преимущества
- Недостатки
Банкротство – очень неприятное явление. К примеру, основоположник современной экономики Адам Смит считал его самой ужасной вещью, которая может случиться с человеком. Утверждение весьма спорное, тем не менее по совокупности негативных последствий финансовое разорение можно сравнить со стихийным бедствием.
Лучший способ снизить разрушительный эффект неожиданной катастрофы – заранее иметь план действий на случай форс-мажора, чтобы быть готовым встретить его во всеоружии. Стоит изучить нормативно-правовую базу и возможности, которые предоставляет система для поддержки неудачливого бизнесмена на плаву.
Если во времена Адама Смита разорение часто означало длительные тюремные сроки или даже голодную смерть, то сейчас, к счастью, можно отделаться сравнительно небольшими ограничениями, даже избежав судебных тяжб.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
В чем суть процедуры
Классическая процедура признания банкротом связана с чувствительными финансовыми расходами – потребуется оплатить услуги назначенного арбитражного управляющего, а также юристов. Без услуг последних будет трудно составить грамотное судебное заявление и подготовить необходимые документы.
Очевидно, что в условиях финансовой несостоятельности эти затраты могут оказаться неподъемными, особенно для представителей малого бизнеса и людей, работающих по найму.
Учитывая это, российская правовая система пошла навстречу этим категориям россиян и утвердила поправки в федеральный закон, регулирующий процедуру внесудебного банкротства. Если ранее банкротом могло быть признано физическое или юридическое лицо при неоплаченных долгах на сумму не менее полумиллиона рублей и только по решению суда, то теперь минимальный порог снижен в 10 раз.
Задолженность в пределах от 50 до 500 тысяч рублей при доказанной неспособности погасить ее в течение ближайших трех месяцев – достаточное основание для того, чтобы запустить бесплатную процедуру внесудебного банкротства. Эта норма распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Срок процедуры установлен не больше 6 месяцев, без права продления, что усиливает позиции гражданина. Это при том, что при классическом банкротстве судебные тяжбы могут затянуться на несколько лет.
Если вы оказались в ситуации, когда доходы не позволяют рассчитаться с кредиторами, то вам нужно пройти непростую процедуру банкротства в судебном порядке. Воспользуйтесь сервисом «Стопдолг» от Совкомбанка. Юристы компании предоставляют весь спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов.
Для запуска процедуры во внесудебном порядке гражданину достаточно подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ) по месту прописки. К документу обязательно следует приложить список кредиторов. Главный плюс нововведения в том, что плата за такое обращение не предусмотрена.
Подать заявление может только лично должник или его законный представитель. Конкурсный кредитор и организации, курирующие процесс расплаты по долгам, не имеют на это права.
Закон предоставляет сотрудникам МФЦ один день на проверку информации о долгах. Они должны убедиться, что все исполнительные листы направлены обратно кредиторам с пометкой, что у заемщика отсутствует ликвидное имущество. В противном случае заявление будет возвращено должнику без реализации в течение трех рабочих дней. Повторно подать его можно будет не раньше, чем через 1 месяц. При этом гражданин вправе обжаловать возврат через суд.
Если же все нормально, не позднее трех рабочих дней сотрудники МФЦ обновляют данные в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В нем отражается запуск процедуры внесудебного банкротства гражданина.
С этого момента вступает в силу мораторий (запрет) на выплату долгов кредиторам. Служба судебных приставов (ССП) перестает возбуждать новые исполнительные производства, если долги, к которым они относятся, были изложены в заявлении для МФЦ.
- банки и другие финансовые организации перестанут получать исполнительные документы на блокирование денежных средств банкрота;
- аресты материальных ценностей будут прекращены;
- имущество, арестованное в счет погашения долгов, будет возвращено в пользование гражданину;
- приостанавливаются штрафы по просроченным обязательствам.
При этом действие моратория не распространяется на новые долги. Это значит, что банкрот не сможет набрать «под шумок» еще кредитов и затем безнаказанно отказаться от них.
Пока длится процедура, старые кредиторы могут получать информацию о том, какими активами владеет заемщик в ССП, а новые видят информацию о финансовой несостоятельности гражданина в базе ЕФРСБ.
Эти сведения МФЦ также направит руководству финансовых организаций, в которых у должника имеются открытые счета, территориальные судебные органы, уполномоченный орган и отдел ФНС, зарегистрировавший ИП. Что касается распространения информации личного характера, то с момента занесения данных в ЕФРСБ правовая система автоматически считает, что гражданин дал на это согласие.
В течение этого времени должник может продолжить работу с банками по реструктуризации долга.
По завершению процедуры через полгода, если у заявителя не появились возможности для расчета по обязательствам, он получает статус банкрота. С этого момента долги перед кредиторами считаются списанными, перестает действовать запрет на выезд за рубеж.
На белорусской 50-рублевой банкноте 1992 года был изображен медведь-барибал, который в Беларуси не встречается.