Что является платой за пользование деньгами которые вкладчик одалживает банку

Депозит

Внимание! Все тесты в этом разделе разработаны пользователями сайта для собственного использования. Администрация сайта не проверяет возможные ошибки, которые могут встретиться в тестах.

Проверочный тест по Основам финансовой грамотности. Глава 2 «Депозит»

Список вопросов теста

Вопрос 1

Если инфляция за прошлый месяц составила 1%, то покупательная способность денег за этот период.

Варианты ответов

• осталась неизменной
• уменьшилась на 1%
• увеличилась на 1%

Вопрос 2

Вкладчику выгоднее, если капитализация процентов происходит. (при той же ставке и прочих условиях)

Варианты ответов

• ежегодно
• раз в полгода
• ежеквартально
• ежемесячно

Вопрос 3

Чтобы снизить валютный риск, рекомендуется хранить деньги в той валюте, в которой предстоят расходы.

Варианты ответов

Вопрос 4

Как инфляция влияет на накопления?

Варианты ответов

• Приумножает накопления
• Никак не влияет
• Обесценивает накопления
• Может как приумножать, так и обесценивать накопления

Вопрос 5

Чем более гибкие условия по депозиту, тем:

Варианты ответов

• выше % ставка
• ниже % ставка
• более надежный банк
• менее надежный банк

Вопрос 6

Реальная ставка по годовому депозиту составила минус 1,5%. При этом банк выплачивал вкладчику % по ставке 10% годовых. Чему была равна инфляция в этот период?

Варианты ответов

Вопрос 7

Гражданин Х положил 1 тыс.р. на годовой депозит со ставкой 10% годовых, при этом проценты начисляются и капитализируются раз в полгода. Какая сумма будет на депозите через год?

Варианты ответов

• 100р.
• 1000р.
• 1100р.
• 1102р.50к.

Вопрос 8

Что является платой за пользование деньгами, который вкладчик одалживает банку?

Варианты ответов

• Инфляция
• Комиссия
• Проценты
• Страховка

Вопрос 9

Какой показатель отражаетразницу между реальной ставкой и номинальной ставкой по депозиту?

Варианты ответов

• Инфляция
• Срок вклада
• Страхование
• Сумма вклада

Вопрос 10

Что может привести к росту инфляции?

Варианты ответов

• Ожидания роста цен
• Повышение спроса со стороны потребителей
• Рост издержек производителей
• Все перечисленное

Что такое депозит и какова его природа

Будьте внимательны! У Вас есть 10 минут на прохождение теста. Система оценивания — 5 балльная. Разбалловка теста — 3,4,5 баллов, в зависимости от сложности вопроса. Порядок заданий и вариантов ответов в тесте случайный. С допущенными ошибками и верными ответами можно будет ознакомиться после прохождения теста. Удачи!

Система оценки: 5 балльная

Список вопросов теста

Вопрос 1

Какое из утверждений является верным?
1. Банк — это большая копилка, куда люди несут свои деньги и где открывают вклады.

2. Банк — это некий резерв денег, из которого в кредит можно взять нужную сумму в случае необходимости.

Варианты ответов

• верно 1
• верно 2
• верно 1 и 2
• неверно 1 и 2

Вопрос 2

В чём состоят основные преимущества депозита?

Варианты ответов

• Денежные накопления в банках частично защищены от инфляции.
• В любой момент накопления можно забрать.
• Все накопления надёжно застрахованы.
• Деньги обесценятся значительно больше, если будут спрятаны в тумбочке.
• Деньги находятся в банке в целости и сохранности, да ещё приносят доход, так как сумма вклада увеличивается на то количество процентов, которое обещает банк.

Вопрос 3

Российские законы позволяют любому гражданину, достигшему этого возраста, заключить депозитный договор.

Вопрос 4

Какому термину соответствует следующее определение?
Финансовый посредник, который аккумулирует свободные денежные средства граждан через вклады и размещает эти денежные средства, выдавая кредиты или инвестируя деньги в различные финансовые инструменты (акции, облигации и так далее).

Вопрос 5

Это плата за пользование деньгами, которые вкладчик одалживает банку. Они рассчитываются пропорционально сумме вклада согласно ставке, предложенной банком.

Варианты ответов

• проценты
• сбережения
• дивиденды
• дисконт
• рента

Вопрос 6

Это вклад в банке на определённый срок, в течение которого на сумму вклада регулярно начисляются проценты. В конце срока банк обязан вернуть сумму вклада с начисленными процентами.

Варианты ответов

• депозит
• депонент
• страховка
• кредит
• вложение

Вопрос 7

Банк выполняет эти функции:

Варианты ответов

• берёт деньги
• выдаёт деньги
• проводит расчётно-кассовые операции
• кладёт деньги под подушку
• сдерживает инфляцию

Вопрос 8

Это отношение платы за пользования деньгами в течении определённого периода к одолженной сумме (в процентах). Она обычно приводится в годовом выражении и позволяет сравнивать доходность различных вложений.

Вопрос 9

Верны ли следующие утверждения?

Варианты ответов

• Ставки по депозитам устанавливаются каждым банком исходя из его ожиданий относительно будущего уровня процентных ставок в экономике, а также конкретной ситуации в этом банке.
• Как правило, чем крупнее и надёжнее банк, тем ниже будет ставка по депозиту.
• Процентные ставки по депозитам могут достаточно сильно различаться в разных банках и в разные моменты времени.
• Проценты не спасают деньги от инфляции. Они лишь уменьшают ущерб, который инфляция неизбежно наносит нашим сбережениям.

Вопрос 10

Её для депозита покупать не надо. Она «выдаётся» автоматически.

Банки и зачем они нужны. Банковский депозит и кредитование

Будьте внимательны! У Вас есть 10 минут на прохождение теста. Система оценивания — 5 балльная. Разбалловка теста — 3,4,5 баллов, в зависимости от сложности вопроса. Порядок заданий и вариантов ответов в тесте случайный. С допущенными ошибками и верными ответами можно будет ознакомиться после прохождения теста. Удачи!

Система оценки: 5 балльная

Список вопросов теста

Вопрос 1

Это финансово-кредитная организация (юридическое лицо), производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. В ответе запишите слово в начальной форме.

Вопрос 2

Это услуга, в рамках которой банк одалживает деньги заёмщику на определённый срок и на определённых условиях. Банк выступает в роли кредитора, то есть предоставляет кредит.

Вопрос 3

Это краткосрочный кредит, предоставляемый банком владельцу счёта, доступ к которому может быть обеспечен при использовании дебетовой банковской платёжной карточки, на который осуществляется зачисление заработной платы, других выплат, пенсий, стипендий, пособий, алиментов, дивидендов, других видов доходов.

Вопрос 4

Это вклад в банке на определённый срок, в течение которого на сумму вклада регулярно начисляются проценты. В конце срока банк обязан вернуть сумму вклада с начисленными процентами. В ответе запишите слово в начальной форме.

Вопрос 5

Это плата за пользование деньгами, которые вкладчик одалживает банку.

Вопрос 6

Верны ли следующие утверждения?

Варианты ответов

• Банк — это большая копилка, куда люди несут свои деньги и где открывают вклады.
• Банк — это некий резерв денег, из которого в кредит можно взять нужную сумму в случае необходимости.
• Банк — это касса, принимающая платежи.
• Банк выполняет основные три функции: берёт деньги, выдаёт деньги и проводит различные расчётно-кассовые операции.
• Банки — не пассивные распределители денежных средств. Они активно влияют на все экономические процессы в стране. От работы банков зависит развитие экономики страны в целом и благополучие каждого отдельного гражданина этой страны.

Вопрос 7

Банки имеют право:

Варианты ответов

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады
• предоставлять ссуды (осуществлять кредитование)
• осуществлять кассовые расчёты
• покупать и продавать валюту, ценные бумаги
• осуществлять денежную эмиссию

Вопрос 8

Можно выделить следующие виды банков:

Варианты ответов

• Кредитно-финансовые организации — кредитование определённых сфер и отраслей экономики.
• Инвестиционные банки — специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.
• Ипотечные банки — предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество.
• Сберегательные банки — привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.
• Инновационные банки — кредитуют инновации, то есть обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.

Вопрос 9

Его можно брать на срок до 5 лет (редко — до 10). Банку обязательно нужно сообщить цель: приобретение автомашины (автокредит), приобретение мебели, ремонт квартиры, развитие собственного бизнеса и тому подобное.

Варианты ответов

• целевой кредит
• срочный кредит
• потребительский кредит
• ипотечный кредит
• банковский кредит

Вопрос 10

Это отношение платы за пользования деньгами в течение определённого периода к одолженной сумме.

Варианты ответов

• процентная ставка
• депозит
• ипотека
• овердрафт
• кредит

Виды банковских вкладов

Банковский вклад — это возможность сохранить накопленные деньги и преумножить свои сбережения. Услугу открытия вкладов, депозитов или накопительных счетов предлагают все российские банки. Видов банковских вкладов много, они различаются по условиям управления средствами, ставкам, срокам. Какие есть виды банковских вкладов и какой выбрать для размещения собственных средств — читайте в этом материале.

Команда Райффайзен Банка

Понятие «вклад»

Банковский вклад или депозит — это сумма денежных средств, которую человек на определенное время отдает на хранение в банк, а затем забирает обратно. Пока эти деньги находятся у банка, он может распоряжаться ими в своих целях. Например, выдавать клиентам кредиты, торговать на фондовых рынках и валютных биржах, что принесет банку коммерческий доход. За эту возможность использовать вложенные средства банки готовы платить, поэтому по окончании срока действия депозита вкладчик получит свои деньги с процентами.

Для вкладчиков банковский депозит — это возможность обезопасить свои сбережения, сохранить их и даже увеличить, а для кредитных организаций — способ получить свободные средства, которые будут работать и приносить доход.

Виды банковских вкладов

Вклады различаются по следующим параметрам:

• Срок. Вклад открывается на оговоренный срок или на неопределенное время. В первом случае — это срочный вклад, во втором — до востребования или бессрочный. Наиболее доходными являются срочные вклады с длительным сроком размещения — за них банки предлагают наиболее высокую процентную ставку.
• Процентная ставка. Ставка — это плата банка за пользование деньгами клиента. Она может быть фиксированной или плавающей, то есть постоянной на протяжении всего срока действия или изменяющейся в зависимости от указанных в договоре параметров. Вклады до востребования могут иметь комбинированную ставку. Эффективную ставку банк начисляет на остаток первого дня месяца при условии, что деньги не снимались. А если операции были — процент считается по ставке до востребования.
• Валюта. Открыть депозит можно в рублях, в одной иностранной валюте или сразу в нескольких, однако последнюю опцию предоставляют не все кредитные организации. Валютные вклады обычно имеют меньшую доходность, чем рублевые, поскольку из-за колебаний курсов они несут больше рисков для банка.
• Возможность пополнения или снятия. Некоторые виды вкладов можно пополнять в течение срока их действия, другие пополнять нельзя, то же касается и снятия. Банк также может установить минимальную сумму для пополнения или ввести лимиты по снятию средств.

Перечисленные параметры могут по-разному комбинироваться в предложениях разных банков. Итоговый выбор типа вклада зависит от целей вкладчика: хочет ли он заработать на депозите или просто сохранить деньги, готов ли он доверить банку деньги на длительный срок или ему важна возможность снять их в случае необходимости.

Вклады до востребования

Условия вклада «до востребования» не оговаривают точный срок действия депозита и допускают полное или частичное снятие средств в любое время. Если вкладчик в какой-то момент забирает часть вложенных денег, то в большинстве случаев проценты будут начисляться и дальше — но только на остаток, а не на изначально вложенную сумму.

Из-за того, что кредитная организация не может планировать использование средств по таким депозитам, ставки по ним обычно значительно ниже, чем по срочным, и составляют 0,1%-0,01% годовых. Поэтому формально такой вид сохранения средств более выгоден для банков, чем для вкладчиков. Однако для клиента этот вид также может быть интересен как способ безопасного хранения средств.

Срочные вклады

У срочных депозитов есть заранее оговоренный срок действия, в течение которого заемщик не должен забирать свои деньги из банка. Срок может быть разным — чаще всего это 1, 3, 6 месяцев, год или три года. По окончании указанного в договоре периода банк возвращает вкладчику его средства с процентами. В некоторых случаях такой депозит можно закрыть до истечения его срока действия, но тогда банк не будет выплачивать накопленные по нему проценты или выплатит их не в полном объеме — по сокращенной ставке или ставке до востребования.

Процентный доход по срочным депозитам обычно выше, чем по вкладам до востребования, потому что в этом случае банк может планировать, в течение какого времени он может пользоваться доверенными ему деньгами. Чем больше срок размещения средств, тем более выгодной будет процентная ставка.

По возможности пополнения или снятия средств срочные вклады можно разделить на три основных вида: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные

Это классический вид срочных банковских вкладов с фиксированной длительностью, который не предполагает ни снятия, ни пополнения счета. Чаще всего по этим депозитам банки согласны предоставить максимальную процентную ставку — особенно, если клиент готов вложить крупную сумму, а договор заключается на длительный срок, например, несколько лет.

Этот вид вклада подойдет тем клиентам, которые имеют свободную сумму накоплений, готовы вложить их на длительный срок без возможности снятия и получить максимальный доход.

Накопительные

Как это следует из их названия, накопительные счета или вклады нужны для того, чтобы эффективнее копить деньги. Такой тип депозитов можно пополнять на протяжении всего срока их действия, чтобы в результате накопить средства на какую-либо крупную покупку или просто сохранить свои сбережения и защитить их от инфляции. Процентная ставка чаще всего зависит от лежащей на счету суммы — чем она больше, тем большую ставку может предложить банк.

Накопительный вклад подойдет тем клиентам, кто изначально не обладает большой суммой свободных средств, но при этом хочет получить по ней доход. При помощи такого финансового инструмента можно накопить на конкретную цель — например, машину, отпуск или первоначальный взнос по ипотеке.

Расчетные

Расчетные вклады допускают частичное снятие денег без потери всех процентов при условии сохранения неснижаемого остатка — прописанной в договоре минимальной суммы, которая должна всегда оставаться на счете.

К примеру, если на счете клиента лежит 100 000 рублей, а неснижаемый остаток согласно договору составляет 75 000 рублей, то клиент может снять 25 000 без риска потерять уже начисленные проценты или текущую процентную ставку.

Валютные депозиты

Валютные депозиты можно открыть в долларах, евро или другой иностранной валюте, если это допускается условиями вашего банка. Хранить средства в валюте может быть более выгодно, поскольку иностранные валюты не так сильно подвержены инфляции, как рубль. Однако нужно помнить, что и ставки по таким депозитам будут значительно ниже, чем по рублевым.

Другой вариант — открыть мультивалютный вклад, который поддерживает конвертацию из одной валюты в другую в пределах одного счета. Обычно мультивалютные депозиты открывают сразу в трех основных валютах — рублях, долларах и евро. Это позволяет быстро реагировать на колебания курса, чтобы вовремя конвертировать сбережения в нужную валюту. Грамотные и своевременные конвертации часто помогают получить по такому депозиту больший доход, чем от предложенной банком процентной ставки.

Дополнительные опции

Дополнительные опции
Чтобы повысить привлекательность своих финансовых продуктов, финансово-кредитные организации предлагают ряд дополнительных опций, которые дают клиентам больше возможностей управлять своими вкладами.

Капитализация
Одна из таких опций — это капитализация, особый способ начисления и расчета процентов. На вклады с капитализацией проценты начисляются поэтапно — например, раз в месяц — и прибавляются к основной сумме депозита. Это значит, что в следующем периоде проценты будут начисляться уже на новое тело вклада, и выгода вкладчика будет больше, чем если бы он выбрал вклад без капитализации.

Управляемые счета
Управляемые счета — это более гибкая версия расчетных и накопительных вкладов. Условия управляемых расчетно-пополняемых
депозитов разрешают не только частичное снятие денег в любой удобный для клиента момент, но и пополнение счета. Однако нужно учитывать, что гибкость опций чаще всего предполагает уменьшение ставки.
Кредитные организации предлагают специальные программы для пенсионеров, студентов, своих зарплатных или премиальных клиентов, а также социальные и благотворительные вклады, доходы по которым направляются на поддержку различных общественных организаций.

Страхование
Большинство крупных российских банков участвуют в государственной программе страхования вкладов, которая гарантирует возврат любого депозита размером до 1 млн 400 тыс. рублей при возникновении страхового случая. К примеру, если кредитная организация теряет лицензию или запускает процедуру банкротства, то его обязанности по отношению ко вкладчикам берет на себя государственное Агентство по страхованию вкладов.

Для включения в программу страхования не нужно заключать отдельный договор или обращаться в страховую компанию — все вклады до 1 млн 400 тыс. рублей гарантированно застрахованы и будут возвращены вкладчикам в полном размере. Если же депозит превышает эту сумму, то остаток может быть возвращен клиенту в процессе ликвидации банка.

Райффайзен Банк предлагает открытие вкладов для физических лиц с гибкими ставками, регулярным начислением процентов и автоматической ежегодной пролонгацией по желанию вкладчика. Открыть депозит можно в мобильном приложении банка, на сайте или в ближайшем к вам отделении.