Какие данные нужны для кредита мошенникам

10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта

Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.

изучил форумы мошенников

Вот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.

Взять микрокредит

Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.

А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.

Если у мошенника будут и данные СНИЛСа, это повысит шансы на успех

Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.

Как проверить кредитную историю

Зарегистрировать фирму

Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку. Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.

Когда обман вскроется, мошенники заберут деньги и останутся вне подозрений — а вот владельцу паспорта придется объясняться с полицией

На мое имя открыли фирму-однодневку

Оформить рассрочку

Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.

Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.

Если у «заемщика» хорошая кредитная история, рассрочку, скорее всего, одобрят. Правда, техника попадет в руки мошенникам, а расплачиваться придется вам

Как не платить чужой кредит или рассрочку

Прислать квитанцию

Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают квитанции на оплату штрафов от государственных органов.

По номеру паспорта на сайте налоговой службы легко узнать ИНН: этот номер поможет придать письму из налоговой убедительности и сообщить жертве об огромной задолженности

Чтобы оплатить «штраф» и избежать суда, аферисты просят как можно скорее воспользоваться вложенной квитанцией.

Как проверить налоговую задолженность

Зарегистрировать электронный кошелек

Мошенники, которые обманывают людей в интернете, часто просят жертв выслать им деньги на электронный кошелек — поэтому аферистам выгодно использовать чужие данные. Так вся ответственность за мошенничество ляжет на плечи подставного владельца кошелька, а настоящие преступники останутся незамеченными.

Чтобы зарегистрировать электронный кошелек, нужно ввести на сайте серию и номер паспорта
Как мошенники используют электронные кошельки

Подделать паспорт

Чтобы изготовить паспорт, которым преступник сможет полноценно пользоваться, недостаточно подделать водяные знаки — паспорт с фальшивыми данными не пройдет ни одну проверку в электронных базах.

Поэтому мошенники используют информацию из настоящего документа, а фотографию в фальшивый паспорт вклеивают свою. По паспорту с реальными данными, но фотографией афериста можно брать кредиты в мелких организациях, не вызывая подозрений, — а отвечать по долгам придется владельцу настоящего паспорта.

Что делать, если потеряли паспорт

Притвориться полицейским

Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.

Спасите свои деньги!

Узнайте, как обезопасить квартиру от грабителей, спасти карту от мошенников и защитить компьютер от хакеров

Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.

На что вы имеете право при встрече с полицией

Обманывать на сайтах объявлений

Мошенник размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене: утверждает, что надо продать срочно, поэтому и скидка большая. А так как цена привлекательная, то и желающих много, поэтому аферист настаивает на предоплате: чтобы не терять время, если покупатель вдруг передумает.

В качестве гарантии липовый продавец высылает скан паспорта — разумеется, чужого, а после получения денег перестает отвечать на сообщения.

Как избежать обмана на «Авито»

Шантажировать

Заполучив чужие паспортные данные, мошенники находят владельца паспорта в соцсетях и предлагают заплатить им за удаление информации о документе, а иначе обещают оформить микрозаймы на имя жертвы.

Из тех, кто согласится, мошенники вытягивают все более крупные суммы, шантажируя новыми махинациями. Если жертва отказывается платить, аферисты присылают сообщение с другого аккаунта, притворяясь обманутым покупателем с сайта объявлений: мол, знаю ваши паспортные данные, если не возместите ущерб — обращусь в полицию.

Что делать, если вас шантажируют

Оформить симкарту

В специальной программе, которая генерирует сканы паспортов, мошенники создают копию документа: с реальными данными постороннего человека, но со своей фотографией. С этой бумагой аферист приходит в салон связи и просит оформить симкарту — якобы забыл дома паспорт, но зато есть копия.

Если сотрудник посчитает копию верной, мошенник сможет оформить симку на чужие данные. Это поможет преступнику обманывать людей по телефону, не боясь полиции, — в случае чего оператор выдаст паспортные данные жертвы.

С помощью симкарты мошенники тоже могут взять кредит, оставив должником владельца настоящего паспорта: некоторые операторы связи позволяют клиентам оформить через интернет банковскую карту с кредитным лимитом

Мошенничество по телефону

Это цветочки, а бывают и ягодки. Вот как еще разводят обычных людей вроде нас с вами:

1. Как хакеры крадут конфиденциальную информацию клиентов в гостиницах.
2. Как фальшивые работодатели обманывают соискателей.
3. Как мошенники разводят пенсионеров.

Илья Аноним
Когда-нибудь попадали в неприятности из-за утечки паспортных данных? Расскажите в комментариях:

Один раз попал. Подруга пригласила в гости в деревню, мама типа самогонки нагнала. Две недели с её папой пили и радовались. Потом подруга мне говорит, что мне бандероль. И повела в сельсовет. Ну я с пьяну и поставил подпись. в книге актов гражданского состояния. Женаты 40 лет, хорошо, что человек хороший попался.

Гриша, ну ты и тип, Гриша.

Гриша, сам примерно так и женился впервый раз. Но мне не повезло как вам. Развелся когда протрезвел, через 3 месяца.

Андрей, хороший человек -жена. Попал я, в смысле попался на самогонку.)))

Гриша, так-то Вы описали кратко одно из известных произведений. Только в нем она переписывалась сначала с солдатиком.

Как можно в итоге эффективно этому противостоять? Сейчас на каждом углу делают сканы паспорта (пример: оформление карты в фитнес-клубе, возврат товара в магазине и т.д.).

test, советы из https://journal.tinkoff.ru/ask/passport-copy/ видел. Но если уже понимаешь, что за последние годы много где его уже отсканировали, что делать? Сидеть и нервничать? Кроме «потерять» есть какие-то варианты?

test, никак ты не защитишься от слитых и украденных баз.

Через 3 недели после выхода этой статьи МВД слило в открытый телеграм-канал номера паспортов более 3 тысяч человек (мои в том числе), Следственный комитет до сих пор не расследовал. И что тут кроме подачи заявления о потере паспорта сделаешь? Остаётся надеяться, что в случае чего на основании только заявления в СК мне поверят.

вот тут возникает вопрос — неужели так все беззащитно перед мошенничеством? Неужели такие тупари сидят в банках и дают кредиты направо и налево? Это же кранты, господа. Вот работал, к примеру, чел в банке. Заключал всякие договора. Имел доступ к куче документов. тупо взял, очормил на себя карту кредитную и был таков. Ксерокопии паспорта(скан) мы оставляем везде. И каждый пытается получить максимально много данных. Зачем? То ес ть изначально так задумано, что система будет нагибать самых честных. Все просто.

София, они все забыли указать, что для всех этих действий нужен еще телефон, так как даже взять кредит без подтверждения по СМС нельзя.

Святомир, мошенники свой номер телефона указывают и все. Карта на вас, все данные по ней у них и по смс они подтверждают все операции. А вы даже не знаете, что на вас карта открыта, узнаете, когда в суд кто-то подаст. Мне на юр лицо так открыли, мой паспорт подделали и все. Узнала, когда досудебные и судебные начала получать.

Мой друг попадал, менеджеры Тинькоффа оформляют карты по сканам без ведома, а потом продают их.

Рома, да бред это

Отредактировано

Я сотрудник ТЕЛЕ2. При регистрации симки, мы никаких бумажек-ксерокопий не берем, только реальные паспорта! Так что делайте качественый поддельный паспорт со своей фоткой))))))
(нет, ксерокопию взять конечно можно, но если перед тобой будет «тАйник», то влетишь нехило)

что могут сделать с номером и серией паспорта? Я ещё указал Имя Фамилию и Отчество

not, ничего, ну кроме как найти где ты живешь. Но если человек не хочет тебя убить, то ему эта информация ничем не поможет.

нет светить не надо документами

аффтор живёт в прошлом, большинство схем уже лет несколько не катит

Кайназой, смотря в каком регионе

Фаррух, да, до сих пор звонят с разных банков, другие ФИО на мой номер оформляют долги. А уж спам-звонков и писем с предложениями и попытками обмануть с проданных адресов и номеров телефонов.

Представились оператором банка. Узнали номер паспорта и ИНН. Номер карты, и срок действия ее. Я им сказал смс которые мне пришли от банка. Деньги ушли, черт с ними. Вопрос ждать ли мне ещё сюрпризов? Номер паспорта и ИНН они знают только устно. Могут ли этим воспользоваться или это нужно было для одной этой операции? Подскажите пожалуйста. Очень важно.

Елена, никуда
смысла нет
нигде до нас нет дела!

Я выслала паспортные данные для проведения процедуры списания долгов по кредиту, переживаю, могут ли этим воспользоваться мошеники

А если знают ФИО, г.р, и ИНН?Что они могут сделать.

Здравствуйте, на днях оператор теле 2 запросил информацию о персональных данных, в том числе и сканирование паспорта не через государственные услуги, а по ссылке. Оператор сказал, что если не предоставить данные о себе, через салон связи, или оффлайн, то сим карта будет заблокированная. Но у нас нет в посёлке офиса теле 2 и я на это повилась.У нас сим.карты можно купить в любом магазине, даже продуктовом. (Запрашивают паспорт, сканировывают, а потом выдают договор и сим. карту на руки) .До того, как я пришла домой, через банкомат положила 700 рублей на номер. Потом через пару дней всё началось. Стали приходить смс, что если я не передам паспортные данные, до 25.10.2023 года, номер будет заблокирован. Я по своей глупости и слила свои данные: сканирование паспорта, своё место проживание, улицу на которой я живу, номер своего дома. После чего, через неделю сим. карту всё равно заблокировали, ссылаясь на то что данные введены не корректно. Я сейчас просто в отчаянии, не знаю что делать.

Честно не понимаю, как можно оформить микрозайм, если там требуют подтверждение по смс, это стандарт. Единственное, что если ещё перехватить ваши СМСки.
Что касается самих данных, то на каждого человека они открыты, я и сам был в шоке когда узнал. Но самое интересное, что все это хранится в открытом виде, никого к уголовной ответственности привлечь нельзя, ну кроме тех, случаев, что если вы докажите, что вашими данными воспользовались мошенники.
Но их найдут, вопрос в другом, что если ктото вдруг по комментариям вас найдёт и убьет.

Здравствуйте да вот 20 ноября. Позвонили сказали что мои паспорт данные у них даже фото скинули. Потом удалили. Вымогал деньги и сказал если не переведу он наберет кредитов и откроет на мои данные кошельки. Я написала заявление в полицию. . Теперь что будет я незнаю.

22 декабря скачали паспорт и трудовую через госуслуги. Сказали что из теле-2 надо смс-ку для продления договора, я не посмотрела что смс-ка с госуслуг и сказала код доступа. А когда увидела было поздно. В мфц сказали что скачали паспорт и трудовую. В полицию подала заявление о мошенничестве.

Да в данном моменте у меня есть Орест Совкомбанк на займ кредита г Курган

Находить в должниках: как мошенники оформляют кредиты на россиян

Мошенники оформляют кредиты на россиян при помощи паспортов других людей — об этом рассказали эксперты. При этом паспортные данные попадают в руки злоумышленников как при сливах баз данных, так и в тех случаях, когда граждане сами вынуждены предоставлять эти сведения — к примеру, при заселении в гостиницы или оформлении SIM-карт. Подробнее — в материале «Известий».

Механизмы взлома

Сегодня злоумышленники в России активно пользуются тем, что при оформлении займов на небольшие суммы (до 15 тыс. рублей) в большинстве микрофинансовых организаций (МФО) действует упрощенная процедура идентификации. Как говорит в беседе с «Известиями» адвокат московской коллегии адвокатов «Бородин и партнеры» Владислав Шурховецкий, обычно для оформления займа в МФО достаточно скана паспорта, а также фотографии владельца документа с паспортом в руках. — Копии паспортов люди предоставляют в разных ситуациях — например, при заселении в отели, покупке билетов и регистрации в социальных сетях, — объясняет эксперт. — Во всех этих случаях копии могут утечь в руки к злоумышленникам.

В свою очередь, юрист по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар рассказывает, что у преступников нередко есть свои люди, работающие в кредитных учреждениях. У таких «агентов» есть доступ к ксерокопиям паспортов тех, кто уже обращался за кредитом. Кто-то из них готов только слить базы, а кто-то — и полноценно содействовать в совершении преступлений.

Фото: ТАСС/Елена Пальм

Если же злоумышленникам нужно сделать свое фото с чужим паспортом для МФО, то на этот случай в их арсенале также есть уловки. Одной из них является подмена фотографии в документе: в копию паспорта потенциальной жертвы добавляется снимок другого человека, а затем злоумышленник с подготовленным таким образом документом либо делает селфи, либо напрямую идет в МФО для оформления кредита.

Хакерские уловки

Между тем вторая широко распространенная схема для оформления мошеннических кредитов, а также кредитных карт связана с онлайн-банками. Такой сценарий очень популярен и в ближайшие годы он будет только развиваться, говорит в беседе с «Известиями» главный специалист отдела комплексных систем защиты информации компании «Газинформсервис» Дмитрий Овчинников. — Для этой схемы злоумышленникам необходимо получить доступ к вашему онлайн- или мобильному банку, — рассказывает специалист. — Они используют фишинговые атаки, установку программ удаленного доступа на смартфон и другие способы. Цель очень проста: получить коды из SMS и подключиться к аккаунту в онлайн-банке.

Перекрыть слив: в России предложили ужесточить наказания за утечки персональных данных
Виновным в таких преступлениях хотят давать до 10 лет лишения свободы

Евгения Бондар отмечает, что для выяснения кодов из SMS в игру нередко вступают телефонные мошенники, которые притворяются разными людьми — к примеру, сотрудниками служб безопасности банков или правоохранительных органов, а затем обманом узнают у жертв необходимую информацию.

Фото: Global Look Press/Pravda Komsomolskaya

По словам Дмитрия Овчинникова, первая схема мошенников, в которой используются слитые паспортные данные, сегодня уходит в прошлое — документы в финансовых организациях стали проверять значительно лучше и качественнее, чем 10–15 лет назад. Зато вторая схема применяется ко всем, кто использует онлайн-банкинг, ее география охватывает всю страну. — Чаще всего мошенники, которые пытаются оформить кредиты на своих жертв, действуют в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, — рассказывает Евгения Бондар. — Далее с большим отрывом следуют Краснодарский край, Свердловская, Ростовская и Самарская области. Специалист объясняет: в крупных городах больше потенциальных жертв, а постоянные потоки людей предполагают меньшее количество времени на проверку тех или иных данных в финансовых учреждениях. Местные правоохранительные органы и без того перегружены, поэтому мошенники получают благоприятные условия для совершения преступлений. Как правило, в зоне риска — население трудоспособного возраста, реже — пенсионеры. По словам Евгении Бондар, главным образом это связано с критериями выдачи кредитов и займов, в том числе минимальным и предельным возрастом заемщиков.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Игра на опережение

Специалисты, опрошенные «Известиями», отмечают: чтобы избежать оформления кредитов со стороны мошенников, очень важно проверять свою кредитную историю. По словам Владислава Шурховецкого, любой человек может узнать о своих задолженностях перед финансовыми организациями при помощи сайта Банка России или путем запроса «Сведения бюро кредитных историй» на сайте «Госуслуги». — Если же кредитор уже обратился в суд и тот принял решение, узнать об исполнительных производствах и взысканиях можно на сайте ФССП России по ФИО и дате рождения, — подсказывает специалист.

Бремя поджимает: банки предупредили о новой схеме обмана должников по кредитам
Мошенники предлагают рефинансировать заем и перевести деньги на «безопасный» счет

В свою очередь, Евгения Бондар советует следить за кредитной историей в соответствующих бюро, например Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) и Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Бесплатно запрашивать свою историю одно лицо может дважды в год. В бюро хранится вся информация по займам и кредитам, а также по действующим просрочкам и задолженностям. Если же человек уже стал жертвой мошеннических действий, то Владислав Шурховецкий советует как можно быстрее истребовать максимальный объем информации об организации-кредиторе, а также о том, с какого номера телефона злоумышленники звонили в кредитную или микрофинансовую организацию.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

— Всю информацию надлежит приложить к подробному заявлению о преступлении в правоохранительные органы, в котором следует детально изложить все доводы, обстоятельства и описать подтверждающие факты, — объясняет эксперт. По словам Дмитрия Овчинникова, с заявлением о возбуждении уголовного дела по ст. 159 («Мошенничество») УК РФ вам будет намного проще опротестовать взятый на вас кредит. В дальнейшем всё зависит от того, каким именно способом злоумышленники оформляли заем.

На старые траблы: какие схемы обмана использовали мошенники в 2023 году
​​​​​​​Злоумышленники сделали ставку на чат-боты и фишинговые сайты

Правила защиты

Как объясняет в беседе с «Известиями» Дмитрий Овчинников, при схеме с использованием слитых паспортных данных потерпевшему легче всего опротестовать взятый кредит. Достаточно провести графологическую экспертизу подписей и доказать, что вас в этот день не было в локации, где был оформлен заем. — Судебная практика по таким случаям обширна, и вероятность успешного исхода высока, — говорит Евгения Бондар. — Дело в том, что МФО выдает денежные средства по договору потребительского займа в соответствии с ФЗ-151. Такие соглашения признаются реальной сделкой и считаются заключенными сразу после передачи денег заемщику. Однако в том случае, если клиент лично не заключал договор и деньги от кредитора не получал, то у заимодавца нет оснований требовать от него возврат займа, взятого третьим лицом без ведома потерпевшего. Если же злоумышленники использовали онлайн-банкинг, опротестовать такой кредит будет сложнее и дольше — потребуется сбор технической информации, а также данных биллинга. Придется доказывать, что аккаунт был взломан, а пользователь стал жертвой обмана.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Михаил Терещенко

Для того чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, специалисты советуют соблюдать несколько правил безопасности. Владислав Шурховецкий рекомендует всегда учитывать, что далеко не все коммерческие организации добросовестно относятся к вопросам сохранности личных данных своих клиентов. Поэтому следует как можно реже оставлять копии своего паспорта где бы то ни было, если в этом нет острой необходимости. — Для входа в приложения онлайн-банкинга нужно устанавливать надежные пароли, а также доступ по отпечаткам пальцев или при помощи Face ID, — говорит эксперт. — Важно помнить, что сегодня оформление кредита в банковском приложении — это вопрос всего пары кликов. Наконец, Дмитрий Овчинников призывает регулярно проверять состояние своих счетов в тех банках, где они открыты. Если человек не пользуется услугами какого-либо банка, лучше всего закрыть там все счета.

Кредит на чужой паспорт: какие схемы используют мошенники

Представьте: вы обращаетесь за кредитом, а вам отказывают. В банке говорят, что у вас еще предыдущие долги не погашены. Но вы уверены: никаких долгов нет. Или другая ситуация: в один прекрасный (на самом деле нет) день вам звонит представитель банка или микрофинансовой организации и говорит: «Товарищ заемщик, верните деньги». Но вы никогда не были клиентом этой компании. Вывод напрашивается один: за вас это сделали мошенники. Разбираемся, как сегодня могут взять кредит по чужим документам и достаточно ли для этого копии паспорта.

Могут ли легально оформить онлайн-кредит на чужие документы

Как мошенники оформляют кредит на чужой паспорт

Чтобы «поделиться» своими персональными данными с мошенниками, терять паспорт совсем не обязательно. Операторы связи, гостиницы и отели — есть много сервисов и организаций, где от вас просят представить документы, их фото, скан или копию, чтобы подтвердить личность. И вы не всегда можете быть уверенными в том, что информация никуда дальше не пойдет. Например, один из сотрудников гостиницы окажется нечист на руку или хакеры просто взломают базу данных. Вот как еще данные могут попасть к мошенникам.

Потеря телефона

Практически у каждого сегодня в телефоне установлено мобильное приложение банка (а то и не одно). И если вы свой телефон потеряете, а мошенник его найдет — он сможет зайти в мобильный банк, воспользоваться им по своему усмотрению и провести любые операции. «Ответственность за использование телефона с привязанным к нему мобильным банком несет сам клиент банка, — говорит юрист Дамир Садритдинов. — Это написано в правилах, но про них мало кто помнит и знает».

Клон сим-карты

• злоумышленник заводит фейковый аккаунт в социальной сети;
• устанавливает связь с потенциальной жертвой;
• выясняет ее телефонный номер (например, переведя общение в мессенджер, который отображает телефоны пользователей);
• подделывает доверенность от владельца номера, идет с ней в офис сотового оператора и просит выдать дубликат сим-карты;
• получив симку, устанавливает банковское приложение и запрашивает СМС с кодом для восстановления доступа;
• входит в аккаунт интернет-банка и переводит деньги на другие счета.

«Технически если человек сделал клон симки и у него есть ваши паспортные данные, то он запросто может оформить кредит на ваше имя», — говорит Дамир Садритдинов.

Чтобы защитить свои деньги от такого мошенничества, можно в приложении мобильного оператора выпустить второй виртуальный номер и привязать к нему банковские приложения и социальные сети. Для злоумышленников такой номер будет недоступен. Еще один вариант — отказаться от СМС-уведомлений и оставить только «пуши». В конце концов, можно просто обратиться к оператору сотовой связи и попросить не выдавать никому никаких копий вашей сим-карты без вашего личного присутствия.

Поддельные фото и подпись

Если ваш паспорт попал к мошенникам, они могут вклеить в него собственную фотографию вместо вашей, аккуратно все заламинировать, прийти в банк, подать заявку на кредит и поставить в договоре поддельную подпись.

«Чтобы установить подлинность подписи, нужна отдельная экспертиза, для которой необходимо не меньше десяти образцов — оригиналов и образцов для сравнения. При этом, чтобы выявить подделку, все подписи должны быть выполнены одной и той же ручкой, — рассказывает юрист Дмитрий Попов. — Естественно, сотрудники банка не будут проводить такую экспертизу, когда человек обращается к ним за кредитом. Элементарно из-за того, что у них нет под рукой той же ручки, которой вы оставляли подпись в паспорте. Да и наши подписи не всегда точь-в-точь похожи друг на друга. Чтобы специалист усомнился в ее подлинности, надо чтобы сомнительная подпись была совсем не похожа на оригинал».

С большей долей вероятности сотрудник банка заподозрит неладное, если внимательно посмотрит на фотографию. Здесь мошенники могут промахнуться хотя бы с тем, что до 2006 года фотографии в паспортах были черно-белыми, а они вклеят цветную.

Онлайн-кредитование

Еще проще по поддельному паспорту оформить кредит онлайн. Чаще всего это микрозаймы. Заемщику необязательно посещать офис МФО, чтобы оформить такой кредит, — достаточно отправить копию паспорта.

20.06.2023 18:26

Махинации банковских сотрудников

Возможна ситуация, в которой сотрудники банка вступают в сговор с мошенниками. В конце июля 2023 года в Новосибирске вынесли приговор четырем местным жителям, обвиняемым в получении кредита по фиктивным документам. Двое из них оказались бывшими (на момент объявления приговора) сотрудниками банка.

Суд установил, что в октябре 2012 года один из обвиняемых обратился в банк с заявкой на кредит, а в июле 2013-го — с заявлением на увеличение лимита финансирования. Но предоставленные им сведения и документы о деятельности организации были недостоверными.

«На основании фиктивных документов двое из осужденных, являясь сотрудниками банка, подготовили положительное кредитное заключение. На основании него банк дважды одобрил кредит и выдал в общей сумме более 180 миллионов», — сообщала прокуратура Новосибирской области.

Бывших сотрудников банка признали виновными в мошенничестве и отправили в исправительную колонию общего режима: одного на три года, второго — на 4,5.

Это не единичный случай, и когда преступник вступает в сговор с работником банка, провернуть махинацию ему становится значительно легче.

Какова ответственность за оформление кредита на чужие документы

Махинации с оформлением кредита на чужой паспорт Уголовный кодекс расценивает как мошенничество, применяя соответствующую статью. В зависимости от тяжести преступления и размера наживы меняется наказание. Например, если мошенник взял в кредит по чужому паспорту скромные 50 тыс. рублей, ему будет грозить штраф до 120 тыс. рублей или лишение свободы на срок до двух лет. Но в Интернете есть услуга «помогу оформить кредит на чужой паспорт». Она актуальна для тех, чья кредитная история навсегда испорчена, кому не дают никакие займы. Если такой услугой воспользоваться, закон будет рассматривать это преступление как «мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору». А это лишение свободы на срок до пяти лет.

А за подделку документов в Уголовном кодексе есть отдельная статья.

Что делать, если паспортные данные попали к мошенникам

Когда вы поняли, что ваши паспортные данные оказались у мошенников, первым делом обращайтесь в полицию и пишите заявление, подробно описывая всю суть произошедшего. После этого возьмите талон-уведомление, подтверждающий, что ваше заявление зарегистрировано.

«Также нужно подать в банк, где на вас оформили кредит, претензию в двух экземплярах. Один — останется у банка, второй — у вас как пострадавшего, — говорит юрист Дмитрий Попов. — Предоставьте в банк все возможные документы, которые докажут, что вы лично никакой займ не брали. Это может быть заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, выписка о нахождении в стационаре, биллинг с телефонных станций мобильного телефона и прочее. Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение 30 календарных дней».

Если банк не встал на вашу сторону, обращайтесь в суд и Роспотребнадзор.

Как защитить себя от мошеннических действий

Те, кто особенно переживает за свою кредитную историю, могут запрашивать информацию о ее состоянии в бюро кредитных историй. Раз в год ее можно получить бесплатно, за всё остальное придется доплатить — в среднем от 250 до 500 рублей. А вообще, по словам юристов, лучший способ защититься от мошенников — не оставлять свои данные в сомнительных организациях, не вводить их на подозрительных сайтах и брать кредиты лишь в крайних случаях, когда без них не обойтись.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя? Отвечают юристы

Представьте: утром вы просыпаетесь не от будильника, а от звонка коллектора. У него плохие новости: долг просрочен, деньги нужно возвращать и как можно скорее. Одно но: вы не брали кредит, за вас это сделали мошенники. Вместе с юристами разобрались, как действуют аферисты, можно ли себя обезопасить и как проверить, оформлен ли на вас чужой займ.

Насколько просто взять кредит на чужое имя

Мошенники изобретательны, в том числе в вопросе оформления кредитов на чужое имя. Но в крупных банках это сделать сложнее. Там проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию. А вот в микрофинансовых организациях у мошенников больше шансов выдать себя за другого человека. Для получения микрозайма часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте.

Какими способами пользуются мошенники

Вариантов много. Например, вы потеряли паспорт, а его нашел мошенник. «Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта, — говорит Марат Хасянов, эксперт юридической компании «Доверие & Свобода». — Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг). Данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «сотрудника службы безопасности банка». Новый способ обмана появился в мае 2023 года. Работает он так: на сайте банка злоумышленники заполняют онлайн-анкету о получении кредита на свое подставное лицо — так называемого дропа. Но при этом они указывают телефон потенциальной жертвы, и заявка оказывается привязана к ее номеру. На этот номер приходит код подтверждения. Затем преступники звонят жертве от имени сотрудников банка и выманивают код из СМС. Заявка на кредит отправляется в банк. После этого мошенники добиваются, чтобы человек назвал еще один подтверждающий код, нужный для подписания документов. В результате деньги поступают на счет дропа, а пострадавший остается должен банку.

Как проверить, что это не розыгрыш

Узнайте у звонящего, из какого банка или МФО с вами связываются, и обратитесь туда напрямую самостоятельно. Также направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг. Там вы узнаете, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, и сможете проверить наличие «чужих» долгов. Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.

Мошенники взяли займ на ваше имя. Что делать

24.08.2022 15:00

Реально ли выиграть суд

По мнению Марата Хасянова, шансы на успех высоки: «Практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов. При этом легче доказать непричастность к займу у МФО, чем к займу у банка. Парадокс: с одной стороны, МФО требует меньше документов для оформления, и это облегчает задачу мошенникам; с другой стороны, именно в ситуации с малым пакетом документов быстрее и проще оспорить кредит». Сложнее оспорить займ, если его оформляли онлайн. В этом случае доказать мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.

Как можно себя обезопасить

1. Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката и так далее. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
2. Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.

«Оформите подписку в БКИ. Вам будет приходить рассылка по заключенным кредитам, заявкам и запросам. И, конечно, бережно относитесь к документам, ведь это самый распространенный способ оформить займ», — говорит юрист Константин Кирющенков.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >