Что не имеют право делать коллекторы по новому закону

Чего не имеют права делать коллекторы

За угрозы и применение насилия к должникам взыскателей предлагают сажать в тюрьму на срок до десяти лет

Поделиться
Читать нас в

Чего не имеют права делать коллекторы

Коллекторы не вправе звонить людям несколько раз в день, угрожать им, применять физическую силу, повреждать их имущество. Взыскателям запрещено общаться с родственниками должника без его согласия, приходить к гражданам домой чаще чем раз в неделю, отправлять сообщения в нерабочее время. Но коллекторы нарушают эти правила — ежегодно в Федеральную службу судебных приставов поступает 30 тысяч жалоб на них. Чтобы навести порядок, депутаты предложили ввести в Уголовный кодекс статью, предусматривающую наказание до 10 лет лишения свободы и штраф до полумиллиона рублей за незаконные действия при взыскании долгов, в том числе за угрозу насилием. Ужесточение наказания позволит исключить ситуации, когда коллекторы требуют вернуть долг, пугая увечьями, поджогом дома или машины, распространением сведений о личной жизни. Такой законопроект (№ 154486-8) Госдума приняла в первом чтении 10 ноября. Что нельзя делать коллекторам, разбиралась «Парламентская газета».

Люди жалуются на произвол кредиторов

В Уголовном кодексе уже есть статьи, по которым коллекторов и кредиторов, представляющих банк, могут посадить на два года за угрозу убийством, нарушение неприкосновенности частной жизни, незаконное проникновение в жилище, намеренное повреждение или уничтожение имущества. За вымогательство грозит четыре года тюрьмы, а за самоуправство — шесть месяцев. Клевета на должников обернется уголовным штрафом до полумиллиона рублей или 160 часами обязательных работ.

Но наказать коллекторов по этим статьям сложно. В пояснительной записке к проекту говорится, что уголовная ответственность наступает только за возможные последствия таких действий, и правоохранительные органы могут вмешаться только постфактум. Если нарушения со стороны коллекторов не подпадают под уголовные статьи, то им назначают административный штраф — для граждан до 150 тысяч рублей, для должностных лиц — до 200 тысяч и для компаний — до 500 тысяч.

Чтобы люди, выбивающие долги, получали справедливое наказание, депутаты внесли законопроект, дополняющий Уголовный кодекс новой статьей — «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» и ужесточающий санкции. В один состав предлагают объединить все незаконные действия коллекторов — применение или угрозу насилия, проникновение в квартиру или дом, повреждение имущества или такие угрозы, клевету. Согласно законопроекту, за это взыскателей могут оштрафовать на 300-500 тысяч рублей, посадить в тюрьму на 5 лет или отправить на принудительные работы на тот же срок. В случае совершения преступления организованной группой, каждому участнику будет грозить 10 лет лишения свободы.

Необходимость усиления ответственности вызвана многочисленными жалобами на угрозы со стороны коллекторов, отметил глава Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев, ежегодно в Федеральную службу судебных приставов поступает около 30 тысяч таких обращений.

«Мы наблюдаем огромное количество жалоб на действия коллекторов, которые в нарушение закона допускают насилие, угрозы в отношении граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации», — отметил депутат. Он считает, что все принятые ранее меры в отношении коллекторов оказались неэффективными, а ужесточение наказания будет способствовать профилактике произвола взыскателей долгов.

Принятия этого закона ждут люди, сказал, комментируя документ, спикер Госдумы Вячеслав Володин. «Необходимо исключить ситуации, когда коллекторы требуют от граждан вернуть долг, угрожая увечьями, поджогом дома или машины, шантажируют личной информацией», — подчеркнул Володин.

Общение с коллекторами ограничено законом

Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности определяет правила поведения коллекторов.

Согласно части 2 статьи 6 этого закона, коллекторам запрещено:

— применять физическую силу к должнику и другим людям, угрожать причинением вреда здоровью или убийством;

— уничтожать или повреждать имущество или угрожать этим;

— применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;

— оказывать психологическое давление на должника, использовать выражения и совершать действия, унижающие честь и достоинство граждан;

— вводить должника в заблуждение относительно размера долга и сроков его погашения, передачи просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности административного или уголовного наказания для должника.

В государственном реестре коллекторских агентств, размещенном в открытом доступе на сайте ФССП, сейчас 511 организаций. С 2017 года только компании из этого перечня, наравне с банками, имеют право заниматься взысканием долгов. Если долги выбивает компания, не включенная в государственный реестр коллекторов, то максимальный штраф составит 2 миллиона рублей.

Когда от имени банка-кредитора действует коллекторское агентство, его сотрудник должен представиться, сообщить название организации и ее адрес, а также свою должность. Люди вправе потребовать от коллектора договор с банком о переходе права требования долга от кредитной организации к агентству.

Кредитор или действующие от его имени организации и люди могут общаться с должником лично и по телефону, отправлять ему письма. Но звонить можно не чаще одного раза в сутки — в рабочие дни с 8 до 22 часов и в выходные — с 9 до 20 часов. За одну неделю разрешено звонить должнику только два раза, а за месяц — четыре раза. Отправлять текстовые и голосовые сообщения позволено не более двух раз в сутки, четырех — в неделю и шестнадцати — в месяц. Приходить домой к людям, задолжавшим банку деньги, коллектор может только раз в неделю.

Общаться с родственниками должника взыскатели могут только с его письменного согласия. Но в любое время должник вправе отозвать это согласие.

Коллекторы не имеют полномочий входить в дом, а если они делают это, следует обратиться в полицию. Если коллекторы ведут себя агрессивно и нарушают требования закона, нужно обращаться в полицию, жаловаться в Банк России, Федеральную службу судебных приставов, Роспотребнадзор, прокуратуру. Должник также имеет право обжаловать незаконные действия взыскателей в суде.

Читайте нас в Telegram

Просмотров

12248

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись?Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства.
Могут ли коллекторы звонить ночью?Нет, звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником:
- в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
- в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
- встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
- звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
- отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
На заметку
Коллекторское агентство — это посредник между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Коллектор может подать на должника в суд по поручению кредитора (банка), и в таком случае после ареста счетов и имущества должника приставами денежные средства будут возвращаться на счет банка. Если коллектор становится новым кредитором на основании заключенного с прежним кредитором договора цессии (уступки прав требования), то он может подать на должника в суд от своего имени и далее получать на свой счет суммы, которые будут удерживать судебные приставы.
- Имеют ли право коллекторы описывать имущество?Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
- Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае?Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
- Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами?Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
  - суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  - должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.
  Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.
  - 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
  - 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
  - 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
  - 4 https://clck.ru/Eb4HS
  - 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html
  Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор
  
  Отношения коллекторских агентств и должников должны строиться в рамках действующего законодательства, быть уважительными и взаимовыгодными. Это касается обеих сторон. Ведь должник в случае разумного поведения может рассчитывать на лояльные схемы погашения задолженности и существенные дисконты, когда имеет дело с профессиональными коллекторами, имеющими высокую репутацию на рынке.
  
  Читайте также
  
  Вторник, 06.10.2020
  
  Как вернуть долги по кредитам коллекторам: способы возврата задолженности
  
  Вторник, 06.10.2020
  
  Отзывы о коллекторских агентствах: разъяснения и ответы специалиста на типичные отзывы должников о коллекторах
  
  Вторник, 06.10.2020
  
  Звонят коллекторы: как наладить конструктивный диалог
  
  © 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Михаил Чкаников. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.
  
  СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.
  
  Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: karaul@aif.ru, тел. 8 495 783 83 57. 16+
  
  Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.
  
  В Госдуму внесли новые правила общения коллекторов с должниками
  
  Власти определились, как много коллекторы могут общаться с должниками в мессенджерах. Если человек, задолжавший по кредиту, дал ответ, то в течение дня взыскатель может отправить ему сколько угодно сообщений, следует из поправок
  
  Фото: Сергей Петров / news.ru / Global Look Press
  
  Правила сбора долгов с физлиц в России распространятся на чаты между коллекторами и должниками, следует из поправок ко второму чтению в закон «О взыскании» (230-ФЗ), опубликованных на этой неделе. В документе появилось новое понятие — «обмен сообщениями» — и прописан новый подход: если на первое сообщение коллектора должник дал ответ, то в течение этого дня взыскатель может отправлять клиенту сколько угодно сообщений, пока диалог не будет завершен. Это будет считаться одним случаем контакта. Действующий закон ограничивает право кредитора или его представителя на непосредственное взаимодействие с должником: личная встреча допускается не чаще раза в неделю, а телефонные звонки — не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми в месяц. При этом количественные ограничения пока не распространяются на сообщения в мессенджерах.
  
  Общаться со взыскателями через мессенджеры предпочитают 30% заемщиков, еще около 20% клиентов выбирают СМС-сообщения, оценивала ранее Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Изложенный в проекте подход «отражает современные реалии и развитие технологий», говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев. Сейчас компании расходятся в том, как считать количество взаимодействий с должником, уточнил он.
  
  230-ФЗ, регламентирующий работу коллекторов в России, действует с 2017 года, обсуждение вопросов его актуализации ведется с осени 2019-го. Ключевое изменение — распространение требований закона не только на коллекторские агентства, но и на банки и микрофинансовые организации (МФО), для которых взыскание просроченной задолженности является важной частью бизнеса, но не основной. Кроме того, в законодательстве предлагалось закрепить новые понятия (например, робот-коллектор), чтобы отразить те подходы и инструменты, которые давно применяются для сбора долгов. Поправки выносились на общественное обсуждение и отзывались, законопроект был внесен в Госдуму лишь в сентябре 2022-го, а в декабре того же года принят в первом чтении. С тех пор срок внесения поправок ко второму чтению постоянно сдвигался.
  
  Что еще добавили в законопроект о коллекторах
  - Поправки вводят понятие «автоматизированный интеллектуальный агент», под которое попадают роботы-коллекторы и автоинформаторы, которыми сейчас пользуются взыскатели. Спор участников рынка, Минюста и законодателей заключался в том, нужно ли при звонках от робота предупреждать должника, что с ним общается искусственный интеллект, а не живой человек. В версии законопроекта к первому чтению было требование о таком информировании в начале разговора. В документе ко второму чтению этой нормы уже не содержится, но взыскатели должны будут давать клиентам возможность во время разговора переключаться с робота на человека.
  - Полные настоящие имена коллекторов можно будет заменять на псевдонимы — имя и индивидуальный идентификационный номер. Это инициатива участников рынка, которые требовали прописать это в законе, чтобы защитить коллекторов от угроз со стороны должников.
  Закон о коллекторах 230-ФЗ: статьи для защиты должников
  
  Профессиональные сборщики долгов — коллекторские агентства, появились в России около 15 лет назад. И за относительно короткий срок успели заработать отрицательную репутацию как перед заемщиками, так и перед кредиторами.
  
  С целью ограничить правовой беспредел выбивателей долгов и был разработан новый Закон о коллекторах, впервые на законодательном уровне ограничивший деятельность коллекторских служб. Какие права предоставлены взыскателям по новому закону о коллекторах в 2024 году и что могут сделать коллекторы с должником, расскажем далее.
  
  Узнать, как избавится от долгов перед коллекторами
  
  О чем закон?
  
  Закон о коллекторах № 230-ФЗ, принятый в 2016 году, стал первым российским законодательным актом, регламентирующим деятельность коллекторских организаций в стране.
  
  Он позволил одновременно решить сразу несколько задач:
  - придать законность действиям коллекторских агентств;
  - регламентировать процедуру передачи просроченных долгов;
  - ограничить действия взыскателей в рамках взыскания просрочек;
  - защитить права заемщиков.
  Официальный текст Закона о коллекторах гласит: «Кредитор и лица, действующие от его имени и в его интересах, обязаны возмещать убытки и компенсировать вред, нанесенный должнику и прочим лицам».
  
  Это значит, что любые неправомерные действия «выбивателей задолженностей», по закону обязаны быть не только пресечены и наказаны, но также возмещен нанесенный этими действиями вред должнику. Если ранее сборщики долгов часто выходили за рамки правового поля, то с момента вступления закона в силу таких случаев стало меньше. Конечно, от «серых» коллекторов закон не избавляет — с ними остается бороться только с помощью полиции и прокуратуры.
  
  Последние изменения в законодательный акт, начавшие действовать в 2020 году, запретили коллекторам звонить должникам со скрытых номеров или присылать СМС. А также позволили должникам при желании избавиться от звонков коллекторов и встреч с ними.
  
  Списать долги через банкротство
  
  Права коллекторов по новому закону
  
  Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:
  - звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
  - выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
  - требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
  - в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
  - использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
  - закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
  В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.
  
  Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность продажи долга коллекторам, то банк этого сделать не сможет.
  
  Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).
  
  Источник
  
  ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
  
  (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
  1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
  1. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
  «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 08.12.2020)
  
  Читать полностью
  
  Сколько раз могут звонить коллекторы по закону?
  
  Периодичность и график звонков от работников КА строго регламентированы и не должны нарушаться — в противном случае коллекторов ждут серьезные штрафы, выписываемые как на сотрудников, так и на юридическое лицо.
  
  Разрешенный им график звонков, вступивший в законную силу с 1 января 2019:
  - коллекторы могут звонить в день всего один раз;
  - по будням они могут беспокоить должников звонками с 8:00 до 22:00;
  - по выходным и праздникам им разрешено звонить с 9:00 утра до 20:00;
  - в неделю они вправе звонить должнику не больше 2 раз, и не больше 8 раз — в месяц.
  Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.
  
  Подают ли коллекторы в суд?
  
  Если коллекторы выкупили долг по договору цессии, то они вправе подать на вас в суд в случае неисполнения вами долговых обязательств. Это будет суд, проводимый в формате общего гражданского производства, а не рассмотрение уголовного дела о мошенничестве или злостной неуплате кредитов, как любят пугать коллекторы должников.
  
  Чтобы подать на должника в суд, коллекторское агентство должно:
  - иметь право требования возврата просрочки. Таким правом коллекторов наделяет только договор цессии — если они просто помогают банку взыскать долги на основании агентского договора, то и в суд обратиться не вправе;
  - иметь аккредитацию, позволяющую компании вести официальную коллекторскую деятельность в стране. Ознакомиться с перечнем юридических лиц можно на сайте ФССП РФ;
  - не пропустить сроки исковой давности. Вопреки убеждениям коллекторов, отсчитываются они не с момента покупки долга, а с даты последнего внесенного платежа по кредиту или завершения срока действия кредитного договора.
  Взыскание задолженностей через суд возможно как в рамках выдачи судебного приказа (если сумма требований не превышает 500 тысяч рублей), так и в ходе обычного судебного производства.
  
  Подать на банкротство и списать долг
  
  Права должников по новому закону
  
  Новый ФЗ о коллекторах защитил права граждан при их взаимодействии со взыскателями задолженностей.
  
  Задолжавший по кредитам гражданин вправе:
  - отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
  - требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
  - не пускать коллекторов в дом или квартиру;
  - вести аудио- или видеозапись беседы.
  Планируется наделить заемщиков правом самостоятельно выкупать у банков долги до момента передачи их коллекторским службам. Но пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.
  
  Запреты и ограничения деятельности коллекторов по закону
  
  Возврат просроченной задолженности работниками коллекторских организаций строго регламентирован, а малейшее нарушение может послужить причиной серьезного штрафа или лишения аккредитации.
  
  В рамках закона коллекторам запрещено:
  - беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
  - раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
  - применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
  - без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
  - наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
  - вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
  - скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
  - размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
  - использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.
  Важно: коллекторы могут взаимодействовать с должником только после отправки банком или самим агентством официального уведомления о факте передачи задолженности.
  
  В регулирующем деятельность коллекторских служб законодательном акте также описаны и ограничения для юридических лиц, занимающихся коллекторской деятельностью.
  
  К ним относятся:
  1. Запрет на общение задолжавшим по кредитам гражданином, в случае отправки им письменного заявления с требованием о недопустимости звонков, писем и встреч.
  2. Запрет на ведение коллекторской деятельности лицам с действующей судимостью за экономические преступления, а также преступные деяния против власти, личности или общественной безопасности (согласно п. 4 ст.5 ФЗ № 230).
  3. Запрет на частые встречи, звонки и сообщения, нарушающие установленный законодательством график.
  4. Обязательное наличие общедоступного сайта в интернете, на страницах которого размещена вся необходимая информация о коллекторском агентстве.
  5. Обязательная аккредитация в государственном реестре ФССП России.
  6. Размер уставного капитала не менее 10 миллионов рублей и наличие действующего договора страхования ответственности на аналогичную сумму.
  При нарушении коллекторскими организациями и их сотрудниками требований законодательства предусмотрен административный штраф, максимальный размер которого составляет 2 миллиона рублей.
  
  Кто регулирует действия коллекторов?
  
  Деятельность служб по взысканию просрочек регулируется сразу несколькими государственными органами:
  - главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;
  - Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
  - Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.
  Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд.
  
  Как пожаловаться на коллекторов?
  
  Чтобы привлечь к ответственности коллекторов или осадить не в меру рьяных работников службы взыскания, вы вправе обратиться в надзорные органы:
  - Роспотребнадзор и Роскомнадзор — при нарушении графика звонков, встреч или отправки сообщений;
  - в полицию или Прокуратуру РФ — при нарушениях законодательства РФ;
  - в НАПКА или ФССП России — в случае общих нарушений со стороны сборщиков просрочек;
  - в суд — при необходимости возмещения физического, морального или материального ущерба.
  НАПКА — «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств»
  
  Жаловаться на коллекторов лучше в письменном виде, путем подачи соответствующего заявления. И при возможности фиксировать все разговоры с представительствами агентств.
  
  Хотите привлечь к ответственности коллекторов, но не знаете как? Обратитесь к нашим кредитным юристам — они помогут вам в спорах с банками или сборщиками долгов, расскажут, как полностью списать кредитные долги через банкротство.
  
  Проконсультируйтесь по телефону или через форму онлайн чата.
  
  Поможем списать долги и избавится от коллекторов
  
  Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
  Похожие публикации: