Взыскание по исполнительному листу через банк
Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание по исполнительному листу через банк (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Банки:
- 4005
- 4006
- Анкета выгодоприобретателя
- Анкета клиента
- Аренда банковской ячейки
- Показать все
- Банки:
- 4005
- 4006
- Анкета выгодоприобретателя
- Анкета клиента
- Аренда банковской ячейки
- Показать все
- Исполнительный лист:
- В каких случаях исполнительный лист не выдается
- Взыскание долга по исполнительному листу
- Взыскание по исполнительному листу
- Внесение изменений в исполнительный лист
- Возврат банком исполнительного листа
- Показать все
Формы документов
Судебная практика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: В каком порядке обращается взыскание на денежные средства должника в рамках исполнительного производства
(КонсультантПлюс, 2023) Банк должен исполнять требования исполнительного документа (в том числе постановления судебного пристава или ФССП). Он может задержать исполнение, если, например, сомневается в подлинности исполнительного документа, представленного взыскателем. Банк вправе не исполнять его, только когда это предусмотрено законом (например, если счет арестован).
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ
(ред. от 25.12.2023)
«Об исполнительном производстве» 1. Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Как взыскать долги через банк по исполнительному листу
Когда решение суда вступает в силу, и когда можно получить исполнительный лист
Исполнительный лист выдается взыскателю исключительно судом. Есть некоторые исключения, при которых, например требуется срочная выдача исполнительного листа. В таком случае документ выдается по заявлению взыскателя. Компания «Орион» также может помочь вам с получением с получением данного документа.
Также исполнительный лист может быть отправлен судом почтой РФ или в электронном виде, если это требуется. В таком случае на документе находится особая электронная подпись, которая защищена от подделки.
Во многих случаях использование именно электронного варианта исполнительного листа наиболее предпочтительно, чем использование классической бумажной версии документа. Такой вариант будет намного удобнее, если вам, например просто некогда заниматься походами до банков, судов, агентств и прочих органов, где может потребоваться данная бумага.
Когда вам должны перевести деньги по исполнительному листу?
Как правило судебные приставы перечисляют деньги в течение 5-10 операционных дней. Если у вас сложный случай, то срок может быть больше. В любом случае, наше агентство поможет быстро и легально получить ваши деньги в самые кратчайшие сроки.
Наше агентство поможет подготовить все нужные бумаги для получения денежных средств нашего клиента. Также, мы проконсультируем по всем вопросам, которые у вас могут возникнуть, ведь у нас работают специалисты , имеющие многолетний опыт взыскания в Москве и Московской области даже в самых сложных случаях.
Если вы захотели взыскать долг через банк, то в таком случае ожидание составит от трех до семи рабочих дней. Перед тем как обратиться в банк, важно убедиться что у должника имеются расчетные счета в этом банке, а также проверить не заблокированы ли они. Всю эту информацию вы можете получить через наше агентство.
Зачем взыскателю обращаться с исполнительным листом напрямую в банк?
Через судебных приставов такие операции проходят достаточно долго. Именно поэтому быстрее и выгоднее будет сразу обратиться напрямую в нужный банк.
Также следует знать и помнить, что если вы решите действовать таким образом, то здесь можно столкнуться с рядом некоторых особенностей. Именно поэтому это следует делать под присмотром грамотных специалистов. Конечно же наше коллекторское агентство «Орион» поможет вам и с этим процессом.
Благодаря тому, что если сразу обратиться напрямую в банк, то возможна значительная экономия во времени, а также, как ни странно – это огромная экономия ваших нервов и энергии в целом. Так как суды и судебные приставы отнимают очень много сил, помимо этого обработка данных у них занимает намного больше времени, чем если это сделать сразу – напрямую через банк.
Такую большую загруженность можно объяснить тем, что у судебных приставов и у судов огромное количество клиентов и дел, процессы которых также требуют рассмотрения. В банке для этих целей, как правило есть отдельные специалисты, с которыми можно будет непосредственно пообщаться о своей проблеме.
Поиск банковских счетов должника
Если взыскатель напрямую обращается в банк, то проблема поиска банковских счетов становится одной из главных. Налоговый орган предоставляет взыскателю информацию о различных счетах, движении денежных средств в различной валюте и тому подобное. Также есть и иные способы узнать о расчетных счетах должника, о чем мы рассказать вам при очной консультации.
При обращении взыскателя в налоговый орган за информацией о расчетных счетах должника необходимо приложить оригинал исполнительного листа, либо оформить электронное обращение через личный кабинет налогоплательщика, приложив сканы исполнительного листа и решени суда. Документы должны быть официально заверены судом. К оллекторское агентство «Орион» поможет собрать вам все нужные бумаги, чтобы как можно скорее вернуть ваши денежные средства.
Порядок обращения в банк с исполнительным листом
Если вы решили обратиться в банк с исполнительным листом, то стоит понимать что это может сделать либо сам взыскатель, либо его представитель по доверенности (для юр. лиц — генеральный директор). Если же за взыскателя это делает представитель (в данном случае это наше агентство), то на него в обязательном порядке должна быть оформлена доверенность.
Так как наше агентство «Орион» занимается подобной деятельностью уже свыше 8 лет – у нас имеется достаточное количество опыта, чтобы быстро собрать все нужные документы и передать их вам, а также помочь правильно заполнить.
В перечень обязательных документов входит:
- Правильно оформленный оригинал исполнительного листа без опечаток и ошибок;
- Документы, подтверждающие личность взыскателя/представителя;
- Доверенность на представителя.
Данный список является базовым, но как показывает практика: иногда документов требуется больше, особенно если у вас сложный случай. При таком раскладе мы также помогаем со всеми документами, ведь мы очень давно занимаемся взысканием долгов через банк по исполнительному листу и точно знаем все тонкости и нюансы этого дела.
Если вашим должником является банк (кредитная организация), то исполнительный лист нужно предъявлять в Центральный банк РФ, так как именно там у коммерческих банков открыты корреспондентские счета.
В какой банк нести исполнительный лист
Когда придет время нести исполнительный лист в банк, вы, скорее всего, зададитесь вопросом: «В какой конкретно банк нужно относить исполнительный лист, чтобы его приняли?».
Ответ на данный вопрос довольно прост и ясен: исполнительный лист нужно нести в тот банк, в котором обслуживаются расчетные счета должника. Исполнительный лист можно предъявить лично (для этого лучше заранее по телефону узнать в банке адрес офиса, в котором принимаются исполнительные листы — как правило это головной офис банка), либо отправить исполнительный лист в банк почтой РФ ценным письмом с описью вложения.
Сколько времени потребуется, чтобы вернуть деньги через банк
Исходя из требований законодательства РФ банк должен сразу же приступить к исполнению требований (то есть заблокировать все расходные операции по счету, за исключением платежей в налоговую и по зарплате), а в срок до 3 рабочих дней банк должен уведомить взыскателя или официального представителя о ходе процесса взыскания.
Бывает так, что банк задерживает выплату из-за того, что проверяет все документы. Данный процесс не может быть затянут более чем на 7 рабочих дней. Если случилось так, что вам по какой-то причине не сообщают о процессе, либо задерживают выплату более чем на 7 рабочих дней, то вы имеете полное право подать жалобу на конкретную кредитную организацию в ЦБ РФ.
Наше коллекторское агентство «Орион» поможет вам разобраться во всех вопросах и тонкостях с взысканием долга по исполнительному листу через банк. Пожалуйста, если у вас остались вопросы, то смело задавайте их нашим специалистам. Они абсолютно точно помогут и ответят на любой ваш вопрос .
Как взыскать с банка по исполнительному листу
II. Исполнение банком исполнительного документа
6. Незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк.
Взыскатель, предъявляя к исполнению исполнительный лист в банк, полагал, что денежные средства должны быть зачислены на его счет незамедлительно, а именно — в тот же день. Банк в день поступления исполнительного документа не произвел по нему взыскание, что взыскателем было расценено как бездействие банка и оспорено в суд.
Суд удовлетворил заявление взыскателя по следующим основаниям.
Согласно части 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств.
В силу частей 2, 3 статьи 15 Закона об исполнительном производстве в сроки, исчисляемые днями, не включаются нерабочие дни. Если указанным законом не установлено иное, то течение срока, исчисляемого годами, месяцами или днями, начинается на следующий день после календарной даты или дня наступления события, которыми определено начало срока.
Исходя из части 5 статьи 36 Закона об исполнительном производстве при немедленном исполнении содержащихся в исполнительном документе требований началом исполнения следует считать день не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа на исполнение.
На основании статьи 111 Трудового кодекса РФ (далее — ТК РФ) при пятидневной рабочей неделе работникам предоставляются два выходных дня в неделю, при шестидневной рабочей неделе — один выходной день. Общим выходным днем является воскресенье. Второй выходной день при пятидневной рабочей неделе определяется коллективным договором или правилами внутреннего трудового распорядка. Положения о нерабочих праздничных днях закреплены в статье 112 ТК РФ.
Судом установлено, что банк исполнил содержащееся в исполнительном листе требование о взыскании денежных средств в понедельник, тогда как заявление и исполнительный документ поступили в банк в пятницу. При этом в данном банке установлена шестидневная рабочая неделя, суббота является рабочим днем. Соответственно, суббота была первым рабочим днем после дня поступления исполнительного документа.
Учитывая изложенное, а также то, что требование о взыскании денежных средств было исполнено банком на второй рабочий день после дня поступления исполнительного документа, суд пришел к выводу, что данное требование исполнено с нарушением срока, установленного частью 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве.
7. Указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других счетов должника денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом.
Решением суда с должника в пользу взыскателя взысканы денежные средства. Взыскателю выдан исполнительный лист, который он вместе со сведениями об известном ему расчетном счете должника предъявил для исполнения в банк. Через три месяца банк возвратил взыскателю исполнительный лист с отметкой о его частичном исполнении по причине недостаточности денежных средств на счете должника.
Впоследствии взыскателю стало известно, что у должника имеется иной расчетный счет в филиале банка, с которого не производилось списание денежных средств.
Полагая, что уклонение банка от списания денежных средств, находящихся на расчетном счете в другом филиале этого же банка, является незаконным, взыскатель обратился в суд с соответствующим заявлением.
Суд первой инстанции удовлетворил заявленные требования на основании следующего.
Согласно части 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа без представления в банк расчетных документов.
Банк может не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (часть 8 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Закон об исполнительном производстве не обязывает взыскателя предоставлять банку сведения о счетах должника, поэтому банк проверяет все счета должника, открытые в данном банке.
На основании изложенного суд пришел к выводу, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на одном счете должника принудительное исполнение должно производится с других банковских счетов должника по усмотрению банка в объеме содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, с учетом ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на данных банковских счетах, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации.
8. В отсутствие волеизъявления должника на получение кредита кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа неправомерно.
Взыскатель предъявил к исполнению в банк исполнительный лист о взыскании денежных средств с должника.
Остаток денежных средств на счете должника составлял 0 рублей, однако банк перечислил в счет погашения кредитной задолженности должника по исполнительному производству денежные средства, зачисленные на данный счет в форме овердрафта.
Впоследствии банк направил должнику требование о погашении образовавшейся задолженности, которое последним не было исполнено.
Указанные обстоятельства явились причиной обращения банка в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредитному договору.
Отказывая в удовлетворении заявленного требования, суд обратил внимание на следующее.
В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона об исполнительном производстве исполнительный документ о взыскании денежных средств может быть направлен в банк непосредственно взыскателем.
Частью 8 статьи 70 Закона об исполнительном производстве предусмотрено, что банк может не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных законом. При этом Закон об исполнительном производстве не содержит правил, обязывающих банк предоставлять должнику кредит в случае отсутствия или недостаточности на его счетах денежных средств без прямого на то волеизъявления должника, даже если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.
Возлагая на банки в порядке исполнения судебных актов обязанность произвести списание с банковского счета принадлежащих должнику денежных средств, Закон об исполнительном производстве не предусматривает возможность кредитования банками счета должника по своему усмотрению (часть 9 статьи 70 Закона).
9. Банк, наделенный полномочием по принудительному исполнению требований исполнительного документа, обязан произвести расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время.
Банк возвратил взыскателю исполнительный лист без исполнения в части требования о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства должником, поскольку в исполнительном листе сумма такого взыскания не указана.
Взыскатель, полагая, что установление даты фактического исполнения обязательства должника и расчет неустойки за нарушение обязательства входит в полномочия кредитной организации, оспорил действия банка.
Суд принял решение об удовлетворении заявленного требования, оставленное без изменения судами апелляционной и кассационной инстанций, исходя из следующего.
Вступившие в законную силу судебные акты являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации (часть 1 статьи 6 Федерального конституционного закона от 31 декабря 1996 года N 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации»).
На основании части 1 статьи 7 Закона об исполнительном производстве в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками, должностными лицами и гражданами.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», расчет суммы неустойки, исчисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64, часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ, статья 185 КАС РФ).
С учетом вышеизложенного банк, наделенный полномочием по принудительному исполнению требований исполнительного документа, обязан был произвести расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время.
10. При исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения денежными средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание.
Банк, исполняя требование исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства, поступающие на расчетный счет должника, открытый в этом банке (без указания реквизитов такого счета), наложил ограничение распоряжения указанными денежными средствами.
Должник, не согласившись с действиями банка, обратился в суд с заявлением о признании их незаконными, мотивировав требование тем, что на данный банковский счет зачисляются алименты на содержание его несовершеннолетних детей.
Суд первой инстанции принял решение об удовлетворении заявления по следующим основаниям.
В силу пункта 7 части 1 статьи 101 Закона об исполнительном производстве взыскание не может быть обращено на денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также на суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей. Согласно пункту 2 статьи 60 Семейного кодекса Российской Федерации (далее — СК РФ) суммы, причитающиеся ребенку в качестве алиментов, пенсий, пособий, поступают в распоряжение родителей (лиц, их заменяющих) и расходуются ими на содержание, воспитание и образование ребенка.
Банк соблюдает положения пункта 7 части 1 статьи 101 Закона об исполнительном производстве на основании сведений, указанных лицами, выплачивающими должнику заработную плату и (или) иные доходы, в расчетных документах (часть 5 статьи 8, часть 5.2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Также на банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, возложена обязанность расчета суммы денежных средств, на которую может быть наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона об исполнительном производстве. Правила такого расчета определены Порядком расчета N 330 (часть 3.1 статьи 81 Закона об исполнительном производстве).
Таким образом, суд первой инстанции, проверив коды видов доходов, поступивших на счет должника, пришел к выводу о неправомерности действий банка по установлению ограничения распоряжения денежными средствами в виде алиментов на содержание несовершеннолетних детей.
Представитель банка, возражая против такого вывода, в апелляционной жалобе обратил внимание, что в статье 101 Закона об исполнительном производстве закреплены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Однако это не предполагает, что в отношении указанных в названной статье доходов не могут быть приняты меры по обеспечению исполнения решения суда.
Не согласившись с доводом банка и оставив решение суда первой инстанции без изменения, суд апелляционной инстанции указал, что принятые судом меры по обеспечению иска направлены на обеспечение исполнения решения суда, а именно требования о принудительном взыскании присужденных судом денежных сумм. Поскольку в силу пункта 7 части 1 статьи 101 Закона об исполнительном производстве на денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, не может быть обращено взыскание и за счет таких сумм не может быть исполнено принятое впоследствии решение, то указанные меры не могут применяться в обеспечение взыскания. Исходя из того, что пунктом 2 статьи 60 СК РФ предусмотрено расходование денежных сумм, выплачиваемых в качестве алиментов, исключительно на содержание, воспитание и образование ребенка, то оспариваемые должником действия банка привели к нарушению прав несовершеннолетних детей на их надлежащее содержание.
При таких обстоятельствах суды сделали обоснованный вывод, что наложенное банком ограничение распоряжения денежными средствами, поступающими на расчетный счет должника в качестве алиментов на несовершеннолетнего ребенка, является неправомерным.
11. Списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капитальным ремонтом общего имущества многоквартирного дома, не допускается.
Общее собрание собственников помещений в многоквартирном доме приняло решение формировать фонд капитального ремонта этого дома на специальном счете банка, владельцем которого определена управляющая организация дома (далее — должник).
Должник заключил договор с банком, в соответствии с которым открыт специальный банковский счет для формирования фонда капитального ремонта.
Решением суда с должника в пользу взыскателя взыскана задолженность по оплате водоснабжения и водоотведения и пеня за просрочку платежа.
Взыскатель направил в адрес банка заявление об исполнении указанного судебного решения с приложением исполнительного листа, на основании которых банк списал со специального счета должника, предназначенного для формирования фонда капитального ремонта, суммы задолженности и пени.
Должник обратился в суд с заявлением о признании действий банка незаконными.
Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции, заявленные требования удовлетворены.
Суд кассационной инстанции названные судебные акты отменил, признав законными действия банка по списанию денежных средств со специального счета.
Судебная коллегия Верховного Суда Российской Федерации отменила постановление суда кассационной инстанции, оставила в силе судебные акты судов первой и апелляционной инстанций, обратив внимание на следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Без распоряжения клиента в силу пункта 2 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в списании со счета клиента денежных средств (пункт 2 статьи 848 ГК РФ).
В банке может быть открыт специальный счет для формирования собственниками помещений в многоквартирном доме фонда капитального ремонта этого дома. Правоотношения по данному счету регулируются нормами ГК РФ с особенностями, установленными Жилищным кодексом Российской Федерации (далее — ЖК РФ). Денежные средства, внесенные на специальный счет, используются на цели, указанные в статье 174 ЖК РФ. По решению собственников помещений владельцем счета может быть определена управляющая организация, осуществляющая управление многоквартирным домом на основании договора управления (части 3 — 5 статьи 170, статья 175 ЖК РФ).
Из статьи 174 ЖК РФ следует, что средства фонда капитального ремонта могут использоваться для оплаты услуг или работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме, разработки проектной документации, оплаты услуг по строительному контролю, погашения кредитов, займов, полученных и использованных в целях оплаты указанных услуг, работ, а также для уплаты процентов за пользование такими кредитами, займами, оплаты расходов на получение гарантий и поручительств по таким кредитам, займам.
Согласно части 1 статьи 177 ЖК РФ по специальному счету допускается осуществление только тех операций по списанию и зачислению средств, которые связаны с формированием и использованием средств фонда капитального ремонта в соответствии с ЖК РФ. Осуществление иных операций по специальному счету не допускается. Банк обязан обеспечивать соответствие проводимых операций по специальному счету требованиям ЖК РФ (части 2 — 5 статьи 177 ЖК РФ).
По общему правилу, установленному в части 6 статьи 175 ЖК РФ, на денежные средства, находящиеся на специальном счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам владельца этого счета. Исключение составляют обязательства, вытекающие из договоров, связанных с капитальным ремонтом общего имущества в конкретном многоквартирном доме. В случае признания владельца специального счета банкротом денежные средства, находящиеся на специальном счете, не включаются в конкурсную массу (часть 7 статьи 175 ЖК РФ).
Частью 8 статьи 70 Закона об исполнительном производстве банку предоставлено право не исполнять исполнительный документ в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Таким образом, законодательство содержит запрет на списание со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капитальным ремонтом общего имущества многоквартирного дома, и действия банка в нарушение установленного запрета являются незаконными.
12. В ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по заработной плате.
Определением арбитражного суда возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника, в отношении него введена процедура наблюдения.
В процедуре наблюдения банк списал с расчетного счета должника денежные средства на основании исполнительных документов, выданных для принудительного исполнения актов судов общей юрисдикции о взыскании в пользу граждан задолженности должника по заработной плате, возникшей до возбуждения дела о банкротстве.
Полагая, что списание денежных средств произведено с нарушением правил об очередности удовлетворения требований кредиторов, установленных Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), конкурсный управляющий должника обратился в суд с иском к банку о возмещении убытков.
Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлениями судов апелляционной и кассационной инстанций, заявленные требования удовлетворены.
Судебная коллегия Верховного Суда Российской Федерации отменила названные судебные акты и отказала конкурсному управляющему в иске на основании следующего.
Статьей 63 Закона о банкротстве определены последствия введения процедуры наблюдения.
Согласно абзацу четвертому пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве к числу таких последствий относится приостановление исполнения исполнительных документов по имущественным взысканиям. Однако эта норма содержит ряд исключений. В частности, в силу прямого указания Закона о банкротстве из числа исполнительных документов, по которым приостанавливается исполнение, исключены исполнительные документы, выданные на основании судебных актов о взыскании задолженности по заработной плате, вступивших в законную силу до дня введения процедуры наблюдения.
Из содержания части 1 статьи 96 Закона об исполнительном производстве также следует, что исполнение исполнительных документов о взыскании задолженности по заработной плате не приостанавливается в процедуре наблюдения.
В соответствии с приведенными нормами и разъяснениями, данными в пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 6 июня 2014 года N 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства» и абзаце втором пункта 33 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 июня 2012 года N 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», мораторий на исполнение исполнительных документов в процедуре наблюдения не распространяется на исполнительные документы о взыскании задолженности по заработной плате независимо от момента возникновения этой задолженности. Кредиторы по таким обязательствам вправе направить исполнительные документы о взыскании денежных средств непосредственно в кредитную организацию, обслуживающую счет должника, а кредитная организация обязана их исполнить (часть 1 статьи 8, статья 70 Закона об исполнительном производстве, пункт 2 статьи 854 ГК РФ).
Поскольку Закон об исполнительном производстве не содержит оснований для приостановления исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по заработной плате в процедуре наблюдения, то банк был обязан принять к исполнению требования взыскателей и исполнить их.
13. В процессе исполнения исполнительного документа банк обязан по заявлению взыскателя предоставить информацию о суммах, перечисленных взыскателю, а также о конкретных причинах невозможности исполнения исполнительного документа.
Взыскатель обратился в суд с заявлением к банку об обязании предоставить конкретную информацию о ходе исполнения исполнительного документа (о суммах, ему перечисленных, а также о причинах невозможности исполнения исполнительного документа). В обоснование заявленных требований взыскатель указал, что он направил в банк исполнительный лист, которым в его пользу с должника взысканы денежные средства.
Банк отказал взыскателю в предоставлении запрашиваемой информации, сославшись на положения статьи 857 ГК РФ и статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон N 395-1), в силу которой банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
Решением суда первой инстанции требования удовлетворены. Суд обязал банк предоставить взыскателю запрошенные им сведения о ходе исполнения судебного акта.
Разрешая спор, суд исходил из следующего.
На основании части 1 статьи 7 Закона об исполнительном производстве в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками, должностными лицами и гражданами. В частности, с учетом положения части 1 статьи 8 Закона об исполнительном производстве исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк непосредственно взыскателем.
В свою очередь, банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, в соответствии с частью 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
Согласно части 1 статьи 50 Закона об исполнительном производстве стороны исполнительного производства вправе знакомиться с материалами исполнительного производства, делать из них выписки, снимать с них копии, представлять дополнительные материалы, заявлять ходатайства, участвовать в совершении исполнительных действий, давать устные и письменные объяснения в процессе совершения исполнительных действий, приводить свои доводы по всем вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства, возражать против ходатайств и доводов других лиц, участвующих в исполнительном производстве, заявлять отводы, обжаловать постановления судебного пристава-исполнителя, его действия (бездействие), а также имеют иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
На основании изложенного суд пришел к правильному выводу о том, что, предоставляя взыскателю соответствующее право, Закон об исполнительном производстве содержит специальное регулирование, гарантирующее соблюдение прав взыскателя на получение информации о ходе исполнения исполнительного документа, в частности, информации о конкретных причинах отказа во взыскании денежных средств со счетов должника. Предоставление данной информации не может считаться нарушением общих правил об охране банковской тайны в соответствии со статьей 26 Закона N 395-1.
При таких обстоятельствах суд не согласился с доводами банка, что положения статьи 50 Закона об исполнительном производстве не распространяются на банк, в котором находится счет должника.
Как взыскать деньги с банка
По решению суда вам взыскали с банка определенную сумму. Допустим, это были незаконно взятые комиссии по кредиту, или пропавшие со счета деньги, или не выданный вовремя вклад. Решение суда вступило в силу, вам выдали исполнительный лист, в котором прописан должник — банк. Куда теперь нести этот исполнительный лист, чтобы побыстрее получить деньги?
Законодательство
1. Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.
Статья 8 ФЗ об исполнительном производстве5. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
Статья 70 ФЗ об исполнительном производствеВариант 1. Отнести исполнительный лист в сам банк.
В моей практике встречались банки, которые сами быстро и без проблем исполняли решения суда. Например, можно было отнести исполнительный лист на взыскание денег со Сбербанка в местное отделение Сбербанка. На следующий день на счет приходили взысканные деньги. А Балтинвестбанк, например, вообще платил без всякого исполнительного листа: они просто звонили сразу после вступления решения суда в силу и просили платежные реквизиты.
Уточнить возможность исполнения решения в добровольном порядке вы можете, например, у юриста банка, который присутствует в судебных заседаниях.
Однако политика банка может меняться. Плюс нельзя исключить фактор недобросовестности, например, если банк находится на грани отзыва лицензии, у него финансовые проблемы, и ему уже все равно. Поэтому если у вас нет информации о том, исполняет ли ваш банк решения добровольно, либо если в вашем городе нет больше отделения банка, есть
Вариант 2. Исполнить решение через РКЦ Банка России.
Банк является таким же юридическим лицом, как и другие организации. У него, как и у всех, есть счет, на котором хранятся деньги. Только этот счет (корреспонденский, к/с) открыт в специальном подразделении Центрального банка РФ — расчетно-кассовом центре (РКЦ). Если вы сдадите свой исполнительный лист туда, РКЦ в принудительном порядке спишет деньги с коррсчета банка на ваши реквизиты.
Как узнать, в какой РКЦ Банка России надо обращаться?
1. Найдите реквизиты вашего банка.
Они могут быть указаны в вашем договоре с банком (вклада, кредитном и др.). Также реквизиты всегда можно посмотреть на официальном сайте банка. Обычно это раздел О банке —> Реквизиты.
Например, у Сбербанка реквизиты размещены тут:
То есть для взыскания денег со Сбербанка вы можете направить свой исполнительный лист в ГУ Банка России по ЦФО.2. Ищем контакты нужного РКЦ Центробанка.
Для этого заходим в Территориальные учреждения Банка России. Выбираем ГУ по нужному федеральному округу и городу. В нашем примере это будет Центральный федеральный округ и город Москва. Щелкаем по ссылке Список РКЦ и видим адреса всех РКЦ, расположенных в Москве и области:
Видим адрес нужного нам РКЦ. Именно туда мы можем сдать свой исполнительный лист на взыскание денег со Сбербанка.
Как подать исполнительный лист в РКЦ Банка России?
- отнести лично. В этом случае вам потребуется 2 экземпляра заявления на исполнение, оригинал исполнительного листа, паспорт и его копия (1 страничка с фото и прописка), ваши банковские реквизиты (счет может быть любой активный, открытый в любом банке, но только на ваше имя. Чек с реквизитами можно распечатать в банкомате или взять в онлайн-банке). При сдаче попросите сотрудника РКЦ поставить вам отметку о получении на вашем экземпляре заявления на исполнение и сохраните его себе.
- отправить почтой. Возьмите одно заявление на исполнение, оригинал исполнительного листа, копию своего паспорта (1 страничка с фото и прописка) и свои банковские реквизиты. Все документы отправляйте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении . В описи вложения укажите номер исполнительного листа (он пишется внизу каждой страницы красными буквами, например, ВС №000000000 ). Сохраните квитанцию с почты об отправке и опись вложения со штампом почты.
Если взыскателем по листу является организация , заявление на исполнение может подписать и скрепить печатью руководитель. Прикладывать его копию паспорта к заявлению на исполнение не нужно. Также можно сделать доверенность от организации на имя того, кто будет подписывать заявление в РКЦ (не нотариальную, за подписью и печатью руководителя). В доверенности укажите паспортные данные представителя и четко пропишите полномочия — «представлять интересы в таком-то РКЦ при предъявлении к исполнению исполнительного листа №». Оригинал доверенности приложите к заявлению на исполнение. Копия паспорта представителя также не нужна.
На заметку:
По месту нахождения филиала банку открывается коррсчет в региональном РКЦ. Туда тоже можно предъявлять листы. Это удобно: не надо посылать лист почтой в Москву в головной РКЦ, можно сдать его лично в своем городе.В какие сроки РКЦ Банка России перечислит деньги?
Если по пакету документов нет претензий, а на счете должника достаточно денег, РКЦ спишет деньги на ваши реквизиты незамедлительно. На практике это означает:
- при личной подаче в РКЦ деньги на своем счете вы увидите в течение пары дней (с учетом сроков перечисления денег между банками);
- при отправке почтой сроки могут достигать 2-3 недель с момента отправки. Все зависит от скорости работы почты и расстояния между вами и РКЦ.
Также в течение 3 дней с даты исполнения РКЦ вышлет вам официальный ответ о том, что ваш лист исполнен. Иногда у РКЦ бывают претензии к документам. Чаще всего придираются к оформлению исполнительного листа. В таком случае РКЦ вернет вам пакет документов обратно с пояснениями. Исправьте все ошибки, на которые указал РКЦ в своем письме, и подайте лист еще раз.
Вариант 3. Исполнить лист через судебных приставов.
Я использовала этот способ крайне редко, в основном в тех случаях, когда по каким-то причинам через РКЦ исполнить решение было нельзя. Например, в одном исполнительном листе у нас была неудачная формулировка: «взыскать с банка штраф в размере ХХХХ рублей с перечислением 50% в пользу организации». Поскольку точной суммы, взысканной в пользу организации, в листе не было, РКЦ отказался исполнять такой лист, и я сдала лист приставам.
Также одно время мы исполняли все листы по банку ВТБ 24 через местных приставов. Московский РКЦ, обслуживающий этот банк, был очень капризен и безосновательно придирался к каждой запятой. Иногда листы возвращали нам обратно не по одному разу. Местные же приставы хорошо работали с отделением банка и взыскивали деньги за 2-3 недели.
Если по каким-то причинам вам придется исполнять свое решение через приставов, обратите внимание на такой нюанс. По ФЗ об исполнительном производстве все исполнительные действия совершаются по юридическому адресу организации или ее филиала, представительства. Примерно до 2013 года наши местные приставы без проблем принимали исполнительные листы на банки, несмотря на то, что у них был московский юрадрес, а в городе были не филиалы, а операционные офисы. Позже те же самые листы приставы стали передавать на исполнение в другой ОСП — по месту нахождения головного офиса банка (в Москву).
Поэтому при сдаче исполнительного листа в местный ОСП обязательно уточните, исполняют ли они листы по этому банку сами или передают их в другой регион. Если передают, тогда лучше заберите свой лист и направьте его самостоятельно в правильный ОСП.