Как защититься, если мошенники оформили на вас кредит
Суд в Вологодской области принял знаковое решение: освободил женщину от кредита, который кто-то взял в онлайне на ее имя.
«Вместе с развитием сервисов банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают новые способы, как забрать у людей последние деньги», — подчеркивает почетный адвокат России Никита Филиппов.
Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области, финансисты требовали с женщины более 25 тысяч рублей: «Истец утверждал, что в марте 2018 года Галина на сайте срочных займов заполнила заявление с указанием необходимых данных. Галина в судебном заседании пояснила, что договор займа не оформляла, место рождения и адрес в нем указаны неверно, и тот номер телефона ей никогда не принадлежал. Она не умеет пользоваться интернетом, электронной почты у нее нет».
Мировой судья, изучив дело, согласился с тем, что несоответствие введенных данных с реальными не может быть обосновано технической ошибкой. А в соответствии с законом микрофинансовая организация даже при выдаче кредитов дистанционно обязана достоверно установить личность заемщика. В данном случае этого сделано не было. Поэтому долг с женщины сняли. Это принципиальный момент: банк или микрофинансовая организация обязаны убедиться, что кредит берет именно тот самый человек.
25 тысяч рублей такой кредит получили в режиме онлайн мошенники от имени жительницы Вологодской области, даже не умеющей пользоваться интернетом
«Данное решение — говорит Никита Филиппов, — хороший задел на будущее, благодаря которому вопрос о получении кредита конкретным лицом будет изучаться судами более детально».
Банк заплатил штраф за то, что выдал деньги другому человеку
Еще один риск малоизвестен: банк может выдать деньги с вашего вклада другому человеку — по поддельным документам. Такие случае бывали.
В одном из таких дел человек, у которого мошенники сняли со счета деньги, не смог урегулировать спор с банком.
Фото: Zolnierek / iStock
«Тогда мы обратились с исковым заявлением к банку о взыскании задолженности по договору вклада, — рассказывает Никита Филиппов. — В результате нам не только удалось взыскать с банка задолженность и проценты за пользование денежными средствами, но и взыскали штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей».
Советы юриста
Как обезопасить себя и своих близких от мошеннического кредита
1. Первое правило: беречь свои персональные данные. Старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях.
2. Попробуйте договориться и передать организации только реквизиты паспорта, а не снимать с него копию (когда предоставление паспорта не является обязательным).
3. Никогда не направляйте ваши персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий.
4. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото.
5. Целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте госуслуг. Получить информацию о кредитной истории вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн-заявки.
Прямая речь
Константин Корсик, президент Федеральной нотариальной палаты:
Мы видим, что под влиянием процессов глобальной цифровизации сформировалось несколько негативных тенденций, и они независимы друг от друга. Их одновременное сочетание с большой долей вероятности приводит и к нарушению прав граждан.
Сейчас в стране появилась и широко распространенная так называемая псевдодоверенная юридическая среда. Когда граждане также уверены, что документы исходят от лиц, несущих за них ответственность. И подписывают эти документы, не читая.
Недавно проведенные исследования Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации свидетельствуют о продолжающемся росте преступности в обороте недвижимости, в ином обороте ценного движимого имущества. И одновременно снижается раскрываемость таких преступлений. Конечно же, в такой ситуации государство должно обеспечить, чтобы документы, кардинально влияющие на конституционные права граждан в отношении собственности жилища и т.д., подписывались ими только в доверенной юридической среде.
Алгоритм защиты
Что делать, если на вас заочно повесили кредит
Обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о выданном кредите. Необходимо узнать дату оформления кредита, сотрудника, который открывал кредитный счет, способ оформления кредита (электронный или письменный), сумму задолженности и просрочки по кредиту.
Также вы должны сообщить банку, что не обращались за выдачей кредита или банковской картой.
Если у вас есть какие-то подтверждения, что в момент оформления кредита вы находились в другом месте, предоставьте их сотруднику банка. Постарайтесь сначала урегулировать спор мирно.
Если решить проблему через банк не получилось, юристы рекомендуют незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).
Защищаться в таких делах очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.
Человек смог доказать банку, что кредит выдан по поддельному паспорту
В практике бюро адвокатов был случай, когда клиенту начали звонить сотрудники банка и требовать возврата кредита, о котором он слышал впервые.
«Мы посоветовали ему сначала обратиться в банк, которому он якобы должен деньги, и сообщить сотруднику, что они обращаются не к тому лицу», — говорит адвокат Никита Филиппов.
Сотрудник банка проверил информацию, и оказалось, что паспорт, который представили при оформлении кредита, не совпадает с паспортом клиента. Сотрудник сразу внес указанную информацию в систему и исключил номер телефона из базы банка. После этого ни банк, ни коллекторские организации нашего клиента больше не беспокоили.
«Этот кейс доказывает, что порой не нужно сразу бежать в суд, так как ситуация может быть разрешена без него», — подчеркивает Никита Филиппов.
Как не попасть в руки
мошенникам
В этой статье мы расскажем вам, как могут действовать
мошенники, чтобы вы знали, на что обращать внимание,
и могли себя защитить.
Как не попасть в руки
мошенникам
В этой статье мы расскажем вам, как могут действовать
мошенники, чтобы вы знали, на что обращать внимание,
и могли себя защитить.
Опубликованно: 27.12.2023
Время чтения ~ минут
Мошенники уговорили взять кредит
Мы уже привыкли к мысли, что нам может позвонить мошенник, поэтому настороженно относимся к незнакомым номерам и кладём трубку, когда чувствуем подвох. Неожиданный звонок может поступить абсолютно каждому, телефонные номера очень часто меняются, чтобы пройти анти-спам защиту сотовых операторов. При этом, как только одна мошенническая схема устаревает, тут же появляется новая, более хитрая.
Сценарий № 1. «Мошенники взяли кредит на ваше имя»
Сергею поступает звонок с незнакомого номера. Звонящий представляется сотрудником правоохранительных органов, например, ФСБ или полиции, и сообщает, что заведено дело о мошенничестве: кто-то использовал паспортные данные Сергея и оформил на его имя кредит. «Полицейский» говорит, что нужно срочно обратиться в банк, получить новый кредит наличными, после чего перевести деньги через банкомат «для погашения этого кредита» на другой счёт. В мессенджер WhatsApp присылают какие-то поддельные документы с реквизитами и печатью банка, чтобы доказать, что кредит взят. Настоящие полицейские не звонят и документы в мессенджер не присылают, они направляют повестку по почте. Сергей никогда не попадал в такие ситуации, поэтому не знает, что такое поведение подозрительно. Он пугается и идёт в банк за деньгами. Мошенник при этом всегда остаётся на связи, чтобы помочь с оформлением кредита и запрещает Сергею прерывать разговор или общаться с кем-то, пугая, что этим, якобы, нарушается закон.
Как распознать обман?
Полиция или сотрудники правоохранительных органов не будут звонить вам лично. Если полиции будет нужна ваша помощь, они пригласят вас обычным письмом по месту регистрации или фактического проживания. Чтобы понять, с кем вы разговариваете, закончите разговор, найдите в Интернете телефон отделения полиции, ФСБ или банка и перезвоните сами. Не бойтесь показаться глупым или невежливым, лучше один раз извиниться перед работником полиции, чем несколько лет выплачивать ещё один кредит. В группу риска попадают пожилые люди: им бывает трудно найти в Интернете нужный телефон, многие привыкли доверять сотрудникам правоохранительных органов (на то и расчёт). Задача мошенников — не дать человеку прийти в себя, посоветоваться с родственниками. Они давят на то, что действовать надо срочно, сопровождают по телефону весь процесс, пока человек оформляет в банке кредит. Если клиент соответствует требованиям банка, ему выдают кредит, он переводит эти деньги на счёт мошенников и остаётся с долгом по кредиту, который он сам взял на себя. Расскажите своим родственникам, что мошенники могут так действовать, и попросите не брать кредит, не посоветовавшись с вами.
Сценарий № 2. «Вам нужно погасить задолженность по кредиту»
Сергею звонит мошенник, представляясь работником банка, и сообщает, что по его потребительскому кредиту образовалась задолженность. Для погашения долга необходимо срочно получить еще один кредит наличными и погасить задолженность по первом кредиту переводом на другой счёт через банкомат. Мошенник высылает документы, подтверждающие, что он работает в этом банке. Сергей берёт кредит и переводит деньги на указанный мошенником счёт. После получения наличных мошенник пропадает, Сергей звонит в банк и узнаёт, что никакой задолженности не было, но теперь у него есть ещё один кредит, который нужно выплачивать.
Как распознать обман?
Работники банка могут предложить вам кредит, но никогда не просят его взять. Если вам звонят и просят срочно взять деньги и куда-то их перевести — сбросьте звонок. Перезвоните в банк сами по номеру, указанному на официальном сайте банка в сети Интернет, и задайте вопросы сотруднику банка. Если звонящие представляются не работником банка, а работником Банка России (Центрального банка), — это точно мошенники, можно сразу класть трубку. Работники Банка России не занимаются обзвоном физических лиц. Если у позвонившего в WhatsApp на аватарке стоит эмблема ЦБ, а в профиле указан номер жетона, перед вами мошенник. Никакого персонального жетона ЦБ не существует, это обман и фотошоп.
Как защитить себя от мошенников?
Поговорите со своими родственниками о том, как действуют мошенники, чтобы они понимали, в каких ситуациях нужно насторожиться. Скажите, что постоянно изобретаются новые схемы обмана, поэтому при любой просьбе перевести деньги нужно насторожиться. Не бойтесь показаться глупым и задавать вопросы, если вам что-то непонятно. Сомневаетесь в том, что вам звонят из полиции — сбросьте звонок и перезвоните по телефону, который указан на официальном сайте.
Как защититься от кредитов, приписанных человеку заочно
Суд в Вологодской области защитил женщину, на которую микрофинансовая организация пыталась повесить долг в 25 тысяч рублей, выданный через интернет по поддельному паспорту. Как рассказал «РГ» заведующий бюро адвокатов «Де-юре», почетный адвокат России Никита Филиппов, данное решение может создать хороший задел для формирования судебной практики, когда суды начнут внимательней проверять вопрос, брал ли конкретный человек кредит.
Каким образом оформляют кредит без участия, насколько высока вероятность использования ваших паспортных данных посторонними при оформлении кредита без вашего участия?
Никита Филиппов: К сожалению, вместе с развитием сервисов по предоставлению банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают все новые и новые способы, как забрать у людей последние деньги.
В былые времена банки присылали карты по почте, мол, берите и пользуйтесь, влезайте в долги. Можно ли сегодня заочно стать владельцем кредитной карты, да так, чтобы деньги снимал какой-то аферист, а платили вы?
Никита Филиппов: В настоящее время порядок выдачи кредитов и кредитных карт ужесточили, особенно если мы говорим о крупных игроках банковского рынка, которые следят за своей репутацией. На это направлены и соответствующие нормативные акты, такие как ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и правила по порядку предоставления кредитов каждого конкретного банка. Вы не сможете получить даже кредитную карту, пока не придете в офис и лично не подпишите заявление, а сотрудники банка не проверят вашу личность.
Некоторые банки предусмотрели процедуру, которая позволит вам не приезжать в банк, а получить карту на работе или дома. Вы оформляете онлайн-заявку через сайт банка или мобильное приложение, после этого к вам приезжает сотрудник банка, который подписывает с вами договор, проверяет вашу личность и выдает вам банковскую карту.
В любом случае, такой сложный порядок выдачи банковских карт позволяет уменьшить риски банка и клиента, в частности, при недобросовестном поведении мошенников.
Некоторые банки предусматривают возможность оформления виртуальных банковских карт, в том числе и кредитных карт. Однако такую карту можно оформить только через мобильное приложение или интернет-банк, потому что в этом случае банк может идентифицировать вас и будет уверен, что именно вы получили карту, а не какое-то третье лицо. Это связано со сложным процессом вашей идентификации через такие сервисы: после установки приложения вы вводите свой номер телефона, на который приходит код, после этого вы устанавливаете дополнительные способы защиты, например, пароль, идентификацию по отпечатку пальца или лицу. Поэтому случаи мошенничества с паспортными данными в крупных, известных или развивающихся банках встречаются реже.
Однако вот же пример из Вологды. Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области: сама женщина не владеет компьютером, а на нее хотели повесить кредит, якобы полученный ей онлайн. И таких дел, когда в должниках оказываются люди даже не умеющие пользоваться Интернетом, немало.
Никита Филиппов: Ситуация обстоит иначе с микрофинансовыми организациями или «плюющими» на репутацию банками, в которых через интернет можно получить любые услуги. Достаточно ввести паспортные данные, часто даже не предоставляя копию паспорта, и кредит уже оформлен. Но даже если банк потребует копию паспорта, для мошенников это не проблема. С учетом современного уровня развития технологий достаточно знать реквизиты вашего паспорта, чтобы «отфотошопить» любую другую ксерокопию и сделать из нее ваш паспорт.
А почему банкиры так легко выдают кредиты неизвестно кому, не убедившись, аферисты перед ними или нормальные заемщики?
Никита Филиппов: Нередко встречаются также случаи мошенничества со стороны сотрудников банка, в том числе и в самых известных и надежных кредитных организациях. Такие мошенники устраиваются в банки и используют доступ к базам для своих целей, в том числе для оформления кредитов, выдачи денежных средств с вкладов подставным лицам.
Таким образом, риск использования ваших персональных данных, в том числе при оформлении кредита, в настоящее время имеется, и зависит он не от того, подписали ли вы соглашение об обработке персональных данных, а от добросовестности лиц, которые получили к ним доступ.
Что повышает риск утечки персональных данных и можно ли его предотвратить?
Никита Филиппов: На наш взгляд, риск использования персональных данных увеличивается, когда вы оставляете паспортные данные у малоизвестных или мелких компаний. Крупные игроки экономического рынка более ответственно относятся к соблюдению законов, в связи с чем более внимательно следят за сотрудниками и возможными утечками информации. Ведь если кто-то докажет, что они используют любые персональные данные клиентов, это нанесет серьезный удар по их деловой репутации, что негативно скажется на их финансовом состоянии.
Поэтому, чтобы максимально обезопасить себя, старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях, внимательно читайте соглашение об обработке персональных данных, которое вам предоставляют и проверяйте, для чего и какие данные нужны контрагенту, чтобы не предоставлять ему лишнюю информацию о себе.
Разумеется, в обычной жизни не всегда удается избежать передачи паспортных данных. Законодательство в настоящее время направлено на повышение контроля в сфере движения денежных средств и противодействие терроризму, в связи с чем предусматривает все больше случаев, когда люди должны предъявлять для идентификации паспортные данные.
Кроме того, некоторые компании перестраховываются и собирают паспортные данные клиента на случай возникновения спорных ситуаций. В большинстве случаев сотрудники, занимающиеся получением ваших данных, всего лишь исполняют распоряжение руководства, поэтому если вы откажетесь предоставлять паспортные данные, то вы просто не получите товар или услугу. И единственное, что мы можем вам посоветовать — это попробовать договориться и передать организации только реквизиты паспорта, а не снимать с него копию (разумеется, сюда не относятся случаи, когда предоставление паспорта является обязательным, например, при выдаче кредита).
Также нередко возникают ситуации, когда вы скидываете фотографию паспорта родственникам или знакомым. Советуем вам никогда не направлять ваши персональные данные через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий, а мошенники могут воспользоваться любой информацией о вас, чтобы извлечь для себя выгоду. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото из памяти мессенджера.
При этом полностью исключить риск утечки паспортных или иных данных в настоящее время невозможно, так как в основном в утечке виноваты сотрудники организаций, а исключить человеческий фактор при обработке персональных данных невозможно.
Чем в целом грозит человека утечка паспортных данных?
Никита Филиппов: Имеются различные способы мошеннических операций с использованием паспортных данных. В результате использования паспортных данных можно произвести различные операции, например, оформить кредит, арендовать жилье, или, например, использовать ваши данные для того, чтобы получить контроль над юридическим лицом или переоформить недвижимость.
В настоящее время данные риски значительно меньше, чем, например, 15-20 лет назад, но все же они сохраняются. Например, если человек подделает сам паспорт, отразит там ваши реквизиты документа, но поставит похожую на себя фотографию, никто не сможет это выявить, так как отсутствует единая база, по которой можно проверить и фото, и реквизиты документа.
Недобросовестных организаций, которые готовы выдать онлайн — кредит, не проверяя при этом личность получателя, увы, очень много.
Что делать, если на вас заочно повесили кредит? Легко ли доказать, что не брал кредит, если его не брал? Можно ли привлечь мошенников к ответственности?
Никита Филиппов: Если вы обнаружили, что на вас незаконно оформили кредит, то необходимо следовать следующему алгоритму действий.
Обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о выданном кредите. Необходимо узнать дату оформления кредита, сотрудника, который открывал кредитный счет, способ оформления кредита (электронный или письменный), способы подтверждения акцепта по кредитной заявке, сумму задолженности и просрочки по кредиту.
Также вы должны сообщить Банку, что не обращались за выдачей кредита или банковской картой. Если у вас есть какие-то подтверждения, что в момент оформления кредита вы находились в другом месте, предоставьте их сотруднику банка. Постарайтесь сначала урегулировать спор мирно.
В практике МГКА «Бюро адвокатов «Де-юре» был случай, когда клиенту начали звонить сотрудники банка и требовать возврата кредита, о котором он слышал впервые. Мы посоветовали ему сначала обратиться в банк, которому он якобы должен деньги, и сообщить сотруднику, что они обращаются не к тому лицу. Сотрудник Банка проверил информацию, и оказалось, что паспорт, который представили при оформлении кредита, не совпадает с паспортом клиента. Сотрудник сразу внес указанную информацию в систему и исключил номер телефона из базы банка. После этого ни банк, ни коллекторские организации нашего клиента больше не беспокоили. Этот кейс доказывает, что порой не нужно сразу бежать в суд, так как ситуация может быть разрешена без него.
Если решить проблему через банк не получилось, советуем незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).
Защищаться в таких делах очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.
Может ли принятое в Вологде решение повернуть судебную практику в сторону защиты всех нас от мошеннических кредитов?
Никита Филиппов: На наш взгляд, решение мирового судьи судебного участка № 12 г. Вологды очень грамотно и обоснованно. Судья не стал формально подходить к разрешению спора, как это часто бывает при рассмотрении споров о взыскании задолженности по кредитным договорам, а выяснил, действительно ли микрофинансовая организация заключила договор с гражданкой, выполнила ли при этом организация возложенные на нее ее же правилами обязательства.
На наш взгляд, нельзя говорить о том, что данное решение может полностью изменить судебную практику, так как в деле не совпадали сами паспортные данные. Случаи мошенничества индивидуальны, и не всегда единая позиция может быть применима ко всем делам. Однако данное решение — это хороший задел на будущее, благодаря которому вопрос о получении кредита конкретным лицом будет изучаться судами более детально.
Как предотвратить ситуацию, когда банк уже обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности по кредиту?
На наш взгляд, целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте Госуслуг. Получить информацию о кредитной истории Вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн заявки.
Подробный материал о судебной практике по поводу оспаривания полученных кредитов читайте в одном из ближайших номеров «РГ»
Что известно о самозапрете на кредиты
Возможность оформить кредит онлайн — это удобно, но такая доступность займов имеет и обратную сторону: всегда есть вероятность, что на человека оформят кредит без его ведома.
Для защиты заемщиков Центробанк разработал новый механизм — самозапрет на кредиты. Законопроект о самозапрете внесен в Госдуму в апреле 2023 года, но пока еще не рассмотрен.
Вот какие возможности может дать гражданам этот законопроект, если будет принят и вступит в силу.
БЕСПЛАТНЫЙ КУРС
Как управлять личными финансами
И перестать беспокоиться о деньгах, наладить с ними отношения и двигаться к целям и мечтам
Что такое самозапрет на кредит
Самозапрет на кредиты позволит людям ставить добровольный запрет на оформление займов. В кредитной истории появится специальная отметка о запрете. Банки при проверке кредитной истории и наличии такой записи не смогут одобрять кредит — они будут обязаны отказывать по заявке.
Проект ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон „О кредитных историях“ и федеральный закон „О потребительском кредите (займе)“»
Законопроект пока находится на стадии утверждения. На момент написания этой статьи — июнь 2023 года — закон прошел межведомственные согласования и его направили на рассмотрение в Госдуму. Совет Федерации запланировал работу с документом на июль 2023 года. Если законопроект утвердят, он заработает с 1 июля 2024 года.
Сейчас нельзя просто запретить оформление кредита на себя или другого человека. Для этого нужно обращаться в суд и устанавливать ограничение дееспособности гражданина, а для этого требуются веские основания, например психическое расстройство или зависимость, подтвержденные медицинской экспертизой.
Как будет работать самозапрет
Центробанк предлагает такой механизм: при наличии запрета соответствующая запись появится в кредитной истории человека. Если кто-то попытается оформить на такого клиента кредит, банк при проверке КИ увидит запись о запрете и автоматически отклонит заявку.
- Отметка о самозапрете отображается в кредитной истории заемщика — в основной части, которая доступна банкам, МФО или страховым компаниям, в зависимости от того, кто получил согласие субъекта КИ на его проверку.
- Добровольный запрет распространяется только на продукты, предоставляемые банками или МФО и только на беззалоговые займы или кредиты. На ипотеку или автокредит он не действует.
- Вместе с запретом в КИ будут отмечать дату и время его формирования.
- Запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано разместить в кредитной истории в тот же день, когда заемщик подал заявление о его формировании. Если запрос сформировали после после 22:00, то разместить запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано не позднее следующего рабочего дня. Действие запрета начинается на следующий день после его внесения, а снятие запрета — на второй календарный день после направления такой информации в КИ. Такой «период охлаждения», по замыслу ЦБ, защитит от необдуманных покупок.
- Субъект кредитной истории сможет запрашивать информацию о наличии запрета во всех БКИ бесплатно через портал госуслуг и там же получать ответ на запрос.
Когда может понадобиться добровольный запрет на выдачу кредитов
Мошенники активно пользуются дистанционным оформлением займов и могут оформить на человека кредит и без его ведома. В 2022 году было совершено более 226 тысяч операций через банковские приложения и онлайн-банкинг на общую сумму более 9 млрд рублей. При этом в 7 из 10 случаев преступники использовали методы социальной инженерии: психологически обрабатывали жертв и те добровольно переводили им деньги.
Вот в каких случаях может понадобиться добровольный запрет на оформление кредита.
Потеря паспорта. Чтобы не переживать, что на вас оформят микрозаем или кредитную карту при утере паспорта, или подозрениях, что копией документа могли завладеть мошенники, лучше поставить самозапрет.
Проживание за границей. Если вы уезжаете за границу и планируете там задержаться, лучше поставить добровольный запрет на выдачу кредитов. Будет сложно разбираться с банками, если во время вашего отсутствия на вас оформят кредит. Без личного присутствия участвовать, например, в судебных разбирательствах проблематично. Конечно, можно выписать доверенность на представителя через российское консульство, но такая возможность есть не всегда и не каждый близкий человек подойдет на такую роль.
Есть действующие кредиты. Любой банк перед выдачей кредита берет у клиента согласие на проверку кредитной истории — еще на этапе подачи заявки. Такое согласие работает и после получения клиентом денег. Поэтому банки предлагают дополнительные кредитные продукты после выдачи основного — обычно через 3—6 месяцев , при условии, что заем выплачивается без просрочек.
В этом случае одобренный кредит можно получить через мобильное приложение: достаточно согласиться с условиями, подписать электронной подписью кредитный договор — и деньги сразу зачислят на один из открытых счетов. Чтобы мошенники не смогли активировать одобренный кредит или оформить новый, лучше поставить добровольный запрет.
Новые кредиты не требуются. Если вы не планируете брать займы, можно поставить самозапрет. Так у вас не будет соблазна воспользоваться одобренным кредитом, а у мошенников — возможности завладеть деньгами.
Склонность к необдуманным или спонтанным тратам. Практически любой товар сейчас можно оформить в кредит. Когда у покупателя нет с собой денег, магазины предлагают купить товар в рассрочку. Прямо на месте — в торговом центре — представитель банка оформляет кредит или предлагает неименную моментальную карту рассрочки, которой можно расплачиваться сразу же после получения. Обычно по таким программам не нужен первоначальный взнос, а первый платеж будет через один-два месяца.
Для родителей и пожилых родственников. Люди старшего поколения считаются более доверчивыми: они выросли во времена, когда не было дистанционного банковского обслуживания или кибермошенников, а чтобы открыть вклад или взять кредит, нужно было прийти в банк. Чтобы у мошенников не было возможности оформить кредит на пожилого родственника, лучше вместе с ним оформить самозапрет на кредиты.
Как оформить самозапрет на кредит
Из проекта закона пока известно, что установить самозапрет можно будет только одним способом — через портал госуслуг. Для этого заемщик заполняет заявление, в котором в обязательном порядке указывает СНИЛС и параметры запрета: например, по каким видам кредитов или кредиторов хочет установить ограничения.
Далее запрос направляется во все квалифицированные БКИ. Форму заявления и порядок подачи устанавливает Банк России. Когда запись об ограничениях появится в кредитной истории гражданина, ему придет оповещение в личный кабинет на госуслугах от всех БКИ, куда поступил запрос.
Законопроект не предусматривает возможность установки самозапрета через банки или МФО. Пока через кредитную организацию можно установить только запрет на проведение дистанционных банковских операций — такую возможность Центробанк ввел с 1 октября 2022 года. Например, можно установить предельный лимит по переводам или период, когда такое ограничение будет работать.
Параметры, по которым определяют вид самозапрета:
- По виду кредитора — ограничения можно установить на оформление кредитных продуктов от банков или только на микрозаймы от МФО.
- По способу подачи заявления на кредит — можно ограничить выдачу займов по дистанционным каналам или при обращении в офисе.
- По типу кредитов — запрет на отдельные типы займов или все сразу.