Что такое единственное жилье при банкротстве

Заберут ли квартиру при банкротстве?

Для многих наших соотечественников, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, банкротство — единственный способ выйти из запутанного клубка проблем. Налицо все плюсы: полное освобождение от долгов, возможность вернуться к нормальной жизни и быть спокойным за свое будущее. Но незнакомых со всеми нюансами процедуры людей пугает перспектива лишиться жилья. Ведь, как известно, имущество банкрота уходит с молотка. Насколько обоснованы эти страхи? Получить бесплатную консультацию

Какое имущество подлежит изъятию при банкротстве?

При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества, которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга. Факт того, что это имущество действительно является собственностью должника, должен быть подтвержден документально. Если в перечне указано жилье, то необходимо приложить копию свидетельства о праве собственности на эту недвижимость. Но это правило распространяется далеко не на все, что принадлежит банкроту. Личные вещи и предметы, необходимые в быту, не заберут. Зная нюансы процедуры, можно заранее подготовиться к банкротству с тем, чтобы в ходе реализации не забрали вещи, принадлежащие проживающим в одной квартире с вами родственникам. Достаточно предоставить чеки и другие документы, подтверждающие их право собственности на это ценное имущество. Перечень неприкосновенного имущества

Отнимут ли при банкротстве физических лиц жилье, если оно является единственным?

Согласно ст. 446 ГПК РФ, на единственное жилье не может быть обращено взыскание, если квартира не заложена. Иными словами, если при получении кредита вы не предоставили залог в виде квартиры или иной недвижимости, то есть все шансы ее сохранить при банкротстве при условии, что это единственное жилье. Если же вы предоставляли сведения о находящейся в вашей собственности квартире при получении займа, то и в этом случае не стоит поддаваться панике. Факт указания в кредитном договоре сведений о наличии жилья вовсе не означает ее залог. Хуже обстоит дело, если вы подписывали договор залога, который был зарегистрирован в установленном порядке в Росреестре. Тогда квартира будет считаться предметом залога и подлежит реализации в счет погашения долга. Если ни Вы, ни кто-либо из ваших доверенных лиц не подписывал договор о залоге квартиры с банком, а сама недвижимость при этом является единственным жильем, вам не о чем беспокоиться. После банкротства квартира останется у вас.

Учитывая, имеющуюся в нашей стране судебную практику, мы рекомендуем иметь постоянную регистрацию в единственном жилье, принадлежащем Вам на праве собственности. В России есть единичные судебные акты, в которых суд «разрешал» реализацию единственной квартиры в случае, если гражданин был зарегистрирован по другому адресу.

Много шума наделал активно обсуждавшийся в СМИ законопроект, по которому предполагалось лишать должников единственного жилья, если его площадь превышает определенные законодательством нормы. Дело в том, что некоторые должники продолжают жить в огромных квартирах или домах при том, что у них есть крупные долги перед банками. И несмотря на то, что это жилье является для них единственным, его площадь в расчете на одного человека в разы превышает необходимые нормы. Нередки случаи, когда человек, избегающий ответственности по своим финансовым обязательствам перед банками, проживает в роскошном коттедже, находящемся в черте города. Минюст посчитал несправедливым оставлять такую собственность людям, не желающим платить по кредитам. Было предложено изымать излишки жилья, если его площадь в 2 раза превышает законодательно установленные нормы из расчета на одного члена семьи. По задумке министерства, на аукцион по банкротству может быть также выставлена квартира, рыночная цена которой значительно превышает среднюю стоимость аналогичного жилья в регионе. Но сейчас это только проект не вступившего в силу закона. Пока он не вступит в силу, единственное жилье, сколько бы оно ни стоило и какой бы площади оно ни было, в любом случае останется после банкротства в собственности гражданина. А до вступления в силу проекта закона проходит большое количество времени, в течение которого его текст может претерпеть существенные изменения. В настоящее время единственное жилье у банкротов никто отнимать не будет. Это распространяется и на тех граждан, которые только собираются проходить процедуру. Хочу списать долги сейчас

А что будет при банкротстве физических лиц с квартирой в ипотеке?

Гораздо все сложнее обстоит с ипотечным жильем, которое обычно является предметом залога и подлежит изъятию при просрочке платежей сроком в 3 месяца, даже если там прописан несовершеннолетний ребенок. К сожалению, в этом случае даже тот факт, что людям больше негде жить, не спасет квартиру от продажи в счет погашения долга.
Но в ряде случаев, даже с учетом этого негативного момента, ипотечникам все же выгодно решить финансовую проблему с помощью банкротства. В частности, их может заинтересовать вариант с сохранением жилья и реструктуризацией долга. Подробнее о этом и других нюансах банкротства с ипотекой в статье. Таким образом, если квартира не является предметом ипотеки (не заложена) и является для вас единственным пригодным жильем, то бояться за нее в ходе банкротства нечего. Даже если площадь квартиры слишком большая из расчета на количество проживающих в ней человек, или ее стоимость значительно превышает среднерыночную, по закону никто не имеет право у вас ее взыскать. Однако мы рекомендуем прописаться в квартире, чтобы у суда не возникало вопросов, есть ли у вас где жить.

За что при банкротстве могут забрать даже единственное жилье?

Изъять жилье у собственника может только суд, а единственное жилье человека по закону и вовсе обладает иммунитетом. Но судебная практика показывает, что и его можно обойти.

Так, например, в начале июля стало известно о продаже на торгах единственной квартиры гражданина-банкрота (дело Аркадия Поторочина). Три года споров с кредиторами, и должнику пришлось поменять квартиру площадью около 150 кв. м на новую — почти в пять раз меньше прежней.

Мы разобрались, в каких случаях иммунитет единственного жилья не работает.

Разве закон не запрещает забирать единственное жилье за долги?

1

Статья 40 Конституции РФ гласит, что «каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища».

А статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) действительно говорит, что нельзя обращать взыскание на «жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением» (если только это не ипотека).

Эта норма еще называется исполнительским иммунитетом.

Тогда почему суд разрешил забрать квартиру?

2

В деле Аркадия Поторочина речь шла о квартире площадью около 150 кв. м. При этом должник не был женат, без детей и не имел других иждивенцев на попечении. Схема была следующая: его кредиторы совместно решили купить должнику новое жилье — площадью 31,7 кв. м, а бо́льшее продать и на полученные деньги закрыть часть долгов. Суд их поддержал.

И хотя закон не ограничивает допустимый размер единственного жилья, так называемые роскошные квартиры в спорах должников и кредиторов до сих пор остаются в неопределенной серой зоне.

Еще в 2012 году Конституционный суд (КС) постановил, что норма статьи 446 ГПК РФ установлена не для того, чтобы в любом случае сохранить за должником имеющееся единственное жилье, а чтобы при обеспечении прав и интересов кредиторов гарантировать должнику и членам его семьи уровень обеспеченности жильем, необходимый для нормального существования.

То есть суды должны искать баланс между законными требованиями кредиторов и правом должника на достойную жизнь.

А что такое роскошное жилье? И сколько квадратов нужно для «нормального существования»?

3

Ни на тот, ни на другой вопрос закон пока не дает четкого ответа. Судам приходится самостоятельно определять эти параметры, исходя из множества факторов конкретного дела, объяснила доктор юридических наук и профессор кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Светлана Карелина.

Все в том же 2012 году КС постановил, что требуется внести поправки в законодательство: установить критерии и роскошного, и достаточного жилья, а также формализовать схему замены бо́льшей недвижимости на меньшую. Но законодатели до сих пор этого не сделали.

Тогда же КС отметил, что существующие нормы соцнайма имеют другие цели и не могут быть использованы для решения подобных дел, напомнила Светлана Карелина. Но как раз к этим нормам нередко прибегают, чтобы определить, сколько квадратных метров достаточно должнику для нормального существования.

В итоге подобные дела затягивались, проходили по несколько кругов рассмотрения, а также то и дело доходили до Верховного или Конституционного суда.

В 2020 году Верховный суд (ВС) заявил, что постановлением от 2012 года КС в принципе исключил возможность менять одну квартиру на другую, пока власти не изменят законодательство. Исходя в том числе и из этой позиции, осенью 2020 года ВС не разрешил менять квартиру должника из Ижевска площадью около 40 кв. м на другую — 19,8 кв. м (дело Дмитрия Стружкина).

Позднее, в начале 2021 года, комиссия ВС, рассматривая еще одно дело (Александра Поздеева), отметила, что продажа спорного имущества (в данном случае — две квартиры, объединенные в одну) фактически «приведет к лишению должника частной собственности, на которую не может быть обращено взыскание, против его воли, и навязыванию ему права собственности на иное имущество, заинтересованность в приобретении которого он не выражал». Впрочем, конкретно в этом деле ВС также постановил разобраться, можно ли из одной квартиры снова сделать две и реализовать одну из них в уплату долга.

Но весной 2021 года КС оставил последнее слово за собой: после жалобы Ивана Ревкова он уточнил, при каких условиях суды все-таки могут изымать единственное жилье должника. А именно:

• должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормами соцнайма в том поселении, где он живет;
• суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание. То есть если долг, условно, 700 тыс. рублей, а квартира стоит 10 млн рублей, то продавать с торгов ее не станут.
• взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другое поселение, но переезд возможен, если должник согласится.

Позднее в августе 2021 года ВС разрешил изымать единственное жилье банкрота еще и конкурсным управляющим. То есть они смогут продавать недвижимость должника, покупать ему новое — дешевле, а оставшиеся деньги направлять на уплату долга. При этом, как уточнил Верховный суд, условия сделок купли–продажи должны быть сформулированы так, чтобы право собственности должника на продаваемое жилье прекращалось не ранее возникновения права собственности на более дешевое.

Выходит, что конкретных законодательных норм нет?

4

В законе есть общая логика: должник и его семья ни в коем случае не должны остаться совсем без жилья. А вот не слишком ли много квадратов в этом единственном жилье, судам приходится решать в каждом деле отдельно.

Член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов рассказал, что суды могут учитывать:

• не злоупотребил ли должник своим правом и не подвел ли, по сути, жилье под статус единственного. Например, распродав все другое имущество и вложив деньги в одну, но очень большую квартиру;
• живет ли должник постоянно в оспариваемой квартире;
• не сдает ли ее в коммерческих целях;
• что в принципе представляет из себя должник — это одинокий человек без иждивенцев или, наоборот, у него есть семья и требующие помощи родственники?
• привязан ли он к инфраструктуре места жительства — например, переезд может ухудшить жизнь детей должника, которые ходят в школу неподалеку от оспариваемой квартиры и т.п.

Светлана Карелина отметила, что также значимые обстоятельства для суда — это дата приобретения жилья, срок возникновения долга и когда должнику сообщили о начале судебных разбирательств. То есть не стало ли жилье единственным уже после того, как началось дело о банкротстве. И каждый раз суды проводят скрупулезную работу по выяснению всех подобных обстоятельств.

То есть можно избежать взыскания, если, скажем, переписать жилье на кого-то из членов семьи или продать его?

5

Арбитражный управляющий, который занимается имуществом должника при судебном банкротстве, имеет право оспорить любые сделки за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно избавляться от имущества — занятие бессмысленное.

Также кредиторы могут использовать статью 10 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), которая говорит о так называемом злоупотреблении правом. Это ситуация, когда человек реализует свое законное право, но с целью обойти закон или ущемить чьи-то еще права, объяснил Илья Софонов. Например, продать квартиру — это право должника. Но в случае предстоящего банкротства оно может ущемлять права кредитора, перед которым у должника есть обязательства.

Важная деталь — по этой статье под вопрос могут попасть все сделки за десять лет (максимальный срок исковой давности по ГК РФ). А подавляющее большинство должников либо не знают этого, либо забывают. По опыту Ильи Софонова, суды часто используют именно десятилетний срок, что лишает смысла любые обходные схемы, которые придумывают люди.

Один из популярных способов уйти от взыскания — это дарение, отмечает эксперт. Впрочем, такой «подарок» часто довольно легко отменить. Суду достаточно спросить у должника, почему он подарил недвижимость и почему сделал это именно незадолго до банкротства. И только иногда должники могут объяснить свои действия — например, если они уже давно запланировали подарить выросшему ребенку недвижимость на совершеннолетие или т.п.

Еще одна схема — это взнос всех имеющихся средств в уставный капитал открывающейся компании. Такую сделку суды, скорее всего, тоже оспорят.

При этом при попытке избавиться от жилья возникает риск, что когда суд отменит все сделки и вернет квартиру в собственность, то он может уже не посчитать ее единственным жильем, на которое распространяется иммунитет, отметил Илья Софонов, в чьей практике встречались подобные случаи. Ведь должник от нее избавился, а значит, мог без нее обойтись.

И кстати, если человек расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества. А за это грозит уголовный срок.

Если у должника две или больше квартир, он может выбрать, какую оставить?

6

Опять же, это вопрос судебного нормотворчества. Закон не устанавливает очередность реализации имущества банкрота.

Статья 20 ГК РФ называет местом жительства место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Кредиторы нередко пытаются взыскать юридически единственную недвижимость должника, если он в ней не живет. И обосновывают это тем, что раз не живет здесь, значит, живет где-то еще, а значит, проблем с жильем быть не должно.

Впрочем, бывало, что суд предлагал учесть выбор должника, какой актив продать, а какой оставить.

И что дальше? Как теперь будут проходить судебные споры за единственное жилье?

7

Практика споров за единственное жилье начала меняться еще с 2015 года, когда заработал закон о банкротстве физлиц, отметил Илья Софонов. А после весеннего постановления КС этот процесс только ускорится, и в ближайшее время мы можем все-таки увидеть поправки в законодательство. Ведь это очень редкая ситуация, когда законодатели так долго (с 2012 года — прим. ТАСС) не реагируют на решение КС.

Светлана Карелина в свою очередь полагает, что даже если власти и усовершенствуют законодательство, поправки не будут конкретно отвечать на вопрос, сколько метров единственного жилья можно забрать, а сколько нужно оставить. «Скорее всего, в законе пропишут ориентиры на основе сложившейся судебной практики, которые будут не лишены оценочности», — подчеркнула эксперт.

Арина Раксина

© Информационное агентство ТАСС

Свидетельство о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.

Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица?

За год на территории России были признаны несостоятельными более 120 тысяч граждан. Самый часто задаваемый вопрос в преддверии процедуры банкротства — что будет с единственным жильем? Отберут ли квартиру за долги? Государство оставит меня на улице и без денег? В статье рассмотрим перечень недвижимости имеющий иммунитет во взыскании в состав конкурсной массы, а также разберемся в мерах по сохранению жилья.

За год на территории России были признаны несостоятельными более 120 тысяч граждан. Самый часто задаваемый вопрос в преддверии процедуры банкротства — что будет с единственным жильем? Отберут ли квартиру за долги? Государство оставит меня на улице и без денег? В статье рассмотрим перечень недвижимости имеющий иммунитет во взыскании в состав конкурсной массы, а также разберемся в мерах по сохранению жилья.

Что относят к понятию “единственное жилье”?

Как известно, имущество должника и в том числе недвижимость попадают в конкурсную массу. В дальнейшем средства, вырученные с реализации этой собственности на торгах, будут направлены на пропорциональное и поочередное удовлетворение требований кредиторов.

Важно! Статья 446 Гражданского Кодекса РФ отмечает невозможность взыскания единственного жилья гражданина. Подтверждается факт того, что жилье единственное выпиской из ЕГРН.

Расклад следующий — у гражданина в собственности находится несколько жилых объектов недвижимости. Что изымут в конкурсную массу? А что оставят на правах “единственного жилья”?

Минимальные признаки единственного жилья:

• право собственности у должника;
• адекватные условия проживания;
• жилое состояние.

Критерии

1. Зачастую, в ходе судебного разбирательства власти обращают внимание именно на тот дом где привычно проживал гражданин-должник. Такой объект недвижимости оставляют. Нормы жилищного законодательства установили: “Члены семьи обладают правом пользования недвижимостью должника наравне с ним”.
2. В связи с этим помещение должны быть реальным и комфортным для проживания как самого лица, так и его родственников. Ряд членов семьи наделенных такими правом предусмотрен ПП ВС РФ от 2 июля 2009 года №14.
3. Здесь суды учитывают санитарно-эпидемиологическое состояние объекта и его площадь. Квадратные метры на человека рассчитываются по факту проживания лиц в квартире.

Квартира “в центре”

Бывает так, что недвижимость должника находится в разных населенных пунктах региона. При таком положении дел, суд рассматривает территориальную значимость жилья для членов семьи лица. Таким образом, квартира с наилучшими социально-психологическими условиями будет исключена из конкурсной массы. Такую квартиру признают единственной и не заберут.

В каких случаях могут отобрать единственное жилье при банкротстве?

В Постановлении Конституционного Суда РФ от 14 мая 2012 года №11-П описаны случаи когда единственное жилье могут забрать в счет конкурсной массы.

Важно! Роскошное имущество не обладает иммунитетом в банкротстве, в связи с тем что его площадь и цена могут быть неразумно велики.

Однако, современная практика показывает ряд случае, когда власти оставались на стороне должника и такое жилье не изымали. Если роскошная недвижимость является частным строением, суд может изъять для реализации лишь его часть. Например, земельный участок могут продать, а сам дом оставить должнику. Вместе с этим, суд может лишить гражданина элитного жилья, обосновав это отсутствием у банкрота средств на содержание такого имущества. Так как в теории банкрот неплатежеспособное лицо и лишние расходы у некстати.

Некоторые суды практикуют замещение роскошного жилья. То есть банкрот получает в собственность дом попроще, а у властей появляется право продать элитное помещение, так как “единственным” оно больше не будет. Финансируется такой обмен за счет добровольных инициатив кредиторов.

Вместе с этим, могут продать единственное жилье купленное на ипотечный кредит. Причина такого взыскания — наличие залога на эту категорию недвижимости. Здесь квартира становится инструментом обеспечения обязательств.

Важно! Такой норматив действует с целью защиты прав банков-залогодержателей. Деньги которые будут реализованы с продажи ипотечной квартиры получит залогодержатель. Требования остальных кредиторов будут исполняться в порядке очереди.

Исключением из этого правила будут те кредиторы-залогодержатели, которые не заявляли о своих требованиях в рамках банкротства. Суд не вкурсе их требований. Единственную ипотечную квартиру в таком случае не реализуют.

Суд также может мотивировать обращение взыскания на единственное жилье недобросовестными действиями должника. Попытки спрятать жилье, создать иллюзию его продажи — сразу пресекаются. Все сделки заключенные перед банкротством оспариваются и зачастую признаются недействительными.

Если помещения не соответствует нормам и требованиям для жилого оно также останется в конкурсной массе. Помещение не пригодное к проживанию изымут, несмотря на то что оно единственное.

Права членов семьи должника, проживающих вместе с ним

На практике “жить” с родственниками крайне не просто. Гражданское законодательство говорит о том, что жилье должно быть в исключительной собственности должника. А что, если одно жилье — должника, другое — родственников? Ранее в статье было отмечено, что члены семьи должника, проживающие вместе с ним пользуются полными правами на это жилье.

Защитить свое недвижимое имущество от изъятия можно грамотно разобравшись с нормами Гражданского (статья 446) и Жилищного кодексов (статья 31). Если поразмышлять, сам должник также имеет равное право пользования помещениями членов своей семьи. В таком случае квартиру находящуюся в собственности банкрота могут изъять, ведь он может продолжать жить у родственников. И даже если квартира членов семьи под залогом, оставят в качестве единственного жилья все равно ее.

Может ли банк забрать единственное жилье, принадлежащее мужу и жене одновременно?

Банк может забрать жилье, лишь в том случае, если оно находится в залоге. Если недвижимость является заложенной то, ее могут забрать даже если она “единственная” и там проживают дети и жена.

Статья 261 ГК РФ говорит о том, что взыскиваются по долгам и другим обязательствам лишь те объекты собственности, которые находится в исключительной собственности супруга-должника. Или же забирают только долю, которая осталась бы супругу в случае раздела имущества.

То есть общую квартиру забрать не могут. А если все что есть у должника — это одна доля в квартире, то она также останется ему. Однако если в собственности две доли и более, такую долю заберут и реализуют на торгах. Продадут квартиру полностью, супругу вернут его законную часть.

Какое жилье супругов точно не отберут?

Банк не вправе изымать недвижимость полученную по наследству/в дар. Если муж/жена должника продали что-либо полученное по договору дарения и купили квартиру — ее не заберут. Личное имущество по брачному контракту также не подлежит взысканию.

Что предпринять для сохранения жилья?

Банкротство с сохранением имущества — маловероятное мероприятие. Попробовать стоит исключительно законными способами и без злоупотребления правом. Дачи, земельные участки, объекты роскошного жилья — все это заберут с целью дальнейшей реализации.

Важно! По закону можно сохранить единственное жилье и элитная недвижимость к нему не относят. Не смотря на это, гражданин вправе оспорить отнесение его собственности к предметам роскоши.

Права должника по сохранению его собственности:

1. Заниматься мониторингом торгов, пробовать способствовать покупке нужной квартиры или дома на торгах — законные действия. Люди не спешат покупать у банкротов, поэтому ваши родственники и друзья смогут “перехватить” что-то в ходе торгов. Если за долгое время квартиру никто так и не купит, ее могут предложить кредитору, а в итоге выдать обратно должнику.
2. Супруг банкрота может выкупить его долю в жилье. Это возможно в случае, если реализуют общую собственность.
3. Банкрот может оказывать влияние на процесс оценки и не соглашаться с ценами, которые устанавливает финансовый управляющий.
4. Собственность, полученная от государства по программам поддержки почти никогда не отбирают. Должник вправе заявить о факте такого получения в рамках судебного разбирательства.
5. Заранее в соглашении о разделе имущества можно прописать выгодный режим имущественных отношений. Учитывая то, что имущество, приобретенное супругом путем получения в дар и наследства не реализуют.

Важно! Продавать квартиру в процессе банкротства рискованно. Такую сделку вероятнее всего признают недействительной.

Суд обязательно обратит внимание на факт заключения договора, особенно если его положения и условия противоречат рыночным и обеспечивают одной из сторон крайне невыгодное положение. Сделку с родственником или аффилированным лицом “без вопросов” признают недействительной. Тягость последствий ощутит не только должник, но и покупатель его жилья.

Иммунитет на единственное жилье — важней инструмент правовой защиты должника в ходе банкротства. Нередко, руководствуясь паникой, банкроты совершают множество юридических ошибок, ухудшающих их финансовое положение и репутацию в суде. Успешно и добросовестно пройти банкротство помогут высококвалифицированные специалисты.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Сегодня разберемся, могут ли отнять единственное жилье при банкротстве физического лица в 2024 году. Граждане нередко не решаются объявить себя банкротом, так как есть риск потерять квартиру. У некоторых возникает вопрос, не продадут ли их единственное жилье в счет уплаты накопившихся долгов. В статье мы рассмотрим, могут ли забрать квартиру при банкротстве, если это совместное имущество мужа и жены, и заберут ли жилье в ипотеке, признанное единственным.

Что будет с имуществом должника при банкротстве

В ходе рассмотрения банкротного дела суд произведет учет всего существующего имущества должника. В список входят:

Что входит в конкурсную массу

Наличные средства

Деньги, которые находятся на счетах и депозитах

Ценные бумаги

Доли в обществах

Движимое имущество, включая транспортные средства

Недвижимость

Другие имущественные права

Все, представляющее собой какую-то ценность, может быть зачислено в такой список. Это не говорит о том, что совершенно любые права и объекты будут реализованы на торгах. Суд оценит их с учетом потребности как всех членов семьи, так и самого должника. В итоге некоторые объекты могут исключить из конкурсной массы.

Важно! Имущество будет продано в случае, если к должнику не получится применить процедуру реструктуризации. Реализуется не вся собственность, а только та, денежных средств с продажи которой будет достаточно для того, чтобы погасить имеющиеся обязательства перед кредиторами. Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредитам, станет ясно заранее. Суд либо вообще не станет включать его в конкурсную массу, либо попробует погасить долги за счет иного имущества.

Как защищаются права должников

Права должников защищаются действующим российским законодательством. Этот вопрос регулируется Гражданским кодексом РФ (ГК РФ), а также ФЗ “О несостоятельности (банкротстве). Нельзя отнять у гражданина его единственное жилье. Точнее, забрать-то за долги его можно, однако только в ряде случаев.

Как вы считаете, справедливо ли оставлять должнику его единственную квартиру?
Проголосовало: 0
Как вы считаете, справедливо ли оставлять должнику его единственную квартиру?

Да	152
Нет	59

Проголосовало: 0

Как правило, жилье, признанное единственным, остается у владельца. Его могут реализовать в случае, если оно куплено по договору ипотечного кредита. Также реализация единственного жилья должника возможна, если речь идет о роскоши. Правда, взамен дома или квартиры, способных покрыть потребности должника и его членов семьи, приобретается другой объект.

Пример В ходе дела по банкротству финансовый управляющий провел собрание кредиторов. На нем было принято решение передать должнику в собственность квартиру площадью 31,7 кв. м. После ее покупки и регистрации на должника в конкурсную массу включили единственную до данного момента квартиру должника площадью 147,3 кв. м. Суд признал законность этих действий (см. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 29.05.2020, №Ф09-8742/2018, дело №А60-56649/2017).

Признаки и виды единственного жилья

• пригодность к проживанию;
• принадлежность должнику на праве собственности;
• принадлежность к жилым помещениям.

К жилью не следует относить гаражи, дачи, складские помещения и пр. Сюда входят только комнаты, квартиры, дома и части таких жилищ.

Если же должник обладает одновременно несколькими объектами, то суду нужно будет решать, какой конкретно оставить за банкротом после продажи имущества. Законом не установлены четкие критерии, а потому суд рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке. Чаще всего выбирается жилье, максимально подходящее по состоянию и рекомендуемой площади.

Фото: Этапы реализации имущества

Не будет продаваться с торгов обычная квартира стандартных размеров, здесь опасаться нечего. А вот если это объект площадью, намного превышающей установленные нормы, то такая недвижимость может быть продана при соблюдении процедуры торгов, а также при условии приобретения гражданином другого жилья.

Часто вопрос о том, как при несостоятельности не потерять жилье, если оно единственное, волнует тех, кто запланировал пройти процедуру банкротства. Существует немало тонкостей в этом деле. Наши грамотные юристы предоставят консультацию, разберутся в нюансах вашей ситуации, подскажут, как лучше поступить, подготовят все необходимые документы.

Работаем
по всей России
0 + активных клиентов ЕЮС
0 лет на рынке
Получить консультацию
+ 250 юристов готовы помочь в решении вашей ситуации

️ Если квартира куплена в ипотеку

Квартиры/дома, приобретенные по ипотечному кредиту, отличаются некоторыми особенностями:

• выступают в качестве обеспечительной меры;
• находятся в залоге у кредитора.

Фото: Этапы банкротства при наличии ипотеки

Поэтому если жилое имущество приобреталось в ипотеку, запрет на его продажу привел бы к нарушению прав залогодержателя. На практике это могло бы привести к тому, что кредитные организации не выдавали бы заемные средства лицам без жилых помещений в собственности.

Важно! При продаже ипотечной квартиры надо учитывать, что деньги, вырученные от ее реализации, пойдут на погашение долга перед залогодержателем. Если есть другие кредиторы, они получат средства только в том случае, когда деньги останутся после удовлетворения требований первого.

Совместное имущество супругов при банкротстве

Первое, чем занимается суд в случае с инициацией процедуры банкротства — описывает все имущество должника, таким образом формируя конкурсную массу. Тут следует учесть тот факт, что ряд объектов, формальным владельцем которых является супруг, принадлежат поровну и мужу, и жене (либо в других пропорциях, прописанных в брачном договоре).

Также важно разобраться, вправе ли банк забрать жилье, принадлежащее и жене, и мужу, но записано на одного из них, если другой жилой недвижимости у супругов нет. Если объект недвижимости был куплен с помощью ипотеки, то да, такое право у кредитной организации есть. Однако в таком случае в обязательном порядке учитываются права второго супруга, также являющегося собственником. Он может требовать взыскания компенсации за свою часть после реализации жилья.

Существует несколько оснований, позволяющих исключить имущество, являющееся совместно нажитым, из конкурсной массы. Перечислим их. Имущество:

• приобретено за счет личных средств. В том числе, за счет продажи объекта, который был получен в дар;
• указано в брачном договоре как личное имущество;
• получено безвозмездно. В частности, по договору дарения или по наследству.

Банк не вправе претендовать на продажу подобного имущества, даже если оно не единственное.

Наши юристы подготовили унифицированный бланк ходатайства об исключении имущества из списка того, что может быть реализовано впоследствии на торгах:

Образец заявления
Заявление об исключении жилья из конкурсной массы в 2024 году

Как банкрот может сохранить квартиру

Существуют способы сохранения объектов жилой недвижимости. Итак, вы можете:

1. Продать недвижимое имущество заблаговременно. Сразу отметим, что этот метод — рискованный, а потому не нужно массово его использовать. Учитывайте, что сделку могут отменить и привлечь продавца к ответственности за сокрытие имущества.
2. Договориться с кредиторами. К примеру, предложить реструктуризацию. Иногда это позволяет закрыть долг без процедуры банкротства.
3. Зарегистрировать супруга и детей на территории жилья. Шанс сохранить жилье возрастает, если выделить родным свои доли.
4. Заключить брачный договор. О нем следует предупредить всех кредиторов. Лучше заранее оформлять документ, иначе его могут признать фиктивным.

Имеют ли право судебные приставы отобрать единственное жилье? Да, они вправе сделать это основании действующего российского законодательства. Как и суд, рассматривая банкротное дело. Однако вышеперечисленные способы могут увеличить шансы на сохранение объекта недвижимости в собственности.

Нередко потенциальные банкроты интересуются, может ли банк отобрать их жилье, если никакой другой недвижимости, пригодной для проживания, у них больше нет. Конечно, он не может сделать это просто так самостоятельно, но вот в рамках судебной процедуры может. Правда, только при определенных обстоятельствах. Одним из самых распространенных случаев является реализация ипотечной квартиры. Также существует вероятность продажи жилья, сильно превышающего нормы в перерасчете на каждого проживающего в нем. В прочих случаях единственной недвижимости ничего не может угрожать.

Задайте вопрос юристу бесплатно — оцените шансы на успех

Чтобы исключить единственную жилую недвижимость из конкурсной массы, необходимо обратиться к квалифицированному специалисту. Наши опытные юристы дистанционно проконсультируют вас по всем вопросам, касающимся единственного жилья при несостоятельности, помогут избежать потери имущества, подготовят все требуемые документы.