Какая организация может инвестировать накопительную пенсию

Какая организация может инвестировать накопительную пенсию

Статья 26. Разрешенные активы (объекты инвестирования)

1. Пенсионные накопления могут быть размещены в:

1) государственные ценные бумаги Российской Федерации;

2) государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

3) облигации российских эмитентов, помимо указанных в подпунктах 1 и 2 настоящего пункта;

4) акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;

5) паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;

6) ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;

7) денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;

8) депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в кредитных организациях;

(в ред. Федерального закона от 18.07.2009 N 182-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9) иностранную валюту на счетах в кредитных организациях;

10) ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг;

(пп. 10 введен Федеральным законом от 18.07.2009 N 182-ФЗ)

11) клиринговые сертификаты участия.

(пп. 11 введен Федеральным законом от 11.06.2021 N 190-ФЗ)

2. Не допускается размещение средств пенсионных накоплений в иные объекты инвестирования, прямо не предусмотренные настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 30.11.2011 N 359-ФЗ, от 03.12.2012 N 242-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Средства пенсионных накоплений не могут быть использованы для:

(в ред. Федеральных законов от 30.11.2011 N 359-ФЗ, от 03.12.2012 N 242-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1) приобретения ценных бумаг, за исключением клиринговых сертификатов участия, эмитентами которых являются управляющие компании, брокеры, кредитные и страховые организации, специализированный депозитарий и аудиторы, с которыми заключены договоры об обслуживании;

(в ред. Федерального закона от 11.06.2021 N 190-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) приобретения ценных бумаг эмитентов, в отношении которых осуществляются меры досудебной санации или возбуждена процедура банкротства (наблюдения, временного (внешнего) управления, конкурсного производства) в соответствии с законодательством Российской Федерации о банкротстве либо в отношении которых такие процедуры применялись в течение двух предшествующих лет.

4. Размещение средств пенсионных накоплений в активы:

1) указанные в подпункте 1 пункта 1 настоящей статьи, разрешается, только если они обращаются на организованных торгах или специально выпущены Правительством Российской Федерации для размещения средств институциональных инвесторов, а также при их первичном размещении, если условиями выпуска ценных бумаг предусмотрено обращение на организованных торгах или они специально выпущены для размещения средств институциональных инвесторов;

(пп. 1 в ред. Федерального закона от 03.12.2012 N 242-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) указанные в подпунктах 2 — 4 и 6 пункта 1 настоящей статьи, разрешается при условии, что они допущены к обращению на организованных торгах или при их размещении и удовлетворяют требованиям, установленным Правительством Российской Федерации;

(пп. 2 в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3) указанные в подпунктах 7 — 9 пункта 1 настоящей статьи, разрешается только в тех кредитных организациях, которые отвечают требованиям, установленным статьей 24 настоящего Федерального закона;

4) указанные в подпункте 11 пункта 1 настоящей статьи, разрешается при условии, что они получены по первой части договора репо с центральным контрагентом, которому присвоен кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного Правительством Российской Федерации.

(пп. 4 введен Федеральным законом от 11.06.2021 N 190-ФЗ)

5. В целях уменьшения риска снижения стоимости активов, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений, за счет средств пенсионных накоплений могут заключаться договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, при условии соблюдения установленных нормативными актами Центрального банка Российской Федерации требований, направленных на ограничение рисков.

(в ред. Федеральных законов от 03.12.2012 N 242-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Правительством Российской Федерации могут устанавливаться дополнительные ограничения на инвестирование средств пенсионных накоплений в отдельные классы активов, разрешенные настоящим Федеральным законом.

6.1. В целях размещения средств пенсионных накоплений в активы, указанные в подпункте 8 пункта 1 настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации формирует перечни кредитных организаций, соответствующих требованиям, предусмотренным настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а также размещает указанные перечни на собственном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

(п. 6.1 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

7. Утратил силу. — Федеральный закон от 18.07.2009 N 182-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Единовременно или ежемесячно? Рассчитайте размер и порядок выплаты накопительной пенсии

По достижению пенсионного возраста накопления могут выплачиваться либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Рассчитайте размер и порядок выплаты при помощи специального калькулятора

ТОП доходности *

* доходность инвестирования средств пенсионных накоплений крупнейшими игроками рынка, начисленная на счета нарастающим итогом за 2017-2019 гг.

• 1. НПФ Эволюция
• 2. ГУК ВЭБ.РФ
• 3. ВТБ Пенсионный фонд
• 4. НПФ Согласие
• 5. НПФ Газфонд
  пенсионные накопления
• 6. НПФ Сбербанка
• 7. НПФ Большой
• 8. НПФ Сафмар
• 9. НПФ Открытие
• 10. НПФ Будущее

* доходность инвестирования средств пенсионных накоплений крупнейшими игроками рынка, начисленная на счета нарастающим итогом за 2017-2019 гг.

Сравнить доходность инвестирования пенсионных накоплений

Главное о накопительных пенсиях

Выписка о накоплениях — как получить быстро?

Социальный фонд России объединил ПФР и ФСС

Единовременно или ежемесячно? Рассчитайте размер и порядок выплаты накопительной пенсии

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

Что такое НПФ и можно ли доверять им свою пенсию?

Что делать, если накопления перевели без вашего согласия?

Как наследуется накопительная пенсия?

Когда можно единовременно получить накопительную пенсию?

Можно ли получить досрочно накопительную часть пенсии?

Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?

Как узнать сумму накопительной пенсии и где она находится?

Когда и как можно получить накопительную пенсию?

У кого и как формируется накопительная пенсия?

Что такое накопительная пенсия и кто ей управляет?

Видео

Что нужно учесть при выборе пенсионного фонда — Парламентская газета

Куда инвестируют пенсионные накопления?

Где работают деньги «молчунов»?

Как узнать, кто управляет вашими накоплениями?

Сколько зарабатывают пенсионные «молчуны»?

Можно ли потерять деньги при смене пенсионного фонда?

Что влияет на размер будущей пенсии?

Что такое пенсионные накопления?

Что такое НПФ?

Как рассчитать будущую пенсию?

Как сменить НПФ и не потерять деньги?

Кто управляет пенсионными накоплениями «молчунов»?

Кто управляет вашей будущей накопительной пенсией?

Как заработать на пенсию?

Как увеличить будущую пенсию

Платят ли пенсию мобилизованным и какие им положены льготы?

Управляющие компании и НПФ: в чем разница (часть 2)

Управляющие компании и НПФ: в чем разница (часть 1)

Главное о страховых пенсиях

Обязательное пенсионное страхование (ОПС)

Зачем нужен СНИЛС и как его получить

Что такое страховая пенсия, как она рассчитывается и как ее оформить

Новости

ВЭБ заработал для будущих пенсионеров более 164 млрд руб. с доходностью выше инфляции — ТАСС

Государственная управляющая компания «ВЭБ.РФ» обнародовала результаты размещения накоплений граждан — клиентов Социального фонда России в 2023 году, следует из сообщения госкорпорации. Так, доходы по расширенному портфелю превысили 161 млрд рублей, доходность составила 7,61% годовых, доходы по портфелю госбумаг достигли 3,2 млрд рублей с доходностью 7,52% годовых.

Пенсионные накопления пяти управляющих компаний переданы ВЭБ.РФ

Финуполномоченный займется неправомерными переводами пенсий клиентов НПФ — Прайм

Обманывавшие пенсионеров лже-юристы оказались на скамье подсудимых —Вести-Новосибирск

ВТБ присоединит НПФ «Открытие» к своему фонду — Ведомости

Вопросы и ответы

Хочу перевести свою накопительную часть пенсии в УК ВЭБ в «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг – базовый (консервативный)». Сейчас мои накопления инвестируются в портфеле «ВЭБ Расширенный». Что нужно сделать?

Для смены портфеля необходимо обратиться в Пенсионный фонд России. Например, Вы можете лично посетить отделение ПФР и подать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании). Если же Вы хотите решить вопрос дистанционно, то потребуется, во-первых, авторизоваться на Госуслугах (нужны логин и пароль), а, во-вторых, подписать заявление квалифицированной электронной подписью.

В личном кабинете НПФ дата открытия счета — 2016 год. Когда нужно подать заявление, чтобы перейти обратно в ПФР без потери дохода?

Из положений Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ (статья 11, пункт 12) следует, что для гражданина, чей договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с НПФ вступил в силу в 2016 году, дата фиксинга (то есть фиксации дохода на счете) наступает 31.12.2020. Если вы хотите перевести накопления, соответствующее заявление надо подать до 1 декабря. И до конца года такое заявление можно отменить (если передумаете). В вашем случае, если хотите перейти в ПФР уже со следующего года, надо подавать досрочное заявление. Если подадите срочное заявление, то перейдете только через 5 лет. И в первом и во втором случае доход вы не теряете — накопления фиксируются на 31.12.2020. Подробно о том, как вернуть накопления в ПФР, мы пишем тут.

Что означает «ВЭБ УК (расширенный)» в пенсионной выписке?

«ВЭБ УК (расширенный)» — это название инвестиционного портфеля под управлением ВЭБ.РФ. В нем размещаются пенсионные накопления, которые 39 миллионов россиян («молчуны») доверили Пенсионному фонду России. Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ по договору с ПФР инвестирует средства расширенного портфеля в надежные активы. Это позволяет обеспечить приемлемую доходность при низком уровне риска. Так, по итогам 2019 года средства в расширенном портфеле увеличились на 146,8 млрд руб. — этот рост почти в полтора раза выше, чем по итогам 2018 года. А годовая доходность, начисленная на счета клиентов, составила 8,63% — это более чем в 2,5 раза больше инфляции.

Я подавал заявление о переводе средств из моего НПФ в другой, но у моего НПФ отозвали лицензию. Где в итоге оказались мои деньги?

После того, как лицензия НПФ аннулирована, все его договоры по ОПС (обязательному пенсионному страхованию) автоматически прекращаются, а средства клиентов переходят в ПФР. Если отзыв лицензии НПФ произошел до того момента, как Ваши средства перевели в другой фонд (например, Вы подали заявление в марте 2018, а лицензию отозвали в октябре того же года), то Ваше заявление считается недействительным, а накопления переведены в ПФР. Для смены страховщика потребуется написать новое заявление.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Нет, не можете. Всех граждан уже разделили на две категории:

— у одних продолжит формироваться накопительная пенсия за счет уплаты работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, после отмены моратория на их уплату. К ним относятся застрахованные лица, которые хоть раз выбирали способ управления пенсионными накоплениями, т.е. не являющиеся «молчунами»,

— у других формирование накопительной пенсии за счет уплаты работодателем страховых взносов прекращено. К ним относятся те, кто ни разу не выбирал способ управления, т.е. так называемые «молчуны» и те граждане, которые сознательно отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии, подав в Пенсионный фонд заявление об отказе от формирования накопительной пенсии.

2.А если моя трудовая деятельность только началась с 1 января 2014 года?

Только для этой категории граждан законом предусмотрена возможность в течение 5 лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.

3.Что можно сделать с накопительной пенсией в 2017 году?

Накопительная пенсия не индексируется, а увеличивается только за счет дохода от инвестирования, полученного выбранным вами страховщиком.

От правильно сделанного Вами выбора зависит размер вашей будущей накопительной пенсии. Чем выше доход от инвестирования, тем выше размер пенсии, поэтому каждый человек может распоряжаться своими пенсионными накоплениями.

Основная цель распоряжения пенсионными накоплениями – грамотное инвестирование средств с целью получения максимального дохода до момента выхода на пенсию.4.

4.Кто такие страховщики?

Страховщик – это или Социальный фонд России (СФР), или выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то есть та организация, которая инвестирует пенсионные накопления гражданина и будет выплачивать их, когда он выйдет на пенсию.

Действующим законодательством для застрахованных лиц предусмотрена возможность выбора способа формирования накопительной пенсии.

В случае, если Вас не устраивает ранее выбранный страховщик, то Вы имеете право в любой момент его изменить, путем подачи заявления в СФР.

5.Узнал, что мои пенсионные накопления перевели в НПФ, хотя заявления я не подавал, что делать?

В этом случае, Вам необходимо:

— направить претензию в НПФ, в который Вас перевели без вашего ведома, с требованием предоставить Вам надлежащим образом заверенные копии заявления и договора, поданных от вашего имени;

— обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным или заключенным ненадлежащими сторонами. Только в этом случае, возврат средств предыдущему страховщику будет произведен НПФ не позднее 30 дней со дня получения соответствующего решения суда, и Вы не потеряете доход от инвестирования средств у последнего страховщика.

6.Хочу поменять страховщика, могу ли я понести какие-либо потери при переходе? Как этого избежать?

Действительно, досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).

Для того, чтобы избежать потерь при переходе размещаем Памятку застрахованному лицу об особенностях расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о переходе и досрочном переходе, поданным в 2017 году

7.Почему СФР не уведомил меня о том, что меня не перевели в НПФ?

ПФР может уведомить застрахованное лицо об отказе в переводе средств с указанием причин отказа только при наличии заявки о предоставлении уведомления об отказе, а также электронного адреса для его направления, следующими способами:

— при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган СФР;

— путем направления застрахованному лицу уведомления в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

8.Где можно получить информацию о доходности управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов?

Информацию о доходности, которую обеспечивают управляющие компании, можно ежеквартально получать в любом территориальном органе СФР или на сайте СФР.

Что касается, негосударственных пенсионных фондов, то они, по закону, не обязаны предоставлять в СФР такие отчеты.

9.Куда будут инвестированы мои накопления, если я выберу, к примеру, государственный Социальный фонд?

СФР самостоятельно не занимается инвестированием средств пенсионных накоплений. Поэтому вам нужно будет выбрать либо частную управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса, либо государственную управляющую компанию – на сегодняшний день это Внешэкономбанк.

10.Чем частные управляющие компании отличаются от государственной?

Частные управляющие компании предоставляют более широкий перечень активов, в которых могут быть размещены пенсионные накопления. А Внешэкономбанк (государственная управляющая компания) инвестирует средства в основном в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но зато и менее рискованным видом управления.

11.А если я захочу поместить деньги в негосударственный пенсионный фонд, каким образом они будут «работать»?

В этом случае в негосударственный пенсионный фонд передаются не только ваши пенсионные накопления, но и обязательства по выплате накопительной пенсии при наступлении страхового случая. Иными словами, страховую пенсию будет назначать и выплачивать СФР, а накопительную – негосударственный пенсионный фонд. Особо отмечу, что в этом случае государство не несет ответственности за выплату накопительной пенсии.

Как увеличить пенсию и не терять накопления из-за инфляции: выбираем надежные НПФ

Госдума в очередной раз продлила заморозку накопительной части пенсии — на этот раз до 2025 года. Однако все отчисления, которые ваши работодатели успели внести с 2002 по 2013 год, до сих пор хранятся на индивидуальных пенсионных счетах в ПФР. И эти деньги можно перевести в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), самые лучшие из которых показывают достаточно высокую доходность. Рассказываем, почему не стоит опасаться надежных НПФ, в какой форме выплачивается накопительная часть пенсии и как она наследуется.

Как работают негосударственные пенсионные фонды

НПФ инвестируют деньги вкладчиков, чтобы они не обесценивались со временем. Когда вы выходите на пенсию, сумма ваших вкладов плюс проценты начинают постепенно выплачиваться вам в виде пенсии. Есть два способа увеличить пенсию с помощью НПФ.

Нарастить накопительную часть государственной пенсии

Вы можете оставить накопительную часть пенсии, отчисления на которую пришли с 2002 по 2013 год, в ПФР. Счета все равно останутся персональными, их можно пополнять самостоятельно — тогда государственная пенсия будет больше. А еще эти деньги можно перевести в один из НПФ с большой доходностью. Управляющая компания госфонда — ВЭБ.РФ — показывает стабильную доходность, но она едва превышает инфляцию. Негосударственным фондам же доступны и высокорисковые инвестиции. Однако и комиссия у них выше.

Сформировать дополнительную пенсию

С любым НПФ можно заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Это позволит организовать себе вторую, дополнительную, пенсию. Многие фонды одновременно и участвуют в системе обязательного пенсионного страхования, и предлагают индивидуальные пенсионные планы. Поэтому есть варианты — воспользоваться предложениями разных фондов или довериться одной компании. Кроме того, вы можете хранить накопительную часть пенсии в одном НПФ, а формировать пенсию во втором.

Чем отличаются накопления в ПФР и НПФ

Пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии — 16% от дохода сотрудников — работодатель перечислял в Пенсионный фонд России на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% уходили на личные счета работников в ПФР или НПФ. Эти деньги до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. С 2014 года и как минимум до 2025-го действует мораторий на накопительную часть, поэтому все 22% отчислений идут на страховую пенсию. Однако любой человек может формировать свою пенсию самостоятельно и перечислять отчисления со своих сбережений, а также перевести накопительную часть в НПФ, чтобы максимально нивелировать эффект инфляции на сбережения. Прежде чем выбрать, оставлять ли средства в ПФР или начать работу с негосударственным пенсионным фондом, сравним их работу и предложения.

ПФР (через ВЭБ.РФ)	НПФ
Стиль инвестирования	Консервативный	До 10% от средств могут вкладывать в высокорисковые активы
Доходность	Средняя, как правило, равна или чуть выше инфляции	Зависит от качества управления капиталом в конкретном фонде. Задача минимум — не ниже инфляции, сверхзадача — превысить инфляцию на 5–20%
Защищенность средств	Все накопления застрахованы АСВ	Сбережения у НПФ, участвующих в системе обязательного пенсионного страхования, застрахованы, у остальных — нет. Инвестиционный доход при отзыве лицензии или банкротстве фонда сгорает
Способ выплаты накоплений	Пожизненная и срочная пенсия, единоразовый платеж. И накопительную, и страховую пенсию платят в одном месте	Пожизненная и срочная пенсия, единоразовый платеж. Страховую пенсию придется получать в ПФР, а накопительную — в негосударственном фонде
Правила наследования	Если вкладчик умер до назначения пожизненной пенсии, то средства наследуются по общим правилам. Если после, то остатки средств остаются в фонде в полном объеме	Зависит от условия договора в конкретном фонде
Правила смены фонда	Перевести сбережения из ПФР в любой НПФ или вернуться обратно можно без потерь один раз в пять лет	Перевести сбережения из ПФР в любой НПФ или вернуться обратно можно без потерь один раз в пять лет
Степень участия вкладчиков	Единственная управляющая компания — ВЭБ.РФ	Вкладчик не принимает участия в выборе УК и инвестиционного портфеля
Комиссия страховщика	До 1,1% от суммы накоплений	Как правило, выше, чем у ПФР, на 0,5–1%

Стоит ли опасаться НПФ

У НПФ должна быть лицензия и госгарантии

Главное, что должно быть у НПФ, — это лицензия, которая дает ему право работать с пенсионными деньгами. Лицензию можно проверить на сайте НПФ или в реестре Банка России. Фонд должен быть участником системы гарантирования прав застрахованных, о чем можно узнать из реестра Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На накопительном этапе (период до назначения пенсии) под гарантии попадают остатки на счетах граждан, кроме незафиксированного инвестдохода (его фиксируют каждые пять лет). Если фиксинг пройден, инвестдоход включается в общую сумму накоплений. На этапе назначения выплат гарантируется вся сумма остатков на счете застрахованного. «Важно, чтобы фонд был надежным и просуществовал до окончания вашей пенсии, успев вам все выплатить, потому что в случае отзыва лицензии у НПФ при переводе накопительной части пенсии государство гарантирует лишь сумму переведенных в фонд пенсионных накоплений, а инвестдоход, заработанный фондом, не гарантируется АСВ в рамках госгарантирования пенсии», — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

Из чего складывается надежность НПФ

• Срок работы НПФ. В идеале — от десяти лет. Особенно полезно посмотреть, как фонд вел себя в сравнении с другими НПФ в самые худшие годы (например, в 2008 и 2018 годах), а также в лучшие (в 2020-м), оценив, насколько управляющие компании фонда грамотно строят стратегию. Если худшие и лучшие годы в последний пятилетний период не попадают, то их следует дополнительно посмотреть.
• Размер активов. «Важно выбирать крупные НПФ, в идеале — входящие в группы системной значимости для РФ, например Сбер, ВТБ, «Газпром» и так далее, — объясняет она. — У таких НПФ высокая надежность».
• Место в рейтинге. Этот показатель также говорит о максимальной надежности. «Помните: в НПФ ваша будущая пенсия, абы кому ее лучше не доверять, — продолжает финансовый советник. — Топ-5 фондов по активам имеют максимальный рейтинг».

Рейтинг надежности показывает, насколько фонд способен выполнять свои обязательства и противостоять рискам. Списки бывают разные. Например, ранжированный по объему пенсионных накоплений расскажет, кто получил от граждан больше накопительной пенсии, что говорит о доверии к ним населения. Рейтинг доходности НПФ покажет, кто больше всего заработал прибыли, управляя пенсионными накоплениями своих клиентов.

Агентства оценивают НПФ комплексно: бухгалтерскую и специализированную отчетности фонда, информацию об акционерах и их репутацию, внутренние документы, определяющие корпоративное управление и риск-менеджмент, качество инфраструктуры, величину активов, число клиентов, а также показатели доходности.

Наивысший уровень надежности имеют фонды с рейтингом «ruAAA». «Эксперт РА» присвоил его этим НПФ:

• НПФ Сбербанка;
• «Газфонд»;
• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «Газфонд пенсионные накопления»;
• «Эволюция»;
• «Открытие».

«Рейтинг ниже «ruА-» говорит о том, что фонд не слишком крупный, так что есть шанс, что он может не дотянуть до вашей пенсии», — поясняет Наталья Смирнова. Хотя, по словам директора методологического департамента НРА Юрия Ногина, выбор НПФ с невысоким рейтингом тоже возможен, если, например, это региональный фонд, инвестирующий средства по территориальному признаку, где проживает застрахованный человек.

Почему выбирать НПФ только по доходности опасно

Гнаться за высокой доходностью, не учитывая надежность фонда, опасно, предупреждает финконсультант Наталья Смирнова: «Высокую доходность можно найти в других инструментах (например, брокерский счет с акциями), поэтому лучше выбрать умеренные обещания по процентам».

Одного года для оценки доходности фондов мало, лучше всего оценивать на горизонте не менее трех лет. В течение короткого срока могут быть и годы падения фондовых индексов, и годы взлета, поэтому можно попасться на ложные выводы.

Как начать копить на дополнительную пенсию: пошаговая инструкция

• В первую очередь найдите надежный НПФ, который предложит приемлемые условия по возврату внесенных средств и наследованию суммы накоплений. С 2021 года фонды обязали публиковать на своих сайтах паспорта пенсионных продуктов — короткие документы с четко прописанными условиями и рисками.
• Заключите договор с выбранным НПФ. Это можно сделать онлайн, если у фонда есть такая услуга.
• Переводите отчисления вовремя. Как правило, ограничений на способы зачисления денег у НПФ нет.
• Не забывайте ежегодно оформлять налоговый вычет за добровольное пенсионное страхование. От налоговой есть ограничение: вернуть 13% можно только с суммы, не превышающей 120 тыс. рублей, то есть вы получите возврат максимум 15,6 тыс. рублей.
• Пересчитывайте сумму взносов хотя бы раз в три — четыре года. Инфляция — штука коварная: если за 30 лет до выхода на пенсию вы подсчитали, что вам для нормальной жизни в старости нужно 40 тыс. рублей, то уверяем, уже через пару лет после подсчета эта сумма окажется недостаточной.

18.10.2022 19:31

Как после выхода на пенсию получить деньги из НПФ

После выхода на пенсию вкладчик имеет право выбрать, как получить деньги:

• Единоразовый платеж (если накопленная сумма не превышает 5% от общего размера выплат).
• Пожизненная пенсия. Накопленные средства делят на 264 месяца и перечисляют равными частями каждый месяц.
• Срочная пенсия. Вкладчик определяет период, в течение которого фонд будет выплачивать деньги. По закону срок не может быть меньше десяти лет. Этот вариант доступен только тем клиентам, которые совершали добровольные взносы.

Частые вопросы

Стоит ли переводить накопления в НПФ

Ответить однозначно на вопрос, стоит ли переводить накопления в НПФ, нельзя. Это должно быть добровольное и взвешенное решение каждого человека, так как за этим выбором следуют риски и ответственность. Доходность у НПФ выше, но если выбрать ненадежного партнера, то нет гарантий, что вы вернете себе сбережения, — добровольные отчисления не попадают в систему страхования вкладов.

Что будет с деньгами после смерти вкладчика

Накопления в НПФ передаются по наследству, но все зависит от условий. К примеру, некоторые фонды прописывают в договоре дополнительные условия — как правило, полная сумма наследуется только в том случае, если пенсию еще не начали выплачивать, или наследникам передается только часть накоплений.

Накопления переходят в наследство по тем же правилам, что и остальное имущество. Однако в некоторых НПФ при заключении договора можно составить свой список наследников, и тогда это могут быть любые люди, не обязательно близкие родственники.

Можно ли сменить НПФ

Менять негосударственный пенсионный фонд можно. Однако не рекомендуется делать это чаще, чем один раз в пять лет, иначе можно потерять накопленный инвестиционный доход. Чтобы накопления перешли в следующий фонд, нужно до 1 декабря текущего года на портале «Госуслуги» оставить заявление о переходе:

• из одного негосударственного пенсионного фонда в другой;
• из негосударственного пенсионного фонда в ПФР;
• из ПФР в негосударственный пенсионный фонд.

Деньги, которые вы получите обратно, называются выкупной суммой. Она зависит от условий договора, а потенциальным вкладчикам должны объяснить условия возврата средств. В одних НПФ с вас могут удержать часть процентов, а где-то удержат даже больше, чем вы вложили. Поэтому нужно комплексно выбирать НПФ — изучать не только доходность, надежность, но и такие детали, как условия возврата вложений.

Что будет, если НПФ обанкротится или у него аннулируют лицензию

Если НПФ объявит себя банкротом или у него аннулируют лицензию, начнется процесс ликвидации. АСВ в этот момент возьмет на себя управление только теми фондами, которые участвуют в системе обязательного пенсионного страхования. Если НПФ занимался только дополнительными негосударственными пенсиями, то ликвидацию проводят учредители.

Пройдут оценку стоимости все активы фонда — ценные бумаги, недвижимое и движимое имущество. Найденные активы распродаются. Весь процесс может занять до двух — трех лет.

В случае добровольных пенсий вырученные деньги распределяют в такой строгой очередности:

• вкладчики, которые уже получают пожизненную пенсию. Им назначают новый фонд — его выберут по конкурсу. Победит тот НПФ, кто предложит максимальные пенсии старым клиентам ликвидированного фонда;
• те, кто вышел на пенсию и планировал получать ее в течение определенного количества лет, получат средства одной суммой. Она должна быть не менее выкупной суммы. Если распродажа активов прошла неэффективно, то можно получить обратно и значительно меньше;
• те вкладчики, которые еще копят. Деньги распределяются пропорционально размеру их средств на счетах фонда, возврат приходит одной суммой;
• компании, которые перечисляли средства за своих сотрудников в ликвидированный НПФ.

Кто контролирует деятельность негосударственных пенсионных фондов

Существует три уровня контроля НПФ: внутренний, государственный и вневедомственный. В первом случае за работой следят совет фонда, попечительский совет и ревизионная комиссия. Во втором уровне контроля подключается Федеральная служба финансовых рынков. В третьем — системный депозитарий (следит за составом и структурой пенсионных резервов), независимый аудитор (проверяет финансово-хозяйственную работу НПФ) и независимый специалист по страховой математике.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >