Что такое риск клиента по ПОД/ФТ и как его оценить
Оценка риска — это когда анализируют факты, связанные с клиентом, с точки зрения «антиотмывочного» закона. Другими словами, оценивают вероятность того, что он проведет подозрительную операцию или легализует доход, полученный преступным путем. Чем выше уровень риска клиента, тем больше внимания стоит уделять его операциям и сделкам.
По закону необходимо оценить уровень риска каждого клиента, которого принимают на обслуживание: будь то физическое лицо, юридическое или ИП. Для самой оценки чаще всего используют трехуровневую шкалу, присваивая «низкий», «средний» или «высокий» риск. Степень риска вносят в анкету клиента.
Проверяйте своих клиентов по 115‑ФЗ
Выполнить требования Росфинмониторинга поможет Призма
Категории оценки риска клиента по ПОД/ФТ
На общую оценку риска клиента влияют определенные факторы. Их, в свою очередь, можно разделить на три категории.
Страновой риск
Из названия понятно, что учитывается принадлежность организации, ее учредителей, бенефициаров к определенному государству. Проверяют адрес регистрации компании и местонахождение ее представителей.
Риск срабатывает, если организация или учредитель зарегистрированы в стране, которая:
- относится к офшорной зоне (Приказ Минфина от 13.11.2007 № 108н);
- не выполняет требования ФАТФ;
- не обеспечивает обмен информацией для целей налогообложения с Россией;
- в отношении нее применяются специальные экономические меры по 281-ФЗ;
- в отношении страны действуют санкции ООН, одобренные Россией.
Риск по типу клиента
В эту категорию входят факторы, которые связаны с работой организации, структурой управления, бизнес-историей. А также деятельностью выгодоприобретателей, бенефициаров, учредителей компании. В их числе:
- регистрация меньше года назад;
- неоднократные изменения организационно-правовой структуры;
- частая смена руководителей;
- «массовый» учредитель или руководитель.
- клиент, выгодоприобретатель, бенефициар — публичное должностное лицо, нерезидент РФ, резидент особой экономической зоны и другое.
Операционный риск
Эта категория связана с особенностями деятельности клиента. Считается, что в некоторых сферах бизнеса риск проведения сомнительных операций априори выше, чем в других. К таким отраслям относятся:
- МКК, КПК, ломбарды;
- туристическая деятельность;
- деятельность тотализаторов и другая.
Также этот тип риска связан с самими операциями, которые проводит клиент. Например, переводит деньги за рубеж, работает с большим оборотом наличных или ценными бумагами.
Какие бывают уровни риска по ПОД/ФТ
Уровень риска клиента может быть «низким», «средним» или «высоким». Трехуровневую шкалу применяют большинство субъектов 115-ФЗ. Исключение составляют разве что некредитные финансовые организации. Например, КПК до сих пор могут использовать двухуровневую шкалу и ограничиться «низкой» или «высокой» степенями риска.
Собрали список нормативных актов, где указаны требования по оценке уровня риска для каждого субъекта 115-ФЗ:
- Положение ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П — для кредитных организаций;
- Положение ЦБ РФ от 15.12.2014 № 445-П — для некредитных финансовых организаций;
- Постановление Правительства РФ от 30.06.2012 № 667 — для агентств недвижимости, лизинговых, ювелирных, факторинговых компаний и других организаций из ст. 5 115-ФЗ, не поднадзорных ЦБ РФ.
- Постановление Правительства РФ от 14.07.2021 № 1188 — для обслуживающих бухгалтерий, адвокатов, нотариусов и других субъектов из ст. 7.1 115-ФЗ.
Итоговая оценка риска клиента складывается из тех факторов, которые мы подробно описали в предыдущем разделе статьи.
Как присвоить клиенту уровень риска по ПОД/ФТ
Каждая организация — субъект 115-ФЗ разрабатывает методику по оценке риска. Сотрудники финмониторинга описывают, какие именно факторы влияют на низкий, средний или высокий риск. Подход к выбору критериев зависит как от деятельности самой организации, так и от особенностей бизнеса клиентов, которые приходят на обслуживание.
Методику по оценке риска прописывают в правилах внутреннего контроля (ПВК) в программе оценки и управления рисками.
Разберем, как это происходит на практике. Клиент приходит на обслуживание в организацию. Сотрудник финмониторинга проводит его идентификацию. Затем анализирует критерии риска и оценивает, насколько они критичны для вида деятельности клиента. Из всех сработавших факторов и складывается общая оценка риска. Чаще всего, если срабатывает больше одного критерия, клиенту присваивают высокий уровень риска. Однако все зависит от того, что прописано в ПВК.
Одно из распространенных мнений: субъекты 115-ФЗ обязаны отказаться от работы с клиентом высокого уровня риска. На самом деле, такую меру применяют только банки, когда и финмониторинг, и платформа ЗСК относят клиента к «красной» группе. Другие организации могут продолжать работать с высокорисковыми клиентами. Однако их операциям и сделкам действительно нужно уделять повышенное внимание.
Еще одна обязанность — обновлять информацию по клиенту, в том числе пересматривать уровень его риска. В июле 2022 года сроки скорректировали. Теперь можно обновлять данные реже. По клиентам низкого уровня риска — раз в три года, среднего и высокого — раз в год (пп. 3 п. 1 ст. 7 115-ФЗ). Повысить уровень риска придется и в том случае, если клиент проводит сомнительные операции.
Проверяйте своих клиентов по 115‑ФЗ
Выполнить требования Росфинмониторинга поможет Призма
Как Призма помогает быстро вычислить риск клиента
Специальные системы и сервисы, такие как Контур.Призма, помогают автоматизировать процесс по оценке риска. Вы можете настроить модель проверки под свои ПВК. Другими словами, отметить те факторы, которые вы учитываете при анализе клиента.
В Призме более 60 критериев для проверки, каждому присвоен определенный балл. Сервис учитывает большинство категорий риска. Исключение — факторы, связанные с операциями по счету, так как у Призмы нет доступа к транзакциям клиентов.
Чтобы изучить модель проверки, откройте «Настройки», выберите блок «Модель проверки», выберите нужную из списка и нажмите кнопку «Настроить». Откроется страница со всеми факторами риска, которые учитывает Призма. Отметьте нужные критерии и сохраните изменения.
После этого при идентификации клиента Призма проанализирует деятельность организации, ее учредителей и бенефициаров по выбранным вами факторам. А затем на основании сработавших критериев присвоит клиенту уровень риска. Результаты отобразятся в блоке «Проверка по внутренним правилам».
Уровень риска клиента с обоснованием этой оценки загружается в анкету клиента. Заполните оставшиеся поля и скачайте файл по кнопке «Результаты проверки». Также Призма сохраняет всю историю проверок. Вы можете в любой момент зайти в сервис и посмотреть, какой риск был присвоен клиенту в ходе предыдущей проверки.
Проверяйте своих клиентов по 115‑ФЗ
Выполнить требования Росфинмониторинга поможет Призма
Тестовые задания для проверки знаний результатов НОР ОД, НОР ФТ
Все 89 вопросов тестов Росфинмониторинга ПОД/ФТ с правильными ответами можно посмотреть и скачать в PDF бесплатно ЗДЕСЬ (доступно для зарегистрированных пользователей)
Используется ли привлечение средств для целей финансирования терроризма через сеть Интернет?
- не используется, привлекаются только перевозчики наличных денежных средств
- не используется, предпочтение отдается драгоценным металлам и камням
- активно используется, управление процессом вовлечения в террористическую деятельность может осуществляться из любой точки земного шара, в которой имеется подключение к Интернету
Используются ли в схемах ОД фиктивная внешнеэкономическая деятельность, наличные денежные средства, электронные средства платежа, виртуальные валюты, номинальные юридические лица – резиденты («фирмы-однодневки»)?
- не используются (отсутствует потребность)
- не используются (не приносят ожидаемой выгоды)
- активно используются (высокий уровень риска)
В чем заключается преимущество трансграничного перемещения наличных денежных средств, предназначенных для финансирования терроризма?
- льготное прохождение таможенной границы
- возможность осуществления спекулятивных валютных операций
- простота сокрытия истинных источников перевозимых денежных средств
В чем принципиальное отличие природы средств, используемых в целях легализации (отмывания), от средств, направленных на финансирование терроризма?
- для целей ОД используются средства, полученные принципалом в результате привлечения облигационных займов, для целей ФТ используется имущество,
- приобретенное по основаниям, предусмотренных гражданским законодательством
- природа средств для использования в целях ОД или ФТ одинакова – только легальные источники привлечения инвестиций граждан
- для целей ОД используются доходы, полученные преступным путем, для целейФТ привлекаются и используются средства, полученные как из законных, так и незаконных источников
Укажите основные цели проведения НОР ОД:
- определение угроз и уязвимостей, влияющих на макроэкономическую стабильность
- выявление рисков финансово-хозяйственной деятельности коммерческих субъектов экономической системы, связанных с вероятностью возникновения потерь и убытков
- формирование единообразного понимания рисков ОД среди всех участников «антиотмывочной» системы, определение слабых мест национальной «антиотмывочной» системы, определение наиболее часто используемых методовотмывания преступных доходов, выработка конкретных мер по управлению рисками ОД, эффективное распределение ресурсов надзорных органов
Результаты НОР ОД/ФТ выявили:
- приоритетные направления развития внешних экономических связей
- риски и угрозы, влияющие на динамику макроэкономических показателей
- ключевые риски, угрозы и уязвимости отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, характерные для Российской Федерации
Как должны быть использованы результаты НОР субъектами Федерального закона № 115-ФЗ:
- отражаться в формах первичных учетных документов
- не должны использоваться, поскольку данные результаты применяются только органами государственной власти
- для разработки внутренней политики, Правил внутреннего контроля и иных документов организации в области управления рисками ОД/ФТ, обучения персонала, выработки механизмов и мер по выявлению и снижению рисков, в том числе по идентификации и оценке рисков клиентов (их представителей, бенефициарных владельцев), обнаружению подозрительных операций и проведению иных мероприятий, направленных на ПОД/ФТ
Какие данные (информация) используются для определения уровня риска ОД в секторе?
- объем реализованных товаров (выполненных работ, оказанных услуг) субъектами сектора, сопоставление первичных и вторичных доходов, прямые инвестиции, административно-хозяйственные расходы, анализ причин возникновения потерь и убытков в секторе
- объем финансовых операций сектора в сравнении с его долговой нагрузкой, исследование факторов, влияющих на уровень ликвидности предприятий сектора, анализ объема инвестиций и заемных средств, сопоставление коэффициентов, характеризующих финансовое состояние субъектов сектора
- информация о значимости сектора в экономике в целом, сведения об операциях (сделках), в том числе о сомнительных финансовых операциях с участием представителей сектора, количество случаев использования сектора в схемах ОД, уровень законопослушности субъектов сектора, материалы финансовых расследований и завершенных уголовных дел по ОД с участием представителей сектора, результаты анкетирования органов государственной власти и частного сектора, информация СМИ.
Назовите основные сферы (области) деятельности, в которых проявились основные (ключевые) риски ОД/ФТ:
- социальная и культурная сферы, а также области охраны прав, здоровья и свобод граждан
- сферы материального производства, правосудия, здравоохранения
- кредитно-финансовая сфера, сферы бюджетных отношений (включая налоговую сферу), незаконного оборота наркотиков, противодействия финансированию терроризма, а также область коррупционных проявлений
Подвержены ли общества взаимного страхования, паевые инвестиционные фонды, управляющие компании инвестиционных фондов, негосударственные пенсионные фонды, аудиторы, адвокаты, факторинг, игорный сектор, юристы, бухгалтеры рискам ОД?
- отсутствуют риски ОД
- глобальный риск ОД
- подвержены незначительно (группа низкого риска)
Какая система рейтинга использовалась в методике оценки рисков в рамках НОР ОД:
- 3-х уровневая (группы глобального, системного и внутреннего риска)
- 2-х уровневая (группы первичного и второстепенного риска)
- 4-х уровневая (группы высокого, повышенного, умеренного и низкого риска)
Укажите основные цели проведения НОР ФТ:
- определение уязвимостей в реформировании военной организации и оборонно-промышленного комплекса
- изучение рисков, связанных с незаконным оборотом наркотических и психотропных веществ
- определение наиболее рискованных методов и инструментов, применяемых террористами либо террористическими группами в Российской Федерации с целью привлечения, перемещения или использования средств на преступные цели
В чем заключается сложность выявления факта направления средств на непосредственную подготовку террористического акта?
- искажение финансовых результатов в бухгалтерской отчетности
- отсутствие мер государственного регулирования, направленных на ограничение доступа населения к оружию
- приобретаются малостоящие средства и компоненты для их последующей адаптации/модернизации
Назовите этапы процесса финансирования терроризма:
- создание финансовых и нефинансовых ресурсов, определение общей потребности финансирования, распределение ресурсов, контроль расходования
- разработка системы управления финансовыми ресурсами, анализ финансовых показателей, составление бизнес-процесса, осуществление оперативного финансирования
- привлечение средств (законные и незаконные источники), перемещение средств (наличный, безналичный расчет) и использование средств (во всех видах деятельности террористов)
В чем заключается уязвимость использования банковских карт для перемещения средств на цели финансирования терроризма?
- ограниченность информации об остатке денежных средств на счете
- низкая степень защиты от уничтожения
- высокая доступность и распространенность применения
Кем должны приниматься меры для минимизации рисков использования сектора в схемах ОД:
- только органами государственной власти
- только частным сектором
- всеми участниками системы ПОД/ФТ (правоохранительные, контрольнонадзорные и иные государственные органы, субъекты первичного финансового мониторинга)
Существует ли риск перемещения средств, предназначенных для финансирования терроризма, с использованием банковских счетов и банковских карт?
- не существует (большие издержки)
- не существует (невозможность использования)
- существует (высокий уровень риска)
Укажите сектора, отнесенные к группе повышенного риска ОД:
- сектор промышленного строительства, производство промышленных товаров,
- торговля по информационно-телекоммуникационной сети Интернет
- производство химических препаратов и веществ, фармацевтических препаратов,
- торговля медицинской продукцией
- кредитные организации, МФО и КПК, рынок ценных бумаг
Вопросы и ответы могут располагаться в иной последовательности. Правильные ответы выделены жирным.
Более полный тест и другие полезные материалы будут опубликованы в группе ВК ФКД Консалт и будут доступны участникам – вступайте!
Все 89 вопросов тестов Росфинмониторинга ПОД/ФТ с правильными ответами можно посмотреть и скачать в PDF бесплатно ЗДЕСЬ (доступно для зарегистрированных пользователей)
У Вас остались вопросы, или нужна помощь? Переходите в нужный раздел, заказывайте обратный звонок или заполните форму:
III. Рекомендации к процедуре выбора метода оценки уровня профессиональных рисков
10. При выборе метода оценки уровня профессиональных рисков рекомендуется учитывать различные факторы, в том числе доступность ресурсов, характер и степень неопределенности данных и информации, сложность метода.
11. Доступность ресурсов зависит от следующих данных:
наличие практического опыта, навыков и возможностей группы оценки риска;
наличие ограничений по времени, которым располагает работодатель для реализации процедуры;
наличие необходимых ресурсов у работодателя;
наличие доступного бюджета, если необходимы внешние и дополнительные ресурсы.
12. Неопределенность включает в себя:
неопределенность относительно достоверности допущений о том, как люди или системы могут себя вести;
изменчивость параметров, на которых должно основываться решение;
отсутствие знаний о чем-либо;
неспособность распознавать сложные данные, ситуации с долгосрочными последствиями, судить без предвзятости.
13. В целях учета неопределенности рекомендуется внедрять системы раннего предупреждения для выявления изменений и реализовывать мероприятия в целях повышения устойчивости к непредвиденным обстоятельствам.
14. Характер и степень неопределенности информации зависит от качества, количества и полноты информации о рассматриваемом риске, исходя из достаточности полученной информации о риске, его источниках и причинах, его последствиях для достижения установленных целей. Неопределенность также обуславливается недостатком достоверных данных вследствие неприменения на местах эффективных методов сбора данных об идентифицированном риске.
15. Лицам, выполняющим оценку риска, рекомендуется учитывать тип и характер неопределенности и оценивать ее значение для достоверности оценки риска. Рекомендуется поддерживать постоянный обмен информацией о риске с лицами, принимающими решение.
16. При оценке риска для сложной системы проводится оценка риска для ее компонентов с учетом их взаимодействия между собой. А также с учетом связи последовательных действий и риска с целью недопущения ситуации, при которой действия по управлению одним риском в одном компоненте сложной системы приводят к катастрофической ситуации в другом компоненте сложной системы.
17. При выборе метода оценки профессиональных рисков рекомендуется учитывать возможность адаптации и область применения, а также рекомендуется предоставлять требуемую информацию для заинтересованных и причастных сторон.
18. При принятии решения об использовании качественного или количественного метода оценки риска рекомендуется учитывать не только достоверность данных, но и форму представления результатов оценки риска с учетом того, что при использовании количественных методов для представления более точных результатов необходимы более достоверные исходные данные, чем при использовании качественных методов.
19. При выборе метода оценки профессионального риска рекомендуется учитывать следующие аспекты области их применения:
результаты оценки и их использование;
любые нормативные и контрактные требования;
значимость решения (например, последствия, если принимается неправильное решение);
любые заданные критерии принятия решений;
время, доступное на принятие решения;
информация, которая доступна или может быть получена;
имеющийся опыт или тот, который может быть получен из открытых источников (публикаций, сайтов, статистических бюллетеней и т.п.).
20. Методы оценки профессиональных рисков по масштабам применения разделяются на используемые для всей организации в целом, используемые на уровне отдельного проекта или структурного подразделения и используемые на уровне конкретного производственного процесса или оборудования.
21. Выбор метода оценки риска также зависит от временного диапазона проявления оцениваемого риска: риск краткосрочный (например, при выполнении однократных заданий), среднесрочный (например, при внедрении нового оборудования, проходящего апробацию), долгосрочный (например, поэтапное изменение технологической системы) либо, что бывает чаще всего, применимым к любому временному диапазону.
22. В зависимости от временного диапазона действия риска различаются и уровни принимаемых решений, направленных на реализацию мер управления риском: стратегический уровень (высшее руководство), операционный (уровень структурного подразделения) или тактический (сам работник или его непосредственный руководитель).
23. Методы оценки профессионального риска требуют от специалистов, которые ими пользуются, различного уровня предварительной подготовки и знаний: от самого простого знания и практического опыта до специального обучения в рамках повышения квалификации.
24. Методы оценки профессиональных рисков различаются по стоимости и продолжительности времени их использования. Для использования некоторых методов оценки риска необходимо специальное программное обеспечение, специальное оборудование или приборы, обеспечивающие выполнение длительных вычислений.
25. В целях оценки риска повреждения здоровья работников могут применяться методы, содержащиеся в национальных стандартах Российской Федерации . Указанные методы рекомендуется применять в дополнение к законодательным и другим обязательным требованиям.
ГОСТ Р 12.0.010-2009. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов безопасности труда. Системы управления охраной труда. Определение опасностей и оценка рисков. Утвержден и введен в действие приказом Ростехрегулирования от 10 декабря 2009 г. N 680-ст.
26. Метод(ы) оценки уровня профессиональных рисков рекомендуется выбирать с учетом:
цели проведения оценки рисков;
типа и диапазона анализируемого риска;
возможных последствий опасного события;
степени необходимых экспертиз, человеческих и других ресурсов (простой правильно примененный метод обеспечивает лучшие результаты, если он соответствует области применения оценки, чем сложная процедура, выполненная с ошибками);
доступности информации и данных;
потребности в модификации/обновлении оценки риска;
обязательных и иных требований.
Какие уровни риска представлены в отчете народ
С 1 марта 2022 года вступили в силу Рекомендации по выбору методов оценки уровней профессиональных рисков и по снижению уровней таких рисков.
Обзор методов оценки профессиональных рисков.
Рекомендации по снижению рисков
С 1 марта 2022 года вступили в силу Рекомендации по выбору методов оценки уровней профессиональных рисков и по снижению уровней таких рисков, утвержденные Приказом Минтруда России от 28 декабря 2021 года № 926 (далее — Рекомендации). Рассмотрим важнейшие положения документа.
Рекомендации были разработаны для оказания методической и практической помощи руководителям и специалистам по охране труда организаций, представителям профсоюзов и другим лицам, заинтересованным в создании системы управления профессиональными рисками в рамках системы управления охраной труда у работодателя, в том числе в целях соблюдения требований:
— правил по охране труда;
— методических рекомендаций по учету микротравм;
— положения об особенностях расследования несчастных случаев на производстве;
— примерного положения о системе управления охраной труда;
— общих требований к организации безопасного рабочего места;
— иных федеральных норм и правил в области охраны труда.
Работодатель может выбрать конкретный метод оценки уровней профессиональных рисков на рабочих местах организации. Разработчики Рекомендаций привели обзор наиболее распространенных методов оценки рисков, применяемых в российской и зарубежной практике, описали процесс и этапы выбора метода оценки уровней профессиональных рисков, а также предложили примеры оценочных средств.
Организации, осуществляющие оценку уровня профессиональных рисков (как сами работодатели, так и экспертные организации, выполняющие оценку на договорной основе), вправе использовать иные способы и методы, кроме указанных в Рекомендациях. Работодатель вправе разработать собственный метод оценки уровня профессиональных рисков, исходя из специфики своей деятельности.
ФАКТОРЫ, ОКАЗЫВАЮЩИЕ ВЛИЯНИЕ НА ВЫБОР МЕТОДА
ОЦЕНКИ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ РИСКОВ
При выборе метода оценки уровня профессиональных рисков рекомендуется учитывать наличие у выбираемого метода следующих свойств. Например, выбранный метод оценки должен соответствовать особенностям (сложности) производственной деятельности работодателя и обеспечивать возможность прослеживания, воспроизводимости, проверки процесса и результатов.
Результаты оценки профессиональных рисков предлагается представлять в форме, повышающей осведомленность работников об имеющихся на их рабочих местах опасностях и мерах управления профессиональными рисками.
При выборе метода оценки рисков также рекомендуется учитывать размер предприятия, сложность производственных процессов и оборудования, особенности объекта оценки.
Работодателю, выбирающему конкретные методы для оценки уровня профессиональных рисков, рекомендуется учитывать различные факторы, в том числе, доступность ресурсов, характер и степень неопределенности данных и информации, сложность метода, возможность адаптации и область применения.
В частности, при выборе метода оценки уровня профессиональных рисков рекомендуется учитывать:
— цели проведения оценки рисков;
— основной вид экономической деятельности, в частности, наличие или отсутствие у работодателя производственных процессов, травмоопасного оборудования, вредных производственных факторов, установленных по результатам проведения специальной оценки условий труда (далее — СОУТ);
— уровень детализации, необходимой для принятия решения о мерах управления или контроля профессиональных рисков;
— возможные последствия опасного события;
— простоту и понятность;
— доступность информации и статистических данных;
— потребности в регулярной модификации/обновлении оценки риска;
— тип и диапазон анализируемого риска;
— возможные последствия опасного события;
— степень необходимых экспертиз, человеческих и других ресурсов (простой правильно примененный метод обеспечивает лучшие результаты, если он соответствует области применения оценки, чем сложная процедура, выполненная с ошибками);
— доступность информации и данных;
— потребность в модификации/обновлении оценки риска;
— обязательные и иные требования;
— предполагаемые результаты оценки и их использование;
— любые нормативные и контрактные требования;
— значимость решения (например, последствия, если принимается неправильное решение);
— любые заданные критерии принятия решений по результатам оценки;
— время, доступное для принятия решения;
— информацию, которая доступна или может быть получена;
— сложность ситуации;
— имеющийся опыт или тот, который может быть получен из открытых источников (публикаций, сайтов, статистических бюллетеней и т.п.) и т.д.
Оценку уровня профессиональных рисков рекомендуется выполнять с различной степенью глубины и детализации с использованием одного или нескольких методов разного уровня сложности.
Методы оценки профессионального риска требуют от специалистов, которые ими пользуются, различного уровня предварительной подготовки и знаний: от самого простого знания и практического опыта до специального обучения в рамках повышения квалификации.
В соответствии с Рекомендациями при принятии решения об использовании качественного или количественного метода оценки риска рекомендуется учитывать не только достоверность данных, но и форму представления результатов оценки риска с учетом того, что при использовании количественных методов для представления более точных результатов необходимы более достоверные исходные данные, чем при использовании качественных методов.
РЕКОМЕНДУЕМЫЕ МЕТОДЫ ОЦЕНКИ УРОВНЯ
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ РИСКОВ
Методы оценки профессиональных рисков по масштабам применения разделяются на используемые для всей организации в целом, используемые на уровне отдельного проекта или структурного подразделения и используемые на уровне конкретного производственного процесса или оборудования.
Кроме того, методы оценки профессиональных рисков различаются по стоимости и продолжительности времени их использования. Для использования некоторых методов оценки риска необходимо специальное программное обеспечение, специальное оборудование или приборы, обеспечивающие выполнение длительных вычислений.
Для оценки риска повреждения здоровья работников могут применяться методы, содержащиеся в национальных стандартах Российской Федерации. Данные методы рекомендуется применять в дополнение к законодательным и другим обязательным требованиям [1].
В Рекомендациях методы оценки профессионального риска сгруппированы по следующим основаниям:
— методы оценки уровня профессиональных рисков, рекомендуемые для применения предприятиями малого и микро-бизнеса;
— наиболее распространенные методы оценки профессиональных рисков;
— методы оценки рисков производственных процессов и технологических систем;
— методы оценки рисков, связанных с безопасностью продукции, оборудования и производственных процессов.
МЕТОДЫ ОЦЕНКИ УРОВНЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ
РИСКОВ, РЕКОМЕНДОВАННЫЕ ДЛЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО
И МИКРОБИЗНЕСА
Рассмотрим методы оценки уровня профессиональных рисков, рекомендованные для применения предприятиями малого и микробизнеса. Они самые простые, не требуют специальных знаний и позволяют обеспечить соблюдение базовых требований безопасности при малой численности персонала и количестве рабочих мест, а также при отсутствии оборудования, способного причинить вред здоровью работников.
Контрольные листы
Контрольные листы являются наиболее распространенным методом оценки профессиональных рисков на малых и микропредприятиях. Контрольные листы рекомендуется разрабатывать на основе полученного ранее опыта, в том числе опыта других аналогичных компаний, а также с учетом действующих государственных нормативных требований охраны труда.
Для разработки контрольного листа рекомендуется определить соответствующие производственные процессы (деятельность), составить перечень требований, предъявляемых к этим процессам (деятельности), а затем направить контрольный лист для заполнения работникам, выполняющим данные операции.
Рекомендуется своевременно актуализировать и вносить дополнения в перечни контрольных вопросов (требований) с учетом изменений, как производственных процессов, так и государственных нормативных требований охраны труда. Для этого рекомендуется привлекать специалистов службы охраны труда (при наличии), которые владеют соответствующей информацией, а также работников, непосредственно связанных с исследуемыми производственными процессами на рабочих местах (в рабочих зонах).
В приложениях № 1-8 к Рекомендациям приведены примеры перечней контрольных вопросов по отдельным опасностям и видам работ. Более подробные варианты контрольных листов также размещены в открытом доступе [2, 3, 4].
Вывод:
Применение контрольных листов не потребует значительных временных и финансовых затрат, а также углубленного обучения использующих их специалистов. Контрольные листы могут применяться на уровне проекта/отдела, а также для конкретного оборудования или процесса для принятия решений на любом уровне (от стратегического до операционного), для любого временного диапазона наличия профессионального риска. Недостаток метода — отсутствует возможность оценки уровней профессиональных рисков.
Матричный метод
Описанный выше метод оценки рисков с использованием контрольных листов не позволяет оценивать уровни профессиональных рисков. Поэтому, в целях соблюдения требований трудового законодательства в части оценки уровней профессиональных рисков малым и микропредприятиям рекомендуется использовать матричный метод, заключающийся в качественной (описательной, экспертной) оценке показателей вероятности возникновения опасных событий и тяжести их последствий.
Применение данного метода позволит работодателю провести оценку уровня профессиональных рисков на рабочих местах с наименьшими затратами ресурсов.
Матричный метод применяется для оценки рисков на любом уровне:
— на уровне организации в целом;
— на уровне проекта/отдела;
— для конкретного оборудования или процесса.
В методическом пособии «Основы оценки рисков» , разработанном экспертами Европейского агентство по охране труда (EU OSHA), приведен пример применения на микропредприятии матричного метода оценки уровня рисков в виде выполнения последовательности действий [2]. Рассмотрим пошагово данную процедуру.
Шаг 1. Сбор информации о состоянии охраны и условий труда на рабочих местах:
— данных о расположении рабочего места и/или места проведения работ;
— данных о работниках, выполняющих работу, с уделением внимания молодежи, беременным женщинам, работникам с ограниченными возможностями, подрядчикам, посетителям;
— данных о применяемых оборудовании, материалах и сырье;
— данных о ранее выявленных опасностях;
— данные о принятых защитных мерах;
— данных о зарегистрированных несчастных случаях и профессиональных заболеваниях;
— данных о результатах СОУТ;
— законодательных и иных требований, предъявляемых к рабочим местам.
Шаг 2. Формирование перечня (реестра) опасностей по видам работ, рабочим местам, профессиям или структурным подразделениям в зависимости от потребностей работодателя и особенностей производственных процессов конкретного предприятия.
Шаг 3. Оценка рисков от выявленных опасностей (оценка вероятности и степени тяжести возможных последствий). На этом этапе определяются степени тяжести и вероятности наступления негативного события. В приложениях № 9 и № 10 к Рекомендациям приведены примеры простых матриц — «Матрица 3×3 Европейского комитета по охране труда» и «Матрица 3×3 технологического университета Тампере (Финляндия)», которые применяются для оценки профессионального риска на микропредприятиях.
«Матрица 3 x 3 Европейского комитета по охране труда»
Критерии определения тяжести последствий
| Уровень тяжести | Последствия |
| Умеренный вред | Несчастные случаи (микротравмы) и заболевания, не вызывающие длительных последствий (такие как небольшие порезы, раздражения слизистой оболочки глаз, головные боли и т.д.). |
| Средний вред | Несчастные случаи и заболевания, вызывающие умеренные, но длительные и периодически возникающие расстройства здоровья (такие как раны, простые переломы, ожоги второй степени на ограниченных участках кожи, кожные аллергии и т.д.). |
| Тяжелый вред | Несчастные случаи и заболевания, вызывающие тяжелые и постоянные нарушения здоровья и/или смерть (например, ампутация, сложные переломы, ведущие к потере трудоспособности, рак, ожоги второй или третьей степени на больших участках кожи, и т.д.). |
Критерии определения вероятности
| Вероятность события | Критерии вероятности |
| Маловероятно | Опасность не должна возникнуть за все время профессиональной деятельности сотрудника. |
| Вероятно | Опасность может возникнуть лишь в определенные периоды профессиональной деятельности сотрудника. |
| Высокая вероятность | Опасность может возникать постоянно в течении профессиональной деятельности работника. |
Матрица оценки уровня рисков
| Вероятность | Последствия | ||
| Умеренный вред | Средний вред | Тяжелый вред | |
| Маловероятно | Малозначимый риск (1) | Малый риск (2) | Умеренный риск (3) |
| Вероятно | Малый риск (2) | Умеренный риск (3) | Значительный риск (4) |
| Высокая вероятность | Умеренный риск (3) | Значительный риск (4) | Недопустимый риск (5) |
Значимость риска и меры контроля/снижения уровня риска
| Степень риска | Необходимые мероприятия |
| Малозначимый риск | Специальных мероприятий не требуется. Риск необходимо контролировать. |
| Малый риск | Мероприятия не обязательны, но желательны. |
| Умеренный риск | Мероприятия для уменьшения риска необходимы, но их проведение необходимо спланировать и провести по графику. |
| Значительный риск | Мероприятия по снижению уровня риска обязательны и их проведение необходимо начать срочно. |
| Недопустимый риск | Мероприятия по снижению уровня риска обязательны и их проведение необходимо начать незамедлительно. Работа в условиях риска должна быть прекращена, и ее возобновление можно начинать только после принятия мер по снижению уровня риска. |
Шаг 4. Разработка мер по устранению опасностей и снижению уровней профессиональных рисков. При высоком риске принимаются срочные меры по его снижению. При умеренном профессиональном риске формируется план мероприятий по его снижению. Профессиональные риски, экспертно оцененные как низкие или малозначимые, не предполагают проведения дополнительных мероприятий, но требуют фиксации действующих мер контроля таких рисков, обеспечивающих недопущение повышения их уровня.
С учетом значимости (приоритетности) выявленных рисков разрабатываются меры управления (снижения уровней).
В перечень защитных мер входят:
— устранение опасности в источнике (например, отказ от опасной технологической операции, либо полная автоматизация опасной ручной операции);
— замена опасной работы менее опасной;
— реализация инженерных (технических) методов ограничения интенсивности воздействия опасностей на работников;
— реализация административных методов ограничения времени воздействия опасностей на работников;
— использование средств индивидуальной защиты (далее — СИЗ).
Шаг 5. Документирование процедуры оценки уровня профессиональных рисков. На данном этапе составляется перечень (реестр) всех выявленных опасностей, для каждой из которых фиксируются:
— результаты оценки уровня профессионального риска, связанного с опасностью;
— перечень мероприятий, запланированных для снижения уровней высоких и умеренных (по экспертным оценкам) профессиональных рисков и недопущения их повышения;
— действующие предупредительные и защитные меры.
Матричный метод рекомендуется для применения малому бизнесу и микропредприятиям при принятии решений на любом уровне (от стратегического до операционного), при любом временном диапазоне наличия профессионального риска.
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ МЕТОДЫ ОЦЕНКИ
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ РИСКОВ
Рассмотрим наиболее распространенные методы оценки профессиональных рисков, которые могут быть рекомендованы к использованию на предприятиях любой численности и вида деятельности.
Матричный метод на основе балльной оценки
Применение матричного метода на основе балльной оценки риска заключается в определении соотношения вероятности причинения ущерба от выявленной опасности и тяжести последствий ущерба, где вероятность и тяжесть имеют свои весовые коэффициенты (баллы), а уровень риска рассчитывается путем перемножения баллов по показателям вероятности и тяжести по каждой идентифицированной опасности [5].
Данный метод не потребует от работодателя значительных временных и финансовых затрат, а также углубленного обучения использующих его специалистов (в случае необходимости достаточно краткосрочного повышения квалификации). В Приложениях № 11-15 к Рекомендациям приведены примеры матриц с различной градацией по степени вероятности и тяжести.
Вывод:
Матричный метод на основе балльной оценки рекомендуется применять для оценки рисков на любом уровне: по организации в целом, на уровне проекта/отдела, а также для конкретного оборудования или процесса. Метод может использоваться для принятия решений на любом уровне (от стратегического до операционного), при любом временном диапазоне наличия профессионального риска.
Анализ «галстук-бабочка» (Bow Tie Analysis)
Данный метод оценки риска рекомендуется использовать после того, как все опасности и/или опасные ситуации вместе с их источниками были выявлены, перечислены и расставлены в порядке приоритета. Метод применяется для разработки эффективных мер управления наиболее значимыми профессиональными рисками.
Анализ «галстук-бабочка» — способ описания пути развития опасного события от причин до последствий при помощи схемы с указанием барьеров (мер управления и/или контроля) между причинами и опасными событиями, а также опасными событиями и их последствиями.
Метод реализуется выполнением следующих процедур:
— определением опасного события, выбранного для анализа, и отображение его в качестве центрального узла «галстука-бабочки»;
— составлением перечня причин события с помощью исследования источников опасности, опасной ситуации;
— определением и описанием механизма развития опасности до критического события (тяжелой травмы, аварии, катастрофы и т.п.):
— графическим проведением линии, отделяющей причину от события (центрального узла «галстука-бабочки») (формируется левая сторона диаграммы);
— нанесением на диаграмму при помощи вертикальных линий-преград, соответствующих барьерам, установленным на пути причин возникновения нежелательного события (определение и описание в правой стороне диаграммы различных последствий опасного события и проведение линий, соединяющих центральное событие с каждым возможным последствием);
— графическим изображением при помощи вертикальных линий-преград барьеров для предотвращения негативных последствий;
— отображением под диаграммой вспомогательных функций управления, относящихся к средствам управления (обучение и проверка знаний; соединение их с соответствующим средством управления).
Анализ «галстук-бабочка» для целей оценки профессиональных рисков сложно применять без специальных знаний. К реализации данного метода оценки привлекается группа квалифицированных специалистов, владеющих информацией об оцениваемой опасной ситуации или выполняемой работе. Также привлекаются работники, непосредственно связанные с данной опасностью (опасной ситуацией, выполняемой работой) на рабочих местах (в рабочих зонах), и специалисты службы охраны труда. В случае необходимости могут привлекаться эксперты сторонних организаций.
Вывод:
Анализ «галстук-бабочка» применяется для оценки рисков на уровне проекта/отдела, а также для конкретного оборудования или процесса. Метод также рекомендуется использовать для принятия решений на тактическом или операционном уровнях, по отношению к рискам, находящимся в среднесрочном и краткосрочном временном диапазоне [6].