Когда примут новый закон о банкротстве

С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее

Гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб. Сейчас минимальная сумма — 50 тыс. руб., максимальная — 500 тыс. руб.

От физлица потребуют подтвердить в заявлении еще и одно из таких обстоятельств:

на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств (по истребованию денег), которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет;
основной доход гражданина — пенсия (страховая, накопительная или пр.), а иного имущества для взыскания нет. Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено;
должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов;
гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера (или погасил их частично), который выдали не позже чем за 7 лет до даты подачи заявления.

Сейчас можно заявить о внесудебном банкротстве, если при подходящей сумме долга есть только первое из этих обстоятельств.

10-летний срок, после которого возникает право повторно обратиться за таким банкротством, сократят в 2 раза.

Есть и другие изменения.

Подписан закон об изменении правил внесудебного банкротства физлиц в РФ

Москва. 4 августа. INTERFAX.RU — Президент РФ Владимир Путин подписал закон, расширяющий круг лиц, которым будет доступна процедура внесудебного банкротства через многофункциональные центры (МФЦ).

Закон №474-ФЗ опубликован на официальном портале правовой информации.

Ранее внесудебной процедурой могли воспользоваться россияне, имеющие непогашенные обязательства на сумму 50-500 тыс. рублей, в отношении которых исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и после возвращения исполнительного документа взыскателю не возбуждено новое. Процедура длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными к взысканию.

Закон вдвое — с 500 тыс. рублей до 1 млн рублей — увеличивает максимальный порог долга, при котором человек может инициировать личное банкротство во внесудебном порядке. Минимальная планка долга снижается с 50 тыс. рублей до 25 тыс. рублей.

Также документ разрешает пенсионерам и гражданам, единственным доходом которых являются выплаты социального характера, инициировать внесудебную процедуру личного банкротства через год после начала принудительного взыскания долга с них, а другим гражданам — через семь лет. Для подтверждения этих обстоятельств гражданам необходимо будет предоставить справки.

До этого они не могли пройти процедуру банкротства во внесудебном порядке, так как получают доходы и исполнительное производство приставы не завершают.

Кроме того, вдвое — с десяти до пяти лет — сокращается срок, после истечения которого человек вправе повторно прибегнуть к внесудебному банкротству.

Всего за время существования внесудебной процедуры банкротства с сентября 2020 по июнь 2023 года, согласно данным «Федресурса» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, fedresurs.ru), стартовали 18697 процедур с суммой долга 6,44 млрд рублей. Завершены 13282 процедуры с задолженностью 4,62 млрд рублей.

Меняется и ряд правил для запущенной через суд процедуры банкротства. С трех до пяти лет увеличивается максимально допустимый срок реструктуризации долгов гражданина, который может утвердить суд при согласии на этот план кредиторов. Без их согласия суд сможет утвердить план реструктуризации долгов на срок до трех лет, а не на два года, как сейчас.

За время существования судебной процедуры личного банкротства с 1 октября 2015 года по июнь текущего, согласно данным «Федресурса», банкротами были признаны 916 тыс. человек.

Новые поправки в закон о банкротстве ударят по банкам и физлицам

С 1 сентября граждане смогут обанкротиться без суда, финансового управляющего и бесплатно. Это создаст значительную нагрузку на банки — им придется противостоять злоупотреблениям. Граждан тоже ждут серьезные неудобства

Фото: Shutterstock

21 июля Госдума приняла поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — закон о банкротстве), которые упрощают процедуру банкротства граждан (законопроект № 792949-7).

Сейчас банкротство идет через суд, гражданину назначается финансовый управляющий и процесс требует расходов — минимум 25 тыс. руб. С 1 сентября, когда изменения должны вступить в силу, процедура изменится: граждане с долгами 50–500 тыс. руб., не имеющие имущества для их погашения, смогут заявить о своем банкротстве в Многофункциональный центр (МФЦ) и через полгода, если процедура пройдет гладко, освободиться от долгов. У граждан не будет ни финансового управляющего, ни расходов на процедуру.

Для обращения в МФЦ будет предварительное условие: судебные приставы-исполнители должны сначала попытаться взыскать с гражданина долги, но не найти у него имущество, на которое можно обратить взыскание. Банкротиться через МФЦ можно будет раз в десять лет, делать это смогут в том числе индивидуальные предприниматели.

Такие изменения ввели вынужденно: граждан, неспособных погасить долги, много, а денег на финансирование процедуры нет. Для многих непосильна оплата даже минимальных расходов, тогда как финансовых управляющих, согласных выполнить работу за 25 тыс. руб., предусмотренные законом, найти почти нереально. Банкротство стало привилегией для состоятельных граждан, способных предложить управляющему договорное вознаграждение. Неимущие оказались лишены шанса очиститься от долгов, а банки — возможности законно списать безнадежную задолженность.

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц. Что ждать от Думы и власти

Новый законопроект по банкротству физических лиц, а вернее, новые условия в форме поправок в уже действующий с 2002 года закон о банкротстве, вступили в силу с начала ноября 2023 года.

Материал по теме

Исполнительное производство после банкротства: имеют ли право приставы требовать долги Что будет с исполнительным производством после признания банкротом. Действия пристава после списания долгов по банкротству, утверждения плана реструктуризации. Когда ФССП продолжает взыскание задолженности с банкрота

Они касаются банкротства пенсионеров в 2023 году, банкротства молодых родителей, живущих только на выплаты на детей, и тех лиц, в отношении которых приставы не могут закрыть исполнительное производство уже в течение 7 лет.

Также изменился предел суммы, при котором возможно прохождение внесудебного банкротства — от 25 тыс. до миллиона рублей.

ФЗ 127 о банкротстве с последними изменениями опубликован во многих официальных источниках — на сайте Кремлин.Ру, в базе нормативных актов «Консультант Плюс» и т.д.

Он уже вступил в силу и касается, в основном, банкротства через МФЦ. Но это не означает, что свежие новости о банкротстве не появятся уже в ближайшем будущем.

Закон о банкротстве за все годы его существования постоянно дополнялся и корректировался. Напомним, что основа у этого руководящего документа едина для юридических и для физических лиц. Однако точные правила прохождения банкротства для граждан и организаций существенно отличаются. Более того, специальные уточняющие нормы закона предусмотрены для физ. лиц в статусе ИП.

Правда ли, что с принятием поправок
признать себя банкротом физ. лицу
станет сложнее?

Нововведения, которые, с большой долей вероятности, будут приняты

Закон о банкротстве действует с 2002 года и сначала он распространялся только на юридических лиц. С 1 октября 2015 года его положения действуют и в отношении должников-граждан. Обратите внимание на список редакций закона, начиная со дня принятия. Поправки вносились десятки раз и практически ежегодно. Последний раз закон «правили» в августе 2023 года и это очень важные изменения. На сегодня приняты только поправки для должников, проходящих внесудебное банкротство.

В Государственной Думе РФ и разных министерствах регулярно рассматриваются новые законопроекты в сфере банкротства. Некоторые из них носят «косметический» (уточняющий) характер и не меняют правила прохождения процедуры. Но есть и важные проекты, которые могут кардинально изменить положения должников и кредиторов, порядок проведения отдельных этапов банкротства. О самых важных законопроектах, которые имеют отношение к физическим лицам, расскажем ниже.

Новые правила назначения управляющих и реализации имущества граждан-должников

Данный законопроект внесен в Госдуму РФ еще в мае 2021 года. На протяжении почти 2 лет документ проходил согласования и экспертизы в профильных комитетах. И только в апреле 2023 года проект был внесен на первое чтение депутатам. Самые важные нововведения, которые предусматривает законопроект:

изменение названия закона (если поправки примут, то он будет называться «О реструктуризации и банкротстве»);
сокращение числа процедур при банкротстве организаций;
уточнение правил назначения арбитражных управляющих (по инициативе кредитора или должника);
уточнение порядка реализации некоторых видов имущества.

Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих. С принятием изменений их работу будут оценивать по специальной системе баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства:

за каждый план реструктуризации, который будет доведен до логического завершения;
за исполненные мировые соглашения;
за удачную реализацию имущества.

СРО также будут получать рейтинг. Его расчет заключается в определении среднего арифметического значения баллов, полученных всеми управляющими, входящими в конкретную организацию. А информация обо всех баллах, полученных управляющими, будет храниться в новом Государственном регистре арбитражных управляющих.

Материал по теме

Кто контролирует СРО арбитражных управляющих: полномочия Росреестра, прокуратуры и правоохранителей Кто осуществляет надзор и контроль за деятельность арбитражного управляющего. Основания для проверки СРО и управляющего, полномочия Росреестра. Направления проверок при надзоре и контроле за работой СРО, управляющего.

СРО управляющих тоже будут делиться на три группы. Физические лица смогут указать в заявлении только СРО первой группы.

Одним из обязательных условий для саморегулируемых организаций первой группы является факт проведения 10 процедур списания долгов.

Управляющие будут назначаться в дело на основе показателей рейтинга.

Каждое СРО будет обязано представить на утверждение как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, она рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять свой статус.

Отметим, что к данному законопроекту вынесено отрицательное правовое заключение, так как многие положения документа необходимо дорабатывать. Поэтому о сроках окончательного рассмотрения и принятия пока говорить рано.

Ухудшит ли принятие этого законопроекта
положение потенциальных банкротов — физ. лиц?

Изменения стоимости банкротства для физ. лиц

В процессе обсуждения законопроекта высказывались предложения об увеличении размера вознаграждения для финансового управляющего. В частности, предлагалось, что вместо 25 000 рублей за каждую процедуру гражданин должен будет заплатить 100 000 рублей.

Очевидно, что данное предложение заметно сократит общее количество судебных банкротств, так как должникам будет сложнее изыскивать средства на обязательные процедуры. Поэтому в указанной инициативе явно видна рука «банковского лобби», которое не заинтересовано в упрощении процесса списания долгов.

Сохранение залога на единственное жилье должника-гражданина

Это относительно новый законопроект, который внесли в Госдуму РФ в марте 2023 года. Ключевые поправки этого документа:

арбитраж сможет утверждать отдельные мировые соглашения или план реструктуризации долгов, которые будут распространяться только на требования, обеспеченные залогом (ипотекой) на единственное жилье должника;
для утверждения указанных соглашений и планов согласие других кредиторов не требуется;
в тексте соглашения или плана будет указано о запрете обращения взыскания на заложенное жилье.

Фактически, поправки выводят ипотечные квартиры из-под требований остальных кредиторов в банкротстве. По действующей редакции закона у них есть право претендовать на часть средств, вырученных от реализации заложенного жилья. Точная дата рассмотрения законопроекта пока не назначена.

Скорее всего, законопроект не пройдет через Госдуму По причине своей одиозности в отношении ипотеки. По состоянию на конец декабря 2023 года законопроект прошел первое чтение в Думе, оно состоялось 10 октября 2023 года. Предлагается поменять закон так, чтобы должник получил право платить за свое ипотечное жилье без его потери, с тем, что другие кредиты будут списаны.

Срок подачи предложений в документ уже истек, в начале декабря. Но пока никаких движений в прохождении поправок нет. Что ж, многие поправки в законы через Думу не проходят годами.

Какие законопроекты не прошли рассмотрение или были отклонены

На протяжении последних лет почти 2 десятка законопроектов с попытками внести изменения в закон о банкротстве были отклонены или вообще не дошли до рассмотрения. Вот самые «громкие» инициативы, не поддержанные депутатами:

введение специальных правил банкротства на период мобилизации военнообязанных (документ отклонен и снят с рассмотрения);
уточнение последствий моратория на банкротство (документ отклонен);
внесение изменений в порядок удовлетворения требований кредиторов, после чего появилось бы 8 разных очередей (отклонен профильным комитетом Госдумы РФ, снят с рассмотрения);
право на прохождение внесудебного банкротства для должников, чей доход не превышает прожиточного минимума (законопроект отклонен).

Причины отклонения указанных документов разные. Как правило, основанием для этого является отрицательное заключение со стороны профильного министерства, комитета Госдумы РФ или правового отдела президента. Если вас интересуют подробности рассмотрения всех поправок, их можно найти в карточке каждого законопроекта.

Последние изменения в закон о банкротстве, которые важны для физических лиц

Имеет смысл рассказать о последних изменениях в закон о банкротстве, которые уже приняты и вступили в силу. Отметим, что вы можете сами узнать обо всех законодательных инициативах, их судьбе. На сайте Госдумы РФ есть перечень законопроектов, которые когда-либо вносились на рассмотрение. В карточке каждого из них есть дополнительные документы, связанные с общественным обсуждением и правовой экспертизой.

Стали ли суды больше придираться
к должникам в наши годы, чем на заре
банкротства физлиц?

Последние изменения в закон о внесудебном банкротстве граждан

Самое последнее изменение (на конец декабря 2023 года) касается уточнения правил внесудебного банкротства, которое могут пройти граждане-должники. Итоговая версия документа, одобренного депутатами, размещена на государственном портале нормативных актов.

Самые важные нововведения:

понижен минимальный размер задолженности, при котором можно подать на внесудебное банкротство в МФЦ — с 50 000 до 25 000 рублей;
увеличена максимальная сумма задолженности, при которой можно банкротиться в упрощенном порядке — с 500 000 до 1 000 000 рублей;
уточнен круг должников, которые могут подать на внесудебное банкротство (подробнее об этом читайте ниже);
определен перечень справок, которые нужно приложить к заявлению;
уточнен порядок подачи обращения в МФЦ и заполнения заявления;
определен новый порядок действий сотрудников Многофункционального центра.

Указанные поправки сократили срок запрета на повторное прохождение внесудебного банкротства до 5 лет. Также увеличена продолжительность времени для реализации плана реструктуризации. Теперь срок реструктуризации долгов при обращении в арбитраж — до пяти лет.

Право на прохождение внесудебного банкротства определяется не только по минимальному или максимальному размеру долгов. После утверждения последних изменений в закон в круг заявителей могут входить граждане, в отношении которых за последние 7 лет до даты обращения в МФЦ предъявлялся исполнительный документ, но он не был исполнен или был исполнен частично.

Также заявителем может быть должник, у которого соблюдены следующие условия:

не позднее чем за 1 год до даты обращения в МФЦ предъявлялся исполнительный документ, который не был исполнен или был исполнен частично;
у должника отсутствует имущество для реализации;
основным доходом заявителя являются пенсионные выплаты, либо должник является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением (воспитанием) ребенка.

О наличии указанных условий заявляет сам гражданин. При этом представлять подтверждающие документы не нужно. Краткий обзор нововведений можно посмотреть в заключении правового управления Совета Федерации РФ.

Изменение общего порядка банкротства

Еще в 2020 году в закон о банкротстве были внесены изменения, уточняющие судебный порядок процедуры:

официально можно банкротиться без имущества (до 2020 года по этому поводу возникали споры, но сейчас отсутствие имущества не может служить препятствием к введению его реализации и списанию долгов);
при полном отсутствии активов конкурсная масса не формируется, а банкротство пройдет без торгов (управляющий укажет об этом в заключительном отчете);
с 01 сентября 2020 года управляющий обязан публиковать отчеты о результатах банкротства в отношении всех физлиц, включая тех, кто не был ИП (в течение 10 дней с момента завершения процедуры).

Таким образом, стали общедоступными сведения о ходе банкротства и об источниках его финансирования. Содержание сообщения меняется в зависимости от того, какая была применена процедура банкротства — реструктуризация долгов гражданина или реализация имущества.

Не утверждены также поправки, касающиеся нового порядка реализации долей в имуществе и в бизнесе должника, в нормы субсидиарки.

Поправки о разделе имущества супругов при банкротстве были окончательно утверждены в июле 2022 года (законопроект рассматривали на протяжении 2 лет). Но многие важные инициативы, которые были в первой версии документа, депутаты отклонили. В частности, в законе № 127-фз так и не появилось отдельных статей или норм о совместном семейном банкротстве.