Куда жаловаться на страховую при невозврате денег

Как вернуть навязанную страховку по кредиту

Когда оформить кредит нужно срочно, заемщики склонны подписывать договоры, особо не вникая в условия. Иногда специалисты банков этим пользуются и включают в документы дополнительные услуги, например страхование от потери работы. Клиенты же торопятся перейти к получению денег, поэтому мало вникают в обоснованность переплаты. Юрист по возврату страховки по кредиту поможет разобраться в имеющейся ситуации и избежать дополнительных расходов.

Законно ли включение страховки в каждый кредитный договор

С точки зрения действующего законодательства при кредитовании банк вправе предлагать любые дополнительные услуги, включая страхование. И этим пользуются при оформлении договора, что вполне логично. Ведь риски невозврата денег возникают в том числе по причине тяжелой болезни, потери трудоспособности или смерти заемщика. Особенности страхования при кредитовании:

• Предоставляют услуги обычно дочерние компании.
• Некоторые учреждения включают сумму страхования в тело кредита, за счет этого расходы заемщика еще больше увеличиваются.
• Проще погасить просроченную задолженность через страховую компанию, чем пытаться взыскивать ее через судебных приставов.

Обоснованным также является страхование недвижимости при оформлении ипотеки. Финансовые организации выдают такие кредиты под залог имущества, и им важно получить гарантию полной сохранности квартиры, дома, коммерческого помещения. В любом случае для заемщика это означает увеличение ежемесячного платежа и общей суммы переплаты.

Особенности законодательства

Навязывание страхования и других дополнительных услуг банков незаконно при любых видах кредитования. Однако нужно быть готовым к тому, что в противном случае банки могут отказать в выдаче займа или значительно увеличить процентную ставку. Это их право, и они им пользуются – вводят негласные лимиты на количество оформленных страховок в месяц, материально стимулируют менеджеров на убеждение заемщиков, разрабатывают специальные скрипты, упрощающие процесс.

Как же вернуть навязанную страховку по кредиту? В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ № 3854 от 20.11.15 предусмотрена процедура отказа от договора страхования при заключении кредитного договора. Нормативным актом создан так называемый период охлаждения, в течение которого заемщик вправе отказаться от страховки в течение 14 дней с момента заключения договора.

Виды страховок, не подлежащих возврату

По новым правилам денежные средства легко возвращаются за полисы страхования жизни и здоровья, потери места работы и финансовых рисков. Это популярные виды страховок при выдаче потребительских кредитов. Без них открыть линию кредитования иногда бывает сложно, поэтому заемщикам приходится соглашаться на невыгодные условия и уже затем оформлять расторжение договора. Не получится вернуть деньги:

• за медицинское страхование иностранных граждан, трудящихся на территории РФ, а также российских граждан, работающих за пределами страны;
• страховки для допуска к выполнению профессиональных обязанностей;
• международное автострахование ответственности по «зеленой карте».

Остальные виды договоров расторгаются по заявлению заемщика. Главное – сделать это правильно и своевременно. Чтобы не возникало спорных моментов или они разрешались быстро, рекомендуем обратиться в Юридическую фирму «Нечаев и Партнеры». Благодаря опыту рассмотрения подобных дел, будет проще добиться сохранения условий кредитования с полным возвратом суммы страховки.

Способы уклонения от возврата страховки

Введение периода охлаждения стало помехой для скрытого увеличения процентной ставки. Этого стали избегать двумя основными способами: замалчиванием информации о законных возможностях клиентов и использованием договоров коллективного страхования. Первый стал практиковаться из-за резкого всплеска отказов от страховок (за первый год произошел рост от 10 до 80 %). Второй подразумевает присоединение к коллективному договору страхования, по которому банк страхует свои риски. На него Указание ЦБ РФ № 3854 не распространяется – заемщик самостоятельно отказывается от возможности возврата потраченных денег. Но это происходит только по причине неосведомленности людей о тонкостях законодательства. При любых сомнениях обращайтесь в наш юридический отдел. Мы проанализируем текст кредитного договора и объективно оценим риски после его подписания.

Варианты возврата страховки

Оптимально отказываться от страховки еще на этапе согласования кредитного договора. Но при обсуждении вопроса менеджеры весьма убедительны, их этому обучают, стимулируют премиями и административными мерами. Эффективно действует убеждение о вероятном отказе в кредитовании, поэтому чаще приходится рассчитывать на варианты после оформления договора.

В период охлаждения

Наиболее простой способ – воспользоваться периодом охлаждения, предусмотренным текущими законами. Банки самостоятельно устанавливают его срок, несмотря на рекомендации ЦБ РФ, из-за этого рекомендуем сразу выяснить даты в тексте договора. Важно успеть в указанный период, чтобы не возникало основания для отказа.

Процедура проводится в три этапа:

• подача заявления на имя страховой компании, указанной в договоре;
• предоставление оригиналов имеющихся документов (заказным письмом, лично);
• ожидание решения по возврату и получение денежных средств.

Сроки рассмотрения заявления ограничены стандартным периодом в 10 календарных дней после получения. Чтобы не вызывать повышенного внимания со стороны надзорных органов, страховые компании стараются укладываться в 3–7 рабочих дней. Если допущена просрочка, лучше обратиться к юристу, чтобы оценить условия возврата страховки по кредиту, риски невозврата денег.

По истечении 14 дней

Если заемщик не уложился в период охлаждения, вернуть деньги также реально, но сумма будет меньше. Про средства за период, который прошел до момента подачи заявления, придется забыть: они пойдут на оплату уже оказанных услуг страхования. Процедура возврата производится в такой же последовательности: заявление, ожидание, получение денег.

При досрочном погашении кредита

Похожая ситуация возникает при досрочном погашении кредита. Помимо перерасчета процентов за пользование средствами, заемщик вправе претендовать на возврат той части страховочной суммы, которая приходится на период от момента досрочного погашения до крайней даты по графику. Но на практике это становится возможным только по решению суда. Вместе с иском подаются следующие документы:

• копия договора страхования;
• справка из банка о полном погашении кредита;
• паспорт заемщика (заявителя);
• номер расчетного счета для перечисления денежных средств.

Перед обращением в судебные инстанции рекомендуем подать в свою страховую заявление о добровольном расторжении договора. Есть вероятность, что компания пойдет навстречу и вернет остатки средств. Если заявление было проигнорировано, получен отказ, можно обращаться в суд с иском о принудительном расторжении договора.

После планового погашения кредита

Есть шансы возврата страховки и после погашения кредита в соответствии с графиком. Оптимально обратиться к опытному юристу сразу, еще на этапе подготовки к подаче заявления страховщику. В суде будет рассматриваться наличие нескольких условий. В первую очередь понадобится предоставить письменный отказ в добровольном возврате средств. Затем подается иск в пределах срока исковой давности (3 года). При этом на каждый ежемесячный платеж в страховую он рассчитывается отдельно, как и в случае взыскания по просроченным кредитам. И третье – придется доказать, что страховка была именно навязанной, выданной под принуждением, например при условии страхования для выдачи кредита.

Особенности работы со Сбербанком и ВТБ

При рассмотрении дела по возврату страховок приходится учитывать специфику конкретного банка (он вправе устанавливать правила в рамках действующего законодательства РФ). Много кредитов выдается двумя крупнейшими банками – Сбербанком и ВТБ. Поэтому обращения в наш юридический отдел часто касаются этих организаций.

• Коллективные страховки полностью отменены только в ВТБ – Сбербанк продолжает иногда их использовать наравне с индивидуальными договорами.
• Независимо от предложенного варианта оба банка допускают добровольное расторжение в срок до 14 дней с момента получения кредита.
• Заявления на отказ от страховки принимаются в офисах банков-кредиторов независимо от места оформления кредитного и страхового договоров.
• Отказ от страховки обычно приводит к пересмотру процентной ставки в сторону увеличения.

В части возврата страховых взносов при досрочном погашении кредита лучше разбираться по факту (договоры часто корректируются). Важно отталкиваться не от примерного текста, опубликованного на сайте банке в виде оферты, а от конкретной редакции документа, подписанной заемщиком. При работе с остальными банками практикуется та же схема.

Пакет документов для расторжения договора страхования

Чтобы без проблем расторгнуть страховой договор, его нужно сохранять независимо от срока, когда было принято это решение. В идеале документы должны оставаться в архивах даже после полного погашения кредита. Например, в случае обращения в суд для возврата ранее уплаченных взносов, если заемщик решит восстановить справедливость.

При обращении в суд понадобятся следующие документы: договор страхования, дополнительные соглашения и приложения к нему, квитанции об уплате страховых взносов. К исковому заявлению обязательно прикладывать оригиналы, в страховую компанию лучше отправлять ксерокопии. В этом случае будет гарантия их сохранности для последующего разбирательства.

Выводы по рассмотренному вопросу возврата страховки по кредиту простые. Вернуть денежные средства легко, если изначально действовать правильно: следить за сроками подачи заявления, сразу обращаться к юристу при отказе в добровольном исполнении. Важно понимать, что решение о выдаче кредитов часто принимается на основании автоматического скоринга.

Поэтому отказ от страховки на самом деле не влияет на него. Расторжение страховки не влияет на кредитную историю – испортить ее можно только просроченными платежами.

Если кредит нужен срочно, проще согласиться с условиями и после получения денег использовать период охлаждения или возможность возврата в последующие периоды, пусть и не всей суммы. Чем крупнее был взят кредит, тем рациональнее вопрос расторжения страховки после его возврата. С этим вопросом лучше разбираться сразу при участии юриста.

Куда жаловаться на страховую компанию

С вами отказались заключать договор страхования без объяснения причин? Или страховая компания не доплатила за ремонт по ОСАГО? В этой и других ситуациях нужно защищать свои права. В статье расскажем, как и где это можно сделать.

• Органы, куда можно обратиться
• Центробанк
• Российский союз автостраховщиков (РСА)
• Роспотребнадзор
• Прокуратура
• ФАС
• Страховая компания
• Финансовый уполномоченный
• Суд
• Общие рекомендации к составлению жалоб

Органы, куда можно обратиться

Действия страховой компании могут нарушать закон. Если потребитель видит такое нарушение, он может обжаловать действия страховщика. Органы, в которые можно жаловаться на страховую компанию по и другим видам страхования:

• Центральный Банк РФ;
• Российский союз автостраховщиков (РСА);
• прокуратура;
• Роспотребнадзор;
• Федеральная антимонопольная служба (ФАС) РФ;
• непосредственно в саму страховую;
• финансовый уполномоченный;
• суд.

Условно эти инстанции можно разделить на две группы:

• Непосредственно влияющие на права и обязанности клиента. В эту группу входят те инстанции, которые своим решением влияют на права и обязанности клиента. В число таких инстанций входят сама страховая компания, финансовый уполномоченный и суд.

Например, суд взыскал со страховой компании в пользу потребителя дополнительные 70 тысяч рублей возмещения по договору страхования. Далее потребитель получил исполнительный лист и предъявил его к исполнению, получив деньги.

• Опосредованно влияющие на права и обязанности клиента. Сюда входят те органы, которые напрямую не выносят решений в отношении потребителя. Однако если они видят нарушения его прав, то побуждают страховую компанию действовать по закону, применяя штрафы и другие меры воздействия. Среди таких органов — прокуратура, Роспотребнадзор, ФАС РФ, Центробанк, Российский союз автостраховщиков.

Например, Центральный Банк РФ может приостановить лицензию страховой компании из-за многочисленных нарушений закона, а именно — произвольных отказов в заключении договора об ОСАГО.

Далее расскажем об эффективности обращения в каждую инстанцию.

Чтобы не было поводов подавать жалобы, выбирайте надежного страховщика.

Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.

Центробанк

Первый вопрос перед подачей жалобы — кто контролирует страховые компании. Центробанк называют мегарегулятором, поскольку он выдает лицензии и является контролирующим органом в нескольких сферах, включая страховую.

В отношении страховщиков ЦБ РФ может приостановить или вовсе отозвать лицензию. Отзыв лицензии, например, возможен при неоднократном нарушении требований страхового законодательства. Также ЦБ РФ может оштрафовать страховщиков, например, по части 4 статьи 14.1 КоАП РФ , за грубые нарушения требований и условий лицензии.

Поэтому обращение в ЦБ РФ — достаточно эффективный механизм воздействия на страховщика, хотя и опосредованный, ведь прямо на вашу ситуацию он может не повлиять.

Обратиться можно либо через интернет-приемную, либо почтой. Срок рассмотрения составит 30 календарных дней, но в исключительных случаях может быть продлен еще на месяц.

Из-за особенностей климата Вьетнам стал страной, использующей пластиковые деньги. А все потому, что бумажные купюры буквально растворялись в сезон дождей.

Другой факт

Российский союз автостраховщиков (РСА)

Это некоммерческая организация, которая объединяет страховщиков. Она следит за соблюдением высоких профессиональных стандартов участниками рынка. Круг вопросов, по которым можно подать обращение в РСА ограничен:

• ОСАГО;
• Международное страхование по системе «Зеленая карта»;
• Техосмотр транспортных средств.

Срок ответа на жалобу составляет месяц и может быть продлен еще на 30 дней. РСА не предоставляет консультационную помощь.

Важно понимать, что РСА не имеет функции урегулирования споров. Он лишь может дать свою оценку сложившейся ситуации. Любые решения Союза будут носить для страховщика рекомендательный характер. Более подробную информацию об обращении в РСА можно получить здесь .

Что такое ОСАГО: все, что нужно знать

Роспотребнадзор

Если вы взаимодействуете со страховой компанией как физическое лицо, то здесь действует Закон о защите прав потребителей. А значит, за защитой своих прав можно пойти в Роспотребнадзор.

Обращение возможно в ситуациях, когда нарушены права человека как потребителя. Примеры таких ситуаций:

• С человеком отказались заключать договор страхования.
• Не предоставили всю информацию об услуге.
• Не исполняют условия договора страхования, отказываясь выплачивать возмещение. В таких случаях Роспотребнадзор — это тот орган, куда можно жаловаться на страховую компанию по Навязывают дополнительные услуги.

Роспотребнадзор может выявить нарушения законодательства и наложить на страховщика штрафы согласно КоАП РФ .

Например, за обман потребителя страховая компания может получить штраф до 50 тысяч рублей по ч.2 ст. 14.7 КоАП РФ .

Срок рассмотрения обращения составит 30 дней, но может быть продлен еще на месяц.

Прокуратура

Подать жалобу в прокуратуру можно по любому нарушению законодательства в области страхования. Срок рассмотрения обращения составит от 15 до 30 дней, но может быть продлен еще на месяц. По результатам рассмотрения прокурор применяет меры прокурорского реагирования. Страховщикам может грозить:

• Представление об устранении нарушений закона. Прокурор требует устранить нарушение закона под угрозой административного наказания;
• Постановление, которым прокурор оформляет административное наказание;
• Предостережение о недопустимости нарушения закона. Можно назвать предупреждением.

ФАС

Федеральная антимонопольная служба также рассматривает жалобы на нарушения страхового законодательства. Поводом для обращения может стать отказ в оформлении страховки. Также можно подать жалобу, если страховая компания нарушает законодательство о рекламе.

Базовый срок ответа на жалобу составит 30 дней, но может быть продлен еще на месяц. Результатом может стать привлечение страховщика к административной ответственности.

Страховая компания

Для урегулирования разногласий подайте обращение в страховую компанию, с которой заключен договор. Такой досудебный порядок урегулирования может быть и обязательным: либо в силу договора, либо в силу закона.

Например, в соответствии с частью 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО перед обращением в суд нужно подать претензию к страховщику о возмещении ущерба.

Срок ответа страховой компании зависит от вида страхования. Если это ОСАГО, то страховщик должен ответить в течение 10 календарных дней.

Важно отправить претензию в страховую компанию по КАСКО или иным видам страхования на юридический адрес страховщика. Проверьте адрес на сайте компании или в . Если отправите на ошибочный адрес, то досудебный претензионный порядок будет считаться не соблюденным.

Страховая компания может проигнорировать обращение, либо направить отказ по нему. После этого вы смело можете идти в суд за защитой своих прав.

Финансовый уполномоченный

В 2018 году создали еще один этап досудебного урегулирования спора — институт финансового уполномоченного. Ему на рассмотрение передают споры на сумму до 500 тысяч рублей с участием потребителей финансовых услуг, а если это ОСАГО — сумма не ограничена.

Обращение можно подать электронно, а можно по почте. Срок рассмотрения составит 15 рабочих дней, если обратился сам потребитель, и 30 рабочих дней, если требование было уступлено по договору.

Своим решением по делу финансовый уполномоченный может удовлетворить требования потребителя полностью или частично, либо отказать в удовлетворении требований. Решение вступает в силу по истечении 10 рабочих дней. Оно имеет силу исполнительного документа, такое решение можно предъявить в банк для исполнения.

И страховая компания, и потребитель могут обжаловать вердикт в судебном порядке. И суд примет заявление, ведь стороны соблюдали досудебный порядок.

Суд

Обращение в суд — крайняя и наиболее эффективная мера. Вы можете подать заявление после соблюдения досудебного претензионного порядка. По имущественному страхованию срок исковой давности составляет 2 года, по страхованию жизни и здоровья — 3 года.

Подать документы можно и позже, но тогда ответчик может заявить о пропуске срока исковой давности. Нужно будет доказать уважительность причин задержки.

Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли

К исковому заявлению прикладывают документы, связанные с делом (договор страхования, доказательства наступления страхового случая), а также претензию в страховую компанию и решение или удостоверение финансового уполномоченного.

Если вы потребитель, а цена иска составит до 100 тысяч рублей, обращение подают мировому судье. Если цена выше, то к районному судье.

Суд может удовлетворить требования полностью или частично, а может отказать в удовлетворении иска. В последнем случае можно подать жалобу в апелляционную, а потом в кассационную и надзорную инстанции.

Выиграли дело у страховой и получили крупную сумму? Не спешите ее тратить. Лучше разместите деньги во вкладе Совкомбанка.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,1% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Общие рекомендации к составлению жалоб

Не затягивайте с подачей жалобы. Есть риск пропустить срок исковой давности, что повысит и вероятность отказа по вашим требованиям.

Не распыляйтесь на все ведомства. Например, если ваш спор связан строго с неисполнением договора страхования, подавать жалобу в условную ФАС не нужно. Ведомство просто перенаправит ваше обращение в Роспотребнадзор или Центробанк, а само даже не рассмотрит его по существу.

Оцените перспективу дела. Если вероятность проигрыша 100%, что подтверждено судебной практикой, подавать жалобу не будет смысла. Вы зря потратите деньги на услуги профессионального юриста, а также свое время на разбирательство.

Составляйте жалобу корректно. В ней должны быть:

• Суть требований . Фактические обстоятельства дела, а также нормы закона и договора, по которым страховая компания должна заплатить.
• Кому и от кого направлено письмо. В реквизитах должны быть указаны название страховой или органа, рассматривающего жалобу, а также ФИО и почтовый адрес потребителя.
• Просительная часть. Требования должны быть понятными и конкретными.
• Доказательства . Перечень доказательств зависит от конкретного спора. Постарайтесь собрать их в полном объеме.

Способов защиты прав в борьбе со страховщиком немало. Однако не спешите писать во все инстанции. Проанализируйте каждый вариант с учетом вашей ситуации, чтобы получить результат быстро — без лишних потерь времени и денег.

Сам себе коллектор: что делать, если страховая компания не возвращает премию

В конце декабря жительница Москвы оформляла автокредит в банке «Зенит». Банк-кредитор потребовал приобрести полис страхования жизни и здоровья заемщика. «Мне навязали страховку от страховой компании ВСК, стоимостью 40200 рублей, — написала она. — Пользуясь «периодом охлаждения» я подала заявление на расторжение договора и возврат страховой выплаты. Отправила его заказным письмом, которое страховая компания получила 20.01.2020, но в обещанные 10 рабочих дней деньги на мой счет не поступили». (Здесь и далее пунктуация и орфография авторов отзывов сохранены.)

Аналогичных обращений в «Народном рейтинге» Банки.ру только за последний месяц больше десятка: из Мурманска, Туймазы (Республика Башкортостан), Иркутска, Липецка, Перми, Тулы, Москвы.

«Письмо, в котором вы просили у нас денег, мы не получали»

Чаще всего пользователям не удается найти понимания со страховой компанией «ВСК». Москвичка с ником El1974 сообщила, что заявление на расторжение договора направила страховщику заказным письмом. «Прежде чем отправить его, я позвонила в компанию, — пишет она. — Заявление вручено ВСК 13 января 2020 года, о чем есть подтверждающее смс и квитанция почтовой службы. Рассмотреть его компания должна была в 10-дневный срок. Я звонила в ВСК на протяжение двух недель, но ответ был, что письма нет, потом что оно зарегистрировано и нужно перезвонить через день, потом через три дня. 31 января 2020 года моего письма совсем не нашли. Все сроки прошли, денежных средств на счету нет. Я обратилась с заявлением в прокуратуру».

Не получила ответа от страховщика в положенный срок и жительница Тулы, написавшая обращение под ником Maklinalex. 9 января она направила в страховую компанию «ВСК» заявление о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного при оформлении кредита 3 января 2020 года. Но денежные средства в установленный срок на ее счет не поступили.

В ВСК, похоже, нет привычки отвечать на запросы — на запрос Банки.ру компания также не ответила.

Зато у клиента есть право отказаться от страховки. Оно появилось с 1 января 2018 года. Для этого нужно направить соответствующее заявление страховщику в течение 14 дней с момента покупки полиса. По информации ЦБ, отказаться можно от любого добровольного полиса: страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, страхования имущества, гражданской ответственности за причинение вреда, каско, ДСМ, страхования финансовых рисков. В последнем случае кредитор может ухудшить условия по продукту — например, повысить ставку по ипотеке, если заемщик отказался от полиса дополнительного страхования жизни, или по автокредиту, если клиент не хочет покупать каско на заложенный автомобиль. Поведение банка понятно: с помощью страховки он снижает свои риски. А чем выше риски, тем выше ставки.

C 28 ноября 2019 года, когда споры, касающиеся «периода охлаждения», были отнесены к компетенции финансового уполномоченного, в организацию поступило уже 65 обращений страхователей. Чаще всего потребители жалуются на нарушение их прав в сферах страхования жизни (37 обращений) и страхования от несчастных случаев и болезней (21). То есть как раз в тех видах, которые сопровождают кредитование.

Решение в пользу потребителей финомбудсмен вынес пока одно, посчитав законным требование жительницы Челябинска. Она весной прошлого года оформила полис каско на автомобиль, а через несколько дней решила отказаться от него, воспользовавшись правом на «период охлаждения». Направила заявление в СК, но страховую премию ей вернули в значительно меньшем объеме, чем она рассчитывала: 16 825 рублей вместо ожидаемых 27 312. Страховщик мотивировал это тем, что заявление о расторжении договора он получил уже по истечении «периода охлаждения», хотя почтовое извещение доказывало обратное. Главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин посчитал требования страхователя справедливыми и удовлетворил их. «Со страховой компании взыскана оставшаяся часть премии. Компания согласилась с таким решением и исполнила его в срок», — сообщил он.

Остальные дела находятся в процессе рассмотрения.

Кредит погасил, а страховку — нет

Не торопятся разрывать договор страховщики не только в «период охлаждения», но и при досрочном погашении кредита.

Пользователь LiLiTка из Нижнего Новгорода в декабре прошлого года оформила в банке ВТБ кредит для покупки автомобиля. К нему потребовалось приобрести полис страхования жизни и здоровья страховой компании «СОГАЗ», который обошелся в 144 673 рубля. Таким образом банк страховал свои риски, если вдруг заемщик не сможет вернуть кредит. «Я согласилась на столь огромную сумму, так как сотрудник банка заверил, что при досрочном погашении кредита, неиспользованный остаток страховой премии будет возвращен», — написала она. Спустя месяц заемщица вернула долг банку и занялась возвратом страховки. «При личном визите в офис страховой компании по адресу Нижний Новгород, ул Семашко, 37 написала заявление на возврат страховой премии. Все сроки вышли, но ответа от страховой нет. Ни перечислений, ни объяснений. При звонках на федеральный номер идет составление бесконечных обращений, без озвучивания сроков рассмотрения».

Юристы говорят, что по общим правилам, прописанным в Гражданском кодексе, досрочно прекратить действие договора страхования можно, если отпала вероятность наступления страхового случая и больше нет страхового риска. Проще говоря, если кредит погашен, то риск его невозврата становится неактуальным. Тогда страховщик должен досрочно прекратить действие договора страхования и вернуть часть страховой премии, пропорциональной времени действия договора (пункт 3 статьи 958 ГК РФ). Такой вердикт вынес Верховный суд в июне 2019 года, встав на сторону страхователей.

Но в каждой конкретной ситуации исход дела будет зависеть от того, что написано в страховом и кредитном договорах. «Условия страхования могут предусматривать, что страховая сумма остается неизменной в течение всего срока действия договора, который, как и размер страховой выплаты, не зависит от досрочного погашения кредита и от суммы остатка по нему, — объясняет партнер юридической фирмы Law & Commerce Offer Антон Алексеев. — В таком случае страхователь не вправе рассчитывать на возврат части страховой премии». Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту, то при досрочном погашении долга банку договор страхования тоже прекращается (на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ), а уплаченную страховую премию страховщик должен вернуть в пропорциональном объеме (пункт 8, утвержден Президиумом Верховного суда РФ 05.06.2019).

Адвокат юридической группы «Яковлев и партнеры» Марина Костина считает, что вопрос возврата страховой премии в случае досрочного прекращения кредитного договора не возникал бы вообще, если бы страховщики в своих договорах определяли реальные страховые риски. «Сейчас в основной массе договоров страхования рисками являются смерть застрахованного, получение им группы инвалидности, увольнение и прочее, — говорит она. — По логике страховщиков, погашение кредита не снимает эти риски, то есть не может служить основанием для прекращения договора страхования. В реальности же страховыми рисками при оформлении кредита являются невозврат его в связи с наступлением названных событий, а не события сами по себе». Но страховщикам такая постановка вопроса будет уже не очень выгодна.

Узаконят

Казалось бы, почему законодательно не закрепить норму о возврате части страховой премии, если договор расторгнут в «период охлаждения» или кредит выплачен? В этом случае потребителям не нужно будет обивать пороги различных инстанций, доказывая свою правоту.

Отчасти это будет сделано в этом году. В сентябре вступят в силу изменения в законы № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которые закрепляют право заемщика при досрочном погашении кредита вернуть часть премии за период, когда страхование уже не действовало. Причем сделать это страховщик должен будет в течение семи рабочих дней со дня получения заявления. Но распространяться норма будет только на договоры, заключенные после 1 сентября 2020 года.

Норму о «периоде охлаждения» для отдельных видов страхования планируется закрепить в Гражданском кодексе. Это предусмотрено подготовленными Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) изменениями главы 48. В кодексе собираются прописать возможность возмещения убытков в натуральной форме не только в автостраховании, но и в других видах. А также обязательное досудебное урегулирование споров, связанных со страховой выплатой. «Гражданский кодекс в части «страховой» главы оставался неизменным уже более двух десятков лет. При этом практика страхования за это время изменилась весьма существенно. Изменения назрели», — считает президент ВСС Игорь Юргенс.

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Куда подать жалобу на страховую компанию: 5 способов

В ситуации, когда страховая компания не выполняет свои обязательства, приходится решать вопрос путем обращения в соответствующие органы. Куда и по каким основаниям можно пожаловаться на страховую компанию, разберем в статье.

По каким причинам можно подать жалобу на страховую

Для подачи претензии могут быть разные причины нарушения работы со стороны страховой компании. Чаще всего основаниями для жалобы являются:

• Нарушение сроков выплаты по страховке. Довольно часто страховые выплаты задерживаются, поэтому если сроки до договору нарушены, клиент имеет полное право написать претензию на страховщика.
• Отказ в выплате по необоснованным причинам. Если компания не имеет четкого обоснования в отказе, необходимо обжаловать решение.
• Занижение размера компенсации. В каждом виде страхования предусмотрен порядок расчета страховых выплат. Страховщик может нарушить условия договора и уменьшить размер положенной выплаты.
• Отказ в страховании. Одна из самых популярных проблем в ОСАГО, страховании ипотеки и других видах. Причина в данном случае очевидна — убыточному клиенту всеми способами будут стараться отказать в предоставлении страховки.
• Необоснованное завышение тарифов. СК вправе устанавливать свои тарифы, но в некоторых ситуациях может завысить тарифы по отношению к определенному случаю.
• Навязывание дополнительных услуг. Страховая может предлагать клиенту включить дополнительные опции (иногда без предупреждения), либо оформить еще какой-нибудь продукт.

Вышеперечисленные причины являются наиболее распространенными, но далеко не единственными. Клиент может столкнуться и с другими нарушениями. Например, СК может потребовать дополнительные документы, которые не требуются в том или ином виде страхования.

Что делать, если страховая нарушает права

Если страховая компания не выплачивает компенсацию, занижает сумму, отказывает в оформлении страховки или как-то еще не исполняет свои обязанности и нарушает ваши права, нужно действовать следующим образом:

ШАГ 1:

Для начала вы можете обратиться с жалобой к руководству страховой компании. Нередки случаи, когда дело именно внутри определенного коллектива и проблема возникает из-за некомпетентности сотрудников. В некоторых случаях во избежании проблем руководство может отреагировать на вашу претензию и уладить вопрос.

ШАГ 2:

Если проблема не была решена (для получения ответа нужно подождать 1-2 недели), то нужно направлять жалобу в другие органы. В России не существует определенного органа, который бы контролировал нарушения со стороны страховых компаний, поэтому выбирать инстанцию для обращения нужно исходя из проблемы.

Нарушение страховой	Куда обращаться
Финансовые вопросы (все, что касается компенсации по страховке)	Суд (исковое заявление) или Центральный Банк
Навязывание дополнительных услуг	Роспотребнадзор
Завышение тарифов	Роспотребнадзор
Неверная информация о продукте, непонятная реклама	ФАС (Федеральная антимонопольная служба)
Вопросы по ОСАГО или Зеленой карте	РСА (Российский союз автостраховщиков)

Сервис ПОЛИС812 сотрудничает только с надежными страховщиками, которые имеют высокий агентский и клиентский рейтинг. На нашем сайте вы можете рассчитать стоимость любой страхования, сравнить предложения разных компаний и оформить полис онлайн со скидкой от проверенных страховщиков.

Куда жаловаться на страховую компанию

Как было отмечено выше, единого органа по регулированию страховых вопросов нет. Чаще всего с жалобами на страховые компании обращаются в Центральный Банк (подразделение департамента страхового рынка), Роспотребнадзор или РСА, а в некоторых случаях в суд.

Как подать жалобу в Центральный Банк на страховую

Куда писать: Проще всего подать жалобу через интернет-приемную на официальном сайте. Для этого достаточно выбрать причину обращения и в свободной форме изложить суть претензии.

Также можно направить письменное обращение в ЦБ РФ в подразделение своего региона.

К жалобе нужно приложить документы и доказательства, подтверждающие правоту заявителя.

Сроки рассмотрения: По установленным правилам ЦБ рассматривает жалобы в течение 30 дней. В реальной практике ответ поступает в срок от 10 дней до 2 недель.

Как подать жалобу в Роспотребнадзор

Куда писать: Подать претензию на страховую компанию в Роспотребнадзор можно тремя способами: в печатном формате направить письмо в региональное отделение, на официальном сайте Роспотребнадзора онлайн, через портал Госуслуги.

Сроки рассмотрения: Начать рассмотрение обращения организация должна не позднее 3 дней с момента подачи. Весь процесс стандартно занимает 30 дней.

Жалоба на страховую через антимонопольную службу (ФАС)

Куда писать: Подать заявление можно заказным письмом, либо по электронной почте на официальном сайте организации. Инструкция как подать заявление в ФАС. Также можно обратиться через Госуслуги.

Сроки рассмотрения: Как и в предыдущих организациях установлен 30-дневный период рассмотрения заявления.

Жалоба на страховую по ОСАГО и КАСКО в РСА

Куда писать: Направить заявление заказным письмом или по электронной почте (ссылка на сайт РСА). Также можно лично посетить управляющий отдел Российского союза автостраховщиков в Москве.

Сроки рассмотрения: Жалоба рассматривается в течение одного месяца.

Как подать претензию на страховую через прокуратуру

Куда писать: Можно лично посетить отделение и там сотрудники помогут составить жалобу. Письмом по почте (займет больше времени). На сайте или по электронной почте (эти варианты доступны только при наличии электронной подписи).

Сроки рассмотрения: Период ответа на претензию составляет до 2 недель. При необходимости дополнительной проверки период увеличивается до 30 дней.

Добавить комментарий Отменить ответ

27 комментариев

Гордиенко Наталья Павловна Редакция
31.01.2024 13:45

АльфаСтрахование ДМС всячески стараются не возвращать деньги за лечение, не рекомендую.

Игорь Редакция
13.01.2024 12:48

Прошу юристов разъяснить, по какой причине Банк России (ЦБ РФ) отказывается от полномочий рассматривать заявленные нарушения Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц при оказании услуг страховых компаний, который сам же утверждает

Игорь Редакция
30.12.2023 06:40

Здравствуйте. Имел неосторожность заключить кабальный невыгодный договор инвестиционного сж, с доходностью близкой к нулевой, притом что текущая ставка ЦБ 16%, условия при страховом случае смерти абсолютно невыгодные, плюс компания не возвращает инвестированные средства при непризнании случая страховым. Согласно ст. 428 ГК РФ, заключённый договор присоединения можно оспаривать в случае невыгодных условий. Подскажите, допускает ли закон в подобной ситуации возможность административного обжалования или только судебного? И есть ли возможность обжалования общественно значимых условий договора (конкретно — гибель застрахованного в зоне боевых действий страховым случаем не признается и инвестированные средства компания присваивает).

Дмитрий Редакция
03.12.2023 16:17

Здравствуйте подскажите пожалуйста куда можно обратиться меня уже два дня гоняют по сайту туда сюда не какой информации не представляет я оплатил ОСАГО Россгострах квитанцию имеет где мне искать полис службы поддержке спрашивает у меня номер полис но откуда же он у меня может быть если он не пришёл это Одекватно.

Кристина Редакция
04.12.2023 06:59

Добрый день! Оформили на нашем сайте — https://polis812.ru/osago#/ ?

Ирина Редакция
02.12.2023 11:19

С 18 сентября не могу получить справку для налоговой об уплаченных страховых взносах по продукту»Сберегательное страхование» для возврата 13%. Отписались, что справка отправлена, но каким способом, никто не знает.Ни в одном офисе банка ее нет. Сотрудники банка 3 раза писали обращение, чтобы справку выслали во внутреннее вложение офиса банка.Каждый раз, либо закрывают обращение, либо отодвигают сроки рассмотрения.Скоро заканчивается срок подачи декларации. Если справка не будет предоставлена, значит я потеряю год, за который могла бы получить 13%возврата за уплаченные страховые взносы.
Стыдно за Сбербанк в решении таких, казалось бы ,простых вопросов.

Мухаммад Редакция
30.11.2023 03:44

Хочу жалобу на согаз на ваши компании и коллектив который работают г.Иркутск ул.булварь Гагарина 38 доверенность писал 6 раза они не принимают говорят подпис супруга пошёл больница взял потпис супруга и пришёл говорят не получается это доверенность не будем подавать идите другой страховой компанией это во первых не справедливо не обращаются нормально грубить

Кристина Редакция
30.11.2023 17:19

Добрый день! Страховая компания не увидит ваше обращение. В статье указаны инстанции для жалобы на страховые компании.

Иван Редакция
21.11.2023 21:25

Все компании отказали стаж30лет когда уже займутся этим беспределом?

Лариса Редакция
21.11.2023 09:08

Сбер страх признал страховой случай по больничному листу уходом из жизни. В онлайн мне отказано, т к. Недостаточно дней, а в письменном виде пришло письмо, из которого следует, что у меня страховой случай -уход из жизни. Отправила заявление, чтобы рассмотрели ошибку. Ранее был отправлен больничный, выписка из поликлиники, копия свидетельства о браке, т. К. Произошла смена фамилии. В итоге пришло письмо на мою прежнюю фамилию о моему ходе из жизни и требовании выслать снова копию свидельства о браке. В онлайн появилось, что надо снова дослать документы, какие сообщат письменно. Думаю, что снова больничный и выписку из поликлиники.

Сергей Редакция
04.11.2023 20:13

За 14 дней утекает много воды

Андрей Редакция
30.10.2023 09:51

Невозможно оформить осаго онлайн,мой стаж 35 лет,безаварийное вождение и тем не менее мне отказывают все страховые компании.Когда-нибудь закончится этот беспредел…

Вячеслав Редакция
27.10.2023 20:33

28.06.2023 произошел страховой случай .Страховка была в СберСтраховании
Мошеннические действия с использованием сети интернет .Документы все отправили 17.07.23 обращение 230980518932800
было еще 5 обращений.
Не хотят выплачивать страховую выплату
Полное безобразие на горячую линию звоним, говорят все в порядке,ждите через 10 рабочих дней будет выплата.На электронную почту присылают сообщение,опять не хватает документов .Просто издательство
Раз страховка оформлена,значит нужно ее оплатить

Евгений Редакция
12.10.2023 12:58

Хотел оформить ОСАГО на пр.Обуховской обороны 70,кор.3, б/ц «Фидель».С ноября 2017 года ОСАГО не делал по состоянию здоровья. 18.05.2023 записалс в этот офис на прием,у меня сняли копии всех документов,сказали,что ответ будет через 1 месяц.Через месяц позвонил снова по тел.325-40-40,мне сказали,что надо пригнать к ним машину ВАЗ 210740. Я им сказал,что без ОСАГО я не имею право управлять машиной,но они все равно затребовали.Звонил в ГИБДД Фрунзенского района,мне подтвердили,что без ОСАГО нельзя управлять машиной или штраф.Звонил снова в офис,обещали разобраться и позвонят мне.Зваонка я ждал до августа,а 01 августа позвонил снова,спроситл,как мои дела,мне отвечали диспетчера Лидия/Юлия/Мирослава,снова обещали разобраться и сообщить мне.Но за это время я уже оформил ОСАГО в другой страховой компании без проблем.Я возмущен таким бездушием и наплевательским отношением к своим клинетам.Моя жена пользуется ДМС в этой компании,они тоже урезают услуги по медицине,а ведь работодавтель жены оплачивает им все расходы.В общем-это очень лохая компания,народ бежит от них,они теряют своих клиентов. Этой компании не место на рынке страховщиков.

Кристина Редакция
16.10.2023 16:31

Добрый день! О какой страховой компании идет речь?

Светлана Серых Редакция
20.09.2023 12:00

Здравствуйте! Год уже вынужденно нарушаю закон, езжу без страховки. В 17 компаниях отказали в полисе ОСАГО. Ну как отказали? Просто после того как вводятся данные автомобиля, на сайте СК сразу начинаются «сбои», просят бесконечно вводить капчу, а смс-код просто не приходит. В оффлайн-офисах сидят обычные посредники, которые точно так же пытаются оформить полис онлайн и получают отказ. Письменного отказа я ни от кого не получила. Вот куда и как жаловаться в таком случае? Формально ведь отказа нет, просто «сбои», видите ли. У всех компаний одновременно. Автомобиль — праворульная иномарка 2001 года, мой водительский стаж 29 лет, за всё время только одна авария в 1997 году. Машина используется для перевозки незрячего инвалида первой группы.

Кристина Редакция
20.09.2023 14:47

Добрый день! Написать заявление-оферту на покупку полиса в страховую компанию. В таком случае у страховщика есть 30 дней на ответ (как правило, компании соглашаются оформить полис).

Андрей Редакция
03.07.2023 19:15

Мне страховая компания не возвращает автомобиль по срокам год с ответом что нет запчастей и заставляют меня искать запчпасти осаго каска ВСК

Серова Екатерина Редакция
17.05.2023 16:41

Здравствуйте вот мы насчёт полюса страхового мы ребёнку третий раз меняем полис нам никто ничего не пишет ничего вообще и ещё наш полис ещё на одного ребёнка можно как-то решить этот вопрос ребёнку или 6 месяцев будет

Кристина Редакция
19.05.2023 14:56

Добрый день! О каком полисе и страховой компании идет речь?

Наталья Редакция
17.04.2023 13:37

мне страховая отказала в возмещение ущерба по протечке в квартире — типа в Акте управляющей компании не установлено время протечки и факт страхового события, куда жаловаться на страховую

Нина Редакция
27.03.2023 14:33

Обман 6 мес.сбер страхование жизни

Андрей Редакция
17.02.2023 20:45

Страховая вск забрали авто 6 и неремонтируемый по причине нет запчастей банк требует страховку Каска машыне нет разобрана незнаю куда обратиться везде отказ Вск,банк

Семён Редакция
28.01.2023 17:21

Куда писать претензию по отказу в страховке? Новые автомобили не страхуют говорят, продление можно, какие доказательства нужны по отказу? видео запись?

Кристина Редакция
30.01.2023 07:43

Добрый день! В статье все указано, куда вы можете обратиться.

Кудреватых Ирина Александровна Редакция
15.01.2023 11:35

Здравствуйте! Не могу уже продолжительное время застраховать автомобиль,везде отказ.

Кристина Редакция
16.01.2023 09:44

Добрый день! Если страховщик отказал по незаконной причине, водитель имеет право написать жалобу с требованием о страховании.

500 в подарок на первую покупку страховки

500 в подарок на первую покупку страховки