Страхование имущества: как и от чего можно его застраховать
Ничто не стоит так дешево и не ценится так дорого, как страховка при наступлении непредвиденного случая. Поэтому мы предлагаем не тянуть и скорее изучить все тонкости имущественного страхования.
- Что можно застраховать
- Что нужно знать перед заключением договора
- Условия страхования
- Риски
- Когда получить выплату не получится
Что можно застраховать
Некоторые ошибочно думают, что застраховать можно только дорогое и ценное имущество. Например, драгоценное ожерелье, квартиру или автомобиль. Но на деле оформить страховку можно на любую вещь.
Главное, соблюдать два условия:
- быть собственником имущества;
- объективно определить его стоимость, чтобы компания могла рассчитать страховую выплату.
Помимо имущества человек может защитить свое право собственности на недвижимость. Такой вид страхования называют титульным.
Он защищает человека от непредвиденных ситуаций не в будущем, а из прошлого. Например, вы купили квартиру на вторичном рынке. Риелторы проверили чистоту сделки, но через какое-то время оказалось, что у недвижимости есть другой собственник.
По закону суд должен признать сделку купли-продажи недействительной. Тогда у покупателя есть риск остаться без квартиры и денег. Но если человек заранее оформил титульное страхование, компания вернет ему потраченные средства.
При покупке жилья в новостройке риск утратить право собственности минимален, но все-таки есть. Все еще бывают случаи, когда застройщики продают одну квартиру нескольким людям.
Воспользоваться титульным страхованием могут обычные граждане и юридические лица. Статус недвижимости не важен — это может быть жилой или нежилой объект.
В большинстве случаев страховка — дело добровольное. Но иногда без нее не обойтись. Например, вам точно придется защищать новую квартиру, купленную в ипотеку. То же касается автокредита: машина будет застрахована до тех пор, пока вы не выплатите банку всю сумму.
Обязательному страхованию также подлежит имущество, которое юрлица берут в аренду или лизинг у государства.
Надежнее, чем соломка. Как устроено страхование
В Совкомбанке предпринимателям также доступен лизинг по выгодным условиям. Вы можете оформить легковушку, коммерческий и грузовой транспорт, а также спецтехнику.
Вашей компании нужна спецтехника или автобус? А может, вы частное лицо и хотите выгодно оформить авто в лизинг? Воспользуйтесь лизинговыми программами от Совкомбанка: наши специалисты помогут подобрать выгодное предложение на рынке и получить льготы по программам государственного субсидирования.
Что нужно знать перед заключением договора
Сперва выберите страховую компанию, с которой будете заключать договор. Обязательно проверьте лицензии от Центробанка РФ. Дополнительно можете изучить рейтинг страховых агентств и отзывы клиентов.
После этого составьте список наиболее надежных компаний. Изучите их предложения и сравните условия: перечень рисков, порядки наступления страхового случая и выплаты компенсации. Подробнее о них мы будем говорить в следующем блоке.
Не забудьте спросить о наличии франшизы. Страховой полис с ней обойдется дешевле, но клиенту придется покрывать часть убытков самому.
В договоре прописывают условный лимит — например, 10 тысяч рублей. Если убыток превышает эту сумму, ее полностью покрывает страховая. В иных случаях — сам клиент.
В этом случае страховая указывает фиксированную сумму, которую вычитают из выплаты. Если ущерб меньше этой суммы, страхователь ничего не получает.
Иногда вместо суммы страховая указывает в договоре процент выплаты, который клиент берет на себя.
Если вариант с франшизой вас не привлекает, откажитесь от него. Да, вы переплатите за страховку. Но в случае непредвиденных обстоятельств получите всю сумму ущерба и не будете разбираться, сколько из нее должны компенсировать вы.
Первые денежные переводы через телеграф запустили в 1872 году.
Другой фактУсловия страхования
Теперь мы переходим к самому интересному — условиям страхования. Только соблюдая их, клиент может рассчитывать на выплаты.
Обычно страховщики обозначают, что:
- сумма компенсации не может быть выше действительной или рыночной стоимости имущества (иначе сделку признают ничтожной);
- стороны не могут менять страховую стоимость в договоре (но возможны исключения);
- договор страхования действует определенное время (обычно 1 год);
- после окончания этого срока договор автоматически закрывается/продлевается.
Рекомендуем хорошенько изучить каждый пункт договора, чтобы избежать форс-мажоров в будущем.
Если вы что-то не поняли, задавайте вопросы и просите менять формулировки. Зачастую при составлении документов сотрудники страховой используют громоздкие шаблонные определения.
Иногда страховщики предлагают составить дополнительное соглашение, в котором они указывают все нюансы. Но будьте внимательны: его текст не должен противоречить основному договору. Иначе у вас будут проблемы при получении выплат.
Но это еще не все условия и нюансы, на которые нужно обращать внимание. Главное в договоре страхования — это риски. О них мы поговорим подробнее.
Риски
Человек может получить выплату только при наступлении страхового риска. Иначе говоря, должно произойти некое событие, из-за которого пострадает имущество.
Обычно в список рисков вносят:
- возгорания;
- потопы и аварии гидросистем;
- кражи и грабежи;
- удары молний;
- падение деревьев, рекламных щитов, опор и других конструкций.
Страховщики оформляют этот перечень двумя методами: и . В первом случае в списке указывают все события, при наступлении которых клиент точно получит компенсацию. Во втором, напротив, — ситуации, при которых деньги выплачивать не будут.
Перед заключением договора уточните, какой метод выбирают страховщики вашей компании. Кроме этого, проверьте границы страховой ситуации. Объясним на примере, как это сделать.
Представим, что в квартире произошел пожар из-за короткого замыкания. Но в договоре страхования сказано, что нарушение правил пожарной безопасности не входит в перечень страховых рисков. Соответственно, выплату от компании человек не получит.
В тот же список исключений обычно попадают последствия, возникшие из-за неправильного использования оборудования. А еще ситуации, когда имущество испортили ваши дети.
Если все условия вас устраивают, заключайте договор с компанией.
Для этого подготовьте следующие документы:
- паспорт РФ;
- договор, подтверждающий право собственности;
- заявление по форме страховой.
Право собственности нужно не всегда. Например, если вы страхуете свой компьютер или дорогую антикварную вазу, доказывать право владения придется по-другому.
При страховании недвижимости, напротив, понадобятся дополнительные бумаги. Например, свидетельство о его регистрации, выписка из ЕГРН или разрешение на строительство.
В Совкомбанке вы можете застраховать все что угодно: авто, квартиру и даже себя. Наши специалисты будут находиться с вами на связи 24/7, поэтому вы получите помощь в любое время суток.
Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.
Порядок получения компенсации
Представим, что морока со страховой службой и заполнением документов была не зря. Наступил страховой случай, описанный в вашем договоре. Что делать дальше?
- Минимизируйте ущерб, если это возможно
Примите меры, которые минимизируют ущерб и защитят ваше имущество. Например, в случае потопа перекройте воду, а при возникновении возгорания немедленно вызовите пожарных.
Не спешите наводить порядок на месте происшествия, иначе определить масштаб ущерба будет сложнее. Исключения составляют ситуации, когда вам угрожает опасность.
В договоре обычно указывают, в течение какого времени вы должны известить компанию о произошедшем. Если пропустите сроки, страховая может отказать вам в выплате.
- Вызовите службу, которая задокументирует ущерб
Это может быть МЧС, ГИБДД, управляющая компания и другие.
- Передайте документы в страховую
Для получения выплаты необходимо собрать документы, которые подтвердят наступление страхового случая. Не забудьте взять с собой полис и чеки об оплате взносов.
Дождитесь назначенного срока и получите средства.
Когда получить выплату не получится
Отсутствие страхового риска в договоре не единственный случай, когда человеку могут отказать в выплате. Он также не получит деньги, если испортил имущество сам.
Застраховать одно и то же имущество в разных компаниях и заработать на этом тоже не самая хорошая идея. Организации узнают о проделках и поделят компенсацию пополам. Получить в два раза больше средств все равно не получится.
Иногда страхователи пытаются провернуть другую схему, завысив стоимость имущества. Спешим предупредить: так делать тоже нельзя. Как минимум страховая компания докажет этот факт в суде и откажет вам в выплате. Сам договор признают недействительным или перепишут его.
Как максимум человек не только лишится выплаты, но и испортит себе кредитную историю. Тогда у него возникнут проблемы при оформлении кредита и даже устройстве на работу.
Но занижать стоимость имущества из-за таких опасений тоже не стоит. Иначе получите меньшую сумму и не покроете убытки. Если вы вдруг указали неверные цифры, оспорить их при наступлении страхового случая уже не получится.
Иногда страховая выплачивает компенсацию, но не полностью. Сумма выплаты будет зависеть от страхового случая и того, подлежит ли имущество восстановлению.
Если страховая необоснованно отказала вам в выплате или задержала сроки, обратитесь с жалобой в Центробанк РФ. Более того, вы можете получить компенсацию за время, потраченное на разбирательство. Но этот вопрос придется решать через суд.
Мы надеемся, что такого с вами случится. Будете внимательны при составлении договора, обращайте внимание даже на самые незначительные сноски, и тогда все неприятности обойдут вас стороной. Удачных сделок!
Что можно застраховать по договору страхования имущества
ГК РФ Статья 930. Страхование имущества
Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 930 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
Как и что можно застраховать при страховании имущества?
Страхование имущества — это продукт, предполагающий предоставление компенсации при порче или гибели вещей. Объектом выступает интерес имущественного характера, основанный на правомочиях собственника (владение, пользование, распоряжение). Виды рисков, условия получения выплат, цена и период действия полиса определяются выбранной программой.
Цель страхования имущества в основном имеет добровольный характер. Договоры заключаются как с физлицами, так и с предприятиями и организациями независимо от организационно-правового статуса.
Что можно застраховать
Объектами страхования имущества являются квартиры, дома, земельные участки, хозпостройки, гаражи и другая недвижимость. Стандартные опции включают в себя защиту элементов отделки, конструкции, инженерных коммуникаций. Продаются полисы для компенсации вреда, причиненного любым движимым вещам (мебели, электронике, бытовой технике, дорогостоящим предметам одежды и др.). Закон не запрещает страховать домашних животных, так как они относятся к имуществу.
- иметь право собственности на вещи;
- установить их стоимость для объективной оценки размера страховой выплаты.
Стандартные условия страховки
В договоре страхования имущества прописывается вся масса вещей или их часть с полной оценкой или оценкой отдельной доли. При правильном оформлении сумма компенсации не превосходит действительную цену на дату подписания договора. Если это требование проигнорировано, сделка признается ничтожной.
Субъекты не вправе требовать изменения страховой стоимости, указанной в соглашении, за исключением ситуаций, когда страховщик подтвердит факт преднамеренного введения страхователем в заблуждение.Застраховать имущество можно на 12 месяцев либо иной срок с условием периодического перерасчета его стоимости (раз в год) и суммы оплаты.
Сроки страхования считаются пролонгированными после внесения 20-25% от всего объема платежей.
От каких рисков можно застраховать имущество
- взрыв бытового газа, машин, хранилищ;
- грабеж, разбой;
- удар молнии;
- аварии гидросистем;
- падение деревьев, крупных веток (за исключением сухостоя), опор ЛЭП, рекламных стоек, иных вертикальных конструкций.
Чтобы расходы на страхование имущества не были напрасными, необходимо понять, какой подход применяет компания. Например, отдельные страховщики не будут платить за пожар, вызванный неисправной проводкой или проблемами с бытовой техникой. Иногда отдельным пунктом как стихийное бедствие обозначается наводнение. Если потоп произошел по этой причине, а такого пункта в договоре нет — на выплату рассчитывать не приходится.
Страхование имущества осуществляют в отношении редких вещей. Существуют специальные опции для дорогостоящих шуб из натурального меха (порча вредителями), ценных и хрупких ваз, изделий из стекла, витражей (бой стеклянных предметов по неосторожности).
Механика оценки рисков
Конкретное событие нельзя застраховать. В периметре действия полиса находится только риск — определенное происшествие, случившееся не по воле субъекта. Вероятность его наступления невозможно заранее спрогнозировать, поэтому в основе страховых отношений находится фактор случайности.
Чтобы совсем не полагаться на случай, разработана механика оценки рисков, базирующаяся на технологии установления закономерностей в случайных событиях. Ведется наблюдение за объектами, подвергаемыми в течение длительного времени однотипным рискам. Чем больше подобных объектов, тем более достоверна закономерность.
Пакет документов
- общегражданский паспорт;
- заполненное заявление по форме компании;
- документ, удостоверяющий право собственности на имущество (договор купли-продажи и др.).
Документы, подтверждающие право собственности, не нужны при желании застраховать собственное имущество в квартире/комнате, где лицо зарегистрировано или проживает в качестве арендатора.
Что утверждает статистика
По данным компании «Ингосстрах», в 2021 году по объему выплат лидируют возгорания и пожары — 54%. Следом идут затопление водой (25%) и уничтожение злоумышленниками (6%).
Также определены регионы, где наиболее часто приобретают полисы обязательного и добровольного страхования имущества. Среди них Москва (доля свыше 58%), Санкт-Петербург (11,8%), Пермский край (10,5%), Нижегородская область (8,2%). Вне конкуренции по размеру компенсаций также Москва — 43% от всех выплат по стране. Большинство граждан предпочитают приобретать полисы через агентскую сеть (более 67%).
Обязательное страхование
- порядок компенсации вреда;
- сумма возмещения, страховая оценка;
- обязанность страховщика по выплате возмещения.
Когда выплаты не будет
Особенность страхования имущества — наступление некоторых событий не влечет за собой выплату компенсации. К ним относятся самостоятельная порча вещей страхователем для необоснованного получения денег, случаи, которые отсутствуют в договоре.
Страховщик имеет право оспорить данные, предоставленные клиентом. Договор признают недействительным, если будет доказано, что стоимость вещей сознательно завышена.
Исключено двойное страхование в разных компаниях с превышением размера стоимости вещей. В этой части соглашение на основании ст. 951 ГК РФ считается ничтожным. Страховка имущества в ряде ситуаций предусматривает использование механизма контрибуции. Он позволяет страховщику направить обращение к другим компаниям, имеющим те же обязательства перед клиентом, с просьбой разделить сумму компенсации вреда по каждому полису в соответствии с правилом пропорциональной ответственности.
Что предпочесть: стандартный или коробочный продукт
Для удобства страхования имущества физических лиц компании предлагают коробочные продукты, реализуемые дистанционно. Их покупка не требует много времени для знакомства с условиями. Однако в пакет не включаются ценное имущество и движимые вещи, расположенные на территории участка. Компенсация по движимым вещам в частных домах, квартирах обычно не превышает 10% от единой суммы, предусмотренной для такого имущества.
Классические продукты продаются с индивидуальными полисами без ограничений по сумме и видам движимых вещей. Ущерб компенсируется в размере полной стоимости по каждому предмету. Для этого заранее нужно составить их список с оценкой реального состояния. Такой полис стоит дороже, но его стоимость компенсируется защитой от абсолютного большинства рисков.
Какое имущество можно застраховать — прописывается в полисе. Цена для классических продуктов формируется на основе экспертной оценки. Стоимость полиса рассчитывается как сумма перечисленных в нем рисков. Величина последних определяется в виде процента от приходящейся на них страховой суммы. Дополнительно учитываются повышающие/понижающие коэффициенты.
Внимание! Если в течение 12 месяцев страховой случай не наступил, клиент получает бонус в формате безубыточного страхования.
От чего нельзя застраховаться
Страховщики не готовы компенсировать ущерб, нанесенный детьми. Деньги не выплатят, если они что-то сломали, разукрасили, испортили. Последствия возгорания, возникшего из-за нарушения правил пожарной безопасности, или затопления по причине неправильной эксплуатации оборудования также придется устранять самостоятельно. Не относится к основаниям для выплаты конфискация вещей вследствие законного решения органа госвласти.
Чем поможет франшиза
Франшиза — доля компенсации ущерба, которую берет на себя страхователь. Основное преимущество страхования имущества по этой схеме — экономия на стоимости полиса. Однако объем выплат будет меньше.
В продуктах с условной франшизой выделяется два вида страховых случаев в зависимости от размера ущерба (незначительный или крупный). Например, при ущербе до 5000 руб. клиент не будет обращаться к страховщику и покроет убытки сам. При большем уроне он будет просить возместить порчу.Полисы с безусловной франшизой предусматривают указание суммы ущерба, которую клиент обязан компенсировать самостоятельно независимо от масштаба происшествия. Компания заплатит при превышении суммой ущерба указанного размера. Например, безусловная франшиза составляет 5000 руб., а величина убытков 22 000 руб. Страховщик выплатит 17 000 руб.
Альтернативный вариант безусловной франшизы — ее обозначение не в виде точной суммы, а в виде процента от суммы убытков. Тогда в договоре указывается, например, 15%. Столько выплатит сам клиент, а 85% — компания.
Порядок выплаты компенсации
После наступления события, приведшего к ущербу, нужно принять меры для снижения вреда и спасения застрахованных вещей. В случае потопа важно перекрыть подачу воды и пригласить специалистов управляющей компании, при возгорании — без промедления вызвать пожарных.
По завершении локализации события не рекомендуется сразу наводить порядок — это помешает точно определить масштаб ущерба. Допустимые исключения — уменьшение вреда и обеспечение безопасности.Условия обязательного и добровольного страхования имущества предполагают обращение с извещением к страховщику в течение пяти дней с момента наступления страхового случая. Для рассмотрения предоставляются полис, правоустанавливающие документы, бумаги от профильных органов с печатями и подписями.
При потопе необходима справка от управляющей компании с указанием причин и лиц, виновных в происшествии. Если произошло возгорание, предоставляется постановление о возбуждении уголовного дела или отказе. В случае нанесения урона природной стихией (смерч, град, шквалистый ветер и др.) необходима справка от подразделения Росгидромета, подтверждающая подобное событие. При противоправных действиях третьих лиц предоставляется справка из полиции о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела.
Внимание! Собственник обязан предоставить доступ сотрудникам страховщика для осмотра и установления величины нанесенного урона.
Страхование имущества
Вы сами можете выбрать, что и на какую сумму застраховать. Полис оформляется онлайн за несколько минут без осмотра квартиры.
Страхование дома и дачи
Комплексные программы для владельцев частных домов и строений
Ипотечное страхование
Возможность рассчитаться с банком в случае непредвиденных обстоятельств
Страхование гражданской ответственности перед соседями
Возмещение ущерба, нанесенного вами имуществу, жизни или здоровью соседей
Полезные сервисы
Продлить полис
Сервис быстрого продления полисов, срок которых подходит к концу
Оплатить полис
Проверить полис
Активировать полис
+300 Ингорублей в подарок за регистрациюКарта с повышенным кешбэком
Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, покупайте полезные товары для дома у наших партнеров, платите картой и получайте повышенный кешбэк
Мобильное приложение IngoMobile
Страховой онлайн-офис, который
всегда под рукой
Наведите камеру на QR-код, чтобы скачать приложение
Страница была вам полезна?
Есть вопросы и предложения? Напишите нам
Приложение IngoMobile Наведите камеру на QR-код,
чтобы скачать приложение
Есть вопросы и предложения? Напишите нам
Виды страхования
Автострахование ОСАГО Калькулятор ОСАГО Каско Калькулятор Каско Зеленая карта
Путешествия За границу По России Отмена поездки (невыезд) Калькулятор ВЗР
Социальные сети
Версия для слабовидящих
Размер шрифта:
Обычный Средний Большой
Цветовая схема:
Обычная Аа Контрастная Аа Синяя Аа
Изображения:
Показать Чёрно-белые Скрыть
По умолчаниюСПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.© 2024 СПАО «Ингосстрах». По вопросам сопровождения сайта обращайтесь www@ingos.ru