Можно ли начать процедуру банкротство, если кредит брался на физическое лицо, но для открытия бизнеса?
Два года назад я взял кредиты на себя, чтобы открыть бизнес. С бизнесом абсолютно ничего не получилось, я прогорел, а кредит остался. Я тянул его как мог, но теперь потерял работу и понимаю, что дальше платить не смогу. В собственности у меня только однушка в Петербурге. Кредита осталось еще больше 700 000 рублей. Коллекторы звонят каждый день по несколько раз, не понимают, что у меня нет ни работы, никаких доходов. Хочу подать на банкротство как физическое лицо. Можно ли это сделать, если кредиты брал, чтобы открыть ООО?
Вы можете подать заявление о банкротстве. Цели, с которыми вы взяли кредит, не имеют значения. Если вам понадобится помощь юриста (банкротство — достаточно непростая юридическая процедура), мы готовы вам помочь. Вы всегда можете позвонить нам по номеру 7(911) 725-08-89.
Рекомендуем также изучить:
- банкротство физ лиц в Петербурге.
- списание долгов по коммунальным платежам.
Задать вопрос
Пожалуйста, указывайте достоверные контактные данные, чтобы мы могли связаться с вами.
Время работы
С понедельника по пятницу офис работает без обеда, в субботу и воскресенье — только по предварительному согласованию. Звонки принимаются круглосуточно, в режиме 24/7. Мы будем рады видеть вас
Что делать если прогорел бизнес
«в банке втб 24 непогашенно 4 кредита на 1750000 руб. нет имущества и денег и нет работы» ИП прогорел бизнес, прописана у дочери в ее собственности, документы на приобретения имущества все на ее имя, замужем живу в его квартире, на его машину по решению суда, могут наложить арест и забрать?
Читать 3 ответa
Если прогорел бизнес и остались долги людям. Сейчас нет возможности отдать сразу. Ни от чего не отказываюсь, буду выплачивать частями. Но несколько человек хотят писать заявление. У меня ничего нет, живу с детьми на квартире. Работаю всю жизнь. Угрожают что посадят меня. Очень боюсь. Что мне грозит если я хочу выплачивать и не от чего не отказываюсь.
Читать 6 ответов
Прошу помочь с вопросом связанным с переоформлением потребительского кредита, если такое возможно.
Ситуация такова, моя родная Сестра в 2019 году взяла кредит мужу-предпринимателю в настоящее время его бизнес прогорел, он вроде бы не отказывается платить кредит, но денег у него нет. Сестра работает в крупной коммерческой компании, обеспечивает семью, в семье двое детей из них один несовершеннолетний. Соотвественно сейчас на ней все обеспечение в том числе и огромная сумма кредита. Подскажите, есть какая-та возможность, или какие-то юридические договоренности все-таки обязательства по кредиту переложить на супруга сёстры. Он не работает, ИП не закрыто, но деятельность не осуществляется. Работу ищет, но создаётся впечатление, что сейчас ситуацией этот человек пользуется и его все его устраивает.
Читать 5 ответов
У меня задолженность по кредитам в нескольких банках, платит не чем, прогорел с бизнесом, на моих близких родственников, может лечь какая нибуть ответственность за мои не уплаты. В поручителях не кто из них не был, не каких бумаг не подписывали.
Читать 3 ответa
Первый месяц был оплачен.
Бизнес прогорел не по моей причине.
Что соответственно, было мной в письменном виде описано в заявлении в банк.
Потом была просрочка 4 месяца. Долг составил. 150 000 руб.
На четвертый месяц было погашено 80 000 руб.
На сегодня задолжность составляет 102 000 руб.
Звонят из банка, обещают передать дело в суд, как на злостного не плательщика.
Хотя я не считаю себя таковым.
Какое решение суда может быть в отношении меня?
Читать 3 ответa
С бывшей девушкой взяли у ее мамы бизнес в рассрочку. Бизнес прогорел. Мы с девушкой разошлись. Теперь ее мама требует с меня всю сумму за бизнес с меня одного. Правильно ли это.
Читать 10 ответов
Читать 5 ответов
Здравствуйте! У меня такая ситуация, я брала кредит для бизнеса. Пока бизнес шел, я кредит выплачивала, потом бизнес прогорел и мне не чем выплачивать. К тому же моему ребенку по медицинским показаниям нельзя ходить в садик, т.е на работу устроиться не могу. Как в этой ситуации мне поступить? Может ли банк в таком случае снять долг?
Читать 4 ответa
Были взяты кредиты в комерческих банках на развитие бизнеса бизнес прогорел банки подают в суд имеют ли право судебные приставы описать имущество по временной прописке.
Читать 11 ответов
Читать 3 ответa
Брат взял кредит на малый бизнес бизнес в кризис прогорел теперь сумма в 15 тыс в месец непомерно высокая он инвалид 1 группы ветеран боевых действий содержит один 2 несовершеннолетних детей есть какие-то варианты он платижи ещё не просрачивал но ему очень тяжело.
Читать 3 ответa
Здравствуйте, взял у друга по расписке деньги в долг для другого друга на бизнес, бизнес прогорел или возможно его вообще не было, щас это выясняет прокуратура, друг на меня давит и угрожает чтобы я возвращал деньги по расписке 60 тысяч рублей, но он уже придумал выдуманные им проценты и просит 160 тысяч, как поступить?
Читать 4 ответa
Я брола кредит и у меня прогорел банк, а сейчас мне звонят с Актив бизнес колекшен и требуют сумму просто бешеную и говорят что мой банк теперь другой его выкупил совкомбанк, что мне делать от них небыли звонка на протяжении 2 лет.
Читать 5 ответов
Несколько лет назад отец моей девушки дал мне деньги на открытие бизнеса. Я от руки написал расписку о получении этих денег. Несмотря на то, что юридически я являлся генеральным директором организации, принятие всех решений по ведению бизнеса велось совместно с отцом девушки. Через некоторое время документы на ООО были переоформлены и генеральным директором стала моя девушка. Еще через какое-то время бизнес прогорел. ООО объявило себя банкротом. В настоящее время с этой девушкой мы не вместе. Ее отец регулярно информирует меня о своем намерении подать на меня в суд (оперирует имеющейся у него распиской) дабы вернуть деньги, вложенные в сей бизнес-проект. Хотелось бы понять, защищен ли я юридически или закон на его стороне?
Читать 4 ответa
Скажите пожалуйста, смогут ли с меня взыскать деньги по расписке, если в ней указано что день беруться на развитие бизнеса, а бизнес прогорел.
Читать 4 ответa
В 2001 году (может и в 2002, я точнее не помню), я обратился к одному из своих друзей бизнесменов с просьбой вложить в бизнес небольшую сумму в валюте (что то в районе 10,000$, честно говоря, я уж точно и не помню) Бизнес просуществовал примерно пол года, за это время партнеру ежемесячно выплачивалось по 1,000$, потом бизнес прогорел. Партнер тогда убеждал, что ничего страшного, и впереди у нас еще большие дела и пр. Так мы и дружили все эти годы. Но вчера на встрече он мне, вдруг заявил, что у него моя долговая расписка, и я должен вернуть ему всю сумму, в противном случае грозит обратиться к коллекторам. Он — человек серьезный, думаю так и будет. Это сумма теперь для меня просто неподъемна, да и должен ли я платить эти деньги? Теперь он говорит, что это было не его вложение в совместный бизнес, а он мне просто помог теми деньгами. Никакой бухгалтерии у меня не сохранилось. Что же делать? Помогите пожалуйста! Читать 4 ответa
Супруг брал кредит на развитие бизнеса, я ничего не знала об этом. Бизнес прогорел, платить по кредиту он перестал, банк продал коллекторскому бюро его долг. Теперь коллекторы звонят мне и требуют погашения 50% суммы задолженности. Обязана ли я отвечать по кредиту супруга, который получен не на нужды семьи? Спасибо.
Читать 6 ответов
В 2019 году инвестор вложил в строительный бизнес деньги. Я генеральный директор, получал их на карту переводом от физ лица-физ лицу. Расплачивался наличными, после работы компании были подписаны КС-2 и произведены оплаты в наш адрес (имею ввиду что компания без оборотных средств выполнила обязательства — косвенный факт подтверждения расходования денежных средств по назначению). Бизнес прогорел. Убытки у компании. Инвестора 50 % бизнеса, но официально он не заходил в учредители. Должен я возвращать сумму инвестирования? Могут с меня взыскать сумму инвестирования?
Читать 10 ответов
Скажите. Я денег ни у кого не занимала. но написала расписку партнеру по бизнесу с которым никакой договор о совместной работе не оформляли. Написала расписку, что я подтверждаю и неотрицаю что Этот человек внес свои деньги в бизнес как и я. Бизнес прогорел. и целый год я лично оплачивала со своего кармана аренду, налоги, комуналку и тд. Ушла в большой минус. продала дело другим людям за ту сумму которую вложила. все равно осталось много долгов. Сейчас партнер по бизнесу подал на меня в суд и хочет изьять у меня деньги по этой расписку. Причем больше половины денег он забрал из бизнеса, и плюс оставил кучу неоплаченных счетов за прошлые 4 месяца, которые мне самой пришлось покрывать? Что делать с этой несправедливостью.
Читать 5 ответов
Нашла на авито объявление о покупки доли в бизнесе. Составили договор, скинул на почту, согласилась с условия, был пункт считается покупка как деньги будут переведены и потом по факту подпишем на бумаге. Деньги перевела. Но когда приехала в офис убедилась что не все поняла правильно и отказалась подписывать договор. Обещали вернуть деньги. Год спустя никаких денег не возвращают говорят вы купили бизнес который прогорел.
Читать 3 ответa
Если ИП получил субсидии от гос-ва и целесообразно их использовал (как договаривались), но бизнес его прогорел. Могут ли с него требовать компенсацию?
Читать 3 ответa
Помогите пожалуйста! Мы вложились с молодым человеком в совместное ведение бизнеса. Бизнес прогорел. Сумма была не очень большая (100 тыс.), но теперь он требует с меня деньги с процентами и чтобы я написала на эту сумму расписку. Насчитал 260 тыс. основного долга (потому что оказывается он брал эти деньги в кредит) и 10 процентов ежемесячно на два года. Но это же нечестно, а еще грозит подать в полицию на меня за мошенничество. как себя защитить? Свидетелей не было, расписку не писала. Есть смс-сообщения. Где он требует денег.
Читать 3 ответa
Брала кредиты в банках 1300000 и вложила их в бизнес родственнику. Его бизнес прогорел. Он не может никому вернуть деньги, в том числе и мне, но в отличии от других-мои средства заемные. Кормил завтраками, в итоге год как по кредитам просрочки, наплевал на всех-по итогам деньги в банки я вернуть не смогу. Эта ситуация усугубила мое положение, так как никаких ни расписок ни договоров с ним у меня нет и не было, я не могу ничего доказать, кроме как выплачивать самой. Сейчас в поиске работы, доходов для погашения хотябы 1 задолженности нет. Посоветуйте-с чего начать. Я бы конечно, начала процедуру банкротства-но еще официально не трудоустроилась. Имущества в собственности никакого нет-взять с меня нечего-только родственников беспокоят.
Читать 4 ответa
Как мне вернуть деньги? Дал деньги на начало «бизнеса» одному студенту под залог фото и копия паспорта и свидетельства об рождении. Из доказательств переписка, история переводов, возможно запись с камеры видеонаблюдения с места встречи и собственно эти документы. Бизнес в итоге прогорел он должен мне 70 тысяч рублей, вечно кормит обещаниями что вернёт но не возвращает. Что мне делать и смогу ли я вернуть свои деньги?
Читать 4 ответa
У меня не большой бизнес, с бизнесом я прогорел, официально еще не закрыт, у меня не оплачены налоги, не чем платить. Какое наказание мне грозит, за не уплату налогов.
Читать 3 ответa
Сын брал на бизнес 18000 долларов и прогорел, сейчас не может отдать, написал кредитору расписку, кредитор хочет сына посадить в тюрьму, как мошенничество, сын от уплаты долга не отказывается.
Читать 4 ответa
Если я взял деньги в банке на развитие бизнеса но по разным причинам он (бизнес) прогорел и я в связи с этим не имею возможности выплачивать долг. Что может в отношении меня предпринять кредитор?
Читать 5 ответов
СКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА, Я БРАЛ БОЛЬШУЮ СУММУ ДЕНЕГ (БОЛЕЕ 2500 000 р) В БАНКАХ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА. ПЕРВЫЕ 6 МЕСЯЦЕВ ПЛАТИЛ ИСПРАВНО, НО ПОТОМ БИЗНЕС ПРОГОРЕЛ И СЕЙЧАС ПЛАЧУ ЧИСТО СИМВОЛИЧЕСКУЮ СУММУ Т.К. НЕТ ДЕНЕГ НА БОЛЬШЕЕ. МОГУЛ ЛИ МЕНЯ ПРИВЛЕЧЬ К УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И НА СКОЛЬКО? ЕСЛИ НЕТ, ТО ЧТО МНЕ ГРОЗИТ?
Читать 4 ответa
Я ИП, с октября 2012 года мой бизнес прогорел. Остались долги, при том ещё и государству по налогам и пенсии. В настоящий момент ИП открыто, долги висят. Какую помощь я могу получить от государства для возобновления бизнеса и как это сделать?
Читать 3 ответa
Как выстроить линию защиты? Банк подал заявление в полицию за предоставление завышенной справки 2 ндфл. И предъявляет мошенничество. Кредит брался для бизнеса, но прогорел.
Некоторое время кредит платился. На все понесенные расходы имеются документы.
Читать 6 ответов
Взяли в долг у частного лица на развитие бизнеса. Бизнес прогорел. Долг остался. В настоящее время вынесено решение суда долг выплатить с рассрочкой платежа в размере 10770 рублей в течении 10 месяцев. Всего долг 107700 рублей. Первый платеж мы будем платить в октябре. Но кредитор принес новое заявление в суд на выплату очередных процентов. Он так и будет каждый месяц приносить новые заявления. И наш суд г.Данкова Липецкой области будет удовлетворять его иск. Законно ли это?
Читать 6 ответов
Муж прогорел с бизнесом. На данный момент имеется 2 исполнительных листа (на руках еще нет, на сайте ФСПП информация опубликована), еще 3 ожидаются, все по защите прав потребителей, общая сумма примерно 700 000 руб. Еще один ожидается по потребительскому кредиту на 260 000 руб., и долги по налогам (торговый сбор) около 250000 руб. Имеется ипотечная квартира, купленная в браке. Каковы риски изъятия квартиры? И в случае изъятия личного имущества, изъятие имущества супруги тоже предполагается? На счетах у него 0.
Читать 6 ответов
Племянник взял под расписку от руки миллион рублей на развитие бизнеса и прогорел. Теперь у него ничего нет. Кормит обещаниями. Сколько действительна расписка? Живёт в другом городе, в Тольятти, что мне делать в данной ситуации?
Читать 5 ответов
У меня сестра взяла в банке кредит 3000000 на бизнес и прогорела сейчас её долг составляет 2000000 я у неё поручитель что делать как избежать проблем с банком?
Читать 10 ответов
Читать 3 ответa
Банк мтс испортил мне кредитную историю. Можно ли подать в суд зза то что мне теперь не дают кредит ни в одном банке, а из-за этого у меня прогорел бизннес и я весь в долгах?
Читать 3 ответa
Читать 3 ответa
, теперь он требует вернуть ему всю сумму, на данный момент вернул 300 000, отдаю частями, он говорит частями не нужно давай всю сумму сразу, иначе пойдёт писать заявление в полицию, расписок не писал, деньги давал мне наличкой
Читать 4 ответa
Эдраствуйте. Муж собрался брать большой кредит на бизнес. У меня в собствености квартира и автомобиль. Я боюсь если в друг прогорит его бизнес то останусь без квартиры. Могу ли я обезопасить себя брачным контрактом. Что вслучаи чего все долги выплачивает он сам?
Читать 3 ответa
Открыли с другом ларек. Я стал ИП и внес 1/3 живыми деньгами, а он 2/3 деньгами из кредита, взятого на имя своей девушки. Дело прогорело, девушка тем временем стала женой друга. Теперь она требует 50% разницы между его вложенными средствами и моими, мотивируя, что она на тот момент была посторонним инвестором и потерпела убыток. К сожалению, все договоренности между мной и другом, что прибыли будут делиться в пропорции так же 1/3 и 2/3 — были на словах. Правомочны ли ее требования?
Читать 5 ответов
Банк СКБ подал иск в сумме 980 000 в том числе процентов 400 тр! деньги брали на развитие бизнеса все прогорело! Есть ещё поручитили! Делали рекстуризацию сейчас она закончилась банк захотел чтоб я погосила и подали в суд! Могу ли я суд просить об отмене процентов за пользованием кредита! Что можно сделать в моей ситуации.
Читать 4 ответa
Всем доброй ночи дорогие юристы! Вопрос у меня такой! Брал в банке большую сумму наличными! Вложил в бизнес! Но так обстоятельство сложились во всем мире маленькие бизнесмены большая часть их прогорели! Вопрос у меня такой! Что вы можете сказать о банкротстве физических лиц!?
Читать 3 ответa
Моя сестра хочет открытьсвое дело, вместе с гражданским сожителем. Если не дай бог у них прогорит это дело и они окажутся в долгах, это может отразиться на наших родителях и их накопления, квартире, даче? Спасибо!
Читать 4 ответa
Увяз в долгах, прогорел бизнес. Оплачивать не в состоянии. Среди долгов есть ипотека, ее смогу оплачивать. Можно ли пройти процедуру банкротства сохранив квартиру? Если нет, то что делать? За квартиру платить смогу и готов, но как избавиться от остальных кредитов?
Читать 22 ответa
Я на грани банкротства. Прогорел бизнес, есть автомобиль оформленный на меня, который заберут, это понятно.
Недавно, супруга взела кредит (на покупку атомобиля). Вопрос: когда я буду проходить процедуру банкротства, ее автомобиль тоже заберут?
Читать 3 ответa
У мамы, пенсионерки на данный момент (59 лет) долги перед банками и МФО-прогорел бизнес всвязи с кризисом и в попытке выплыть набрала кредитов для того чтобы рассчитаться с первичными кредиторами, завязла. Суммы для начала банкротства недостаточно. Имущества нет (ни жилья/машин, ни вкладов, ни даже бытовой техники для ареста приставами). Пенсия равна МРОТ по нашему региону.8500 руб. Насколько я осведомлена вычеты по суду могут составлять такую сумму, чтобы оставался МРОТ владельцу пенсии. Как будет высчитываться долг перед банками и МФО в случае если и так вся пенсия в размере МРОТ?
Читать 3 ответa
Ну как заставить банк подать в суд, для меня сейчас это единственный выход, ну не могу платить сейчас кредит, если б знала, что у мужа прогорит бизнес, не брала бы кредит, я под угрозой увольнения за постоянные звонки, сначала из банка, теперь коллекторы звонят на работу и говорят, что работодатель обязан меня заставить заплатить, я знаю, что за это не имеют права уволить, но мне дали понять, что если не решу свои проблемы, сделают так, что напиишу по собственному. Жизни нет, у меня маленький ребёнок 3.5 лет, незнаю что делать, пресинг ужасный, но вот вышло так, что нет возвожности заплатить.
Читать 3 ответa
Вёл совместную деятельность с партнёром, всё оформляли на его ИП. Работали вместе, но инвестиции были с моей стороны (заёмные деньги).
Бизнес прогорел, по сумме займа теперь возник вопрос, мне инкриминируют 159. Чтобы доказать то, что заёмные средства были направлены в бизнес, а не мне в карман, я предоставил договоры аренды, поставок и т.п., но все они с ИП моего партнёра. Каким образом мы должны подтвердить осуществление совместной деятельности?
Читать 8 ответов
Спрашиваю не за себя, глубоко проблемы не понимаю, но хочу понять, как помочь человеку. У человека долги в МФО, кредитки, кредит на машину, не работает, так как прогорел в бизнесе сильно и не смог пока устроиться на работу, машина в залоге. Пару судебных приказов. Нужно понимать что в этой ситуации делать. Нужны советы. Банкротство не вариант, даже на него нет денег. В прошлом году бизнес приносил достаточно денег, а в этом году после всех ситуаций пошёл на спад, что перестал приносить доход, только расход.
Читать 4 ответa
В 2018 году брали кредит под залог квартиры, на бизнес. Бизнес прогорел, пошли просрочки, в реструктуризации банк отказал и подал в суд. Суд иск удовлетворил путем взыскания на залог. СУММА требуемая банком 748000, стоимость квартиры 2300000. вчера случайно узнала что приставы выставили на торги. Торги послезавтра, на нашу квартиру нет ни одной заявки, будет ли она участвовать в торгах, и что делать вообще? Жилье единственное.
Бизнес прогорел. Как предпринимателю списать все долги.
Бизнес прогорел, а кредиты остались как предпринимателю списать долги? Банки не спешат кредитовать предпринимателей и ИП шников или учредителей ООО из-за опасений невозврата, ведь открытое дело может не развиться. А уже действующие игроки получают уж внушительный список документов и тщательную проверку. А времени ждать как правило нет. И тогда предприниматели берут кредит на себя или на родственников как на физлицо. Реже выступают поручителями за свое ООО.
В этой статье мы как раз поговорим о том, что важно знать если бизнес прогорел чтобы не вляпаться в еще большую кабалу. А также я расскажу, как и какие долги предприниматель может списать по закону.
Итак, если нечем платить по кредитам, взятым на бизнес что важно знать:
Во-первых, нужно уметь вовремя остановиться если лошадь сдохла слезь найди другую, к сожалению, на практике большинство моих клиентов предпринимателей до последнего вкладывают деньги в убыточный бизнес надежде его спасти в итоге остаются в еще больших долгах и без имущества как пример история Екатерины моего клиента. С нее списаны все долги, как и с ее мужа и сына целое семейное банкротство, но до того, как они стали моими клиентами у них, был небольшой бизнес по перевозке грузов и все шло хорошо. Постоянные клиенты заказывали транспорт на перевозку того или иного товара, несколько грузовых авто в собственности. Всех все устраивало до момента пока у них в районе не открылся филиал крупного торгового перевозчика, и клиенты стали уходить туда где выгоднее и дешевле перевозка + скидки и акции, в итоге Екатерина стала брать кредиты на себя с целью расширить направления бизнеса клиенты хотя к ней перестали ходить не по этой причине. Потом Екатерина стала брать кредиты на мужа чтобы платить свои кредиты, а потом на сына чтобы уже платить кредиты отца в итоге бизнес все больше и больше был в убытках и плюс у них у каждого накопились личные долги, по которым нужно было ежемесячно платить. А платить-то уже было нечего Екатерина ко мне обратилась за консультацией именно тогда.
Во-вторых, будьте бдительны набирая кредиты на само юридическое лицо как правило это ООО или же заключая договоры на ООО на поставку товаров продуктов, аренды, заведомо понимая, что не сможете платить. Так как кредиторы смогут привлечь руководящие лицо к субсидиарной ответственности — это значит, что и предприниматель как физлицо обязан будет платить по долгам общества и такие долги уже самому физическому лицу не списать.
Что касается ИП тут все просто он так и так отвечает по всем своим долгам как физическое лицо.
В-третьих — под залог брать кредиты — это риск, на практике многие граждане не могут платить и лишаются имущества которые передали в залог, даже единственного жилья. Оно кстати не защищено если под залогом в ипотеке, даже если это единственное жилье и там прописаны дети и больше негде жить.
Привлекать поручителя или самим становиться поручителем своего юридического лица тоже риск поручитель несет солидарную ответственность по долгам это значит, что, если основной заемщик не сможет платить банк или иной кредитор будет требовать возврат долга с поручителя и это законно. И даже если временно получилось взять передышку облегченно вздохнув. Многие с удвоенной силой начинают трудиться, ведь огромные платежи по взятым кредитам нужно теперь отработать. Но зачастую и эта схема также дает осечку так как это тупик бесконечно перезанимая скатываясь долговую яму, но вкладывая и вкладывая в убыточный бизнес.
Тут важно смотреть на ситуацию как бы со стороны, хорошо чувствовать и адекватно оценивать ее и в нужный момент перейти от инъекций к более радикальным хирургическим мерам. Финансовое оздоровление в виде банкротства это радикальный из законный способ избавиться от долгов иногда это единственно возможный вариант достойно выйти из порочного долгового круга тем более что иных вариантов законно списать долги под ноль и в установленный срок нет.
Итак, какие кредиты может списать предприниматель — это кредиты, займы которые взяло на физлицо, кредиты и займы которые взяты на ИП, требования к поручителю ООО если предприниматель является поручителем по долгам своего общества.
А если предприниматель не может платить по договорам аренды, поставок, по выполнению работ по оказанию услуг по этим требованиям он также может освободиться.
И вот что ещё важно знать. Предприниматель может заходить в процедуру банкротства как со статусом ИП, так и без него. Что касается наличия ООО это обстоятельство также не препятствие к банкротству и к освобождению от долгов. Кстати именно банкротство советуют многие опытные бизнесмены в случаях, когда бизнес прогорел.
Деньги с риском: стоит ли брать кредит на открытие салона
Как оценить свои силы и есть ли смысл рассмотреть альтернативные варианты финансирования бизнеса.
Ольга Мамаева
Поделиться
«Можно развиваться за счёт собственных средств, но по нашему опыту, большинство бизнесов кредитуется», — говорит владелец площадки для онлайн-кредитования JetLend Роман Хорошев. Чаще всего предприниматели привлекают заёмные средства на старте для покупки оборудования или во время расширения для пополнения товарных запасов.
По наблюдениям руководителя юридической практики АО «Реестр» Хомякова Александра, малый бизнес часто выбирает в качестве источника финансирования кредит. По данным компании весь рынок кредитования малого бизнеса в 2021 году составил 3 трлн рублей.
Зачем бизнесу кредиты
Заемные средства позволяют масштабировать бизнес или начать свое дело, если у предпринимателя нет стартового капитала. Ляля Садыкова, собственник сети салонов красоты «Лаки Лайк» и общественный омбудсмен по вопросам защиты прав предпринимателей в индустрии красоты трижды брала кредиты на развитие бизнеса.
Ляля Садыкова
собственник сети салонов «Лаки Лайк» и общественный омбудсмен по вопросам защиты прав предпринимателей в индустрии красоты
«В 2006 году, когда я только запустила свой первый салон, взяла в банке «Траст» два кредита по 1,5 млн рублей, — рассказывает она. — Затем, воспользовавшись выгодной ставкой, оформила еще один — в банке кредитования малого бизнеса «Интеза». Это был валютный заем в размере 20 тысяч долларов (около 5 млн руб.). В 2008 году случилась девальвация рубля, и курс доллара вырос с 23 руб. до 37. Выплачивать кредит стало невозможно. Это был горький, но полезный урок для меня и всех предпринимателей: занимать средства нужно в той валюте, в которой вы зарабатываете, и никак иначе. В противном случае рискуете прогореть».
Банк ВТБ помог предпринимательнице рефинансировать валютный кредит, и бизнес удалось спасти. Она открыла две кредитные линии по 12 млн руб. на пять лет. «Эти деньги были потрачены на погашение долга перед банком «Интеза» и открытие новых точек. Благодаря этому мы открыли 15 адресов», — вспоминает Садыкова.
Впрочем, удержаться на плаву помог не только банк: десять-пятнадцать лет назад рентабельность бьюти-бизнеса была выше, чем сейчас. Валютные скачки последних лет привели к резкому удорожанию косметической продукции, которая в большинстве случаев закупается за границей, что увеличило финансовую нагрузку на салоны. Кроме того, заметно выросли арендные ставки и зарплаты сотрудников, увеличилась конкуренция. С другой стороны, сегодня предпринимателям доступно больше кредитных предложений с государственной поддержкой. Однако далеко не все торопятся ею воспользоваться.
Консультация
Консультация
Как оптимизировать бизнес-показатели в условиях волатильности
Заполнить заявку
«Последние полтора года выдались напряженными для всех предпринимателей, но бьюти-индустрия оказалась в числе наиболее пострадавших. Сейчас трудно начинать новые проекты, потому что пандемия еще не закончилась, и риски ввода новых ограничений по-прежнему велики», — говорит Садыкова. Она не советует предпринимателям сейчас брать кредиты на открытие бизнеса, какими бы привлекательными ни были ставки, лучше рассчитывать на свои силы. «В условиях тотальной неопределенности из-за распространения ковида салоны закрываются один за другим, и если вы прогорите, быстро заработать и погасить кредит будет очень трудно», — замечает Лиля Садыкова.
Что нужно для получения кредита
Оформляя займ в банке, необходимо проанализировать следующие параметры:
- процентную ставку;
- общую стоимость кредита;
- скорость получения средств, срок и возможность досрочного погашения;
- возможность пересчитать проценты в случае досрочного погашения;
- устойчивость и известность кредитной организации.
Прежде всего в банк необходимо представить бизнес-план, из которого будет видно, как, в каком объеме и на что вы планируете потратить деньги. Чтобы получить кредит, компания должна приносить стабильную прибыль, исправно платить налоги и не быть замеченной в судебных процессах. Наличие контрагентов — поставщиков материалов, арендодателя и других — также может стать преимуществом.
«Критериев множество, но главное — малый бизнес должен быть растущим и перспективным, — говорит Хорошев. Всё это проверяется через запрос банковских выписок, агрегаторов информации — например, Spark и его аналогов — ФНС, ФССП и БКИ. Часто банки обращают внимание на наличие залога у бизнеса и срок его существования (от года), говорит Хомяков.
Татьяна Лаврик
финансовый директор Authentica
«Получить кредит на открытие салона, если это ваш первый бизнес, очень трудно. Нужен убедительный бизнес-план, стратегия развития хотя бы на год, плюс залог. Именно поэтому для запуска проекта лучше использовать собственные накопления или, в крайнем случае, потребительский кредит. Так поступают многие собственники салонов. Гораздо проще получить заем на развитие существующего бизнеса: банк вас уже знает и готов с вами работать», — говорит финансовый директор Authentica Татьяна Лаврик.
Как обслуживать кредит
Чаще всего банки предлагают бизнесу кредиты, которые погашаются аннуитетными платежами, то есть сначала выплачиваются проценты, которые начисляются банком, затем — основной долг (тело). Ежемесячные платежи по кредиту — такая же важная статья расходов, как и остальные, поэтому пренебрегать ей не стоит.
С момента получения кредита у компании есть долг, который она должна регулярно погашать. При невыполнении обязательств перед кредитором предприниматель может потерять свой бизнес, а в случае субсидиарной ответственности ещё и личные вложения.
Необходимо отслеживать кредитную нагрузку — лучше, чтобы вся сумма не превышала трех годовых операционных прибылей — разницы между выручкой от продаж и расходами. Доля платежа от месячной выручки должна составлять от 15 до 30%, говорят эксперты.
Что делать, если нечем платить за кредит
Если возникли трудности в ведении бизнеса, сообщите об этом банку — он может пойти навстречу и предложить возможные пути решения, Например, провести реструктуризацию кредита.
За просрочку по кредиту банк начислит пени и направит информацию в Национальное бюро кредитных историй. Это повлияет на кредитную историю и может стать причиной неполучения или получения на невыгодных условиях будущего финансирования.
Что делать, если не удалось получить кредит
Денежные средства можно привлекать одновременно из нескольких источников — не только в банке. Есть вариант получить финансирование через друзей и партнёров, контрагентов.
Как зарегистрировать дополнительное соглашение к договору аренды в росреестре