Через сколько после банкротства можно взять ипотеку

Ипотека после банкротства физического лица: как улучшить кредитную историю?

На признание личного банкротства граждане идут, когда создается безвыходная ситуация, когда на погашение ежемесячных платежей по кредитам уходит чуть ли не весь месячный бюджет. Списание долгов позволяет освободиться от непосильных обязательств перед кредиторами, но возникает вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Испортится ли кредитная история, и можно ли поправить ситуацию? Давайте разберемся в ситуации с правовой точки зрения.

Сообщите, в скольких банках брали кредиты,
и есть ли у вас имущество, и юрист подсчитает
цену работ по банкротству

Предложения по ипотеке

до 30 лет
ставка от 5,7%

до 30 лет
ставка от 5,3%

до 30 лет
ставка от 5,3%

до 25 лет
ставка от 5,35%

до 35 лет
ставка от 6,45%

Последствия банкротства: может ли банкрот брать кредиты после списания долгов?

Законодательство предусматривает 3 основных последствия для банкротов:

1. Банкрот не может занимать руководящую должность в течение 3—х лет.
2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5—ти лет.
3. Нельзя оформить новый кредит, не проинформировав потенциального кредитора о прошедшей процедуре банкротства.

Важно! В № 127—ФЗ О банкротстве нигде нет запрета на взятие новых кредитов или долгов. Теоретически, Вы можете обратиться в банк за оформлением кредитной карты уже на второй день после списания долгов и завершения судебной процедуры. На практике все сложнее, поскольку полученный недавно статус банкрота может смутить потенциального кредитора и заставить его сомневаться в платежеспособности заемщика.

Бывает, что в открытии обычного счета и выдаче дебетовой карты банки отказывают банкротам. При этом такой отказ ничем не мотивируют. Увы, банки имеют на это право: и отказать в открытии счета, и в выдаче карты.

Как доказать банку, что я нахватал кредитов
по молодости, а после сокращения
не потянул их платить?

Дают ли кредиты банкротам в 2024 году?

На самом деле, вопрос спорный. Важно понимать, что сразу после банкротства кредит никто не даст. Почему?

1. Вы не смогли рассчитаться с предыдущими обязательствами, и отдать долги.
2. У Вас испорченная кредитная история.

Но со временем ситуация может измениться. Банкрот может получить ипотеку, если изменятся финансовые условия и его статус:

• улучшилось материальное положение: например, приобретались объекты недвижимости, транспортное средство и так далее;
• банкрот клал средства на депозит, что свидетельствует о финансовой состоятельности;
• банкрот устроился на работу, имеет официальный статус, получает «белую» заработную плату.

Материал по теме

Что делать, если нечем платить ипотеку и можно ли сохранить квартиру Что делать, если нечем гасить ипотечный кредит? Стоит ли ждать помощи от банка-кредитора или от государства? Можно ли сохранить квартиру, если платить нечем? Спасет ли ипотечника страховка или рассрочка по кредиту?

Необходимо понимать, что потенциальный кредитор делает вывод о платежеспособности клиента на основе официальных данных, поэтому недостаточно на словах убедить его в том, что Ваше материальное положение улучшилось — необходимы документальные доказательства.

Дают ли банкротам ипотеку вообще? Дают. Но вы должны быть готовы к тому, что ваш жизненный путь потенциальным кредитором будет изучен под микроскопом. Выдача ипотеки бывшему банкроту означает очень большой риск, ведь это кредит, который заемщик обслуживает долгие годы.

Даже если банк будет верить вам на слово (и это будет подтверждено документами), что к банкротству вы обратились из-за объективных сложностей, а не потому, что вы мот и транжира, все равно кредитной организации будут нужны доказательства, что вы сможете оплачивать кредит стабильно долгие годы.

Конечно, в последние годы, несмотря на кризисы в стране, цены на жилье постоянно растут во всех регионах страны. И даже если вы не сможете платить, то банк реализует ваше жилье и не проиграет — вернет свои средства обратно и еще получит прибыль. Это еще один плюс при решении вопроса о том, дадут ли ипотеку после банкротства.

Но ведь есть и очень консервативные банки, которым не хочется рисковать даже малостью. У таких, например, довольно большой первоначальный взнос на жилье, на уровне 30-50 % от суммы сделки. Понятно, что бывшему банкроту в такие банки лучше не обращаться — откажут.

И самое важное условие — время. Если Вы захотите взять ипотеку на следующий день после банкротства, через неделю, месяц — Вы вряд ли ее получите. Но если Вы обратитесь через год-два, имея на руках доказательства улучшения финансового положения, шансы получить одобрение будут достаточно велики, поскольку банк будет рассматривать Ваше нынешнее материальное положение.

Какие банки дают банкротам кредиты? Вы можете обратиться в любой банк, принципиального значения это не имеет. Все кредитные организации руководствуются одинаковыми критериями при выдаче кредитов, и не последнюю роль здесь играет кредитная история потенциального клиента.

Читал, что банки стараются не выдавать
кредиты тем людям, у кого есть займы в МФО,
так ли это? Спросите юриста

Как улучшить кредитную историю?

На форумах часто встречаются вопросы — могу ли я взять кредит после банкротства? И отзывы других банкротов свидетельствуют о том, что банки кредиты дают, но при этом руководствуясь кредитной историей заемщика. Если не платить кредиты, то она страдает, и ее необходимо восстанавливать. А банкротство лишь констатирует — человек неплатежеспособен, КИ у него плохая.

Как это сделать? Отзывы тех пользователей, кто брал ипотеку или крупные кредиты после признания финансовой несостоятельности через суд, показывают, что наиболее оптимальным вариантом будет следующая линия поведения:

• в течение года после банкротства физлица необходимо улучшать «бэкграунд»: официально трудоустроиться, открыть депозиты и регулярно класть на них средства, покупать имущество;
• если Вы имеете работу, необходимо оформить зарплатную карту в том банке, на кредит которого Вы рассчитываете;
• после прохождения 10—12 месяцев можно обратиться в банк за получением небольшого кредита: это может быть 5—10 тысяч рублей;
• если Вы своевременно погашаете взятый кредит и оформляете еще несколько, то легко сформируете положительную историю.

Далее, когда у Вас будет насчитываться от 2—3 вовремя погашенных кредитов, Вы можете сделать запрос на получение ипотеки в том же банке. Если все сделать правильно, у Вас будут все шансы ее получить, ведь у финансовой организации уже будет информация о Вашей способности своевременно справляться с долговой нагрузкой.

Да, ипотеку после банкротства можно получить

Но надо существенно постараться, чтобы вернуть доверие к своей персоне кредитных организаций. И, конечно, вам вряд ли выдаст ипотеку тот банк, кредиты которого вы списали при банкротстве.

Условия для выдачи ипотеки в банке

Напомним вам условия одобрения банком выдачи кредита на жилье.

Кто может подать заявку на ипотеку? Есть общие требования к заёмщикам. Они таковы:

• гражданство РФ
• прописка на территории РФ
• возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
• стабильный доход
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев (у некоторых банков — не менее полугода)

Материал по теме

Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке? Можно остаться без жилья Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке. Риски и последствия для должника по ипотеке в Сбербанке. Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке. Что делать заемщику, если возникла просрочка ипотеки.

На какой срок выгоднее брать ипотеку? Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж. Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс.

Исходя из суммы ежемесячного платежа, на любом онлайн калькуляторе можно менять срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Нужен ли первоначальный взнос? Да, как правило, он нужен в большинстве банков. Например, в Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 20% стоимости недвижимости, которую намерены купить. Но также размер первоначального взноса зависит от программы кредитования.

Можно сказать менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или различные сертификаты.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку? В банке обычно вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

• Комнату
• Квартиру на первичном или вторичном рынке
• Апартаменты
• Дом
• Дачу
• Гараж

Программы ипотечного кредитования различаются у разных банков. Но одно для ипотеки нужно четко и непререкаемо — стабильный подтвержденный документами доход.

Читайте также

• Как снизить процент по ипотеке: попробуйте рефинансировать кредит в другом банке
• Когда бывшие не платят ипотеку за себя и «за того парня»
• Не плачу кредиты, но плачу ипотеку: что будет с долгами и как идет взыскание

Можно ли сохранить ипотечную квартиру, если подал заявление о банкротстве?

Нижняя палата парламента России 10 октября 2023 года одобрила в первом чтении принятие документа, который позволит при банкротстве гражданина не продавать его единственное жилье. Даже приобретенное при помощи ипотечного кредита, и в том случае, если этот кредит еще не выплачен.

Но при этом потенциальный банкрот должен аккуратно обслуживать этот кредит на момент возбуждения банкротной процедуры. То есть просрочек по ипотеке быть не должно. Хотя этот факт сам по себе нарушает правило равенства по уплате всех ссуд должником.

Законопроект предполагает, что арбитражному суду, который ведет дело о банкротстве гражданина, будет дана возможность утверждать мировое соглашение или план реструктуризации по ипотечному кредиту должника. Согласно мировому документу или плану реструктуризации единственное жилье, по которому не выплачен долг по ипотеке, не может быть изъято при банкротстве и продано.

То есть остальные долги могут быть списаны, а вот по ипотеке человек продолжит выплаты. Напомним, что согласно нормам действующего закона о банкротстве (127 фз) план реструктуризации должен быть полностью выполнен, то есть долги должны быть погашены, за максимальный срок в три года (36 месяцев). То есть за этот период ипотеку придется полностью погасить.

Законопроект предполагает, что согласия других кредиторов для утверждения судом такого соглашения или плана не требуется.

Необходимые изменения предполагается внести в закон «О несостоятельности (банкротстве)». Кроме того, один из авторов проекта, член комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Юрий Иванов отметил, что нужно прописать в документе четкие критерии единственного жилья, выступающего предметом залога. Это позволит исключить случаи, когда имущественным иммунитетом будет защищено роскошное жилье.

Если Вам нужна помощь при банкротстве физического лица — обращайтесь к нам, профессиональные юристы помогут снизить потенциальные риски и благополучно избавиться от долгов в короткие сроки.

Можно ли взять ипотеку после банкротства

Возможность банкротства для физического лица в России стала возможна с 1 июля 2015 года, когда вступил в силу соответствующий законопроект. Раньше когда человек не мог платить по счетам, его имущество арестовывали по решению суда и продавали с торгов под руководством финансового управляющего.

С принятием закона о банкротстве физ. лиц положение должников существенно улучшилось. Теперь с помощью банкротства заемщик вполне может остаться с квартирой и избавиться от долгов как по мановению волшебной палочки. Однако жизнь после банкротства продолжается, и может возникнуть потребность оформить жилищный кредит. Можно ли взять ипотеку после банкротства, какие подводные камни ждут бывшего банкрота при обращении в банк, расскажем далее.

Почему заемщики идут на банкротство

До 1 июля 2015 года должник по ипотеке мог выбрать одно из двух — продать ипотечное жилье за долги либо рефинансировать кредит с новым щадящим графиком платежей. Однако такие альтернативы далеко не всегда устраивают заемщиков: терять жилье вместе с первоначальным взносом и уже выплаченными платежами невыгодно, а переплачивать за проценты при увеличении срока кредита захочет не каждый.

Есть и другие причины, почему должники в России решаются на процедуру банкротства:

• российское законодательство лояльно к физическим лицам, находящимся на грани банкротства. Должника не выселят из квартиры, если она единственная, не лишат автомобиля, если он является источником заработка;
• это возможность быстро рассчитаться с банком и не платить кредит 10-20 лет, поскольку по завершению процедуры банкротства неудовлетворенные требования кредиторов автоматически считаются погашенными;
• если помощь в проведении банкротства оказывает грамотный юрист, у должника есть все шансы понести минимальные потери. Суть работы юриста заключается в том, чтобы представить все активы банкрота жизненно необходимыми. Юридически лайфхак: машину можно зарегистрировать в Яндекс.Такси, чтобы она стала источником дохода и не пошла с молотка.

Банкротство физического лица поможет списать долги перед банками, но не избавит от необходимости платить алименты и другие судебные взыскания, наложенные на банкрота ранее.

Важно: суд может изъять ипотечную квартиру у банкрота, даже если она единственная, поскольку она находится в залоге у кредитора. Исключение составляет ипотечная недвижимость, где прописаны несовершеннолетние дети: в такой ситуации органы опеки встанут на защиту интересов семьи.

Как банки относятся к банкротам

В течение 5 лет с момента процедуры банкротства физического лица сам банкрот обязан уведомлять о своем статусе все кредитные организации, в которые он обращается. Если потенциальный заемщик скрывает факт банкротства в недавнем прошлом, банк со 100% вероятностью откажет в кредите. Сведения о банкротстве содержатся в кредитной истории гражданина, и кредитору не составит труда проверить честность потенциального клиента путем запроса выписки из БКИ.

Что нужно знать перед обращением в банк:

• заемщик, у которого на момент подачи заявки есть невыплаченные долги по кредитам, имеет меньше шансов на ипотеку, чем бывший банкрот без долгов и с небольшими накоплениями;
• закон не запрещает банкроту взять ипотеку. Главное — предоставить кредитору достоверные сведения и вдумчиво подготовиться к подаче заявки.

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства

После банкротства физического лица получить одобрение ипотеки вполне реально. Добиться благосклонности кредиторов помогут следующие лайфхаки:

• в банки топ-3 лучше не обращаться — высока вероятность отказа. Ищите кредиторов, которые более лояльны к клиентам и готовы рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке;
• накопите средства на высокий первоначальный взнос. Желательно, чтобы личные накопления составили не менее 30% от стоимости ипотечной квартиры;
• работайте над восстановлением кредитной истории. Не стоит брать займы в микрокредитных организациях: для банка это показатель ненадежности клиента. Вместо этого возьмите и выплатите небольшой потребительский кредит. Также банк будет более лоялен при выдаче ипотеки, если у потенциального заемщика открыта дебетовая карта и он по ней много тратит;
• подтвердите стабильность дохода справкой 2-НДФЛ и записями в трудовой книжке;
• найдите надежных созаемщиков, поручителей, предложите банку дополнительные варианты залога.

Важно: в течение 3 лет с момента признания заемщика банкротом кредитор может оспорить решение суда. Не рекомендуется оформлять кредит на недвижимость, пока не прошло 3 года с момента объявления физического лица банкротом. Можно рискнуть, если у вас в собственности нет другой жилой недвижимости и на жилплощади прописаны дети.

При рассмотрении заявки на ипотеку от ИП, прошедшего через процедуру банкротства, придется ждать 5 лет: раньше этого срока банки вряд ли одобрят кредит.

Куда идти банкроту после отказа в ипотеке

Самостоятельно получить одобрение жилищного займа бывшему банкроту в 2019 году сложно. Банки не только повысили проценты на кредиты по сравнению с 2018 годом, но и стали строже оценивать потенциальных клиентов. Хотите гарантию результата — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист избавит вас от сбора документов и общения с промежуточными банковскими менеджерами и поможет получить одобрение кредита с гарантией. Услуги ипотечного брокера платные. Однако снимать квартиру в ожидании, когда пройдут 5 лет с момента банкротства, стоит дороже. Более подробно о вариантах решения квартирного вопроса после процедуры банкротства вы можете узнать на консультации у брокера.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Ипотека – специфический вид кредитования. В законодательстве определяется как способ исполнения принятого на себя долгового обстоятельства. Если заемщик фактически не исполняет обязательства, происходит судебная реализация заложенного имущества. Чаще всего, под ипотекой принято понимать целевой кредит, когда денежные средства перечисляются на счета организации застройщика или прямого продавца готового объекта. Сам должник денежные средства не получает на руки. Есть и второй вариант, когда залогом выступает готовый объект, под залог которого выдаются деньги без установленной цели. В этой статье мы разберем, можно ли взять ипотеку после банкротства. Вы узнаете от юриста по банкротству, как повлияет эта процедура на кредитную историю.

И в том и в другом случае заключается договор кредитования под залог недвижимого имущества должника. Поэтому, при ипотеке риск невозврата активов кредитора значительно ниже.

Это все учитывается значительно строже, когда за ипотекой обращается банкрот. Тем не менее, прямого запрета на выдачу ипотеки или любого иного кредита гражданское законодательство Российской Федерации не имеет.

Что говорит российское законодательство?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» содержит ряд ограничений для лица, признанного банкротом. К таким ограничениям относят:

• В течение пяти лет после окончания процедуры обратиться за прохождением повторного признания себя банкротом нельзя.
• В течение того же срока при начале взаимодействия с кредитными организациями в отношении вопроса личного кредитования нельзя утаивать факт того, что было банкротство.
• Три года нельзя возглавлять юридическое лицо, хоть как-то участвовать в бизнесе.

По сути все. Нигде не сказано, что запрещается брать новый кредит. Просто важно сразу сообщить кредитору о том, что такая процедура проводилась. Иначе могут возникнуть неприятные последствия для должника.

Сокрытие этого факта не будет иметь пользы, так как такая информация сразу отразится при проверке кредитной истории. Материалы кредитор направит в прокуратуру. В кредите точно откажут, да еще со стороны правоохранительной системы будут вопросы. Не намеренно не сказать о банкротстве сложно, так как все правовые последствия должнику хорошо известны. Появятся подозрения в мошеннических действиях.

Как банкротство отразиться на кредитной истории?

В первую очередь, признание банкротства – это выстрел в голову для собственной кредитной истории. Банки и другие финансовые компании, осуществляющие проверку по базам данных кредитных бюро будет с большой неохотой и очень высокими процентами подписывать договор с банкротом.

Во вторую очередь, ипотечное кредитование – очень длительное правоотношение. Банки не могут гарантировать, что банкрот через пять лет не пойдет делать новое банкротство. Конечно, от ипотечных выплат такого гражданина не освободят, но тоже появится много новых сложностей. Банкрот не сможет распоряжаться собственными средствами. Придется контактировать с финансовыми управляющими.

Все эти факторы учитываются. Поэтому большинство кредитных организаций несколько раз перестрахуются и откажут в финансировании.

Как исправить сложившуюся ситуацию?

Есть возможность корректировки кредитной истории. Для этого стоит взять небольшие кредиты и вовремя возвращать платежи с добавлением требуемой процентной ставки. Если есть в распоряжении кредитная карта стоит регулярно ей пользоваться и как можно скорее погашать возникающую недоимку по ней.

Не стоит злоупотреблять этим методом. Делать все размерено и грамотно. Перед подачей заявки точно оценить свои возможности. Если есть риск не погасить задолженность вовремя, то стоит отказаться от такого кредитования. Просрочка после банкротства начисто перечеркнет возможности получения длительного и серьезного кредитного продукта.

Этот метод фактически является заискиванием перед кредитными организациями. Стоит им пользоваться тогда, когда есть финансовая возможность быстрого погашения долга. К появившимся тратам стоит относиться как к инвестициям в будущее. Со временем, такому, активно пользующимся продуктами банковского сектора гражданину, начнут доверять большую сумму.

Через какое время можно рассчитывать на восстановление достаточного доверия со стороны кредитных организаций?

Чаще всего, период восстановления кредитного устойчивого доверия к заемщику составляет от года до трех лет. По практике – пять лет. Если в период, который отведен для невозможности подать на новое банкротство не появились признаки нестабильного финансового состояния активов гражданина, можно рассчитывать на лояльность.

Что нужно, чтобы оформить ипотеку

1. Стабильный доход хотя бы три месяца или лучше полгода. Вам нужно быть официально трудоустроенным. Если вы предприниматель или самозанятый, то вам также нужно подтвердить доход;
2. Размер дохода, должен позволять выплачивать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Также учитывается размер дохода супруга;
3. Возраст от 21 до 65 (75);
4. Российское гражданство;
5. Прописка на территории Российской федерации, желательно местная.

Что дополнительно может помочь оформить ипотеку после банкротства

• После того как человек прошел процедуру банкротства, то у того не высокий рейтинг и банку могут потребоваться дополнительные гарантии, например:
• Поручитель;
• Созаемщик;
• Дополнительный объект залога (дом, земля, квартира, машина).

Какие документы потребуются

• Паспорт;
• Справки 2 НДФЛ или справка по форме банка. На супруга возможно тоже;
• Копия трудовой книжки;
• Копия СНИЛС;
• Копия ИНН;
• Согласие супруга.

Советы тем, кто хочет взять ипотеку

Прикладными советами для таких граждан можно назвать:

• Не обращаться в банк, который входит в число из реестра кредиторов при прохождении процедуры гражданином.
• Первый кредит после банкротства лучше взять в микро финансовой организации или небольшую сумму на короткий срок в банке. При необходимости получения значительной суммы стоит определить, какой банк в регионе проживания был открыт недавно и обратиться туда. Такие учреждения остро нуждаются в новых клиентах, а значит проявят большую степень лояльности по отношению к гражданину.
• Воспользоваться услугами кредитного брокера. Часто, такие представители имеют своих людей в банках. При первом посещении нужно иметь при себе распечатку собственной кредитной истории. Ее можно получить разными способами, в том числе, онлайн, запросить ее в бюро кредитной истории (раз в год каждый гражданин имеет право бесплатно ознакомиться с содержанием собственной кредитной истории в помещении бюро, под надзором сотрудника), в некоторых банках предоставляют такую распечатку при условии оплаты этой услуги. Можно просто заплатить размер госпошлины брокеру, он сам ее закажет. После анализа прошедших с кредиторами отношений будет подготовлен вариант обращения в банки, известные брокеру. Он сам будет оформлять заявку, так что шанс получить кредит увеличиться.
• Найти стабильную работу с достаточным «белым» окладом. Если не хватает «белого» оклада стоит иметь подтверждение пассивного дохода. Это такой доход, при котором гражданину не требуется постоянно прикладывать усилия для его получения. Например, банковский вклад. При этом стаж по последнему месту должен соответствовать заявленным требованиям банка (минимум шесть месяцев). Собирать все возможные документы, выписки и справки, которые покажут, что ипотека сможет быть погашена в соответствии с требованиями договора.

Возможно придется прибегнуть к помощи со заёмщика, поручителя.

В каких случаях банкроту не дадут ипотеку

Ипотеку не дадут в том случае, если процедура банкротства закончилась, а долги не списались.

Вывод

Получить ипотеку можно. Особенно, если она берется под залог уже имеющейся недвижимости. Не стоит сильно спешить с таким решением, чтобы было больше шансов стоит старательно улучшать свою кредитную историю и благосостояние в глазах кредитора.

Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Ипотека после банкротства физического лица: как банки относятся к банкротам и как увеличить шансы на одобрение ипотеки

Некоторые должники не решаются на банкротство только из-за того, что оно испортит их кредитную историю, и в будущем они якобы не смогут кредитоваться. Многих волнует вопрос: дадут ли ипотеку после банкротства физического лица? И можно ли повысить шансы на получение ипотеки после банкротства?

Для начала вспомним: какие последствия ожидают банкрота после решения суда о его несостоятельности?

Они перечислены в законе «О несостоятельности (банкротстве)»:

• в течение 5 лет после решения суда банкрот обязан сообщать о своем статусе при обращении в банк за любым кредитом;
• в течение трех лет не может быть руководителем компании;
• в течение десяти лет не может руководить кредитной организацией;
• в течение пяти лет не вправе управлять различными негосударственными фондами и микрофинансовыми организациями.

Как видим, закон не запрещает брать кредиты, в том числе — ипотечные. Нужно лишь указывать при обращении в банк, что должник однажды был признан банкротом. Банкам ни один закон не запрещает выдавать кредиты людям, которые прошли процедуру банкротства.

Поэтому ответ на вопрос «можно ли взять ипотеку после банкротства» будет однозначно утвердительным. Последнее слово за банком. Только он решает одобрить ипотеку банкроту или нет. Для этого банк смотрит кредитную историю должника.

Что происходит с кредитной историей после банкротства и как её улучшить

Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники готовы даже влезть в еще бОльшие долги, но о банкротстве и слышат ничего не хотят. Особенно дисциплинированные люди сидят на хлебе, капусте и воде, но кредиты оплачивают полностью и точно в срок.

Но когда начались просрочки, кредитная история уже испорчена, поэтому боятся за неё уже не надо. Ни к чему терпеть нападки службы взыскания банка и коллекторов, если можно совершенно на законном основании списать свои долги. Более того, банкротство станет первым шагом на пути к восстановлению кредитной истории.

Она не начнется с чистого листа. Отметка о банкротстве останется в ней навсегда. Но если в ваших планах ипотека — стоит позаботиться о восстановлении кредитной истории. И помогут вам в этом, как ни странно, новые кредиты.

Часто на различных форумах и сайтах по банкротству советуют восстанавливать кредитную историю с помощью микрозаймов. Мы бы не рекомендовали такой вариант. МФО выдают займы под высокий процент, поэтому сумма к возврату набегает на порядок больше изначальной. Если вдруг возникнут непредвиденные расходы или доходы упадут, вы рискуете не вернуть займ вовремя, и «снежный ком» процентов начнёт расти со страшной скоростью.

Есть еще один важный момент, о котором не все знают. Клиент МФО — изначально неблагонадежен для банка. Дескать, раз он обращается за краткосрочными займами под высокий процент, значит не умеет планировать свой бюджет и живет «впритык».

Самый верный способ восстановить кредитную историю — оформить кредитную карту. Вряд ли вам ее выдаст банк «высшей лиги» (например, Сбербанк). Но в менее крупных кредитных организациях банкрот вполне может рассчитывать на получение кредитки. Еще один неплохой вариант улучшить кредитную историю после банкротства — купить товар в кредит.

Но даже в случае, когда банкрот уже выплатил несколько мелких кредитов и, казалось бы, улучшил историю, — не факт, что ипотеку одобрят. Нужно время. В первые 2-3 года рассчитывать на получение ипотеки, скорее всего, не стоит. Но с каждым годом шансы увеличиваются.

Помимо улучшенной кредитной истории повысить ваши шансы на получение ипотеки после банкротства могут:

• наличие имущества (например, машины), которым вы, возможно, успели обзавестись уже после банкротства;
• первоначальный взнос. Причем чем сумма взноса больше, тем выше вероятность одобрения кредита, потому что у банка меньше рисков, когда он даёт меньше денег в кредит;
• оформление ипотеки с созаемщиками или поручителями.

Дают ли ипотеку после банкротства? Дают, но.

У заемщика, даже банкрота, обращающегося за ипотечным кредитом, есть своего рода козырь. Квартира будет в залоге у банка и послужит гарантией возврата средств. Такая «подстраховка» позволяет банкам лояльнее относится к ипотечным заемщикам.

Возможность банкротиться у людей в России существует относительно недавно — с 2015 года, а официальной статистики, сколько людей смогли оформить ипотеку после банкротства, нет. Но неофициальная информация есть. Так, например, некоторые финансовые управляющие собирают статистику по клиентам, которым они помогли обанкротиться. Процент банкротов, сумевших оформить ипотеку, как утверждают управляющие, — довольно высок.

Юридически ответ на вопрос возможна ли ипотека после банкротства однозначный — да, возможна. Но закон законом, а жизнь — жизнью. На практике каждый банк сам решает, давать банкроту ипотеку или нет. Для каких-то банков банкротство — это «чёрная метка», а для банков клиент со статусом банкрота выглядит благонадежнее клиента с высоким кредитным рейтингом, но большой закредитованностью. Банкрот уже никому ничего не должен, да и банкротиться он в ближайшие 5 лет не сможет.

Оформление ипотеки после банкротства

Важно! При обращении в банк за ипотекой обязательно сообщите о том, что вы прошли процедуру банкротства. Закон обязывает вас сделать это. Банк все равно узнает о банкротстве из кредитной истории, а если вы не сообщите банку об этом сами, он будет считать вас обманщиком и занесёт в чёрный список.

Если вам повезло, и банк одобрил вашу заявку, следующие действия будут такими:

• выбор жилья, соответствующего всем необходимым параметрам, и его оценка;
• сбор документов на недвижимость. Кредитор рассматривает их и принимает решение — подходит ли жилье для залога;
• страхование жилья (обязательное условие предоставления ипотеки);
• подписание кредитного договора;
• заключение договора купли-продажи, передача денег продавцу, регистрация недвижимости в Росреестре и накладывание обременения.

Теперь квартира в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью.

Выводы о возможности оформить ипотеку после банкротства

Получить ипотеку после банкротства вполне реально. Закон этого не запрещает. Каждый банк сам решает, оформлять ипотеку человеку, прошедшему банкротство или нет.

Обращаться в банк за ипотекой лучше не ранее, чем через 2-3 года после банкротства. За это время можно улучшить свою кредитную историю небольшими займами или кредитными картами и накопить на первоначальный взнос. Это повысит шансы на одобрение заявки.

Не стоит откладывать банкротство, если вы в долгах, но в будущем планируете приобрести жилье в кредит. Чем раньше вас признают несостоятельным, тем раньше вы сможете улучшать свою кредитную историю, а значит и повышать шансы на одобрение ипотеки. Компания «МАЯК» помогает людям списывать кредиты с 2015 года. Мы знаем закон и, что ещё важнее, как он применяется на практике. Напишите или позвоните нам, если вам что-то непонятно в банкротстве. Если вам самим трудно понять, какой у вас вопрос — тоже звоните. Мы разберёмся и подскажем.