Вопрос — ответ
Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» дает следующее определение термину: лизинг – совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга. Проще говоря, лизинг (англ. to lease – сдать в аренду) – это вид финансовых услуг, суть которых сводится к тому, что имущество передается в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа.
Что необходимо для заключения договора лизинга?
Для заключения договора лизинга в ЗАО «Южноуральский лизинговый центр» (ЮУЛЦ) необходимо предоставить пакет документов.
Срок рассмотрения заявки на предоставление лизинга?
Срок принятия решения о финансировании не превышает 24 часа, при условии предоставления полного пакета документов. Кроме того, ЮУЛЦ предлагает воспользоваться программой «Экспресс-лизинг», которая позволяет приобрести автотранспорт или спецтехнику в сжатые сроки.
Возможно ли рассмотрение заявки онлайн?
Для удобства клиентов «Южноуральского лизингового центра» разработана онлайн форма заявки на лизинг. Также разработан и размещен на официальном сайте онлайн-калькулятор, который поможет самостоятельно сделать первичный расчет.
Какова схема прохождения лизинговой сделки?
- Клиент самостоятельно выбирает предмет (авто, спецтехника, оборудование, инженерные системы, недвижимость) сделки у поставщика.
- Клиент подает заявку ипакет документов.
- В течение 24 часов клиент получает одобрение сделки.
- «Южноуральский лизинговый центр» заключает договор с клиентом и с поставщиком.
- Поставщик передает клиенту предмет лизинга.
- В течение установленного договором срока клиент выплачивает лизинговые платежи.
- После исполнения обязательств по договору лизинга к клиенту переходит право собственности на предмет сделки.
Может ли ИП стать лизингополучателем?
Организационно-правовая форма предпринимательской деятельности не играет роли при рассмотрении заявки на лизинг. В качестве лизингополучателя может выступать как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.
А крестьянско-фермерское хозяйство может рассчитывать на лизинг?
Да, «Южноуральский лизинговый центр» работает с клиентами, находящимися на такой организационно-правовой форме.
Разрешается ли приобрести в лизинг навесное оборудование или прицепную технику без автомобиля?
Приобретая по договору лизинга навесное оборудование или прицепную технику, клиент ЮУЛЦ не несет обязательств на покупку транспортного средства.
Учитывается ли сезонность бизнеса при оформлении договора?
«Южноуральский лизинговый центр» практикует разработку графика платежей специально под конкретного клиента, который может учитывать, в том числе и сезонность деятельности компании.
Можно ли через Вас взять в лизинг б/у технику?
В нашей компании Вы сможете приобрести в лизинг подержанную технику не старше 7 лет на момент окончания договора.
Нужно ли страховать предмет лизинга?
Да, в этом заинтересован сам клиент. При наступлении страхового случая, во время которого предмет лизинга выйдет из строя, лизингополучатель будет получать страховое возмещение, одна часть которого полностью погасит оставшиеся лизинговые платежи, а другая останется клиенту.
Вы будете рассматривать заявку, если мой бизнес находится в Нижнем Новгороде?
Конечно. «Южноуральский лизинговый центр» работает в онлайн режиме по всей России. Кроме того, на данный момент в офлайн режиме открыто 10 точек продаж.
Где должен находиться/использоваться предмет лизинга?
По предварительному согласованию с «Южноуральским лизинговым центром» предмет лизинга можно эксплуатировать в любом регионе Российской Федерации.
Система налогообложения лизингополучателя может повлиять на согласие дать лизинг?
При принятии решения о предоставлении услуг лизинга система налогообложения не имеет никакого значения.
Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?
Досрочный выкуп предмета лизинга может быть осуществлен через 6 месяцев от начала действия договора. Основанием для этого служат официальный запрос/письмо лизингополучателя и отсутствие просроченных платежей.
Можно ли в рамках действующего договора повторно обратиться за предоставлением лизинга?
Такая возможность в ЮУЛЦ существует. Стоит отметить, что при повторном обращении существенно сокращается время рассмотрения заявки и уменьшается число документов необходимых для рассмотрения сделки. Дополнительные бонусы даст положительная лизинговая история в нашей компании.
Если ли скидки для постоянных клиентов?
«Южноуральский лизинговый центр» ценит клиентов с хорошей лизинговой историей, поэтому для постоянных клиентов разработана бонусная система. Повторное обращение гарантирует скидку.
Какими нормативными документами в Российской Федерации осуществляется правовое регулирование лизинга?
- Гражданский кодекс Российской Федерации.
- Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ.
- Конвенция УНИДРУА «О международном финансовом лизинге» (фр. UNIDROIT, Международный институт унификации частного права).
Что не может быть предметом лизинга?
В соответствии с Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)», предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения.
Можно ли лизингодателю во время действия договора лизинга передать в пользование предмет лизинга сторонней организации?
Такое возможно при наличии предварительного письменного согласия лизингодателя.
Сторонней организации разрешается осуществлять платежи за клиента Вашей компании?
Крайне важно, чтобы аванс был уплачен именно с расчетного счета лизингополучателя, остальные платежи за лизингополучателя может вносить любое юридического или физическое лицо, обязательно с указанием наименования клиента по договору, номера лизингового платежа, номера и даты договора лизинга.
Можно ли учитывать лизинговое имущество на балансе лизингополучателя?
Это возможно по взаимному соглашению сторон, в соответствии со статьей 12 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ.
Куда обращаться с другими вопросам, связанным с заключением договора лизинга?
Свои вопросы Вы можете задать специалисту «Южноуральского лизингового центра» по телефону +7 (351) 247-49-09 или отправить через электронную почту info@su-leasing.ru. Все средства связи перечислены в рубрике «контакты».
Прокурор разъясняет — Прокуратура города Севастополя
Лизинговая деятельность организаций регламентирована Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее Закон № 164-ФЗ).
По договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование (ст. 665 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 2 Закона № 164-ФЗ). Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.
Лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.
На примере автомобиля, по договору лизинга арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность выбранный арендатором (лизингополучателем) автомобиль у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю этот автомобиль за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что продавца выбирает лизингодатель, а также что по окончанию срока действия договора аренды лизингополучатель вправе за определенную плату выкупить арендованный автомобиль.
То есть взять автомобиль в лизинг — значит арендовать автомобиль с правом последующего выкупа у определенного лица, которое прежде должно приобрести этот автомобиль у третьих лиц, выбранных лизингополучателем или лизингодателем. При этом лизингополучатель является арендатором автомобиля, а не собственником.
Вне зависимости от того, кто именно выступает в качестве лизингодателя (банк, физическое лицо, лизинговая компания), следует внимательно ознакомиться со всеми условиями предлагаемого договора лизинга.
Следует иметь в виду, что договор лизинга обязательно заключается в письменной форме. В соответствии с ним стороны сделки заключают обязательные и сопутствующие договоры.
Важно: на автомобили, приобретенные по договорам лизинга, не распространяется законодательство о защите прав потребителей.
К обязательным договорам относится договор купли-продажи предмета лизинга, заключаемый между лизингодателем и продавцом предмета лизинга.
К сопутствующим договорам относятся договор о привлечении средств, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и др.
По соглашению сторон автомобиль может быть зарегистрирован на имя лизингодателя или лизингополучателя. При этом в регистрационных документах обязательно указываются сведения о собственнике и владельце (пользователе) имущества.
Важно: собственником автомобиля до осуществления полной выплаты по договору, остается лизингодатель. Таким образом, в случае наступления страхового случая или получения иных возмещений, лизингополучатель не имеет на них прав.
Основной обязанностью лизингополучателя является соблюдение условий договора лизинга, обязанность уплачивать лизинговые платежи. Их размер, способ осуществления и периодичность определяются договором лизинга. Размер лизинговых платежей может изменяться по соглашению сторон в сроки, предусмотренные договором, но не чаще чем раз в три месяца (если иное не предусмотрено договором).
Произведенные отделимые улучшения автомобиля являются собственностью лизингополучателя.
Лизингополучатель вправе потребовать возместить (если иное не предусмотрено договором лизинга) стоимость неотделимых улучшений автомобиля, произведенных им за счет собственных средств и с письменного согласия лизингодателя.
Договором лизинга может быть предусмотрено, что автомобиль перейдет в собственность по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон. Только после такого перехода лизингополучатель может стать собственником автомобиля.
В последние годы стала популярной услуга возвратного (обратного) лизинга. В соответствии с таким договором гражданин обязуется продать транспортное средство (предмет лизинга) лизингодателю (покупателю) и он же одновременно выступает в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Возможность существования правовой конструкции возвратного лизинга обосновывается абз. 4 п. 1 ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», в соответствии с которым продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Возвратный лизинг является одним из видов финансовой аренды, при которой собственник продает имущество (в рассматриваемом случае – автомобиль), а потом получает этот же актив во временное пользование. При этом он в соответствии с договором должен регулярно вносить лизинговые платежи.
При заключении договора возвратного лизинга следует обращать внимание на соответствие его положений требованиям законодательства, наличие в нем ущемляющих права гражданина условий.
Важно: В рамках договора возвратного лизинга на гражданина может быть возложена обязанность в итоге выплатить сумму в четыре-пять раз превышающую стоимость, за которую он продал автомобиль. В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф. Процентные ставки и размер неустойки при просрочке платежа по этим договорам ничем не ограничены.
Возможно также установление заведомо заниженной стоимости транспортных средств в заключаемых договорах купли-продажи, что позволяет лишать гражданина права собственности, не выплачивая за это адекватную сумму.
В ряде случаев лизинговые компании вводят потребителей в заблуждение относительно природы сделки путем ненадлежащей рекламы финансовых услуг. Так, под видом рекламной услуги по предоставлению займа под залог транспортного средства с физическими лицами фактически заключаются договоры купли-продажи и лизинга автомобиля. В результате подобных мошеннических схем граждане в конечном итоге лишаются своего имуществ.
Важно: при наличии признаков мошеннических действий следует незамедлительно обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру по месту нахождения финансовой организации.
15 правил лизинга от Президиума Верховного суда
Предприниматели часто берут в лизинг автомобили и оборудование для производства. Это особенно выгодно, если лизинг с выкупом: в конце имущество можно забрать в собственность. Как решать проблемные вопросы по лизинговым делам, рассказал Верховный суд в тематическом Обзоре, где он ищет баланс интересов всех сторон договора. В частности, лизингодатель не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, который был приобретен у выбранного лизингополучателем продавца. В то же время, если лизингодатель не помогает связаться с продавцом в случае существенных неустранимых недостатков предмета, это позволяет контрагенту требовать расторжения договора.
Одного договора достаточно
Лизингодателю и лизингополучателю не нужно заключать отдельный договор купли-продажи. Ведь договор выкупного лизинга по общему правилу и так подразумевает переход права собственности на предмет лизинга в случае уплаты лизингополучателем всех платежей (п. 4 Обзора).
Об ответственности лизингодателя
По общем правилу лизингодатель не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, который был приобретен у выбранного лизингополучателем продавца. Лизингополучатель все равно должен платить, хотя может предъявить продавцу требования, связанные с ненадлежащим исполнением им договора (п. 6 Обзора).
Но иногда лизингодатель все же отвечает перед лизингополучателем за убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства продавцом — даже тем, которого выбрал сам лизингополучатель. Такое происходит в случаях, когда продавец не передал предмет лизинга или передал с недостатками по обстоятельствам, которые зависели от лизингодателя, не проявившего должную осмотрительность (п. 7 Обзора).
Отказ в содействии
Лизингополучатель обнаружил существенные неустранимые недостатки предмета лизинга. Он хочет предъявить требования к продавцу, но для этого ему нужна помощь лизингодателя. Если лизингодатель уклоняется от содействия, то это может быть признано существенным нарушением договора лизинга. Лизингополучатель вправе потребовать расторжения договора (п. 8 Обзора).
Возврат денег
Бывает так, что лизингодатель заплатил за имущество для лизингополучателя, а продавец договор не исполнил и лизинг не состоялся. Тогда лизингодатель может одновременно потребовать свои деньги и от продавца, и от лизингополучателя, считает ВС. Ведь они солидарные кредиторы в совпадающей части (п. 11 Обзора).
Компенсация убытков
Лизингодатель обязан компенсировать убытки лизингополучателя, если незаконно расторг договор или неправомерно забрал предмет лизинга. То, что лизингополучатель сначала вернул предмет лизинга, а потом пошел судиться, ни на что не влияет. Важно, что лизингодатель отказался от договора неправомерно, объясняет ВС. Претендовать можно и на компенсацию упущенной выгоды, напоминает суд (п. 12 Обзора).
Не отдавать
В п. 13 Обзора ВС разъяснил, когда суд не обязан изымать предмет лизинга:
- лизингополучатель нарушал договор только незначительно;
- размер задолженности явно меньше стоимости предмета лизинга;
- изъятие приведет к значительным имущественным потерям лизингополучателя.
Когда растет неустойка
Если лизингодатель в одностороннем порядке отказался от договора и забрал свою вещь, неустойка начисляется дальше, отметил ВС в п. 16 Обзора. Она перестанет увеличиваться только тогда, когда контрагент исполнит свое обязательство — вернет деньги лизингодателю.
Рыночная цена
Если предмет лизинга ушел с торгов, его цена считается рыночной. Лизингополучатель может опровергнуть это, если докажет, что порядок проведения торгов нарушен. К примеру, можно сослаться на непрозрачные условия, отсутствие гласности и ограничение доступа к участию в торгах, рассказал ВС в п. 19 Обзора.
Об исковой давности
Если договор расторгли, срок исковой давности нужно считать со дня продажи предмета лизинга. ВС отметил, что если лизингодатель не сообщил о реализации, то срок будет отсчитываться с момента, когда второй стороне стало об этом известно (п. 23 Обзора).
Недействительные условия
Заключая договор лизинга, стороны предусмотрели условие: «Даже если получатель досрочно вернет все деньги или договор расторгнут, то он обязан будет погасить все будущие платежи по графику». Такое условие противоречит закону и является ничтожным, указал ВС. Иначе выходило бы, что лизинговая компания извлекает двойную выгоду (п. 26 Обзора).
Другая компания передала предпринимателю в лизинг несколько машин. В договоре они указали, что к отношениям сторон применяются «Общие условия лизинга», которые разработала компания. В них был пункт, что при расторжении договора лизингополучатель отказывается от получения сальдо встречных предоставлений. ВС указал, что такое навязанное условие, которое ставит лизингодателя в более выгодное положение при расторжении договора, можно признать ничтожным (п. 28 Обзора).
Курс растет
В договор можно внести условие, что лизингодатель пересматривает размер платежей в зависимости от курса валют. Но только в случае, если стороны сразу определили, в каких пределах их можно изменять (п. 29 Обзора).
Игнорирование страховки
Если лизингодатель отказывается или уклоняется от получения страхового возмещения, то лизингополучатель может потребовать уступить ему соответствующее право требования. Если лизингодатель не сделает этого в разумный срок или вовсе откажется, то лизингополучатель вправе приостановить внесение платежей (п. 31).
Обанкротившийся лизингополучатель
Если лизингополучатель обанкротился, то лизингодатель может изъять предмет лизинга в связи с досрочным расторжением договора в общем исковом производстве (п. 33).
Лизинг без предпочтения
Если лизингополучатель-банкрот продолжает платить лизингодателю, чтобы выкупить вещь, это не обязательно сделка с предпочтением, указал ВС в п. 34 Обзора. Ведь имущество попадет в конкурсную массу. А лизингодатель — собственник предмета лизинга, поэтому он может получить деньги за нее в обход обычного порядка удовлетворения требований кредиторов.
Как определить имущественный вред
Соглашение о передаче лизингополучателем прав и обязанностей по договору оспаривают как причиняющее вред кредиторам. ВС указал, что факт причинения вреда можно установить из соотношения коммерческой ценности договорной позиции предыдущего лизингополучателя и размером встречного предоставления нового (п. 38 Обзора).
Вопросам о несостоятельности в Обзоре посвящен целый раздел. Доцент Российской школы частного права, председатель банкротного клуба Олег Зайцев назвал день выхода нового тематического Обзора ВС «грустным для банкротного права». По его мнению, в оОбзоре реализована идея, что «лизингодатель не подчиняется банкротному праву и свободен от учета интересов должника и его кредиторов».
- Анастасия Синченкова ,
- Кира Климачева ,
- Екатерина Коробка
- Арбитражный процесс
- Верховный суд РФ
Частые вопросы
Стоимость лизинговых услуг в налоговом учёте — это стоимость ежемесячных услуг лизинговой компании по предоставлению в лизинг предмета лизинга. Лизинговая компания оказывает вам услуги по договору лизинга и их стоимость указывается в графике лизинговых платежей (столбец «Лизинговые платежи к начислению»).
Размер «Лизингового платежа к начислению» в последнем месяце срока лизинга не зависит от периода вашего фактического использования предмета лизинга в этом месяце.
Датой оказания ежемесячных лизинговых услуг в размере «Лизингового платежа к начислению» признается последний календарный день отчетного месяца срока лизинга, если иное не установлено договором лизинга.
Помог ли вам этот ответ? (<>) (>)Вопросы раздела
- Как формируется по договору лизинга график лизинговых платежей к уплате и график лизинговых платежей к начислению? На основании какого графика происходит признание расходов у клиента для налогового учета?
- Что является суммой лизинговых платежей по договору лизинга?
- Как рассчитывается стоимость лизинговой услуги в валюте договора лизинга при изменении суммы лизинговых платежей (реструктуризации)?
- В чем отличие графика «Лизинговый платеж к уплате» от графика «Лизинговый платеж к начислению»?
Ваш вопрос*
Оставляя заявку, вы соглашаетесь обработку персональных данных
Вопрос успешно передан специалисту.
Мы свяжемся с вами для предоставления ответа.
Вы уже оставили заявку с вопросом, и в ближайшее время мы свяжемся с вами.
Если вам надо получить ответ на свой вопрос как можно скорее, то позвоните по бесплатному телефону +7 800 250 80 80.
Карта сайта Copyright © 2024. Все права защищены. ПАО «ЛК «Европлан»
ПАО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц
ПАО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: +7 800 250 80 80
На информационном ресурсе europlan.ru применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации)
Личный кабинет клиента «Мой Европлан»