Кредит по фото паспорта: какие схемы используют мошенники с паспортными данными
Страшный сон каждого — узнать, что мошенники взяли на него кредит или, того хуже, микрозайм. Разбираемся, можно ли по чужому паспорту провернуть аферу и что вообще могут сделать злоумышленники с паспортными данными.
- Можно ли взять кредит по чужому паспорту
- Мошеннические схемы
- Пропавший смартфон
- Дубликат сим-карты
- Фальшивая фотография
- Онлайн- кредит
Можно ли взять кредит по чужому паспорту
Вы уверены, что ваш кредитный рейтинг на высоте: все долги вовремя погашены, просрочек не было. Обращаетесь в банк, чтобы оформить рассрочку на новый ноутбук, и неожиданно получаете отказ. Более того: узнаете, что вы злостный неплательщик. Или еще хуже — вас около дома встречают люди, которые настойчиво требуют вернуть деньги микрофинансовой организации. Но деньги в долг не брали, за всеми платежами следите ответственно — значит, скорее всего, вы стали жертвой мошенников.
Сразу оговоримся: легально взять кредит на другого человека по чужому паспорту невозможно. Единственное исключение — оформление по доверенности. Такие случаи встречаются редко и обычно связаны с недееспособностью заемщика или, например, с тяжелой болезнью. Процедура серьезная — написать заявление «от себя» не получится. Для оформления кредита нужно заполнить форму доверенности, нотариально заверить и направить в банк с пакетом документов.
Телефонные мошенники: новые и самые распространенные схемы обмана
Мошеннические схемы
Злоумышленники постоянно придумывают новые ловушки, чтобы кто-нибудь да попался «на крючок». С паспортом еще проще. Вы наверняка заполняли паспортные данные в путешествиях: для заселения в номер и при бронировании билетов на самолет, а еще отправляли сканы документа сотовым операторам и работодателям.
Недобросовестный сотрудник организации может наживаться на копиях паспортов , продавая их в интернете. Более того, никто не отменял взломы баз данных — они происходят все чаще.
Совмкомбанк надежно хранит сведения о клиентах и выручит, если есть проблемы с кредитной историей. Всего несколько простых шагов — и вы сможете наконец исполнить давнюю мечту.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Пропавший смартфон
Будьте бережными и аккуратными с личными вещами. В телефоне современного человека вся жизнь, включая банковские приложения. Логины, пароли и другие важные данные в простых заметках только облегчают жизнь мошенникам.
Если потерянный гаджет окажется в плохих руках, то умелому злоумышленнику хватит нескольких минут, чтобы получить доступ к вашим данным.
К сожалению, ответственность за пропажу с привязанным мобильным банком несет сам клиент. Не забывайте об основных правилах безопасности и о том, что делать, если обнаружили пропажу телефона.
Что делать, если потерялся телефон
Дубликат сим-карты
Одна из относительно новых схем, популярная у мошенников:
- Недоброжелатель регистрирует фейковый аккаунт.
- Связывается с будущей жертвой и узнает номер телефона (достаточно перейти в мессенджер).
- Делает фальшивую доверенность якобы от владельца номера и идет с ней в салон сотовой связи, чтобы запросить дубликат «симки».
- Устанавливает приложение банка и восстанавливает доступ с помощью смс-кода, который придет на новую сим-карту.
- Заходит в приложение и проворачивает необходимые махинации.
Есть несколько способов защиты:
- выпустить еще один номер, только виртуальный, и все банковские приложения привязать к нему;
- в настройках выбрать отказ от смс-уведомлений, оставить только «пуши»;
- заранее обратиться к оператору связи и запретить выдавать копии сим-карты третьим лицам без вашего личного присутствия.
Фальшивая фотография
Еще одна история про «потеряшек», на этот раз про сам паспорт . Если документ окажется в руках у злоумышленников — им не составит труда вклеить собственное фото вместо вашего и заламинировать страницу.
С таким паспортом можно прийти в микрофинансовую контору и оформить заем. Однако велика вероятность, что сотрудник все-таки сразу обнаружит подвох, когда внимательнее рассмотрит фото паспорта . Поэтому кредит в банке таким способом сейчас получить довольно сложно, и мошенники редко им пользуются.
Онлайн- кредит
Злоумышленник получил копию вашего паспорта — дело за малым. Для оформления не нужно идти в офис, достаточно приложить данные украденного документа. Как правило, это работает с микрозаймами.
Ответственность
Использование чужих паспортных данных с целью оформления кредита — это мошенничество, которое предусмотрено соответствующей статьей УК РФ (159.1) . Наказание зависит от суммы украденного, числа злоумышленников и других обстоятельств.
Например, если мошенник с помощью вашего паспорта возьмет микрозайм на 30 тысяч рублей, то ему придется или выплатить штраф до 120 тысяч рублей, или сесть в тюрьму на срок до двух лет. Если мошенничество совершено несколько людьми — наказание становится более суровым. Всем участникам такой аферы может грозить срок лишения свободы до десяти лет.
Самая крупная по размеру — памятная банкнота Малайзии номиналом в 600 ринггитов образца 2017 года. Ее размер чуть больше листа А4.
Эксперт перечислил документы, которые могут использовать мошенники
Мошенники могут использовать в своих целях не только паспортные данные человека, но и регистрацию по месту жительства, ИНН и даже водительские права, попавшие в Сеть. Об этом Москве 24 рассказал специалист по кибербезопасности Сергей Вакулин.
«Паспортные данные и ИНН, попавшие в Сеть, выгодны интернет-мошенникам. Например, в соцсетях есть группы с фальшивыми интернет-магазинами. Злоумышленники, которые их создают, сидят под именами, фамилиями реальных людей, публикуют их фотографии у себя в профиле», – объяснил эксперт.
Чтобы быть еще более убедительными, они могут показать покупателям паспортные данные или ИНН совершенно других людей.
Сергей Вакулин
специалист по кибербезопасностиКлиенты ведутся на низкие цены, переводят деньги лжепродавцам, затем попадают в черный список, рассказывает Вакулин.
«Покупатель может обратиться в полицию, указать все данные продавца, а потом окажется, что владелец этих паспортных данных не имел никакого отношения к мошенничеству. И он становится фигурантом преступной схемы», – уточнил специалист по кибербезопасности.
Если в руки мошенников попали паспортные данные, то они без труда могут узнать ИНН. Чем больше информации будет в руках у злоумышленника, тем легче будет «клевать» жертва.
Сергей Вакулин
специалист по кибербезопасностиДанные регистрации по месту жительства, попавшие в Сеть, тоже могут сыграть на руку преступникам, отметил эксперт. «Темный сегмент интернета безграничен. Если у преступника есть цель найти вас, то благодаря сливу адреса регистрации и фото в соцсетях он без проблем сделает это», – предупреждает специалист.
Одно только знание ФИО может стать инструментом у злоумышленников, добавил Вакулин.
Например, недавно у крупных компаний были утечки данных клиентов. Из-за этого в общем доступе оказались телефоны и имена их владельцев. И теперь, когда мошенники звонят потенциальной жертве, называют имя, фамилию, отчество. И у людей на подсознательном уровне срабатывает чувство доверия к собеседнику.
Сергей Вакулин
специалист по кибербезопасностиРанее россиянам рассказали, какую информацию не стоит публиковать в интернете. В частности, речь идет про геолокацию, а также персональные данные, среди которых и адрес проживания. Кроме того, следует с осторожностью делиться фотографиями других людей, так как в большинстве случаев на это нужно их согласие.
- Эксперт развеял миф о банковских картах
- Сложный пароль не уменьшит риск взлома аккаунта – эксперты
Ещё больше новостей — в телеграм-канале Москва 24 Подписывайтесь!
Все права на материалы, находящиеся на сайте m24.ru, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах. При любом использовании материалов сайта ссылка на m24.ru обязательна. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.
СМИ сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-53981 от 30 апреля 2013 г.
Средство массовой информации сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» создано при финансовой поддержке Департамента средств массовой информации и рекламы г. Москвы. © АО «Москва Медиа».
Учредитель и редакция — АО «Москва Медиа». Главный редактор И.Л. Шестаков. Адрес редакции: 125124, РФ, г. Москва, ул. Правды, д. 24, стр. 2. Почта: mosmed@m24.ru. Тел.: +7 (495) 009-12-89
Информация о погоде предоставлена Центром «ФОБОС». Информация о курсах валют предоставлена Центральным банком Российской Федерации. Информация о пробках предоставлена ООО «Яндекс.Пробки».
В сетевом издании могут быть использованы материалы интернет-ресурсов Facebook и Instagram, владельцем которых является компания Meta Platforms Inc., запрещённая на территории Российской Федерации как экстремистская.
Россиянам сообщили, по каким схемам мошенники берут кредиты на чужие паспорта
Мошенники могут применять различные схемы, чтобы оформить кредит на имя человека без его ведома. Причем для этого вовсе не обязательно, чтобы чужой паспорт попал к ним лично в руки. Какие методы используют злоумышленники, подробно рассказывается в статье Банки.ру.
Как оформляют кредит на чужой паспорт
Единственный вариант, когда можно легально взять кредит по чужому паспорту, — это оформить его по доверенности. Такие ситуации единичны и крайне редки. В остальных случаях речь идет о мошеннических схемах.
Персональные данные человека могут попасть в руки мошенников при потере паспорта, но не только. Во многих сервисах и организациях (отели, операторы связи и т. д.) человека просят предоставить фото, скан или копию документов, и нет гарантии, что доступ к этим сведениям не получат затем злоумышленники (например, один из сотрудников гостиницы окажется нечист на руку или хакеры взломают базу данных).
Если паспорт попал к мошенникам, они могут вклеить в него собственную фотографию вместо оригинальной, аккуратно все заламинировать, прийти в банк, подать заявку на кредит и поставить в договоре поддельную подпись.
Еще проще по поддельному паспорту оформить онлайн микрозайм. Чтобы взять такой кредит, заемщику необязательно посещать офис МФО, достаточно отправить копию паспорта.
Если у человека установлено в телефоне мобильное приложение банка (а то и не одно), а телефон попал в руки мошеннику, то злоумышленник может зайти в мобильный банк и провести любые операции.
Есть также относительно новая схема с клонированием сим-карты. Работает она следующим образом: злоумышленник заводит фейковый аккаунт в соцсети, устанавливает связь с потенциальной жертвой, выясняет ее телефонный номер (например, переведя общение в мессенджер, который отображает телефоны пользователей), подделывает доверенность от владельца номера, идет с ней в офис сотового оператора и просит выдать дубликат сим-карты.
Получив симку, мошенник устанавливает банковское приложение и запрашивает СМС с кодом для восстановления доступа, входит в аккаунт интернет-банка и переводит деньги на другие счета. Технически, если мошенник сделал клон симки и у него есть паспортные данные владельца этого номера, то он запросто может оформить кредит на чужое имя, поясняют юристы.
Кроме того, возможна ситуация, в которой сотрудники банка вступают в сговор с мошенниками и помогают в оформлении кредитов по фиктивным документам.
Как защититься
Чтобы защититься от мошенников, юристы рекомендуют не оставлять свои данные в сомнительных организациях, не вводить их на подозрительных сайтах и брать кредиты лишь в крайних случаях.
Чтобы узнать свою кредитную историю, можно запросить информацию о ее состоянии в бюро кредитных историй. Раз в год ее можно получить бесплатно, за все остальное придется доплатить — в среднем от 250 до 500 рублей.
Если паспортные данные уже попали к мошенникам, следует написать заявление в полицию, а также подать в банк, оформивший кредит, претензию в двух экземплярах (один останется у банка, второй — у пострадавшего). Необходимо предоставить в кредитную организацию все возможные документы, подтверждающие, что человек лично не брал займ. Банк должен рассмотреть заявление в течение 30 календарных дней.
Если банк не встал на сторону пострадавшего, следует обратиться в суд и Роспотребнадзор.
Все могут аферисты. Что делают мошенники с чужими паспортными данными?
Способов, с помощью которых мошенники могут завладеть чужими паспортными данными, масса — от недобросовестности сотрудников самых разных организаций, имеющих доступ к чужим документам, до взлома сервисов, где опять же хранятся данные паспортов или их копии. Как эти сведения используют мошенники, рассказывает aif.ru.
Берут кредит
Прежде всего чужие паспортные данные мошенники используют для оформления кредитов. Для получения займа в банке нужно личное присутствие, а вот микрофинансовые организации одобряют заявки на кредиты прямо на своих сайтах. Суммы, правда, небольшие — несколько тысяч рублей, зато проценты колоссальные (которые в итоге ложатся на плечи человека, по чьему паспорту злоумышленники брали ссуду).
«И если крупные компании применяют несколько уровней защиты для проверки заемщика, то многие микрофинансовые организации выдают микрозайм по указанным паспортным данным без дополнительных проверок», — рассказывает адвокат Ольга Сулим.
«Как раз на сайтах некоторых таких компаний для получения денег в долг нужны только реквизиты паспорта, без его фотографии. Завладев чужими паспортными данными, мошенники могут проверить сайты ряда МФО и там, где не нужны фото, взять кредиты, что потом выльется в неприятности для владельца паспорта», — добавляет юрист, член Ассоциации юристов России Кирилл Резник.
Злоумышленники используют чужие документы и для оформления рассрочки — просто вводят паспортные данные в интернет-магазине, а банк зачастую разрешает рассрочку, делится Сулим. Товар доставляется аферистам, а рассрочка достается владельцу паспорта.
Оформляют доверенность у нотариуса
Доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, к. ю. н., генеральный директор юридической компании Оксана Васильева рассказала aif.ru, что мошенники могут использовать чужие паспортные данные для оформления доверенности у нотариуса, конечно же, недобросовестного, но это не меняет сути дела — аферисты будут иметь документ, подтверждающий его право от другого лица совершать сделки от его имени. Это может быть продажа недвижимости или автомобиля.
Создают фирмы-однодневки
По копии паспорта можно открыть фирму-однодневку, которая может вымогать деньги у населения, заниматься обналом и, разумеется, уклоняться от налогов. Отвечать за эти нарушения придется владельцу паспорта, по которому была открыта контора.
. и электронные кошельки
С паспортными данными можно создать электронный кошелек, который может использоваться для получения денег в результате шантажа, угроз, вымогательств и обмана других людей.
Когда владельцем электронного кошелька значится другое лицо, ему в будущем могут предъявлять требования и обвинения, замечает Васильева.
Шантажируют
Если уж мошеннику удалось завладеть чьими-то паспортными данными, то найти другую информацию об этом человеке аферисту не составит труда, указывает Сулим. Это может email, номер телефона, социальные сети, с помощью которых злоумышленник начинает шантажировать владельца паспорта. Или его близких.
«Аферисты могут, например, позвонить родственникам и притвориться сотрудником правоохранительных органов. Сообщить, что человек совершил преступление, но есть возможность быстро откупиться, пока не заведено уголовное дело — нужно лишь перечислить денежные средства по указанному номеру в течение короткого времени. Для подтверждения всей “серьезности” ситуации сотрудники родственникам диктуют персональные данные “задержанного”», — делится Васильева.
Публикуют ложные объявления
С помощью копии чужого паспорта мошенники втираются в доверие при продаже вещей на сайтах бесплатных объявлений. Суть махинации в том, что «продавец» просит внести предоплату, а в качестве подтверждения своей честности присылает поддельный скан паспорта. Получив предоплату, естественно, исчезает, говорит Резник.
Регистрируют сим-карты
Еще одно противозаконное действие, которое совершают злоумышленники с чужими паспортами — регистрируют на них сим-карты. В салонах сотовой связи обычно требуют оригинал паспорта, но всегда есть шанс, что злоумышленник убедит сотрудника продать сим-карту по скану паспорта. Ну а скан можно без проблем подделать, вставив в него нужные цифры и правильную фотографию, предупреждает Резник.