Что делать если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Купил машину в залоге – что делать?

Распространенной ловушкой на вторичном авторынке являются залоговые автомобили. Проявив невнимательность на этапе совершения сделки, можно лишиться и машины, и денег. Часто о том, что автомобиль числится в залоге, покупатель узнает, когда получает повестку в суд.

Что делать, если купил машину в залоге, и как не попасть в эту западню, узнаете из моего поста.

КАК КУПЛЕННЫЙ АВТОМОБИЛЬ ОКАЗЫВАЕТСЯ В ЗАЛОГЕ

Залог – это средство, которым заемщик (должник) гарантирует кредитору (банку или иной финансовой организации) возврат денежных средств (исполнение обязательств по договору).

Предметом залога может быть недвижимость, автомобиль или иное имущество должника. Если заемщик прекращает платить по кредиту, кредитор вправе через суд изъять предмет залога, продать его и покрыть свои убытки.

Купить заложенную квартиру практически невозможно, так как продавец обязан предоставить справку об отсутствии залога. Но при купле-продаже автомобиля такая справка необязательна, а значит, есть все шансы приобрести машину в залоге.

Как только бывший владелец прекратит платить по кредиту, кредитор обратится в суд и заберет автомобиль. И то, что у машины уже другой хозяин, не будет иметь никакого значения.

О том, что купил машину в залоге, покупатель не узнает даже на этапе регистрации в ГИБДД. Если нет запрета, автоинспекция без проблем поставит авто на учет, так как не владеет информацией о залоге. Какие проблемы ТС могут стать причиной для отказа в оформлении, я рассказывал ранее. Уберечь себя от автомобиля с обременениями может только сам покупатель.

КАК ПРОВЕРИТЬ МАШИНУ НА ЗАЛОГ ДО ПОКУПКИ

Наличие залога не мешает использованию автомобиля, но владелец не вправе продавать машину, которая заложена кредитору. Чтобы лишить должника соблазна продать авто, банк изымает ПТС до момента полной уплаты долга, но некоторые продавцы пишут заявление в ГИБДД об утере техпаспорта, получают дубликат и выставляют машину на продажу.

Чтобы не купить авто с обременениями, нужно:

• Проверить документы на авто. Если вам предъявляют дубликат ПТС, насторожитесь

• Проверить, нет ли авто в реестре залогов на сайте Федеральной нотариальной палаты, и сделать скрин. Проверка бесплатная.

• Воспользоваться онлайн-сервисом avtocod.ru. Он покажет не только залог, но и другие не менее важные данные об автомобиле: наличие угона, ДТП, расчета ремонтных работ, историю лизинга, работу в такси, ограничения на регистрацию и многое другое.

Преимущества сервиса «Автокод» еще и в том, что информация собирается из официальных источников и является актуальной на момент проверки. Отчет генерируется всего за 2 минуты.

Одна проверка стоит 399 рублей. С промокодом drive2 предоставляется скидка 15% – отчет стоит 340 рублей.

Для примера попробую пробить KIA Sportage из объявления.

Вбиваю на главной странице сайта или в приложении «Автокод» для Android или iOS госномер или VIN автомобиля, нажимаю на кнопку «Проверить», оплачиваю проверку и через пару минут получаю данные об авто.

Проверка нашла залог у автомобиля.

Нужно заскринить эту информацию и обратиться к нотариусу за выпиской из реестра залогов.

Данные на сайте нотариальной палаты могут обновляться с задержкой, а справка докажет в суде вашу добросовестность, если авто окажется залоговым.

КАК СНЯТЬ ЗАЛОГ С КУПЛЕННОГО АВТОМОБИЛЯ

Если купил машину, а она оказалась в залоге, нужно:

• Составить досудебную претензию на имя продавца и потребовать расторжение договора на основании статьи 452 Гражданского кодекса. Если продавец даст отрицательный ответ либо не ответит вовсе в течение 30 дней, нужно обратиться в суд.

• Для обращения в суд соберите доказательства, которые подтвердят, что вы ничего не знали о наличии обременений на авто и добросовестно провели проверку на залог перед покупкой.

• Обратиться к юристу, который составит исковое заявление и отстоит ваши интересы в суде.

На вашу добросовестность, как покупателя, будут указывать:

• присутствие в договоре купли-продажи фразы, что на автомобиле нет обременений;
• наличие оригинала ПТС без отметки о залоге;
• наличие скринов с результатами проверок в реестре залогов и иных сервисах;
• наличие выписки от нотариуса из реестра залогов.

Важна и дата проведения сделки.

1 июля 2014 года в статью 352 ГК РФ внесли изменения, которые позволяют покупателям оставлять машину себе, если он добросовестно провел проверку на залог и ничего не знал об обременениях. Если авто приобретено до этой даты, сохранить его не получится, а если после – при наличии доказательств есть все шансы прекратить залог и оставить машину себе.

КУПИЛ АВТО В ЗАЛОГЕ, НЕ ПРОВЕРИВ ПЕРЕД ПОКУПКОЙ, – ЧТО ДЕЛАТЬ?

Если вы пренебрегли проверками, а спустя какое-то время получили повестку в суд и узнали, что машина залоговая, есть два варианта:

• Обратиться к продавцу и попросить выплатить кредит банку либо вывести машину из-под залога, перезаложив иное имущество.

• Если продавец откажет или проигнорирует вашу просьбу, идти к адвокату со всеми имеющимися документами. Специалист оценит ваши шансы на успех.

Если информация о залоге появилась на сайте нотариальной палаты после совершения сделки купли-продажи, то кредитор лишится прав на залоговое имущество. Если же до покупки, согласно статье 339.1 ГК РФ, шансов на успех у вас практически нет. Вы потеряете и машину, и деньги.

В данном случае можно подать заявление на продавца в полицию по факту мошенничества, но и тут понадобятся доказательства, что вас не поставили в известность о наличии обременений на автомобиле.

КАКОВЫ ШАНСЫ НА УСПЕХ

Исход судебного разбирательства будет зависеть от того, насколько весомы доказательства вашей добросовестности как покупателя.

Кредитор лишится права на залоговое имущество, а машина останется у вас, если:

• вы заключили сделку после 1 июля 2014 года и попадаете под статью 352 ГК РФ, позволяющую снять залог с приобретенного авто;
• у вас оригинал ПТС без отметки о залоге;
• банк не внес информацию о залоге в реестр вовремя, и вы не могли о нем узнать;
• у вас есть нотариально заверенная выписка из реестра залогов об отсутствии обременений на автомобиле;
• в договоре купли-продажи есть фраза, что обременений на автомобиле нет.

Вы лишитесь и машины, и денег, если:

• сделка заключалась до 1 июля 2014 года;
• вы не проверили авто на залог до покупки, а информация о нем уже была внесена в реестр;
• у продавца или банка есть доказательства, что вы были осведомлены о наличии обременений на автомобиле и получили хорошую скидку на автомобиль.

Чем весомее доказательства вашей невиновности, тем больше шансов на успех. Поэтому рекомендую не экономить на проверках машины и обязательно взять у нотариуса выписку из реестра.

Итак, даю краткий чек-лист по проблеме.

1. Если купил машину, находящуюся в залоге у банка, нужно связаться с продавцом и попросить решить проблему. Если в течение 30 дней он не ответит или ответит отказом, придется обращаться в суд.

2. Суд встанет на вашу сторону, если вы добросовестный покупатель и имеете на руках вышеуказанные доказательства. Если вы пренебрегли проверками и на момент покупки авто запись в реестре залогов была, шансов на успех нет. Вы лишитесь и машины, и денег.

3. Лучше не экономить на проверках автомобиля до покупки, чтобы не нажить себе проблем в будущем.

ГИБДД не проверяет автомобили на залог перед регистрацией и обезопасить себя от залогового автомобиля может только сам покупатель. Ранее я рассказывал, чем опасна покупка авто с запретами и когда не стоит брать лизинговое авто. Здесь сможете почитать, как вернуть машину в автосалон. А в этом материале я давал советы по проверке продавца автомобиля.

Я много рассказываю о правилах покупки и продажи авто. Подписывайтесь на мой канал и задавайте свои вопросы в комментариях.

Сталкивались ли вы с обманом со стороны продавцов? Как нечестный владелец пытался выкрутиться из ситуации? Поделитесь своей историей.

Наша страница на DRIVE2:

Купил машину в залоге – что делать

В наши дни не обойтись без машины, и почти каждый человек рано или поздно приобретает свой автомобиль. Желая сэкономить, многие делают выбор в пользу подержанных авто. Как быть, если после покупки вы неожиданно узнали, что машина находится в залоге?

Самые свежие новости в нашем Телеграме!

Подпишитесь, чтобы всегда быть в курсе событий

Что означает «автомобиль в залоге»

Прежде всего, разберёмся с юридической сутью вопроса. Автомобиль – это ценное имущество, которое может выступать обеспечением по денежным обязательствам владельца. Стать «залоговой» машина может в трёх случаях:

1. Она изначально была куплена в кредит. Если клиент не сможет вернуть долг, то машина перейдёт в собственность банка, который продаст её и зачтёт вырученную сумму в уплату автокредита.
2. Машина была приобретена на собственные средства (или в кредит, который уже погашен), но владелец берёт новый заём и указывает в качестве обеспечения своё авто. В случае неплатёжеспособности владельца машина окажется собственностью банка.
3. Автомобиль является залогом чужого долга. Отследить эту информацию намного сложнее, чем узнать про залог, оформленный на имя продавца.

Согласно ч.2 ст.346 Гражданского Кодекса РФ, залоговое имущество не подлежит отчуждению без согласия залогодержателя. Такая оговорка прописывается и в кредитном договоре с банком, однако это правило часто нарушается клиентами. Нуждаясь в деньгах, они продают свои машины, скрывая от покупателей информацию о залоге. Проблема в том, что при перепродаже залог не снимается автоматически. Если впоследствии банк предъявит на автомобиль свои права, то под ударом окажется новый владелец транспортного средства.

Что происходит после продажи залоговой машины

Тут возможны два варианта:

1. Если продавец погасит кредит за счёт полученных денег, то залог будет снят в силу прекращения договорных отношений с банком. Право собственности нового владельца на машину больше никто не сможет оспорить. Как правило, в этом случае покупатель так и не узнает о том, что автомобиль был в залоге, поскольку его это никак не коснётся.
2. Но чаще бывает по-другому. Денег, вырученных от продажи, может не хватить для погашения автокредита, или бывший владелец решит потратить полученную сумму на другие нужды. При таком раскладе он почти наверняка не сможет должным образом обслуживать свой заём.

Через какое-то время банк примет решение потребовать возврата залога в уплату долга. Если выяснится, что к этому времени автомобиль уже выбыл из собственности залогодателя, причём с нарушением условий договора залога, то, в соответствии с п.1 ч.1 ст.351 ГК РФ, банк вправе потребовать досрочного погашения займа. Для этого машина может быть изъята в принудительном порядке для последующей продажи с торгов. Также будет заведено судебное дело, и именно в этот момент новоиспечённый владелец получит повестку в суд, где ему придётся выступить в качестве соответчика по иску банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Чем опасна покупка заложенного авто и как этого избежать

Прежде всего, вы рискуете так и остаться в неведении. Если продавец не сообщил о наличии залога, и если вы сами не выяснили это перед покупкой, то других источников получения такой информации просто не существует. Даже в ГИБДД, где вы будете переоформлять авто на себя, вам никто не скажет о том, что машина обременена залогом.

Но главная опасность заключается в том, что вы изначально имеете дело с недобросовестным контрагентом. Человек, продающий машину в залоге в обход договора с банком, явно действует исключительно из соображений материальной выгоды. Он едва ли будет беспокоиться о последствиях, которые наступят для покупателя. После оформления сделки многие продавцы просто исчезают, полагая, что банк не предъявит им никаких претензий, ведь у злополучной машины теперь другой владелец. Если дойдёт до суда, и покупатель не сможет доказать свою правоту — то весьма вероятно, что он в одночасье останется и без автомобиля, и без денег.

Чтобы не попасть в эту ловушку, важно перед приобретением машины с пробегом проверить её юридическую историю. Это можно сделать на нескольких ресурсах:

1. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. Поиск там осуществляется по информации о залогодателе (ФИО, дата рождения, паспортные данные) или по характеристикам автомобиля (VIN, PIN, номер шасси и номер кузова). Если банк-залогодержатель внёс данные о залоговой машине в реестр, то система покажет соответствующие сведения. При этом важно понимать, что внесение данных о заложенном автомобиле в реестр – это не обязанность, а всего лишь право банка (ч.1 ст.339 ГК РФ). Проще говоря, отсутствие реестровых записей о залоге вовсе не означает, что машина не обременена, ведь банк мог по той или иной причине не сообщать о появлении залога.
2. Официальный портал Правительства Москвы. Здесь можно узнать всю «биографию» машины, включая наличие неоплаченных штрафов.
3. Сайт ГИБДД.

Особое внимание обращайте на транспортные средства, купленные менее 3 лет назад. Дело в том, что автокредиты, как правило, оформляются сроком на три года, поэтому высок риск, что кредит за него ещё не выплачен. При этом важно помнить, что если речь идёт о других кредитах, то в залоге может оказаться машина любого возраста.

Как быть, если машина в залоге уже куплена

Мы уже выяснили, что перепродавать залоговые авто запрещено, да и оформить на такую машину сделку дарения тоже не получится. Остаётся два варианта решения проблемы:

• Попытаться связаться с продавцом, чтобы уладить дело мирным путём. Возможно, бывший владелец машины согласится вернуть деньги в обмен на машину, или найдёт способ погасить свою задолженность перед банком, чтобы залог был снят. Впрочем, надеяться на благополучный исход не стоит: если продавец пошёл на обманную сделку, то он вряд ли выйдет с вами на связь. В большинстве случаев такие «дельцы» меняют номер телефона или даже переезжают в другой город, чтобы их нельзя было найти.

• Если продавец так и не объявился, то единственный выход – пытаться оспорить сделку через суд, доказав, что на момент покупки вы не знали и не должны были знать о наличии залога. В этом случае залог будет прекращён в соответствии с п.2 ч.1 ст.352 ГК РФ, и банк больше не будет иметь никаких прав на спорный автомобиль. Правда, это положение вступило в силу только 1 июля 2014 года, поэтому оно распространяется лишь на сделки, оформленные после этой даты.

Как действовать в суде

Решившись обратиться в судебные органы, убедитесь, что у вас есть «козыри в рукаве» – аргументы, которые повысят ваши шансы на успех.

• Один из таких козырей – это оригинал паспорта транспортного средства (ПТС). Продавцы, которые хотят сбыть с рук заложенную машину, обычно предъявляют дубликат ПТС, объясняя это случайной утерей документа или другими выдуманными причинами. Реальное же объяснение заключается в том, что подлинник хранится у банка-залогодержателя. В дубликате, естественно, нет никаких отметок о правах третьих лиц на машину, но у покупателя сразу должен возникнуть вопрос: где оригинал паспорта? Если же продавец передал вам оригинал ПТС, то на суде это будет свидетельствовать о том, что в момент заключения сделки у вас не было оснований полагать, что договор купли-продажи заключён с нарушениями.

• Второй аргумент – сам договор. В нём должно быть чётко прописано, что автомобиль не находится в залоге, и на него не распространяются права третьих лиц, и что в его отношении отсутствуют какие-либо ограничения. Кроме того, важна цена покупки автомобиля. Если она сильно ниже рыночной, то судья может посчитать, что у вас были основания заподозрить продавца в предоставлении выгодной скидки с целью отвлечь внимание от обременения, а вот если цена по договору соответствует рыночной стоимости, то суд будет на вашей стороне.
• Наконец, не забудьте заранее получить нотариально заверенную выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Если в нём отсутствует запись о приобретённом автомобиле, то у суда есть все основания решить дело в вашу пользу. В идеале, такую выписку вы должны получить ещё до подписания договора с продавцом, чтобы подтвердить, что вы заранее предприняли все меры для проверки юридической правомерности сделки и являетесь добропорядочным покупателем. Выписка защитит вас и в случае возможного мошенничества, когда данные о залоге вносят уже после продажи транспортного средства.

Имейте в виду, что проверка всех документов и получение сведений в компетентных реестрах будут осуществляться судом при наличии соответствующих ходатайств с вашей стороны. При этом никакие доказательства не имеют заранее установленной силы: все они будут оцениваться судом непосредственно в процессе рассмотрения дела. У ваших аргументов будет не меньший вес, чем у доводов банка.

К сожалению, вероятность успеха при отстаивании своих прав в суде не гарантирована: при отсутствии весомых доказательств суд может посчитать, что покупатель, не пробивший машину по базе до заключения сделки, сам виноват в произошедшем. Именно поэтому важно заручиться поддержкой хорошего адвоката, имеющего опыт ведения дел в области автомобильного права, и подойти к судебному разбирательству максимально ответственно.

Что делать, если купил залоговый автомобиль

Иногда при покупке автомобиля с рук покупатель в виде «приятного» бонуса может обнаружить, что машина находится в залоге у банка. Автомобиль с таким обременением ни перепродать и ни передарить, да и вернуть его назад не получится.

Самая неприятная ситуация: новый владелец не только обнаружил, что купил залоговый автомобиль, но и выяснил, что бывший владелец не платил за него долги и нет никакой возможности призвать его к порядочности и заставить рассчитаться по долгам.

Из-за долгов предыдущего собственника кредитная организация может потребовать вернуть предмет залога. Или если новый собственник решит взыскать с предыдущего владельца деньги на погашения залога в судебном порядке, суд может принять решение, по которому машина будет продана, а вырученные с этой продажи средства будут выплачены в счет долга.

С залогом чаще всего приходится разбираться новому владельцу. И чтобы не остаться ни с чем, сохранить машину и прекратить залог, он должен знать некоторые особенности этого случая. В частности, ему нужно будет подкрепить доказательствами свою добросовестность, то есть тот факт, что на момент оформления покупки он не знал, что автомобиль является предметом залога.

Здесь важно отметить, что если сделка по купле-продажи состоялась до июля 2014 года, то суд не примет во внимание добросовестность покупателя. Однако если покупка прошла уже после этой даты, то, согласно статье 352 ГК РФ, в случае, когда покупатель не знал, что покупает залоговую вещь, то залог будет прекращен.

Суд также учитывает, насколько быстро владелец зарегистрировал залог. Это важно, так как, если владелец не только зарегистрировал залог, но и сообщил об этом в нотариат, то он может на законных основаниях возражать против того, чтобы суд прекратил действие залога по причине добросовестности покупателя. Впрочем, по статье 339.1 ГК РФ, если залог был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то новый покупатель авто почти не имеет шансов быть признанным добросовестным приобретателем и сохранить при этом при себе купленный автомобиль. Если такой информации в Реестре не зафиксировано, то у покупателя есть возможность сохранить свое право на перекупленную машину.

Также же важный пункт при покупке автомобиля с рук — это не только передача ПТС (оригинал документа или его копия), но и условия, прописанные в договоре купли-продажи, а также указанная в нем стоимость автомобиля, которая по закону не должна быть ниже рыночной. Возможно, что в договоре уже было указано, что перепродаваемый автомобиль является предметом залога. Важно помнить и то, что зарегистрированный в органах Госавтоинспекции договор нельзя рассматривать как подтверждение добросовестности покупателя. Ведь ГИБДД не только не обязана по закону проверять перепродаваемые машины на предмет нахождения их в залоге, но и не может этого сделать, так как не имеет доступа к базе Реестра.

Для того, чтобы не получить вместе с приобретенной с рук машиной головную боль в виде этого залога, покупатель должен проверить «чистоту» автомобиля. Это можно сделать, запросив информацию в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Помимо этого, в интернете можно найти специализированные сервисы, которые позволяют проверить кредитную историю машины и узнать, не находится ли она в залоге у банка.

Что делать, если купил машину в залоге

Покупка машины на вторичке — это всегда непростой процесс. Причем возможны не только проблемы технического плана, но еще и юридического. Например, можно купить машину в залоге. Это тот самый случай, когда продать машину и даже подарить не получится. Такое ограничение будет действовать до тех пор, пока прежний владелец не закроет все долги. Но что, если он этого делать не собирается?

В таком случае кредитор обратится в суд с иском о требовании взыскать с должника деньги. Поскольку у кредитора в залоге есть сам автомобиль, суд может обратить взыскание на предмет залога. Это значит, что машину продадут с торгов, а полученные деньги направят на удовлетворение требований истца. В общем, при самом грустном сценарии можно остаться и без машины, и без денег. И все это — из-за долгов предыдущего собственника.

Как доказать добросовестность при покупке залогового автомобиля

Доказывать собственную добросовестность придется покупателю заложенного автомобиля. Ему нужно убедить суд, что никакой возможности узнать, что приобретаемая машина была в залоге, не было. Если доказать это удастся, суд прекратит залог. То есть машину никто не отберет.

Фото: Global Look Press

Все разбирательства сторон регулируются Гражданским кодексом, а исход будет зависеть от множества факторов. Поэтому важно понимать некоторые нюансы:

1) Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;

2) В какой срок (до или после 1 июля 2014 г.) произошло отчуждение автомобиля;

3) Насколько оперативно залогодержатель принял меры для регистрации залога — до или уже после продажи машины;

4) Получил ли покупатель при продаже оригинал ПТС или же покупателя устроил лишь дубликат. Также в суде изучат условия договора купли-продажи — возможно, отметки о залоге в нем все-таки были прописаны. Важно, чтобы в договоре не была занижена рыночная стоимость автомобиля;

С июля 2014 года в ст. 352 ГК РФ внесена норма, предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена. Поэтому если сделка купли-продажи была совершена до этой даты, то добросовестность приобретателя не будет иметь значения.

Также с июля появилась новая ст. 339.1, согласно которой залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в соответствующем реестре уведомлений. Получается, что нормы статьи не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляют ему такое право. И если залогодержатель поставил нотариат в известность о залоге, и он был зарегистрирован, а сведения о залоге размещены в интернете, то залогодержатель может возражать против прекращения залога по причине добросовестности покупателя.

«Если залог автомобиля зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то признать себя добросовестным приобретателем и сохранить право на автомобиль практически невозможно. При этом взыскать убытки с продавца заложенного имущества не всегда получается, так как это зависит от конкретных обстоятельств продажи. Даже ссылки на тот факт, что в ПТС нет отметки о залоге в соответствующей графе, не спасут, — объяснил адвокат Александр Гутерман, член Адвокатской палаты Московской области. — Поэтому мы настоятельно рекомендуем перед приобретением транспортного средства проверить информацию о нем в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. В случае если искомая информация отсутствует, необходимо сделать распечатку с данного ресурса с указанием даты печати. В последующем это может сохранить право на автомобиль».

Доводы о том, что в МРЭО ГИБДД зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, суды не устроит. ГИБДД не имеет доступа к базам, где можно было бы проверить, находится ли машина в залоге. Более того, по закону она этого делать не обязана.