Что понимается под социальным страховым риском
Статья 7. Виды социальных страховых рисков. Страховые случаи
1. Видами социальных страховых рисков являются:
1) необходимость получения медицинской помощи;
2) утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая;
3) дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с наступлением страхового случая.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 24.07.2009 N 213-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.1. Страховыми случаями признаются достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца, заболевание, травма, несчастный случай на производстве или профессиональное заболевание, беременность и роды, рождение ребенка (детей), уход за ребенком в возрасте до полутора лет и другие случаи, установленные федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования.
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 24.07.2009 N 213-ФЗ)
2. При наступлении одновременно нескольких страховых случаев порядок выплаты страхового обеспечения по каждому страховому случаю определяется в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования.
Социальные риски
Социа́льные ри́ски, в мировой практике чрезвычайно широкое по объёму и содержанию понятие, включающее в себя любое событие, которое может привести к негативным последствиям для отдельного человека или социальных групп .
В наиболее общем виде социальные риски рассматриваются в концептуальных документах Всемирного банка как любое событие, существенно негативно влияющее на материальное положение индивида, домохозяйства или локального (местного) сообщества. Источниками таких рисков могут выступать естественные события (например, наводнения, техногенные катастрофы и т. п.) или риски могут возникать в результате человеческой деятельности (например, инфляция или безработица как следствие проводимой экономической политики ). Риски могут быть единичными или массовыми, уникальными по времени или происходить в совокупности с сопутствующими рисками (комплексными). Кроме того, данные риски могут быть редкими, но несущими катастрофический ущерб благосостоянию , или частыми, но несущими незначительный ущерб. Следствием такого понимания рисков является возникновение концепции управления социальными рисками, выдвинутой Всемирным банком в конце 1990-х гг. 20 в. ( Holzmann. 2003 ; Luhmann. 1991 ).
Применительно к сфере социальной защиты , для которой понятие «социальные риски» является системообразующим, в мировой практике существует два принципиально отличных подхода, основанных на различном понимании природы социальных отношений.
Первый подход основан на представлении об индивидуальном характере социальных рисков, где массовость наступления страховых случаев есть явление вероятностное . Такой подход характерен для англосаксонской правовой системы и полностью совместим с принципами классического страхования , в рамках которого под социальными рисками понимают сочетание вероятности и последствий наступления неблагоприятных событий. В таких системах социальные риски решают исключительно задачи борьбы с бедностью , а функция компенсации утраченного дохода возлагается на систему классического страхования (иногда носящего обязательный характер). В научной практике данный подход получил наименование «датская (или «англосаксонская» – по названию правовой семьи) модель». Именно она лежит в основе подходов Всемирного банка и иных международных институтов.
Второй подход характерен для стран с континентальной системой права и опирается на представление о социальных рисках как неблагоприятном событии, имеющем социальную природу. В рамках данного подхода событие является не риском, а лишь его внешним индикатором, т. к. обстоятельства, от которых защищает человека обязательное социальное страхование, – это утрата постоянного дохода либо экстраординарные расходы , с покрытием которых (по презумпции ) человеку сложно справиться самостоятельно. При этом в отличие от классических видов страхования понятие «социальные риски» охватывает как собственно вероятностные события, так и неизбежные или очень вероятные (наступление старости, болезнь, утрата заработка при потере работы и т. п.). В науке этот подход получил название «модель Бисмарка» по имени инициатора создания первой в мире национальной системы обязательного социального страхования О. фон Бисмарка .
Поскольку понятие «социальные риски» имеет чрезвычайно широкое толкование, для целей социальной защиты в законодательстве Российской Федерации применяется термин « социальные страховые риски ».
Опубликовано 3 марта 2023 г. в 17:41 (GMT+3). Последнее обновление 3 марта 2023 г. в 17:41 (GMT+3). Связаться с редакцией
Что понимается под социальным страховым риском
Статья 1.3. Страховые риски и страховые случаи
(введена Федеральным законом от 24.07.2009 N 213-ФЗ)
1. Страховыми рисками по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством признаются временная утрата заработка или иных выплат, вознаграждений застрахованным лицом в связи с наступлением страхового случая либо дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с наступлением страхового случая.
2. Страховыми случаями по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством признаются:
1) временная нетрудоспособность застрахованного лица вследствие заболевания или травмы (за исключением временной нетрудоспособности вследствие несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний) и в других случаях, предусмотренных статьей 5 настоящего Федерального закона;
2) беременность и роды;
3) рождение ребенка (детей);
4) уход за ребенком до достижения им возраста полутора лет;
5) смерть застрахованного лица или несовершеннолетнего члена его семьи.
Социальные страховые риски
Социа́льные страховы́е ри́ски, базовое понятие обязательного социального страхования в Российской Федерации, заменяющее в правовой практике более неопределённое понятие « социальные риски ». Согласно действующему законодательству РФ, социальный страховой риск – «предполагаемое событие, при наступлении которого осуществляется обязательное социальное страхование» [абзац 4 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1999 № 165-ФЗ (редакция от 25 февраля 2022) «Об основах обязательного социального страхования» ]. Однако данное определение также неточно, поскольку риск представляет собой негативное событие, на случай наступления которого страхуется лицо, а при его наступлении осуществляются выплаты по социальному страхованию. Поэтому при наступлении страхового случая должно предоставляться социальное обеспечение , а обязательное социальное страхование осуществляется в отношении предполагаемого события.
В классическом страховании под риском понимают сочетание вероятности и последствий наступления неблагоприятных событий. Также риском часто называют непосредственно предполагаемое событие, способное принести кому-либо ущерб или убыток . Кроме того, это характеристика ситуации, имеющей неопределённость исхода, при обязательном наличии неблагоприятных последствий.
В обязательном социальном страховании (а иным, кроме как обязательным, социальное страхование быть не может, иначе оно утратит социальный характер) событие является не риском, а лишь его внешним индикатором, т. к. обстоятельства, от которых защищает человека обязательное социальное страхование, – это утрата постоянного дохода либо экстраординарные расходы , с покрытием которых (по презумпции ) человеку сложно справиться самостоятельно. При этом в отличие от классических видов страхования понятие «социальные страховые риски» является более сложным и охватывает как собственно вероятностные события, так и неизбежные или очень вероятные (наступление старости, болезнь, утрата заработка при потере работы и т. п.).
В целом определение социальных страховых рисков не зафиксировано однозначно в науке и юридической практике, в силу чего к ним произвольно относятся многие события, рисками в классическом смысле не являющиеся.
Наиболее адекватное определение социального страхового риска – событие, влекущее экстраординарные расходы застрахованного либо утрату им источников постоянного трудового дохода, покрытие (частичное возмещение) которых принимает на себя государство.
В РФ под социальными страховыми рисками, подлежащими обязательному социальному страхованию, принято понимать:
- утрату или существенное снижение дохода трудоспособных лиц от их трудовой и иной общественно полезной деятельности;
- возникновение у трудоспособных лиц повышенных расходов социального характера (необходимость получения медицинской помощи, нуждаемость в платном уходе и др.);
- утрату дохода нетрудоспособных членов семьи умершего кормильца, состоявших на его иждивении;
- утрата заработка вследствие травмы, трудового увечья или профессионального заболевания , а также возникновение иных расходов, возникших в результате несчастного случая на производстве.
Опубликовано 3 марта 2023 г. в 15:20 (GMT+3). Последнее обновление 3 марта 2023 г. в 15:20 (GMT+3). Связаться с редакцией