Почему цб повысил ставку до 20

ЦБ повысил ключевую ставку до 20%

МОСКВА, 28 февраля. /ТАСС/. Совет директоров Банка России принял решение повысить с 28 февраля ключевую ставку на 10,5 процентного пункта, до 20% годовых. Это должно поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения, говорится в сообщении регулятора.

Читайте также
ТАСС объясняет
Главная цифра в экономике: Центробанк поднял ключевую ставку до 16%

Это исторический максимум ключевой ставки. До этого рекордным значением считалась ставка в 17%, установленная в декабре 2014 года.

«Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку с 28 февраля 2022 года до 20% годовых. Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — подчеркивается в сообщении.

Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий и реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, добавили в ЦБ.

В 16:00 мск также ожидается заявление председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания совета директоров Банка России.

Банк России принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых

Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку c 28 февраля 2022 года до 20% годовых. Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения.

Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий и реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте.

Заявление Председателя Банка России по итогам заседания Совета директоров Банка России состоится 28 февраля 2022 года в 16:00 по московскому времени.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

ЦБ повысил ключевую ставку до рекордных 20%. Зачем это нужно?

Утром 28 февраля курс рубля обвалился до новых исторических минимумов. Это произошло на фоне санкций, объявленных США и ЕС накануне. Для поддержки рубля ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 20%, а минфин обязал экспортеров менять на рубли 80% валютной выручки.

После открытия Московской биржи курс рубля резко обвалился: доллар поднимался до 117,8 рубля, евро достигал — 132,9 рублей. К 13:00 мск доллар снизился до 100 рублей, а евро — до 111.

В приложениях российских банков курс меняется стремительно, то повышаясь, то понижаясь. По состоянию на 13:00, в банке «Тинькофф» доллар можно было купить за 117,7 рублей, а евро — за 131,6 рублей.

В Альфа-банке курс покупки доллара составлял 102 рублей, а евро — 113 рубля. В Райффазенбанке курс покупки доллара составил 105 рублей, а евро — 117,4 рублей.

В ВТБ доллар можно было купить за 113,8 рублей, а евро — 120,7. В «Сбере» пока один из самых низких курсов: 101,5 рублей за доллар, 113,3 — за евро.

• Банк России повысил ключевую ставку до рекордных 20%
• Рубль рухнул до исторического минимума. Биржевые торги акциями отложили

27 февраля США и ЕС заявили, что собираются отключить от SWIFT некоторые российские банки, а также заблокировать международные резервы ЦБ — это валюта и другие высоколиквидные активы, которые регулятор частично хранит на счетах в других центральных банках. В экстренных ситуациях (таких, как сейчас) ЦБ продает валюту для стабилизации курса рубля.

По последним данным, объем международных резервов составлял 643,2 млрд долларов (32,2% — в евро, 16,4% — в долларах).

Российское вторжение на Украину

• LIVE: Последние новости в режиме реального времени
• КОНФЛИКТ: Война России с Украиной: что дальше и что будет делать НАТО?
• ЭСКАЛАЦИЯ: Путин перевел силы ядерного сдерживания в особый режим. Что это значит?
• ОЧЕВИДЦЫ: «Kак в XXI веке может быть вообще война?» Жительницы Харькова о бомбежках
• ИЗОЛЯЦИЯ: ЕС отрезал Россию от самолетов. К чему это приведет?
• ПЕРСПЕКТИВЫ: Балтийские страны готовятся к военному конфликту с Россией. Насколько он реален?

Обвал рубля подстегнул панику на рынке. Это случилось после того, как 24 февраля президент Владимир Путин объявил о начале «спецоперации» на Донбассе. Многие пошли снимать валюту со счетов, а в крупных городах началась настоящая «охота» за валютой в банкоматах: люди ищут банкоматы, где остаются доллары и евро, и пытаются снять деньги. Объем наличных в обращении в РФ за пятницу вырос на рекордные 1,4 трлн рублей, заявили в ЦБ в понедельник.

ЦБ и Минфин приняли «пожарные меры» для стабилизации курса рубля. Помогут ли они и к чему приведут?

Какими будут ставки по кредитам и вкладам?

Чтобы охладить рынок, ограничить панический спрос на валюту и стабилизировать курс рубля, ЦБ принял решение о проведении валютных интервенций и резко повысил ключевую ставку — с 9,5% до 20% годовых.

До сегодняшнего дня рекордом были 17% — такую ключевую ставку ЦБ установил в 2014 году на фоне санкций и геополитических рисков из-за военного конфликта на Востоке Украины. Тогда ЦБ тоже резко повысил ставку за один день, чтобы предотвратить падение рубля и существенный рост инфляции.

Если график не загрузился, попробуйте использовать другой браузер

Что это было?

Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.

Конец истории Реклама подкастов

Сейчас российская экономика оказалась в похожей ситуации, но санкции — более жесткие.

«Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — заявили в ЦБ.

Аналитики отмечают, что решение ЦБ было предсказуемо и в целом его поддерживают. Эта мера необходима для того, что вкладчики перестали выносить валюту из банков и чтобы хотя бы часть из них задумалась о том, чтобы остаться в рубле, говорит макроаналитик «Райффайзебанка» Станислав Мурашов.

Повышение ключевой ставки ожидаемо приведет к повышению ставок по кредитам и вкладам. Гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов полагает, что это повышение произойдет очень быстро. По кредитам — с увеличением на 10 процентных пунктов, по вкладам же будет более консервативный рост, говорит аналитик.

Такие меры приведут к ограничению кредитования и помогут в среднесрочной перспективе сдержать повышение инфляции, считает главный экономист банка «Уралсиб» Алексей Девятов. «У денежно-кредитной политики есть определенный лаг. Это сработает, но скорее в следующем году, чем сейчас», — полагает экономист.

Эксперты на рынке недвижимости отмечают, что повышение ключевой ставки до такого уровня ставит крест на ипотечном кредитовании на вторичном рынке жилья. «Для массового покупателя такие ипотечные ставки станут заградительными. Для рынка жилья текущая ставка — крест на ипотечном кредитовании, если не будет никаких «подпорок» со стороны государства», — сказал «Знаку» глава аналитического отдела Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков.

Днем 28 февраля четыре банка — «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзенбанк заявили, что не будут менять ставки по уже выданным кредитам, в том числе ипотечным.

К чему приведут внешнеторговые ограничения?

Российский минфин для стабилизации курса рубля обязал экспортеров менять на рубли 80% валютной выручки. Эти средства будут основным источником поддержки рубля.

До 2020 года экспортеры были обязаны возвращать валютную выручку на счета в российских банках, но у них не было обязательства продавать выручку в России (оно было снято еще в середине 2000-х годов). В последние годы законодательство начали менять: в июне 2020 года минфин предложил поэтапно отменить обязательную репатриацию валютной выручки для несырьевых неэнергетических экспортеров.

«Решение минфина по поводу валютной выручки экспортеров — это пожарная мера», — говорит бывший замминистра экономического развития России Алексей Ведев.

Он полагает, что эффект от этой меры сейчас оценивать преждевременно. «Геополитическая ситуация как-то должна хотя бы уравновеситься, и, наверное, финансовая конфигурация будет несколько иной», — говорит Ведев.

Удастся ли ЦБ сдержать цены?

Колебания курса рубля и внешнеторговые ограничения провоцируют существенный рост цен на импортные товары, что приведет к инфляции. Первыми подорожают электроника, автомобили, авиабилеты и зарубежный туризм, прогнозирует Алексей Девятов. Рост будет быстрым и сильным, полагает экономист.

Скорее всего, к концу года инфляция будет двузначная, прогнозирует Станислав Мурашов.

Инфляция в России ускорялась еще до вторжения в Украину — в основном на фоне коронавирусных ограничений. Чтобы побороть инфляцию, в марте прошлого года ЦБ начал повышать ставку — тогда она была на уровне 4,25% годовых.

По данным Росстата, к 4 февраля 2022 года уровень инфляция вырос до 8,8%. Это максимальное значение с 2015 года. Тогда она составляла 12,9%. Больше всего подорожали продукты. За год хлеб в российских магазинах подорожал примерно на 10%, рыба и морепродукты — на 11%, курица — на 22%. В январе значительно выросли цены и на стройматериалы — на 23% к январю прошлого года.

Аналитики инвесткомпании «Локо Инвест» прогнозируют, что суммарный экспорт в 2022 может составить около 700-730 млрд долларов. По расчетам компании, это достаточный объем для стабилизации рынка в течение ближайших недель.

Темы

• Экономика
• Россия
• Банковское дело
• Война России с Украиной

ЦБ повысил ключевую ставку до 20%. Изменит ли из-за этого банк процент по моему кредиту?

Утром 24 февраля президент России Владимир Путин объявил о начале военной операции на Украине. Запад ответил осуждением и новыми санкциями.

Валютный и фондовый рынки отреагировали на них высокой волатильностью. На этом фоне 28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5 до 20%, чтобы » обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения».

Так если речь идет о задаче повысить процентные ставки по депозитам, при чем здесь кредиты?

1

Ключевая ставка оказывает комплексное влияние на экономику. Подробнее об этом мы писали здесь. При повышении ключевой ставки вместе с процентами по вкладам растут и проценты по кредитам — потребительским, ипотеке и тем, которые бизнес берет на развитие. Население в такой ситуации, как правило, переходит к сберегательной модели поведения — больше сохраняет, меньше потребляет, а значит, снижается спрос.

Некоторые попавшие под санкции банки (Сбербанк, ВТБ) вслед за решением ЦБ резко повысили ставки по потребительским и ипотечным кредитам. Вместе с тем они подчеркивают, что не будут менять ставки по уже выданным кредитам, в том числе ипотечным. Президент страны Владимир Путин поручил обеспечить сохранение кредитных ставок в договорах, заключенных до увеличения ключевой ставки.

Но важно понимать — законодательство и так ограничивает возможности банков менять условия уже выданных кредитов. В ЦБ об этом тоже напомнили. Ведь ключевая ставка меняется регулярно, но каждое ее изменение не приводит к немедленному пересмотру условий действующих договоров. Она влияет на будущее предложение банковских продуктов.

И как именно законодательство ограничивает банки?

2

По закону (статья 29 «О банках и банковской деятельности») банк не может в одностороннем порядке, т.е. самостоятельно:

• сокращать срок действия кредитного договора;
• увеличивать размер процентов;
• увеличивать или устанавливать комиссионные вознаграждения по операциям по этому кредиту. Например, комиссию за проведение досрочного погашения.

В одностороннем порядке он может только (статья 5 закона «О потребительском кредите (займе)»):

• уменьшить процентную ставку;
• уменьшить или отменить неустойку (штраф, пени);
• изменить условия договора, если это не повлияет на то, сколько и в какие сроки заемщик должен будет ему вернуть долг.

А не в одностороннем порядке банк все-таки может изменить процент?

3

Есть несколько случаев, когда размер процентов по договору может быть изменен в большую сторону.

• Кредит с плавающей процентной ставкой. Подробнее о таких займах мы писали здесь. Формула, по которой рассчитывается такая ставка, прописывается в договоре заранее. Он же устанавливает условия: как часто банк будет пересматривать процент и от чего это будет зависеть. Но займы с плавающей ставкой — кредитный инструмент в основном для компаний, физическим лицам в России такие займы практически не предлагают.
• Изменения согласованы с клиентом. Для этого нужно будет заключить дополнительный договор.
• Если договор изначально предполагал увеличение ставки при выполнении или невыполнении каких-либо условий. Так, банки очень часто предоставляют более низкую ставку тем клиентам, которые оформляют дополнительную страховку (как правило, страхование жизни). Если человек отказывается от страхования, то ставка может вырасти. Здесь мы писали, какая страховка при получении кредита нужна обязательно, а какая — нет. Или процент может вырасти, если застройщик, например, не возведет дом в те сроки, которые были оговорены в договоре с банком. Хотя в 2016 году в Верховном суде отметили, что, даже если у банка есть по договору право в одностороннем порядке поднимать процентную ставку, он не должен делать это произвольно. Повышение ставки должно иметь убедительное экономическое обоснование.

А если банк все-таки поднимает процентную ставку по условиям договора, можно ли это оспорить?

4

Банк обязан (статья 5 закона «О потребительском кредите (займе)») сообщать заемщику обо всех изменениях в условиях кредита, даже если собирается их улучшить. Способы связи прописываются в договоре — на это нужно обратить внимание до подписания. Чтобы не пропустить случайно уведомление.

И если заемщик не согласен с изменениями, то до их вступления в силу он может досрочно погасить кредит на изначальных условиях.

Альтернатива — сначала жалоба финомбудсмену и, если его решение также не устроит, судебное разбирательство. Впрочем, судебная практика подобных споров разнится.

Банк недавно одобрил мне кредит. Может ли он поменять ставку уже после одобрения?

5

Зависит от того, как недавно. По закону (статья 7 закона «О потребительском кредите (займе)») у заемщика есть пять рабочих дней, чтобы согласиться с условиями кредитования после того, как банк их предложил, одобрив заявку.

Плюс организации могут самостоятельно продлевать этот срок.

Однако часть попавших под санкции банков объявили о приостановке выдачи ипотеки, так что судьбу уже одобренных, но еще не выданных займов на покупку жилья стоит уточнять.

А что с вкладами? По ним банки могут менять условия?

6

С ними ситуация примерно такая же, как и с кредитами. Все та же статья 29 закона «О банках и банковской деятельности» говорит, что банк не может в одностороннем порядке:

• сократить срок вклада, если он был сделан на определенное время;
• уменьшить размер процентов;
• увеличивать или устанавливать комиссионные вознаграждения по операциям по этому вкладу.

Но в договоре также могут быть условия, которые влияют на процентную ставку. Например, банк может повысить ставку, если клиент активно пользуется его картой и тратит в месяц не меньше определенной суммы.

В остальном все изменения также должны согласовываться с клиентом.