Как найти поручителя для лизинга

Как найти поручителя для лизинга

Поручительство по лизингу: права и обязанности сторон

Лизинг — альтернатива кредиту, которой пользуются многие предприниматели. Это аренда имущества (транспорта, оборудования или недвижимости) на длительный срок с возможностью его последующего выкупа по остаточной стоимости.

Так как в качестве залога выступает имущество, взятое в лизинг, то обычно договор заключается между тремя сторонами: лизингополучателем (клиентом, который арендует имущество), лизингодателем (компанией, которая покупает имущество на свои деньги и предоставляет потом клиенту) и компанией, которая продает лизинговое имущество. Но бывают случаи, когда требуется еще и поручитель по лизингу. Рассказываем о том, кто может выступать в роли поручителя, какие могут быть риски и кто в таком случае получает права на имущество.

Когда требуется поручитель и кто может им стать

Чаще всего о поручительстве по лизингу речь заходит в том случае, когда есть сомнения, что лизингополучатель сможет вовремя и в полном объеме выполнять взятые на себя обязательства по договору. Например, это начинающий предприниматель или стартапер с низким уставным капиталом.

Поручительство — это гарантия того, что владелец имущества не останется в минусе и сможет взыскать долги, если лизингополучатель по каким-то причинам перестал выплачивать установленную сумму.

В роли поручителя могут выступать физические лица, акционеры, коммерческие и некоммерческие предприятия. В законе не прописан четкий перечень тех, на кого распространяется это право, как и не указаны критерии, которым они должны соответствовать. Однако, чтобы поручитель смог выполнять взятые на себя гарантийные обязательства по лизингу, компания-лизингодатель, как правило, проверяет два обстоятельства: является ли поручитель дееспособным лицом и какова его платежеспособность.

Договор поручительства

Договор поручительства заключается на основании Гражданского кодекса РФ, где оговорены общие положения, а также права и обязанности сторон. В частности, одно из обязательных условий — наличие письменного соглашения, в котором есть такой пункт, как «предмет договора» (согласие поручителя взять на себя обязательства с установленным порядком выплат). Кроме того, должен быть номер, дата и место заключения договора. Если поручителей несколько, указывается мера ответственности каждого.

Важно обратить внимание на следующие обстоятельства:

Тот, кто берет имущество в лизинг, обязан по требованию отчитываться перед поручителем о том, как он исполняет свои обязанности по выплатам. Делать это можно, например, ежемесячно или раз в квартал — график прописывают в договоре поручительства.

Если лизингополучатель не выплачивал лизингодателю оговоренную сумму и возникла задолженность, ее нужно устранить в течение пяти дней. Когда этого не происходит, ответственность ложится на плечи поручителя. Далее — по обстоятельствам, могут быть применены штрафные санкции и дело могут направить в суд.Playfair is a transitional design. From the time of enlightenment in the late 18th century, the broad nib quills were replaced by pointed steel pens.

Поручитель не имеет право отказаться от своих обязанностей или передать их другому лицу, если об этом заранее не было написано в договоре.

Поручительство по договорам финансовой аренды (лизинга)

Оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, согласно которому Агентство обязывается перед Лизингодателем отвечать за исполнение обязательств Лизингополучателя по договору финансовой аренды (лизинга) на условиях, определенных в договоре поручительства

Совокупный объем поручительства на Заемщика (руб.)	Максимальный размер единовременно выдаваемого поручительства на Заемщика по одному договору (руб.)	Максимальный размер ответственности по договору поручительства	Вознаграждение	Срок поручительства	Минимальный размер аванса
до 35 000 000*	до 35 000 000	до 50 %	от 0,25 % годовых**	до 60 месяцев	0% от стоимости предмета лизинга

* Совокупный объем поручительств Агентства, одновременно действующих в отношении группы связанных с Заемщиком лиц/компаний не может превышать 50 000 000 (Пятьдесят миллионов) рублей;

** 0,5% от суммы предоставляемого поручительства для участников программы «Повышение производительности труда и поддержка занятости» и экспортеров.

Как найти поручителя для лизинга

1. Предпринимателям и самозанятым
2. Поручительство
3. Поручительство перед Лизинговыми компаниями

Поручительство перед Лизинговыми компаниями

19:05:52 - 04.02.2024

• Калькулятор расчета вознаграждения
• Лизинговые компании-партнеры Фонда

Максимальный размер поручительства:

• до 70% от неоплаченной стоимости предмета лизинга
• максимальный объём единовременно выдаваемого поручительства — 25 млн. руб., гарантийный лимит на одного лизингополучателя по всем договорам поручительства — не более 39 млн. руб.

Стоимость поручительства Фонда:

• 1% годовых — для субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в сфере отличной от торговли (без НДС)
• 1,5% годовых — для торговли (без НДС)

Поручительства Фонда предоставляются за лизингополучателя при условии, что предмет лизинга будет использоваться в предпринимательской деятельности.

Механизм получения поручительства Фонда:

• Предприниматель обращается в Лизинговую компанию с заявкой на приобретение имущества по договору лизинга;
• Лизинговая компания самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку предпринимателя, анализирует представленные им документы, финансовое состояние и принимает решение о возможности заключения договора лизинга;
• В случае необходимости предоставления дополнительного обеспечения по договору лизинга, Лизинговая компания информирует предпринимателя о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств поручительство Фонда;
• При согласии предпринимателя получить поручительство Фонда, Лизинговая компания в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную предпринимателем и согласованную с Лизингодателем Заявку на получение поручительства, составленную по типовой форме;
• Фонд в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения полного пакета документов от Лизинговой компании обязан подтвердить предоставление поручительства или сообщить об отказе;
• При подтверждении Фондом предоставления поручительства, предприниматель заключает Договор об оплате за поручительство и осуществляет оплату;
• После поступления на расчетный счет Фонда вознаграждения Фонд, Лизингодатель и Лизингополучатель заключают договор поручительства.

Преимущества:

• СМСП работает только с Лизинговой компанией без выезда в Фонд;
• Дополнительных документов для предоставления в Фонд от предпринимателя не требуется;
• Заявку на предоставление поручительства Фонда готовят сотрудники Лизинговой компании;
• Решение о предоставление поручительства принимается в течение 3 (трех) рабочих дней.

Узнать о поручительстве можно у специалистов Лизинговых компаний-партнеров или позвонив в кредитно-гарантийный отдел Фонда по телефону: +7 3842 90-03-36

Предоставление поручительств

В 2022 году Фондом предоставлено поручительств перед финансовыми (иными) организациями по 366 предпринимательским проектам в объеме 3 165 млн. рублей, что обеспечило привлечение на их реализацию 5 125 млн. рублей заемных средств.

Надёжный поручитель.

Как Фонд помогает бизнесу двигаться вперёд

Для развития успешного бизнеса необходимы денежные вливания. Где взять деньги? Можно найти инвестора либо взять кредит в банке. Но там нужен залог. Что делать если собственного имущества недостаточно для залога или нет желания накладывать на него обременение? Здесь самое время обратиться в Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса «Югорская региональная гарантийная организация». Направление деятельности Фонда – это предоставление поручительств для субъектов малого и среднего предпринимательства на развитие бизнеса без залога их собственных средств. Для этого разработана специальная Фонд обеспечит до 95% желаемого кредита и станет поручителем перед кредитной организацией.

Преимущество такого поручительства

• Возможность получения кредита даже при недостатке залогового имущества у предпринимателя или в том случае, если бизнесмен не хочет передавать свое личное имущество в залог банку;
• Простота схемы получения поручительства – достаточно обратиться в банк-партнер Фонда без предварительного обращения в сам Фонд;
• Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства — до 3 рабочих дней после подачи партнером заявки (если размер поручительства не превышает 5 млн. рублей);
• Принцип одного окна — все документы, необходимые для оформления поручительства Фонда, предоставляются в банк-партнер;
• Максимальная сумма единовременно предоставляемого поручительства — 100 млн. рублей.

Схема предоставления поручительства

1. Субъект малого и среднего предпринимательства обращается в один из банков-партнеров Фонда с заявкой на получение кредита под поручительство Фонда.

2. Банк рассматривает заявку Заемщика, анализирует документы и его финансовое состояние, и одобряет кредит под поручительство Фонда.

3. Заемщик подписывает заявление на предоставление поручительства и банк-партнер оперативно направляет в Фонд необходимый пакет документов.

4. Фонд в течение 3 (трех) рабочих дней, с момента получения заявления и пакета документов от партнера, принимает решение о предоставлении поручительства Заемщику (если размер поручительства Фонда не превышает 5 млн. рублей).

5. В случае положительного решения, заключается трехсторонний договор поручительства Фонда.

Для предпринимателей, которые уже работали с Фондом, получение следующего кредита на развитие бизнеса не вызывает нервную дрожь. Никто из них не начинает мучительно подсчитывать хватит ли у него личного имущества, чтобы передать его под залог банку. Максимум, что в этом случае предпринимает бизнесмен, так это делает один звонок. Куда? В Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса «Югорская региональная гарантийная организация» — своему поручителю.

1. Для субъектов, относящихся к начинающим предпринимателям, особой категории, социальному предпринимательству и участникам национального проекта «Производительность труда» — 0,5% годовых;
2. Для субъектов, привлекающих поручительство Фонда по тендерным кредитам (банковским гарантиям) – 1,5% годовых;
3. Для субъектов, привлекающих поручительство Фонда по кредитам (банковским гарантиям) на исполнение государственных контрактов – 1% годовых;
4. Для субъектов, привлекающих поручительство Фонда по обязательству, обеспеченному движимым и недвижимым имуществом на сумму менее необеспеченной поручительством фонда или исключительно поручительством Фонда и поручительством юридических и физических лиц – 1,5% годовых;
5. В случае предоставления Фондом рассрочки по уплате вознаграждения, ставка вознаграждения за предоставленное Фондом поручительство субъектам увеличиваются на 0,25% годовых;
6. Для остальных субъектов при наличии в структуре обеспечения движимого и недвижимого имущества (не менее необеспеченной поручительством Фонда суммы обязательства):

• по обеспечиваемым договорам в сумме до 5 млн. руб. (включительно):
  — сроком до 5 лет (включительно) – 0,75% годовых;
• по обеспечиваемым договорам в сумме от 5 млн. руб. до 25 млн. руб. (включительно):
  — сроком до 5 лет (включительно) – 1% годовых;
  — сроком свыше 5 лет – 1,25% годовых;
• по обеспечиваемым договорам в сумме свыше 25 млн. руб.:
  — сроком до 5 лет (включительно) – 1,25% годовых;
  — сроком свыше 5 лет – 1,5% годовых.

Порядок оплаты вознаграждения за предоставленное поручительство: единовременно или с рассрочкой платежа, рассрочка платежа предоставляется на срок:

• до 2 лет (включительно), если срок действия кредитного договора (договора займа, договора о предоставлении банковской гарантии, договора лизинга) не более 60 месяцев, но не более срока действия кредитного договора (договора займа, договора о предоставлении банковской гарантии, договора лизинга);
• до 3 лет (включительно), если срок действия кредитного договора (договора займа, договора о предоставлении банковской гарантии, договора лизинга) более 60 месяцев.

Типовые бизнес планы:

В соответствии с Порядком расчета и установления лимитов условных обязательств кредитного характера (лимитов поручительств) Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса «Югорская региональная гарантийная организация» утверждены индивидуальные лимиты поручительств Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса «Югорская региональная гарантийная организация», установленные на банки-партнеры на 2023 год:

Продукты банка-партнера: ПАО Банк «ФК Открытие»

• Открытие расчетного счета
• Банковские гарантии
• Счет для участников закупок
• Дистанционное обслуживание бизнеса
• Кредиты для бизнеса
• Открытие расчетного счета бесплатно

Продукты банка-партнера: ПАО Сбербанк

• Открытие бизнеса
• Банковская гарантия
• Участникам тендеров и госконтрактов
• Лизинг
• Кредиты для бизнеса
• Сервисы для развития бизнеса